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摘要:金融产业集聚可通过引发外部规模效应、扩散规模效应、溢出效应以及激发企业创新能力等方式有效促进区域经济发展。可从完善基础环境、提高金融集聚水平，促进产业结构升级、引导金融产业专业化发展，推动金融国际化改革、加强政策与监管协调性，加强政府协作，借鉴发达经济带经验等角度着手，加快金融产业集聚，推动区域经济发展。
关键词:金融产业;聚集;区域经济
当下，金融产业集聚现象遍布全球，大量对国内外均具有重要影响的金融中心不断涌现，带动了所在区域的经济迅速增长。我国可通过借鉴国外金融产业集聚的经验，结合我国实际情况，探寻有助于推动我国区域经济更进一步发展的金融产业集聚发展途径。
一、金融产业集聚下的区域经济发展走向
金融产业集聚发展主要受三方面因素的影响，分别为:地理效应、区位效应、空间效应。银行业、保险业、证券业聚集作为最具代表性的三类金融产业聚集现象，下文将分别从银行业、保险业、证券业聚集的角度，结合影响产业聚集的因素分析其对区域经济增长的影响。
(一)银行业集聚
基于空间效应与溢出效应的共同作用，当集聚区域内的银行数量及资金量增加之后，相邻区域发展金融产业集聚的速度将显著提高，而相邻区域发展产生的溢出效应又可反向促进本区域的金融产业集聚发展。地区的投资开发水平以及人力资源水平的高低将决定本地区与相邻区域在空间效应与溢出效应方面的相互作用力大小。当两个相邻区域同时出现经济增长的现象，意味着银行业集聚产生的空间效应可有效促进区域经济的发展。
(二)保险业集聚
当集聚区域内的保险企业数量及分布密度增加时，引发的溢出效应既可带动自身的经济增长，同时有助于推动相邻区域金融产业集聚的发展，但对相邻区域发展的推动作用明显小于对自身发展的推动作用。随着区域投资开发力度的增加，本地区及相邻区域的经济均将显著增长，而提升人力资源水平产生的作用相对较薄弱。可见保险业集聚的空间效应可显著提升本区域的整体经济水平，并对相邻区域产生一定的促进作用，但对所在区域的影响更为突出。
(三)证券业集聚
证券业集聚的空间效应与保险业相似，溢出效应的作用力随集聚区域内股票资金总数及企业数量的增加而加强，促使本地区及相邻区域的经济增长更为迅速，因此证券业集聚的空间效应对整体经济的发展具有促进作用，且对本区域的经济促进作用强于相邻区域。通过对以上三种集聚类型的分析可以看出，产业集聚引发的空间效应可有效促进区域经济发展，而投资开发水平、资金活跃度及人力资源水平均可加强空间效应，但人力资源水平对空间效应的影响相对较小。因此，对影响产业集聚的因素进行控制有助于最大限度发挥产业集聚带动经济增长的作用。
二、金融产业集聚促进区域经济增长的作用机制
(一)引发外部规模效应
相关领域的学者曾就金融产业集聚引发的外部规模效应展开研究，部分学者认为，金融业集聚不仅对金融业本身以及相关行业的发展有利，同时具有引发一定程度经济外部性的作用。例如，金融集聚区的建立可吸引大量的企业、工厂以及就业人员的到来，产生一定程度的连锁反应，同时政府为努力扩大金融集聚区的规模及树立口碑，必将投入必备的基础设施及引进大量的公共资源，从而引发外部规模效应。而外部规模效应可为金融产业聚集区域带来更多的外部投资，增加产业投资的多样性，扩大区域经济的规模，带动当地及周边地区经济发展。
(二)引发扩散规模效应
在金融产业经历发展、聚合、整合三个阶段后，优质的金融资源不断汇聚到集聚区域的中心地带，政府将分配更多的优质资源至集聚中心区域，同时低劣、竞争力差、收益低的公共资源逐渐被淘汰，分散的金融资源经整合后再进行中心辐射型的分配。由此可以实现庞大的资金流由金融中心向四周输送的模式，满足行业发展及升级的各类需求。同时，金融中心可为各类产业提供高级金融服务，整合分配金融资源，为集聚区的产业升级提供资助，促进区域经济的增长与协调发展。此外，金融研究机构及创新企业的建立与汇集带来了先进的技术支持，并通过扩散效应将技术力量传递至周边区域，从而推动相邻区域经济的共同发展。
(三)促使溢出效应产生
金融产业集聚可以引发两种溢出效应，即信息外溢效应以及知识学习效应。当集聚区内存在发展水平不一的金融机构时，各机构间的信息交流与业务沟通程度将大幅提升，引发知识溢出效应。知识溢出效应的产生增强了机构之间的互动性，加深了各机构间的经验共享程度。大型金融机构还可借助地理位置的优势快速掌握周边区域其他机构的需求，迅速制定出适合不同需求的供给方案，加快服务速度的同时保证金融服务与产品的质量。此外，溢出效应的产生有助于企业领导与投资者收集更为准确、全面的金融信息，及时调整企业目标，合理规划企业的经营任务，努力提升企业的盈利水平，为区域经济增长助力。
(四)激发企业创新能力
创新是行业发展的动力，因此经济的增长离不开创新。而金融中心的存在促使大部分金融机构、创新机构以及其他类型的企业聚集在同一区域，增强了技术交流与信息流通的水平，为企业创新提供了基础保障。一方面，地理位置的聚集降低了信息传递与技术交流的成本，提高了各机构、企业相互合作的效率，确保企业可尽快获得核心技术与信息。因此，金融产业集聚区域的知识储备明显强于其他地区。另一方面，金融产业集聚区域的高级技术人才为企业的技术创新提供了人力保障，有助于激发企业的创新能力。
三、高效发挥金融产业集聚对区域经济增长作用的途径
(一)完善金融业基础环境，提高金融产业集聚水平
作为金融业主体，金融从业人员的素质水平高低对金融业发展具有至关重要的作用。目前，高级金融人才稀少且多数分布在发达城市，因此各省市应加快建立高级金融人才的培养及引进机制。一方面，应加快推出人才政策，吸引优秀技术人才的视线，为其提供良好的工作环境与生活环境，充分给予其发挥能力的平台与机会，放宽职位晋升限制并提高薪酬标准，以便在保护当地人才的同时，引进其他地区的高级金融管理人才，最终形成金融人才的集聚。另一方面，应在金融发达城市建立金融人才交流培训中心，通过业务培训及理论知识学习培养专业的金融人才。此外，金融基础设施的建设务必与金融业发展需求同步。首先，区域交通及网络通讯设施应满足金融业以及从业人员的需求，为金融机构获取信息提供便利，以便加强客户与金融机构、金融机构与金融机构间的交流合作，吸引其他金融机构的入驻与建立，加快金融产业的集聚;其次，政府应加快打造公平、公正、透明的行业环境，推动金融产业的健康发展;再者，各城市间应加强关于基础设施建设的合作，缩小地区间的差异，促进地区间的协调发展。
(二)促进产业结构升级，引导金融产业专业化发展
科学合理的政策是实现金融产业化改革的必要条件，政策应围绕产业结构升级、资源配置效率提升展开，以加快金融行业的发展速度，提升区域经济的发展能力。针对银行业、保险业、证券业的集聚发展规划应当遵从专业化的要求，分别制定可行性高、效果好、完整性强的发展模式。实施合理的优惠政策，引导社会资源分配向金融产业倾斜，利用累积循环效应加快金融产业集聚速度。此外，应加快调整金融产业结构，建立多层次的金融产业体系，帮助金融产业步入正确的发展方向，促进区域经济的增长。例如，针对保险业可进行业务创新，将农业生产活动与保险业的各项业务结合，为农业生产提供风险保障。将我国现行的种植业及林业补贴作为农业保险加入保险业务范围中，以降低农业发展风险，提高农业发展的积极性。针对传统商业保险市场，可采取对象细分、保险特订的方式为不同的客户群体提供特色化产品，同时为保险企业建立企业年金，强化企业的资金实力。
(三)推动金融国际化改革，加强政策与监管协调性
加快实现金融宏观制度改革以及金融自由化是当前我国区域金融发展的长期要求。为推动国内资本市场多样化发展，应尽快完善股票、债券及货币市场的交易环节，鼓励金融机构积极创新金融产品与衍生产品。深化改革汇率机制，促进金融价格机制向市场化转变。拓宽金融产业的发展视野，加快金融产业国际化改革，为我国金融中心成为国际金融中心奠定基础。监管部门应以安全稳健为要求，制定金融监管措施，以此促进保险业、证券业等金融产业与互联网的融合，推动一体化发展。并在平衡监管工作与政策规定的基础上，尽可能为企业保留宽松且合理的发展空间。面对金融机构提出的创新发展方案，应当以积极、认真、严格的态度进行全方位考查，大力支持有利于金融市场健康、稳定发展的方案。
(四)加强各区域政府协作，借鉴发达经济带经验
金融产业集聚区的发展离不开政府的帮扶，达到金融产业集聚发展的新高度需要提升区域的政治地位，重抓强化发展中的突出问题，严格落实责任制，并出台国家战略政策扶持金融产业集聚发展。以长江经济带为例，位于经济带上、中、下游三大板块内的各级城市应加强与中央的协同工作，研究适合经济带实际情况的发展途径，结合城市地理位置与资源情况，准确定位发展方向，避免区域内的不良竞争。同时，应借鉴京津翼地区的发展经验，设立长江经济带一体化发展委员会，由国务院负责人担任委员会组长，省级政府的高层领导担任副组长，分别在上、中、下游设立3个区域协调小组，独立进行各区域内的经济推动工作。每年召开一次全体大会，各个省市的主要负责人需在会议上确定年度工作的具体执行计划，通报重大合作项目的推进落实情况。此外，由于各个金融产业集聚区的发展水平不一，因此，各地应制定差异化的金融政策，以更好地适应各集聚区的发展需求。譬如，在金融产业集聚水平相对较低的地区，可将金融政策重点倾向于优惠方面，适当降低集聚区内的企业注册资金限制及税率，并提供一定额度的金融补贴等，以吸引更多内外部资金的投入，加快金融产业集聚的形成，缩小不同集聚区间的差异。而在金融产业集聚水平相对较高的地区，则应适当提高准入门槛，以提高集聚区内资源的整体质量与层次。金融产业集聚带动经济增长的效果较为显著，但当前我国正处于金融产业集聚的发展阶段，调动社会资源以及制定相关政策时需谨慎操作。地区环境、地理位置以及空间环境是促进金融产业集聚的重要因素，在此先决条件下应进一步加强基础建设，利用资金力量推动金融产业的技术革新与推广，以政府相关政策与管理为导向是我国金融产业集聚发展的正确途径。
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作者:金阳 高斌 单位:延边大学经济管理学院
