金融科技管理范例

摘要：网络技术推动了金融业务的发展，同时也给金融业务带来风险隐患。从基层央行角度看，存在操作系统国产化进度缓慢、科技基础设施存在运行风险、金融科技管理存在一定难度等问题。因此，应积极推进操作系统国产化、加强金融科技风险管控、注重沟通协调、重视人才培养，努力提升基层央行金融科技工作水平。

关键词：金融科技；网络安全；信息安全

随着科技不断进步和网络的迅猛发展，网络已融入到社会生活的各个领域，并已从狭义的网络概念扩展为更宽的范畴，网络安全已上升为事关国家和主权、社会稳定的重要问题。因此，预防网络和信息安全风险是全社会的共同责任。从中央银行角度看，2010年印发的《中国人民银行计算机系统信息安全管理规定》已经废止，取而代之的是《中国人民银行网络安全管理规定》。制度的变更足以说明，网络安全已经覆盖到网络线路、设备运行、信息传输和披露、数据存储与使用、岗位职责和培训、风险教育等各个方面。新的规定重新规范了人民银行总行机关、各分支机构的网络安全行为和管理措施。本文从人民银行承德市中心支行（简称承德中支）角度出发，研究和探讨基层央行内部的网络安全管控、预防网络风险和应对策略，为基层央行做好内部网络和信息安全工作提供借鉴和启示。

一、网络和信息安全面临的形势

网络技术已对人类社会发展产生深刻影响，并改变着人们的工作和生活习惯。然而，网络也是一把“双刃剑”，在给人类带来巨大红利的同时，也出现诸多的网络安全问题，大量的网络隐患、网络诈骗、信息泄露使我们处于危险之中，威胁着我们的系统、财富，甚至是人身安全。从金融网络安全角度看，业务系统面临着诸多的风险。一是核心设备和技术依赖于国外，大量使用国外厂商生产的设备，对于操作系统和数据库等核心技术，难以判断是否存在“后门”“陷阱”“系统漏洞”“软件炸弹”等安全隐患。一旦这些安全隐患被人利用，有可能威胁设备的运行和数据信息的安全。二是信息泄露和金融诈骗的形势依然严峻，网络违法犯罪活动呈增长和多发趋势，新技术的应用使我们金融系统面临更大的挑战。三是科技基础设施存在薄弱环节，个别设备老化存在运行风险，可能导致应用系统的“停运”。四是存在网络安全管理风险，网络安全风险防范意识有些薄弱，管理存在漏洞，网络信息安全事件有可能来源于单位或部门内部。基于以上的安全风险，网络攻击的重点已从个人用户转向金融基础设施，不法分子利用挖漏洞、找缺陷的网络攻击手段不断翻新，网络攻击不仅能造成财富的损失，还会扰乱金融秩序和社会稳定。

二、基层央行网络和信息安全基本情况

目前，承德中支充分发挥科技管理和服务职责，有效保障基层央行网络和信息系统的安全。在科技基础设施方面，承德中支网络线路分别连接上级行、县（市）支行。重要网络采取双线路、互相备份的方式，保证网络系统的畅通。在网络安全物理环境方面，机房设置了配电系统、空调系统、消防系统、防水报警、机房动力环境监测等重要系统和关键设备，通过设备的巡检和及时更新，维护机房基础设施的运行安全。在内部管理方面，承德中支积极落实科技管理要求，有效预防网络安全风险。一是开展年度性网络安全专项检查工作，对市县两级的网络安全管理、信息化项目管理、科技基础设施运行等情况全面检查，对发现的问题及时整改，注重提升基层央行网络安全防护能力。二是做好科技基础设施更新改造工作，严格落实电子设备的更新改造要求，解决设备老化问题，消除风险隐患，保证科技基础设施的运行安全。三是做好通信线路的升级改造，积极与电信运营商沟通协调，及时进行网络线路扩容和升级，提升网络资源性能和安全可靠性。四是加强对网络系统、配电系统、防火防水等重要系统和关键设备的日常巡检、维护保养和风险排查，消除风险隐患，保证疫情防控以及“十九大”、全国“两会”、冬奥会等重要时期网络和基础设施的安全运行。五是组织金融机构开展“网络安全宣传周”活动，向全社会宣传网络安全知识，增强社会公众网络安全意识、提升预防金融诈骗的能力。六是开展科技应急演练工作，组织和协调县（市）支行和相关部门，开展网络系统、计算机供电系统应急演练活动，增强应急预案的有效性，提升科技人员的应急能力。承德中支通过强化网络和信息安全管理，有效发挥科技管理和服务的职责，为业务工作起到保驾护航的作用。

【摘要】“十三五”以来，广西海洋科技创新能力不断提升，但仍存在海洋科技创新主体能力储备不足、研发投入不足、海洋科技人才培养能力滞后等问题。建议加大对海洋科技创新能力的金融、财税政策支持，强化海洋科技创新主体培育，创新海洋科技人才培养体制机制。

【关键词】海洋科技；创新能力；广西

科技创新是提高海洋产业竞争力重要举措。学术界关于海洋科技创新能力的研究增多，包括对区域海洋创新能力进行评价及影响因素分析（李彬，2014；王静，2016；张彤彤，2018；许鲁秦，2017；王泽宇，2011），对海洋科技中小企业技术创新能力（李彩霞，2018），分析城市海洋科技创新能力的区域特征（揭晓蒙，2020）。“十三五”以来，广西海洋产业规模不断扩大，海洋科技进步取得较大进展，但海洋科技创新能力不足已成为制约广西海洋产业竞争力提升的突出问题。如何加快科技创新提高广西海洋产业竞争力是亟待解决的现实问题。

一、广西海洋科技创新能力发展现状

本文主要从研发主体、研发投入、研发产出、海洋人才培养体系等方面对广西海洋科技创新能力进行分析。采用的数据均来自《中国海洋统计年鉴》，由于数据可获得性，最新数据为2016年数据，本文采用2016年相关数据进行分析。

（一）海洋科技创新基础进一步夯实

广西海洋科技研发机构数量增加，从2006年的6家增加为2016年的8家。通过与区外高校、研究机构合作，先后国家海洋局第四海洋研究所、国家海洋局第三海洋研究所北海基地、清华大学海洋技术研究中心北部湾研究所等科研机构，科研机构不断壮大，科研从业人员从2006年的160人增加为2016年的460人。研发投入逐步增加。海洋科研机构研发经费内部投入从2011年的2666.9万元上升为2016年的3258.7万元。海洋科研机构R&D人员人均研发经费拥有量从2011年的155.95千元/人上升为2016年的195.13千元。

摘要：科技金融是国家科技创新和金融体系的重要组成部分。湖北省是农业大省，是国家创新型省份建设试点。本文针对湖北省现代农业科技发展现状与融资需求特征，依据金融支持农业科技发展中存在问题，进行相应对策研究，以解决农业科技发展融资瓶颈、提升农业技术水平、优化农业产业结构。

关键词：农业科技金融;湖北省;现状与对策

金融在经济发展过程中起着重要支撑作用。持续加大对农业科技创新的金融支持力度，对深化农村改革发展，促进农民增收、农村发展和农业增效有着深远意义，有利最终实现农业现代化。2012年的中央1号文件强调：把农业科技创新工作摆在首位，加速创新的步伐，指引并激励社会资金、金融机构参与到科技创新领域中去。中国在2013年农业科技进步贡献率达55.2%，许多发达国家一般都超过了70%[1]。农业科技发展的金融支持需要充分发挥市场融资机制、政府支持机制和社会参与机制的协同效应，激发社会资本广泛参与农业科技投入的积极性。湖北省是国家创新型省份建设试点，科技金融是试点省份建设的重要内容之一。湖北省是农业大省，有着实力雄厚的现代农业科技龙头企业。农业科技近年来发展较快，多元化融资需求呈现增长趋势。区域金融对湖北省农业科技的支持力度在不断加大，但仍然存在市场机制不够完善、政府机制未充分发挥、社会参与机制不足的问题。本文针对湖北省现代农业科技发展现状与融资需求特征，依据湖北省金融支持农业科技发展中存在问题，进行相应对策研究，对解决农业科技研发与农业技术推广中的融资瓶颈，提高农业技术水平和优化农业产业结构具有重要的现实意义。

1农业科技发展中的金融支持机制

1.1市场的融资机制

市场调节可以满足不同成长阶段农业科技主体融资需求，科技资本市场、科技贷款、创业风险投资与科技保险等市场机制发挥着基础作用[2]。农业科技的发展需要经历研发、推广、成果转化，以及产业化阶段，投入比较大、周期较长、风险较高。有相关研究表明：从完成研发到产业化，一个农业新品种平均需要近7年的时间，农业新技术的推广也需要3～4年。在农业科技发展的每一个阶段都需要资金的支持[3]。市场化融资对不同发展阶段的农业科技企业提供了不同的渠道。种子期的农业企业和项目资金主要以政府扶持和内源融资为主；处在创建期的农业科技企业与项目资金依赖的是风险投资、融资租赁，或者申请政府创新基金；成长期的农业科技企业需要更多的资金，仍然以风险投资资本为主，有少量银行信贷资金进入；成熟期农业科技企业和项目信用程度较高，有多种融资手段可供选择：发行债券、股票，银行贷款等，风险投资会适时地退出。所以，合理的市场内在机制能够吸引较多资本投入到农业科技。

1.2政府的支持机制

摘要：金融科技的发展很大程度上影响了商业银行的财会管理。基于此，本文具体分析了金融科技对商业银行财会管理的影响，并在此基础上提出一些应对的建议，以供参考。

关键词：金融科技;商业银行;财会管理;影响;对策

一、金融科技给商业银行财会管理带来的影响

(一)业务处理实现智能化

在金融科技时代背景下，许多新型的科技技术应用于商业银行财会业务处理工作中，使得财会业务处理实现智能化的转变。具体表现为：（1）自动处理。在金融科技的推动下，出现了财务机器人，许多会计公司纷纷利用财务机器人进行重复性高且难度较低的财务工作，实现了财务工作自动化处理，比如可以利用财务机器人自动汇总和整理各个分支机构上报的电子表格，而且可以自动回复。（2）智能识别和验证。有的公司推出的财务机器人可以实现发票识别和验证服务，并在OCR技术的作用下，可以快速采集发票的信息，这样只需要财务人员将增值税发票进行扫描，这样便可快速地识别发票，并相应进行发票的登记和验证。（3）分析智能化。在智能化技术的作用下，财务机器人的功能不断优化，可以实现阅读理解，这样财务人员可以借助财务机器人进行财务审查分析，可以快速找出财务工作中存在的问题，也能够及时发现其存在的风险。（4）决策智能化。金融科技的发展，相关人员在进行决策时，可以利用智能技术和信息系统，实现决策规律的总结，从而更好地进行决策。

(二)业务流程实现新型化

在金融科技的推动下，商业银行财务业务流程实现了新型化的转变，主要表现在两个方面，分别是：（1）随着科技的进步发展，财务共享服务中心应运而生，通过财务共享服务中心，能够实现业务集中处理和流程再造，很大程度上提高了财务管理的效率，也能够有效进行财务风险的防控；（2）金融科技促使了电子发票的出现，一定程度上提高了发票管理的效率。

摘要：农业科技成果转化对提高农业生产力和推动“三农”发展具有重要的作用。文章分析了我国农业科技成果转化的特点，指出农业科技成果转化存在的主要问题，提出完善农业科技成果转化体系建设的建议，为研究完善我国农业科技成果转化体系提供参考思路。

关键词：农业科技；成果转化；体系；探讨

指出，当前正处于新科技革命和产业变革与我国转变经济发展方式的历史性交汇期，既充满机遇又面临挑战。成果转化是实现农业科技成果的价值，并使科学技术这一要素与其它农业生产要素实现有效配置，是推动农业科技进步和三农发展的重要因素。我国农业科技创新不断突破，取得了一批重大成果，用不到世界7%的耕地养活了超过世界21%的人口。但是，与发达国家相比仍存在较大差距，据报道自2000年以来，我国每年取得省部级及以上成果近7000项，转化应用在30%～40%，形成规模的不到20%，转化率偏低已成为制约我国农业科技的可持续发展。分析我国农业科技成果转化特点，针对存在的问题，探讨完善科技成果转化体系对解决“成果多、转化少、推广难”等问题具有重要的指导意义和实践价值。

一、我国农业科技成果转化主要特点

（一）农业科技成果转化具有明显的地域性特征

我国地域跨越三个温度带，不同地域气候、土壤、水文等环境条件不同，适宜主栽的作物也不相同，即便同种作物在不同地域的种植管理方法也存在差异，实际生产管理复杂多样。成果推广须因地制宜，考虑不同地域的气候条件等影响作物生长的因子，切记未经适应性试验，而大面积复制推广模式。

（二）农业科技成果转化存在多种风险

[摘要]因高新技术高智力、高收益、先进性等特点，高新技术企业在经济发展中占有重要的战略地位。但随着经济全球化，全球经济格局产生变化，我国高新技术企业在发展中还有很多问题亟待解决。本文以广东省肇庆市的高新技术企业为研究基础，基于各企业的科技投入、产出、任务指标等多个角度，结合企业覆盖率等指标，对广东省高新技术企业的发展情况进行全面分析，将问题重点放在高新技术企业在产业结构、创新服务、企业区域发展等方面，针对提高创新能力、宣传模范企业、建立有效的监管机制等三方面对广东省高新技术企业的发展提出建议，以供相关企业作为发展参考。

[关键词]高新技术企业；企业科学发展；质量措施；途径

1肇庆市高新技术企业发展现状

肇庆市积极参与承接国内外先进材料高端技术装备制造业务转移，大力发展国家重点高新技术和战略性科技新兴产业，目前已初步形成了四大产业区域发展主导产业，金属新材料生物工程材料装备技术产业集群、先进材料工程技术装备材料机械制造装备技术产业集群、电子信息装备技术产业集群、生物医药装备机械技术产业集群。2020年，肇庆市申报高新技术的企业数量达387家，其中有279家通过了评审，共引进了19家企业，各方面数量均达到了历年最高值；全市高新技术企业数量已经达到693家，在广东省的排名中占第九，高新技术企业数量增长了27%，这个增长率在整个珠三角城市中排名第一，高新技术企业在在规上工业企业中占比33%，相较于往年占比提高了9%；充实高企后备梯队，市级高企在库企业达160家，得到科技部认可，入库科技型中小企业的数量有631家，相较往年增长43%。除了企业，其他创新平台的建设也不断取得突破，高等教育机构加快建设，有序开展新型研发机构建设，加速构建健全的孵化育成体系。目前，全市已建及在建高校达12所，众创空间已成立5家(其中国家级3家、省级2家)，市级以上新型研发机构的数量达到了26家(省级5家)、高水平科技企业孵化器的总量提高植30家(国家级4家、省级4家)、，广东工商职业技术大学获批成为省级大学科技园。2021年一季度，省、市级新型研发机构目标培育对象有8家，国家级孵化器、众创空间意向申报单位各1家，省级孵化器、众创空间意向申报单位分别有3家、4家[1]。

2高新技术企业发展所面临的问题

2.1高新技术企业外部竞争形势严峻

当前中国的高新技术企业在国际上的竞争主要存在两方面问题：一方面，中美目前的贸易关系并不十分友好，摩擦常有出现，美国“实体清单”不断加大对高新技术企业的制裁力度，一直到20202年12月，中国被列入“实体清单”的高新技术企业数量高达54家，其中包括华为、海康威视等企业，导致采购成本上升，在国际上中国的商品贸易受限，中国企业在全球市场上的竞争优势减弱，各高新技术企业在国际上的经营运行都正接受着巨大考验。另一方面新冠肺炎疫情在全球范围蔓延使得某些外贸高新技术企业的业务停滞、供应链生产链断供、现金流压力徒增等原因，造成国外市场萎缩、企业停产、物流放慢，企业经营陷入空前困境[2-3]。

1.当前加快农业科技创新的重要意义

1.1农业科技创新是推动传统农业向现代农业转变的强大动力。实现传统农业向现代农业转变，关键在科技。当前我国农业仍然是以小规模生产和松散型合作经营为主，农业产业化经营进一步提升，但农产品科技含量普遍偏低，这与现代农业发展要求还有很大差距，我国农业目前正处于由传统农业向现代农业转变的关键过渡期。因此，实现传统农业向现代农业转变，必须依靠科技创新，通过科技创新提高劳动生产率、资源利用率和土地产出率，以达到高产、优质、高效、生态、安全的目的。

1.2农业科技创新是保护农村生态环境、实现农业可持续发展的必然选择。新世纪以来，全球气候变化剧烈，灾害频发。近些年我国自然灾害也呈高发态势，加上我国粗放式经济发展模式，我国的水土流失、草场退化、农田污染等生态环境急速恶化。改善农业生态环境，保障农业和农村可持续发展是当务之急。解决这一难题，只有通过科学技术创新，通过科技创新对土壤、肥料、水分、光热资源等提供高效利用技术、耕地保护与替代技术、精确施用技术、重大农业生物灾害防控技术、生态农业与环境工程技术等，形成资源节约型、环境友好型农村农业可持续生态体系。

2.农业科技创新目前存在的主要问题

2.1对创新存在思想认识偏差。我国现在正在建设创新型国家，创新型民族，科技创新在目前得到了前所未有的重视。然而，人们对创新的理解存在一定的偏差。人们往往认为科技创新是一种很神圣的、高不可攀的事情，认为科技创新只是科学家的事情，与自己没有关系，实则不然。从科技创新成果对经济社会的作用看，创新可以分为重大创新和一般创新。重大创新是对旧事物的破坏与颠覆，是新事物的创生，具有革命性，因此创新难度极高。一般创新是对旧事物的边际改善，具有改良性，创新难度相对低一些。所以，重大创新很难发生，一般创新更容易出现。从科技创新的实践来看，绝大多数创新都是一般创新，而重大创新，特别是那种能够引领经济社会发展的科技创新，是非常少的。所以，重大科学技术创新是一种“偶然”事件，而一般创新才是技术创新的常态。从这个意义上说，技术创新并不仅仅是科学家的事情，人人都具有创新的可能性。

2．2人员的创新时间急剧减少。农业作为公益性、基础性的产业，本来应该得到国家财政的大力支持，但众所周知的是，一直以来，政府对农业的科研投入就偏低，农业科技创新投入没有在公共财政支出中得到应有体现。财政基本支出严重不足，保障不了农业科研人员研究和机构运转费用支出，项目稳定性支持比例也过低，科研人员忙于“揽活”。另外，项目主持人在申请课题、应付各类检查等方面，花费了过多的时间和精力。据相关调查，近20年来，骨干科研人员直接从事科研的时间比以前减少了23%。我国科研人才疲于争项目、揽活干，花费了太多的时间，处于“创收大于创新”的尴尬境地。

2.3研管理机制不完善。目前，我国涉农科技职能部门，中央层面有农业部、林业部、财政部、水利部、全国供销总社、国土资源部、住房和城乡建设部、教育部、商务部、民政部、环境保护部、国家粮食总局、中国气象局等十余个，在省区市也有各类农业科研机构，这种情况导致我国农业科技管理体制机制不畅。一是国家部委、科研单位、项目实施组织（课题组）之间分工不明确。国家部委对科研项目进行过程性的具体管理，取代了科研单位、课题组的管理责任；科研单位对项目不能有效发挥其指导、监督和管理作用。二是科研项目多头管理，导致课题重复，资源浪费。农业研究课题来自多部委，缺乏统一协调，课题重复现象时有发生。有的课题组同时承担多个相关类似的课题，出现“一果多用”的现象。三是“节点式”经费管理不适应农业科研要求。财务部门没有考虑农业科研工作特点，而是按照工程技术经费的管理方式对农业科研进行“节点式”管理，结果经常出现经费拨付不及时，农业科研项目很难按照国家财政经费预算制度执行，或是经常出现年末“突击花钱”的现象。

移动互联、大数据、云计算、人工智能等一系列前沿技术与商业银行的业务创新深度融合，为客户提供了“适时而在”甚至“无时不在”的金融服务，信息科技已全面融入银行业务经营的每一个环节，同时，与之相关的信息科技风险已日益成为影响商业银行业务发展的重要因素，这对信息科技风险防控提出了更高的要求。本文基于信息科技风险管控难点分析，探究信息科技风险管理对策。

一、银行业信息科技风险的主要特征

信息系统安全运行是商业银行业务正常开展的重要保障和基本前提，关乎商业银行声誉、金融安全和社会稳定。表1是近几年的信息科技风险事件案例。信息科技风险的特殊性如下：一是广泛性。信息科技风险广泛地存在于信息系统、部门、业务、员工和外部事件中。二是易扩散性。银行服务对象复杂、分布广泛，所提供的金融服务与个人、企业利益乃至国民经济息息相关，一旦发生重大信息科技事件，会引起一系列的连锁反应，对银行声誉造成较大的负面影响。三是复杂性。引发信息科技风险的因素复杂，如系统的升级改造、生产运维、制度流程、人员操作、自然灾害、突发事件等，使科技风险更趋隐蔽性和复杂性。四是隐蔽性。在特定外部环境下安全隐患容易被忽视，但会随着环境变化逐步暴露出来。例如，系统中的漏洞在某种特定条件下被不法分子利用，或内部操作、管理流程漏洞被内部人员利用等。五是变化性。随着信息技术水平的不断提高以及业务创新的不断深化，信息科技风险的表现形式也在不断发生变化。六是损失难以准确计量。信息科技风险产生的损失包括直接财务损失和间接损失，但目前仅用直接损失金额计量，远远低估了信息科技风险给银行带来的影响。

二、银行业信息科技风险管理架构

银行业信息科技风险管理的“三道防线”建设，体现了科技、风险管理、审计三个部门之间相对独立、有效分工、适当交叉、合理覆盖、多级监督、信息共享、协同开展的信息科技风险管控工作机制。第一道防线是指信息科技治理，由科技部门承担信息科技风险的直接管理责任，以风险控制的视角开展事前控制目标和预警指标制定、事中流程技术控制、应急处置、事后全面分析，以及现场或非现场的检查等工作。第二道防线是指信息科技风险管理，由风险管理部门和内控合规管理部门负责。风险管理部门将信息科技风险纳入全面风险管理体系，建立信息科技风险的控制标准和分类分级标准，对信息科技风险评估、监测、报告和计量。内控合规管理部门对信息科技制度建设、内部控制、合规管理及尽职监督检查和评价。第三道防线是指信息科技审计，审计部门按监管要求和风险状况，以独立的第三方立场开展信息科技审计，检查评估科技部门风险管理、内部控制的充分性和有效性，促进科技部门完善风控和内控机制。

三、商业银行信息科技风险管理难点

1.信息科技风险管控边界定位认识存在差异