金融理财教育范例

摘要：金融理财行业的发展呈现出金融理财与科技、互联网融合的主流趋势，新的时代背景对金融理财人才提出了更高的专业素养要求，但当下的金融理财人才培养尚未完全适应金融理财行业的发展趋势。本文着力于金融理财行业发展的大背景，分析现有金融理财人才培养面临的问题，并在此基础上提出新时代培养金融理财人才的建议。

关键词：金融理财;人才培养;发展趋势

1金融理财行业发展趋势

1.1科技驱动金融理财行业变革

随着金融科技的发展，科技对金融理财行业的影响日益深刻，促使金融理财行业更加智能化、数据化、场景化。一是智能投顾在金融理财行业能基于一系列智能算法描绘客户画像，结合投资组合理论为客户提供大类资产配置方案，并根据市场和客户需求的变化及时优化资产配置。未来，进一步人机结合为客户提供更加高效的产品建议和服务，将成为金融理财行业发展的重要趋势。二是数据化。早期主要通过问卷调查等形式挖掘客户需求，伴随金融科技发展，借助于大数据，从业人员可以更好的对客户进行风险偏好分析，对客户进行精准分层、营销，满足客户差异化需求，从而有效提升金融理财服务的质量。三是场景化。伴随虚拟现实技术等的应用，金融理财行业将为客户提供更加生动形象的场景化金融，客户将会体验到金融理财规划的真实模拟以及可能的结果，这将极大提升客户体验满意度。

1.2互联网理念深度影响金融理财行业发展

伴随互联网金融的发展，以下理念正在重塑金融理财行业：一是长尾理念。金融理财行业开始越来越重视长尾客户的价值，不断降低金融理财服务的资金要求和其他门槛。区别于传统金融理财行业服务的富裕人群，长尾客户的资金规模小，但是群体数量庞大，他们需要更加普惠的金融理财产品和更加便捷的服务。二是“客户体验至上理念”。不仅仅是长尾客户，互联网金融也逐渐渗透到富裕人群。根据《2017年麦肯锡亚洲个人金融服务调查》，使用电子渠道购买理财产品的客户逐渐增加，有41%的富裕人群在互联网上购买理财产品。他们根据体验选择金融服务，促使金融理财行业通过为客户提供极致体验、创造更多价值等举措来满足客户的综合金融服务需求，建立具有稳定关系的客群。

摘要：

随着我国金融市场不断创新和发展，新型的金融产品不断涌现，但目前在校大学生由于财商教育的不足，导致了许多大学生被骗的事件，让社会震惊。本文立足于四川华新现代职业学院青年教改课题《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》，结合成都城区的高职学院在校大学生的情况，调查研究了目前在校大学生财商问题现状及存在的原因，由此提出适应大学教育体系的财商教育，以期提高在校大学生的财商素养。

关键词：

财商；教育；实践

一、目前我国在校大学生财商的现状

财商，最早是在美国作家罗伯特.清崎所著的畅销书《富爸爸穷爸爸》中提出，解释为金融智商。随着我国金融市场的不断发展和完善，财商一词在公众视野中频频出现。一个人的财商是个人在市场经济中对财富的认知、获取和管理的表现，所以现代人越来越重视对财商的教育。但通过《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》课题组前期调研发现，作为我国将来市场经济发展接班人的大学生们，其财商素养却令人堪忧。2013年3月13日，我国央行行长周小川在出席十二届全国人大一次会议中提及以阿里巴巴为代表的互联网企业开创新型的金融模式，表示支持以科技促进金融发展，央行会对当前的互联网金融探索给予支持。自此，掀起了金融改革的狂风，各种模式P2P平台、各种互联网理财产品、新型网络小额贷款平台等互联网金融平台如雨后春笋纷纷上市，给金融市场带来了新的活力。这些互联网金融平台门槛较低，为广大人民群众带来了丰富的投资和资金需求渠道，增加了参与者的可支配收入，颇受民众青睐，但由于市场监管的改革没有及时跟上金融的创新发展，使得市场风险不断累积和涌现。这些平台产品良莠不齐，新闻中频频出现在校大学生被不良互联网金融平台骗贷的现象，尤其是在2016年出现的大量校园贷、“裸贷”现象，不仅影响了在校大学生的正常生活和学习，还对他们的家庭造成了的伤害，影响深远，也引起了网友的大讨论，这充分显示出在校大学生金融知识的匮乏和财商教育的缺失。鉴于此，课题组对四川华新现代职业学院及周边兄弟院校的在校大学生发出了500份调查问卷，收回有效问卷500份，有效率达100%，根据问卷调查内容分析，了解到了目前在校大学生的财商现状：首先，针对目前市场上主流金融产品，在校大学生有所耳闻或参与，但对这些金融产品的实质、风险管理了解的学生只在少数。问卷调查中有60%的在校大学生对目前市场上主流的各种“宝宝”类理财产品、P2P及网络贷等有所耳闻，部分学生参与到了“余额宝”的投资中；20%的学生家长有参与过P2P、网络贷等的经历，且父母们在参与过程中最关注的是互联网金融平台的收益率和贷款利息，从而也深度影响了学生们对这些平台的关注点。但在校大学生们对“宝宝”类理财产品、P2P平台理财产品及网络贷等的资金来源和管理模式、投资方向、运作模式，以及可能带来的本金和收益的损失均不甚了解，对互联网金融平台可能带来的风险毫无意识。其次，调查显示在校大学生投资理财意识薄弱。90%学生的零花钱来自于父母，64%的学生会将每个月的零花钱花光，他们表示在日常生活中没有投资理财规划意识，没有考虑过将多余的零花钱存起来或用于理财规划，以增加自身的可支配收入。36%学生每个月会将生活费余下一部分，存在银行卡里面，或者存入“余额宝”。

二、造成在校大学生财商现状的原因分析

摘要:课程诊改是当前职业院校诊改体系的重要组成部分，是完善课程建设、提高人才培养质量的重要抓手。按照国家关于高职院校诊改制度的要求，结合高职院校金融类专业的特点以及存在不足，以《个人理财》课程为例研究分析高职金融类专业课程诊改的思路以及对策建议。

关键词:高职院校;《个人理财》;诊断与改进

0引言

“百年大计，教育为本”，高职教育属于现代教育体系的重要组成部分，肩负着培养高素质劳动者和技能型人才的重任，弥补和完善高等教育的不足。为提高质量、培养符合社会需求的高素质技能型人才，2015年国务院办公厅建立职业院校教学工作诊改制度，内容涉及办学理念、专业设置与条件、课程体系与改革以及课堂教学与实践等方面，为职业院校查找自身不足和完善提高指明了方向。

1高职院校金融类专业情况介绍

高职院校金融类专业包含金融服务与管理、投资理财、保险、信托与租赁、证券与期货、国际金融、农村金融、信用管理、互联网金融、金融科技应用等专业，各个专业具有各自特点，同时也具备金融类专业的共同特质。

(1)金融类专业课程设置主要有:经济学基础、金融理论与实务、商业银行经营与管理、个人理财、证券投资、保险理论与实务、互联网金融、期货投资实务、金融服务营销、金融职业技能、国际金融与结算、基础会计等专业课程。

摘要：财商是当今公认的继智商、情商之后必不可少的三大社会能力之一，是人们极为重要的一门生活技能。随着互联网金融的迅速发展，日益复杂的金融服务产品和消费环境对消费者的财商素养提出了越来越高的要求。我国大学生作为互联网金融活动中的重要参与者，其财商水平总体表现欠佳，财商素养的提升较为迫切。本文以高职大学生作为研究对象，通过文献查阅、线上调查和线下访谈，对当前高职学生的财商素养现状进行分析，从中发现问题，并在此基础上提出有益于高职院校学生财商素养培养的路径措施。

关键词：互联网金融；高职学生；财商素养；路径

一、引言

财商素养（FinancialLiteracy）简称“财商”，是指一个人认识和运用金钱、创造财富、管理财富以及应用财富的能力水平的综合体现。财商是近年来被普遍认可的继智商、情商之后必不可少的三大社会能力之一，是人们极其重要的一门生活技能。随着“互联网+金融”时代的到来，人们的生活越来越方便快捷，然而丰富的互联网金融服务以及复杂的金融环境也给人们带来了新的挑战，对消费者的财商素养提出了更高的要求。高职大学生是热衷于互联网金融消费的一个重要群体，不断涌现的各种第三方支付平台、金融app借贷平台，刺激着大学生的消费神经，一些学生在资金出现困难时依托网络平台进行借贷，以满足个体消费的需求，但却不幸陷入高利贷的“泥潭”之中。这些风险的存在恰恰暴露了高职学生财商教育的缺失，由于缺乏必要的财商知识以及财产安全意识，学生对互联网金融活动潜藏的风险识别能力较弱，容易陷入各种金融陷阱中。基于此，本文拟从互联网金融这一背景出发，探索当前高职学生的财商素养及其教育状况，从中发现问题，以提出有益于高职学生财商素养培养的路径措施。

二、高职学生财商现状及存在的问题

（一）对互联网金融认可度高，但财务风险意识薄弱

笔者以遵义市高职院校为例，通过线上调查，发现受访学生对互联网金融接受度普遍较高，学生认为采用互联网金融支付方式进行消费方便快捷、省时省力、更智能化和人性化，甚至通过某些互联网金融支付活动还可享受消费折扣等优惠。同时，受访学生中绝大多数表示有使用过网络借贷如花呗、借呗的经历，一部分学生还通过其他网络app进行过高利息的借贷，这些学生认为“网络借贷很便捷，手续简单，适当网络借贷有助于缓解资金紧张”，然而在还款风险上却考虑得较少，认为“只要不大额借款，就不会造成还款风险”。可见，一些学生在一定程度上低估了非正规网络app借贷的风险问题，财务风险意识非常薄弱，很容易陷入到“校园贷”“套路贷”等高利贷陷阱中。

【基金项目】

河北金融学院教学改革项目：投资理财课程体系及内容改革。

【摘要】

本文从投资者教育的困境出发，分析我国理财教育的现状指出高校理财理念教育的普及化发展的必要性。并提出高校普及理财理念教育的几点建议：对于财经类专业和非财经类专业差异化的理财教育内容和方式；设立理财理念教育的通识课程；开展投资者教育讲座等方式。

【关键词】

投资者教育；理财理念；财富管理

随着我国金融市场的发展，越来越多的普通民众变成了名副其实的“投资者”，但由于“投资者教育”的缺失带来的投资盲目性严重影响了我国金融市场的健康发展，更是给金融市场管理带来了诸多问题。因此，笔者认为在高等教育中普及理财理念教育是解决投资者教育问题的有效途径。

摘要：在互联网金融时代，大学生由于金融知识理财观念匮乏，在校园贷、套路贷等平台借钱而上当受骗的案件时有发生，因此大学里开展投资理财学习就显得非常必要。针对这个问题，本文对大学生学习理财的必要性进行了较为深入的探讨，建议大学开设相关投资理财课程，加强金融知识的教育工作。

关键词：投资理财;财商;思维

一、大学财商教育缺乏

在我国，财商教育意识非常淡薄，小学中学时代，甚至大学时代，都没有相关财商教育。进入大学后，大学生开始脱离父母，每月有父母给的生活费，除了餐饮、学习用品日常支出外，还需要应酬、娱乐等消费，每个月的花销开支项目真不少，因此如何管理这些生活费，合理规划就很有必要。但是目前有部分大学生，不仅月光族，而且还会有负债。在互联网时代，花钱消费和借钱都太方便了，甚至还有专门针对大学生的借贷平台。同时大学生由于校园贷、现金贷等被套路上当受骗的案件时有发生。比如最近一则应届生被骗的新闻上了微博热搜：南宁一位财务管理专业应届生称，2天内被“分期乐员工”骗走7万多元，对方以注销学生账户为由，引诱下载多个APP贷款并转账，第二天才发现被骗。被骗后，这位女孩既不敢告诉家人，又怕自己扛不下去，一时间痛苦不已。学生受骗的案件虽然占到整个大学的人数并不多，但是一旦出现，都是恶性案件，对大学生和家庭都是沉重的打击。有人说过一个有趣的观点，大学毕业前我们都缺了两门课，一门是爱情课，一门是财富课。加拿大作者哈勒姆在《拿工薪，三十几岁你也能赚到600万》一书中指出：“即使没有受过正规的理财教育，学生们也能高中毕业并从名牌大学拿到令人羡慕的学位，但他们的理财知识可能还不如初中生。一旦进入职场，他们可能就不得不在残酷冰冷的现实世界里“赤身裸奔”，缺乏投资规划和糟糕的理财教育，让很多人陷入了只会花钱不会理财的尴尬境地，更要命的是，他们还总想着和那些同样不知理财为何物、花钱如流水的邻居攀比，丝毫不愿落后。”他在书中还说：“从小就开始学习理财，是我们能送给自己的最好礼物。”既然我们错过了从小开始学习理财的机会，就不能再错过大学学习理财这个关键时点了。

二、理财就是理生活

实际上，到了大学，学生开始独立生活了，正是理财教育的好时机。说到理财，大家可能都有这样的困惑，一方面，我们总是感觉到自己没有钱，想多多的赚钱，特别想学习理财。另一方面，感觉理财太复杂，又不是学财经的，可以学会理财吗？有一句话说的好，理财就是理生活。实际上，我认为理财和买衣服一样简单。下面我们来看一个案例。假如某个女孩看上一件2000元的漂亮连衣裙，6个月后有个婚礼场合要穿它，现在我们就用理财思维来分析一下。首先是买得起吗？假如正常情况下女孩每月200元结余，6个月后买这条裙子，只能够攒下1200元，与2000元比较，缺口800元，怎么办呢？然后想办法。通过借、省，还是赚的办法来解决呢？借，消费负债不建议，至于道理，学完这门课你就清楚了。省，削减某些方面的开支吧，比如，省下每天一杯的奶茶钱。赚，可以去卖点闲置，或找个兼职，赚点外快。经过女孩仔细分析和筹划，6个月可以省下300元，兼职，可以赚500元。这样女孩就规划出购买连衣裙6个月的行动计划。通过每月节省300元，然后兼职工作赚500元，加上储蓄1200元，共计2000元，就达到购买漂亮的连衣裙的目标了。上面买衣服的一次行动计划，就是一次理财的规划。所以大家发现了没有，理财不是让我们不花钱，而是让我们成为金钱的主人，通过规划去更好的生活。因此理财就是理生活，每个人都需要学习理财。

三、大学生学习理财的三个理由

摘要：针对福建省投资理财领域人才需求现状，根据金融学专业人才培养方案和就业去向，课程组提出基于产教融合校企合作模式下的投资理财课程群建设来促进专业发展的思路。本文从投资理财课程群的构成设置、课程教学内容及目标的整合优化、实践环节的整体设计、教学团队的提升等方面进行了建设研究。实践证明，投资理财课程群的建设对学生综合素质提高及教师教育教学水平提升均有显著的促进作用。

关键词：课程群；投资理财；产教融合；校企合作

一、前言

近几年来，总书记高度重视金融在经济发展和社会生活中的重要地位和作用。2019年3月15日，证监会与教育部联合印发《关于加强证券期货知识普及教育的合作备忘录》，将在学校教育中大力普及证券期货知识，推动全社会树立理性投资意识，提升国民投资理财素质；2019年5月29日，六大行（工农中建交邮）的理财子公司全部获批筹建；2020年4月，获批的理财子公司达到了18家。这些事件都将对投资理财领域产生重要的影响，同时对于此领域的人才需求也愈加强烈。

二、投资理财人才的现状及问题

（一）面临的现状

根据福建省2019年统计年鉴显示，截至2017年底，福建省货币金融服务从业人员有9.74万人；但资本市场服务从业人员仅有2.1万人。从业人员单薄，且分布不均衡，证券期货等投资理财领域从业人员亟待加强培养。为了了解区域人才需求，课程团队对福建省内的50余家证券期货机构进行了调研，在人才需求上，90%的单位需要招聘一线技术应用型人才。在人才知识上，投资理财相关资格证书成为必备，具备专门的综合分析及规划知识成为招聘人才中的首要之选。在人才能力上，具备一定沟通理解力、信息收集能力和文字功底的人才比较受青睐。在人才素质上，敬业及纪律性是用人单位更加看重的特质，也是企业希望学校能加强对90后学生思想引领的部分。在人才成长上，各单位均表现出对智能投顾的渴求，具备人机对话、大数据挖掘、策略开发的人才更加抢手。

摘要：随着互联网技术的发展和金融创新的推动，理财方式由原来单一的线下理财转变为线上线下双线理财，线上理财具有快捷、便利等特点，降低了理财的门槛，吸引了更多的投资者。本文通过logistics回归模型进行数据分析，认为大学生群体在理财中存在明显的非理性行为，其非理性行为与环境、教育等因素具有明显的相关性，学校和平台应该在学生理财的教育、理财产品设计等方面进行改进，保障大学生群体的权益，提高学生的财务管理能力。

关键词：大学生；互联网理财；非理性；理财策略；理财教育

随着信息通信技术的进步，互联网理财作为信息时代一种新产物进入越来越多人的视线，对传统的理财方式也产生了深远的影响，互联网理财不仅简化了传统金融市场的交易模式和交易渠道，还在一定程度上推动了中国的金融创新。除了上述的一些优势外，互联网理财还存在着诸多的弊端，由于其理财方式简便易懂并且离人们的生活较近，所以在第三方支付平台或互联网上随处可见关于互联网理财的广告，这些广告会用较高的回报率来吸引没有理财经验的群体，其中对于那些风险识别能力不足的人来说，投资上的一步失误就有可能造成无法挽回的损失。

1文献综述

互联网金融产品具有技术上的排他性，参与互联网理财需要有良好的金融和经济方面的知识，而大学生群体往往被认为是理财知识储备量低且抗风险能力较差的群体，他们的超前消费观和不足的消费能力会使其陷入一些互联网理财陷阱，最后甚至血本无归。从宏观环境上来看，年轻人具有正确的投资理财观念也是对未来理财环境的一种保障，然而当前的互联网理财环境及体系并不适合大多数大学生。一方面，大学生的可支配资金处于上升趋势，但与社会平均投资金额相比仍相差很多，即使理财门槛降低了，但由于互联网理财产品更新迭代快，而相关法律总是滞后出台，所以一些平台会存在一定的监管盲区，并伴有信息泄露、平台漏洞等安全隐患(刘海滢，2016)，就导致大学生群体需要面临较高的资金风险。另一方面，理财广告用高额回报吸引大学生，在大学生群体进入平台后，很容易受从众心理影响而盲目投资，加之互联网理财产品品类复杂繁多，大学生不能在投资时保持足够的理性且缺乏相关的专业知识，最后往往不会得到预期的回报(段兆轩、陈叶叶，2021)。国内有学者认为，投资者进行投资行为时是兼顾理性与非理性的(郭晨、周玉斌，2016)，而非理性因素可以分为性格、经历等个人差异的内部因素和制度、环境等外部因素，这些都会影响投资者的投资选择并会贯穿投资者的整个决策过程(卞娜，2013)。还有学者认为，投资理财行为在很大程度上受信息的影响，一个投资行为的完成往往是非常复杂的，想要获得全部或大部分信息也不是容易的事，问题就在于投资者只能根据自己现有的信息进行判断和选择，而信息的不对称在很大程度会影响投资者最终的收益结局(张成翠，2014)。综上，上述研究的不足之处在于并没有具体区分出不同群体投资非理性的影响因素，故本文将通过模型确定现实中影响大学生在进行投资理财行为时的非理性因素。基于此结果，探究高校及社会应如何对大学生群体开展有针对性的理财教育，并寻找适合大学生的互联网投资理财策略。

2变量选择与模型建立

2.1被解释变量与模型选择