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交通银行论文范文1
一、 优秀论文一等奖（7篇，排名不分先后）
1、《我国商业银行全面风险管理组织框架问题分析》（毛应梁，上海金融学会；张吉光，上海银行）；
2、《新资本协议下国内商业银行操作风险管理研究》（上海银行课题组）；
3、《我国商业银行利率及管控机制研究》（潘文波，张中朝，深圳银监局）；
4、《西方银行业营销体制的演变和借鉴》（金麟，交通银行上海分行）；
5、《我国商业银行X效率和规模效率变迁的实证研究：SFA方法的运用》（彭琦，交通银行上海分行）；
6、《浅析中小企业融资策略与商业银行服务创新》（王勇，交通银行蚌埠分行）；
7、《授信业务的风险定价模型与实践--基于中国商业银行新部分战略视角的研究》（李亚敏，复旦大学经济学院。王浩，华东师范大学商学院）
二、优秀论文二等奖（15篇，排名不分先后）
1、《金融业全面开放背景下商业银行并购研究》（门庆成，东北农业大学研究生学院）；
2、《放贷小企业：游走于“信任”与“不信任”之间》（陆颢，交通银行南通分行）；
3、《商业银行金融业务创新：以远期结售汇业务为例》（毛金明，中国人民银行太原中心支行）；
4、《欧美中小银行的发展及对中国城市商业银行改革的启示》（丁宁 ，东北财经大学金融学院；丁溧，大连银行中山支行）；
5、《金融市场创新突破口：对发展人民币利率互换交易的思考》（张梦锁，王大贤，国家外汇管理局山西省分局）；
6、《国有商业银行公司治理研究--基于利益相关者理论的基础分析》（徐昶，西南财经大学；刘小差，交通银行成都分行）；
7、《关于流程银行及其构建策略的思考》（冯静生，安徽省银行业协会）；
8、《商业银行公司治理--一个董事会和高管角度的分析》（巴曙松，国务院发展研究中心；栾雪剑，交通银行总行）；
9、《对我国中小企业信用担保体系的一点思考》（巩斌，安徽财经大学统计与应用教学学院）；
10、《论完善商业银行中小企业贷款承诺业务》（周珊，河北大学经济学院）；
11、《将“SS-C-P”框架引入商业银行绩效评价系统》（李欣，南开大学经济学院）；
12、《交叉销售与价值创新--商业银行零售业务发展战略中的蓝海》（毛瑜，复旦大学；许慧，交通银行上海分行）；
13、《中国商业银行个人理财业务发展策略初探》（张磊，东北财经大学研究生院；沈水辰，交通银行大连分行）；
14、《论商业银行消费信贷风险管理》（王鹏，马宁，吉林大学经济学院）；
15、《优化中国银行业有效竞争的外部环境》（张卫，王聪，暨南大学经济学院）。
本刊向所有应征者表示衷心感谢，我们将对上述优秀论文获奖者颁发获奖证书和奖金。
交通银行论文范文2
关键词:DEA;商业银行效率;规模报酬
一、引言
银行的效率是指在日常经营活动中所发生的投入和产出的对比关系,与生产实物产品的制造型企业不同,作为银行,它同时是中介服务和一系列金融产品的提供者,这种特殊性给如何定义一个银行的产出和投入带来了困难。但是作为本文研究的上市公司,实现股东利益最大化应该是其经营的最终目标。而实现资源的优化配置,又是达成这一目标的最重要手段。
银行效率是衡量其资源配置情况的一个重要指标,是银行核心竞争力的集中反映。对银行效率进行评价,可以使银行了解到自身的资源配置是否达到最优状态,进而为管理者决策提供明确的方向和改进措施,以提高企业的竞争力,实现可持续发展。
二、文献综述
对商业银行效率的研究开始于20世纪80年代。大规模的合并浪潮使银行的业务日趋综合化,由此带来的一个问题是这样大规模银行的出现是否有利于银行运作效率的提高,在此背景下美国和欧洲的一些学者开始了对商业银行效率的研究。目前研究对象已经扩展到全世界各个国家的商业银行。国内对银行效率的研究起步较早, 但大都偏向于定性分析, 定量分析则出现得较晚, 直到 2000 年才开始出现一些以前沿分析法为基础的定量研究。
Rangan等人采用 DEA方法对 1986年美国 215家银行的效率进行的实证研究表明 ,这些银行的技术无效更多是由纯技术无效引起的[1]。Fukuyama采用 DEA方法研究了日本 1990-1991年度 143家银行的效率 ,得出同样的结论[2]。
魏煜和王丽( 2000)运用DEA方法,定义了三种投入(劳动力,实物资本和可贷资金)和两种产出(利息收入和非利息收入) ,研究了1999 年12家商业银行的效率, 认为其它银行的平均技术效率远远高于四大银行的平均水平;相比较而言,四大银行的技术无效由纯技术无效引起, 而其它银行的技术无效则是由规模无效引起[3]。
张健华(2003)定义了股本、固定资产和各项支出作为三种投入变量, 存款、贷款和税前利润总额作为三种产出变量并利用Malmquist指数模型对它们的效率状况作了综合的分析与评价, 结果表明10家股份制商业银行效率最高, 城市商业银行效率最低[4]。
李琪等( 2005)则定义了劳动力、营业费用、核心资本,存款四个投入变量和利润一个产出变量,对我国 13家商业银行 2001 年的数据进行了DEA分析,认为国有银行全部为非DEA有效,且总体效率显著低于股份业银行,且国有商业银行基本纯技术无效,全部规模和规模效益递减, 而股份制商业银行在纯技术效率、效率方面要有效得多[5]。
储俊(2007)基于2004年的数据,运用数据包络分析方法,对我国 13家全国性商业银行的效率进行了测度。研究的结果表明我国商业银行显示出了较高的纯技术效率, 但总体效率和规模效率较低, 国有商业银行普遍处于规模递减阶段, 而股份制商业银行基本处于规模不变和递增阶段[6]。
三、DEA效率评价模型
3.1 DEA方法简介
数据包络方法由Charnes,Cooper和Rhodes于1978年提出,该方法以相对效率概念为基础,以凸分析和线形规划为工具的一种评价方法,应用数学规划模型计算比较决策单元之间的相对效率,对评价对象做出评价,它能充分考虑对于决策单元本身最优的投入产出方案,因而能够更理想地反映评价对象自身的信息和特点;同时对于评价复杂系统的多投入多产出分析具有独到之处。
3.2 DEA的基本模型和原理
DEA有效性的评价是对已有决策单元绩效的比较评价,属相对评价。
设有n个决策单元(j=1,2,…,n),
每个决策单元有相同的m项投入(i=1,2…,m)
和相同的s项产出(r=1,2…,s)。
用xij表示第j单元的第i项投入量,
yrj表示第j单元的第r项产出量,
其投入产出情况如下图所示:
通过适当选取值Vi (i=1,2,…,m)和Ur (r=1,2,…,s),使对j=1,2,…,n,有hj≤1,则对第j0个决策单元的绩效评价可归结为如下优化模型:
这是一个分式规划问题,可通过下述Charnes-Cooper变换,转化为一个等价的线性规划问题。
这个模型的含义是:如果的θ最优值小于1,则表明可以找到一个假想的决策单元,它可以用比评价决策单元更少的投入,获得不少于被评价决策单元的产出,从而表明被评价决策单元为非DEA有效,只有θ=1时,才表明被评价的决策单元DEA有效。
上述 CCR 模型主要是在假设规模收益不变的情况下用于评价 DMU总体效率的最优值θ*,它可以进一步分解为纯技术效率和规模效率。纯技术效率反映了评价对象当前的生产点与规模收益变化的生产前沿之间技术水平运用的差距, 而规模效率则反映了规模收益不变的生产前沿与规模收益变化的生产前沿之间的距离。
为判断非 DEA (CCR)有效的决策单元是否具有技术有效性,可以将 CCR 模型与BCC模型配合使用,在CCR模型中增加约束条件Σλj=1,即可得BCC模型[9.10]。
四、指标的建立和样本的选择
4.1 决策单元的选取
DEA方法可以对比较对象之间的相对有效性进行评价。为了正确地运用 DEA方法 ,得到科学的评价结论和有用的决策信息 ,必须正确地选择决策单元 (DMU)。
为了保证计算结果的正确性,DMU需要具备以下几个条件:
(1)各DMU应该具有相同的经营目标,经营工作性质应该相似。
(2)各DMU之投入,产出项目相同。
(3) 经验上讲,DMU个数应该为投入项和产出项个数之和的两倍以上,其分析结果才较为可信。
本论文选取在中国上市的13家国内银行作为决策单元,这十三家商业银行包括三家国有银行,七家股份制银行和三家城市商业银行,样本能够反映中国银行业的基本情况同时也满足以上提出的DMU筛选的三个条件,分析的结果具有较高的可信度和解释力。
4.2 投入产出项的选取
合理定义投入与产出,是正确利用DEA技术测定企业效率的一个关键。由于银行主要扮演金融中介的角色,其经营过程表现为资金的流入和流出, 在投入与产出上不容易界定,何种金融服务应该作为银行业的投入和产出,至今难以达成共识。
国际学术界对银行业投入和产出的定义方法通常有三种:(1)生产法。将银行视为金融产品的生产者,存款账户数和贷款笔数等均视为其产出, 投入为资本和劳动力等。(2)中介法。视银行为将储蓄转化为投资的中介机构,存贷款金额均作为其产出, 投入一般选择资本和劳动力等。(3)资产法。也视银行为金融中介者,但只有其资产负债表中的资产项目才作为其产出,存款作为负债不计入产出。
综合考虑以上三种定义方法,银行业务的特点和相关数据的可得性,本论文选取固定资产数,存款数,员工数作为投入变量;净利润和贷款及垫款总额作为产出变量。
五、实证结果和分析
本论文利用DEAP 2.1软件对以上数据进行处理,首先利用CCR模型计算出各银行的总体效率,然后利用BCC模型计算出纯技术效率,两者的比值就是规模效率。计算结果见表2:
通过以上的数据,我们的分析如下:
计算的结果符合经验判断,三家国有银行全部非DEA有效,其总技术效率的平均值(0.712)低于总体国内上市银行的平均水平(0.899),而且与股份制银行和城市商业银行的均植相比有一定差距。在三家国有银行中,建行表现出最高的总技术效率,但仍然低于全国的平均水平。七家股份制银行表现出良好的总技术效率水平,除交通银行和华夏银行之外的五家均为DEA有效,总技术效率值为1。其中华夏银行总技术效率水平为0.95,接近有效;交通银行表现欠佳,总体技术效率水平为0.785,与其他股份制银行的差距较大。三家城市商业银行的总技术效率水平均值为0.942与股份制银行的表现基本持平,其中北京银行和南京银行均为DEA有效。按总体平均值来排序,总技术效率水平上股份制商业银行优于城市银行,而国有银行最低。
笔者认为,造成国有银行效率普遍低于股份制银行和城市银行的根本原因在于体制问题。三家大型国有银行作为央行的下属机构,担负着执行货币政策,配合国家宏观调控,履行政府财政政策的责任,正是这种多个角色的扮演,使其无法按照市场经济的客观规律行事,导致效率低下。
在十三家上市的银行中,除华夏银行都达到了纯技术有效,说明在技术水平上,各家银行基本不存在差异。
在规模效率上三家国有银行无一例外的表现出规模报酬递减。说明国有银行可以通过缩减资源的投入量来达到最佳规模。数据反映了国有银行内部普遍存在着资源浪费的问题。七家股份制银行中交通银行表现出规模报酬递减,其应该在经营上,更加注意资源的使用效率,减少资源的使用量以达到最佳规模。华夏银行表现为规模报酬递增,通过增加资源的投入,其可以获得更佳收益。在三家城市银行中,北京银行和南京银行表现出规模报酬不变,而宁波银行的规模报酬递增,需要增加投入以获得更大收益。
六、结论与启示
通过运用DEA对国内上市的十四家不同性质的银行进行分析,数据显示在纯技术效率上各家银行之间不存在差距,基本上都达到了有效。而总技术效率没有达到DEA有效的原因主要在于规模效率较低。其中国有银行变现为报酬递减,而股份制银行和城市银行主要表现为规模报酬递增。为了使总技术效率达到最优,国有银行应该适当减少投入的规模,而股份制银行和商业银行可以通过增加投入而实现更大规模上的产出收益。
参考文献:
[1]Rangan N, Grabowski H Y,Aly Pasurka C. The technical efficiency of US banks[J]. Economics Letters, 1988, 28 (2): 169-175.
[2]Fukuyama H. Technical and scale efficiency of Japanese commercial banks: A non-parametric approach [J]. Applied Economics,1993, 25 (8) : 1101-1112.
[3]魏煜,王丽.中国商业银行效率研究:一种非参数的分析[J].金融研究,2000,(3).
[4]李琪, 李光泉,韩泽县.我国商业银行效率评价DEA模型[J].天津大学学报(社会科学版),2005,(1) .
[5]张健华,我国商业银行效率研究的DEA方法及1997- 2001年效率的实证分析[J].金融研究,2003,(3).
[6]储俊, 基于DEA模型的视角对我国商业银行效率的实证分析[J].海南金融,2007,(6).
[7]Charnes A ,Cooper W W ,Rhodes E. Measuring the efficiency of decision making units [J].European Journal of Operational Research,1978,2(6):429-442.
[8]Charnes A, Cooper W W, Golany B, et al .Foundations of data envelopment analysis for Pareto-Koopmans efficient empirical production functions[J]. Journal of Econometrics, 1985, 30 (1-2): 91-107.
[9]魏权龄,数据包络分析(DEA)[J].科学通报,2000,45(17):1793-1806
[10]魏权龄,评价相对有效性的DEA 方法. 北京: 中国人民大学出版社, 1988
交通银行论文范文3
论文关键词：资本充足率,核心资本充足率,巴塞尔协议
一引言
银行的竞争力首先表现在资信上，而国际权威资信评级机构总是把资本充足率作为评级的重要尺度。国有商业银行由于资本充足率低，资信评级也相应较低，在国际金融市场上的融资成本就相对较高，融资渠道受限；同时也不利于其海外业务的拓展，以及同其他经济、金融实体之间开展合作。同时在我国利率市场化的背景下，资本严重不足且受不良资产困扰的商业银行将可能因道德风险和逆向选择倾向增加而导致利率轮番上涨，进而危及金融体系及宏观经济的稳定。因此，提高我国商业银行的资本充足率使其达到监管要求，对银行自身的经营水平和市场竞争力的提高，对整个金融体系的稳健运行和保持宏观经济的稳定，都具有重大的战略意义。
二资本充足率相关标准
《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率，是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。商业银行资本充足率的计算公式为：
资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）核心资本充足率=（核心资本—核心资本扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）
商业银行资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上。办法对满足资本、核心资本及扣除项的标准都有详细的规定。商业银行资本包括核心资本和附属资本，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权；附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。商业银行的资本应抵御信用风险和市场风险。
三国内商业银行资本水平分析
《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。截止2009年我国商业银行资本充足率情况，按照大型商业银行和股份制商业银行分别列表说明。
表一：大型商业银行资本充足率平均水平 单位：%
报告年度
资本充足率
核心资本充足率
不良贷款比率
不良贷款拨备覆盖率
2005
11.28
9.01
8.34
62.93
2006
12.65
10.53
7.31
73.71
2007
13.36
10.58
6.82
101.03
2008
12.31
9.86
2.68
112.76
2009
11.45
8.83
1.77
149.55
数据来源：wind咨询数据库
注：大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及交通银行
表二：股份制商业银行资本充足率平均水平 单位：%
报告年度
资本充足率
核心资本充足率
不良贷款比率
不良贷款拨备覆盖率
2005
6.52
4.07
4.28
91.3
2006
7.31
4.77
3.44
106.58
2007
9.85
7.46
2.4
125.02
2008
10.53
7.27
1.28
168.75
2009
10.25
7.34
0.92
203.28
数据来源：wind咨询数据库
注：股份制商业银行包括中信银行、光大银行、华夏银行、深圳发展银行、招商银行、
上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行
拨备覆盖率＝贷款损失减值准备金余额／不良贷款余额×100%
资本充足率=净资本余额/风险加权资本余额
交通银行论文范文4
一、黑龙江省农村金融存在的主要问题
（一）现代化大农业发展资金总需求与金融机构资金总供给矛盾突出，涉农金融机构较少且高度集中，农村信用社“一农支三农”格局仍占主导。
据保守测算，黑龙江省2亿亩耕地，每亩生产投入500元，按60%贷款需要600亿元；发展5000万头生猪和1000万吨奶，按50%贷款需要450亿元；农村1800万人、600万农户，按20%的农户每户建房贷款10万元，需要120专业提供论文写作和写作论文的服务，欢迎光临dylw.net0亿元；全省1200亿斤商品粮，加上包装贷款可达1500亿元以上。上述四方面信贷总需求就达4000亿元。截至2012年9月末，全省金融机构涉农贷款余额为3821.9亿元，满足不了上述四方面测算的需求。
目前，金融支持农业发展面临四大突出矛盾，即农业弱质性与信贷资金趋利性的矛盾，农业金融服务需求结构多样性与金融功能单一性的矛盾，农业资金需求量大与资金吸纳能力差的矛盾，农业地区闲置资金“充裕”与金融机构使用效率低的矛盾。
农村金融发展受到四大突出矛盾的影响。截至2011年末，黑龙江省拥有省级银行类金融机构65户，其中发放涉农贷款年末平均余额超过10亿元的只有8家。“三农”所需贷款主要依赖农村信用社等县域银行类金融机构。2009至2011年，省农信社累计投放农业贷款2472亿元，农业贷款增量份额占全省金融机构的85%以上，支农主力军作用凸显。
（二）大农机、大合作和城镇化的推进，悄然催生信贷主体和资金需求量发生质的变化，银行类金融机构涉农产品创新及信贷投放能力，尚不能适应农民专业合作社发展的现实需要。
据统计，截至2011年末，黑龙江省农民专业合作社已达2.1万个，其中农机专业合作社1774个。农民社员发展到20.6万人，带动农户近100万户，约占全省农户总数的1/4。合作社服务内容由初期的以生产技术服务为主，逐步向销售、运输、贮藏、加工等环节延伸，许多合作社经营活动已扩展到农业产前、产中、产后等生产经营全过程。农村经济组织以及经营结构的变化，使得信贷主体和资金需求量均产生了质变。仅以黑龙江省558个千万元规模的大型农机合作社为例，每个合作社承包流转1万亩土地需支付300万元左右承包费，加上购买种子、化肥、柴油和农药等生产资料需300多万元，每年筹集正常生产资金600多万元，558个合作社每年需要33.5亿元。但因合作社缺少有效抵押物等原因，省内银行类金融机构发放贷款较少，造成合作社融资难，融资贵。近三年来，省内银行类金融机构累计发放农民专业合作社贷款仅为84.26亿元，与千万元规模大型农机合作社每年生产资金需求相差近一半。
（三）农村信用社现有体制已不适应现代化农业发展的需要，与肩负的支农责任、主力军作用不相匹配，急需逐步分类推进产权制度改革。
目前，黑龙江省农村信用社实行省、市、县三级法人体制，全省设立了7个市地级联社（法人管理机构）、6个办事处（省联社派出机构，非法人管理机构）、81家县级机构（法人经营机构）。绝大多数农村信用社股东小、股权分散，真正意义上的法人治理结构尚未形成，原有高度分散、小额多户式的传统信贷经营模式已经不能满足现代化大农业发展的需要。
（四）国有银行占有存款资源数量巨大，综合存贷比率较低，支农贡献度极低。存款资源大部分上存，较大程度上造成县域存款资源严重外流。
据统计，截专业提供论文写作和写作论文的服务，欢迎光临dylw.net至2012年9月，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等6大国有银行省内分支机构存款余额合计为10197.3亿元，占全省金融机构存款余额总数的66.8%；贷款余额合计为4084.7亿元，占全省金融机构贷款余额总数的40.49%，存贷差6112.6亿元。其中，涉农贷款投放746.7亿元，占其贷款余额的18.28%，占其存款余额的7.3%。存款资金的大量外流，使本来十分短缺的农村资金更显捉襟见肘。同时，还带来“挤出”效应，农村信用社等金融机构可贷资金难以满足日益增长的农业信贷资金需求，于是采取高息拆借资金方法，间接加重农业信贷成本。
目前，金融机构正在逐步转变“三农”弱质产业观念，一系列针对专业合作社及农业产业链条的金融创新模式应运而生，集约化、批发式“大农金”的概念正在形成。但省内金融机构多限于本系统内实施推广，银行间相互借鉴较少，农业融资难、融资贵的问题仍然没有得到根本解决。
二、财政促进金融支持农业发展的政策建议
财政金融政策一端连着财政，一端连着金融，是引导金融资源合理流动的有效杠杆。要充分运用财政金融政策，积极引导金融资源支持方向。
（一）采取政府引导、社会参与、市场化运作的方式，积极扶持地方金融机构发展，发挥地方金融机构了解省情、贴近“三农”的优势。
1.在贯彻实施国家对村镇银行、农村资金互助社、贷款公司等新型农村金融机构定向费用补助政策的基础上，省政府注入村镇银行资本金。建议通过有资质的省属企业，每年有重点地选择10户拟组建的村镇银行注入资本金，每户不超过500万元，省财政股权5年内不参与分红。按照黑龙江省目前村镇银行每户资本金平均3200万元测算，每年大体需要省级财政资金3200-5000万元。
2.积极引导民间资本参与农村金融，给予村镇银行民营资本初始投入额5%的财政奖励政策。按照每年15户村镇银行每户有3户非银行类民营企业（每户占总股本5%以上的大股东）参与占总股本30%测算，每年大体需要财政奖励资金720-2250万元。
3.在深入贯彻实施县域金融机构涉农贷款增量奖励政策的基础上，扩大政策实施范围，给予小额贷款公司涉农贷款增量奖励政策。对小额贷款公司年末贷款平均余额同比增长超过15%的部分，给予2%奖励，促进小额贷 款公司加大支农力度，实现持续发展。按照2012年全省381家小额贷款公司涉农贷款年末余额超过15%部分约25亿元测算，需要财政奖励资金约5000万元。
（二）建立以市场为导向，以财政扶持政策为支撑，依托农村产权制度改革，围绕解决农村“信用不足”问题，发挥政府“增信”和“调控”功能，促进金融机构支持农民专业合作社等新兴贷款主体发展。
1.重点选择和支持部分县（市）建立县域融资性农业担保机构。借鉴美国等国家为农场贷款担保成功经验，选择粮食主产区、地方政府有意愿的县（市），建立县域融资性农业担保机构，主要为区域内农民专业合作社等新兴贷款主体提供贷款担保，有效解决农民专业合作社、农业龙头企业等贷款有效抵（质）押不足造成的融资难、融资贵问题。
2.研究制定农民、合作组织等农业贷款主体既有的直补资金、农业保险受益权等预期财政补助资金作为银行贷款担保的措施，引导和撬动信贷资金投向农村。例如：银行根据农民未来应得到的财政直补资金情况，为农民设计直补资金担保信贷产品，解决农民资金需求，同时降低银行贷款风险，提高涉农金融机构发放农户贷款积极性。
3.试行县级财政资金存放与银行类金融机构支持农业发展贡献度挂钩，发挥财政“调控”作用，有效引导和激励商业银行加大涉农贷款投放力度，有效遏制县域存款资源严重外流问题，实现不花钱也能办成事。县专业提供论文写作和写作论文的服务，欢迎光临dylw.net域金融机构处于“金融支农”的最前沿，县（市）财政部门可结合县域农业发展实际情况，以银行类金融机构涉农贷款贡献度为主要考核指标，按照“统筹安排，奖贷挂钩；存量（暂时）不变，增量调剂；动态管理，考评兑现”的原则，研究制定“县级财政资金存放银行类金融机构考核激励办法”，加快实现县域内金融机构新吸收存款主要用于当地发放贷款的目的，有效解决存贷比过高的县域银行类金融机构信贷资金短缺问题，促进和拉动县域金融机构涉农贷款增长。
4.发挥小额担保贷款财政贴息政策，促进农民工就业和创业，支持农民专业合作社发展。将经工商注册的农民专业合作社视同劳动密集型小企业，纳入小额担保贷款财政贴息政策实施范围，以缓解合作社贷款难、银行难贷款问题。
5.研究探索扩大政策性农业保险规模和险种，开展银行与保险合作，充分利用农业保险“增信”作用，促进参保农户容易获得贷款。目前，黑龙江省农业保险分为种植业（水稻、玉米、小麦、大豆）和养殖业（奶牛、能繁母猪）两大类、6个险种。建议结合实际，开办森林、甜菜、马铃薯等方面的农业保险，在稳步扩大原有保险基础上，积极研究开办新险种，为农业生产“保驾护航”。
6.建立和完善金融机构涉农贷款风险分担和担保机构风险补偿机制，有效降低和分散银行、担保机构涉农业务风险。借鉴国内部分省市的做法和经验，研究制定银行类金融机构新增涉农贷款风险补偿办法，对其年度新增涉农贷款，按照一定比例（5‰）给予风险补偿。研究制定担保机构涉农贷款担保代偿风险财政补助办法，对担保机构为涉农贷款担保新发生的代偿，按照日均担保责任额的一定比例（10‰）给予风险补偿。
7.积极支持农村物权改革，促进农村产权市场发展，扩大农村有效担保物范围。财政部门应积极配合和支持有专业提供论文写作和写作论文的服务，欢迎光临dylw.net关部门推进农村物权改革，加快农村土地流转，深化林权及流转制度改革，推进农村宅基地和房屋流转管理制度改革，激活农村静态资产，扩大农村有效担保物范围，使农村房屋、宅基地使用权、林权、土地经营权、土地收益权等均能够作为银行贷款担保和抵押物。促进农村产权市场发展，加快农村各类可流转资产权益的确权、颁证进度，完善市场化流转的制度安排，培育交易流转平台和机构，建立有农村特点的物权、产权价格形成机制，促进农村资产和权益合法、有序地转化为可交易金融资产。
（三）探索建立财政资金市场化、金融化运作模式，充分利用金融机构专业优势、市场优势，形成政府资源与市场资源有机结合，支持农业重要领域的发展。
1.设立农业产业投资基金，吸引各类社会资本投资农业产业化、重点农业项目，推动形成直接融资和间接融资相结合，多层次、多样化的农村投融资体系。借鉴财政部“农业产业投资基金”运作模式，建议从目前省财政支农资金中拿出5亿元资金，积极吸引各类社会资本（包括地方财政资金）参与，设立10亿元农业产业投资基金。省财政厅负责制定基金管理办法并实施监督管理。投资基金委托省属有资质的企业负责运营管理。投资基金受托方充分发挥专业优势，采取市场化运作方式，将财政资金投入到政府重点支持的农业生产领域和产业项目，实现政府资金市场化运作。
交通银行论文范文5
论文摘要:本文是作者参加交通银行总行与汇丰集团在英国主办的高级管理人员领导力培训班的学习体会。作者提出了执行力是商业银行整体素质的集中体现，是实现银行有效管理的基础，是决定银行竞争力的重要一环，直接关系到商业银行的可持续发展。提升执行力需要从坚持以人为本，强化团队建设，加强培训教育和抓重点环节等四个方面共同推进。
随着中国金融市场化、全球化步伐的进一步加快，中国金融业将全面对外开放，大批外资金融机构抢滩登陆，国有商业银行纷纷引入战略投资者，深化改革，中国金融业正经历着前所未见的深刻变革，十分激烈的同业竞争已经白热化。要在这强手如林的激烈的竞争中立于不败之地，实现可持续发展的关键，就是明确的战略和有效的执行，就是如何提升执行力，增强战斗力。
执行力是商业银行整体素质的集中休现，是实现银行有效管理的基础，是决定银行竞争力的重要一环。执行力的强弱直接关系到商业银行的可持续发展。如果没有执行力，无论战略蓝图多么宏伟，组织结构多么科学合理，决策多么正确，都无法发挥其应有的作用。“制定战略可能要5%的时间，其余时间是实施执行。一个实施良好的妥当战略，往往比一个绝妙但实施糟糕的战略有效的多。”执行力是否到位不仅反映出一个单位、一个部门的整体素质，也反映了各层级管理者及员工的能力、观念、素质和心态。可以说对银行来讲，执行力就决定了企业的生命力。
一、坚持以人为本，为提升执行力营造和谐氛围
“要强化以人为本的人力资源和绩效管理，营造最佳工作氛围，以建设最好的银行。”在我行深化股份制改革的进程中，只有着力提高员工的满意度，为员工提供个人发展的空间，关心员工个人价值的实现，才能使员工怀着满意的心情去工作，从而实现令人满意的业绩。只要为员工提供了最佳的执行氛围和良好的执行环境，就能做到政通人和，就能有效化解不良的抵触情绪和内耗现象，全行上下才能逐步培育积极向上的执行文化，使执行成为一种主动、自觉的行为。才能充分理解总分行的战略意图，发自内心的拥护总分行的各项决策，全行拧成一股绳，心往一处想、劲往一处使，为了全行的共同目标和美好愿景而努力奋斗。
今年以来，天津分行结合本行实际，致力于“和谐交行”的建设，坚持不让一个人掉队的原则，着眼于各个层面、各个群体员工，理顺思想情绪;解决历史遗留问题，化解突出矛盾，想方设法提高员工福利待遇。同时改善了内退员工偏低的福利待遇，化解了群体上访矛盾，理顺了内退员工群体的思想情绪。针对过去几年落聘、解聘干部群体中存在的突出情绪，根据其能力及意愿，按原职级挂职到支行工作，主抓风险控制，充分发挥了他们的积极性。这些做法得到了广大员工的普遍欢迎和认可，在8月末总行党风廉政建设责任制检查组进行的员工民主测评中，对分行班子满意和较满意的占97.92%。现在，天津分行广大员工普遍求发展、求稳定，新同志莲勃向上，老同志努力奉献，全体干部员工心情舒畅，干劲十足，在全行形成了难得的团结和谐、干事创业的良好氛围，大家集中精力搞发展、搞建设，从而实现了各项工作的平稳顺畅，保证了各项决策的有效执行，带动了各项业务的稳步、健康、可持续发展，今年以来各项主要指标均超进度完成计划任务，连续创造多项历史同期最好水平。
二、强化团队建设，为提升执行力提供组织保障
“要使用适合的人员，构成具有深厚专业背景的团队，发扬理解尊重，合舟共济的团队精神，通过有效的领导力激励员工超常发挥。”要确保总分行各项决策措施，计划任务得到不折不扣的贯彻、一丝不苟的执行，必须建立一支精干高效、战斗力强的干部员工队伍，依靠集体的智慧和力量，发挥团队的整体优势，发扬合舟共济的团队精神。
每个人的个性特质、成长阅历、工作及生活经验千差万别，要形成具有高效执行力的团队，就要用人所长，发挥每个人的特点，挖掘每个人的潜能，使整个团队中每一份子的积极性都被充分调动起来，都能自觉扮演好适合自己的角色，使整个团队既有一荣俱荣、一损俱损的利益制约关系，又能做到各司其职、各尽其责、各得其所。领导确保做正确的事，经理及员工确保把事情做对，上下齐动，不留死角。今年以来，天津分行积极稳妥地推进网点扁平化进程，在原有19个中心支行、直属支行的基础上，将26个支行升格为全功能直属支行，11个支行升格为对私业务直属支行。采取公开竟聘的方式确定支行负责人，使一大批年轻同志脱颖而出，47人走上领导岗位。并采取公开报名自荐的方式，使一些适合搞营销的同志加入客户经理队伍。通过一系列措施为员工搭建了发挥作用、施展抱负的舞台，让员工创业有机会、干事有平台、发展有空间，真正使愿干事、会干事的人有用武之地而无后顾之忧。
提升执行力的关键在于管理层，中高层管理人员应经常思考“为什么别人接受你的领导?芽”，努力促进和改善领导力，有效地激发员工共同参与的热情、合舟共济的精神和超常发挥的潜能。执行力的培养是一个动态的渐进的潜移默化的过程，需要常抓不懈，在执行过程中将遇到的问题不断进行调整，持续提高执行的有效性。需要建立基层员工与管理者之间畅通的沟通反馈机制，形成良好的执行信息反馈通道。天津分行相继建立了领导班子支行联系点制度、行长接待日制度、晨会学习制度，提前完成了内部网进网点的工作，有效地避免了信息传递过程中的信号衰减和肠梗阻的现象，进一步完善了沟通反馈机制，有效地促进了执行力的提升。
三、加强培训教育，奠定提升执行力的素质基础
有了和谐的执行氛围，有了合作的团队精神，还要有必要的综合素质，才能为各项决策指令的执行力度和执行质量奠定坚实的素质基础。银行各层级干部员工综合素质的强弱直接关系着银行执行力的高低。银行培训的根本目的也在于形成并保持银行整体的执行力。执行力的强弱主要取决于两个要素:一是能力，二是态度。提升执行力的培训既要将核心技能作为培训的重点，又要做好心态疏解的工作。既要做好业务、管理技能的培训，又要着重理念的更新和塑造。我们进行提升执行力的培训，应从管理到业务，从工作技能到工作心态，进行全面的培训，以提升银行的整体执行力。要不断扩大员工学习的机会，引导学习的方向，拓宽学习的渠道，积极鼓励员工自学，在全行形成人人想学、人人爱学的学习氛围。
要以核心技能为重点，针对不同人员开展分层次的培训，加强各岗位、各专业知识的培训，新产品、新业务的培训，管理技巧、服务技能的培训。今年以来，天津分行积极为青年员工学习培训创造条件，在认真组织参加总行各类培训的基础上，已先后举办了《信贷手册》、客户经理资格、柜员业务及新任支行行长以及内控、营销等各类培训班，共计1120余人次，收到了良好的效果。
态度决定一切。良好的执行力必然要求员工具备与战略、决策、任务相应的理念、态度和状态。因此，我们还要做好理念的培养和心态的疏解工作。一要强化执行文化的培训，使员工意识到，既然决定下来的总分行的决策、任务，就不能有任何借口，必须无条件认真贯彻执行，做到政令畅通、令行禁止。二要积极倡导理念的更新，引导员工以开放的心态，不断接受新思想、新观点、新知识，使总分行的各项改革发展措施得到全员的理解和认同，做到深入人心。三要加强对员工的团队意识与合作精神的培养。四要注重培育员工特别是核心员工的忠诚度，以此带来更高的执行力。近期，天津分行配合正在开展的“提升服务质量主题活动”，在加强业务培训的基础上，将外聘擅长金融服务培训的专业公司，从服务理念、客户心理、沟通技巧、服务礼仪等多方面进行培训，以迅速提高员工的服务意识和服务水平。
四、抓住重点环节，选准提升执行力着力点
在我行进一步深化股份制改革，深入推进战略的关键时期，我们必须把提升执行力作为落实总行战略要求、强化经营管理的一项重要工作来抓。我们应坚定不移地下大力气将总行制定的各项决策任务、政策措施真正落到实处，坚决避免执行中打折扣的问题，关注细节，重视过程，不断提高执行的自觉性。在推进中要抓住三个重点环节:
首先，要提高各层级对银行发展愿景的认同度，对各项决策认识的一致性，强化流程银行建设，提高决策任务、运营目标的科学性和可操作性。
其次，要以总行的决策为导向，依据各发展阶段的需要，自上而下将目标明确到相关部门，分解到各业务条线，构成各方面切实可行、具有可操作性的目标。向各层级依次传递清晰一致的决策信息和目标任务，使各级明确工作目标、找准努力方向。各自的目标明确了，不同职能部门、不同层级员工在工作中就能形成合力，更好地发挥知识与技能的聚合作用，从而更好地促进目标的达成。
第三，要辅之以必要的监督约束和奖惩机制。应让员工明确上级对其工作的期望值，督促其制定明确的工作计划，抓好计划执行情况的跟踪检查和督办，随时掌握工作进度和效果，做到心中有数。通过完善监督奖惩机制，强化硬约束，做到奖罚分明，实现末位淘汰制，不断强化员工的危机感、紧迫感和责任心，使员工逐步习惯并认同银行倡导的执行观念和执行方式，全心全意地投身到自己的工作中，进而完成由他律到自律的转变，使整个团队形成注重实效、目标明确、简洁高效、监督有力的执行文化，为银行的发展提供团结向上、持久内在的精神力量和文化支持。
交通银行论文范文6
论文摘要：自2005年7月21日实行人民币汇率制度改革以来，人民币对美元一直呈单边升值的趋势，截至目前已升值10％。基于此，对国有商业银行在人民币升值过程中存在的国有商业银行外汇资本面临贬值，资产与负债的汇率风险敞口，人民币汇率浮动频率和区间加大，结售汇等中间业务的汇率风险加大等一些汇率风险进行了探讨。
从2005年7月21日起，我国开始了新一轮的人民币汇率制度改革，实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，形成更富弹性的人民币汇率机制，人民币对美元即日升值2％，即l美元兑8．1l元人民币。截至2007年l1月2日，l美元对人民币7．4624元，人民币呈单边升值的趋势(见下图)。在人民币汇率制度改革中，如何应对升值风险成为国有商业银行当前面临的一个重要问题。国有商业银行面临的升值风险主要表现在以下几个方面：
一、国有商业银行外汇资本金面临贬值风险
目前，国有商业银行的外汇资本金来源主要分为三类：一是在境外股票市场，通过公开发行上市募集的外汇资金，比如建行、中行、工行在香港股票市场上市筹资以外汇计价部分资本金，由于人民币升值会导致募集的外汇资金相对于人民币贬值，此为第一类风险；二是由境外战略投资者认购的一部分股权形成的外汇资本金，由于国有商业银行在股改上市之前均引进了国外战略投资者，国外战略投资者参股时大部分股份都以美元计算的，如中国建设银行引进美洲银行25亿美元、新加坡淡马锡公司l4．66亿美元，在人民币不断升值的过程中，特别是对美元的升值幅度较大，这些外汇资本金会相对贬值，此为第二类风险；三是由国家通过外汇储备注资方式形成的外汇资本金。受到人民币汇率波动的影响，银行的外汇资本金折算成人民币资本数额也会发生变动，此为第三类风险。
二、资产与负债的汇率风险敞口
人民币汇率制度的改革将会影响国有商业银行外汇资产的头寸匹配和不同币种搭配，从而直接影响到国有商业银行的抗风险能力。随着我国对外经济的不断发展，国内企业对外汇资金需求不断上升，然而国有商业银行的外汇资金来源并没有显著增加。据有关资料显示，在过去两年中，国内银行体系的外币业务贷存比一度高达90％12)上，反映出银行外汇资金供应相当紧张。在这种情况下，为了保证外汇信贷业务的需要，多家银行向主管部门申请了以人民币资金购买外汇，并向客户发放外汇贷款。这样做虽然解决了外汇资金来源问题，但是也造成了银行外汇资产与人民币负债之间的币种不匹配。当人民币出现升值时，必然给国有商业银行带来汇率损失。
三、结售汇等中间业务的汇率风险
由于人民币汇率浮动频率和区问不断加大，国有商业银行的结售汇等中问业务的汇率问题也逐渐显现出来。按照新的汇率形成机制，人民币兑美元汇率每天的波动幅度在千分之三以内。①目前，国内银行人民币兑美元的牌价一般按照前一天人民银行公布的中间价确定，同时对前一天各分支机构结售汇的轧差头寸在市场中平盘。如果出现市场平盘价低于对客户的结算价，银行就要承担其中的汇率损失。
四、人民币汇改后，汇率波动幅度扩大
人民币汇率形成机制实行新的安排后，意味着汇率的波动幅度比过去扩大，变动频率加快，如上图所示，人民币在汇改之后，一直处于单边上升通道。因此会导致国内企业的外汇风险上升，会增加银行受损的可能性。汇率形成机制改革和汇率水平的调整不仅会直接影响银行的敞口头寸，也会通过影响企业的财务状况(特别是出口类企业)，而对银行的资产质量和盈利能力带来影响。汇率波动的频率提高后，银行客户面临的外汇风险会增加，直接从事国际贸易的企业会因汇率波动而导致盈亏起伏，这也就影响到银行盈利水平。
五、建立有效的风险管理和控制体系
国有商业银行过去长期在固定的汇率环境下经营，外汇风险意识普遍比较淡薄，有效的风险管理和控制体系有待建立，外汇风险管理现状不容乐观，相关的外汇风险管理的制度、技术、人员、体系等尚未经历过弹性汇率的检验。同时，外汇风险的政策和程序还有待进一步完善，执行力度有待加强。目前，大部分国内商业银行的外汇风险管理的政策和程序离专业化的要求还有一定距离，很多出台制度和政策还只是停留在纸上，但在实际中实施不力，甚至根本无人执行。如交行在业绩公告中就表示：“人民币汇率形成机制的改革措施公布实施后，由于缺乏市场化的避险工具，规避人民币汇率风险所采取的措施有限，汇率风险将对本集团盈利造成一定负面影响。”
