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摘要：自古以来我国农业在生产经济当中都占有着重要地位，而农业保险是农业风险分散的一个重要途径。自我国建立了政府补贴的农业保险制度，我国的农业保险在其发展过程中取得了很好的成就。因此，本文从农业保险发展的现状为前提，提出建议，进而促进农业保险的长期发展。
关键词：农业保险；问题；发展对策
农业保险是指专为农业生产者在从事种植业、林业、畜牧业和渔业生产过程中，对遭受自然灾害、意外事故疫病、疾病等保险事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。随着经济的不断发展，农业作为第一产业，农业保险也愈来愈受到关注。本文主要从农业发展的现状、发展中出现的问题、对策三方面进行阐述。
一、农业保险发展的现状
我国的农业保险的发展历程是曲折的，自上世纪30年代引入农业保险以来，经历了80多年的发展，可以将我国农业保险分为五个阶段，而农业保险的得到大力快速发展是在2007年，中央财政进行农业保险保费补贴，积极为农业安全生产提供保障。当前，我国的农业保险取得了一定的成就，2017年，农业保险业务继续保持较快增长，实现原保险保费收入479.06亿元，同比增长14.69%，从助推脱贫攻坚来看截至2017年12月末，农业保险为2.13亿户次农户提供风险保障金额2.79万亿元，同比增长29.24%。其次，农业保险开办区域已覆盖全国各个省份，承包农作物品种达到211个，基本覆盖农、林、牧、渔业各个领域。我国农业保险业务规模以仅次于美国，居全球第二，亚洲第一；其中，养殖业保险和森林保险业务规模居全球第一。但是，在我国政府的支持下，农业保险迅速发展的同时也存在着很多问题。
二、农业保险发展中存在的问题
1.保费收取低，投保意识薄弱
农民的收入水平低，不愿意支付保费。在我国，农村地区的发展落后，农民的收入水平低。对于农民来讲，他们的生活经济来源靠经济作物的买卖来支撑，除去他们的日常支出、子女的上学费用、老人的赡养费等花销后已经是所剩无几，他们还要在预留一部分作为后面生活的保障，所以保费的支出会加大他们的生活负担。农村的农业保险的知识普及度低，农村生产规模小而少，使得农民的投保意识薄弱。
2.农业保险宣传不到位
农村投保积极性不高农村地区对农业保险所接收到的信息和知识不彻底、不全面。目前，大部分地方政策宣传工作依赖的是保险公司，而不是政府的相关部门，农民只认为这是保险公司的一种推销，他们不信任保险公司，不知道国家给予补贴的一项惠民政策。
3.缺乏相应的法律支持
在我国，政策性保险在农业保险当中占有大部分，不同于商业保险，因此，制定一部专门的农业保险法就显得特别的重要。除了法律法规不够完善，政府的政策扶持也不够，政府补贴制度的不健全，农业保险除了免除了营业税之外，其他方面与商业保险一样，国家还没有一套政策对农业保险进行补贴。
4.专业性人才太少
我国大多数的保险公司都在城市，并且大部分的保险公司从事的是商业保险，这就导致专门从事研究农村保险的人才少之又少，相关的保险人才大都是从事商业保险或者是从其他行业转行过来的。
5.农业保险的勘察能力差
相对于商业保险，农业保险的勘察难度更加困难。农业生产的危害性主要是自然灾害，而自然灾害又具有不稳定性，往往可能会引起其他灾害的发生，这对现场勘察造成了极大的困难，目前我国农业保险的专业性勘察人员很少，并且还没有专门的理赔勘察机构。
三、我国农业保险发展的对策
1.加大财政政策的支持力度
在农业保险的范围内，对投保农民提供保费补贴，让农民意识到农业保险是一项惠民政策，鼓励农民积极参与农业保险，提高农民对农业保险的购买力。对保险公司提供保险费用的补贴，减轻其费用压力，鼓励其经营农业保险。
2.大力宣传农村保险业务
现在的宣传力度主要体现在保险公司，而要让农民真正了解到农业保险，政府一定要出力，要下达相关性文件，要让农民意识到农业保险是一项惠民政策。在宣传农业保险相关知识可从线上线下两方面：线上通过网络，电视广播等进行大力宣传；线下通过组织相关专业人士进行宣讲活动来对农民进行科普；使惠农政策家喻户晓。
3.国家加强对农业保险法的建立
对农业保险的制度体系进行完善，现在我国没有关于农业保险法的完整法规，因此，国家应尽快建立农业保险法，农业保险法的建立会对整个农业保险领域具有一定的约束力。
4.培养农业保险人才
为了农业保险的顺利及未来的发展，一定要重视和开展对农业保险技术专业性人才的培养，培养基层骨干人群，为了防止人才出现断层和出现道德风险；同时，在高校也应该加强对农业保险知识板块的学习，培养系统性理论的高级专业人才。
5.创新农业保险产品
农业保险的创新，要具有合理化的特性。农业生产范围广阔，创新型农业保险产品要根据各地的特点以及农作物的优势，合理规划不同农业产品的适宜区域，并对农户的需求进行深入了解。与此同时，政府应加强对创新型农业保险的支持，适当的财政补贴，为防止这其中有其他保险公司效仿，政府保护创新农业产品。不同的农业保险产品会显示农业保险越来越成熟，这有利于提高农民参保的积极性。
四、结语
农业保险的持续发展对我国农业稳定发展具有很大的作用，自建立农业保险制度以来，农业保险的覆盖率及保费都有了提高，但也看到了其中存在投保意识薄弱、宣传不到位、法律体系不完善、专业性人才少等问题，应积极努力，加大财政支持力度、大力进行宣传、加强保险法的建立、培养专业人才、创新农业保险产品、完善我国农业保险制度。根据我国农业保险的发展状况以及中央和地方政府对其的发展重视力度，农业保险未来发展的是光明的。
参考文献：
[1]丁阳.我国农业保险发展现状及前景展望[J].时代金融,2017(3).
[2]庹国柱,朱俊生.完善我国农业保险制度需要解决的几个重要问题[J].保险研究,2014(2).
[3]庹国柱.我国农业保险的发展成就、障碍与前景[J].保险研究,2012(12).
作者:田森 张泽凡 单位:沈阳工学院