金融风险管控范例

本文作者：袁仁书 单位：贵州师范大学经济与管理学院

农村金融作为农村经济的核心，是农村经济发展中重要的要素配置系统。目前农村金融供给不足、金融机构服务能力低、风险水平高等诸多问题，很大程度上制约着农村经济的发展。因此，在深入研究农村微型金融服务基本理论的基础上，结合我国农村金融风险的现状，探讨农村金融微型服务的风险防范和安全体系，具有重要的理论和实践意义。

1农村微型金融风险及其特征

1．1农村微型金融风险界定

风险是由于经济活动中不确定因素的影响，使行为主体的实际收益目标与预期收益目标发生偏离，从而导致行为主体在经济活动中遭受损失或获取收益的可能性程度。按照风险的一般定义，可将农村微型金融风险定义为，在市场经济条件下，金融机构提供农村微型金融服务时客观存在的风险，产生于农村微型金融活动内在的不确定性，使得金融机构的实际收益与预期收益目标发生偏离，导致在微型金融服务中遭受损失的可能性。

1．2农村微型金融风险的特征

农村金融业务与城市金融业务相比，既具有共性，又存在差异。对于我国这样处于转轨进程中的发展中国家来说，农村金融体系的发育整体上“先天不足”，在金融改革中又“后天失调”。这些都决定了我国农村金融风险的特殊性。我国农村微型金融风险具有以下特征:(1)高风险性。信息不对称性是风险产生的原因之一。农村微型金融的参与主体由于在知识、经验等方面的差距，信息不对称表现得更加明显。由于我国农村金融体系建设相对滞后，农村金融机构在完成正常的经营活动外，还要承担起大量的政策性业务;内部管理上仍带有较重的计划经济管理特点，不能完全按照现代商业银行要求开展经营，缺少完善的内部风险控制体系，导致了农村微型金融的高风险性。(2)扩散性。金融风险具有扩散性。农村地区由于重视地域关系、血缘关系、文化素质相对较低、信息传导不畅等因素影响，更容易产生“从众心理”，诱发“羊群效应”，金融风险一旦产生，具有较强的扩散性。表现在存款业务方面是更容易产生挤兑，贷款业务方面表现为一户因故不能还贷款后，引来其他贷款户效仿，恶意不归还贷款。(3)隐蔽性。当风险带来实际损失后，必须及时弥补，否则风险就会在金融体系内部不断积累。当损失积累到一定程度后，金融机构就面临破产清算或被兼并的危险。与城市金融业务相比，农村金融风险具有较大的隐蔽性。一方面由于农村金融风险在很大程度上来自农村金融体制和经济体制问题，对这些问题的认识和解决需要较长的过程。另一方面由于农村金融风险绝对额相对较小，分布区域广阔，风险带来的损失也往往被忽视。但是，农村金融体系中的风险损失持续累积后，在某地区的风险积累超过临界值，遇外界突发事件诱导，潜在风险就会突变为现实风险，并向周边区域扩散，形成较大范围的区域性金融风险。

摘要：随着中美贸易变化的不断频繁化，使得全球贸易发展都处于不断变动中，而金融风险隐患也在不断加大，对贸易企业金融风险控制提出了重要挑战。本文主要以中美贸易为背景，对企业金融风险控制的必要性及存在的问题进行分析，并提出相应的策略以强化企业金融风险控制能力，实现贸易企业的健康持续发展。

关键词：中美贸易；企业；金融风险；控制策略

1.引言

随着经济全球化趋势的进一步强化，中美之间的贸易往来不断频繁，其贸易状况直接影响着全球贸易的发展。而随着近来中美贸易的不断变化导致全球金融风险具有不断加大的趋势，因此强化企业的金融风险控制能力显得尤为重要。在中美贸易背景下企业实施风险控制是十分必要的，是确保企业健康发展的关键，是国际贸易稳定持续发展的必然。而当前企业在金融风险控制方面还存在诸多的问题，比如风险因素多且难以准确预测、受贸易政策影响十分明显、风险管控体系还不健全、缺乏专业化风险管控人才等都在很大程度上影响着企业的发展。因此以中美贸易为背景制定有效的风险控制策略显得十分重要。

2.中美贸易背景下企业金融风险控制的必要性

2.1确保企业健康发展的关键

近年来我国对外贸易实现了长足的发展，尤其是中美贸易的发展已经成为全球贸易的新亮点，而由于中美贸易近年来的变数较大进而引发了诸多的风险隐患，迅速波及金融行业，进而对贸易企业产生了重要的威胁。而在中美贸易背景下强化企业的金融风险控制能力可以使其在最大程度上减小由于中美贸易变动而导致的金融风险及其损失，这样一来就能够使得贸易企业尤其是中小贸易企业能够在现有的基础上实现健康长期发展，避免走向失败或破产。

摘要：近年来，随着国内市场经济体制不断完善和优化，国内的金融市场也逐步开放，这不仅给公司的经营带来较大挑战，还会带来更多的金融风险。因此，公司需要针对单位内部业务运营和投融资等活动来深入分析风险因素，以及了解公司内部金融风险形成的原因，并优化设计风险控制体系、风险管理制度，以及增强对金融风险管控，以此来实现控制金融风险的目的，增强公司的风险控制能力。

关键词：金融创新；金融风险管理；企业发展

金融风险是指在公司的运营中，公司内部的金融资产收益可能会低于预期的收入，从而造成资产损失。国内当前的经济风险有外部传导风险、宏观经济风险、市场波动风险和流动风险。国内企业大多数都会受到国内体制机制的影响，有些公司在运营期间过分依赖银行商业贷款，进而给公司增添更多的融资风险。国内企业能否正常运行直接关乎到整个社会的经济稳定发展，如果公司内部产生金融风险，就有可能影响到整个社会经济体系。因而，公司的经纪人需要重视单位内部的风险管控，尽可能去规避风险的产生。

1企业金融风险的概述

1.1利率风险。在整个市场经营中利率的风险是市场利率变化给企业带来的融资风险，公司的实际经营与预期的预计收入有较大的差距。具体来讲，利率风险会包含公司经营的收益率风险、风险期权风险和定价风险。其中公司的期权风险更多的是因为企业的部分客户对自身的期权风险了解不够清晰，这样就会给公司的运营带来较大的经营风险。这些期权风险在国内的部分商业银行内部出现得比较多，在企业经营中，一些短期的债务收益率会大于长期的债券收益率，这时就会在公司内部产生收益率的风险。然而，公司内部的定价风险也是当前国内企业经营中的主要风险类型，这种定价风险更多的是基于利率的波动，去重新给公司内部的产品服务进行定价，这样就会造成与原本的时间产生较大的差异，从而产生利率的定价风险。

1.2市场风险。受制于国内外市场经济的影响，市场也会给公司内部带来一定的波动。如果公司的股价产生较大波动，这样就会给公司的日常运营带来较大的金融风险。在通货膨胀的环境下，国内的物价就会上升，然后会造成人民币贬值，以及影响到消费者购买力，这样也会影响公司的经营利润，进而造成一个系统风险。反之，在通货紧缩的环境下，市场内部的货币数量会逐步减少，这样也会影响到消费者的关注，很难实现公司的快速发展，容易造成公司入不敷出，给公司的运营带来金融管理风险[1]。

1.3汇率风险汇率风险经常会出现在社会的经营活动中，国家汇率的变动也会造成公司产生金融风险。例如，公司会面临折算风险和交易风险，折算风险更多的是由于汇率波动，而造成国外货币转变为国内货币时产生的账面损失；交易风险更多的是因为汇率波动，造成国内经济主体产生一定的经济损失，包含了确定性的风险和可能性的风险。

摘要:金融风险是影响金融市场稳定与优化发展的关键因素，是社会经济发展下，金融所具备的基本属性。通常情况下，金融体系在发展过程中，一方面进进行风险管控，另一方面也在不断产生金融风险，从而使金融风险及其管控具备周期性特征。本文以金融安全为视角，对金融风险、金融风险周期以及金融风险管理相关概述进行了简要分析，探寻了现阶段金融风险管理现状，并在此基础上提出金融风险管理优化策略，以期提升加强金融风险与金融风险管理的认识与了解，提升金融风险管理质量与水平，为我国金融市场稳定与长效发展提供理论支持。

关键词:金融安全;金融周期;金融风险管理

一、引言

在经济现代化建设与发展过程中，金融安全与稳定始终是各国金融机构以及金融监督管理部门关注与研究的重点问题，对推动社会优化发展，提升国家综合实力存在至关重要的影响。而要想实现金融市场的稳定与可持续发展，需对金融风险本质与中国经济体制改革下金融运行特征具有明确、全面的了解，直面金融风险管理存在的不足，从而探寻风险管理优化对策，促进金融风险管理能力的有效提高。因此，基于金融安全视角，进行金融周期与金融风险管理相关问题的研究具有一定的重要性与必要性。

二、金融风险、金融周期与金融风险管理的相关概述

(一)金融风险与金融风险管理

金融风险(financialrisk)是金融所具有的天然属性，是伴随金融活动产生与发展，客观存在的风险，包括金融市场风险、金融投资风险、金融信用风险、金融制度风险、金融产品风险、金融机构风险等。通常情况下，金融风险所具有的流动性、不确定性、关联性、传染性、高杠杆性等特征，在一定程度上决定了金融风险的高危害性［1］。一旦产生金融风险，小到影响金融活动的顺利开展，为金融企业经济损失，大到对金融机构的生产与发展乃至整个金融市场的稳定运行产生影响，引发大规模性金融危机与政治危机。因此控制风险，实现金融风险的科学管控至关重要。金融主体在进行金融业务拓展、金融市场开发、金融产品创新等过程中，为降低金融风险的产生，减小金融风险的不利影响，需保证金融主体本身具备风险管理能力，通过金融风险管理获取金融利润，促进金融企业稳定与优化发展。在此过程中，金融机构会结合自身实际情况，依据金融风险特征，采取行之有效的措施与方法(包括风险消除、风险转移、风险规避、风险利用等)，进行金融风险管理。例如，据ISDA(InternationalSwapsandDerivativesAssociation，国际掉期与衍生工具协会)不完全统计显示，世界500强企业在现代化建设与发展过程中，由百分之九十四以上应用金融衍生工具进行金融风险管控，实现金融风险的规避、转移、消除与利用;发达国家百分之九十七以上的企业已经利用金融衍生工具进行金融风险的管控［2］。

摘要:金融风险管理是在经济全球化背景下，我国金融系统得以稳定完善的关键手段，也是维护我国人民利益的必然之举。金融风险管理的意义重大，由于金融风险带有不稳定性与客观性，因此其对于国家经济的影响非常大，而金融风险管理，可以对可能出现的风险进行预测，并及时采取应对措施，帮助国家金融机构做好万全准备，以更加积极的姿态，去迎接新的金融挑战。在未来，随着我国与世界各国经济交往的日渐频繁，金融风险管理还会不断完善，并向着管理创新、制度创新、文化管理的方向方向。

关键词:金融风险；管理对策；发展趋势

金融风险主要知识与金融相关的一系列风险，由于人们风险意识淡薄、法制观念不足、外部环境差等众多因素，导致金融风险的增加。一个金融机构在金融交易活动中发生了风险，那么可能会对其生存发展造成威胁，并且，一个金融机构的金融风险，不仅仅对其自身产生影响，其后果是对整个金融体系的稳定性带来冲击。一旦发生连锁性的金融风险，那么国家金融运转失灵，会出现政治危机、社会经济秩序混乱等严重后果。

一、金融风险管理

(一)金融风险管理的意义

为了有效的避免或减少发生金融风险的可能性而采取的相关措施称为金融风险管理。通过对金融风险的管理可以有效的保证经济的稳定与发展，更可以保证经济主体在金融风险中不受到大的影响或产生损失。例如通过的股票股价的涨势进行分析，分析判断其可能发生的价格走向，以此来帮助购买者是继续购买还是抛售股票，因此保证经济主体进行最大化的收效保障最小化的损耗。即利用对金融风险科学合理的预测，选择最适当的方案保障经济主体在金融风险中不受损或受损程度最低。纵观全局，保证对金融风险大有效管理可以提供资金的使用率，促进资金流稳定运转，保证经济发展的平稳运行。

(二)金融风险的特点

摘要：我国金融业的不断深化改革促进了中国经济的再次腾飞，经济快速发展的同时为金融业的发展带来机遇的同时，也增加了金融风险发生的概率。由此可见，强化金融风险管理，促进经济的可持续发展具有重要的意义。在此情况下，本文主要对金融风险管理的意义、特点进行总结概括，重点对金融风险管理的发展趋势展开深入研究和分析，旨在强化对金融风险控制，为我国经济的可持续发展营造安全稳定的环境。

关键词：金融风险管理；发展趋势；管理意义

通过对金融风险进行有效的控制，不但可以为经济的发展营造稳定的发展环境，促进经济的可持续发展，而且还有助于保证经济主体在金融风险中不会受到较大的干扰。基于此，为保证经济主体进行最大化的收益与最小的损耗，应通过强化对金融风险控制，合理对其进行预测，有针对性的制定相应的方案，确保经济主体金融风险中的整体安全性，最大程度化降低经济主体的受损程度。

一、金融风险管理的特点

（一）不稳定性

金融活动作为经济活动的关键所在，通过健康的金融活动，可以促进经济平稳发展，但也存在一定的负面影响，如果不能够很好把握金融风险，将会带来经济萧条等问题。由此可见，金融风险往往存在较大的不确定性。众所周知，金融风险还存在较大的危害性，一旦发生较大的金融风险，极有可能造成国际上的影响。金融危机的出现，不但为各个国家的经济发展造成较大的影响，而且造成了物价大幅度提升，导致很多企业面临着倒闭的状态，并且也为人们的生活造成较大的影响。

（二）挑战性

摘要：金融行业的发展是我国经济的重要组成部分，在金融行业发展中，为了更好提升金融管理水平，重点围绕着金融风险进行有效管控是比较重要的一环，在金融风险管理中，需要首先进行有效识别，进而才能够为后续管理工作提供较强参考借鉴。本文就重点围绕着金融管理中金融风险的有效识别进行了分析论述，希望具备参考借鉴作用。

关键词：金融管理；金融风险；识别

随着当前我国金融行业的不断发展，市场竞争压力越来越大，相应复杂性同样也越来越突出，如此也就必然很容易导致施工管理工作面临着较大的挑战，很容易形成较为明显的金融风险问题。针对金融风险进行有效管控也就成为了金融管理优化的重要条件，为了更好提升金融风险管理水平，必然需要首先提升识别能力，只有在准确识别金融风险的基础上，进而才能够更好提升金融风险管理效果，该方面的研究极为必要。

一、金融风险及其常见类型

金融行业的发展虽然在我国经济发展中表现出了较高的速度，爆发力也比较强，但是因为其自身行业特点，在发展中必然存在着较为较高的风险，这些风险问题的出现同样也会导致严重的损失形成，进而也就需要切实把握好金融风险的研究。金融风险主要就是指在金融企业正常运营中可能会形成恶劣影响的诸多因素，这些因素的存在很可能导致金融企业面临较大的经济损失，甚至导致金融企业直接倒闭。从金融风险的形成机制入手进行分析，其形成因素比较多，比如金融企业自身管理中存在着较多的不足和缺陷，相应决策不当，必然也就很可能导致企业在未来发展中面临着较高的风险问题；而外界市场环境的剧烈变化，同样也会造成相应金融风险问题发生，其存在着明显的不确定性，需要加大关注力度。针对现阶段我国金融企业发展中常见的金融风险进行分析，其类型同样也比较多，如此也就必然加大了识别的难度，需要针对各类金融风险问题进行详细探究，了解其具体表现，进而才能够更好提升其识别效果。当前金融企业发展中比较常见的金融风险类型如下：市场环境金融风险、信用风险、决策风险、不可控因素风险、流动性风险、行业风险以及股票投资风险等。这些风险类型的表现各不相同，威胁也存在着一定差异，需要有效识别不同的风险类型，进而才能够在后续风险管理中具备明显的方向。

二、金融管理中金融风险的有效识别

在金融企业运营管理中，较好实现金融风险的有效识别是比较重要的基本要求，其对于金融企业的发展而言至关重要，有助于金融企业较好提升自身发展水平，实现对于各类不确定风险因素的提前预防和规避，如此也就能够营造较为理想的金融企业发展环境，在规范整个金融行业发展中同样也具备理想作用价值。为了更好实现金融管理中的金融风险，需要关注其具体影响机制和表现特征，常用的识别方法和途径如下：（1）分析资产组成结构。针对金融管理中的金融风险进行识别可以首先从资金组成结构入手进行分析，这也是比较核心的一个分析目标，有助于实现对于风险的准确识别明确。因为资产可以说是金融企业发展中最为核心的内容，其如果存在明显问题和不正常表现，必然也就会形成一定的风险威胁，以往由于资产不充足带来的金融风险比较常见。为了更好判断金融企业是否存在资产不充足问题，需要重点依据资产组成结构进行详细评估分析，了解其资产分布在现金、固定资产、贷款以及证券等不同方面的比例、数额，进而也就能够对于金融企业的运营状况有大致了解，最终明显可以提升金融风险的识别效果。这种资产组成结构方面的分析明确是当前金融风险识别中比较常见的一个途径，应该进行信息资料的详细搜集，为资产组成结构的评估提供支持。（2）了解银行信贷。在金融管理中做好金融风险的有效识别还需要重点从银行信贷入手进行有效了解，这也是针对目前比较常见的贷款风险类型进行识别明确的重要手段。对于银行发展而言，其最为重要的收入来源就是贷款，这也就需要从贷款入手进行详细分析，了解银行在该方面的具体运营状况，一般而言，如果银行在贷款方面出现了明显问题，造成其该方面的收入明显降低的话，必然也就很可能影响到银行发展效果，形成明显的风险问题。基于此，在金融管理中加大金融风险的识别力度就需要重点关注于该类风险问题，针对银行信贷表现进行深入研究，及时发现可能存在的风险隐患。（3）了解盈利状况。为了更为及时准确地识别金融企业中存在的明显风险问题，必然还需要重点把握好金融企业的盈利状况，其盈利状况的好坏直接反应出了金融企业运营状况，必然也就代表着金融风险的高低状况。基于此，需要在金融风险管理中重点加强对于企业盈利状况的分析，以此为风向标进行金融风险的判断。比如对于银行企业的发展而言，其对于盈利方面的研究就是比较关键的一环，银行盈利状况不仅仅关系到自身的运营状况，和自身金融风险存在直接联系，还能够进一步判断整个金融市场的发展状况，对于其它金融企业的金融风险进行有效参考预判。（4）分析资产储量。在金融管理中较好识别金融风险还需要重点把握好资产储量，资产储量在很大程度上直接代表着金融企业的发展能力和潜力，如果金融企业的资产储量不足，就很可能在未来面临较高的金融风险，应该在未来发展中予以高度重视。当然，这种资产储量不仅仅代表着金融企业的金融风险发展几率，同样也和金融企业应对风险的能力存在密切联系，如此也就需要进行重点了解和详细分析，以此作为金融风险识别的重要依据和条件，对于其它方面的分析也能够提供参考借鉴。

摘要：改革开放以来，我国社会经济和科学技术飞速发展。在现代化的今天，科学技术已经覆盖到人们生活中的方方面面，迎来了“互联网＋”时代。大数据技术也应运而生，智能化的服务更加便捷了人们的生活，为人们带来更高质量的服务体验。同时，也为金融行业触发新的增长点和着力点提供了强有力的支持。互联网环境下，由于其低成本、超便携的操作特质，快速笼络了人心，使得金融网络化成为主流。然而，互联网更是一把双刃剑，在为人们带来高效、便携的同时，也隐藏着一系列的金融风险，如何应对风险成为人们首要的目标。因此，本文针对互联网环境下出现的金融风险类型及其产生的原因进行研究分析，从而为建立安全的网络化金融提出有效建议。

关键词：互联网；金融风险；管理

在当代互联网应用愈演愈烈的社会格局下，金融业务活动也加入了互联网浪潮中，与互联网环境充分融合，形成一种全新的网络化金融运行方式。相较于传统依赖物质形态出现的金融活动方式，它是一种虚拟的形态。因此，它的使用方式更加便利，迎合了现代人们的需求主流，能够快速被人们接纳认可。但是，在网络化金融快速发展的同时，越来越多的人逐渐意识到了它存在的风险。如何有效管理互联网环境下的金融风险安全隐患，成为大众所关注的焦点。

1互联网环境下金融活动的特性

1.1虚拟性

网络不同于人们的现实生活，它不依赖于触手可摸的物质形态，网络世界中的一切都具有不真实性，所呈现的一切都是通过程序设定得来的，没有具体的地址，只有随时可变的网址。在进行网络金融活动时，人们通过电子货币支付的方式进行消费，以电子货币的形式替代现金，让金融的实务运行操作更加虚拟化，有效帮助金融机构降低运行成本，从而强化了金融活动的效率与质量，让人们拥有更加优质的金融活动体验。

1.2综合性