金融管理监管范例

一、基层人民银行金融管理履职面临的现实困难

按照现行金融监管框架，金融管理职能主要由“一行三局”承担，而证券、保险行业在市、县的监管机构为空白，监管效率不足，形成监管真空；而银监在市、县的监管人员太少、监管力量太弱，其监管力度和监管效果仍有待进一步提高。同时，基层人民银行日常性监管手段不多，日常监管主要集中在金融统计、征信、账户、外汇管理等方面，较为突出的案例是对地方法人金融机构反洗钱业务的检查，地（市）中支及支行没有检查权，必须先获得分行授权才能开展，处罚权更是集中在分行或总行；利率政策由人民银行制定，却没有相应的检查权限。此外，对非银行业金融机构的有效监管是维护区域金融稳定的重要条件，然而由于对证券、保险机构仅仅有一个协调机制，而没有监管职能，基层人民银行在对证券、保险等非银行业金融机构的监管缺少抓手。

二、对基层人民银行金融管理权边界的诠释

确定基层人民银行金融管理权的边界，首先须明确地方政府金融管理权的边界。主要应包括：一是地方金融服务。主要是为中央在各地的金融管理机关即“一行三局”服务，为当地金融机构服务，为当地的民众（即金融消费者）服务；二是地方金融管理。主要是对小额贷款公司、典当行、农村资金互助会等准金融机构的市场进入退出、经营业务进行管理，同时履行风险救助责任；三是促进地方金融改革发展；四是支持金融创新；五是管理地方国有金融资产。在确定了地方政府金融管理权的边界后，基层人民银行金融管理权的边界，可按照《中国人民银行法》、《商业银行银行法》、《证券法》、《保险法》等金融法律法规的相关规定及不与银监、证监、保监和地方政府金融管理权重叠、交叉的原则确定。具体应是：（1）贯彻执行国家货币信贷政策，适时调查反馈货币政策实施效果；（2）不断创新金融服务方式方法，加强人民银行业务系统的准入管理，督促金融机构合规合法经营；（3）对金融机构存款准备金、统计、支付结算、国库、征信、外汇、银行卡、反假币、反洗钱等金融业务实施现场和非现场监督检查，防范金融机构业务风险；（4）适时对银行业金融机构和地方性法人金融机构开展综合评价及稳健性现场评估，有效防范中小法人金融机构及系统性金融风险；（5）加强对小额贷款公司等准金融机构的风险监测和预警工作，切实防范区域金融风险；（6）密切关注地方金融发展态势，发挥“最后贷款人”职能，加强宏观审慎管理，切实维护辖内金融安全与稳定；（7）加强与地方政府及有关部门的沟通联系，建立金融稳定协调工作机制，实行监管信息等资源的综合利用与共享，促进地方经济金融协调稳健发展。

三、强化基层人民银行金融管理权的重点与方向

（一）完善金融法律法规，为基层人民银行高效履职提供法律保障。一是建议尽快修订《中国人民银行法》。重点应对金融管理相关条文进行修改。首先要增加相关法律内容，将总行新“三定”方案中确立的相关金融管理职责写入人民银行法中。其次是要及时对部分条款进行修改，如“有权要求银行业金融机构报送必要的报表和资料”，建议删除“银行业”三个字，应该是所有金融机构，而不仅仅限定于银行业金融机构。最后是对相关具体执法检查处罚条款进行细化或出台相关实施细则，增强检查处罚条款的可操作性。二是制定完善金融管理法规。尽快颁布《商业银行信息披露法》、《商业银行存款保险法》、《信用法》、《金融市场准入和退出法》、《金融机构购并条例》、《金融清算条例》等，进一步规范金融机构经营行为。三是建立中小银行存款保险制度。存款保险机构除按照有关制度要求履行自身的职责外，还可受国家金融管理部门的委托直接履行对中小金融机构的微观监管。

（二）强化金融管理的体制、机制建设，增强地方法人机构风险防范能力。一是加强金融管理的组织机构建设。基层人民银行可在不违背“三定”方案基本原则的前提下，调整内部机构设置，从现有执法职能部门中抽调高素质金融管理人员组建金融管理专职部门，负责金融管理日常工作。二是加强“一台两库”建设，即加强金融管理工作平台、金融管理信息库和金融管理人才库建设。三是加强金融管理制度建设。要依照《中国人民银行法》及相关金融管理法规，制定出台符合地方金融管理实际，以“两管理、两综合、一保护”为主要内容的金融管理制度、办法、指引等。

一、现阶段我国金融管理体制的运行状况

我国金融管理由于受到经济体制的影响，使得真正意义上的金融管理体制无法建立。随着我国改革开放的深入和社会主义市场经济的形成，才建立了真正意义上的金融管理体制，经过几十年的发展，我国金融管理体制才逐步走向成熟，适应了当前社会经济发展的需求。

1.我国金融管理的模式逐步明确。

我国金融管理的初期是以中国人民银行作为主要负责我国金融管理体制的主体，而各级的政府部门担任金融管理的部分职责。随着近几年经济的快速发展，金融管理中遇到的问题不断暴露出来，因此，为了转变金融管理的模式，应该将管理的模式明确，有关部门应该出台有关财政工作的新模式。

2.随着市场经济发展的客观要求，我国金融管理体制经历了重要的变革时期。

旧的金融管理体制由于在管理主体上划分不明，使得我国金融管理改革的重点落在了明确管理主体的职责和权限。目前我国金融管理的主体有中国人民银行、证监会和保监会三个部分。中国人民银行是我国经济发展宏观调控的主体，它不以盈利为目的，主要负责我国的货币金融流通，货币政策以及监管其他的商业银行，被称为“银行中的银行”。证监会负责监督我国证券市场的发展，而保监会负责保险行业的发展。这样就使得我国金融管理的各个行业和各个环节都有了明确的管理主体，有了明晰的职权划分，这样才有利于我国经济市场健康的运行。

3.金融管理的过程中具备相关的法律法规作为保障。

摘要：金融是衡量一个地方经济发展程度的重要标准，更是其经济发展的核心和助推器。因此，能否对金融的管理体制改革进行科学合理的改革，关乎到该地区的长远发展。本文对当今的金融形势进行了新的剖析，并且根据国际上金融管理发展和改革的态势，以我国的实际情况为出发点，提出了一系列深化金融管理的改革策略，希望能为后续研究提供参考。

关键词：新形势;金融管理;体制改革

一个国家要想实现长治久安，与其金融效益和水平息息相关，而且金融在提高我国资本运作效率上也发挥着不可或缺的作用。我国在认识到金融的重大作用后也加大了对各地相应金融机构的管理与规范力度，然而由于受到历史遗留问题的影响，我国在推行现行管理制度的改革上困难重重，还需要不断的讨论研究解决方法。尽管在金融改革上我们还存在不少问题，但必须明确的是，只有深化我国的金融制度改革力度从而提高各地区政的金融管理水平，我国的整体经济水平才能提升到新的高度。我们需要汲取国内外优秀的管理经验，在此基础上再结合以新的科学管理方法、提高管理水平、优化管理结构，明确各级权责，强化相互协作，推陈出新从而提高我国金融管理的效率和水平。

1金融管理体系改革措施的必要性

(1)一个地方经济的发展水平与其当地的金融管理体制密切相关，是地方经济发展必不可少的增值要素，因此各地政府要发挥好主观能动性，加快推进当地金融管理改革措施，从而促进金融业又好又快的发展。从长远来看，对金融体制进行改革能突破原有金融管理体制的发展弊端，再加上可以结合当今的最新发展形势，融入最新的发展要素，从而使我国金融具备时代特性，从而拥有新的发展动力。在新的金融管理体制下，将会有新的金融关系，这意味着未来参与到金融交易中的人会越来越多，金融组织的长效发展也能得到有效保障，在这种新的经济背景下，各地经济发展的活跃性与流通性都会显著增加，从而推动当地经济的快速发展。另外，行业内与行业间不断的金融交换和金融交易使各行业的经济都发展得更为快速，各种交易和兑换促进了资金的流通，使得原本的固定资金得到了充分利用，经济发展也具备了新的空间。资金的二次利用使得其在流通和交换中产生了钱生钱的客观效果，使得资金储备不断扩充。而且在利滚利的刺激诱惑下，各产业的管理人员逐渐发觉了最新的金融商机，吸引了越来越多的商家或个体积极投入到金融投资中来，金融业越来越庞大，促进了资金的增值，进而带动了当地经济的发展。金融业的一步步增长，是时展的必然产物，它符合社会经济的发展要求，同时也满足了当地的经济发展需要，在调动地方政府的积极性上也发挥了重要作用。金融业的发展当然也离不开政府的支持，各政府应该积极宣传新体制的优越性，并且投入充足的精力来推行新体制。各行各业要积极响应政府的各项政策与措施，与政府通力协作配合，进而推动金融业朝着更好更积极的方向发展。政府也要在坚持改革措施的前提下不断放宽参与政策，使得各方各业都有机会参与进来，这样不仅使当地经济具备更好的发展空间，而且也为进一步改革创造了更方便的推行条件，使金融业能得以长远的发展。(2)金融业与实体经济相辅相成，若是实体经济动力不足，金融业根本难以发展。因此，我们要鼓励金融业支持实体经济，不能将二者分割开来看待，只有这样才能确保我国国民经济安全稳定的发展。目前我国通过推行新的政策加强了金融业与实体经济的联系，达到了平衡各地经济的效果，使地方关键领域的经济得到了充足的发展。不可否认，金融业与实体经济的相互合作取得了双赢的效果。金融业支持实体经济发展的同时，实体经济的不断发展也维护了金融的稳定与安全发展，发挥了其反馈作用。实体经济的快速发展所带来的经济效益与经济交流不仅促进了当地经济的发展，也大大提高了金融的流通性水平，给予了金融发展更多的资金支持；而金融发展的日益稳定，在一定程度上也使得实体经济中的各种投资和运作也更为安全。金融与实体经济二者的互协互助共同促进了我国国民经济的快速增长，使我国各领域都能得到充分的发展；另外，经济的繁荣也维护了当地政治的稳定，政府能更好地发挥其调节功能，从而平衡各地各领域的经济发展。

2我国地方金融管理体制现状

2.1地方金融管理职能逐渐增强

摘要：伴随着全球经济一体化进程的不断深入，国际资本利用自身数量而且运转较为快速的特点，在全球社会经济当中发挥着主要作用，与此同时在一定程度上也形成了一种较为鲜明的虚拟经济现象。随着我国金融政策经济稳中求进的发展特点，金融经济自身所存在的风险逐渐被显现，我国政府在2014年对金融风险出台了较多的应对方法，针对金融风险进行防控措施，并且取得了较好的效果，但是本质上的金融风险问题还是没有得到解决。本文主要针对内蒙古地区金融风险防控和经济发展的关键点进行深入分析研究，对内蒙古金融风险和经济发展提出看法，予以有关单位参考与借鉴。

关键词：金融风险;防控;经济发展;关键点;应用措施

在十八届三中全会召开期间，我国最高领导人在会议上明确指出了我国当前经济发展形式，我国当前经济要保持着稳中有进的发展势头，经济增长和就业增长要保持稳定，有序，经济结构要保持稳中有进的发展趋势。在2012年我国总体经济发展速度明显降低，经济金融领域中各类风险都有急剧的增长，其中金融风险所累积触发的可能性逐渐增大。金融风险和我国国民经济有着密不可分的关系，也有相互促进作用，只要有效的防控金融风险的出现就能够在一定程度上就金融危机转化成机遇，从而让国民经济得到发展，让金融风险得到有效的防控。

1内蒙古金融运行的实际状况

据不完全统计调查，内蒙古2012年金融运行的实际状况较为良好，主要表现在以下几个趋势当中：第一是该地区的贷款增速在加快，截至到2012年三季度末期，该地区机构人民币的贷款金额高达11396.37亿元，同比增长49.15亿元，百分比同比增加13.20%，比全国的贷款金额同比增长率高0.13个百分点。第二是内蒙古居住人群的存款量增加和增速都呈现降低趋势，在某种程度上可以将这种现象称之为两点一少，其中两点主要是指新增单位的经济存款占大部分，新增财政存款相对较多，一少主要指新增的个人存款相对较少。第三是资本市场的融资渠道较为畅通，内蒙古地区企业通过市场去实现融资金额高达419.37亿元，比2011年同年增长27.8亿元。内蒙古经济金融的发展主要保持较为良好的发展趋势，同时，在结合我国当前经济金融的发展总趋势，该地区的经济金融工作还需要加以完善，主要原因是，我国社会经济下压的压力相对较大，2011年四季度我国的GDP总量增长速度为7.1%，2012年在第一季度就逐渐下降到6.9%，在同年二季度下行到7.0%，但是在三季度时有小幅度的上升趋势，我国同年GDP的总增长为7.5%，前三季度的平均增长率为7.04%，和2010年相比是有很大程度回落的。还有就是我国持续实施稳定的货币政策，这对于产能过多的行业贷款金额的要求就会越来越严格，只有这样才能在一定程度上约束着行业的调节，统一的经济结构，从而在某种程度上让在调节过程中所出现的矛盾得到改善，在一定程度上让金融风险的潜在威胁得到进一步的控制。

2基于互联网金融风险技术的具体分析

互联网云技术，大数据技术也是互联网金融建立的基础所在。现目前，我国互联网金融当中的云计算技术在一定程度上充分运用了该计算的模型构成原理，在该基础上把金融机构的各种系统框架逐渐转移到移动端口或者是在某种程度上去运用现代化互联网技术自身的特点来实现互联网互通，这样能够在一定程度上去形成一个极为快速的信息共享机制。在某种程度上也能够有效的提升现代化互联网结构的形成。由于信息时代的来临，现代化互联网虽然能够带给金融机构较好的发展，但是同时还会给金融机构带来更大的挑战。下文主要通过不完全统计调查对内蒙古金融风险技术进行分析。

摘要:实践教学是高职院校金融管理专业人才培养的重要环节，也是提升学生创新创业技能的重要途径和手段。目前，高职院校金融管理专业在建设实训体系的过程中存在许多问题，如实训课程目标定位不科学，体系内容零散，缺乏系统性、层次性，实训课程的教学内容与实际职业能力的需求不匹配，实践基地建设不稳定等。为此，高职院校金融管理专业亟需转变实践教学思路，加强创新创业能力塑造，改革实训课程内容，创新教学方法和手段、建立科学的实训考评体系，组建多层次、创新型“双师”教师队伍，与地方经济和金融企业深度融合。

关键词:创新创业;金融管理;实训体系

深化高职院校创新创业教育改革，是我国推进创新驱动战略、提高经济质量和效益的迫切需要。2015年，国务院办公厅出台《关于深化高等学校创新创业教育改革的实施意见》，着重提出“切实深化创新创业改革，必须创新人才培养机制，完善创新创业实训教育体系，改革教学方法和评价方法，改革教学和学籍管理体制，实行灵活的学制，为学生自主学习提供更加实用、更加丰富多样的教学资源。加强创新创业实训，加快专业化实验室、虚拟仿真实验室、创业实验室和培训中心建设，促进实验教学平台共享”。其中，实践教学的主要形式是实训，要求每位学生参与其中。2021年12月，教育部等八部门联合印发《职业学校学生实习管理规定》，进一步规范职业学校学生实习管理，坚守实习育人初心。为此，职业院校亟待更新创新创业教育理念，完善实训体系，提高人才培养质量。

一、高职院校金融管理专业实训体系发展现状

实训教学是高职院校金融管理专业人才培养的重要环节，也是提升金融管理专业学生创新创业应用技能的重要途径和手段。根据职业教育的具体教学功能，金融专业实训课程建设应该紧紧围绕金融专业人才培养标准和人才培养目标，构建立体化实训体系，以此来提高学生的专业能力和实践能力。当前，大部分高职院校金融管理专业实训体系主要由实训和实习两部分组成。其中，实训是指将专业知识、技能与实践相结合，坚持在实践中深化和拓展专业知识，使专业技能进一步提升。根据这一理念，金融管理专业的实训是培养学生基本实训技能和金融业务处理能力的教学环节，如:商业银行的操作技巧，包括点钞技术、人民币真伪鉴定、计算技术、中文输入技术、传票数据输入技术、数字书写标准培训、综合金融技能和国际结算实践等(理论+实践)课程。实习则包括专业社会实践、访问实习和毕业顶岗实习，主要目标是让学生熟悉常见金融管理业务环境中相应的专业岗位，掌握工作流程，通过处理金融管理业务，使学生既能增强真实的工作能力，又能提升自己的职业素养。大多数高职院校主要基于以下三个原则建立金融管理专业实训体系:一是以职业培训目标为导向，以专业能力为依托的原则。对于金融管理专业，职业培训课程体系的建设必须首先满足地方上对专业技能或群体能力的要求，并注意专业的培训目标和相应规范。二是坚持以培养技术应用能力为主要任务的原则。高职院校的金融管理专业培养的是能够掌握金融理论和金融管理技术的学生;各种金融产品的操作和加工被转化为具有一定功能的金融管理服务，以满足客户的一定需求，这是非常独特的技术应用特征。因此，金融管理实训课程必须将技术技能和专业技能有机结合，并具有一定的实用性。三是实用性和动态性原则。金融管理专业实训体系的系统化发展，应贴近金融实践，适应不断变化的社会经济需求，发展科技，创新金融，了解金融企业在金融服务领域所需的专业技能和工作技能类型。然而，现实中各项制度措施的执行存在严重的滞后性。部分高职院校很少强调金融管理专业的实训创新，教学场所仅限于教室和练习室，教学过程中往往还是以教师讲授理论知识为主，较少采用独特的创意平台和激励措施，限制了学生创造性思维和创新能力的培养。为此，高职院校金融管理专业需转变实践教学思路，提高学生的创新创业能力，根据社会经济发展的要求培养具有较强创造力和较高综合素质的复合型人才。

二、高职院校金融管理专业实训体系存在的现实问题

(一)课程内容零散，缺乏系统性

摘要：本文主要以网络金融管理概述作为出发点，分析了金融发展中存在的问题，并针对问题从多方面探讨了具体解决措施，以期为完善金融管理模式提供一些参考。

关键词：网络经济；金融管理；问题；措施

随着“互联网+”时代的到来，网络金融已深入各行各业，且为人们的工作、学习、生活带来了较大便利。这在一定程度上促使人们思想观念和生活方式的改变。无论是支付宝还是P2P网贷平台，都对传统金融的地位有着较大冲击和影响。互联网金融是在互联网等信息技术基础上发展起来的，在发展过程中，缺乏有效的管理，给经济、社会带来极大的风险。所以，需要相关行业予以高度重视，并采取有效措施展开处理和解决。

一、网络金融管理概述

（一）金融管理

所谓金融管理是指组织和指挥人们按照一定的规章或者规律，计划信贷活动和货币流通活动，并对活动进行全面监督和协调，是一项全过程的管理活动。金融管理隶属于金融学，包含的内容较为全面，主要包括信息管理、财务管理、人才开发等。在从事金融管理或者展开经济核算过程中，需要遵从三个基本原则。第一个是统一计划、分级管理原则；第二个是经济核算原则；第三个是责任与权力统一原则。

（二）网络金融范围

第一篇:电力集体企业经营管理专项审计思考

摘要：电力集体企业进行经营审计，对集体企业经营发展具有帮助性作用，也是其主要途径。而经营审计指的是：审计人员评价被审计企业经营活动与效果，针对企业经营程序与方法展开评价。对此，笔者根据实践研究，就电力集体企业实施经营管理专项审计进行简要分析。

关键词：电力集体企业；经营管理；专项审计

集体企业为电网企业涵盖的三产、多经等单位改制成集体企业。国家电网对集体企业管理和经营体制提出了明确要求，推动可持续发展。现阶段，我国法律制度和监管力度的加强，集体企业怎样做好管理成为重要研究课题。其中专项审计就是其内容之一，进行专项审计包含：企业管理、经营、经济管理等。对此，还需要各企业创新理念、落实各项工作任务，继而达到理想效果。

一、专项审计分析

笔者以某电力公司为例进行分析，该单位对所属集体企业经营审计工作的开展，是将审计集体企业经营核心业务、重点内容作为前提，实现综合审计，将提升管理、综合素养、服务水平作为关键，进行产业结构调整，健全制度体制，加强人才培养，保证集体资产增值。另一方面，在审计过程中也要科学协调好集体企业经营与管理的关系，积极投入到电网企业管理改革中，不断的提高依法治企理念。在审计目标确立上，即：做好集体企业风险控制、做好企业内控。审计也有助于企业完善各项体制，保证企业经营顺利，提升企业综合水平。同时，有助于企业加强管理，帮助企业重组。

二、集体企业经营专项审计内容

摘要:实践教学是高职院校金融管理专业人才培养的重要环节，也是提升学生创新创业技能的重要途径和手段。目前，高职院校金融管理专业在建设实训体系的过程中存在许多问题，如实训课程目标定位不科学，体系内容零散，缺乏系统性、层次性，实训课程的教学内容与实际职业能力的需求不匹配，实践基地建设不稳定等。为此，高职院校金融管理专业亟需转变实践教学思路，加强创新创业能力塑造，改革实训课程内容，创新教学方法和手段、建立科学的实训考评体系，组建多层次、创新型“双师”教师队伍，与地方经济和金融企业深度融合。

关键词:创新创业;金融管理;实训体系

深化高职院校创新创业教育改革，是我国推进创新驱动战略、提高经济质量和效益的迫切需要。2015年，国务院办公厅出台《关于深化高等学校创新创业教育改革的实施意见》，着重提出“切实深化创新创业改革，必须创新人才培养机制，完善创新创业实训教育体系，改革教学方法和评价方法，改革教学和学籍管理体制，实行灵活的学制，为学生自主学习提供更加实用、更加丰富多样的教学资源。加强创新创业实训，加快专业化实验室、虚拟仿真实验室、创业实验室和培训中心建设，促进实验教学平台共享”。其中，实践教学的主要形式是实训，要求每位学生参与其中。2021年12月，教育部等八部门联合印发《职业学校学生实习管理规定》，进一步规范职业学校学生实习管理，坚守实习育人初心。为此，职业院校亟待更新创新创业教育理念，完善实训体系，提高人才培养质量。

一、高职院校金融管理专业实训体系发展现状

实训教学是高职院校金融管理专业人才培养的重要环节，也是提升金融管理专业学生创新创业应用技能的重要途径和手段。根据职业教育的具体教学功能，金融专业实训课程建设应该紧紧围绕金融专业人才培养标准和人才培养目标，构建立体化实训体系，以此来提高学生的专业能力和实践能力。当前，大部分高职院校金融管理专业实训体系主要由实训和实习两部分组成。其中，实训是指将专业知识、技能与实践相结合，坚持在实践中深化和拓展专业知识，使专业技能进一步提升。根据这一理念，金融管理专业的实训是培养学生基本实训技能和金融业务处理能力的教学环节，如:商业银行的操作技巧，包括点钞技术、人民币真伪鉴定、计算技术、中文输入技术、传票数据输入技术、数字书写标准培训、综合金融技能和国际结算实践等(理论+实践)课程。实习则包括专业社会实践、访问实习和毕业顶岗实习，主要目标是让学生熟悉常见金融管理业务环境中相应的专业岗位，掌握工作流程，通过处理金融管理业务，使学生既能增强真实的工作能力，又能提升自己的职业素养。大多数高职院校主要基于以下三个原则建立金融管理专业实训体系:一是以职业培训目标为导向，以专业能力为依托的原则。对于金融管理专业，职业培训课程体系的建设必须首先满足地方上对专业技能或群体能力的要求，并注意专业的培训目标和相应规范。二是坚持以培养技术应用能力为主要任务的原则。高职院校的金融管理专业培养的是能够掌握金融理论和金融管理技术的学生;各种金融产品的操作和加工被转化为具有一定功能的金融管理服务，以满足客户的一定需求，这是非常独特的技术应用特征。因此，金融管理实训课程必须将技术技能和专业技能有机结合，并具有一定的实用性。三是实用性和动态性原则。金融管理专业实训体系的系统化发展，应贴近金融实践，适应不断变化的社会经济需求，发展科技，创新金融，了解金融企业在金融服务领域所需的专业技能和工作技能类型。然而，现实中各项制度措施的执行存在严重的滞后性。部分高职院校很少强调金融管理专业的实训创新，教学场所仅限于教室和练习室，教学过程中往往还是以教师讲授理论知识为主，较少采用独特的创意平台和激励措施，限制了学生创造性思维和创新能力的培养。为此，高职院校金融管理专业需转变实践教学思路，提高学生的创新创业能力，根据社会经济发展的要求培养具有较强创造力和较高综合素质的复合型人才。

二、高职院校金融管理专业实训体系存在的现实问题

(一)课程内容零散，缺乏系统性