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【摘要】1997年,人身保险保费收入首次超越财产保险，为了对人身保险保费收入影响因素进行分析，本文选取了2006-2014年间全国的宏观数据，运用Stata软件建立多元回归模型进行实证分析。
【关键词】人身保险；保费收入；多元回归
1人身保险发展历史及现状
近代保险起源于海上保险，在发展初期，以海上保险为代表的财产保险迅速发展，占据很大的市场份额。近代人身保险制度自西方传入中国后，人寿保险公司纷纷设立，在当时经济水平和人民投保意识的限制下，人身保险业务并未广泛展开。1958年掀起了“化”运动，全国范围内停办了保险业务。1982年人身保险业务才得以恢复，在国内经济迅速发展的背景下，长期被压抑的寿险需求迅速被释放出来。目前，我国人身保险业务相对成熟，寿险保费收入除了在2011年略有下降外，一直呈现稳定增长趋势。从2006年的3592.75亿元到2014年的10901.69亿元，寿险保费收入在8年内增长了203%。
2人身保险发展影响因素理论分析
2.1人口数量
人口数量对于保险保费收入有较大影响。从保险需求的角度看，当人口数量增加时，更多人的身体和生命面临着风险，人们对于保障、储蓄、投资等业务的需求会增加，使得对人身保险的需求更加旺盛。
2.2国内生产总值
人身保险的发展与国民经济的运行密切相关。在经济繁荣时期，国内生产总值大幅增加，人们的可支配收入提高，使得缴纳保费的能力增加，对生活质量的追求更为强烈，激发了有效的保险需求。
2.3居民消费水平
居民消费水平是指居民在物质产品和劳务消费过程中，对满足人民生存和发展需要所达到的程度。反映了收入水平，体现了人们的消费意愿和能力，消费水平的变化对于保险保费收入的影响是不确定的。
2.4居民储蓄存款年底余额
从收入的角度看，储蓄存款年底余额增加，反映了收入的增加，激发有效的保险需求，使得保费收入增加；从支出的角度看，储蓄存款增加，人们购买金融产品的意愿降低，说明对于保险的购买力降低。
2.5教育经费投入
保险保费收入受到社会因素的影响，当人们的受教育程度较高时，对风险的防范意识更强，对保险的购买力增加。本文分析中将国家教育经费的投入作为教育水平的衡量指标。
2.6居民消费价格指数
人身保险具有长期性，发生保险事故时，保险人保险金的给付时间滞后于保费缴纳的时间，在此期间中，发生通货膨胀会对保费收入水平有一定的影响。
3实证分析
3.1指标和数据的选取
人身保险保费收入由三部分构成：原保险保费收入、保户投资款新增交费以及投连险独立账户新增交费，此次分析的保费收入主要指原保险保费收入。本文选取2006-2014年国家统计局公布的宏观数据，设立了寿险保费收入（亿元）、人口总数（万人）、国内生产总值（亿元）、全体居民消费水平（元）、城乡居民人民币储蓄存款年底余额（亿元）、教育经费（万元）、居民消费价格指数（以1978年为基准）指标，为了方便，在分析过程中分别用Y、X1、X2、X3、X4、X5、X6表示。
3.2模型的设立
基于对人身保险保费收入影响因素的分析，本文选取多元线性回归法建立模型。
3.3分析过程
将每一个解释变量与被解释变量做回归，得到表中所示数据，每个解释变量与被解释变量之间都有很强的相关性，证实了对人身保险保费收入影响因素指标的选择是正确的。X1变量调整后的R²为0.9004，是解释变量中拟合优度最高的，建立模型Y=β_0+β_1X_1+u_i，将Y、X1与其他变量分别回归，加入X3后拟合优度增加到了0.9725，故将X3加入模型中，根据上述操作，依次将X6、X5加入模型中。经过检验，确定的模型中影响人身保险保费收入的因素主要有人口总数、居民消费水平、居民消费价格指数和教育经费投入。
4结论
人身保险的保费收入受到很多因素的影响，包括自然因素、人口因素、社会因素、经济因素等，本文选取理论上影响较大的因素进行分析，建立多元线性回归模型。在最终模型中，人口数量、居民消费价格指数、教育经费投入三个指标与保费收入呈正相关关系，居民消费水平与人寿保险保费收入呈现负相关关系，与前述理论分析结果一致，该模型能较好地拟合人寿保险保费收入的影响因素。
参考文献：
[1]陶胜.影响我国人身保险保费收入因素的实证分析[J].现代商贸工业,2019,40(09):113-114.
[2]李若楠.人身保险保费收入的影响因素实证分析.财税经贸.2014,02.
作者:何欣 单位:江西财经大学