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通过城乡统筹促进新型城镇化的具体规划1.完善城乡统筹规划。加强城乡统筹规划工作，有利于推进城乡经济社会统筹发展，促进公共资源在城乡之间均衡配置、生产要素在城乡之间合理流动，引导城乡经济社会融合发展;转变经济增长方式，集约利用各类资源，有效保护生态环境，实现可持续发展，有利于协调城乡利益格局，加快新型城镇化建设。2.创新农村土地信托流转模式。与一般流转形式相比，“益阳模式”主要有三个优势:一是由于实现了土地的所有权、承包权和经营权彻底分离，大大提高了土地流转的规范性;二是由于政府全额出资成立土地信托机构和中介服务，使得土地流转更具效率和安全性;三是由于委托人、受托人以效率为原则市场选择，提高了土地资源的利益效益。同时，在缩小城乡差距、改善乡村治理、增加农民收入、促进城乡要素自由流动等四方面取得了明显成效。到2013年底，全市共整合涉农资金达10.1亿元，引入一次性流转500亩以上的规模企业157家，推动现代农业发展。全年共流转土地269万亩，其中流转耕地168万亩，占全市承包耕地总面积的42.4%，流转率居全省首位。3.政府主动作为。一是把基层治理机制改革作为统筹城乡发展的保障;二是把农村清洁工程作为统筹城乡发展的重点;三是把农民集中居住区建设作为统筹城乡发展的基本方向。目前，集中居住点建设正处于起步阶段，全市共确定了12个农民集中居住试点区，并出台了相应的政策，市财政投入500万元用于沅江草尾镇新安村集中居住区建设;大通湖北洲子镇明确补贴政策，对村民拆房建房的，以一基一户、面积90－120平方米为标准，每户按新建面积补贴2.6－3.5万元不等。
二、金融支持城乡统筹发展现状
(一)金融投入不断增加，支持城乡统筹力度逐步加大2013年末，我市本外币贷款余额505.53亿元，比年初增加81.08亿元，同比多增16.47亿元，同比增速为19.1%，比去年同期提高1.14个百分点，高出全省平均水平3.5个百分点。主要从四个方面加大了信贷投放，扶持城乡统筹发展:1.加大了“三农”信贷支持。涉农贷款余额292.48亿元，比年初增加49.46亿元，占贷款增额61%。2.增加了工业贷款投放。净投放工业贷款21.56亿元，同比多增5.44亿元，增长33.75%。3.重点支持中小微企业。中小微型企业贷款余额持续上升，中小微型企业贷款余额合计239.03亿元，比年初新增43.86亿元，增长22.47%，其中，小微型企业贷款余额合计86.27亿元，比年初新增10.32亿元，增长13.59%。小、微型企业贷款分别新增5.25亿元和5.08亿元。4.加大县域发展支持力度。高新区、赫山区、资阳区贷款余额为268.9亿元，比年初新增37.91亿元，仅增长16.41%，低于贷款总体增速2.69个百分点。增额占贷款新增总额的46.76%;南县、桃江、安化、沅江4个县市贷款余额236.63亿元，比年初新增43.17亿元，占新增总额的53.24%。5.扶持个人消费贷款。个人贷款余额188.31亿元，比年初增加35.36亿元，增长23.12%，高于本外币贷款增速4.02个百分点。从消费贷款品种看，主要集中在购房贷款。个人购房贷款余额45.21亿元，比年初增加12.95亿元，增长40.14%。
(二)金融支持城乡统筹所存在的制约因素1.金融生态环境欠佳，制约金融投放新型城镇化力度。近年来，金融机构不断加大涉农领域贷款投放力度，有力支持了“三农”发展。由于金融生态环境欠佳，多次出现企业恶意逃废债现象。一是涉农企业贷款风险较大。以农发行为例，截止2013年末，不良贷款余额为17.95亿元，比年初新增2.82亿元，不良率达18.17%，比年初增长1.32个百分点。受2013年棉花收购贷款和粮食收购贷款未清零影响，2013年初投放和收回的产业化龙头企业棉、麻类贷款，今年已基本停止了续贷。二是农村地区的信用意识淡薄，贷款到期归还率低。我市金融机构大力发展农户联保贷款业务，有力支持了农户经营发展，但部分农户诚信意识不强，不良贷款不断发生，仅农行2013年农户小额联保贷款就新增不良贷款1000多万元。涉农领域贷款成本高，投放难度大，当前不良率又呈现不断攀升态势，大大挫伤了金融机构投放“三农”的积极性。三是民间融资行为趋于活跃，金融风险不断攀升。根据益阳市中支监测和调查，2013年4季度，益阳市累计发生民间借贷交易额264.08亿元，同比增加175.17亿元，增长197.02%。2.金融不均衡现象明显，新型城镇化城乡协调关系受制约。一是机构网点数减少，金融投放渠道缩小。二是支持能力相对有限，难于满足城镇化的金融需求。三是涉农企业长期需求难满足，金融支持乏力。3.农业自身特性影响，制约新型城镇化与现代农业协调发展。一是农业天生具有弱质性，经营风险较高。由于农业生产对自然有很强的依赖性，就农业总体来说，仍是靠天吃饭的格局，这意味着农业面临着自然条件、市场环境和政策因素三重影响，农业生产的风险和不确定性较大，金融机构信贷支农风险较大。二是农业贷款占用周期较长，与金融机构经营理念相冲突。现阶段农业贷款一般最长时间为一年，最短的几个月，发展种植业、养殖业等在一年内能够回收成本并偿还贷款的可能性不大。三是涉农企业发展程度较低，信贷缺乏有效载体。由于我市涉农企业整体规模较小，客观来看其信贷资金吸纳能力不强。我市农业产业化企业原始积累历程短，农业企业规模偏小，发展水平相对落后，缺乏现代经营管理经验，自身信用难以满足融资需求。调查发现，大部分涉农企业所占土地都是租用农业集体土地，无房产证与地产证，无法用于申请银行贷款。4.基础设施建设难以满足信贷条件，制约新型城镇化发展质量。一是基础设施建设承贷主体不明确。二是缺乏有效抵押物。如益阳市保障性住房建设项目全部通过划拨方式取得土地，而按照目前政策，划拨土地不能单独作为抵押标的物。三是公益性强，不适合商业开发。基础设施项目大都具有社会公益性性质，往往没有经营性资产产生稳定的现金流，还款能力难以保障，制约了金融对民生项目投入。四是投融资平台贷款受限，基础设施建设资金来源匮乏。据调查了解，我市投融资平台贷款九成以上投向基础设施建设，但当前投融资平台贷款属于严格调控领域，基础设施贷款呈现“断流”态势。5.小村镇缺乏信贷能力，制约新型城镇化城乡均衡发展。一是小城镇、村资源有限，信贷承载能力差。二是村级集体经济发展不平衡，难于争取金融支持。农村金融支持步履艰难，村级集体经济发展融资渠道少，不少村为筹资建设资金，不得不向个人集资或向民间高息借款，导致负债累累，据随机调查14个村发现，村集体平均负债93.9万元。6.难以满足农民工金融需求，不利于“人的城镇化”推进。据了解，农民工金融需求主要集中在回乡创业贷款。调查中农民工普遍认为:金融机构的不重视是金融需求无法满足的主要原因。由于缺乏相应的金融支持政策，选择回家创业的农民工只占极少数。
三、金融支持新型城镇化建设的相关建议
(一)继续优化金融生态环境，努力维护金融运行稳定。加强金融知识普及宣传，提高全社会金融素质，多渠道、多层次向社会宣传推介银行的金融业务、金融产品。加强企业信用培植，提高企业信用等级。建立中小企业信用信息采集管理办法和信用评价体系，推进信息资源共享，切实增强企业融资功能。继续优化金融生态环境，加大银行类金融机构的引进力度。密切关注辖内金融运行，加强金融机构流动性风险监测分析，高度关注房地产行业、政府融资平台风险，防止企业资金链条断裂造成信贷资产质量变化，切实维护金融稳定。
(二)加强城镇化建设的财政支持和政策引导，探索多元化的城镇建设资金筹集方式。深化融资体制改革，探索多元化的城镇建设资金筹集方式，形成城镇化建设的市场化扩张机制。一是加大城镇化建设的财政投入。二是逐步改进财政支农方式。三是将部分基础设施逐步商品化、市场化运作。对于基础设施，可以考虑鼓励企业、个人建设经营承担。对于绿化、环境卫生、广场等，可通过政府统一招标选择管理单位。对于财力欠缺的小村镇，可以通过增加财政政策倾斜，加大镇级财政留存资金比率，增强其支付能力，并可考虑通过特许经营权(BOT)等方式利用社会资金，加快小城镇基础设施建设。
(三)加快完善金融体系，增加中小金融机构。国有大型银行由于受国家政策、上级行经营策略影响较多，不能及时根据我市实际状况开发新产品，这就要求大力倡导和鼓励中小金融机构的发展，如村镇银行、小额贷款公司这类经营策略灵活、自主性和创新性较强的金融机构，加快金融服务组织体系的完善，拓宽融资渠道。
(四)优化信贷资源配置，促进产业结构调整。引导金融机构按照“有扶有控”的信贷政策要求，调整优化信贷结构，加大对“三农”、战略新兴产业、小企业、产业转移、保障性安居工程建设等重点领域和薄弱环节的支持，对于中小企业、“三农”等领域信贷投放较多的地方法人金融机构，应适度提高信贷投放宽容度。加大银企对接工作力度，继续满足重点项目和优质企业的资金需求，积极引导项目和企业向高新区、示范区、工业园区发展。完善绿色信贷管理制度，严格控制“两高一剩”行业贷款和国家重点项目以外新上项目贷款，进一步加大对环保产业、节能减排等方面的信贷支持。紧跟国家及地方经济、产业结构调整步伐，不断优化信贷资源结构、盘活总量、保持增量、优化存量，促进产业结构的有效调整。
(五)根据城乡统筹发展新形式，创新金融服务。一是加大金融支持力度。通过政府贴息的办法，激励银行和各种融资机构简化贷款手续，在保证信贷安全的基础上，加强对农业适度规模经营和产业发展的金融支持，确保经营农村土地流转经营主体的资金需求，对经济实力强、资信好的农村土地流转经营主体给予一定的信贷授信额度，允许各经营主体以联保等形式办理贷款手续。二是建立并实施农民住房产权登记制度，允许农民房屋和土地经营权证抵押贷款。三是搞好信贷品种创新。扩充抵押品种，银行机构针对当前农村抵押品欠缺和不足的现状，可在农房抵押、动产质押、农业机械抵押、农业订单质押、在建工程抵押和林权质押等方面有效地探索和尝试，以补充和完善抵押贷款条件。四是建立农业风险保险体系，降低或分散农业风险。建立以政策性保险为主的农业保障体系;政府对商业性保险公司提供的农业保险业务给予政策优惠，通过商业性保险公司来开展农险业务。通过构建农业保险体系，降低农村土地经营主体的自然风险。
作者：谢群良 单位：中国人民银行益阳市中心支行
