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摘要：随着我国保险制度的完善，养老保险体制也越发重要。目前，我国养老保险是最多的投保品种，其中又主要面对老年群体，这不仅说明养老保险的年龄特殊化，也将养老保险与人口年龄变化相联系。现今，我国人口老年化现象越发严重，这就需要我国养老保险体制不断创新，可以更好地适应我国人口老龄化的发展趋势，满足老龄人口的主要需求。因此，本文就以养老保险体制为主，着重探讨基于人口老龄化情况下的养老保险体制创新的方式与模式。
关键词：人口老龄化；养老保险；创新模式
1人口老龄化特点
1.1速度快，水平高
目前，我国人口老龄化问题严重，主要体现在老龄化的速度过快，并且水平较高。按照老龄化划分标准来说，主要有年龄中位数，人口出生率与死亡率这三个指标为主。其中以我国65岁以上老人为预算目标，依照人口预算方式，推算出我国在2020年65岁以上的老人将达到百分之十三左右，在2030年65岁以上人口将达到百分之二十左右，而每年随之递增，老龄化人口增长速度过快。而这些数据也只是保守估计值，可能其增长速度会更加加快，也体现出我国老龄化人口水平高，
1.2阶段性，累积性
现今，我国老龄化人口出现了阶段性与累积性两个明显特征，其中我国自然人口变化情况直接影响到了这个指标变化。其实从我国改革开放以来，我国曾经经历过了两次人口生长的低潮与高潮阶段，这两次变化也使我国生长结构从少年向青年，青年向老年过度的结构化，并且在老年的生长模式上我国已经停留了数十年之久。尤其是在第二次我国生长高潮阶段，这一阶段的中年劳动力变成了老年，使我国真正地意识到老龄化的情况，同时也让老龄化结构形成了累积式的发展。
1.3城乡化，不平衡
从我国的普查人口报告上其实很容易发现，我国的老龄化人口呈现了较为明显的发展不平衡的状态，城乡差异也较为明显。在对市、县、镇的三个区域进行人口普查发现，县的老龄化结构最高，其次是市，最后是镇，并且随着多次的普查，三个区域的老龄化结构明显显著增加，同时三个区域老龄化结构之间差异也明显增大，不过依旧以县最多，市次之，镇最后。
2人口老龄化趋势下养老保险体制的创新
2.1提高退休年龄，扩大保险范围
现今，随着我国人口老龄化现象情况严重，其中最为主要的做法就是提高退休年龄，扩大保险范围。我国目前的退休年龄以男性为六十岁，女性为五十五岁，其中如果出现特殊情况，退休年龄延迟五年，同时从事体力劳动者的工作人员，退休年龄可以提前五年。其实，这一项标准与规定是根据我国第一次人口生长高潮阶段所制定的，但是随着老龄化结构增长速度过快，这一项规定与标准早已经不再适用于当今的老龄化的发展情况。因此，这个时候提高工作人员的退休年龄，扩大养老保险的受众人群就显得尤为必要了，并且这种做法也有利于我国养老保险制度的完善与发展。但是，延长工作人员的退休年龄是一项关乎于每个群众的一件事情，涉及诸多方面，并且现今在我国的争议也较大，但是无论怎样，延迟退休年龄已经提上了日程，需要专业人士从各个方面进行考量与考虑，最大限度上满足人民与国家的双方利益。与此同时，关于保险范围覆盖问题我国已经提出了多种法案与制度，并且要求养老保险可以普及化，让每个人民享受到养老保险的意义。但是我国依旧有少部分地区和区域没有享受到养老保险的福利，城乡养老保险对接工作也没有完美进行。因此我国政府应该大力鼓励和支持一些农民或者非编制单位参与到购买养老保险的工作中去，使养老保险真正实现全面覆盖。
2.2准确定位养老保险体制
我国养老保险是一项综合性的保险体制，而将其进行科学准确的定位，对养老保险体制的创新起到了至关重要的作用。目前，我国将养老保险体制分为多种类型，有社会福利型、收入保险关联型、储金型、混合型等，而如何确定与划分就显得至关重要。现今我国主流思想是将养老保险体制以混合过渡型为主，其中混合主要是指个人的缴费与个人工资进行联系，将个人工资以一部分放入到养老保险当中，而过渡型是指自从我国养老保险模式不断改革，从原本的窄变宽，从原本的小变大，不断完善与发展的一种过渡型方式，这也就是我国目前养老保险体制的定位。
2.3保值、增值养老保险基金
我国目前有部分老龄人口的保险账户出现虚假空账的现象，我国需要合理科学的填补空账，使养老保险金得到保值。与此同时，当保险工作人员进行个人账户规划时，需要对养老保险金那一部分的来源方式、金额比例等进行一个详细的确定与规划，不仅提高了养老保险基金的风险抗压能力，更是为味蕾的养老保险金的增值与保值打下了坚定的基础。除此之外，养老保险的发展离不开政府的支持与监督，因此政府需要进行严格的把握与管理，依照相关的法律规程办事。在创新的过程中，也要依法办事，同时在创新中也可以加入市场机制可以适当引入一些第三方机构来计入养老保险基金创新模式，并且给予一定的优惠政策，扩大投资渠道，规避金融风险，加强养老保险管理，确保养老保险基金可以持续地达到保值增值的情况。
2.4完善保险监管机制，多层次保障体系
目前，我国养老保险一些挪用、侵占现象频繁发生，这明显地体现出我国的保险机制不全面与不完善，监管方面也不够重视与不到位。因此，加强监管已经势在必行了。根据我国的人口老龄化结构，依照我国的国情，并且可以有效借鉴国外先进经验，建立一套独立运行、多层次的保障体系模式，避免侵占现象的发声。
参考文献
［1］娄方钊.人口老龄化与养老保险体制创新研究［J］.人力资源管理,2016（9）.
［2］刘金华,侯峻.人口老龄化与养老保险体制创新模式分析［J］.职业,2016（13）.
作者:赵晓惠 单位:宁夏青铜峡市社会保险事业管理局
