企业征信管理范例

一、财务公司信用管理及征信系统建设

所谓征信是指征信机构通过提供信用信息登记、调查、报告、评级等方式来为社会信用活动服务,具体表现为征信机构通过收集、整理、归纳、分析社会企业和个人的信用信息,生成信用报告并提供给有具体信用需求的社会企业或个人,以此满足从事信用活动的主体在信用交易中获取信用信息、判断信用状况的需要。企业征信包含丰富的信息量，作为企业集团内部金融机构，财务公司面向企业集团提供结算、信贷等类银行的金融服务，对于企业征信同样肩负重大职责。财务公司也根据自身情况作为接口行或非接口行接入人民银行的征信管理系统，进行企业相关征信业务数据的录入、查询等业务。财务公司相较于商业银行来说普遍规模较小，属于中小金融机构范畴，大多是以非接口行的形式接入征信系统。

为保障征信工作的顺利开展，财务公司投入人力、财力购置专项办公设备，指定专门的信贷人员负责征信数据的录入和申报，保障征信管理工作顺利开展。同时，财务公司也着力制定内部征信管理办法，规范内部操作流程和风险防范程序，建立起财务公司企业征信管理体系，从制度上保障征信工作开展。财务公司征信管理和征信系统建设，一方面为自身作为金融机构在企业信息调查和业务维护方面打下坚实的基础，可以有效防范信贷风险；一方面也完善了企业集团在融资市场上的征信数据库构建，提高了企业集团各单位在融资中的资信水平。财务公司征信管理和征信系统建设工作，既促进了自身业务的开展，在企业集团融资业务开展工作中也起到了极大地促进作用。

二、征信管理与财务公司信用风险控制

对财务公司来说，征信管理及征信系统建设无疑是十分重要的。虽然财务公司是服务企业集团、服务成员单位的内部金融机构，但这并不意味着财务公司可以不注重信用风险管理，财务公司是一个独立的企业法人，独立承担民事责任，自主经营，自负盈亏，在从事信贷业务过程中同样必须建立如商业银行一样严密的业务流程体系和信贷风险管理体系，也必须有完善的尽职调查，以有效的降低贷款的信用风险，而征信无疑在此过程中发挥了至关重要的作用。

通过非接口行的征信系统，财务公司可以完成企业信用数据的上报，也可以便捷的查询到贷款主体信用情况，包括目前的贷款余额、贷款笔数、贷款期限、有无逾期、有无贷款被调为关注等信息，在此基础上，财务公司可以有效地评估贷款主体的资信状况和信用等级，评估授信额度或贷款承诺。在发放贷款后，征信系统还是财务公司贷后管理的重要工具，通过查询成员单位信用报告，财务公司可以充分掌握成员单位的贷款及其偿还情况，为贷后检查提供有力依据。一旦有成员单位出现逾期或贷款被调为关注，则可以进行风险提示，保持密切的跟踪，必要时候可及时要求归还相关贷款。可以看出，财务公司征信管理和征信系统建设促进财务公司实现了信贷决策从简单的定性分析向定量分析转化，提升了信贷业务开展的效率，有效提高了风险管理能力。

三、财务公司征信管理对企业集团融资的作用

摘要:随着社会经济的不断发展，市场经济模式逐渐转变，部分企业应用非法手段获取经济利益，严重影响了整体商业信用。本文通过法律约束力差、司法公正缺失两个方面对浅谈民商法的规制与企业商事的信用缺失原因进行了讨论，并从构建商事信用自律机制、完善企业征信制度、明确失信惩戒机制，三个方面对解决民商法的规制与企业商事的信用缺失问题的策略进行了总结，希望为关注这一话题的人们提供参考。

关键词:民商法;企业商事;信用缺失

企业为独立的经济体制，在运行中将获取经济效益作为重点，甚至出现了利益失衡的问题，为了转变这一现状，推进企业运行发展，需要有针对性的构建管理制度，杜绝以假当真、以次充好等问题，提高市场经济效益。并且管理人员还需要按照相关制度严格管理，提高企业对信用的重视程度，调整运营方式，优化市场环境。

一、浅谈民商法的规制与企业商事的信用缺失原因

(一)法律约束力差

出现企业商事的信用缺失问题的主要原因为法律约束力差，第一，由于现阶段我国有关商事信用的法律不够多，企业在运行时，常钻法律制度的漏洞，虽然提高企业的经济效益，但商事信用急速下降，对企业的发展有直接的影响。第二，相关部门管理人员的监管力度不高，没有从维护市场规范性的角度出发分析，对企业发展有直接的影响。

(二)司法公正缺失

第一篇

一、中小企业在信用管理工作中存在的问题

1.信用管理受重视程度低

我国在很长一段时间以来无论是企业还是普通的个人的信用意识和信用道德观念都不是很强，对信用的重要性认识也不足，只把信用理解为存在于道德层面上的一种品质，而没法真正认识到信用其实是一项资源是一种财富。很多的企业更是只重视眼前的既得利益，而忽略了对自身信用水平的管理工作，直接导致许多企业信用销售坏账严重，拖欠账款的情况严重而且拖欠时间长。结果便是我国企业整体的信用管理水平低下。可见我国中小企业对信用的理解还不够深刻，对信用水平的高低也不够重视。

2.专业人员缺失。

信用管理其实是一门复杂的学科，原因是它涉及了市场、财务、商法、统计、计算机和管理等多方面的知识，具有很强的专业性和技术性。这就要求从事信用管理工作的人员不仅要具备足够的专业知识和技术方法，还必须有丰富的工作经验。但是由于各种客观原因的限制，中小企业中总是缺少这样的专业人员，这也是中小企业信用管理水平不高的一个重要原因。

3.信用管理的法律不完善

内容提要：本文阐述了中国艺术品市场发展现状下信用管理建设的紧要性，并围绕目前我国艺术品市场信用管理建设面临的诚信缺失、监管乏力等现实问题，从体系建设的目的和宗旨入手，就征信渠道建设、信用信息服务完善、信用联防构建等方面，对如何建立科学有效的艺术品市场信用管理体系的基本内容和要求，进行了全面论述和分析。

关键词：艺术品市场；征信；信用管理；信用服务

一、艺术品市场信用管理建设的紧要性

最近数年，我国艺术品市场发展迅猛，艺术品市场交易火爆。据《TEFAF2014全球艺术品市场报告》在“聚焦中国的全球化艺术品市场”一节中所述，2014年中国艺术品市场份额已占全球总份额数的22%，中国已成为全球第二大艺术品交易国。但在国内艺术品交易市场繁荣的背后，却是艺术品市场法制监管的乏力和征信建设发展的不健全。目前，我国关于艺术品交易的相关法律条文还相当匮乏。中国的拍卖法自1997年颁布实施以来，已有20年的使用时间，其中的很多条文已明显滞后于行业发展，无法全面地保护市场参与者的合法利益。法规多方面空缺，信用诚信缺失，致使中国艺术品市场丑闻不断，极大地制约了艺术品市场的健康稳定发展。赝品泛滥，虚假鉴定、假拍、拍假、交易炒作等问题频现，艺术品交易市场俨然成为“造假制假”“知假卖假”的重灾区。2011年所发生的“金缕玉衣”骗贷丑闻、2012年汉代玉凳造假案、2013年《功甫帖》真假之争等一系列艺术品交易案件便是这种市场现状的缩影。从根本上说，所有经济问题的核心都是利益问题，但市场经济的根本要求是公平公正交易。艺术品市场的问题尽管是多层面的，但归根结底首要的还是要从“诚信”这个基点上去发现问题、解决问题。随着艺术品市场业态的快速发展，尤其是以互联网为代表的信息技术的迅速发展已将人类带进全新的信息时代，仅靠行政部门和法律法规的力量，很难做到对艺术品市场进行全方位、立体化的有效管理，这就特别需要市场参与各方充分发挥各自的力量，利用民间优势，与政府监管相结合，形成多方面的合力作用，实现对艺术品市场的“近身式”“融入式”把控。信用管理行业在我国的发展只有短短十几年的时间，还是较为新兴的产业，而面向艺术品市场的信用管理则是更为崭新的探索领域。在互联网经济时代和多维信息融合的大背景下，信用管理行业更应该把握住网络时代的节奏，进行前瞻性的探索和实践，将诚信的力量注入艺术品市场交易之中，助推中国艺术品市场走向成熟与完善。

二、中国艺术品市场现状简析

艺术品市场作为创意产业的重要分支，是文化领域和经济领域不可或缺的组成部分，市场高度活跃，业态特征独特。因而，要探讨艺术品市场信用管理体系建设就必须立足于艺术市场的发展现实。

1.中国的艺术品市场层级关系严重倒置。在成熟规范的艺术品市场中，画廊和拍卖行分属于一、二级市场。前者负责发现、培育、推介艺术家，后者则专注于艺术品的市场交易。然而在当下的中国艺术品市场中，很多拍卖行则直接征集艺术家作品进行拍卖，而且越来越多的艺术家出于自身利益的考虑，也愿意直接进入拍卖市场。无形中拍卖行担负起了艺术品真伪鉴定工作。拍卖行作为盈利机构，追逐利润最大化是其本质需求，所以在各方利益博弈之后，就演变成了造假成风，乱象丛生。

一、村镇银行发展现状

目前，朔州辖区共设立村镇银行2家，分别为：朔城区蒙银村镇银行和山阴县太行村镇银行。2014年12月末，村镇银行资产总计21.91亿元，贷款余额9.77亿元，占总资产的44.6%，个人贷款6.1亿元，单位贷款3.67亿元。存款余额17.59亿元，个人存款6.86亿元，单位存款10.73万元，存贷比为55.54%。村镇银行已设立网点4个，共为县域近100家中小企业和企业主个人累计投放流动资金贷款2亿元；促进企业增加设备投资、升级改造达50家，累计投放中长期贷款1.8亿元。先后对全县个体工商户与农户450多户，累计发放贷款6.5亿元，有力支持了县域经济发展。

二、支持县域经济发展的主要措施

1.营业格局逐步扩展。

从调查来看，朔州村镇银行高级管理人员和部分部门负责人都是从金融监管部门或其他金融机构聘请的资深人员，有一定金融工作管理经验且熟悉县域经济环境特点，同时采用发起行的先进经营管理理念，在立足区域的基础上，服务领域逐步向下扩展，服务领域向乡镇延伸。从2013年起，朔州村镇银行在乡镇开设了2家支行“，行+支行”经营格局正基本形成。

2.不断创新信贷产品。

随着对县域和农村市场的不断发展，朔州村镇银行深入调研，逐步推出了一系列适合三农、小微企业和个体工商业生产经营发展的信贷产品，满足了地方经济发展“多元化”的需求。近几年，蒙银村镇银行适时推出“工商通”信贷产品，通过工商企业联保的形式发放贷款。截至2014年12月，蒙银村镇银行共为山西华美养殖有限责任公司、朔州市荷斯坦农牧有限公司、朔州市玉收农牧有限公司、朔州市义成绿化种苗有限公司等36家小微企业发放贷款16609万元。太行村镇银行结合山阴县白色乳业和养殖园区的特点，开发了“园区贷”信贷产品，推出“龙头企业+园区+农户”三位一体、“龙头企业+园区”两位一体的批量担保模式，有效地支持了畜牧业养殖的发展。

第一篇

一、企业信用管理存在的问题

1.1企业缺乏信用管理意识

中国从计划经济向市场经济的过渡只有30年时间，信用的基础还很薄弱。计划经济体制下，作为一个整体的社会是一个大型企业，各单位之间进行配置的稀缺经济资源是由政府通过行政命令执行的，在资源配置中配置信贷仅是一个小的辅助手段。改革开放以来，信贷管理系统仍然薄弱，发展缓慢，相当多的企业对信用的重要性、信用管理的意义缺乏了解，很多商界领袖认为信贷仅仅停留在道德水平，信用文化仅用思想教育来培养，而忽视体制和管理。

1.2企业缺乏基本的信用管理制度

①企业内部信用风险控制和管理制度效果差。目前我国企业的信用管理赊销收账方式分别是业务部门主管和财务部门主管。但这两种方式均需要继续完善。前者负责赊销和收账，可能会出现官商勾结和腐败现象；后者也可能会出现管理水平低下，业务萎缩的现象。②缺乏有效的信用防范与管理的办法。随着社会主义市场经济体制改革的逐步深入，社会信用得到广泛应用，但与此同时，由于社会信用体系建设的滞后，企业、银行和政府需承受各种风险，企业和国民经济的健康发展受到直接威胁。

1.3缺少对客户信息的集中统一管理

一、明确江苏省企业信用管理建设思路的重要性

据课题组有针对性地对江苏徐州、无锡、苏州、淮安、南京等城市187家企业进行调研的结果显示，有37%的企业已经在进行信用管理的相关工作，比如在政府建立信用档案，按照政府的要求提供相应的资料，接受相关部门的检查。52%的企业表示对信用管理这个概念很陌生，虽然对于企业的应收账款管理、建立客户诚信档案等工作都有涉及，但是管理者不知道这些工作是属于信用管理的范畴，认为只是为了提高企业效益而进行的活动。11%的企业几乎没有从事信用管理的相关工作，而这11%的企业大都发展缓慢、维持度日。由此可见，开展信用管理工作的企业，发展呈现日趋壮大的趋势，加强信用管理是企业成长发展的必要手段。课题组在调查中发现，虽然有些企业有加强信用管理的意识和愿望，但对如何加强信用管理没有明确的思路。因此，寻找一条符合江苏省目前现状的信用管理建设思路尤为重要，它关系到江苏省众多企业的命脉与发展。思路是建设的前提，只有思路明确，建设才能有条不紊的进行。课题组从江苏省企业特点出发，探索江苏省企业信用管理建设的基本思路，为企业信用建设提供参考，使企业能够明确建设思路，防范信用风险，避免信用损失。

二、江苏省信用管理现状及存在的问题

在课题组走访的江苏省企业中，可以毫不客气地说，100%的企业都存在不同程度的信用意识淡薄、信用观念扭曲的现状，主要表现在以下几个方面。

1、真诚经营的意识薄弱

这个问题主要是针对企业自身存在的问题而言，真诚是信用的一小组成部分，但是在调研过程中有17%的公司连这一点都做不到，往往为了眼前的利润，夸大产品功能、售后条件。企业要开展信用管理，首先应该在自身真诚、信用的前提下进行，这样才能使企业向着良性的发展方向循环发展。如果企业自身都不能真诚经营，那么也就无法要求对方企业真诚经营，更无法建立失信企业的约束机制。

2、对信用不重视

一、国内信用管理专业教育状况

（一）专业开设情况

中国的信用管理专业教育开始于2002年。迄今为止，经教育部或地方教育主管部门批准开设信用管理专业的高校有18所，包括上海财经大学、中国人民大学、首都经贸大学、吉林大学、重庆工商大学、浙江财经学院、山东财政学院、上海立信会计学院、对外经济贸易大学、南京审计学院、广东金融学院等等。其中，中国人民大学、上海财经大学、吉林大学和对外经济贸易大学等学校已招收该专业硕士研究生，上海财经大学和中国人民大学已招收该专业博士研究生。另外，有部分高校经当地教育部门批准招收信用管理的高职和成教学生。经过十多年的发展，中国信用管理专业教育已初步形成包括高职、成教、本科、研究生在内的多层次的教育体系。

（二）课程开设情况

中国各高校的信用管理专业定位各有特色，课程设置相应有区别。以最早开办信用管理专业且发展较为成熟的中国人民大学、上海财经大学和吉林大学来说，前两所高校的专业定位偏重于培养学生掌握金融机构信用风险分析和控制技术，培养金融机构风险管理人才，其核心课程包括：信用管理学、银行信用管理、商业银行业务与经营、投资学、保险学、国际金融、金融计量学等。吉林大学的专业定位偏重于信用风险量化分析和征信相关法律，为政府经济管理部门和中介机构培养信用人才，其核心课程包括：管理信息系统、市场调查与分析、国家信用管理体系、信用和市场风险管理、企业和个人信用管理、征信数据库应用开发、资信评估等。

（三）教材建设情况

因为中国的信用管理专业是一个新兴的专业，国内相关的教材比较缺乏，权威教材更少。目前只有上海财经大学和中国人民大学分别编写了《信用管理系列教材》和《经济管理类课程教材信用系列》。2011年广东金融学院编写出版了该专业国内第一本实验教材《企业应收款管理实验教程》，该校其他的系列实验教程《消费者信用管理实验教程》、《企业信用评级实验教程》、《信用担保实验教程》和《征信数据库管理实验教程》正在编写中。由于中国的信用管理专业教育还处于初级发展阶段，从专业定位和培养目标来看，各校各有特色，可谓百花齐放，百家争鸣。从课程设置来看，也没有统一的模式，并且各校的课程尚处于不断变化和完善之中。从教材建设来看，正处于探索阶段，理论教材相当缺乏，而实验教材更是难得一见。