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摘要：在我国经济迅猛发展的背景下，农村的经济发展也取得了一定的成就，并且在现阶段中备受各级政府的关注。而农村金融发展和农村经济发展是息息相关的，因此为了促进农村经济的发展，对农村金融发展予以重视有很大的必要性。本文则通过阐述农村金融和农村经济间的关系以及这两者现阶段的发展情况，然后浅析能给农村经济发展带来影响的农村金融因素识别，最后对强化农村金融改革的对策进行深入探讨。
关键词：区域经济差异；农村经济；农村金融；影响因素
引言
对于经济发展水平，当前不同地区有明显的差异性。而处于“新常态”的经济发展阶段，为了能够加快农村经济的发展，重视金融发展已经成为当地政府所重点关注的部分之一。因此，基于区域经济存在差异性的前提下，充分发挥农村金融、推动农村经济发展的作用有很大的意义。
一、农村金融与农村经济间的关系
对于农村金融的定义，简而言之就是农村的货币资金融通。通常而言农村金融虽然包含的金融领域因素主要以货币和信用为主，但是对于农村金融这一问题，农村经济给其带来的影响力是不容忽视的，因此对这两者间的关系要予以重视。另一方面，当前在发展农村经济的过程中农村金融所起的作用也在日益加大，比如如下方面与农村金融都是息息相关的，即一是扩大生产经营的规模，二是调整产业的结构，三是在营收增收等方面，因此农村经济若想得到稳定的发展，重视农村金融的发展尤为重要[1]。由上可知，对农村金融和农村经济这两者而言是相辅相成的关系。
二、现阶段农村经济和农村金融发展的情况
在最近这几年，基于国内社会经济文化迅猛发展的背景下，我国农村的金融体制也加入了改革的行列。但自实行改革开放政策时起，为了使国内经济的发展速度能够更快，地方政府的工作则主要放在如下两个方面，即一是农村的城市化建设方面，二是工业化发展方面。对于农村金融的发展则一直处于被忽视的状态，相关改革农村金融体系的政策目前还尚未开始实施和落实。另外，很多农村金融在发展的过程中，它们的资金多数源自农村范围内的货币资金以及外部农村经济，并且即使农村金融的发展已经得到当地政府的重视，但是也没能科学合理的运用农村资金促进农村经济的发展。曾经有关研究人员对农村金融进行系列的分析研究，并得出如下的结果：以往农村金融的发展之所以不容乐观主要是因为金融服务机构职能缺失，同时在农村经济发展的过程中也有两大因素影响农村金融的发展，即一是外部因素，二是内部因素。因此，在区域经济存在差异性的前提下，重视分析各种金融因素有很大的必要性[2]。
三、能给农村经济发展带来影响的农村金融因素识别
(一)给农村发达地区带来的影响
对于农村经济较为发达的地区一般具有如下特点：一是农业产业产量高，二是农业产业链相对完善，三是内部经济发展活跃程度高，四是农户收入比较乐观。因此，处于这样的农村地区下，农村金融在良性发展的过程中主要受到三个方面的金融因素影响。首先是金融效率。对于农村金融效率，其可以这样进行阐述：指完善合理配置农村资源的程度，以此在配置农村金融资源的过程中能够实现最优化的目标。换言之即农村金融机构在对资金进行筹集后，然后将这些资金向贷款进行转换的能力。通常而言，这种能力和农村金融效率之间成正比例关系，并且这种能力越高就越能促进农村经济的发展。同时，对于金融转换方面的能力，当其得到有效的提高后，农村金融机构资金环节也会更加稳定。如此一来在农村经济活动中，在资金整体的运转速率上就会得到一定程度的提高。其次是金融规模。在农村经济中，金融规模给其带来的影响力可以用数值进行体现，并且加总的数值越高，那么则可说明对农村经济而言，金融规模给其带来的影响就越凸显。而当扩大金融规模时则可以理解为农村经济规模在扩大时有足够的资金保障，并且农民的生活基于此也能得到进一步改善[3]。最后是金融风险。当前农村在开展经济活动时，为了能够拥有足够的资金支持，以此促进农村经济的发展。贷款是资金来源的一个重要途径，然而在向金融机构贷款的过程中风险是普遍存在的，比如存在营运风险，并且贷款数额越大，所需要承受的风险就会越大。如此一来，当风险发生时就会严重阻碍农村经济的发展。另一方面，在农村中因为当前不良贷款的现象比比皆是，所以银行等金融机构在审查其是否有贷款的资格时往往更加严格，并且在开展农村经济活动的过程中，对监管工作银行等金融机构也会尤为重视。基于此，当农民需要进行融资时并非易事。
(二)给农村落后地区带来的影响
当前在落后的农村地区主要存在的问题有如下：第一，农民人均收入不高；第二，农业产业结构过于单一；第三，农业产量不容乐观；第四，农村经济发展长久处于止步不前的状态。因此，落后农村地区在发展农村经济时一般会受到两个因素的影响，即一是金融效率，二是金融风险。首先，相比发达的农村地区而言，在落后的地区外部投资的概率就会相应的减少。所以，当经济发展时，运营资金的需求量并不高，故而农村经济的发展和金融规模间没有明显的关联性。其次，对于金融风险，在经济发达的农村地区风险越高就越阻碍农村经济的发展，而对经济落后的农村地区而言刚好相反，即风险越高就越能推动经济的发展。对于此现象的出现是受到当地经济的制约所导致的，所以在整体发展水平上，落后农村地区呈现的是水平低下的状态。再次，对于贷款业务，风险的存在具有一定的客观性，并且特殊性是金融机构的明显特性，因此为了对自身的利益进行保护，对于申请贷款方面农村金融机构一般对贷款业务进行收紧。最后，在落后的农村地区金融效率给其经济发展带来的影响力也并不明显，因为落后农村的可支配收入和储蓄资金都不多，加上农村金融机构的资金也不是无限的，因此相比发达的农村地区，在资金转换能力上显然落后地区的弱很多。除此以外，对于金融结构，不管是对发达的农村地区还是落后的农村地区，其所带来的影响力都是微乎其微的[4]。
四、强化农村金融改革的对策
(一)对农村金融发展技术效率予以提高
为了能够对资金收益的问题进行有效的解决，引导资金回流是重要的手段之一。因此，结合如下两大方面有很大的必要性，即一是农村金融资源，二是农业科技技术，这样才能充分的实现农业现代化。此外，对于现代化农业的信贷产品也要重视对其的开发，并且对低利率的政策要予以建立健全，同时还要积极开展涉农贷款优惠的活动。这样在落后的农村地区才能有效的鼓励农村金融机构积极向有实力的企业发放贷款，如此农村金融机构转化资金的效能就能得到一定程度的提高，这样不管是在金融服务水平上还是在金融风险的管理上都能明显的改进[5]。基于此，对于农业技术和综合技术，在对它们进行使用的过程中效率也能更令人满意。
(二)对农村金融发展规模予以加大
从某种程度而言，农村金融规模变大后农村经济就会受到一定的有利影响。因此，为了对农村金融发展的规模予以扩大，则可从如下方面入手：第一，地方政府在扶持农村金融组织的工作上要予以重视，而在扶持的过程中可以通过资金扶持和政策扶持这两种手段进行。第二，由于粗放型经营是当前农村经济的主要方式，并且基于如下两大市场特点，即一是农业收益不乐观，二是在进行农业生产时风险的存在具有普遍性。因此，对于农村市场，很多具有商业性质的农业银行都选择撤离。基于此，农村金融机构就会急剧减少，进而相应的农村金融服务水平就会随之降低，久而久之，农村金融资产总价值就会受到不利的影响。因此，为了能够有效的扩大农村金融发展的规模，不仅要留住当前现存的金融机构，而且还要制定有关的福利政策吸引更多金融机构进入到农村中。
(三)促进农村经济和金融的良性循环
基于农村经济发达的背景下，对农村金融的发展而言可以起到一定的促进作用。但是当前农村经济在增长时金融发展的现状却不容乐观，即各种弊端层出不穷。而对于落后的农村，农村金融功能缺失的情况更为凸显。因此，为了有效解决这样的现状，则可从如下方面入手：第一，对农村经济体制进行改革，以此保证农村经济和农村金融这两者之间能够实现良性循环的目标，进而促进两者的共同发展。第二，对农村经济结构予以优化，如此一来，在农村经济收益方面就能达到令人满意的结果。第三，对于农业的发展政府要加大扶持力度，并且要努力实现农村现代化和科技化的目标，从而为农村经济的发展带来一定的推动力，基于此，农村金融也会受到影响进而得到进一步发展。
(四)对农村金融供给体系的改革工作予以重视
在开展农村金融改革的工作中，改革金融供给体系是重要的部分。然而在最近几年为了能够更好的开发农户的金融资源，虽然国家投入了一定的精力，但是基于农村金融市场和农户特征的双重影响下，占主导地位和处于核心位置的依旧是农村金融供给体系。另一方面，不可否认当前我国在改革农村金融供给体系时已经取得一定的成就，但是只要改革影响农村金融机构的利益，那么相应的改革计划也会被搁置，因此有时改革的结果往往不尽如人意。为了落实农村金融供给体系的改革工作，以此促进农村金融的发展和保证农村金融的服务水平，在进行相应的改革工作时首先要有明确的改革目标，并且对改革内容要详细具体，运用改革手段时要避免单一化。其次，为了能够落实改革工作，农村政府还要肩负起监督的责任，并实时跟进改革的进度。再次，为了保证改革的规范性、科学性和合理性，国家还应制定相应的法律法规规范约束改革工作的开展[6]。如此一来，农村金融供给体系的改革工作在取得一定的成效下就能为农村金融的发展带来一定的推动作用，紧接着农村经济的发展也可得到有效的促进。
(五)创新农村金融产品
由于农村在发展的过程中受到的限制性因素较多，因此在发展农村金融时则需要付诸更多精力。比如，在农村信贷方面重视创新农村金融产品的重要性是不可忽视的。同时，为了能够对农民的各种金融服务需求予以最大限度的满足，对相关的金融基础性设施要尽快建立健全，并且还可以建立和其他领域间的关系，比如教育、医疗和卫生事业等，以此使农村金融能够覆盖的范围更广，进而最大限度的对农村经济发展的需求予以满足。另外，当前我们所处的时代是互联网科技时代，因此在发展农村金融时还应积极对相应的互联网金融技术进行应用，以此对农村金融网络体系进行构建，进而使农村人各种各样的需求都能得到充分的满足。同时，基于此，农村金融改革的效应也会随之得到有效的提高。如此，农村金融的发展就能有效的带动农村经济的发展，进而促进两者的共同发展。
五、结语
综上所述，农村金融发展和农村经济发展问题一直是国家和广大农民重点关注的问题。同时，为了促进农村金融的发展，落实对其的改革工作不仅能够给农民带来便利，而且也是促进农村经济乃至国家经济发展的有效手段。然而，基于新形势的背景下，不同地区的农村发展水平差异性明显。所以，在强化金融改革的过程中要充分结合不同地区的农村实际情况综合考虑，这样改革工作在不同的农村开展时才能更具针对性、合理性、高效性。此外，农村金融发展和农村经济发展之间的关系是密切相关的，因此为了促进农村的整体发展，重视农村金融发展，从而促进农村经济的发展便有很大的必要性。如此一来，基于农村快速发展的背景下，农村人的生活水平就能得到有效的提高，进而便能促进农村和谐社会的建设和国民经济的发展。
参考文献：
[1]姜明飞.基于区域经济差异下影响农村经济发展的农村金融因素识别[J].现代农村科技,2019(3):7-8.
[2]郎晓芹.农村经济发展中的农村金融影响因素识别机制探讨[J].中国乡镇企业会计,2018(5):32-33.
[3]李炫翰.农村金融发展对农村经济发展的影响探析[J].财讯,2019(3).
[4]王存红.浅谈农村金融发展对农村经济发展的影响[J].经营管理者,2017(13):264.
[5]泰安市农村金融发展对农村经济增长的影响研究[D].山东农业大学,2018.
[6]王宁.论农村金融发展与农村经济增长[J].农业与技术,2017,37(4):163-163.
作者:卜凡 单位:山东外事职业大学
