金融工程专业范例

[摘要]随着大数据、云计算、人工智能等技术不断地创新，金融和科技的相互融合使得金融行业的发展面临着全新的格局。在金融科技迅速发展的今天，对于金融工程专业人才的要求也不断提高。福建江夏学院的金融工程专业发展比较短暂，在课程设计方面还存在着许多的不足，本文主要结合金融科技的背景，对福建江夏学院金融工程专业课程的改革和构建问题进行深入地研究，并提出对策建议。

[关键词]金融科技；金融工程；课程改革

1.引言

金融工程的内容较为繁杂，融合了金融学、数学、信息计算科学等方面的内容，利用工程思维和金融创新工具，提供科学合理的解决方案来有效地处理经济活动中所遇到的有关金融方面的问题。当前，我国的金融衍生品市场发展迅猛，金融行业需要很多具有高素质的金融工程专业人才。所以，在这样的背景下，健全金融工程专业课程系统，提高金融工程人才的质量，具有十分重要的意义。在大数据环境和金融科技迅速发展的背景下，本文主要针对金融工程专业具有多个学科相互融合的特点，研究怎样提升福建江夏学院金融工程专业课程的质量，为社会培养出更多高素质的金融工程专业人才。

2.金融科技背景下金融工程专业课程改革的重要性

2.1金融和科技的紧密结合要求金融工程专业课程进行改革。金融科技是指金融的创新，具体内容以及对金融行业的影响如下图1所示，金融行业中的科学技术主要包含了大数据、云计算、人工智能、区块链技术等方面的内容。大数据技术使得金融机构能够更好地实现精准营销，也大大地增加了利润空间，同时还减少了人力和物力的损耗，有效地提升了金融活动的效率。云计算根据金融业务的实际发展状况科学化地配置网络资源，发挥资源的最大优势，减少金融活动的运营资本，使得金融数据资源能够集中化处理，统一化管理，从而有效地发挥资源的使用效率，减少资源的损耗。人工智能技术通过人脸识别、语言识别、触摸感知等技术，让计算机迅速获得客户的个人信息资料。使得计算机能像人一样和客户进行沟通，客户能够获得更加优质的服务。区块链技术则可以有效地保证交易记录不会被人随意改动，实现财富的隐秘性和安全性。所以，金融和科技的融合越来越紧密，这也对金融工程专业课程的人才提出了新的要求。

2.2金融工程专业面临的新挑战要求金融工程专业课程进行改革。就全国范围而言，金融工程专业的设置还是比较早的，早期金融工程专业无论从课程设计还是到教材都较多借鉴了国外的做法。但是，近年来随着我国大数据、云计算、人工智能等技术的发展，我国的金融科技已经处于世界的前列，对金融工程专业的跨学科性提出了更高的要求，金融工程专业的学生也需要丰富的跨学科理论知识作为支撑。金融工程专业课程的设计以及教材的使用不能够再生搬硬套国外的经验，或者说国外的经验不一定能够再适应我国金融工程专业的需求，所以为了更好地应对金融科技的发展也给金融工程专业带来的挑战，每个设置金融工程专业的学校，都需要重新审视目前该专业课程设计存在的不足，以使得培养出来的学生更具有竞争力。

摘要：金融工程专业人才培养是工科类院校本科人才培养的重要环节。本文从金融工程的人才需求和培养目标出发，结合湖南工业大学的实际情况，提出了以高校和企业联合培养金融工程专业的人才培养模式，包括建立高校和企业的实验教学平台，建立金融专业本科生的实践基地；采用“双教师”联合培养金融本科生模式。

关键词：金融工程本科生；校企联合；培养模式 

0引言

作为一般本科院校新开设的金融工程专业，湖南工业大学的金融工程专业起步较晚，比较许多国外和国内众多高校金融工程专业的人才培养均是面对硕士研究生及博士以上层次，而专门针对本科生层次的人才教育，目前国内尚无可以参考的教育模式，因此设有金融工程专业的院校都应该结合自身的学科优势，制定具有本校特色的人才教育模式，向社会输送不同层次、不同类型且有专业特长的金融人才，这是制定和探讨金融工程人才培养的方向的一个重要议题。

1金融工程的人才需求

随着金融行业的飞速发展，以及互联网金融和大数据时代的到来，我国的金融行业呈现出了与以往的传统金融行业完全不同的一面，金融行业的竞争也已经从传统的金融服务转向了一些特定的金融工具，如何帮助客户来解决实际的金融问题，金融产品化和电子化已经成为市场的导向。金融业务网络化电子化的发展也要求金融企业根据社会人才需求的变化趋势，运用工科人才的教育管理思路，将金融市场中的高新技术引入专业课堂，调动各方资源和各类教学手段，开发出更符合市场要求的金融产品，力求为金融客户提供更科学、更优质的金融理财策划方案。这也表明金融工程在生活中已经得到了越来越广泛的应用，这也对我们开设金融工程的院校有了更高的要求。由于社会环境和历史等因素，我国的金融学科建设比起许多发达国家还处在相对落后的阶段，从金融学研究的发展情况看来，我国的研究主流依旧是对策性或者政策性的研究，对于涉及到数学应用的定量化模型和工程化方案的研究还是较少，这就使得政策性的应用方面有比较大的局限。随着金融业务全球化、国际化趋势的日益明显，我国的金融行业在面临巨大挑战的同时也蕴藏了巨大的商机，这也对培养金融工程专业人才的院校提出了严格的要求，作为金融工程专业人才的培养目标：首先应该完成在学理上金融工程专业所设置的基本科目，确定培养的人才是属于哪一种类型。其次应该针对市场的要求，培养相对应的金融工程人才，使得金融工程专业的学生在毕业以后能够尽快适应和应用所学的知识更好的服务自己所在的金融机构和岗位。根据金融工程专业的学科培养目标，我们培养的人才应该是属于应用型的金融技术人才，能够运用现代经济理论和方法，应用现代数理和信息技术的理论和方法，运用模型定量化处理金融收益和风险评估的问题，为金融市场的总体效率的提高和市场的稳定，不断创新和发展新的金融产品和方案。这样培养出来的金融毕业生能够在不断变化的国际和国内金融环境中适应不同的需求，满足大部分金融和非金融机构的要求。

2金融工程专业的培养目标

1金融工程专业的特色要求强化实践教学

金融工程是以金融创新为核心，综合运用现代金融理论、工具、技术与方法，创造性地解决金融问题的一门新兴学科，具有较强的应用性与技术性，这些特点决定了金融工程专业实践教学的重要性。通过强化和突出金融工程专业的实践性教学环节，有助于培养综合素养发展水平高，具有较强实践能力和创新精神的应用型金融工程人才。

2金融工程专业实践教学体系的构建

金融工程专业实践教学体系主要包括校内实验课程、校内第二课堂、校外实践基地以及实践型教学师资队伍建设等方面。

2.1校内实验课程

实验课程指教学形式中包含有实验教学环节的课程，就是在学生学习一些理论课程的同时，结合相关实验操作，能够让学生更好地掌握基本理论。根据我校“强化实践，注重创新”的基本原则以及“突出实验实践教学环节”的具体要求，我们考虑设置了以下金融工程专业实验课程教学体系，以更好地培养和提高我校金融工程专业学生的实践能力和创新精神。

2.2校内第二课堂

金融工程运用在现代企业风险管理中，是企业为了更好的应对复杂化、多元化市场竞争环境的一种必然选择。在企业风险管理中，融入金融工程的科学手段，能够进一步提升企业风险管理系统的有效性，对于保障企业健康发展具有至关重要的价值。基于此，本文就金融工程在风险管理中的运用进行了探讨，仅供参考。现今我国经济迅速发展，企业属于我国的市场主体，其规模正不断扩张。对于企业发展来说，金融工程是具有关键性作用的，一方面，金融工程可以为企业经济效益提供重要保障，另一方面，经济风险也可能不断增大，这势必会对企业利润产生影响。针对市场环境的复杂化形势，企业如果想要在市场竞争中站稳脚跟，企业金融秩序管理就必须强化风险管理工作，确保企业金融秩序的稳定性与安全性。

一、金融工程与企业金融风险分析

金融工程的有效应用，可以有效的降低企业经营风险，并进一步提升相应管理的整体水平。对于突发性的风，虽然金融工程反应速度较为迟滞，可是从整体情况来看，亦能有效预防突发情况，而且能够在突发情况发生的情况下有效的联动金融机构开展处置以及应对工作，其作用与意义是不容忽视的。对于金融工程来说，与其他基础学科虽然呈现出很多不足之处，但通过有效的应用以及创新可以更好的提升风险管理水平。控制企业金融风险是一个很复杂的问题，目前中国面临的潜在金融风险主要体现为宏观高杠杆、部分领域和地区金融“三乱”问题突出、少数金融控股集团野蛮生长，做好金融风险防控工作是企业发展的重中之重。从企业财务部门的会计工作中可以观察到潜在的风险，一是会计核算风险，二是会计结算风险，三是会计监督风险。不同角度看待企业的金融工程风险是不同的，所以从不同的切入点进行金融工程风险的防范方案制定，是维护企业持续性发展的必要手段，也是企业在长期发展过程中所需要采取的持续性措施。

二、企业金融风险产生的原因

企业金融风险产生的原因包括诸多因素，从企业自身发展考虑，企业的管理模式是其中影响因素，企业工作人员的专业素质是避免企业产生金融工程风险的因素之一，此外风险的控制意识也是其中的重要环节。

（一）企业管理模式没有完善。企业在管理模式优化过程中，还有很大的空间未被利用。比如利用网络社交数据对金融工程信息的交叉验证，在公共社交平台中也蕴藏着很大一部分金融工程风险的警示与预兆，当风险的预兆与现实的经济发展相符，那么就会存在一定的企业金融管理模式的漏洞。对于企业信用风险的处理，求证材料与正常途径申报的材料内容有冲突的，可以作为潜在怀疑点去复查。复查的过程如果没有达到细节化，就会在之后的企业发展中逐步暴露出企业管理模式的整体弊端，最终影响企业的整体发展。

（二）企业会计金融风险控制意识较为薄弱。企业会计金融风险控制意识在目前较为迅速的经济发展形势下存在较为薄弱的现象。从整体上来看，企业内部工作人员没有在金融工程风险的处理过程中，采取分工合作的态度，导致企业中的员工没有对金融工程的风险加以重视，企业中的管理层在企业经营管理的过程中，较为重视的是企业的生产效率带来的经济效益，具体到企业的财务部门，企业的金融工程风险在财务部门引起的重视没有达到足够的状态。长期以来对金融工程风险的不重视，就导致企业的风险处理措施不够完善，且相关的风险处理措施存在较为传统落后的现象。

［摘要］在金融工程专业人才培养方案中，教学内容的重复会导致学生产生学习倦怠心理，影响教师课堂教学的质量。为引导和教授学生学会“自上而下”和“自下而上”的闭环分析范式，本项目借鉴“新财富”分析师的分析框架，在原有的投资学课程教学内容基础上引入宏观经济分析、行业分析及公司分析的“三位一体”研究框架，借助雨课堂工具和证券市场经典案例教学，实现课程教学中教师主导与学生主体的协调统一，提高了投资学课程的教学水平及人才培养水平。

［关键词］证券分析师;投资学;自上而下;行业比较;教学改革

一、引言

“互联网+”、区块链及人工智能技术已植入金融行业的诸多应用场景，新技术的应用将颠覆传统的金融体系。面对新技术的冲击，金融工程专业学科建设需要进行调整。在新技术的冲击下，西方国家金融工程学专业学科建设已发生变化。金融工程学于20世纪90年代在西方国家诞生，随着科技、金融创新的发展，西方发达国家在金融工程专业中不断引入新科技、新理论、新的交叉学科，如引入物理学、大数据等。我国高校设置金融工程专业的时间短，而随着新时期金融创新和新的金融理论不断出现，我国的金融工程专业学科建设便需要调整。［1］在我国金融改革不断深化的背景下，理论界和金融实务部门越来越重视引进与吸收国外先进的金融工程理念和技术。然而，从国外引进新的金融工程理念及技术还需转化为符合中国国情的金融实践，这同样需要教育部门对金融工程学的研究和人才的培养给予更多的关注。目前我国金融工程专业本科教学“厚知识”的培养方式与用人单位的需求匹配度不高。地方性院校金融工程专业本科教学一般仅是对知识点的教学，并没有串联知识并进行知识的应用，导致毕业生的专业知识和专业技能结构与用人单位的需求匹配度不高。在我国金融改革及金融创新的大背景下，高校需要培养符合中国国情的金融创新人才。

(一)国外金融工程专业创新型、复合型人才培养模式

纵观2018年全美金融工程学专业排名及学科设置，美国高校金融工程学专业以培养能够运用数学工具和计算技术来建立金融市场模型和解决金融问题的人才为主。其本质是利用各种衍生金融工具，如期权、期货、互换等，对金融领域中的各种风险进行管理。这个专业偏重创新型金融工具与金融手段的设计、开发与实施，以此对金融问题提出创造性的解决方法。

(二)国内金融工程专业人才培养模式

第一篇

1中小企业财务管理的发展现状

物质资源、经济资源和社会资源大量地被大企业所占据，进而形成垄断，像金融机构就更加青睐于将贷款发放给大型企业，而中小型企业因为规模小，更加需要贷款作为生产和经营的资金，却难以在金融机构获得贷款。此外，一些地方政府和部门对中小型企业有过多的干预，制约企业长期发展，中小型企业在制定财务目标时更加趋于短期化。另一方面体现在内部环境上。因为中小型企业自身经营规模比较小，以及受传统思想观念对其发展的影响，一般不重视财务管理。例如由于大部分中小企业依旧运用传统的财务管理模式，财务制度不健全、不完善，在设置会计岗位和会计机构方面比较困难，甚至出现财务人员无证上岗的现象，致使企业账面出现混乱，数据失真和财产不实的情况比比皆是，很难进行正常的财务管理工作。此外因为中小型企业的生产经营规模比较小，管理者通常认为不需要配备具有专业资质的财务管理人员，导致企业在进行财务管理时难以展开正常的工作，各种账目数据混乱。

2财务管理在中小企业发展过程中出现的问题

2.1中小型企业资金缺口较大，筹措资金比较困难

我国中小型企业存在筹资能力小，融资渠道单一等问题。而担保难、融资难也是限制中小型快速发展的重要因素。其主要原因在于：我国中小型企业起步晚、发展时间短，发展成熟度不足，银行在为中小型企业提供贷款时会面临很大的风险。另外，中小型企业道德风险和信息的不对称，影响了银行在发放贷款时对企业的信用评估，加剧了企业资金不足的矛盾。同时银行贷款的抵押物通常只接受房产和地产，而中小型企业一般又缺少房地产，这就成为贷款难的主要原因。中小型企业没有国家贷款的政策，而中介单位又没有根据企业特点提供担保和贷款服务，这是中小型企业发展所面临的筹资问题。

2.2中小型企业在财务管理方面比较缺失

学习必要的金融知识也是理工类学生自身多元化发展、适应社会的内在需求。现在金融业的迅速发展提出了对理工与金融复合型人才的巨大需求，新一代青年学生一定要主观认识到当前时代背景的不同，把个人的职业生涯规划与国内外形势结合起来，把自己理工科的专长与金融管理等新知识融合起来，完善知识结构、提高综合素质。理工科学生进入社会往往会遇到这样的困境：只顾努力工作，争取加薪升职，较少思考金融理财；数年后发现压力仍然很大，自己收入增长始终同步或滞后于物价水平的上涨，非工资性收入相对过低，国家宏观政策变动后很少去调整个人、家庭资产配置结构，较难实现财务自由。这都是由于金融学知识缺乏的结果。目前国内理工科学生大都是出于兴趣而自学，学校没有完整专业的授课体系，所以我们要在牢牢掌握自己现有专业基础以及工程技术基础上，进行《金融学》课程设置的研究。

一、《金融学》课程开设的可行性分析

金融学这门学科，具有较强的理论性、实务性和时代性。和其他经济类课程相比，要求学生具有一定的理性思维能力，这正是应用型高校理工科专业学生的特点和优势。与文科生相比，他们具有更扎实的现代金融学数理基础，会做数据分析、会建模；同时还具备较强的逻辑思维能力和动手实践应用能力。因此，我们在开设《金融学》课程时，只要寻找到合适的定位与教学目标，就能使文理结合，优势互补。另一方面，目前大多应用型本科院校都是多学科高校，学科分类较为完善，都有自己独立的经济管理或金融（财经）学院，这给我们课程的开设提供了良好的外部环境，有利于学科之间的交叉与融合。学校不必引进或重新培养专职教师，在经济或管理学院就有授课经验丰富的一线专职教师，同时配套院系还能提供完善的硬件与软件支持，只要交叉院系之间相互磨合探索，实现资源共享，肯定能找到适应双方专业特点、大家共赢的教学模式。

二、应用型高校理工科专业学生对《金融学》课程的需求分析

我们以南京工程学院为例，在全校10个理工科学院通过问卷调查、访谈等形式了解了学生对金融知识的需求情况。调查对象：电力工程学院、计算机工程学院、机械工程学院、自动化学院、材料工程学院、通行工程学院、环境工程系、车辆工程系、建筑工程学院、能源与动力工程学院的在校本科生。此次调查问卷发出问卷200份，收回200份，有效问卷195份。调查问卷数据统计分析结果如下：

1.大多数理工科专业学生都有学习金融学的主观需求。问卷中，70%的学生认为应用型理工科高校有必要开展金融知识的学习，25%的学生无所谓，看学校的安排，只有5%的学生认为没有必要。而且学生学习金融学课程的主动性上也是保持基本一致的比例，70%的学生愿意参加学校金融学课程的开设，只有5%的学生不愿意参加。在“你觉得开设金融学课程是否有帮助？”一题中，只有5%的学生认为没有帮助，95%的学生认为会有帮助，只是程度大小有所不同。

2.学习目标明确，基本能准确定位，但基础知识较为薄弱。问卷中，理工科学生对学习金融学的目的依次排序为：培养理财能力，为未来投资理财打基础，培养风险意识，能将理论付诸实践。说明他们能正确认识今天的形势发展，意识到具备一定的金融知识已是当代大学生必备的知识素养，要成为有理财观念的“专家”、“工程师”人才。但是由于他们接触到相关专业知识的渠道有限，所以在金融基础知识的掌握上还有所欠缺。问卷中显示：65%的理工科学生认为自己具备一点金融知识，但想了解的更多。他们现有的金融知识一般都是从网络、书报、电视、父母亲戚处获得，大多自学，没有规范化、系统化的学习体系。这就需要学校开设相关课程来填补空白。

一、金融学本科专业教学改革的背景

金融是现代经济发展的核心之一，金融发展的关键在于人才，而金融人才的培养离不开时展的大背景。近年来，教育部启动并实施了卓越工程师教育培养计划，提出了“着力提高学生服务国家和人民的社会责任感、勇于探索的创新精神和善于解决问题的实践能力”以及“面向工业界、面向世界、面向未来，培养造就一大批创新能力强、适应经济社会发展需要的高质量各类型的工程技术人才”的目标。虽然该计划主要是面向工程技术类人才的培养，但是，该计划同时也指出“卓越计划对高等教育面向社会需求培养人才，调整人才培养结构，提高人才培养质量，推动教育教学改革，增强毕业生就业能力具有十分重要的示范和引导作用”。因此，卓越工程教育培养计划不仅推动了工程技术人才培养模式的改革，也必将会引导其他各类人才包括金融人才培养模式的转变。不仅如此，随着我国市场经济体制改革和对外开放的不断深入，我国的金融深化程度也在不断提高。正逐步形成多层次的金融市场，多样化、创新性的金融产品，多元的金融机构以及创新性的金融制度。而伴随着金融体制的不断开放，金融的国际化程度也在不断提高。由此可见，我们面临的是一个“大金融”时代，它对金融人才的需求必将发生深刻的变化;另外，上海已经明确提出“建设国际金融中心”的战略目标，对金融人才的培养提出了更高的要求，上海理工大学作为上海市属重点大学，必须要承担起为上海国际金融中心建设培养大量复合型、高素质金融人才的重任。在上述时代大背景下，金融学专业传统的教学及人才培养模式已很难适应新形势下金融人才的需求，对传统金融学专业教学改革已是大势所趋。

二、金融学专业教学改革的目标

进行金融学专业教学改革，首先要确定改革的目标。从卓越工程教育计划的目标和内容来看，其核心理念是以学生为本，促进学生的发展，提高其社会责任感、创新能力和实践能力，使其成为面向世界、面向未来、适应社会经济发展的高素质人才。根据这一理念，结合快速发展的金融深化和上海国际金融中心建设战略目标对金融人才的需求特征，确定金融学专业教学改革的目标是:以实验金融学教学体系为特色，培养出具有国际知识背景、适应国情需求的高素质、创新型和复合型的“卓越金融人才”。根据这一目标，金融学专业教学改革需把握三个关键点。(1)与社会经济发展的要求相适应。金融深化的发展和上海国际金融中心建设战略目标，要求我们必须面向“大金融”时代培养出具有良好综合素质和多种能力的通用型金融学人才。尤其是上海理工大学作为上海市属重点大学，金融人才的培养必须适应上海经济发展特别是上海国际金融中心建设对金融人才的需求。(2)理论与实践相结合。既要让学生掌握扎实的金融基础知识和理论，又要指导学生学习和了解最新的金融理论。更重要的是，培养和引导学生将金融理论和经济社会发展的实践结合起来，提高其实践能力，并在实践的过程中培养其分析问题、解决问题的能力，以及创新精神和创造能力。(3)国际化人才的培养。随着中国金融市场的不断开放(这是必然趋势)，金融资源的国际流动不断增强，中国社会发展所需要的金融人才一定是适应金融国际化的国际金融人才。因此，加大金融人才的国际化培养是十分重要的。

三、教学改革探索和实践

传统的金融学专业的教学主要以理论讲授为主，并由教师来主导与控制，学生是被动接受，其学习的积极性、主动性受到压制，不利于学生的实践能力、分析与解决问题的能力以及创新精神的培养。而且，传统的金融学专业培养的主要是面向国内市场需求的金融内需型人才，缺乏国际化。显然，这样的教学状况是难以满足新时期金融人才培养要求的，不符合卓越工程教育的理念。

(一)调整教学内容