企业资信管理范例

一、财务公司信用管理及征信系统建设

所谓征信是指征信机构通过提供信用信息登记、调查、报告、评级等方式来为社会信用活动服务,具体表现为征信机构通过收集、整理、归纳、分析社会企业和个人的信用信息,生成信用报告并提供给有具体信用需求的社会企业或个人,以此满足从事信用活动的主体在信用交易中获取信用信息、判断信用状况的需要。企业征信包含丰富的信息量，作为企业集团内部金融机构，财务公司面向企业集团提供结算、信贷等类银行的金融服务，对于企业征信同样肩负重大职责。财务公司也根据自身情况作为接口行或非接口行接入人民银行的征信管理系统，进行企业相关征信业务数据的录入、查询等业务。财务公司相较于商业银行来说普遍规模较小，属于中小金融机构范畴，大多是以非接口行的形式接入征信系统。

为保障征信工作的顺利开展，财务公司投入人力、财力购置专项办公设备，指定专门的信贷人员负责征信数据的录入和申报，保障征信管理工作顺利开展。同时，财务公司也着力制定内部征信管理办法，规范内部操作流程和风险防范程序，建立起财务公司企业征信管理体系，从制度上保障征信工作开展。财务公司征信管理和征信系统建设，一方面为自身作为金融机构在企业信息调查和业务维护方面打下坚实的基础，可以有效防范信贷风险；一方面也完善了企业集团在融资市场上的征信数据库构建，提高了企业集团各单位在融资中的资信水平。财务公司征信管理和征信系统建设工作，既促进了自身业务的开展，在企业集团融资业务开展工作中也起到了极大地促进作用。

二、征信管理与财务公司信用风险控制

对财务公司来说，征信管理及征信系统建设无疑是十分重要的。虽然财务公司是服务企业集团、服务成员单位的内部金融机构，但这并不意味着财务公司可以不注重信用风险管理，财务公司是一个独立的企业法人，独立承担民事责任，自主经营，自负盈亏，在从事信贷业务过程中同样必须建立如商业银行一样严密的业务流程体系和信贷风险管理体系，也必须有完善的尽职调查，以有效的降低贷款的信用风险，而征信无疑在此过程中发挥了至关重要的作用。

通过非接口行的征信系统，财务公司可以完成企业信用数据的上报，也可以便捷的查询到贷款主体信用情况，包括目前的贷款余额、贷款笔数、贷款期限、有无逾期、有无贷款被调为关注等信息，在此基础上，财务公司可以有效地评估贷款主体的资信状况和信用等级，评估授信额度或贷款承诺。在发放贷款后，征信系统还是财务公司贷后管理的重要工具，通过查询成员单位信用报告，财务公司可以充分掌握成员单位的贷款及其偿还情况，为贷后检查提供有力依据。一旦有成员单位出现逾期或贷款被调为关注，则可以进行风险提示，保持密切的跟踪，必要时候可及时要求归还相关贷款。可以看出，财务公司征信管理和征信系统建设促进财务公司实现了信贷决策从简单的定性分析向定量分析转化，提升了信贷业务开展的效率，有效提高了风险管理能力。

三、财务公司征信管理对企业集团融资的作用

第一篇

一、中小企业在信用管理工作中存在的问题

1.信用管理受重视程度低

我国在很长一段时间以来无论是企业还是普通的个人的信用意识和信用道德观念都不是很强，对信用的重要性认识也不足，只把信用理解为存在于道德层面上的一种品质，而没法真正认识到信用其实是一项资源是一种财富。很多的企业更是只重视眼前的既得利益，而忽略了对自身信用水平的管理工作，直接导致许多企业信用销售坏账严重，拖欠账款的情况严重而且拖欠时间长。结果便是我国企业整体的信用管理水平低下。可见我国中小企业对信用的理解还不够深刻，对信用水平的高低也不够重视。

2.专业人员缺失。

信用管理其实是一门复杂的学科，原因是它涉及了市场、财务、商法、统计、计算机和管理等多方面的知识，具有很强的专业性和技术性。这就要求从事信用管理工作的人员不仅要具备足够的专业知识和技术方法，还必须有丰富的工作经验。但是由于各种客观原因的限制，中小企业中总是缺少这样的专业人员，这也是中小企业信用管理水平不高的一个重要原因。

3.信用管理的法律不完善

1.企业信用管理体系建设的制约因素

1.1缺乏信用管理体系

企业在建立信用管理体系的过程中首先应该保证建立统一有效的信用评价机制及信用管理模式。在企业实施信用管理的过程中，发展中的信用评价和管理的有效比会在有效的评价和评估机制严重缺乏的作用下受到极大程度的制约，管理的科学性和可操作性也会在缺乏统一可参考的标准的情况下弱化，同时在收集和使用信息的过程中，各个信息也会在缺乏具体参考数据和信息的情况下不健全，也不具有统一的标准，企业建立信用管理体系的工作在综合管理过程中受到严重阻碍，进而对整个管理过程的有序开展造成严重的不良影响。

1.2缺乏充分的信息化程度

企业在建立信用体系的过程中，需要综合考虑整个经济发展过程中的各个部门和环节，受到整个管理过程的复杂性和综合性的影响，因此需要综合分析相当庞大的信息量和数据。近年来，随着信息化的飞速发展，整个管理过程在原有的落后的信息化技术和数字化发展的作用下很难跟上信息化和数字化建设发展的步伐，导致无法及时更新各个数据，从而对整个信用管理体系造成了严重的不良影响。面对这种情况，企业一方面应该坚定信心，将长远宏观的工作计划制定出来，另一方面还应该具体问题具体分析，正视管理过程中遇到的各种困难和问题，积极发挥主观能动性，采取有效措施加以克服。

2.构建工商企业管理和企业信用管理体系的方法

2.1充分重视企业信用

［摘要］

我国处于市场经济的大环境下，诚信的企业必然会赢得市场。因此在激烈的市场竞争中，企业要生存和发展，需要建立良好的信誉。因此企业信用管理工作的开展非常重要，管理体系的构建是开展管理工作的基础。管理层需要采取科学有效的措施开展管理活动，将信用风险降到最低。笔者根据相关工作经验，主要探析建立企业信用管理体系的相关问题，供大家参考和借鉴。

［关键词］

企业信用；管理体系；降低风险

0引言

企业与企业之间的信用关系建立在信用的基础上。在信用的基础上，企业可以申请向银行借贷，可以获得商品但不需要马上缴费。在我国市场经济的大环境下，企业运营过程中存在无法预料的风险因素，主要包括交易风险和经营风险等。这些风险对企业的发展都会产生严重的制约。在经济全球化的大环境下，企业之间的竞争更加激烈，因此信用成为市场最重要的取胜法宝之一。根据大量实践证明，符合实际需要的信用管理制度的建立非常重要，能够控制运营和交易过程中的各种信用风险，保证企业的健康和持续发展。

1企业信用管理概述

摘要：随着社会经济的快速发展，我国的制造业也得到了飞速发展，作为传统支柱行业，为整个社会经济的运行和发展提供了基础和保障。然而伴随着全球经济一体化的不断深入，社会经济的转型速度在加快，人工成本、材料成本持续上涨，制造业企业的市场竞争空前激烈。制造业企业为了提高自身的竞争力，抢占更多的市场份额，除产品本身质优价廉外，不可避免的采用赊销的模式，因此向客户提供什么样的信用政策也成为关键的一环。企业通过赊销模式巩固和拓展市场带来收益的同时，也会大幅增加应收账款，增加经营风险，因此企业如不能对应收账款进行行之有效的管理，将不可避免的产生实际的坏账损失，蚕食企业的利润，阻碍企业的发展。应收账款的有效管理对降低企业坏账风险有至关重要的作用。文章从应收账款管理地角度，分析了制造业应收账款管理的重要性及目前存在的一些问题，有针对性的提出了相应的对策，为企业更好地进行应收账款管理，控制风险，加快资金周转，减少坏账损失提供借鉴。

关键词：制造业；应收账款管理；问题和对策

一、加强制造企业应收账款管理的重要性

（一）有效防范风险，降低企业的坏账损失

应收账款是企业在激烈的市场竞争中，为了生存和发展，增强企业的竞争力，而向交易对手提供赊销业务而产生的，属于企业信用的一种。对企业而言，提供赊销业务是利弊共存的经营策略，一方面有助于企业扩大销售，增加利润，赢得更多的客户，抢占更多的市场份额，但一旦客户失信或破产，会造成制造业企业资金回笼困难，严重的会使企业陷于资金链断裂的困境。企业只有采取有效的防范措施，提高信用控制能力、加强应收账款的管理及风险评估和预警，才能有效地防范坏账风险，降低企业的坏账损失。

（二）加速企业资金回笼，改善企业资产质量

应收账款是企业流动资产的一部分，是企业在销售过程中被交易对手所占用的资金。因此应收账款占比过大，回款周期过长就会影响企业现金的回笼和正常资金周转，对企业的营运资本管理造成很大的困难。企业加强应收账款有效管理所采取的措施，直接体现了企业内部各项管理能力与整体素质，有助于改善企业资产质量和营运能力，从而实现资金的良性循环，为企业提供持续且稳定的现金流入，降低企业的外部融资成本，为企业发展提供内在动力，为企业的生存和持续发展保驾护航。

一、以金融的改革促进县域经济的发展

金融是县域经济发展的助推器，起着优化县域经济资源配置的作用。实践充分证明，金融业对县域经济支持力度的强弱，直接影响到县域经济增长的强劲、稳定与持久。

(一)加强融资信用担保体系的建设

加强融资信用担保体系的建设是破解中小企业资金紧张问题的可行方法，解决中小企业资金问题，就会进一步规范县域经济社会资金投向，对促进中小企业的投资规模、结构与效益起着不可替代的作用。基于此，就政府而言，各级政府就应该明确职责，将融资信用担保纳入到中小企业提供服务的公共平台范畴之内，同时要不断加大扶持与监管力度，一方面通过诸如政府财政预算注入资本金的方式鼓励金融机构、企业和社会共同出资组建的担保公司，实行市场化运作，另一方面则建立财政补偿机制，提高担保机构资信，增强抗风险能力；就银行与企业而言，积极推进担保机构与银行的联合与行业协会的组建，使其在风险分担与化解、客户信息共享、行业自律等方面其实发挥作用，以分散和化解风险，进一步促进社会信用体系的完善。

(二)进一步提高金融系统的服务水平

金融对于县域经济支持力度的大小，在很大程度上取决于服务水平的高低，基于此，金融机构就应该立足于“面向客户、面向市场”，积极构建服务市场、服务客户体系。

1、深化内部人员激励机制建设。通过制定科学、合理的绩效考核机制，使得责任约束与人力资源激励机制得到有效融合，使之在提高贷款营销积极性的同时，不断创新服务的方式方法，提高服务水平；以“服务信贷客户、强化服务质量”为目标，通过拓展县支行的贷款自主权和审批权的范围、完善授权授信管理、优化信贷管理体制、增加流动资金存量推广小额信用贷款等措施来进一步提高服务效能，使县域农村资金逐渐向农村流动，加大新农村建设的金融支持力度，减轻农村信用联社的压力和流动性不足的问题；

摘要:本文阐述了航天技术应用产业信用管理的作用和意义，对航天技术应用产业信用风险进行了分析，并提出相应的措施建议，以防范经营风险，促进航天技术应用产业持续健康发展。

关键词:航天技术应用产业；信用风险；信用管理；应收账款

在航天技术应用产业经营发展中，企业信用管理作为重要的管理手段，能够科学管理企业的信用交易行为，能够通过信用交易和信用资源服务促进企业更好更快地成长。从20世纪80年代以来，航天技术应用产业在航天品牌良好信誉的影响下，经历了从无到有、从小到大的发展历程。产业发展初期，由于航天企业传统市场风险小，企业对信用管理的需求不大。但在步入快速发展阶段后，为了完成经营任务，企业在生产和市场方面的盲目性无形中增大，信用风险也随之不断提升，此时如果企业对信用管理的认知度仍然较低，缺乏相应的管理制度和信用政策，信用隐患必将不断增加。有些企业完全寄希望于客户自觉防范信用风险，采取自由的信用政策，造成应收账款居高不下，坏账增多，流动资金紧张，给企业带来较大的经营风险。有些企业由于对客户信用管理认识不全面，不愿承担风险和责任，采取限制性信用政策，导致一些重要客户流失，降低了企业的市场维持能力和竞争力，严重阻碍了企业规模的扩大，甚至使企业出现经营危机。在企业发展和风险并存的矛盾之下，航天企业通过采取适当的信用政策，建立科学的企业信用管理体系，可有效地解决这一矛盾。

1信用管理的作用及现实意义

1.1信用管理是产业发展的需要

从宏观角度来看，目前，党中央把军民融合发展上升为国家战略，航天技术应用的领域也愈加广泛，产业涉及的范围和市场越来越广。为了加快资金周转速度和扩大市场规模，许多企业会采用信用交易的现代经济行为。信用交易行为主要有3种形式：利用社会资源进行融资；凭借自身信用进行赊购；对客户信用进行评估并合理授信，通过赊销扩大市场。当前在全球经济处于买方市场的情况下，除了技术、质量和价格等是衡量企业的竞争力因素之外，企业信用交易的能力也成为衡量主要竞争力的因素之一。信用交易是把双刃剑，其使得企业的生产能力扩大、销售规模提高、收益增加的同时，也带来了失信、应收账款拖欠等一系列风险，从而影响企业的商业信用和生产经营，有时甚至会造成经营性危机。所以，加强企业信用管理，建立科学的企业信用管理体系，可有效地规范信用交易行为，既能有效防范信用风险，又能大幅度提高企业赊销的比例，在销售方面可提高企业的竞争力，同时利用良好的航天品牌和自身良好的信用进行融资和赊购，增加企业的发展能力，进而促进整个航天技术产业高效、优质、可持续地发展。

1.2信用管理是企业自身发展的需要

摘要：国际金融危机的影响下，船舶企业不可避免地面临安全生产、人力资源等方面的风险，而目前船舶企业管理体系建设过程中经济师成为至关重要的一个角色，本文主要分析了经济师在船舶企业的工作职责，提出了经济师营销创新要点，希望经济师主动地开拓营销思路，优化营销策略，规范船舶企业经济发展活动，促进企业健康发展。

关键词：船舶企业；经济师；营销；创新

1经济师定义

经济师实际上是整个企业中最高层次的管理人员，是由企业的最高领导直接领导的，从根本上来说是企业高级管理人员，从一定程度上关系着整个企业的运营和发展。主要对经济策划、分析、相关风险判定等工作进行处理，经济师是各类经济活动的主要领导者，同时受到上级领导人员的管理。经济师同时对企业经营进行管理，因此也属于管理人员之一。当经济师能够出色地完成各项工作管理时，企业综合实力将会进一步提升。反之，企业将会损失资金，进而陷入发展困境之中。经济师要格外注重经济方面的管理与分析，科学地制定经济发展计划，并根据企业内外部发展状态预防经营风险。由于经济师所开展的属于企业核心经济管理工作，其更加需要优化自身工作。

2经济师职责

2.1制定审核企业经营与投资方案

经济师需要通过搜集各方面的资料，如船舶企业运营资料，严格地制定船舶企业经营与投资方案。为确保方案的有效性，经济师需要审核经营与投资方案，提高船舶企业经济活动、财务管理发展水平。