投资理财管理范例

摘要：伴随着经济的进步和发展，越来越多的国民选择在现代金融领域进行投资理财，人们在面对各种各样金融理财产品时应该要对比自身的资产实力、承受风险的能力，谨慎地进行投资和理财。要在明确金融产品的基础上对投资期限、投资结构以及投资预期收益的各项数据进行规划和选择。不管是金融行业的投资理财还者是互联网的金融平台的投资理财都是收益和风险并存的，人们在享受高收益的同时也要重视投资理财风险的存在，及时有针对性地调整自己的投资理财策略。

关键词：金融投资;理财策略;投资理财

1现代金融投资与理财之间的联系

依据经济学对投资的定义，就是指暂时放弃一些本来用以消费的资金和资产，来换取未来一段时间内的更大收益和价值的经济性活动。一般来说，投资活动的实施主体和范畴是非常广泛的，但是现阶段我们所说的理财中讲到的投资对象主要是指家庭和个人的投资行为。而理财活动其中一种方式包括投资行为，投资是理财的重要组成方面，理财的内容要更加丰富和广泛。在理财活动的计划和规划过程中，既要考虑收益和财富的情况，也要考虑到资金和财产的保障情况，就是要对理财的风险进行管理和一定程度上的控制。对于金融行业的投资者来说，要将个人和家庭的资金和资产进行有效和科学的管理以及配置，首先要做到让资产保值，尽量减少风险，进一步想办法实现增值和收益的目标。投资和理财是投资者必须要注意和投入精力去操作的，投资理财就是将自身的目的和需求，通过一定方式进行积极主动策划、安排、配置、组合等手段的运用，达到保值、增值的目的。

2现代金融投资与理财存在的风险

对于金融行业的投资者而言，投资和理财是具有一定程度的风险，其中根据投资和理财的项目不同，分为证券类的投资理财风险、基金类的投资理财风险以及衍生的其他金融资产的投资理财风险。要明确认识到各种金融行业的投资理财风险是不同的，证券类的投资理财风险主要表现在证券投资理财过程中，如果出现了盲目投资理财，或者作出错误的、不科学的决策和决定，就会在一定程度上减少证券类投资理财的回报和收益，让个人和家庭蒙受巨大的经济损失和资金亏损。在基金的投资理财过程中，基金投资理财一般是由多个投资人一起出资构成，这样的安全系数会增高，但还是有一定比例的风险。投资者在购买基金产品的过程中，不考虑基金的类别，而只注重基金的收益，忽视投资理财的风险，这样的投资理财方式也会对投资者产生较高的投资风险。和基金类投资、证券类资方式做对比，衍生的其他金融资产投资的风险系数要更高一些，因此我们建议投资人在投资理财的时候，合理选择投资理财项目或者产品，避免它们带来的风险，保证自己的资金和资产安全。

3针对投资者自身来说，应该做到投资理财具体的调整措施

摘要：在我国经济高速发展之下，人民越来越富裕，人民开始越来越追求高质量生活。这种大环境的影响下，投资理财就显得非常重要，一个好的投资理财方式可以将现有财富变得更多，但是，必须要引起人们注意的是，我国现在处于一个发展的转型期，在这个时期最明显的特点就是金融波动时有发生，这就会对投资理财造成极大的危险，对于很多人来说，并不了解投资理财，对投资理财的方法掌握的还不熟练，也没有一个强大的心理去面对一切，故而在我国的投资理财中就会有很多的问题发生，故而，对于投资理财要有一个及其清晰的认识，对于自身的情况要准确的把握，只有这样才能尽可能的避免问题的发生，规避风险。本文针对金融波动环境中投资理财策略进行分析，希望能够对有关投资理财者有一定帮助，能够更好地投资理财。

关键词：金融波动；投资理财；相关策略

我国现在的发展非常迅速，但是我国的经济也是到了一个转型的时期，其中金融波动是这个时期的一个特点，在这种大环境下，投资理财诸多方式的特点也已经不像过去那样了，每种投资理财的收益和风险已经需要重新评估，针对每个人来说，都要根据自身情况好好的分析当下的金融市场，找到适合自身的投资理财方式，只有这样，才能选择最稳妥的投资理财方式，最大程度上满足自身利益最大化的要求。当然，在这种分析之中，一定要科学和理智，不能被金钱冲昏了头脑，一旦失去了理智，那么掌握再多的投资理财知识也是白搭。

一、投资理财的作用

我国人民生活越来越富足，很多人在持有着比较多的财富的时候就会思考如何才能利用手中的财富去创造更大的财富。然而，每个人持有的财富都是辛苦挣来的，故而没有人想赔本，但是一般收益高的投资理财方式往往风险也不低，故而，在投资理财的时候要找到一些合理的方案去降低投资理财的风险，故而需要对投资理财的方案进行分析，希望能够最大程度避免风险，最大程度获利。当然，每位投资者在投资理财成功的时候，还要不断的总结经验，如果投资失败，更要总结教训，书本上的知识要灵活运用，还是需要一定的时间。

二、在金融波动环境下投资理财策略

在投资理财的过程中，不管是处于金融波动的环境，还是平稳的环境，都要遵守投资理财的基本规律，也就是通俗所说的风险越大，收益越大。对于不管是哪种投资方案来说，其风险与收益都会受到环境的影响。也就是说，即使是风险越大，收益越大，在环境的作用下，其收益也会与原来的预期收益略有不同，这个不同可能是低于预期收益，也可能是高于预期收益。如果投资理财者想要在投资理财中不失败，甚至想要经过投资理财达到一定的效果，积累一定的财富，那么就要对自身有一定的自控力，也要对风险问题更好的把握，有一颗强大的心，要对投资理财情况非常的了解和清楚，懂得市场的运作规律，资本的运作规则，千万不能人云亦云。盲目的跟随和效仿，是一种不理性的投资行为，是应该极力避免的。只有投资理财者对自己情况充分的掌握，了解相关的规则，才能真正的立于不败之地。经过对投资理财行为的分析，可以明白一些基本规则：金钱只有不断的投资，才能达到利益最大化；通货膨胀越来越严重，金钱越来越贬值，投资理财越来越重要，投资理财产品持有时间越久，收益往往越大。但是，投资理财具有很大的不确定性，受到环境的影响，风险问题也在变化，故而在投资理财的时候可以有两种方案，投资风险较大的理财产品，但是持有时间一定要短，在短期内收益极大，另外的一个投资法则就是投资时间长一些，当然，在投资这个理财产品的时候，可能在短期或者某局部时间里是出现下降的趋势，但是长远来看肯定是会上涨的，故而要有一个强大的心理素质。

摘要：针对福建省投资理财领域人才需求现状，根据金融学专业人才培养方案和就业去向，课程组提出基于产教融合校企合作模式下的投资理财课程群建设来促进专业发展的思路。本文从投资理财课程群的构成设置、课程教学内容及目标的整合优化、实践环节的整体设计、教学团队的提升等方面进行了建设研究。实践证明，投资理财课程群的建设对学生综合素质提高及教师教育教学水平提升均有显著的促进作用。

关键词：课程群；投资理财；产教融合；校企合作

一、前言

近几年来，总书记高度重视金融在经济发展和社会生活中的重要地位和作用。2019年3月15日，证监会与教育部联合印发《关于加强证券期货知识普及教育的合作备忘录》，将在学校教育中大力普及证券期货知识，推动全社会树立理性投资意识，提升国民投资理财素质；2019年5月29日，六大行（工农中建交邮）的理财子公司全部获批筹建；2020年4月，获批的理财子公司达到了18家。这些事件都将对投资理财领域产生重要的影响，同时对于此领域的人才需求也愈加强烈。

二、投资理财人才的现状及问题

（一）面临的现状

根据福建省2019年统计年鉴显示，截至2017年底，福建省货币金融服务从业人员有9.74万人；但资本市场服务从业人员仅有2.1万人。从业人员单薄，且分布不均衡，证券期货等投资理财领域从业人员亟待加强培养。为了了解区域人才需求，课程团队对福建省内的50余家证券期货机构进行了调研，在人才需求上，90%的单位需要招聘一线技术应用型人才。在人才知识上，投资理财相关资格证书成为必备，具备专门的综合分析及规划知识成为招聘人才中的首要之选。在人才能力上，具备一定沟通理解力、信息收集能力和文字功底的人才比较受青睐。在人才素质上，敬业及纪律性是用人单位更加看重的特质，也是企业希望学校能加强对90后学生思想引领的部分。在人才成长上，各单位均表现出对智能投顾的渴求，具备人机对话、大数据挖掘、策略开发的人才更加抢手。

摘要：随着互联网技术的发展和金融创新的推动，理财方式由原来单一的线下理财转变为线上线下双线理财，线上理财具有快捷、便利等特点，降低了理财的门槛，吸引了更多的投资者。本文通过logistics回归模型进行数据分析，认为大学生群体在理财中存在明显的非理性行为，其非理性行为与环境、教育等因素具有明显的相关性，学校和平台应该在学生理财的教育、理财产品设计等方面进行改进，保障大学生群体的权益，提高学生的财务管理能力。

关键词：大学生；互联网理财；非理性；理财策略；理财教育

随着信息通信技术的进步，互联网理财作为信息时代一种新产物进入越来越多人的视线，对传统的理财方式也产生了深远的影响，互联网理财不仅简化了传统金融市场的交易模式和交易渠道，还在一定程度上推动了中国的金融创新。除了上述的一些优势外，互联网理财还存在着诸多的弊端，由于其理财方式简便易懂并且离人们的生活较近，所以在第三方支付平台或互联网上随处可见关于互联网理财的广告，这些广告会用较高的回报率来吸引没有理财经验的群体，其中对于那些风险识别能力不足的人来说，投资上的一步失误就有可能造成无法挽回的损失。

1文献综述

互联网金融产品具有技术上的排他性，参与互联网理财需要有良好的金融和经济方面的知识，而大学生群体往往被认为是理财知识储备量低且抗风险能力较差的群体，他们的超前消费观和不足的消费能力会使其陷入一些互联网理财陷阱，最后甚至血本无归。从宏观环境上来看，年轻人具有正确的投资理财观念也是对未来理财环境的一种保障，然而当前的互联网理财环境及体系并不适合大多数大学生。一方面，大学生的可支配资金处于上升趋势，但与社会平均投资金额相比仍相差很多，即使理财门槛降低了，但由于互联网理财产品更新迭代快，而相关法律总是滞后出台，所以一些平台会存在一定的监管盲区，并伴有信息泄露、平台漏洞等安全隐患(刘海滢，2016)，就导致大学生群体需要面临较高的资金风险。另一方面，理财广告用高额回报吸引大学生，在大学生群体进入平台后，很容易受从众心理影响而盲目投资，加之互联网理财产品品类复杂繁多，大学生不能在投资时保持足够的理性且缺乏相关的专业知识，最后往往不会得到预期的回报(段兆轩、陈叶叶，2021)。国内有学者认为，投资者进行投资行为时是兼顾理性与非理性的(郭晨、周玉斌，2016)，而非理性因素可以分为性格、经历等个人差异的内部因素和制度、环境等外部因素，这些都会影响投资者的投资选择并会贯穿投资者的整个决策过程(卞娜，2013)。还有学者认为，投资理财行为在很大程度上受信息的影响，一个投资行为的完成往往是非常复杂的，想要获得全部或大部分信息也不是容易的事，问题就在于投资者只能根据自己现有的信息进行判断和选择，而信息的不对称在很大程度会影响投资者最终的收益结局(张成翠，2014)。综上，上述研究的不足之处在于并没有具体区分出不同群体投资非理性的影响因素，故本文将通过模型确定现实中影响大学生在进行投资理财行为时的非理性因素。基于此结果，探究高校及社会应如何对大学生群体开展有针对性的理财教育，并寻找适合大学生的互联网投资理财策略。

2变量选择与模型建立

2.1被解释变量与模型选择

摘要：随着互联网技术的发展和金融创新的推动，理财方式由原来单一的线下理财转变为线上线下双线理财，线上理财具有快捷、便利等特点，降低了理财的门槛，吸引了更多的投资者。本文通过logistics回归模型进行数据分析，认为大学生群体在理财中存在明显的非理性行为，其非理性行为与环境、教育等因素具有明显的相关性，学校和平台应该在学生理财的教育、理财产品设计等方面进行改进，保障大学生群体的权益，提高学生的财务管理能力。

关键词：大学生；互联网理财；非理性；理财策略；理财教育

随着信息通信技术的进步，互联网理财作为信息时代一种新产物进入越来越多人的视线，对传统的理财方式也产生了深远的影响，互联网理财不仅简化了传统金融市场的交易模式和交易渠道，还在一定程度上推动了中国的金融创新。除了上述的一些优势外，互联网理财还存在着诸多的弊端，由于其理财方式简便易懂并且离人们的生活较近，所以在第三方支付平台或互联网上随处可见关于互联网理财的广告，这些广告会用较高的回报率来吸引没有理财经验的群体，其中对于那些风险识别能力不足的人来说，投资上的一步失误就有可能造成无法挽回的损失。

1文献综述

互联网金融产品具有技术上的排他性，参与互联网理财需要有良好的金融和经济方面的知识，而大学生群体往往被认为是理财知识储备量低且抗风险能力较差的群体，他们的超前消费观和不足的消费能力会使其陷入一些互联网理财陷阱，最后甚至血本无归。从宏观环境上来看，年轻人具有正确的投资理财观念也是对未来理财环境的一种保障，然而当前的互联网理财环境及体系并不适合大多数大学生。一方面，大学生的可支配资金处于上升趋势，但与社会平均投资金额相比仍相差很多，即使理财门槛降低了，但由于互联网理财产品更新迭代快，而相关法律总是滞后出台，所以一些平台会存在一定的监管盲区，并伴有信息泄露、平台漏洞等安全隐患(刘海滢，2016)，就导致大学生群体需要面临较高的资金风险。另一方面，理财广告用高额回报吸引大学生，在大学生群体进入平台后，很容易受从众心理影响而盲目投资，加之互联网理财产品品类复杂繁多，大学生不能在投资时保持足够的理性且缺乏相关的专业知识，最后往往不会得到预期的回报(段兆轩、陈叶叶，2021)。国内有学者认为，投资者进行投资行为时是兼顾理性与非理性的(郭晨、周玉斌，2016)，而非理性因素可以分为性格、经历等个人差异的内部因素和制度、环境等外部因素，这些都会影响投资者的投资选择并会贯穿投资者的整个决策过程(卞娜，2013)。还有学者认为，投资理财行为在很大程度上受信息的影响，一个投资行为的完成往往是非常复杂的，想要获得全部或大部分信息也不是容易的事，问题就在于投资者只能根据自己现有的信息进行判断和选择，而信息的不对称在很大程度会影响投资者最终的收益结局(张成翠，2014)。综上，上述研究的不足之处在于并没有具体区分出不同群体投资非理性的影响因素，故本文将通过模型确定现实中影响大学生在进行投资理财行为时的非理性因素。基于此结果，探究高校及社会应如何对大学生群体开展有针对性的理财教育，并寻找适合大学生的互联网投资理财策略。

2变量选择与模型建立

2.1被解释变量与模型选择

摘要：

随着我国金融市场不断创新和发展，新型的金融产品不断涌现，但目前在校大学生由于财商教育的不足，导致了许多大学生被骗的事件，让社会震惊。本文立足于四川华新现代职业学院青年教改课题《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》，结合成都城区的高职学院在校大学生的情况，调查研究了目前在校大学生财商问题现状及存在的原因，由此提出适应大学教育体系的财商教育，以期提高在校大学生的财商素养。

关键词：

财商；教育；实践

一、目前我国在校大学生财商的现状

财商，最早是在美国作家罗伯特.清崎所著的畅销书《富爸爸穷爸爸》中提出，解释为金融智商。随着我国金融市场的不断发展和完善，财商一词在公众视野中频频出现。一个人的财商是个人在市场经济中对财富的认知、获取和管理的表现，所以现代人越来越重视对财商的教育。但通过《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》课题组前期调研发现，作为我国将来市场经济发展接班人的大学生们，其财商素养却令人堪忧。2013年3月13日，我国央行行长周小川在出席十二届全国人大一次会议中提及以阿里巴巴为代表的互联网企业开创新型的金融模式，表示支持以科技促进金融发展，央行会对当前的互联网金融探索给予支持。自此，掀起了金融改革的狂风，各种模式P2P平台、各种互联网理财产品、新型网络小额贷款平台等互联网金融平台如雨后春笋纷纷上市，给金融市场带来了新的活力。这些互联网金融平台门槛较低，为广大人民群众带来了丰富的投资和资金需求渠道，增加了参与者的可支配收入，颇受民众青睐，但由于市场监管的改革没有及时跟上金融的创新发展，使得市场风险不断累积和涌现。这些平台产品良莠不齐，新闻中频频出现在校大学生被不良互联网金融平台骗贷的现象，尤其是在2016年出现的大量校园贷、“裸贷”现象，不仅影响了在校大学生的正常生活和学习，还对他们的家庭造成了的伤害，影响深远，也引起了网友的大讨论，这充分显示出在校大学生金融知识的匮乏和财商教育的缺失。鉴于此，课题组对四川华新现代职业学院及周边兄弟院校的在校大学生发出了500份调查问卷，收回有效问卷500份，有效率达100%，根据问卷调查内容分析，了解到了目前在校大学生的财商现状：首先，针对目前市场上主流金融产品，在校大学生有所耳闻或参与，但对这些金融产品的实质、风险管理了解的学生只在少数。问卷调查中有60%的在校大学生对目前市场上主流的各种“宝宝”类理财产品、P2P及网络贷等有所耳闻，部分学生参与到了“余额宝”的投资中；20%的学生家长有参与过P2P、网络贷等的经历，且父母们在参与过程中最关注的是互联网金融平台的收益率和贷款利息，从而也深度影响了学生们对这些平台的关注点。但在校大学生们对“宝宝”类理财产品、P2P平台理财产品及网络贷等的资金来源和管理模式、投资方向、运作模式，以及可能带来的本金和收益的损失均不甚了解，对互联网金融平台可能带来的风险毫无意识。其次，调查显示在校大学生投资理财意识薄弱。90%学生的零花钱来自于父母，64%的学生会将每个月的零花钱花光，他们表示在日常生活中没有投资理财规划意识，没有考虑过将多余的零花钱存起来或用于理财规划，以增加自身的可支配收入。36%学生每个月会将生活费余下一部分，存在银行卡里面，或者存入“余额宝”。

二、造成在校大学生财商现状的原因分析

摘要：财商是当今公认的继智商、情商之后必不可少的三大社会能力之一，是人们极为重要的一门生活技能。随着互联网金融的迅速发展，日益复杂的金融服务产品和消费环境对消费者的财商素养提出了越来越高的要求。我国大学生作为互联网金融活动中的重要参与者，其财商水平总体表现欠佳，财商素养的提升较为迫切。本文以高职大学生作为研究对象，通过文献查阅、线上调查和线下访谈，对当前高职学生的财商素养现状进行分析，从中发现问题，并在此基础上提出有益于高职院校学生财商素养培养的路径措施。

关键词：互联网金融；高职学生；财商素养；路径

一、引言

财商素养（FinancialLiteracy）简称“财商”，是指一个人认识和运用金钱、创造财富、管理财富以及应用财富的能力水平的综合体现。财商是近年来被普遍认可的继智商、情商之后必不可少的三大社会能力之一，是人们极其重要的一门生活技能。随着“互联网+金融”时代的到来，人们的生活越来越方便快捷，然而丰富的互联网金融服务以及复杂的金融环境也给人们带来了新的挑战，对消费者的财商素养提出了更高的要求。高职大学生是热衷于互联网金融消费的一个重要群体，不断涌现的各种第三方支付平台、金融app借贷平台，刺激着大学生的消费神经，一些学生在资金出现困难时依托网络平台进行借贷，以满足个体消费的需求，但却不幸陷入高利贷的“泥潭”之中。这些风险的存在恰恰暴露了高职学生财商教育的缺失，由于缺乏必要的财商知识以及财产安全意识，学生对互联网金融活动潜藏的风险识别能力较弱，容易陷入各种金融陷阱中。基于此，本文拟从互联网金融这一背景出发，探索当前高职学生的财商素养及其教育状况，从中发现问题，以提出有益于高职学生财商素养培养的路径措施。

二、高职学生财商现状及存在的问题

（一）对互联网金融认可度高，但财务风险意识薄弱

笔者以遵义市高职院校为例，通过线上调查，发现受访学生对互联网金融接受度普遍较高，学生认为采用互联网金融支付方式进行消费方便快捷、省时省力、更智能化和人性化，甚至通过某些互联网金融支付活动还可享受消费折扣等优惠。同时，受访学生中绝大多数表示有使用过网络借贷如花呗、借呗的经历，一部分学生还通过其他网络app进行过高利息的借贷，这些学生认为“网络借贷很便捷，手续简单，适当网络借贷有助于缓解资金紧张”，然而在还款风险上却考虑得较少，认为“只要不大额借款，就不会造成还款风险”。可见，一些学生在一定程度上低估了非正规网络app借贷的风险问题，财务风险意识非常薄弱，很容易陷入到“校园贷”“套路贷”等高利贷陷阱中。

摘要：随着我国当前社会经济的不断发展，老年金融逐渐朝着蓬勃发展的态势而不断的增长，与之相伴的是老年金融管理风险不断上升，保证老年金融的健康发展已经成为社会上广泛关注的问题。因此要从老年金融消费的主要趋势和特点入手，提出有效的公共管理对策与建议，从而使得老年人能够更加健康的消费，推动我国社会经济的稳定发展。

关键词：老年金融；消费趋势；公共管理

近年来，老年人的投资和理财的需求不断增长，而老年人群体的金融管理问题也成为社会热议的话题，其中一些老年人金融消费者在投资和理财，信息和心理学的概念上处于劣势，对于老年金融发展产生了消极影响。

一、老年金融消费趋势分析

相关数据显示，我国60岁以及以上的老年人口已达2.5亿人，占总人口的18%左右，预计到达2050年前后，我国老年人口将达到一个峰值，将会达到4.8亿人左右，约占总人口的34%。40后在人生的大部分阶段都是物质匮乏、艰苦朴素，晚年手上有钱也不敢花、不想花。随着50后、60后逐渐变老，他们成长于改革开放年代，普遍受过良好的教育，赶上国家全面发展、互联网全面普及的社会阶段，消费观念和经济实力有很大改变，手里有钱，也敢花钱、愿花钱。通过查找资料、观察身边老人及银行工作人员，总结出新老人消费趋势：①老人对各类理财产品的需求逐步从“我不懂不碰”转变到“我愿意接受一些适合我的产品，实现财产保值增值”；②退休后是精彩人生的另一个起点，子女长大没有负担，没有工作的束缚，时间和金钱都比较宽松，对旅游产品和精神生活消费需求不断提高。③消费观念转变，越来越多老年人愿意在教育、健康、文化生活上消费，逐步开始高品质、高质量的生活；低龄老人以娱乐性消费居多，高龄老人以医疗消费和服务型消费为主。④子代消费、隔代消费巨大，受传统家庭观念影响，老人即使对自己很吝啬，对子女或者孙子女在经济上还是百般支持，特别是在子女生育下一代以后，很多老人就带着自己的退休金来帮孩子看孩子，在人力、财力上都给予最大的支持。⑤关怀性消费，这一部分主要是子女对老年人关心、孝心，年轻人也会根据自己的实力帮助父母购买住宅、资助父母旅游、为父母选购礼物等。“银发经济”蕴含着巨大的市场前景，蒙牛2019年开始推出面向中老年的高钙奶、助消化奶和适合糖尿病人的奶产品，相关业绩同比增长95%；足力健老人鞋，抓住老年人需求，3年时间里实现10亿年营收的奇迹。这都充分说明“银发经济”即是“夕阳事业”同时更是“朝阳产业”。

二、老年金融消费存在的问题及原因

（一）金融消费问题。①消费返利。主要以低投资获得高利息，销售“套路”程序化，凡是以老年人为主要消费群体的商品，都存在一定的金融风险。②非法集资。以养老服务为托词，以收取会员费、保证金等方式非法吸收公众资金；以投资养老产品为名目吸引老年人“加盟”；打着推销保健品、医疗器械等养老产品的幌子，以商品回购、消费返利形式吸引投资。③股票。利用微信群，给老年人分析并推荐股票，开始的时候会有一些盈利，等老年人加大投资后，血本无归。