货币金融论文范例

一、金融危机的可能性:来自货币运动的考察

按照马克思的分析，在物物交换时期，交易货币是一些贝壳、兽皮、布帛之类的实物。随着人类社会生产活动的发展与交换范围的扩大，货币的形态逐渐转变成了耐储存的金银等实物，它们是在长期的交换过程中，从商品中独立出来及较为固化的充当交换媒介的特殊商品。从历史上看，贝壳、羊、金银等都固定地充当过一般等价物。当人们把充当一般等价物的商品固定为金银的时候，一般价值形式就转化为货币形式。货币的出现激化了商品经济的内在矛盾，并带来商品内部矛盾新的表现形式。随着商品经济的进一步发展，出现了作为价值符号的纸币，价值符号的最初出现是由于大量携带金属货币是一个沉重的负担，银票之类的货币符号便顺势而生。当人类社会发展到资本主义阶段，商品交换活动的规模越来越大，货币符号使用的规模也越来越大，其表现形式也越来越多。资本主义社会高度发达的商品经济，使得商品和货币的对立更加尖锐，便孕育了金融危机产生的可能性。尽管生活在19世纪的马克思没有见到过高度发达的现代资本市场和五花八门的金融衍生品，但已深刻地预示到商品经济发展到一定程度时货币危机的发生几乎是不可避免的。马克思在考察信用制度和货币流通关系时指出，信用货币成为货币的重要条件是其名义价值大小代表现实货币，当劳动的社会性质反映为货币形式，进而表现为生产领域以外的东西，就会不可避免地发生货币危机。根据马克思的论断，商品生产的目的在于价值增值，不断增加货币或财富。在资本增值过程中，货币成为财富的创造起点和财富的最终载体，在货币转为资本的基本公式(G—W…P…W’—G’)中，G—W作为资本运动第一阶段，是指货币资本转化为生产资本，即“买的最终目的是卖”;第二步是生产阶段，其公式为W…P…W’，这一阶段是生产资本向商品资本转化的过程，即“剩余价值产生过程”;第三步是销售阶段，其公式为W’—G’，这一阶段是商品资本转化为货币资本的过程。货币作为资本运动的起点和终点的形态，往往成为了资本家最关注，甚至根本追求的财富形式。资本家进行生产投入的目的，不再是中间的生产资本或商品资本，而是获得更多的货币，追逐更多的利润，这就有可能促使资本家不顾实体经济的发展程度与实力，不顾一切地达到货币增值的目的。表现为纯粹的公式G—G’，即资本家更多地依靠信用促使货币增值。一旦资本主义信用发达起来，便有了一批疯狂投机的金融资本家，产生大量的信用泡沫，泡沫破灭，金融危机便会随之而来。马克思对金融资本家为狂热赚钱而不择手段的投机行为有过深刻揭露。他说到，“信用为资本家和被认为是资本家的人提供了一定的支配权，这种支配权体现在支配他人的资本、财产以及劳动。批发商人进行投机的行为，就是拿其他人的财产冒险。”“信用导致一些投机者的冒险精神越来越强。”在发达的资本主义国家信用下，一大批具有狂热赚钱动机的冒险家和赌徒，不仅拿自己的钱运作升值，而且拿他人的财产来冒险赚钱。

马克思描述到，当资本主义信用制度一旦完善起来，货币市场就诞生了，在伦敦就出现了这样的典型市场。这种货币市场也是证券交易的平台，在这个证券交易平台上，投机者吸纳和集聚了公众的货币资本进行投机。马克思从货币运动出发，揭示了资本主义金融危机发生的可能性。同时，他对可能发生的货币金融危机的某些形式或类型也有深刻的预见和描述。马克思认为，商品和货币在价值形态上的对立，孕育了债务危机可能性。商品买卖的时空分离，意味着货币与商品之间的转化是不确定的。卖方存在货款不能同步的现象，例如，卖方可能先取得了物货交换中的货币，但是，商品的使用权的转让，可能出现了滞后，就导致了货币短时间内退出市场流通，但是，转让的商品却还在市场等待。在商品生产和价值实现过程中，商品买和卖的分离，孕育了交易过程中的风险，即存在交易中断的可能性，可能会导致危机的发生。在信用制度产生与完善后，商品的买卖不一定是“一手交钱一手交货”，出现了赊销的形式，当赊销达到一定程度，企业出现资不抵债情况时，债务危机就可能发生。在马克思的思想中，金融危机具体表现为单一的货币金融危机与经济危机同时发生的金融危机。他指出，商品市场上买与卖的分离孕育了危机的种子。在货币执行支付手段时，这种危机将会转化为货币危机。马克思在《资本论》中写道:“货币危机是任何普遍的生产危机和商业危机的一个特殊阶段，应同那种也称为货币危机的特种危机区分开来。后者可以单独产生，只是对工业和商业发生反作用。这种危机的运动中心是货币资本，因此它的直接范围是银行、交易所和财政。”马克思指出，之所以发生单独的金融危机，主要源自商品与货币的对立统一，即金融商品与货币的对立统一。当金融产品买卖分离时，金融产品很可能与货币产生绝对对立。在马克思研究商品和货币之间的矛盾时，将上述“绝对对立”视为两类金融危机发生的条件。

二、金融危机的现实可能:货币运动孕育的条件

在马克思的分析中，经济危机和金融危机之所以成为现实，离不开两大条件:一是商品生产过剩，即商品的生产量，高于有购买能力的需求量。生产过剩，不是突然出现，而是逐渐累积的，借助于利润率下降、信用支持、资本转移等逐渐扩大。在发生普遍的生产过剩时，会出现商品与通货的绝对独立，从而导致经济或者金融危机的发生。马克思同时还指出，信用危机和货币危机是经济危机的两大表现形式，但是当现实的买卖量超过了社会需求的限度，社会大危机就会发生。二是资本主义信用的大力发展。资本主义信用的发展是由资本主义经济过程中的债务以及债权的延伸造成的。马克思指出，经济危机过程中的货币危机只有在支付锁链和抵销支付制度充分发育的背景下才会发生，此时，货币由观念货币变成现实货币。货币在执行“支付手段”时，其内在的矛盾就会暴漏出来。上述两个条件具备后，利润一旦随着市场价格下降，最终降到一个不能接受的程度时，危机就有可能产生。马克思指出，当利润即资本对劳动力的剥削程度下降到某一点时，资本主义的生产过程就会发生混乱与危机，资本的周期性贬值扰乱了资本主义生产和再生产过程，甚至生产过程会陷入突然停滞，这种生产过程的停滞，破坏支付锁链与信用制度，引发突发性的巨大危机。按照马克思的分析，资本主义经济很大程度上其实是一种依靠高度发达的信用关系存在的经济，高度发达的信用制度和迅速膨胀的信用经济势必造成虚拟经济的无序膨胀。作为一种特殊的货币形式———信用货币，其本质上还是商品的一种表现形式，而非真正的货币，就产生货币转化的问题。马克思描述到，在经济危机产生时将会产生独特的需求，一系列的有价债券以及众多的商品，会通过各种渠道迅速转换成货币，而货币又通过交换转换成黄金。马克思还说:“社会性质的劳动，最终一旦通过商品的货币表现出来，体现为生产之外的东西，独立的货币危机或作为现实危机尖锐化的货币危机，就会不可避免。”如上所述，金融危机的产生需要具备生产过剩和信用高度发展两个现实条件。在经济高速发展、信息化迅速覆盖的今天，更使得金融危机和经济危机的关系日益密切，实体经济的衰退，很可能会诱发金融危机的发生，也可能因为虚拟资本的过度背离实体经济而爆发。其中，虚拟资本的过度背离实体经济，很可能导致独立的货币金融危机爆发。

三、案例分析:美国次贷危机引发的金融危机

纵观资本主义发展史，货币越来越背离商品，虚拟经济越来越背离实体经济，成为金融泡沫、金融危机乃至全面经济危机的内在成因。

一、金融创新及货币政策的概述

(一)金融创新概述

20世纪20年代，美籍奥地利经济学家约瑟夫•熊彼特在其名著《经济发展理论》中认为：[4,69-70]创新是新的生产函数的建立，包括新产品的开发、新生产方式或者技术的采用、新市场的开拓、新资源的开发和新的管理方法或者组织形式的推行。熊彼特创新理论研究的对象是广义的经济发展中的创新。对于金融创新的定义，学界尚无统一的说法。这既由于不同学者关注金融创新的侧重点不同，又因为金融创新本身仍处于不断演化之中，必须动态地对其进行跟进研究。综合已有文献的观点，并结合当代金融创新的发展特点和趋势，本文将金融创新界定为：在特定的经济金融环境和技术条件下，金融管理当局或金融机构基于利益最大化的需要，对其机构设置、业务品种、市场结构及制度安排等方面进行的持续创造性变革和研发活动。金融创新主要体现为：金融工具创新、金融机构创新和金融制度创新。

因此，我认为金融制度创新可被定义为：引入新的金融制度因素或对原金融制度进行重构。这包括：(1)金融组织变革或引进；(2)新金融商品被引入；(3)拓展新市场或增加原金融商品的销量或市场结构的变化；(4)金融管理的组织形式创新；(5)金融文化领域的创新。

(二)货币政策概述

货币政策是指政府或中央银行为影响经济活动所采取的措施，尤指控制货币供给以及调控利率的各项措施。用以达到特定或维持政策目标--比如，抑制通胀、实现完全就业或经济增长。直接地或间接地通过公开市场操作和设置银行最低准备金（最低储备金）。

二、我国货币政策的发展现状

摘要：

当代国际金融市场的发展现状表现在资本跨境流动规模不断扩大、资本国际流动速度加快、国际金融自由化浪潮高涨等方面。随之而来国际金融体系也存在诸多问题，在国际货币金融体系严重失衡的状况下，身为发展中国家的中国最切实可行的方案还是积极参与国际金融的合作与协调。

关键词：

国际经济治理；金融自由化；金融创新

一、引言

自2008年金融危机爆发以来世界各国经济面临诸多问题，国际金融体系日益失衡，中国作为发展中国家也面临着国际收支失衡的问题，如何去规避主要汇率波动给中国带来的风险，如何去更好的参与世界货币体系的重新构建是我国急需解决的问题。因此作为发展中国家的中国要了解当代国际金融市场的发展状况，现有国际金融体系存在的缺陷，并且参与到多边金融体系治理中。

二、当代国际金融市场的发展

摘要:传统教学模式下“货币金融学”课程教学存在教师满堂灌、学得枯燥、考完就忘等弊端。研究尝试联动利用“慕课平台+学习通+QQ群”三个现代化移动教学工具，从线上教学、线下教学以及课程评价体系三方面展开教学改革，线上教学设计注重“模块化”知识体系，线下教学设计聚焦重难点讲解、专题研讨及翻转课堂，课程考核突出过程管理，逐步探索基于新兴信息化教学手段的线上线下混合教学模式。该模式能够有效提高学生的学习积极性、专业知识的运用能力，有利于“新文科”专业人才的培养。

关键词:线上线下;混合教学;信息化教学手段;翻转课堂

2019年教育部部署了关于“金课”建设和“双万计划”等的建设意见和要求，紧接着高教厅开展了“金课”认定工作。对金课的界定既体现了对传统教学模式的肯定和延续，更突出了对在线教学这种现代化教学模式的重视。混合式教学是将面对面教学和在线教学有机结合起来的一种创新的教学模式，是各级各类学校教育的发展方向和趋势，也是高等教育信息化的重要实践走向。货币金融学课程是经管类的专业大类课程，也是金融学类专业的专业基础课程，作为一门金融学入门课程，它涉及的金融知识面非常广，信息容量很大。在教学改革之前，该课程授课一直存在着教师满堂灌、内容多而杂;模式太单一、学得很枯燥;课程互动少、形式很单调;学生动手少、学习很被动;评价简单化、成绩绝对化等突出问题。因此，为了真正地提高教学质量，使学生切实地学好这些专业知识，实现人才培养目标，我们“以学生为中心”、以“金课”建设为导向，通过线上线下混合教学进行教学改革的有益尝试。

1混合教学模式的设计目标

混合教学模式的设计本着“以学生发展为中心”的指导思想，围绕着“知识目标”“能力目标”“思政目标”三个方面全面展开。首先，“模块化”的课程体系体现了“知识和能力目标”。根据在线课程内容应当短小精悍的特点，货币金融学在线课程将货币、信用、利率、金融机构、金融市场等一系列庞杂的金融知识分成10个章节，每一章节是一个知识模块。每章根据重难点知识提炼出4－5讲的内容，每讲录制8－12分钟左右短视频并配有ppt，便于学生对照教材和ppt观看视频。每个章节辅助检测习题，帮助学生巩固线上所学的知识;同时每章还配套延伸阅读、互动讨论题等课外拓展内容，让学生扩大知识面，提高专业素养，培养学生运用专业知识分析经济、金融热点问题的能力。线上课程内容重难点突出、视频短小精炼，易于学生线上自学和反复回看。其次，教学内容体现时代性、前沿性，融入课程思政的育人目标。授课内容注重紧跟社会热点，体现学科前沿，延伸阅读关注我国金融改革热点和金融学科发展新方向、新理念和新思路。同时筛选最有价值的资源为课程内容服务，课程内容参考四大类资源:一是各种金融类的政府官方网站;二是各种优秀的财经媒体;三是各种优秀的课外参考书目;四是各种实用的APP和视频资源等。这些课程内容紧密联系我国改革开放、新时代中国特色社会主义现代化建设所取得的伟大成就展开，将课程思政以“润物细无声”的方式传递给学生，既培养学生的家国情怀，又增强学生的道路自信、文化自信和民族自豪感。再次，教学模式的设计围绕“三大目标”展开。其中线上学习要求学生观看录播课自主学习，并能根据掌握情况反复回看视频，既提高了预习效果又培养了自学能力，实现了知识和能力目标。线下授课对重难点、易错知识点有针对性地讲解，而不是面面俱到的满堂灌，能提高学习效率，加深对知识的理解。在授课过程中将思政教学和职业伦理教育融入专业知识点的讲解中，全方位围绕三大培养目标展开。课后拓展要求学生整理笔记并有针对性的复习，同时分组完成专题研讨工作，既培养了良好的团队协作精神，又拓宽了专业知识面，符合我国当前对“新文科”专业人才的需求，也为今后毕业论文和学术研究工作打下坚实基础，进一步深化“三大目标”。

2混合教学模式的实施路径

货币金融学混合教学模式的实施从线上教学、线下教学以及课程评价体系三个方面展开。

在现代经济发展的过程中，人才起着关键性的作用，能否拥有高素质的人才，决定着企业甚至是整个行业的兴衰。而人才的培养来自于高等教育的发展，能否拥有高水平的高等教育，决定着国家培养人才的水平，甚至是国家的未来。   一、中外高校金融专业课程设置比较   科学合理的课程体系是培养优秀人才的关键，所以课程设置是整个教育教学的核心和关键。   我们现以俄罗斯为例简要介绍中外课程设置的差异:俄罗斯某高校金融专业本科阶段课程设置［1］:课程设置国家历史、俄罗斯及国外文学、哲学、心理学和教育学基础、宗教研究、政治学、社会学、法律基础、外语、俄罗斯宪法基础、生态学基础、生命安全、国防、劳动保护基础、体育、政治经济、微观经济、宏观经济、经济学说史、经济历史、经济数学、计量经济学、统计学、信息和计算机技术、企业经济、管理学、市场经济、企业金融、会计、经济分析、保险、投资、经济法、国际经济、财务管理、税收体系、银行程序、金融市场、财务分析、基金市场、货币与信贷、资产定价、国际金融市场、第二外语、国家经济部门和区域金融、区域金融的当代问题、审计学基础、金融风险管理、国家资金目标学期论文政治经济、微观经济、企业财务、保险、国家金融、税收体系、金融市场、国际金融市场国内某高校金融专业本科阶段课程设置:公共必修课思想道德修养与法律基础、中国近代史纲要、马克思主义基本原理、思想邓小平理论“三个代表”重要思想概论、形势与政策、大学英语、计算机基础、大学体育、大学语文、大学生就业指导专业必修课政治经济学、微观经济学、宏观经济学、微积分、线性代数、概率论与数理统计、会计学、统计学、计量经济学、国际经济学、货币银行学、财政学、国际金融学、中央银行学、商业银行经营管理学、金融市场学、证券投资学、保险学、经济法专业限定选修课投资银行理论与实务、期权期货与其他衍生工具、金融工程、西方金融理论、公司财务、资本运营、信用管理、管理学、金融英语、财务管理通过以上两所学校课程设置的比较，可以看出国内金融学专业课程设置与国外存在一些差异:   1．国内课程设置单一和僵化，没有重视跨学科的综合研究。我国金融市场起步较晚、发展比较落后，决定了我国金融专业培养目标的单一性，主要是银行、证券领域，因此导致了课程设置单一和僵化。课程设置主要集中在货币银行、银行经营管理、证券投资，长期以来课程设置单一僵化，不能紧跟金融实践的发展需要。而现代科技和现代生产的发展，要求大学课程必须加强学科间的交叉和横向联系［2］。国外的课程中涉及到了哲学、心理学、生态学、社会学、第二外语，甚至是劳动保护和宗教，这些综合性跨学科的课程设置可以使学生扩大视野，更有利于毕业生很好地适应社会和工作岗位。   2．从国外的课程设置中可以看到除了基本课程以外，还有一部分就是学期论文。国外高校从大二开始每学期都要求学生就本学期的课程完成一至两篇学期论文。这是列入教学计划并在学期末要进行考核的。这样可以使学生综合运用课程学习中获得的知识，综合阅读文献资料，培养分析问题和解决问题的能力。相比国外，国内在这方面做的稍显欠缺。   3．国外大学四年每学期都安排有课程，并且学生到课率非常高，因此以上的课程学生都能够得到全面的学习。而国内到大四安排课程非常少，大四第二学期基本没有课，而且大四学生由于考研、找工作、写论文等诸多原因，到课率非常低，因此以上很多课程学生并没有得到实质性的学习。   二、中外高校教学模式比较   1．我国金融学本科阶段课程多，主要依靠教师课堂授课，这有助于学生系统地掌握基础知识，但是有可能成为培养学生独立性和创新能力的障碍。教师开设了大量的课程，以统一式的课堂讲授为主，造成了学生学习主动性缺乏，自学和讨论的时间太少，使有限的学习讨论流于形式。相比而言，俄罗斯高校教学方式就显得非常灵活。每门课程通常都分为大课小课两种形式。每门课程在每周都设有一次大课，叫做讲授课，这种课程是合班上的，教师统一式的授课，讲授基本的理论知识。同时每周该课程还设有一次小课，即讨论课，这时要分成小班，由不同教师组织学生对这门课程的相关问题进行讨论。讨论内容丰富，方式灵活，学生可以与教师自由交换意见和观点。这也是一个鼓励学生提出新观点、新方法的学习过程。   2．国内高校本科阶段课堂时间繁多，课外时间不足。除了安排满满的课堂学习时间外，还有学校规定了早晚自习。而国外的教育是教会学生怎样去思考，而不是思考什么。俄罗斯教育一直以来非常注重学生独立工作能力的培养，启发他们主动学习，不是简单地从老师那里接收知识的单向过程，而是鼓励学生广泛阅读，深入研究，并就所学内容提出疑问，不断思考［3］。俄罗斯高校一般一天时间只有半天是在学校上课，其余时间学生可以自由支配。这就给了学生充足的时间去阅读和思考，形成自己的问题和观点，然后拿到讨论课上去研究讨论。在这种教育的熏陶下，学生不仅能全面掌握学科知识，而且具备了分析问题解决问题的能力。   3．国内高校考核方式僵化落后，无论考试课还是考查课，全靠一张试卷来考核学生的成绩。其中客观题占40－50分，主观题占50－60分。在这种考核方式下，有很多学生全靠期末突击，不论其是否真正掌握了这门课程的知识，也能考一个不错的成绩。而国外的考核方式就相对较为灵活，教师在考核中的主动性也比较强。考查课有很多不是笔试，而是口试。每个学生接受教师面对面地提问问题，一般为3个问题左右。考查课成绩没有等级，只有过与不过，并且教师有资格对每班学生中的3－5个进行考查课免试。考试课不是出一套试卷，而是针对这门课程，每个学生有3－5个论述题，考查学生对知识的综合掌握能力。考试课成绩实行五分制。并且有些课程要求完成学期论文，完成学期论文是参加期末考试的前提，否则将不具有参加考试的资格。在这种考核方式下，教师具有比较强的主动性和灵活性，考核了学生的综合能力。#p#分页标题#e#   三、启示与借鉴通过以上对中外课程设置与教学模式的对比分析，从中可以得到一些启示:   1．课程设置要从社会需求、知识结构和学生的接受能力等多方面综合考虑，既要学习国外课程设置紧跟经济和社会发展的需要，适时作出调整，又要根据我国的国情开设课程，而不能完全照搬国外的课程设置。比如，虽然我国当前主要任务是大力发展资本市场，但我国还是银行主导型国家，银行还是金融专业毕业生的主要去向。所以在开设金融学课程的时候就要针对这一点，立足于宏观金融，以微观金融为辅，这样才能既适应我国国情又能与世界接轨［4］。   2．国外强调理论与实践相结合的教育理念非常值得我们借鉴。国外很多金融学、经济学的教授都是各大银行的行长、保险公司的高层，拥有相当丰富的实践经验，并且国外学生的实践机会也比国内学生多很多。   3．改变满堂灌的教学模式，注重培养学生的科学研究能力。国内的教学模式给学生灌输了大量的类似“1+1=2”这样的“无用的、绝对正确的”知识，而教给学生的有用的方法太少，这样的学生动手和科研能力都会比较低下，难以适应人才市场的需求。我们必须改变现行的教学模式，少讲多做，真正把相应学科的概念、原理、方法教给学生，促使学生形成研究性学习习惯，有更多的思想空间。   4．改革考核方式，赋予教师更多的灵活主动权。让教师可以根据课程的特点，灵活地选择笔试、口试或是其他考核方式，消除仅凭一张试卷决定学生成绩的应试教育的弊端。   我国金融学大学生的培养目标应该是培养能够适应和满足经济全球化要求和中国建设社会主义市场经济客观要求的熟练掌握经济学、金融学专业知识，具有较高的管理、决策、科研能力的应用型、复合性人才。改革那些陈旧过时的课程设置、教学理念、培养模式存在的弊端是实现上述目标的重要途径。只有这样，才能使我们培养出来的大学生在经济全球化的背景下自如应对来自各方面、全方位的挑战，进而为我国的经济发展做出更大的贡献。

摘  要：由于人民币升值与1985年广场协议后日元的升值有许多相似性，因此，本文从中日两国货币升值的初始条件、应对措施与效应等方面入手，对日元升值与人民币升值对对外贸易影响进行全面深入的比较研究，以期为有效地化解人民币升值对我国对外贸易的不利影响，实现我国经济实现平稳较快发展提供决策依据。

关键词：日元升值；人民币升值；比较

    人民币升值问题已引起了国内外的高度关注。人民币升值将会对我国的对外贸易产生巨大影响甚至是严重后果，尤其是在世界经济还没有完全走出金融危机的阴影的背景下更是如此。有效地化解人民币升值对我国对外贸易的不利影响是我国经济实现平稳较快发展的重要一环。由于人民币升值与1985年广场协议后日元的升值有许多相似性，因此，从货币升值的初始条件、原因及应对措施等方面入手，对日元升值与人民币升值对对外贸易影响进行全面深入的比较研究，有着重要的理论与实践意义。

    一、中日货币升值的背景比较

    1．日元升值的背景

    （1）日元升值的国际环境

    日元升值的国际环境源于20世纪60年代末的美国周期性经济危机，由于美元汇率高估，美国对日本贸易逆差严重。同时，日本在美国的直接投资也不断增长，日本积累起的巨额经济财富使其成了世界级的银行家，而同时美国也失去了世界放贷者的地位，成为了日本最大的债务国，这就加剧了美日之间的摩擦。

摘要：在过去，海外侨民经常在通过批脚（递送侨批的人）或批局（递送侨批的机构）来递送寄往家乡的书信中附带批款和简单的汇款凭证，称之为侨批。这种“银信合一”的书信模式使得侨批文化具有独特的研究金融的价值。基于侨批文化这一独特的属性，可尝试在金融视角下对侨批文化进行研究，通过对侨批关于金融问题中所涉及到的货币和侨批的金融属性进行研究，以及侨批与金融的关系，来探讨侨批文化对当代社会的启示。

关键词：金融；侨批；银信合一；启示

引言

侨批不同于一般的书信，它的重要作用在于实现批款的转移，这种独特性使得侨批能够长期存在并且不断发展。借助这一独特的工具，海外侨民能够实现情感信息的跨国交流以及货币资金使用权的转移。侨批文化蕴含着独特的、重要的金融信息，更是记载着我国甚至国际的金融的宝贵资料。

一、侨批所涉货币及其流通

银信合封，即海外侨民给家乡的来信中附带批款，通过民间渠道或侨批局来递送的侨批文化的基本特征，不同国家的批局每月解送的批款高达几千两白银。货币是侨批中非常重要的物品，也是寄收侨批的主要目的之一。侨批所涉及的货币，大体上可分为三个时期：“一是1935年以前的银本位时期；二是从1935年国民政府实施法币政策至解放前夕的金圆券流通时期；三是1949年新中国成立后至20世纪90年代侨批终结之前的货币。”[1]侨批所涉货币随着不同时期的变化也不断发生变化。1.银本位时期侨批中的货币。明代正式采用“银本位”制度，使白银作为货币成为主要的支付手段。“1860年汕头开埠后，外国的银元在潮汕一带流通，其中有西班牙的双柱银币，葡萄牙的十字银元和墨西哥的鹰洋等。”[2]当时，寄批者会在侨批封上注明寄的是重银或者大洋。后来，新加坡的批信局主张批款一律采用大洋汇寄，清末民初才停止。银元在银本位时期所呈现的货币名称，也就有“鹰银”“洋银”“大银”“大洋”等名称。目前发现的时间最早的侨批实物，是由荷属吧城（今雅加达）寄嘉应的侨批信简，批上即有寄洋银“外付洋银贰大元”等字样。2.法币与金圆券流通时期侨批中的货币。1935年11月4日，国民政府规定发行国家信用法定货币，禁止白银流通。而金圆券则是1948年8月19日政府发行的代替法币的一种本位货币。这一时期，国际市场金融秩序不稳定，国币币值变化巨大，使得大量的美钞、港币涌入侨乡。如1936年新加坡寄潮安侨批封上，就有外附国币拾伍元，即寄国币，加盖“订交广东法币”等字样。3.新中国成立后侨批中的货币。1949年潮汕地区解放后，侨批局将外汇售给国家，由银行统一办理结汇。这一时期，批款一般经香港转汇国内，多以“港币”和“人民币”为主。由于各种因素的影响，各地注入侨乡的侨批款数额不够稳定。针对这一情况，各批局与中国银行合作，由中国银行进行发放侨汇解单。如1953年郭昭穆寄往潮安的批封上，就有外附港币伍拾元的字样，即寄款为港币。

二、侨批所涉金融及其属性

本文作者：张超 李梅 单位：河北经贸大学

近年来，伴随我国金融市场特别是证?市场的加速发展，金融学及其相关专业课程正引起越来越多的在校大学生的关注，具体表现在以下几个方面：一是金融专业学生高考入学成绩在各高校一直以来名列前茅，成为集中高校高分考生最多的专业之一，这充分反映了金融专业受到社会青睐的程度；二是很多金融专业开设的选修课程（如投资学、金融市场学等）受到了很多非金融专业甚至非经济专业学生的青睐，选修人数总是名列各专业前茅；三是高校金融专业举办的各类金融活动（如模拟股市大赛等）总是有大量外专业同学参加，而学校组织的金融知识方面的相关讲座也往往成为学校学生中最受欢迎的讲座。在看到金融学科及其相关课程在高校中大受欢迎并不断得以发展壮大的同时，从自身近年来从事金融教育的实践出发，笔者认为目前高校的金融学教育还存在一些不足，必须引起足够的认识。

一、目前普通高校金融教育的主要问题

（一）当前大学生金融基本知识严重匮乏

伴随我国金融事业的快速发展，我国近年来也曾针对性的开展了一系列面对公众的金融教育活动，如2007年中国人民银行组织编写了大众化的金融知识普及性读物《金融知识国民读本》，中国银监会“送金融知识下乡”活动，2008年中国金融教育发展基金会在中西部贫困地区实施“金惠工程”的教育计划等。然而，这些金融活动的效果却并不尽如人意，以被称为社会精英的大学生为例，在笔者的教育实践中深切感受到多数大学生缺乏基本的金融知识。如在笔者承担的一些金融类专业课程中，笔者发现很多同学对一些最基本的金融知识（如股票、债券等）都缺乏了解，也不清楚我国现实中金融市场的最基本发展情况，这使得教师不得不在专业课上挤出大量时间来讲解这些金融学的基本常识。

（二）金融专业课程的设置缺乏合理性

对于我国多数高校金融专业本科生的学生而言，进入大学之后，其一般要先学习政治经济学、西方经济学、数学、会计学、统计学等基础课程，然后再学习金融专业的基础课程，如货币银行学、国际金融、金融市场学、保险学等，再根据自己的选修方向（如银行管理、投资、保险、金融工程等方向）学习具体的金融专业课。从目前的课程设置来分析，目前金融专业的学生对专业课的学习仍是以货币银行学、商业银行经营管理、国际金融等传统课程为主。这些课程并未摆脱以货币、银行为核心的旧有教学内容，并不能反映近些年来我国金融业高速发展的现状。实际上，现代金融学的核心内容是公司财务与资本市场的研究，而国内很多高校的金融学研究其实质还只停留在经济学理论研究的范畴之内。按照国际的主流观点，货币银行学被看作宏观经济学的一部分，国际金融则仅属于国际经济学范畴，显然很多高校并没有将金融学作为一门独立的应用型学科来看待，因而也就造成对微观金融活动缺乏研究，缺乏微观经济主体与金融市场的实证分析，使培养的金融人才理论与实际相脱节，无法解决金融发展中的实际问题。对于非金融专业的学生，在很多高校中根据课程安排，他们往往只能选修《投资学》、《金融工程学》等具有一定难度的金融专业课，由于这些学生通常并没有经过金融基础课的学习，因此学好很多专业课上的内容对他们来说相当困难，这也在很大程度上打消了他们学习金融学的积极性。