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【摘要】随着我国全球化的步伐不断加快，越来越多的中小企业迈出国门走向世界，寻找更加广阔的全球市场。在中小企业迈出国门过程中，中小企业贸易融资常常不可回避，文章从商业银行的角度去探讨中小企业贸易融资中出现的问题，首先介绍了中小企业国际贸易融资业务发展状况，接着分析了中小企业国际贸易融资存在的问题，分别从系统机制和产品设计两个方面进行了分析，最后论述了中小企业国际贸易融资发展对策与建议，以便使得商业银行可以为中小企业提供更好的国际贸易融资。
【关键词】商业银行;贸易融资;中小企业
随着我国经济水平不断发展，人民币国际化步伐越来越快，对外贸易飞速发展。根据我国海关数据统计，从1978年至2017年，我国进出口总额每年都以15%速度递增。
一、中小企业国际贸易融资业务发展现状
在改革开放之初，我国商业银行国际贸易融资业务开始产生，凭借国际先进经验，我国国内商业银行国际贸易融资业务如火如荼开展，在许多方面都取得了不同程度突破。第一，业务量不断攀升。自改革开放以后，我国国际贸易快速发展。在面对金融危机之时，我国积极调整了以往经济发展对策，持续深化对外开放，积极推动全球化进程。商业银行在国际贸易融资方面也快速发展，无论是在结算量还是在融资额方面都出现大幅提升，这带动了国际贸易融资业务积极良性发展，这也让国际融资业务成为了商业银行重点业务之一。第二，产品种类不断丰富。越来越多的商业银行已经注意到了国际融资业务，商业银行花大力气在业务创新方面进行突破，国际融资产品已经不单单是为了满足中小型外贸企业资金需求，更应当满足中小型企业在各个阶段的资金管理需求，提高他们资金利用率。正因如此，商业银行对于中小企业国际贸易融资正在从以往单纯资金支持向每一个环节进行渗透，将业务创新和融资理论进行有机结合，充分发挥融合优势，顺应产品供应链发展，在与企业客户建立更深合作关系的同时深入挖掘企业需求，在各个环节上提供新产品。
二、中小企业国际贸易融资业务存在问题
（一）系统机制
第一，审批程序相对复杂。自从国际金融危机之后，金融行业一直都处于相对紧张状态，一些银行工作人员对于当前金融形势认识没有与时俱进，一直认为当前国际金融贸易风险依旧较大，外汇可能存在较大风险，因此对国际贸易融资设置了非常高的门槛，制定了许多苛刻条件，再加上许多中小企业自身信息并不非常完善，这就使得许多中小型企业在申请贸易融资时非常困难。第二，银行盈利本质。由于许多中小型企业规模非常有限，抵御市场风险能力较弱，为了获得更多进出口贸易市场，很多企业都采用了低端价格竞争模式。为了获取交易对象信赖，许多中小企业在进行贸易交易时常常会迁就对方结算模式，这种在贸易中较低自主性的行为给许多中小企资金流造成了很大压力，这就使得许多中小企业对于资金需求量越来越大。商业银行本质就是为了获取更多利润，因此银行需要用最低成本获得最多收入。中小企业由于自身经营规模很小，流动资金更少，通常所申请金额也非常小。对于银行来说，在处理同一笔业务时无论是金额大小还是信贷方式都需要付出差不多资源，在相同资源成本之下银行更愿意将有限资源放在大额贷款上。在这样背景之下，银行会断然拒绝中小企业申请，即使中小企业承诺可以支付更多利息。
（二）产品设计
第一，国际贸易融资产品过于单一。同西方发达国家相比，我国商业银行国际贸易融资方式存在许多差别，银行所办理业务非常单一，基本上都是贸易贷款、打包放款一些传统业务。银行在传统业务上虽然进行了一些创新，但是这些创新都是低层次创新，实质上并没有多少改变。与此同时，由于我国信用市场发展并不完善，这些使得商业银行国际贸易融资产品往往很难流通。第二，缺乏专业性人才。商业竞争其实就是人才之间竞争。在竞争中，商业银行竞争力很大部分取决于员工综合能力。近些年来，我国商业银行数目不断增多，竞争压力不断加大，各银行在市场主动线上也越发强硬，营销力量不断加大。
三、中小企业国际贸易融资业务发展策略及建议
（一）转变观念
我国国内商业银行应当改变对于中小企业歧视性看法，银行对于中小企业贷款需求一视同仁。中小企业常常具有更强活力，在面对市场竞争时可以灵活转变自身经营策略，具有更强市场适应性，因此在发展潜力上相较于一些大中型企业来说更为宽广。为此，我国商业银行可以建立中小企业诚信档案，对于信用较好的中小企业可以在规定限额内实行放贷，在流程上加快审批，保证中小企业资金流可以及时跟上市场变化。
（二）加快业务创新
为了更好适应市场需求，商业银行可以进行创新，而创新又分成原创性创新和吸纳性创新两种不同形式。原创创新主要是吸取他国的成功经验。对于我国商业银行来说，由于业务起步时间相对于其他国家都较晚，而许多国家在国际贸易融资产品中都有许多年实践经验，相关风险也已经暴露无遗，为了防范基本风险也建立起了相对规范操作流程。我国各大银行在模仿国外先进贸易经验同时结合我国中小企业实际状况，针对中小企业在资金融资方面需求提供及时支援，为这些企业加快资金回笼，减少运营风险，有效提高闲置资金使用效率等等方面提供服务。
（三）加快人才培养
为了可以使人才更好地适应当前中小企业国际贸易融资，国际业务部工作人员除了知晓专业性知识之外还应当深入到企业实际进行调查，了解企业现实需求，这样可以显著提升人才综合素质，为国际贸易融资业务发展打下坚实基础。
参考文献
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作者:朱兵 单位:重庆三峡银行股份有限公司
