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摘要：金融是经济发展的命脉，它能促进城乡间资本流动，为城乡经济的增长提供资金支持。农村金融发展作为金融的一部分，在我国农村整体经济快速发展的整个过程中同样起着至关重要的推动作用。笔者以全国30个重点省份（除西藏）2000—2018年数据通过综合构建固定效应模型、随机效应模型分析研究农村金融对农村整体经济快速增长的拉动影响，结果表明：农村金融对农村的整体经济快速增长发展有明显的拉动促进作用。通过对部分东、中、西三大农村地区数据进行分析研究，可以发现：在中西部农村地区开展农村金融对农村整体经济快速增长的促进效果更加显著。为此，笔者主要针对农村金融发展及内部差异化经济发展，为中国地区农村金融的整体发展战略提出针对性的建议。
关键词：农村金融；农村经济；实证回归
0引言
目前，中国的农业现代化和城市化进程建设已经基本发展完并进入一定历史发展阶段，随之而来的问题就是收入差距问题，虽然农村居民基本公共生活品质保障水平不断提高，但是农村贫困地区居民经济发展相对落后。究其原因，在于中国偏向于城市的各种资源、生产要素的集聚，带领城市经济实现了飞速的增长。越来越多的学者意识到，促进要素在城乡之间的转换和流动，是带动乡村振兴的主要抓手。解决城乡统筹的问题，其中最重要的就是要素在城乡之间的流动，主要是资金要素。而资金的流动最主要依靠的就是金融手段。金融是经济发展的最重要因素，农村经济的增长势必要依靠金融的发展。探究农村金融发展较为落后的深层次原因在于金融的排斥性。为了保障金融的安全性，金融的发展需要准入门槛，这种门槛通常是以某种形式的抵押贷款，这对于本来就不富裕的乡村而言，实现难度和推广难度都比较大，很难将金融普惠性的一面挖掘出来。为了缓解金融对于农村弱势群体的排斥问题，应该大力发展农村金融，也就是说，大力发展致力于农村发展的金融产品，既可以保留金融产品的本质属性，也可以更贴近农民、农户生活的需要。将金融这种资金融通的高效工具应用于农村，带动农村经济社会发展。金融的发展是资金冗余方向资金短缺方的流动，要素的流动加快了社会的运转，同时通过乘数效应带来一系列的经济增长。农村金融正处在萌芽阶段，研究农村金融对之后金融的发展以及农村经济的增长都有巨大的借鉴意义。
1文献综述
帕特里克（Patrick）是金融发展模式的创始人，他的研究表明金融发展能够产生供给引导效应，对经济发展起到重要作用，金融可以促进经济增长，随着金融服务需求的大幅度增加，金融发展将得到进一步推动，从而促进经济发展[1]。金融在一国经济发展的过程中，是起到关键性作用的资金融通工具[2]。金融活，则经济活。为了准确衡量一个金融国家或某一地区的关联金融行业发展总体形势，美国经济学家雷蒙德•戈德史密斯（RaymondW.Goldsmith）等也提出了一个金融行业关联信用比率的基本概念——金融关联比率（FinancialInterrelationsRatio，FIR）。金融服务关联绝对比率测度指社会活动中各项服务通过各种金融关联产生经济价值或者增值的总和与社会活动全部包括经济活动收益的绝对比值。金融结构变量的具体数量和金融结构变化会直接影响一个地方整体经济发展水平，且对地方经济发展水平产生正向的促进作用[3]。金融产业发展的主要相关经济指标和农村金融资产销售总额、农村经济快速增长驱动结构已经逐渐成为全球影响农村经济快速增长的主要影响因素[4]。在中国，大多数国内专家学者普遍主张逐步深入研究彻底解决当代我国西部农村地区实体农业金融经济发展的突出问题是否可以直接促进当代我国西部农村金融的健康快速发展，进而有效促进当代我国西部农村地区实体金融经济的健康快速发展。刘姣华等从宏观供给结构促进和实体需求增长拉动两个不同角度对农村金融市场发展状况进行了深入分析，分析宏观经济需求增长与实体经济需求增长之间是否存在双向性的因果拉动关系。在农村金融机构发展能力水平评价指标测定方面，赵洪丹等用农村金融市场规模、金融市场供给结构、金融企业运行管理效率等指标测度农村金融机构发展水平能力的高低，为农村金融机构发展能力水平的测度评价提供了一个适合多方位、多角度的参考指标，并及时发现我国农村金融机构规模的不断扩大、金融市场结构的不断调整和农村金融机构运行管理效率的不断提高都对其具有重要研究意义[5]。
2数据选取与实证
本研究采用和农民生活贴合度更高的几个变量：农村存款、农村贷款和第一产业比例。农村贷款反映了农村居民的金融参与度，农村存款反映了农村居民生活富裕程度，第一产业占比反映了农村在整体经济发展过程中的百分比[6]。农村金融机构将农民农村储蓄贷款转化成为居民农村企业贷款，反映了农村金融机构的资本配置能力状况以及对资源的配置能力和使用效率。文章中的数据均来自于《中国统计年鉴》。在两种效应模型之下，农村金融经济发展服务水平、农村金融经济发展服务效率、农村金融经济发展服务结构对农村经济平均增长率都有很大积极作用，农村金融经济发展服务水平的比重高低，直接关系着农村资金在我国农村的正常流动，也直接显示了农村金融服务业对农村经济建设的市场参与度，它对于农村金融经济社会发展的正向性有促进作用。农村金融行业发展效率这个重要指标则更有可能直接体现的是农村金融行业发展根本问题，通过体现农村金融行业发展成熟程度高来体现农村金融行业发展工作效率高，是逐步深化农村金融改革的结果，故金融效率对农村金融的正向促进作用也是符合理论假说的。农村金融发展结构刻画了农村居民在农村金融应用的方方面面，也是有助于经济发展的[7]。考虑到地区之间存在的差异性，笔者试图将地区分为东、中、西三大板块，研究农村经济增长的地区异质性。东部地区农村也在这种经济大环境下实现了经济的快速发展。金融管理机构水平、经济社会发展活力水平及其经济发展成熟程度甚至完全超越了中西部偏远大中城市的偏远农村贫困地区，在这种特殊实际情况下，就需要深入研究东部农村地区、中部偏远农村地区、西部偏远农村地区对于我国农村金融管理机构经济发展成熟需要程度的异质性质和主导作用。这有利于探究农村金融在金融发展程度高和金融发展程度低的地区所存在的差异，进一步为农村金融发展提供对策建议。具体数据如表1所示。通过针对建立东、中、西3个重点地区的数据分析和样本数据回归，可以发现各地区农村金融对我国经济社会增长的向前促进推动作用不尽相同，且结果符合笔者的假说。首先，在这3个重点地区，农村金融产业发展服务水平、农村金融产业发展管理效率、农村金融产业发展服务结构对我国经济社会增长都具有重要促进作用，验证了农村金融对我国经济社会发展的重要促进作用。中西部农村金融的效果更加明显，说明可能东部地区农村金融发展程度较高，到达一定程度之后，它对经济发展所发挥的作用没有一开始的时候那么大。突破这个拐点，也进一步充分说明了东部贫困地区农村经济社会发展总体水平很高。在中西部贫困地区，农村金融产业发展缓慢，但是效果明显，因为在规模报酬递增阶段，扩大金融规模，产出的经济产出更多。
3结论与建议
3.1帮助新型城镇化农业发展
全面加快推进新型乡村农业振兴，完善新型农村城镇化发展战略。我国全面实施新型乡村农业振兴发展战略是为了促进乡村农业稳定健康发展，增加乡村农民收入，满足农村金融服务以县域城乡为重点全面发展的需要。报告明确指出，要进一步加快推动以人为本的农村经济新常态发展型农村城镇化发展战略。农村金融机构一方面要坚持继续扎实做好金融支持乡村农业产业快速发展的各项基础工作；另一方面，要进一步加快完善以新型农业经营者为主体的农村金融服务保障工作。完善产业支农小微型企业发展战略，依靠农业信用体系建设，依靠科技赋能促进普惠金融更有效地扎根。
3.2协调各地区的农村金融
金融的发展不应该是具有地区偏向性的，不能有城乡之间的偏向性，也不能有地区之间的偏向性。解决农村金融发展问题，笔者认为应该从两个方面入手。首先是处理好城市和农村的关系，以城市金融带动农村金融，以城市发展带动农村发展。其次是面临东部和中西部地区金融经济发展的不平衡，应正确处理好不同地区之间的发展差异性，以东部周边地区区域金融经济发展平衡模型直接带动中西部周边地区金融发展，为中西部地区发展提供学习的范本，支持资金在不同领域、不同地区之间的自由流动。
3.3利用新兴金融产品发展农村金融
在新一轮5G时代发展中，各种数字经济产品层出不穷，主要体现在数字普惠金融、科技金融等方面。对于农村金融的发展，应当抓住时代发展的大方向，积极融入到数字化建设的浪潮之中。数字普惠金融对城乡融合发展以及农村经济发展具有重大意义，应积极推进数字普惠金融，让更多的农户享受到数字的红利和金融的红利，只有增加参与主体的数量，才能提高农村金融的发展程度，接着实现量变到质变的飞跃。
作者：伍华权 单位：山东理工大学经济学院
