贸易融资范例

摘要:

随着我国经济的不断发展，特别是中小企业逐渐占有重要地位，如何促进中小企业的发展也是我国一直在关注的问题。但是，各个中小企业大都面临着融资难的问题，融资难的问题已成为阻碍中小企业发展的主导者，再者我国中小企业在发展过程中自身还是存在一些问题，解决这些问题可以有效促进中小企业的进步本文旨在向人们介绍我国中小企业国际贸易融资的实际情况以及面临的困境，并想出良好的解决对策从而为未来我国中小企业的发展奠定基础。

关键词:

中小企业;国际贸易融资

国际贸易融资是指围绕国际贸易结算的各个环节所产生的一系列有关于资金和信用的融资活动，国际贸易融资是一切国家结算活动的总和。通过本文对我国中小企业国际贸易融资情况的分析，促进我国中小企业国际贸易融资的良好发展。

1国际贸易融资概述

《巴塞尔协约》对国际贸易融资作出定义:国际贸易融资是指在商品贸易的过程中，通过使用短期性的结构融资工具，并以商品交易中的存货、预付款以及应收账款等资产为基础的融资活动。国际贸易融资对我国经济有着十分重要的作用，具体可以体现在以下几点:

摘要:

在我国经济贸易发展中，国际贸易融资业务是一项较具有风险的业务，因此在目前银行工作的领域上受到了非常高的重视，现今在我国国际贸易融资业务发展中还存在着融资技术和方法上的问题。没有充分的估计到其业务的价值，使得竞争力也相对较少。本文主要是针对国际贸易中的融资业务的创新趋向的现状进行分析，从而进一步的促进国际贸易融资业务的完善。

关键词:

国际贸易；融资业务；创新趋向

在随着我国经济趋势的不断深入，贸易融资在国际资本的发展中已经有着长久的历史。国内进出口的贸易规模也在随着时代的发展不断拓展和增强，在这样的背景之下，较传统的国际贸易已经无法达到逐渐增长的贸易融资需求。想要在我国国际融资的业务上也得到好的发展，就必须要重视市场以及技术方面中的因素。如何的去创新业务、优化业务已经成为了当前融资业务的主要发展。

一、银行国际贸易中融资业务的现状分析

我国商业银行是银行体系中的重要部分，面对我国的经济发展以及社会的建设都有着特殊的积极意义。目前的商业银行已经在全面的引导新业务的发展和对国际贸易进行重视，所以一些好的新兴业务也得到了足够的发展条件。但是将目前现状和与其他国家做比较来看，我国商业银行方面都还存在着以下问题：

1贸易融资业务具有的优势

1.1贸易融资业务能调整收入结构，增加银行收入商业银行增加表外业务收入的一个有效来源就是大力发展贸易融资业务。其一，贸易融资中商业银行能够直接获得表外业务收入。对开展国际贸易的企业商业银行可以要求其开立进出口押汇、信用证、承兑汇票、保理业务、出口贴现等业务获得手续费。其二，中小型企业因难以获得银行信贷，所以对贸易融资会有很大需求，然而商业银行基本上是唯一的供应商，所以商业银行在市场上拥有较强的议价能力，与为大型企业提供价格低廉或免费的融资类产品相比，对贸易融资业务可以向中小型企业收取合理的手续费，这必将推动银行调整收入结构。

1.2贸易融资业务具有自偿性，能够避免风险贸易活动中的销售收入是贸易融资的直接还款来源，而传统的银行信贷会面临贷款无法收回的风险。并且商业银行可以根据贸易融资中上下游企业和相关单据进行调查，以便能够全面掌握企业的贸易信息和贸易背景，确定对外贸易背景的真实性，保证融资真实可靠。这样就能避免由于信息的不对称、不透明所带来的融资风险。

2贸易融资业务在我国商业银行拓展中存在的问题

2.1对贸易融资认识不足影响到业务操作的质量和效率在业务发展初期，存在一些对贸易融资认识不足的业务人员，他们对贸易融资业务具有的风险缺乏充分认识，加上业务营销与市场竞争的需求，在对贸易背景、客户资信方面没有深入了解的情况下，就为客户降低条件提供授信开证、打包贷款等贸易融资，造成一些商业银行出现大量信用证被垫款、不良贷款。这一情况的出现让有些商业银行的业务人员感到贸易融资业务具有较大风险，对其难以控制及操作难度加大，再有贸易合同、保函、信用证等都会涉及到外语资料，更会感到深奥难懂，所以尽量远离贸易融资业务，并为其设定了比较繁杂的环节与条件要求，造成与普通银行信贷相比贸易融资业务更难申请，在审批中时间更长、环节更多，导致企业错失良机，致使商业银行相关业务受到影响。

2.2在国际上营业网点的不足产生的影响从目前的实践角度来看，商业银行开拓贸易融资业务与营业网点的国际化程度呈现出一种正比例关系。如果一个商业银行在国际上拥有越多的营业网点，那么它就能在国际市场上接触到越多的业务和客户资信，业务量增加了，贸易融资就会拥有更好的发展势头，这样商业银行就能够获得更高的利润。但是如今我国商业银行的分支机构在国际市场上分布还比较少，具体而言，我国商业银行在欧美等西方发达国家拥有一定数量的分支机构，但是我国商业银行在印度、巴西、俄罗斯等新兴经济体国家的分支机构拥有的数量是少之又少，这就导致了在新兴经济体国家，我国商业银行难以准确估计出所承接的贸易融资业务的风险，进而对这些融资客户不敢进行放贷，这样就让外资商业银行占据了这些业务，导致我国商业银行开拓贸易融资受到严重制约。此外，国外先进的大型商业银行建立起了非常密切的营业网点联系，这样非常紧密的联系，有助于这些网点间进行信息交流看，强化协作，牢牢抓住每份业务。然而我国商业银行在国际上拥有较少的营业网点，并且网点之间缺乏密切的协作，这对商业银行将贸易融资业务做大做强产生非常不利的影响。

2.3落后的贸易融资模式，融资对象集中当前我国商业银行办理的主要是进出口押汇、出口打包贷款等传统方式的贸易融资业务，在贸易融资总量中大概占到了七成，然而相对比较复杂的福费廷与保理等业务开展的就非常有限，贸易融资业务的拓展在一定程度上受到严重制约。在我国国民经济中国有大型企业是重要支柱，不管是政策性银行还是商业银行都乐于将大型企业定为融资对象。然而当前我国中小型企业、外资企业等非国有企业只能获得极少量的贸易融资，这与我国国际贸易快速发展中它们所做出的贡献以及自身发展速度严重不相符。此外，融资条件非常苛刻，办理融资手续时比较繁琐。企业在申请贸易融资中，申请的手续繁琐、程序复杂，相应也就增加了许多办理条件，这样企业的经营成本必将增加，使企业对其造成了畏惧心理，在这样的环境下许多企业就打消了贸易融资的念头。

1宁夏发展贸易融资的现实机遇

1.1进出口贸易快速增长，贸易融资服务潜在市场需求旺盛

近年来，宁夏进出口实现快速发展，进出口对地方经济发展的贡献度逐年提高。涉外企业快速增加，新的贸易方式不断涌现，进出口结构日趋复杂，必将催生多样化的贸易融资服务需求。

1.2金融改革稳步推进，金融服务供给与创新加快

伴随着利率市场化的逐步深入，商业银行正在推进自身经营模式转型，将发展包括贸易融资的中间业务作为未来发展的战略重点，在提高精细化经营能力的要求下，逐步转向重点经营中小客户乃至小微客户。

1.3金融需求客观合理，贸易融资拥有健康生长土壤

通过调查了解，宁夏涉外企业开展贸易融资主要源于及时回笼货款、缓解资金压力、规避汇率风险、降低融资成本等真实需求，融资形式与资金运作简明，融资期限整体较短，融资工具单一，资金流转渠道少且占比低，跨境套利风险较小。

一、企业贸易融资存在的问题

(一)操作环节和审批程序繁琐

企业贸易融资环节应该比其他融资要快捷、方便、灵活,但是我国金融机构缺乏一个融资标准,对业务流程不够规范,随意性比较大,这就导致企业在申请融资过程中难度会更大。很多金融机构在操作环节和审批程序方面过于繁琐,导致企业不愿意去申请。一些金融机构将打包贷款的条件规定过于严格,和流动资金没有区别,这就让打包贷款这个产品失去了真正意义。这就导致我国企业不愿意去申请贸易融资。

(二)企业对贸易融资产品不熟悉

很多贸易企业都是由内销企业转变而来,总体来说员工的基本素质不高,缺乏一些出口贸易知识,同时缺乏熟知贸易业务的相应的人才,在银行产品不断更新的情况下,就会出现不能结合本地实际选择符合本企业的金融服务产品。同时银行和企业之间的沟通机会比较少,企业对各类的金融服务不能灵活运用,这就会提高企业的经营成本,甚至错失一些金融服务,让企业融资出现问题。

(三)银行贸易融资业务种类单一

随着国内和国际贸易的发展,我国很多企业参与到国际贸易中来,这就需要有一个良好的资金保障,灵活、便捷的融资业务是保证企业贸易融资的关键所在。但是我国金融机构在开展相应的金融服务的过程中出现一些问题,当前很多金融机构还是延续传统的金融模式,例如,出口打包贷款、减免保证金等方式,虽然金融机构也在不断尝试着一些新的模式,但是业务量非常小,中小企业能够获得的金融扶持非常有限。

【摘要】现如今，在这个经济飞速发展的时代，中国打破了以往闭关锁国的经营模式，将贸易事业推广到世界各个地方，使经济发展变得更加国际化和全球化。国际贸易已经成为我国经济发展的重要支柱，同时为提高我国GDP总值做出了巨大的贡献。

【关键词】国际贸易；融资；创新；策略

1引言

所谓国际贸易融资指的是在进行国际贸易进出口的过程中资金的流动和融通情况，既然涉及资金，就一定会涉及银行，银行具有贷款、贸易中介、不同种类货币之间兑换等作用，所以说银行在国际贸易的融资中占据着不可或缺的地位。融资是交易的必经过程，它可以促进贸易更好地进行，采取多种有效手段获得交易资金，从而达到交易目的。在国际贸易中，由于是各国之间进行交易活动，进出口的税费和保险费、运费等问题相对较为复杂，资金融通的时间也相对较长，即使现如今国际贸易已经是很常见的现象，但仍然存在着很大的风险和一些不可避免的问题，此类现象的存在不利于国际贸易的发展，为了使国际贸易融资方面的制度更加完善，我们要在原有的外贸基础上进行完善和创新，加强融资方面的管理，推动国际贸易的发展[1]。

2国际贸易融资的重要意义

2.1促进国际贸易的发展

国际贸易融资能够帮助外贸工作更加顺利地进行，促进国际贸易的发展。融资主要通过不同货币之间资金的流通得以实现，帮助各国经济之间的交流和合作，增强外交和商业间的关系。资金是贸易商业的基础，而融资业务的主要目的就是资金的集资和流通，只有能够及时进行和完成融资，才能够保证国际贸易的顺利完成。国际贸易的融资一般是通过银行进行的，并且它的形式有很多种，比如汇票、本票、支票和托收等[2]。当企业在进出口贸易的过程中，在资金方面遇到困难和问题时，就可以通过银行融资的形式，采取较为合适的手段进行资金的借贷款等，以帮助贸易工作更好地进行。所以说，国际贸易融资有促进国际贸易发展的作用，能够解决资金方面出现的问题，保障贸易的顺利进行。

一、国际贸易融资产品创新的重要性

创新国际贸易融资产品首先可以帮助银行获取利润、抢占市场。调查发现，一国的贸易融资规模占据该国进出口贸易总额的30%，但实际发生额并未真正达标，市场的空白为各大银行带来了发展机遇，银行可以通过提货担保、进口融资、出口押汇等产品为各中小企业提供贷款获取高额利润。其次还可以促进国际贸易增长，贸易融资可以调整国家的进出口结构，调节国际收支平衡，工业的快速发展离不开外贸金融的支持，通过创新完善融资产品，银行可以根据企业自身特点为其选择最佳的融资产品，促进企业发展更多的对外业务。最后可以加快企业开拓国际市场的步伐，随着贸易规模、数量、范围的不断扩大，企业在发展对外贸易的同时也应注重海外投资，这也意味着企业将要面临很大的金融风险。因此需要不断创新融资产品，通过专业化的金融服务降低贸易风险，促进企业不断迈向国际市场。

二、国际贸易融资产品创新

(一)创新内容

国际贸易融资产品的创新既表现在方式上也表现在组织形式上，一方面是融资方式的创新，我国国际贸易融资发展较为缓慢，创新方式相较其他国家而言也较为落后，其中福费庭是其中最为主要的创新方式，这是一种中期无追索权的出口贸易融资方式，它可以将延期支付变为现金交易，有效解决了业务处理中的资金占用问题。另一方面是组织形式创新，其中最为主要的便是结构性贸易融资，它可以由利益出发分散项目的总体风险，同时还可以满足不同项目的具体要求，具有很强的出口导向性，适用于非常规、高风险的贸易业务。

(二)创新特点

首先是融资方式更加灵活丰富，国际贸易融资在结合资本市场特点的基础上，不断的丰富与更新贸易融资的做法与内容，使其显示了蓬勃的生命力。其次是借鉴借鉴证券市场经验进行管理，银行主动管理所持有的国际贸易融资业务，定期决定持有或出售证券，同时根据市场基准衡量国际贸易融资表现，通过市场基准衡量市场价格，为贷款提供了客观的衡量标准。最后是与国际贸易结算手段紧密结合，利用贸易结算工具以此获利融资，例如利用可转让信用证将权利与义务转让给第二收益人，以此赚取差价。

摘要：近几年来，区块链炙手可热，比特币的出现天然跟货币紧密联系在一起，银行就是经营货币的，业界都认为最适合区块链的行业就是金融业，在贸易融资领域，涉及多家银行、出口商、进口商、运输商、海关等，涉及多家不同行业的交易和利益主体，这正是区块链所适用的不信任或不充分信任的环境。本文首先分析了贸易融资领域的共性，并结合业界比较流行的联盟链技术-超级账本（HyperledgerFabric），以福费廷业务为例，通过业务对象和交易流程，分析了Fabric技术在具体的业务领域如何实现，抛砖引玉，以期对银行国际业务技术发展有所借鉴。

关键词：联盟链;Hyperledger;Fabric;Peer节点;Orderer节点;贸易融资;福费廷

一、引言

区块链实现了在不信任节点之间的交易，并且不能篡改，不可抵赖，但比特币、以太坊等公有链在实际应用场景中较难落地，社会是复杂的，机构与机构之间，公司与公司之间，人与人之间并不是非此即彼的关系，各种社会主体之间有相同也有不同的诉求，存在即合作又竞争的有限度信任关系，这才是主流，设想一下，区块链上的主体彼此之间并非完全不信任，而是有限度的信任关系，可建立联盟链有限度信任关系模型，辅之以具体的业务流程，通过引入分布式共识，提高效率。HyperledgerFabric（简称Fabric）平台是联盟链的典型代表，其引入了安全认证、权限控制、背书和验证的简化共识机制，大幅提高了性能和处理效率。在银行国际业务领域，涉及不同银行、不同类型企业，各主体之间存在着典型的不充分信任关系，在以业务连接为纽带的各主体之间，如何发挥区块链的优势，加强信任，简化流程、提高效率，本文将从贸易融资领域入手结合Fabric技术做出探讨。

二、国际贸易融资业务

贸易融资指在商品交易中，银行基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等的融资。贸易融资的核心在于贸易和融资，贸易就是买卖东西，肯定有基于买卖的标的物，即商品，买卖双方一个需要这个商品，一个需要获得收益，商品的交付不可能瞬间完成，要靠一段时间的物流才能实现，在物流过程中，可能处于仓储、在途运输、通关等各种不同阶段，生产和运输商品是有成本的，依附在商品上的资金占用促成了企业融资的需要，特别是在国际贸易领域，风险较大，运输周期更长，对于买卖双方来说有更有迫切的融资需要。福费廷是银行根据客户或其他金融机构的要求，在开证行、保兑行或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对应收款进行无追索权的融资。从图中可以看出，福费廷的10个步骤是串行的，一般完成了上一步才能执行下一步，环环相扣，确保业务严谨、有序、降低风险。

三、超级账本HyperledgerFabric简介