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[摘要]近年来随着社会经济快速发展以及相关农业政策不断完善，农村金融业持续稳定发展，为农村商贸流通业发展提供了资金支持。农村商贸流通业与农村金融之间存在着互动性的作用机制，相互促进、协同发展。推动农村区域商贸流通业发展，应立足于农民自身、商业银行、相关行业，加快金融创新，实现全面改革。
[关键词]农村金融；商贸流通；金融资源
从农村金融发展层面上进行分析，近几年在政策扶持与地区整体经济发展的影响下，促使各地区农村金融实现了巨大进步。虽然宏观形势较为理想，也具有较好的发展前景，但是，受到种种因素的影响，不可避免地存在着诸多不足之处。从近年来农村金融的发展状况看，不同的发展阶段，农村金融对于农村经济增长的影响存在着一定差异，这一点也引起了相关研究领域以及政府方面的关注。农村金融的重点在于农村经济发展期间所必要的金融资源，为此，认为农村金融对农村经济的发展具有一定促进作用。从另一个层面上进行分析，金融机构的增加，无法完全解决农村商贸流通企业发展中所面临的资金问题。长时间发展经验证实，农村地区商贸流通企业融资难且融资贵，而这些问题一直未得到缓解。在此背景下，经由强化农村金融改革推动农村地区商贸流通业的发展具有必要性。
一、农村金融发展现状
(一)农村金融抑制
在我国农村人口超过了7亿人，与可获取到的金融资源之间存在着明显的不协调现象。其具体表现为，农村金融市场潜力巨大，对于金融的需求较大。但存在的实际情况是，在长时间发展过程中，农村金融的需求并未得到有效缓解，农民在银行方面获取到的贷款面临着诸多限制。分析出现此种矛盾的主要原因为，金融机构与农业发展主体之间，存在着明显的信息不对称。农村地区金融抑制出现的原因包括：首先，农村地区产业基础较为薄弱，金融资源价值增长受限。而金融资源基于分配科学性的缺失，致使农村区域资源分配不合理。农村地区经济发展的基础不够丰富，普遍分布在第一产业之内，为金融资源所能够带来的益处较少[1]。受到诸多因素的限制，国内农村地区农业发展的现代化不足，除必要大规模机械化运作区域可实现规模化发展，其他地区农业发展明显滞后，所面临的市场风险较大。其次，受到教育因素的影响，农民对于金融知识的了解较少，资金的利用能力较差，这也是导致金融资源分配抑制的主要原因。
(二)农村金融发展的创新
多年来农村金融发展一直面对众多阻碍，农村金融的发展也存在着众多问题。但是，基于互联网金融的支持，以及社会各经济组织的支持，促使农村金融业在逐步实现创新发展[2]。2017年国家一号文件出台，对农村网络金融发展给予大力支持，在诸多有利政策的推动下，国内农村金融的发展也迎来较大机遇。现阶段国内农村金融的发展主要涉及五种模式，面向不同的机构主体。在五种模式中，关键构成为大型电商平台与商业银行，可实现线上与线下的协同发展。各商业银行在国家的引导及鼓励下，逐步增加对农村地区的金融支持力度，金融资源随之向农村区域倾斜，在此背景下出现了众多支持农业发展的金融产品及服务。
(三)农村金融对商贸流通业的支持
经实践证实，五种农村金融模式发展对于农村地区商贸流通业的发展具有推动作用。但是，处在摸索发展阶段的农村区域，还缺乏充足的金融资源能力以及基础条件。首先，多数农村金融产品与服务的创新与农村商贸流通业发展之间存在偏差，无法为其提供针对性服务，且服务效率较低，用户体验反馈较差。特别是商业银行在支持农村经济发展上还存在着诸多需要明确的问题及方向，相应的专业化服务明显缺失，一味立足于自身视角分析问题。其次，农村地区在风险承受能力上明显较低，农业生产还普遍面临靠天吃饭的被动局面，此种风险的特征主要体现在没有办法预测及评估，可直接引发金融抑制现象。另外，农民对于金融知识了解不足，缺乏经营管理经验，各主体抵抗风险的水平较低，在发生风险后往往会出现不可挽回的损失[3]。
二、农村金融对农村商贸流通业的影响
推动农村地区经济发展对于国家整体经济发展而言至关重要，其原因在于，农业一直以来都是国家经济的根基。以往有研究资料显示，农村现代化商贸流通体系属于国内促进农村商贸产业发展的主要战略之一。商贸流通在促进国民经济增长层面，具有联动效应，但是，农村区域各小规模企业在融资上明显受限，且惠普金融实践较为缺失，导致农村商贸流通业发展层次较低，基于此，开展农村金融具有必要性[4]。农村金融实际上具有一定的惠普金融作用，属于对惠普金融理念的实践，也是在农村地区企业主体规模基础上作出的基础结论，为此，在农村金融层面与实践惠普金融层面上需要维持一致。农村金融能够对农村地区商贸流通业的发展提供金融支持，从而减缓各企业的融资压力。近年来国家宏观经济低迷，金融监管逐渐严格，基于此，农村金融资源分配需要获取更多有利支持。农村金融发展的关键是强化商贸流通企业融资效率，减少融资成本，强化企业融资能力。从近几年农村经济发展形势上进行分析，国内多种类型支持农村金融发展的金融机构陆续出现，对于促进农村资源的科学化配置意义深远。此外，各地区农村银行数量也在持续上涨，贷款余额快速增长，2015年统计结果显示，已经超出1400亿元。在影响机制层面上分析，农村金融对于农村地区商贸流通企业的信贷业务给予大力支持，经由资金流通环节供应与需求之间的矛盾，进而确保了商贸流通企业的稳定运行[5]。反之，商贸流通业的健康发展，也能够有效支持农村地区金融发展，为金融机构在农村的发展提供基础保障。在长时间发展中，国内农村市场的开发力度不足，较具有代表性的是不同区域之间特色产品无法顺利流通。农村金融的有利发展，也就是农村区域企业融资问题的陆续解决，对于农村区域商贸流通业的发展，代表着规模会持续扩展，而相应的成本会逐步下降，能够获取到更大的利润空间。强化农村区域金融发展层次，对于农业现代化发展尤为关键，属于全面推行金融改革的主要构成。但值得注意的是，农村金融在发展期间，需要坚持将服务农村实体作为核心地位。不能够将农村金融发展成为脱离农村经济的独立性产业，这便要求在政策上维持客观性，控制农村转变为金融资源争夺平台。
三、农村金融及商贸流通业发展政策建议
商贸流通业对于农村经济发展的助力已经在多年实践中得到认可，有助于为农村地区营造良好的发展环境。但是，在农村金融发展层面上进行分析，推动农村区域商贸流通业的发展，还应该强化在金融视角上的努力，立足于农民自身、商业银行、相关行业，实现全面改革。
(一)强化农民专业能力
农村商贸流通业的发展关键在于，建立在农民主体基础之上，强化农民专业素养。农民专业化能力的提升，需要强化在基础教育上的扶持，尤其是职业技术能力的培训[6]。同时，还应该经由多项政策鼓励在市场中引进专业化人才，以便于引进更多具有现代化特征的理念及技术。我国农村地区存在着极为严重的人才缺失问题，大量年轻人经由职业求学以及大学等途径进入到城市，或是借助于外出劳务获取到城镇居住权利。此种发展现状致使农村劳动力严重短缺，提升农业发展面临着较大困境，为此，强化农村区域整体劳动者素质具有其必要性。
(二)加大商业银行的支持力度
商业银行在供给农村金融资源，满足农村金融需求等层面上，具有关键性作用，属于推动农村金融改革的动力。从大规模电商企业方面分析，农村市场较为重要，为此，开发农村金融意义深远[7]。能够预见，会有越来越多的商业银行在国家政策的引导下，扶持农村经济的发展。但是，若仅仅在形式上努力而忽视内容，对于农村商贸流通业的可持续发展目标实现没有积极作用。商业银行当前针对大规模电商具有资金优势与政策优势，为此，在促进农村商贸流通业发展上所发挥的作用不可忽视。总之，农村经济的发展越来越受到关注，而农村商贸流通业的发展势必需要大量的金融资源支持，为此，农村金融发展所能够发挥出的积极作用不可忽视。文中对农村金融作用的发挥进行了综合分析，总结出，农村金融对于农村地区商贸流通企业的信贷业务给予大力支持，经由资金流通环节供应与需求之间的矛盾，进而确保了商贸流通企业的稳定运行。能够发现，农村商贸流通业与农村金融之间存在着互动性的作用机制，相互促进协同发展。
[参考文献]
[1]石鑫，王一帆.农村金融对农村商贸流通业发展的影响机制剖析[J].商业经济研究，2018，4(17):134-136.
[2]夏凤，郑文哲.农民专业合作社建设对促进农村地区商贸流通业发展的路径探究[J].商业经济研究，2018，760(21):30-32.
[3]尹月，辛路.基于农村消费水平提升的城乡双向商贸流通体系构建[J].商业经济研究，2016，6(22)：418.
[4]白春梅.普惠金融对农村地区商贸流通业发展的影响分析[J].商业经济研究，2018，7(12):169-171.
[5]李闯.农村金融发展对农村居民收入的影响研究[J].现代交际：学术版，2018，7(6)：516.
[6]袁曙.农村商贸流通体系建设必要性及其模式研究[J].商业经济研究，2016，1(16)：217.
[7]陈雷生.中国农村金融对农村经济发展的影响———基于农业经济发展和农民增收的视角[J].吉林农业大学学报，2014，36(6):742-747.
作者:刘永礼 单位:新疆轻工职业技术学院
