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摘要：近年来，随着我国信息技术的不断发展，人们的生活水平得到显著提升，计算机网络技术更是对社会发展的方方面面产生着巨大影响。本文主要就网络金融投资存在的风险以及防控措施展开探讨，希望能够对日后的相关研究有所帮助。
网络金融投资融合了网络的虚拟性与投资的风险性，是一种风险较高的投资行为。同时，由于我国网络金融投资活动中，还存在着身份验证问题、信息安全问题、隐私保护问题等诸多现象，使得国内网络金融投资风险日益恶化。基于此，我国相关部门应加大对于网络金融投资风险的管控，结合金融市场的发展情况，制定切实有效的防控措施，保证用户的合法权益，从而在规范网络金融投资行为的同时，促进我国金融行业的快速发展。
1网络金融的简要概述
网络金融是依托于互联网而形成的一种新型金融形式，它既不同于商业银行的融资，又有别于资本市场的直接融资，具有参与性较广、中间成本较低、透明度较高、支付便捷、处理信息较快等特点。目前，网络金融的发展史大致可分为以下两个阶段：第一，20世纪90年代，在经济业务网络化的发展背景下，网络平台服务在金融组织中得到广泛实施，比如说网上证券、网上银行等；第二，21世纪以来，随着云计算、大数据、搜索引擎等互联网技术的不断发展，电子商务、金融业、互联网业三者之间的交叉业务日益频繁，使得“网络金融”得以顺利诞生。综合我国网络金融的发展状况来看，网络金融可分为四种存在形态：第一种，网络支付，例如支付宝；第二种，网络借贷，例如P2P网贷；第三种，网络融资，例如网络众筹融资；第四种，网络投资，例如余额宝。由此可见，网络金融已经深入到人们生产生活当中，并成为了传统金融业的有益补充。
2网络金融投资形式及特点
2.1网络金融投资的主要组成形式
目前，网络金融投资主要由第三方支付、网络信贷等形式组成。其中，第三方支付主要是指商业银行与第三方独立机构签订合约，彼此之间成为合作伙伴，进而推出新的交易平台，方便人们进行网络交易，从中获取网络交易费用；网络信贷主要是以网络平台为依托，并通过该平台对个人展开中介式的借贷服务，以满足人们发展需求，丰富金融业的发展形式。现阶段，人们可以通过网络银行随时随地查询银行账户余额，访问银行主页，更好地提高人们的应用体验，促进我国金融业的稳定发展。
2.2网络金融投资的主要特点
网络金融投资的主要特点有：第一，在进行网络金融投资过程中，不需要传播媒介。网络金融通过无中介交易模式，实现对自身配置的优化与整合，此外在无实体投资机构参与的情况下，投资者也可以通过手机进行网络金融投资操作，真正地实现随时投资、随时查看收益，提高投资者的投资热情；第二，网络金融投资与传统金融投资相比，其能够综合客户的投资需求进行合理化、科学化的分析，以此带给客户更多的投资便利，为客户带来真正的人性化体验。
3网络金融投资风险
3.1操作风险
网络金融投资的操作风险主要包括了业务关联风险、交易主体操作风险、创新支付方式风险。具体来讲，业务关联风险是指在互联网这个大的发展背景下，网络金融投资是一个正在高速发展的新兴产业，同时也存在着许多潜在风险，极易产生业务交叉风险，对网络金融投资造成不良影响。交易主体操作风险是指由于投资者对于网络金融投资规则的不熟悉，在交易过程中引发中断现象，从而导致支付重复，造成投资者的经济损失。此外，有些网络黑客还能盗取投资者的支付信息，进而盗取大量资金。创新支付方式是指在网络交易过程中，通过动态密码进行客户身份验证，虽然能够有效保护投资者的私人信息，但是由于有些投资者缺乏一定的安全防护意识，如果不慎将动态密码泄露，势必会造成客户的经济损失。此外，由于我国相关监管部门还没有明确的网络众筹监管办法，国内的网络金融环境还有待完善，投资行为还有待规范，这就为一些不法分子带来了可乘之机，使得一些金额较小的众筹发展成为非法筹资，扰乱社会发展秩序，带来严重的金融投资风险。
3.2信息安全风险
在网络金融投资过程中，身份验证是其主要的操作环节，然而由于部分投资者缺乏对于身份验证的重要性认识，从而在无形中增大了网络金融投资风险，损害了投资者的合法权益。具体来讲，在传统金融过程中，银行网点需要对客户的信息身份进行验证，只有确认用户身份的准确性时才进行后续交易，而在网络金融活动中，只要知道用户的身份信息就能进行账户查询、资金转移，这就为网络黑客、不法分子提供了犯罪契机，通过网络技术大量盗取用户信息以及资金，影响金融市场的稳定发展。目前，我国的网络金融投资信息安全风险主要包括：黑客攻击风险、网络钓鱼欺骗风险以及木马软件入侵风险。其中，黑客攻击风险主要是指网络黑客借助专业的计算机技术以及挖掘工具进入到他人的电脑系统当中，搜集他人的私密信息，掌握银行账户密码，盗取大量资金。此外，还有一些网络黑客在网站上设置一系列具有诱惑性质的链接，如果用户不慎点入，那么黑客就能快速获取用户的银行卡信息，带来网络金融风险。木马病毒是最常见的网络金融投资风险，如果用户没有及时安装查杀网络病毒，那么就极易受到网络病毒的攻击，造成较为严重的金融投资风险。网络钓鱼欺骗风险主要是指不法分子通过设置虚假网站，引诱用户输入个人信息，借机盗取用户信息，盗取用户资金，增加网络安全风险。
3.3虚拟货币威胁
最近几年来，随着计算机技术的不断发展，为网络虚拟货币带来了较为广阔的发展前景，同时如何有效提高虚拟货币的支付安全、保障用户的合法权益，已经成为了当今社会广泛关注的首要课题。然而，由于我国的虚拟货币管理机制仍在不断完善建设当中，要想保证金融市场的健康发展，我国的相关部门必须加强对于虚拟货币的管理与约束，规范网络金融投资行为，降低网络投资风险，推进我国金融行业的长足发展。
4网络金融投资风险的有效防控措施
4.1构建完善的网络金融投资体系
网络金融投资以网络技术为依托，如果计算机网络系统遭到恶意攻击，用户资金将面临盗取风险。因此，在实际生活中，应不断完善网络运行条件，构建并完善网络金融投资体系，以此确保网络金融的稳定运行，保障用户的合法权益。具体应做到以下几点：第一，加强互联网的基础设施建设，加大网络金融管理信息的维护力度，提高用户的信息安全意识，实现金融投资的信息一体化，提高金融市场运行水平；第二，面对激烈的市场竞争，建立严格的市场准入机制，健全市场监管手段，完善市场预警系统，创新市场监管模式，推进现代社会的有序发展。
4.2加大安全技术研究
安全技术是降低网络金融投资风险的基础保障。因此，在我国金融网络现行的发展过程中，相关部门应不断加强对于安全技术的研究力度，加大对于信息安全技术的资金投入，以真正提高网络金融投资活动的安全系数，强化投资者的综合体验。比如说，应借助网络技术对身份证、支票、信用卡、订单等敏感信息进行加密，提高这些信息的保密性，降低网络金融投资风险。同时，我国还应针对国内金融市场的交易行情，大力发展网络认证技术，确保投资信息的机密性与完整性，采取切实可行的安全防护措施，保证投资者的合法权益。此外，应完善网络金融投资的电子交易协议，规范网络金融投资交易流程，提高网络金融投资的安全性。
4.3加强隐私信息保护
现阶段，为了能够有效降低网络金融投资带来的风险，我国应注重加强网络金融投资的隐私信息保护，以防用户信息的泄露。因此，我国相关部门应做到以下几点：第一，运用现代化信息技术，限制网络金融投资信息的传播与外泄，保障投资者的信息安全，提高投资者的投资体验；第二，倡导人们积极运用法律武器保护自身的合法权益，加大对于不法分子的惩戒力度，完善用户的信息保护体系，降低网络金融投资风险；第三，引进先进的信息保护技术，提高人们的安全防护意识，规范网络金融市场的发展秩序，促进我国社会经济的稳定运行。
4.4加强宏观调控，发挥政府职能
第一，国家相关部门应不断完善网络金融投资制度，加强投资体系建设，规避网络金融投资风险，充分发挥政府职能。比如说，加强网络金融风险防范、加大金融监管力度等。第二，完善我国的银行监管体系，深化金融机构的制度改革，严格执行网络金融投资的相关条例。第三，细化并调整网络监管条例，加强对于知识产权的自主研发力度，降低网络金融投资风险。第四，创新网络金融管理模式，引进先进的互联网金融技术，拓展市场融资渠道，充分发挥市场监管优势，提高网络金融行业的稳定性，推动我国金融市场的有序发展。
4.5培养更多专业的网络技术人才
近年来，随着我国网络金融行业的不断发展，为了能够进一步满足国内市场的发展需求，软硬件设备、金融技术都要依赖于国外进口，严重阻碍了我国网络金融行业的发展速度，同时也对网络金融投资活动带来了一定风险。因此，我国应加大专业网络技术人才的培育力度，加大隐私信息技术的开发与应用，并定期举办专业的信息技术培训，完善从事人员的考核制度，提高从事人员的专业能力，强化技术人员的创新意识，提升网络金融投资体系的安全性与稳定性，保障投资者的合法权益，提高网络金融投资活动的风险预防能力，实现我国金融行业的稳定发展。
5结语
综上所述，网络金融投资已经成为了新时展的必然趋势，对我国实现现代化建设目标具有重要意义。因此，国家相关部门应不断完善各项管理制度，提高国民的投资风险意识，营造良好的市场发展环境，从而在提升人们生活水平的同时，促进我国社会经济的长足发展。
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作者:张爱兰 单位:南开大学经济学院
