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一、农村金融与农村经济面临的主要问题
与城市经济发展速度相比，农村经济建设还处于较为落后的阶段，其经济视角单一，起步晚，农村金融和农村经济很难适应科学发展观的新要求，金融改革也不够健全和完善。随着我国加入世界贸易组织，市场经济占据着经济建设的主导地位，农业经济形式不断出现，农业规模也在逐步扩大。农村经济制度的变迁对金融发展也带来了很大的影响，即便国家在政策上给予了农村地区很多鼓励政策，但是我国四大银行对农村地区发放的金融信贷数额依旧较少，供求矛盾依旧突出。与此同时，我国农村金融的服务对象是农民，他们的人口密度低、素质能力不高，把握市场的能力也不够好，表现出来的特征就是金融风险大、收入存在波动，农村地区之间的合作也无法与城市相抗衡，严重制约着农村金融的发展，资金循环不通畅，农村金融与经济势必呈现发展不平衡现象。
二、农村金融与农村经济的概述以及互动式发展关系
其一，农村金融与农村经济的相关概念。所谓的农村金融，就是指农村货币资金的融通，它是以资金为实体、信用为手段、货币为表现形式的主要资金运动方法，是三方面内容有机统一的整体。我们在一般意义上所说的农村金融是指其组织与结构，是金融行业的内部系统。它最显著的特点表现在金融机构多样性、市场发展渐进性和企业经营具有较高风险的性质上，并且带有一定的季节性，资金周转相对缓慢。农村经济所涵盖的内容则表现出不确定性，它会随着国家发展阶段的不同政策有所差异。在市场化运行的今天，农村经济在结构上更趋向于三合一模式，即农业经济、农村工业和农村第三产业的有机结合。目前，我国农村经济发展所需的成本不断上升，边际效益却有所降低，资本的有机构成逐年递增，与农业相关联的产业得到了快速发展。其二，农村金融与农村经济的互动式发展关系。顺应科学发展观的新背景，我国经济建设要朝着更快、更好的方向发展，农村经济的发展状况是基础内容，金融水平归根到底要取决于经济的整体实力。经济的全面发展会带动金融的进步，金融行业的复苏又会给农村经济提供新鲜的血液，创造更多的社会资金。因此，在市场经济条件下，农村地区一定要制定科学完善的经济发展制度，从本质上而言，农村金融与经济之间的关系也就是生产与分配之间的关系，两者既对立又统一，并且相辅相成，互相促进。我国农村一定要把握好两者的互动式发展关系，通过农村经济的振兴促进金融改革，再以金融改革带动农村经济，实现两者的良性循环互动。
三、农村金融与农村经济互动式发展的有效对策
在以上内容中，我们已经清晰直观地看到了农村金融与农村经济之间具有的互动式发展关系。为了将两者的互动关系发挥到最大化，我们一定要找到科学的对策加以完善，促进农村经济的腾飞发展。
(一)坚持农村金融与农村经济的可持续发展
基于农村金融与农村经济的互动式发展关系，我国农村在经济建设过程中一定要将可持续发展作为发展的基础。首先，要确立一个经济发展的共同目标，坚持以解决“三农”问题为前提，建立健全经济制度，转移农村剩余劳动力;其次，树立正确的经济经营理念，加快金融改革的速度，国家要大力扶植农村经济，合理定位农业产业，给予优惠政策，完善金融服务。
(二)坚持结合农村经济微观效益和宏观效益
随着社会经济的多元化发展，农村经济形势也得到了更新发展，农业生产经营方式得到了转变，经济格局也日渐多元。从某种意义上而言，农村金融机构必须要坚持创新，积极进行融资，正确处理农村的短期经济效益与长期盈利之间的关系，扩大现有银行的服务范围和业务水平，通过产业结构调整和完善的对策来增加农民的收入，降低资金风险和收入差距。另外，农村地区还应该扩展业务范围，积极引进投资，利用商业合作的方法收集资金，扩大农业产业化生产的规模，并强化内部经营管理理念，做好职业道德培训，选取素质能力过硬的员工进入金融机构，向农民提供最优质的服务。
(三)坚持农村金融与农村经济的创新发展
创新是进步的动力和源泉，也是发展的基础。我国农村金融机构要紧密结合市场的变动情况，在金融业务、经营战略、业务范围以及相关技术上推陈出新，更新服务理念和相关制度，注重农村面临的潜在风险，坚持科学发展观，对农村经济问题实施更好的预测和防范。在此基础上，还要积极创新，注意把控农村经济与金融发展的大环境，实行信息共享和沟通，建立相关的监管部门，提高监督的有效性，做好资金管控工作，结合农民群众的需要更新金融政策，将创新发展贯彻到底。
(四)坚持农村金融的规范性经营
农村金融与农村经济发展之间的关系极为紧密，两者互为表里，相互促进。农村在经济建设过程中一定要严格遵守经济运行的规律，按照国家有关经济政策制定经营理念，实施规范性经营。例如，科学制定农民贷款细则、地区经济建设准则等等，并成立监督小组，对金融机构的行为进行把关。在经营过程中还应该及时掌握市场动态，规划地区发展方案，积极探索动产抵押、权益质押等多种担保形式，维护农民的金融安全，以规范的制度发展农村金融。
四、结束语
总而言之，在社会主义现代化建设飞速发展的大背景下，我国的农村金融机构的重要性日渐凸显，它不仅关系到农村的经济发展水平，也关乎着整个国家的整体经济发展情况。我国农村机构一定要坚持积极创新，实现农村金融与农村经济的互动式发展，找到以往农村经济落户于城市发展的原因，结合农民的需要开展服务。从本质上而言，这与农村金融具有十分紧密的联系，两者相辅相成，属于互动式发展模式。农村金融是以解决我国“三农”问题为目标的经济对策，也是实现农村经济良性互动发展的保证。两者的互动式发展需要协调好其中的关系，树立金融服务新理念，坚持微观效益与宏观效益相结合的原则。从农村金融与农村经济的协调性、科学性、持续发展性上入手，坚持互动发展原则，创新服务理念，并将农村经济的微观效益和宏观效益考虑在内，切实完善经济发展水平，促进农村经济的进一步发展。
作者：刘鸿钦 单位：河南伊川农村商业银行股份有限公司
