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摘要：如今，在金融行业发展过程中，互联网金融方面的竞争可谓是十分激烈，财务风险也在不断地增加，银行体系在这一过程中要想真正得到长远发展，则需要结合实际来对金融服务形式进行创新，同时还需要有效提高自身竞争力，及时创新财务管理方式，以此来有效降低银行财务风险，提高财务管理质量。基于这一目的，本文对互联网金融下加强银行财务风险管理的建议对策进行了分析。
关键词：互联网金融；银行财务；风险管理；建议对策
互联网时代的不断发展，影响了社会的方方面面，互联网金融也在这一过程中发展与壮大，在这种环境下传统金融行业自然而然也受到了一定的冲击，其中较为显著的就是银行体系。就我国银行财务管理现状来看，在互联网金融环境下，其呈现出了较多的缺陷以及不足之处，诸如财务风险管理能力有待提升、管理手段落后等等，这些问题的存在促使财务风险管理问题增多，直接制约了银行的发展与提升。为了有效改善这一问题，本文对互联网金融对于银行财务风险的影响进行了分析，同时基于此提出了相应的建议对策，希望能够有效促进银行业的进一步发展。
一、互联网金融对于银行财务风险的影响
(一)互联网金融对银行造成的直接财务影响
在互联网金融环境下，银行财务风险首先就体现在财务体制这一方面，在互联网金融环境之下，银行自然也需要结合市场需求以及客户需求来对自身财务管理体系以及运作模式进行创新，这样才能更好地满足不同客户群体的需求，有效提高客户群体与银行工作接触的频率，真正让客户与银行之间形成较为紧密的联系。从目前互联网金融体系来看，虽然互联网金融产品也在这一过程中不断推陈出新，可是这一方面的财务管理制度仍有待完善，尚未形成成熟的方案，互联网本身安全性也明显不足。另一方面，在互联网金融业务不断发展的环境下，各类财务风险以及管理漏洞也在不断增加，银行财务风险防范难度自然也就加大。
(二)互联网金融对银行造成的间接财务影响
互联网金融对于银行造成的间接财务影响具体表现在以下几个方面：首先表现在财务的运作风险上，互联网金融体系运作本就需要构建出较为完善的网络体系，所以银行自然需要树立起互联网技术优先使用的理念；再加上互联网技术本就存在虚拟性特征，所以很容易出现网络事故。而现如今我国银行体系还尚未对银行使用人员违规操作进行深入的研究，也无法对其进行准确的判断，在这种环境下，银行网络系统保密性以及稳定性自然也就面临着更高的要求，银行只有及时对自身技术等多方面进行完善，构建出合理的防控体系，才能有效避免出现信息丢失、财务事故等风险。其次则表现在市场财务影响这一方面，在互联网体系应用的时候，财务风险大多是表现在利率方面，而利率风险大多是以利差的增加以及减少活动为主，互联网金融的产生在很大程度上加快了利率体系的发展，再加上互联网的使用使各种新型支付体系得到了广泛使用，这也降低了传统银行的应用性。
二、互联网金融下加强银行财务风险管理的建议对策
(一)银行需要提升财务风险管理中的流动性指标水平
各个银行在发展过程中，流动资金可谓是十分重要的构成，互联网金融要想更好地发展下去，首先一定要具备充裕的流动资金，所以说，在加强银行财务风险管理的时候，银行一定要注重自身财务风险管理中流动性指标水平的提升。我国银行大多是以商业银行为主，银行的商业性从某些方面来说也暗示了银行本身就属于自负盈亏的企业，这也进一步凸显出了流动资产的重要性。通常情况下，银行流动性指标主要是以现金资产率、存贷款比例以及资产负债结构等为主。以存贷款比例指标为例进行分析，这一指标的分子就是银行的各项贷款之和，分母则是银行各项存款之和，这一指标的数值和银行资产流动性呈现出来的关系是反比，这也就是表明，假设某一家银行存贷款比例增大的话，这个时候银行的资产流动性则是降低的。总之，虽然我国银行也有了较长时间的发展历程，可是若要从管理经验来分析的话，还是明显落后于西方发达国家的银行关系，所以银行在发展过程中一定要着重提升我国银行财务流动性，结合我国实际情况来进行合理把控。
(二)提高银行财务风险指标的盈利性管理水平
互联网金融的存在，促使传统金融行业受到了较为显著的影响，尤其是商业银行对于利润的追求，更是促使互联网金融进入传统金融之中的时候存在较多的优势。但是，在互联网金融不断发展的环境下，互联网金融盈利能力相较于之前而言明显要弱得多，所以说，为了保障银行互联业务的健康可持续发展，银行最好是结合实际来对互联网盈利来源进行扩大。在这一过程中，控制成本可谓是一种较为有效的、能够增加净利润的一种方式，商业银行利润的增加渠道则是借助于收入的扩大亦或者是成本的支出减少而获得，银行内部不同部门之间一定要对各自的责任进行明确，做好成本控制，同时安排相关的管理人员，以此来进行针对性管理。为此，银行在发展过程中一定要不断开源节流，尽可能减少银行的成本，增加银行收入，这样才能有效实现银行支出成本的降低与把控。除此之外，在管理过程中相关人员还需要对规章制度进行规范，进一步提高我国商业银行内部管理，积极借鉴其他机构，学习其先进的管理经验，在能够有效完成企业成本内部事项管理体系的基础之上，主动对整个负债结构进行调整与优化，这样才能有效提高资金使用以及运作效率，最大程度保障风险管理质量。
(三)及时规避互联网金融常规风险
互联网金融下要想加强财务风险管理，一定要及时对互联网金融常规风险进行规避，以P2P(即互联网金融点对点借贷平台)为例，银行金融机构在进行业务投资的时候，一定要对网站资质以及规模进行了解，结合实际来规避与管理常规风险。不同规模的网站会存在较大差异，而且网站上所记录的规模、背景以及资质都是必不可少的部分，而成立时间太短的话也是无法将其及时进行备案以及工商登记，有效评估网站资质才能有效实现风险规避的目的。最后，还需要做好互联网金融风险管理人才队伍建设，毕竟专项风险控制人员在数量上还是不足的，所以银行在财务风险管理的时候，一定要结合实际情况来对管理以及相关工作人员进行培训，通过有效培训与教育提高员工素质和技能水平，以便及时规避互联网金融中的各项风险，从而有效提高银行风险认识、减少风险的发生率。
三、结语
综上所述，在互联网时代背景之下，金融行业也因此而受到了较为显著的影响，传统金融行业银行体系在这一时代背景下也需要顺应互联网时展要求，结合财务管理现状来对管理过程中存在的问题进行弥补，及时更新财务管理技术，有效改善制约银行发展的制度性障碍，同时做好人才队伍构建，这样才能更好地满足时展需求。财
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作者:冯文 单位:中国人民银行大连市中心支行
