理财案例范例

摘要：金融理财行业的发展呈现出金融理财与科技、互联网融合的主流趋势，新的时代背景对金融理财人才提出了更高的专业素养要求，但当下的金融理财人才培养尚未完全适应金融理财行业的发展趋势。本文着力于金融理财行业发展的大背景，分析现有金融理财人才培养面临的问题，并在此基础上提出新时代培养金融理财人才的建议。

关键词：金融理财;人才培养;发展趋势

1金融理财行业发展趋势

1.1科技驱动金融理财行业变革

随着金融科技的发展，科技对金融理财行业的影响日益深刻，促使金融理财行业更加智能化、数据化、场景化。一是智能投顾在金融理财行业能基于一系列智能算法描绘客户画像，结合投资组合理论为客户提供大类资产配置方案，并根据市场和客户需求的变化及时优化资产配置。未来，进一步人机结合为客户提供更加高效的产品建议和服务，将成为金融理财行业发展的重要趋势。二是数据化。早期主要通过问卷调查等形式挖掘客户需求，伴随金融科技发展，借助于大数据，从业人员可以更好的对客户进行风险偏好分析，对客户进行精准分层、营销，满足客户差异化需求，从而有效提升金融理财服务的质量。三是场景化。伴随虚拟现实技术等的应用，金融理财行业将为客户提供更加生动形象的场景化金融，客户将会体验到金融理财规划的真实模拟以及可能的结果，这将极大提升客户体验满意度。

1.2互联网理念深度影响金融理财行业发展

伴随互联网金融的发展，以下理念正在重塑金融理财行业：一是长尾理念。金融理财行业开始越来越重视长尾客户的价值，不断降低金融理财服务的资金要求和其他门槛。区别于传统金融理财行业服务的富裕人群，长尾客户的资金规模小，但是群体数量庞大，他们需要更加普惠的金融理财产品和更加便捷的服务。二是“客户体验至上理念”。不仅仅是长尾客户，互联网金融也逐渐渗透到富裕人群。根据《2017年麦肯锡亚洲个人金融服务调查》，使用电子渠道购买理财产品的客户逐渐增加，有41%的富裕人群在互联网上购买理财产品。他们根据体验选择金融服务，促使金融理财行业通过为客户提供极致体验、创造更多价值等举措来满足客户的综合金融服务需求，建立具有稳定关系的客群。

一、案例教学课堂讨论

比如有同学讲，小李可以更节省点，每个月末投1500元到理财产品中，那么退休拿到钱更多了;甚至还有同学讲小李有工作了才开始理财时间太迟了，若是时光可以倒流，换作他的话，他从小的时候大人给的零花钱和压岁钱就积蓄起来拿去理财，这样退休以后生活就更美好了……，等等。下课了，同学们还在讨论课上内容，意犹未尽。

二、案例教学体会及反思

这堂课达到这么好教学效果，笔者始料不及。课后仔细分析，产生诸多体会，供同仁参考。

(一)案例教学应贴近生活、贴近实际，充分激发学生学习兴趣

讲授数学课，如何选择合适案例为教学服务，直接决定了教师能否达到良好教学效果。笔者不局限教材上提供例子，精心挑选学员们感兴趣的、有启迪意义案例。一线数学老师，在深入研究教材数学知识内容同时，结合学员具体情况，细心筛选一些特别适合他们的案例进行讲解，激发学员们学习兴趣，提高他们听课效率，以达到最佳教学效果。比如，笔者的学员绝大部分来自我国东南沿海，他们对理财话题比较感兴趣，所以笔者选择了用数学知识计算投资收益大小理财案例，很受学员欢迎。

(二)案例教学应有助于数学知识理解和掌握，达到良好学习效果

【基金项目】

河北金融学院教学改革项目：投资理财课程体系及内容改革。

【摘要】

本文从投资者教育的困境出发，分析我国理财教育的现状指出高校理财理念教育的普及化发展的必要性。并提出高校普及理财理念教育的几点建议：对于财经类专业和非财经类专业差异化的理财教育内容和方式；设立理财理念教育的通识课程；开展投资者教育讲座等方式。

【关键词】

投资者教育；理财理念；财富管理

随着我国金融市场的发展，越来越多的普通民众变成了名副其实的“投资者”，但由于“投资者教育”的缺失带来的投资盲目性严重影响了我国金融市场的健康发展，更是给金融市场管理带来了诸多问题。因此，笔者认为在高等教育中普及理财理念教育是解决投资者教育问题的有效途径。

摘要：随着互联网的飞速发展，人们的日常生活已离不开互联网金融，使人们更加充分地了解了互联网金融理财业务。对于互联网金融理财业务而言，其主要优点在于：参与度较广、交易成本比较低、透明度比较高等，同时这一理财业务在极大程度上冲击着我国传统的理财业务。基于此，商业银行为获得长足的发展，必须充分剖析互联网金融背景下理财业务的现状，找出自身存在的不足，从而提出科学有效的对策。

关键词：互联网金融;理财业务;发展

21世纪我国社会经济飞速发展，已进入了互联网经济发展新时代。同时，当前人均经济的不断增长，使越来越多的家庭拥有闲置资金，为更好地利用手上的闲置资金，实现“钱生钱”，人们开始广泛关注理财业务，这就促进了商业银行理财业务的蓬勃发展。同时，在互联网金融背景下，传统商业理财业务受到了极大冲击，人们开始关注更加便捷和高效的互联网金融理财业务。基于此，商业银行应结合自身实际，对自身理财业务进行不断优化，寻找出新的理财业务途径，从而顺应现阶段社会发展的需求，实现自身的可持续发展。

1互联网金融背景下理财业务发展现状

1.1互联网金融发展现状

关于互联网金融发展现状，主要包括以下两点：一是，进一步拓展了互联网活跃用户，依据中国国家信息中心信息化研究部的相关数据预计在2020年，我国网民数量将达到11亿人，固定宽带接入用户达到4亿，固定宽带家庭普及率达到70%，城市宽带接入能力达到50Mbps，农村宽带接入能力达到12Mbps。由此可知，我国互联网覆盖范围越来越广泛，网民规模不断扩大，具有更高地信息交流效率。二是，进一步创新了互联网金融模式，在信息时代背景下，互联网金融转变了传统模式，改变了以往长期性和稳定性的特征，呈现出风险性与应变性的特征，当前人们日常生活中比较常见的互联网金融模式有P2P、股权众筹、第三方支付(支付宝、微信支付)等。

1.2理财业务发展现状

摘要：在互联网金融时代，大学生由于金融知识理财观念匮乏，在校园贷、套路贷等平台借钱而上当受骗的案件时有发生，因此大学里开展投资理财学习就显得非常必要。针对这个问题，本文对大学生学习理财的必要性进行了较为深入的探讨，建议大学开设相关投资理财课程，加强金融知识的教育工作。

关键词：投资理财;财商;思维

一、大学财商教育缺乏

在我国，财商教育意识非常淡薄，小学中学时代，甚至大学时代，都没有相关财商教育。进入大学后，大学生开始脱离父母，每月有父母给的生活费，除了餐饮、学习用品日常支出外，还需要应酬、娱乐等消费，每个月的花销开支项目真不少，因此如何管理这些生活费，合理规划就很有必要。但是目前有部分大学生，不仅月光族，而且还会有负债。在互联网时代，花钱消费和借钱都太方便了，甚至还有专门针对大学生的借贷平台。同时大学生由于校园贷、现金贷等被套路上当受骗的案件时有发生。比如最近一则应届生被骗的新闻上了微博热搜：南宁一位财务管理专业应届生称，2天内被“分期乐员工”骗走7万多元，对方以注销学生账户为由，引诱下载多个APP贷款并转账，第二天才发现被骗。被骗后，这位女孩既不敢告诉家人，又怕自己扛不下去，一时间痛苦不已。学生受骗的案件虽然占到整个大学的人数并不多，但是一旦出现，都是恶性案件，对大学生和家庭都是沉重的打击。有人说过一个有趣的观点，大学毕业前我们都缺了两门课，一门是爱情课，一门是财富课。加拿大作者哈勒姆在《拿工薪，三十几岁你也能赚到600万》一书中指出：“即使没有受过正规的理财教育，学生们也能高中毕业并从名牌大学拿到令人羡慕的学位，但他们的理财知识可能还不如初中生。一旦进入职场，他们可能就不得不在残酷冰冷的现实世界里“赤身裸奔”，缺乏投资规划和糟糕的理财教育，让很多人陷入了只会花钱不会理财的尴尬境地，更要命的是，他们还总想着和那些同样不知理财为何物、花钱如流水的邻居攀比，丝毫不愿落后。”他在书中还说：“从小就开始学习理财，是我们能送给自己的最好礼物。”既然我们错过了从小开始学习理财的机会，就不能再错过大学学习理财这个关键时点了。

二、理财就是理生活

实际上，到了大学，学生开始独立生活了，正是理财教育的好时机。说到理财，大家可能都有这样的困惑，一方面，我们总是感觉到自己没有钱，想多多的赚钱，特别想学习理财。另一方面，感觉理财太复杂，又不是学财经的，可以学会理财吗？有一句话说的好，理财就是理生活。实际上，我认为理财和买衣服一样简单。下面我们来看一个案例。假如某个女孩看上一件2000元的漂亮连衣裙，6个月后有个婚礼场合要穿它，现在我们就用理财思维来分析一下。首先是买得起吗？假如正常情况下女孩每月200元结余，6个月后买这条裙子，只能够攒下1200元，与2000元比较，缺口800元，怎么办呢？然后想办法。通过借、省，还是赚的办法来解决呢？借，消费负债不建议，至于道理，学完这门课你就清楚了。省，削减某些方面的开支吧，比如，省下每天一杯的奶茶钱。赚，可以去卖点闲置，或找个兼职，赚点外快。经过女孩仔细分析和筹划，6个月可以省下300元，兼职，可以赚500元。这样女孩就规划出购买连衣裙6个月的行动计划。通过每月节省300元，然后兼职工作赚500元，加上储蓄1200元，共计2000元，就达到购买漂亮的连衣裙的目标了。上面买衣服的一次行动计划，就是一次理财的规划。所以大家发现了没有，理财不是让我们不花钱，而是让我们成为金钱的主人，通过规划去更好的生活。因此理财就是理生活，每个人都需要学习理财。

三、大学生学习理财的三个理由

摘要：针对福建省投资理财领域人才需求现状，根据金融学专业人才培养方案和就业去向，课程组提出基于产教融合校企合作模式下的投资理财课程群建设来促进专业发展的思路。本文从投资理财课程群的构成设置、课程教学内容及目标的整合优化、实践环节的整体设计、教学团队的提升等方面进行了建设研究。实践证明，投资理财课程群的建设对学生综合素质提高及教师教育教学水平提升均有显著的促进作用。

关键词：课程群；投资理财；产教融合；校企合作

一、前言

近几年来，总书记高度重视金融在经济发展和社会生活中的重要地位和作用。2019年3月15日，证监会与教育部联合印发《关于加强证券期货知识普及教育的合作备忘录》，将在学校教育中大力普及证券期货知识，推动全社会树立理性投资意识，提升国民投资理财素质；2019年5月29日，六大行（工农中建交邮）的理财子公司全部获批筹建；2020年4月，获批的理财子公司达到了18家。这些事件都将对投资理财领域产生重要的影响，同时对于此领域的人才需求也愈加强烈。

二、投资理财人才的现状及问题

（一）面临的现状

根据福建省2019年统计年鉴显示，截至2017年底，福建省货币金融服务从业人员有9.74万人；但资本市场服务从业人员仅有2.1万人。从业人员单薄，且分布不均衡，证券期货等投资理财领域从业人员亟待加强培养。为了了解区域人才需求，课程团队对福建省内的50余家证券期货机构进行了调研，在人才需求上，90%的单位需要招聘一线技术应用型人才。在人才知识上，投资理财相关资格证书成为必备，具备专门的综合分析及规划知识成为招聘人才中的首要之选。在人才能力上，具备一定沟通理解力、信息收集能力和文字功底的人才比较受青睐。在人才素质上，敬业及纪律性是用人单位更加看重的特质，也是企业希望学校能加强对90后学生思想引领的部分。在人才成长上，各单位均表现出对智能投顾的渴求，具备人机对话、大数据挖掘、策略开发的人才更加抢手。

摘要:课程诊改是当前职业院校诊改体系的重要组成部分，是完善课程建设、提高人才培养质量的重要抓手。按照国家关于高职院校诊改制度的要求，结合高职院校金融类专业的特点以及存在不足，以《个人理财》课程为例研究分析高职金融类专业课程诊改的思路以及对策建议。

关键词:高职院校;《个人理财》;诊断与改进

0引言

“百年大计，教育为本”，高职教育属于现代教育体系的重要组成部分，肩负着培养高素质劳动者和技能型人才的重任，弥补和完善高等教育的不足。为提高质量、培养符合社会需求的高素质技能型人才，2015年国务院办公厅建立职业院校教学工作诊改制度，内容涉及办学理念、专业设置与条件、课程体系与改革以及课堂教学与实践等方面，为职业院校查找自身不足和完善提高指明了方向。

1高职院校金融类专业情况介绍

高职院校金融类专业包含金融服务与管理、投资理财、保险、信托与租赁、证券与期货、国际金融、农村金融、信用管理、互联网金融、金融科技应用等专业，各个专业具有各自特点，同时也具备金融类专业的共同特质。

(1)金融类专业课程设置主要有:经济学基础、金融理论与实务、商业银行经营与管理、个人理财、证券投资、保险理论与实务、互联网金融、期货投资实务、金融服务营销、金融职业技能、国际金融与结算、基础会计等专业课程。

摘要：

随着我国金融市场不断创新和发展，新型的金融产品不断涌现，但目前在校大学生由于财商教育的不足，导致了许多大学生被骗的事件，让社会震惊。本文立足于四川华新现代职业学院青年教改课题《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》，结合成都城区的高职学院在校大学生的情况，调查研究了目前在校大学生财商问题现状及存在的原因，由此提出适应大学教育体系的财商教育，以期提高在校大学生的财商素养。

关键词：

财商；教育；实践

一、目前我国在校大学生财商的现状

财商，最早是在美国作家罗伯特.清崎所著的畅销书《富爸爸穷爸爸》中提出，解释为金融智商。随着我国金融市场的不断发展和完善，财商一词在公众视野中频频出现。一个人的财商是个人在市场经济中对财富的认知、获取和管理的表现，所以现代人越来越重视对财商的教育。但通过《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》课题组前期调研发现，作为我国将来市场经济发展接班人的大学生们，其财商素养却令人堪忧。2013年3月13日，我国央行行长周小川在出席十二届全国人大一次会议中提及以阿里巴巴为代表的互联网企业开创新型的金融模式，表示支持以科技促进金融发展，央行会对当前的互联网金融探索给予支持。自此，掀起了金融改革的狂风，各种模式P2P平台、各种互联网理财产品、新型网络小额贷款平台等互联网金融平台如雨后春笋纷纷上市，给金融市场带来了新的活力。这些互联网金融平台门槛较低，为广大人民群众带来了丰富的投资和资金需求渠道，增加了参与者的可支配收入，颇受民众青睐，但由于市场监管的改革没有及时跟上金融的创新发展，使得市场风险不断累积和涌现。这些平台产品良莠不齐，新闻中频频出现在校大学生被不良互联网金融平台骗贷的现象，尤其是在2016年出现的大量校园贷、“裸贷”现象，不仅影响了在校大学生的正常生活和学习，还对他们的家庭造成了的伤害，影响深远，也引起了网友的大讨论，这充分显示出在校大学生金融知识的匮乏和财商教育的缺失。鉴于此，课题组对四川华新现代职业学院及周边兄弟院校的在校大学生发出了500份调查问卷，收回有效问卷500份，有效率达100%，根据问卷调查内容分析，了解到了目前在校大学生的财商现状：首先，针对目前市场上主流金融产品，在校大学生有所耳闻或参与，但对这些金融产品的实质、风险管理了解的学生只在少数。问卷调查中有60%的在校大学生对目前市场上主流的各种“宝宝”类理财产品、P2P及网络贷等有所耳闻，部分学生参与到了“余额宝”的投资中；20%的学生家长有参与过P2P、网络贷等的经历，且父母们在参与过程中最关注的是互联网金融平台的收益率和贷款利息，从而也深度影响了学生们对这些平台的关注点。但在校大学生们对“宝宝”类理财产品、P2P平台理财产品及网络贷等的资金来源和管理模式、投资方向、运作模式，以及可能带来的本金和收益的损失均不甚了解，对互联网金融平台可能带来的风险毫无意识。其次，调查显示在校大学生投资理财意识薄弱。90%学生的零花钱来自于父母，64%的学生会将每个月的零花钱花光，他们表示在日常生活中没有投资理财规划意识，没有考虑过将多余的零花钱存起来或用于理财规划，以增加自身的可支配收入。36%学生每个月会将生活费余下一部分，存在银行卡里面，或者存入“余额宝”。

二、造成在校大学生财商现状的原因分析