前言：中文期刊网精心挑选了保险硕士毕业论文范文供你参考和学习，希望我们的参考范文能激发你的文章创作灵感，欢迎阅读。
保险硕士毕业论文范文1
【关键词】物业管理 互联网 “互联网+物业”
一、“互联网+物业”概述
据《2015全国物业管理行业发展报告》统计，在物业管理行业百强企业当中，至少有50多个企业是运用的“互联网+物业”的管理模式。“互联网+”是云计算、物联网、大数据为代表的新一代信息技术，是利用互联网的平台、信息通信技术把互联网和包括传统行业在内的各行各业结合起来，从而在新领域创造一种新生态。利用“互联网+”打开物业管理的大门最重要的就是如何搭建一个平台，用共享经济的模式来解决供需双方的需求。“互联网+物业”就是将互联网的思维及技术融入到物业管理当中去，通过创新推出社区服务平台、社区服务载体的形式，将资源、信息以及媒体进行整合，建立起线上线下相结合的互联网时代的物业管理运营模式。
深圳市彩生活物业有限公司曾经做过一项业务，就是在小区卖牛奶，当时他们以为送牛奶是一个很简单的业务，但是做了一段时间后发现这个业务非常复杂，因为服务需求的弹性太大。比如有的业主说今天下午五点回不去，晚两个小时再送；有的业主说下周要外出，不要送了；有的说把鲜奶换成酸奶等等。由此彩生活物业得出结论，用常规性手段去搞社区经营非常困难，必须借用信息技术平台来提高效率。类似的情况在很多物业管理企业都发生过。“互联网+物业”的管理模式就是为了物业管理企业更好地生存发展，在传统的物业管理基础上融入互联网的思维。如果按照过去传统的物业管理模式一个层级管下一个层级，层级越来越多，问题也越来越多，企业最终会被垮掉。所以运用云技术把服务端和客户端连接起来，靠互联网去解决大部分管理问题才是物业企业长久发展之计。实现从“对物的管理”转型到“对人的服务”，这样不仅以提高物业服务质量来满足业主的服务需求为中心，更加着眼于整个物业管理企业价值的提升。
深圳市彩生活物业有限公司在发展过程中，为了打造高品质物业服务，投入大笔资金对小区内物联网、互联网设备采购安装，并建立高品质的物业设施设备研发中心来获取数据，对数据进行分析、记录。2011年彩生活推出社区平台，2012年推出了基于移动终端的彩之云平台，2013年彩生活通过平台和服务体系，将业主的广泛需求进行分类整合，形成一个个定向服务圈，进行分类定向整合后，与外部专门的供应商合作，开展了维修、理财、房屋资产管理等业务。业主只要下载彩之云APP，就可以及时享受相应的服务。彩生活通过彩之云APP平台对业主反馈的问题进行处理和回访，通过物联网监控平台对物业服务人员的管理行为进行不间断跟踪，通过组织结构的调整来确保整个管理体系的完善。同时APP平台也使物业服务人员能够更好的掌握一些服务情况，例如设施设备的使用、环境卫生的处理、安全防护等。彩生活物业公司就是利用“互联网+物业”的管理模式实现资源的有效配置，最终实现了从“对物的管理”到“对人的服务”的过程转变。
二、“互联网+物业”的管理模式分析
本文以下从三个视角：行业、业主、物业管理企业来对“互联网+物业”的管理模式进行分析。
（一）从行业视角分析
从行业角度看。物业管理企业利用“互联网+”这新一代信息技术来实现其产业的转型升级、运营效率和总体满意度的提高。不仅是对整个物业管理行业来说实现其资源的有效整合和配置，更是对房地产行业的一个积极的正面影响。近年来房地产行业持续向纵深发展，产品的竞争也已经从建筑品质的硬件转移到后期物业管理服务创新能力的软件层面，物业服务水平越来越多被买房人看重。小区服务平台搭建和生活方式的展现，成为房企互联网思维的首要突破口。物业管理企业发展方式发生了颠覆性改变，它不再是房地产品牌的维护者，而是将房地产企业转型成为生活方式提供者，房地产开发企业成为物业服务价值产业链条中重要的一环。
（二）从业主视角分析
从业主角度看。互联网在能够提升物业服务的便利性和及时性的同时，也能够和业主建立有温度的连接。传统的物业管理模式中，物业管理公司实际和业主关联性并不高，关联是基于客户经理建立的。互联网平台在物业服务过程中加以应用后，业主的任何一桩投诉都是经过物业管理企业来进行整改的，每一个维修都是经过企业进行的，社区发生的一切企业都有所掌握，物业管理公司和业主通过互联网真正连接了起来。形比如业主出远门时，家中的花园没人打理，通过社区App就可以预约保洁人员进行上门绿化服务。日常生活中保洁家政服务、邮寄包裹等服务，都可以通过手机操作物业App进行预约服务。又比如有业主发现小区的乱停车现象，就可立马拍照发送到手机App的“投诉”页面，20分钟后物业管理员会回复已派人去处理等等。类似这样的事情每天都会上演，就是基于“互联网+”这样的大背景下，通过云计算、大数据、物联网等建立起来的一系列的设施设备和平台把物业管理企业和业主的关系拉的更近。
（三）从物业管理企业视角分析
从物业管理企业的角度看。“互联网+物业”不仅提高了企业的利润空间，更提升了企业的价值。2014年华润置地（成都）物业服务有限公司上线微信商城，为业主提供从“低价水果团购”到“社区办理汽车保险、信用贷款”等增值服务。物业从合作商家收入中抽成。当年这类增值服务收益占该公司总利润的15%，2015年上半年利润已超去年全年，全年利润预期占比已调升至30%。如果物管公司仅靠一些传统业务，利润率约5%，而搭建互联网平台，靠增值服务挣钱，毛利率则可能达到80%。可见“互联网+物业”对提升物业企业的空间利润作用之大。
再如万科物业在2015年6月引入打车App优步（Uber），Uber是一个来自美国硅谷的打车应用App，是全球第一家通过智能手机App实现一键实时叫车服务的企业。2015年11月4日起万科物业与优步（Uber）在广深两地的深圳万科城、深圳金域蓝湾、广州东荟城、广州四季花城等27个住宅社区布设优步上下车站（Uber Station），并共同力推“人民优步+”拼车服务，引导路线相近的乘客采以拼车服务，改善用户出行时与司机的沟通问题，为业主提供更高效便捷地出行服务。在拼车行程中，可以把车辆看成一辆事先无固定路线的公交车，每一个优步上下车站点为公交车站，第一位乘客上车后车辆有了规定线路，当有顺路匹配的乘客呼叫，车辆在途中的Uber Station接上第二位乘客，第一位乘客下车如有路线匹配乘客，将形成第三位乘客与第二位乘客的拼车行程。深圳“人民优步+”拼车功能上线一个月，相比单人乘车，累计节省行驶里程168万公里，相当于绕地球赤道40圈，为深圳市减少二氧化碳排放超过310吨。万科Uber的推行鼓励更绿色的共享出行，以助于减缓城市拥堵与污染，引导业主群体采以更加绿色的共享经济出行方式，提升了万科物业的企业价值，也为缓解全球变暖做出了颠覆性的创新。
三、结论
传统物业管理模式随着“互联网+”时代的到来已经是穷途末路，如果不做出创新势必要被互联网的大浪潮淹没，而行业洗牌、资源重组、优化配置将是大势所趋，物业管理企业必须向品牌化、规模化、集约化方向发展。随着80后、90后、00后逐渐成为新生代主力军，在传统物业服务质量提升的基础上，要更加注重便捷性、前瞻性、智能，因此借助社区平台实现线上线下互通已经成为物业管理企业提升空间的不二选择，线上进行信息资源整合，打造成本优势，线下深度挖掘业主潜在需求，依靠技术变革来实现物业的多元化经营发展。
参考文献
[1]王绩宏.君之安物业管理公司发展战略研究.硕士毕业论文.长沙：湘潭大学.2013
[2]汪军.房地产经营.中国建筑工业，2011：1-4.
[3]张贯一.物业服务与管理.硕士毕业论文.武汉：华中科技大学，2005.
保险硕士毕业论文范文2
【关键词】原发性青光眼；自我效能；生活质量
【中图分类号】R77 【文献标识码】A 【文章编号】1004-7484（2013）05-0529-03
The Investigation Of Self Efficacy And Life Quality Of Primary Glaucoma Patients
Xiehua Hubing Sunzhiyi Liucuihong Luqi Xuyanjiao Maxiaohua
【Abstract】Purpose：The study aims to analyze and summarize the Self Efficacy and Life Quality Of the Primary Glaucoma Patients ， and make further efforts to help them with their psychological nursing and health guidance . Methods：Random sampling questionnaire method was used to collect 50 samples from the Primary Glaucoma patients diagnosed by the professional ophthalmology department of three level and first-class hospital from 1996 to 2012 . The questionnaire ， including the IOP ， age ， gender ， daily sleep quality ， hobbies and interests ， emotional state ， the quality of life ， coping style and social support status of the Primary Glaucoma Patients etc ， consists of demographic data， the basic information of the disease ， activity of daily living scale ， self-efficacy scale ， WHO-QOL-BREF questionnaire ， social support scale and coping style questionnaire . The database was collated by using Excel and analyzed by statistics.Results：98% IOP of Primary Glaucoma Patients could be controlled normal and stable through the clinical drug ， ocular operation or drug plus operation treatment . At the same time ， 2% unstable ， even had ever been controlled normal ， due to the frequent volatility of the mood .The key factors influencing the Self Efficacy and Life Quality Of the Primary Glaucoma Patients were the family atmosphere whether warm ， and the family members whether mutual understanding ， supporting ， guiding and facing the difficulties jointly .The coping style of the Primary Glaucoma patients should can be generally improved .Conclusions：The psychological nursing and health guidance for the Primary Glaucoma Patients could be focused on the communication and the guidance about their copying ways .the Self Efficacy and Life Quality Of the Primary Glaucoma Patients should can be generally improved with the gradual perfect of their copying style.The factors that could not be ignored for the Primary Glaucoma Patients maintaining the intraocular pressure normal and stable were the good personality and the peace of the mind .
【Keywords】Primary Glaucoma ； Self Efficacy ； Life Quality
1 前言
1.1 研究背景
随着祖国经济腾飞及国民健康意识的提升，大家对眼睛和视觉质量的关注也日益密切。青光眼是当今世界范围内不可逆盲的主要病因，同时也是导致视力丧失的主要原因之一。青光眼的症状、视功能的损害以及各种对症的治疗方式、不良反应使患者的日常生活、社会活动受到不同程度的影响和限制，使患者的心理、社会及经济等各方面受到影响，极大地影响患者的健康【1】 。
青光眼是一种公认的最重要的眼科心身疾病【2】。
原发性青光眼是指主要由风、火、痰、郁、虚及肝之阴阳失调，引起气血失常，经脉不利，目中玄府闭塞，珠内气血津液不行而致【3】，一组以特征性视神经萎缩和视野缺损为共同特征的疾病，致盲率已排列为第二位，其致盲过程具有隐蔽性和不可逆性的特点。有相当一部分患者虽然眼压得到了有效控制，视功能的损害仍然不断进展，发展为视神经萎缩。另有一部分正常眼压性青光眼患者的眼压虽然在正常范围，却发生了青光眼典型的视神经萎缩和视野缺损。这表明了眼压升高并不是青光眼发病的唯一致病因素。缺血学说越来越受到关注。原发性青光眼患者眼部存在不同程度的血液循环障碍，其血粘度水平升高可能是原发性青光眼视神经损害的潜在性危险因素【4】。原发性青光眼与“血瘀”关系密切，“血瘀”症候出现频率由高到低依次为球结膜血管扩张，视网膜静脉迂曲及动脉变细，视盘苍白，脉弦涩或结代、舌质紫暗或舌体有瘀斑、球结膜下出血， 伴高血压、视网膜静脉阻塞、视网膜动脉阻塞、糖尿病者【5】。动、静脉小血管功能障碍，特别是静脉血管功能障碍，导致微循环功能受损，是各型原发性青光眼病发病的共同基础【6】。血流变学与原发性青光眼的联系日渐明确 ，它在原发性青光眼的病因学、治疗学中有重要的意义【7】。
社会心理因素与原发性青光眼有明确的联系，青光眼患者主要表现为A型性格，患者的精神性和神经质倾向人格特征与闭角型青光眼发病密切相关【8】。
1.2 研究意义
青光眼是一种常见的眼科心身疾病，因患者发病前经历的负性生活事件产生情绪应激是导致原发性青光眼患者发病重要原因之一，青光眼的发病及复发与精神、情绪等有关，反过来心理因素的变化又影响了青光眼的治疗【9】。原发性青光眼是指与可以认识的眼病、先天及遗传疾病没有确切联系的一类青光眼。心理护理及健康指导相对于此类患者的意义不言而喻。
1.3 综述
自1857年至今，世界各国学者已有多种不同的青光眼分类方法，1952年Sugar将青光眼分为原发性与继发性两大类，青光眼的分类过程也正是人们对青光眼认识不断加深的过程【10】。原发性非先天性青光眼患者在应对方式、社会支持、生活质量、自我效能等各方面可干预性较强、预后可改善空间较大。
1.4 研究目的
1.4.1 分析总结原发性青光眼患者在接受临床药物治疗、手术治疗或药物加手术同时治疗的基础上眼压控制方面的大体预后。
1.4.2 观察影响原发性青光眼患者自我效能及生活质量的焦点因素。
1.4.3 探索原发性青光眼患者群体在应对方式方面是否普遍存在较大的可提升空间。
1.4.4 分析原发性青光眼患者的心理护理及健康指导应着重侧重的焦点问题。
1.4.5 总结原发性青光眼患者在自我效能及生活质量方面是否会随应对方式的改善而有所提高。
1.4.6 6. 观察原发性青光眼患者维持眼压稳定所不容忽视的关键因素。
2 方法
2.1 研究对象
本课题以三级甲等医院专业眼科在1996年至2012年期间确诊的原发性青光眼患者群体中随机抽取的50位原发性青光眼患者为研究对象。
2.2 抽样方法
采用随机抽样的方法。
2.3 研究工具
主要应用电话回访问卷调查法对研究对象的情绪状态、眼压状况、生活质量、事件应对方式及社会支持状态等各方面进行深层次的汇总及探讨。
2.3.1 人口学资料
包括年龄、性别、婚姻状况、职业、文化程度、家庭经济状况、医保类型、性格类型、情绪稳定性、睡眠质量、日常生活能力。
2.3.2 疾病基本信息
包括眼压测量值、远视力检测结果、眼压是否稳定、原发性青光眼发生部位、病史、治疗方式、既往病史等。
2.3.3 日常生活能力量表
由进食、洗澡、修饰、穿衣、控制大小便、使用厕所、床椅转移、平地行走、上下楼梯十个项目组成。每项均设完全独立、需要部分帮助、需要极大帮助、完全依赖四个选项。
2.3.4 自我效能量表
本量表共分6个方面，采用1～10级评分法。
2.3.5 WHO-QOL-BREF问卷
由27个问答项目组成，用以简要了解研究对象的生活质量。
2.3.6 社会支持量表
共9项，用以了解研究对象来自家人、亲朋、单位等的支持情况。
2.3.7 应对方式问卷
由20个项目组成，每项分别有不采取、偶尔采取、有时采取、经常采取4个选项。
2.4 资料收集
2012年12月，与三级甲等医院专业眼科病案室微机中心工作人员联系，调取自1996年至2012年确诊为原发性青光眼的全部患者信息简表，从中随机抽取50名，进行电话回访问卷调查，向回访对象说明研究目的及其匿名性，取得受访者的同意，沟通过程中及时准确记录，随后及时总结汇总。
2.5 统计分析
将所有问卷调查结果输入计算机建立Excel表格，采用均数、百分比、相关性分析等探索影响原发性青光眼患者自我效能及生活质量的焦点因素等。
3 结果
3.1 基本资料
三级甲等医院专业眼科确诊为原发性青光眼的患者群体中随机抽样电话回访问卷调查，共50人，年龄10岁至85岁；性别构成为男士23名，女士27名；已婚人员46名，未婚人员4名；高中及中专学历者30人，大专及本科学历者2人，初中及以下学历者18人；日常生活能力完全自理者42人，基本能自理者8人；眼压稳定且正常者49人，波动不稳定者1人。
3.2 日常生活能力量表
4 讨论
4.1 随机抽样的50位原发性青光眼患者的生活现状大致可分以下三类：
4.1.1 在家人的相互理解、帮助和引导下，自身的应对方式、心理及性格正在悄然完善，家庭氛围更加和睦温馨，自我效能及生活质量也在不断提高；
4.1.2 家人能够互相理解，但不能够做到相互引导、相互帮助，或许是由于沟通能力有限，或许是源于自身太过强势，总之，自我效能、生活质量及家庭氛围一如既往，没有改变；
4.1.3 家人不能互相理解，甚至相互诋毁，更无法做到相互帮助与引导，以致互相埋怨、敌对、冷战，最终导致家庭关系淡漠，自我效能及生活质量持续低下。
4.2 随机抽样中的50位原发性青光眼患者眼压控制现状，大体可分为以下两类：
4.2.1 在接受临床药物治疗、手术治疗或药物加手术同时治疗的基础上，眼压能够保持稳定且正常的随机抽样中的样本量为49例；
4.2.2 在接受临床药物治疗、手术治疗或药物加手术同时治疗的基础上，眼压即使曾经保持稳定且正常，但随脾气性格的剧烈波动而不稳定的随机抽样中的样本量为1例。
4.3 发性青光眼患者在应对方式方面存在较大的可提升空间：
原发性青光眼患者对生活事件多采取消极应对方式【11】 ，人格特征异于正常人群【12】， 患者在心理评定量表中的多项因子与正常人有显著差异【13】，近年来国内外专家公认青光眼是眼科的心身疾病，与青光眼有关的心理社会因素也日益引起国内外研究者们的注意【14】 。中年青光眼患者群在心理评定量表中的多项因子与正常人有明显差异，其特征性心理因素包括焦虑、想法固执，易激惹等【15】。青光眼患者自我管理行为的核心主题可概括为生活调适、加强养生保健和疾病之医疗管理，青光眼患者自我管理行为有其特殊之处，眼科医护人员应当开展针对该人群自我管理行为的护理干预，未来的研究应着重于如何将自我管理整合至青光眼患者常规护理模式之中【16】。护理干预能有效减轻青光眼患者的负性情绪，并能改善、提高患者的生活质量【17】。原发性青光眼患者能获得相应的社会支持，有利于患者获得健全的人格，提高他们的应对能力【18】。 社会高支持组生活质量评分均显著高于社会低支持组，差异有统计学意义（P
总之，原发性青光眼患者在应对方式方面普遍存在较大的可提升空间。
5 结论
本研究得出以下结论：
5.1 原发性青光眼患者的心理护理及健康指导可着重侧重其应对方式方面的沟通及引导。
5.2 自我效能及生活质量会随原发性青光眼患者应对方式的改善而有所提高。
5.3 良好的性格与平和的心态是原发性青光眼患者维持眼压稳定所不容忽视的焦点因素。
附录 原发性青光眼相关调查问卷
一、基本情况
（一）疾病基本信息
1. 眼压测量值： OD OS
2. 远视力检查结果： OD OS
3. 眼压是否稳定：①稳定 ②不稳定 ③不确定
4. 原发性青光眼发生部位： ①左眼 ②右眼 ③双眼
5. 病史 年
6. 治疗方式： ①手术为主 ②药物为主 ③未处理
7. 有无其他疾病： ①无 ②有
（二）人口学资料
1. 年龄：________ 岁
2. 性别：①男； ②女
3. 婚姻状况：①已婚； ②未婚； ③离婚； ④丧偶；
4. 职业：___ _____
5. 文化程度：①初中及以下；②高中及中专；③大专及本科；④研究生及以上
6. 家庭经济状况：①收支平衡； ②收支节余； ③入不敷出；
7. 医保类型： ①公费医疗； ②城市医疗保险； ③新农合； ④自费；
8. 性格类型：①偏外向； ②偏内向；
9. 情绪稳定性：①稳定； ②一般； ③不稳定；
10. 睡眠质量：①好； ②一般； ③不好；
11. 日常生活能力：①完全自理； ②基本能自理； ③完全不能自理；
二、日常生活能力量表（ADL）：请根据自己的实际情况，选择相应的得分情况
三、自我效能量表：请选择对应的数字以显示你有多大的信心去完成以下事情
四、世界卫生组织生存质量测定量表：请您根据近两周来的经历和感觉填写
五、社会支持量表
下面的问题用于反映您在社会中所获得的支持，请按各个问题的具体要求，根据您的实际情况填写，感谢您的合作！
六、应对方式问卷：请您在每项最符合自己情况的数字上打勾
参考文献：
[1] Liang Juan，Liu Wei，Ji Jian. Current progress in life quality study on glaucoma patients. Chinese Ophthalmic Research， 2009 -10. http：//
[2] 杜明艳，刘福源. 青光眼与心理社会因素的关系及相关研究. 中国心理卫生杂志 ， 2000年05期. http：//
[3] 彭清华，谭乐娟，谭涵宇. 原发性青光眼古今中医文献整理研究.辽宁中医药大学学报， 2011年01期. http：//
[4] 李艳丽，李静敏. 原发性青光眼血流变学和血流动力学相关性分 析. 大连医科大学眼科学2009年硕士毕业论文，2009-10-19，2010年 02期.http：//
[5] 黄江丽，李翔. 原发性青光眼与“血瘀”的关系及“血瘀”症候特征的探讨. 成都中医药大学中医五官科2011年硕士毕业论文， 2011年 10期.http：//
[6] 胡蕊茹. 原发性青光眼中药复方疗效观察及发病机制初步探讨. 辽宁医学杂志 ， 1999年03期 .http：//
[7] 边广庆. 原发性青光眼血流变学及其影响因素的研究现状. 山东大学基础医学院学报 ， 2003年04期. http：//
[8] 陈莉，杨新光，陈蕊. 原发性闭角型青光眼心理和行为特征调查. 国际眼科杂志 ， 2009年11期. http：//
[9] 李娟，马晓华，毕宏生. 青光眼患者心理因素的探讨. 国际眼科杂 志 ， 2009年09期 .http：//
[10] 李美玉 青光眼学. 北京：人民卫生出版社，2004.
[11] 张绍蓉，周金梅，张银芹，邓雪莲. 原发性青光眼患者应对方式与心理问题的研究. 护理杂志， 2003年12期. http：//
[12] 马淙，刘俊，徐晨，李海灵，严浩. 原发性青光眼患者的人格特征及其影响因素的分析. 当代护士， 2009年07期. http：//
[13] 阎曼妮，孙兴怀. 原发性青光眼患者情绪状态及社会心理因素研究. 复旦大学2009年眼科学硕士毕业论文， 2009-09-27， 2009年 11期. http：//
[14] 孙蔚，郭恩元，王思慧，蔡鸿英，孟宪锐. 原发性闭角型青光眼患者个性特征研究. 中国临床心理学杂志 ， 1997年03期. http：//
[15] 唐桂兰，张淑英，段蔚，朱晓弘，刘刚，曲建梅，刘晋林，刘少君，杨彩珍，屈宏波，张纯，安翠霞. 中年原发性闭角型青光眼患者心理因素分析. 中国中医眼科杂志 ， 2011年05期. http：//
[16] 吴沛霞，席淑新，郭文毅，夏海鸥，卢惠娟. 青光眼患者自我管理行为的质性研究. 护理杂志， 2012年18期. http：//
[17] 宋爱东. 护理干预对青光眼患者生活质量的影响. 中国医药导报， 2011年11期. http：//
[18] 徐晨，陈志群，严浩，马淙，刘俊. 原发性青光眼患者社会支持及影响因素的分析. 现代临床护理， 2009年01期. http：//
[19] 刘俊，李海灵，马淙，徐晨. 原发性青光眼患者社会支持和应对方式的相关性. 中国老年学杂志， 2012年05期. http：//
[20] 巩新红，李滨. 个性化心理护理在原发性青光眼患者中的应用.齐鲁护理杂志 ， 2011年34期.http：//
作者信息：
谢 华，山东中医药大学附属眼科医院，1980年6月生人，女，本科，门诊部护士长，主管护师，护理学。
胡兵，山东中医药大学附属眼科医院，副主任护师。
孙志毅，山东中医药大学附属眼科医院，主管护师。
刘翠红，山东中医药大学附属眼科医院，主管护师。
路琦，山东中医药大学附属眼科医院，副主任护师。
保险硕士毕业论文范文3
在这样的一个城市，西北大学显得有些形单影只。
西北大学在省外的名声确实有点不够响。在我报考西北大学时，我还不知道它究竟在哪座城市，也没有听说过还有这么一所大学。如果说兰州大学是中国最孤独的大学，我想，西北大学应该就是中国最容易被人误解的大学。“西北”这两个字本身就是一个让我们有些误解的名词，总是让人想到戈壁、沙漠、风暴、干旱、黄土等，也更让人觉得学校就在甘肃、青海等更西部的省份。上大学的时候，我经常写些小文章投给报刊。写得多了，有时就连回信地址中的省市名也省略了，直接写“西北大学新闻传播学院”。然而，在收到的回信中发现有些信封很有意思。有一个信封上面贴了个“退改签”的字条。我细看，原来信封上只写了“西北大学”，没有写具体省市，从邮戳上看，这封信是从兰州大学转过来的。最离奇的一封信，地址写的居然是“甘肃省西安市”。编辑是好心，只想让信件能准确到达，却没料闹出了笑话。这一则小插曲，从另一个侧面或许也可以看出西北大学的尴尬。
虽然西北大学遭遇了这样那样的尴尬和误解，但它从不抱怨，不慌张，只埋头做着自己的事情，像极了这座城市：一座城墙圈住洗净浮华的沧桑，与外界相安无事。记得我还在学校的时候，地质学系的舒德干教授正处于科研高产时期。他以第一作者在《Nature》和《Science》杂志共发表研究论文10篇，获得了空缺了好几年的“国家自然科学一等奖”。他对古生物进化的研究使他获得了世界级的声誉。当北京一所著名高校想用重金挖他过去时，他只说了一句：我爱西北大学。
舒教授是个工作狂，一天十几个小时他都在实验室里寻找早期生命进化的真谛。有幸去过一次他的办公室。他的办公室就像一个采石场，桌上摆放着一块块大大小小的碎石，地上堆满了一摞摞还未开封的装满化石样本的木箱，屋内飘浮着细细的尘土，只有桌上的那台显微镜还能时时提醒人们这是一间实验室。就在这间实验室里，舒德干教授从一个绿色的大保险柜中，双手捧出那块为中国科技界带来无上荣誉的“昆明鱼”化石，开始为我们讲解这块不起眼的石头。难以想象眼前的这条小鱼儿就是包括我们人类在内的整个脊椎动物的“老祖宗”。舒教授说，当时找化石也不是一帆风顺的，当地人要他们每天交300元的开采费，否则便不准开采。他们经费紧张，拿不出这笔钱来，开采工具经常被收。没办法，舒教授他们只好偷偷摸摸地去采，采下来后赶紧运走，否则也有被没收的危险。“昆明鱼”的那批化石就是连夜运走才免遭“劫难”，要不然那位“老祖宗”便无出头之日了。舒教授还有一个更令人惊讶的“癖好”。他经常喜欢睡觉前躺在床上想问题。他说这不仅能起到“催眠”的效果，而且还会有更奇妙的“灵感”。第二天醒来时，舒教授忽然来了灵感，就马上从床上跳下来，找杆笔把要点记下来，生怕忘记，然后心满意足地刷牙洗脸，推上他那辆破旧的永久牌二八自行车，开始他的工作和生活。
西北大学就如西北老农一样朴素、踏实，面朝黄土兢兢业业地潜心学术，百年间，从这里走出的名人数不胜数，、廖仲恺、舒德干、何炼成、张维迎、贾平凹、迟子建、牛汉、雷抒雁、陈宗兴、……曾被誉为“中华石油英才之母”、“青年经济学家的摇篮”、 “作家摇篮”，位列全国重点大学、国家“211工程”重点建设院校、省部共建高校行列，这在众多地方性大学里的确不多见。我总是想，这也许是因为西北大学面临的尴尬让许多学子终究要承受这种默默无闻的坚守，他们更愿意付出比别人更多的努力来证明自己。经济学家张维迎的导师何炼成在多年后回忆说，张维迎的研究生3年，除了最后一年忙于毕业论文，前两年，大多捣鼓他的读书会。他的大量时间，都耗费在研读现代经济学的原著上。一次，张维迎从外文书店买回一本台湾的翻译版本《中级微观经济学》，繁体字，非常厚，鼓动读书会成员人手一本。一个月后，何炼成再次看到这本书时，上头已被标注得密密麻麻。这本书，张维迎至今保留在手。如此多久仰大名的校友，在一定程度上也增加了我们的自豪感。那时候我们在宿舍经常卧谈，说西北大学应该合并西北工业大学、西安电子科技大学，重新组建新的西北大学。每每听到或者看到别人对学校的误解和偏见，我们总是要乐此不疲地鸣不平，校史、科研成果、名师……一切都可以作为佐证。
当然，这些都只是笑谈。西北大学在这样的一座城市，终究要承受这种默默无闻的坚守。它虽然无法给予我们巨大的光环，但是西大的老师们对学生却无限关爱。学院资料室的朱老师就是这样。朱老师烧得一手好菜，同时具备南方的特色和北方的风味，煞是让人羡慕。她每天早晨都给我们带些早点和小菜。早晨起得很晚的我，常在睡梦中被她打来的电话唤醒，叫我去吃早餐。后来才知，朱老师是有意改变我晚起床、不吃早餐的习惯。朱老师最喜欢煮稀饭，往往一煮就是一大锅。一到吃饭时间，那些中午不回家的老师就跑到她的办公室，坐在那儿等着她把饭做好，然后瓜分干净。夏天的时候，朱老师常给来资料室看书的学生熬绿豆汤，天天能喝到。到后来，平时几乎不到学校来的人，也要来喝碗绿豆汤再回去。
还记得开学接新生的时候，有一个海南来的女生，第一天晚上哭得泪眼婆娑，哭着嚷着嫌西北大学条件太差了，要回家。我和几个同学一起，在食堂安慰了她半天，情绪才算有所好转。结果后来，她本科毕业以后，又接着在西北大学上了研究生。可见，她对西北大学的感觉终不是无可救药。我觉得，这里的学生大都如此，刚进校的时候，怨言很多。但慢慢地，就像恋爱，就发现出学校的好来。
学校档案：
西北大学肇始于1902年的陕西大学堂，1912年始称西北大学，1923年8月改称国立西北大学。1937年抗战爆发后，国立北平大学、国立北平师范大学、国立北洋工学院等内迁来陕，组成国立西安临时大学，1938年更名为国立西北联合大学，1939年8月复称国立西北大学。现为全国重点大学、国家“211工程”重点建设院校、省部共建高校。学校被誉为“中华石油英才之母”、“经济学家的摇篮”。学校是后备军官培养首批试点院校之一。
招办电话：029-88302211
保险硕士毕业论文范文4
【关键词】社会
被害人
精神抚慰。
随着20世纪六七十年代以来恢复性司法理念的产生，各国对于被害人开始直接而全面的保护。首先，建立了国家补偿制度，对于那些因犯罪行为而受重伤或者死亡的被害人及其近亲属予以金钱补偿；其次，建立了相应的被害人援助制度，从提供法律建议、心理慰藉、经济援助等方面保护被害人；再次，刑事诉讼当中也注重被害人权利的保护，增加了被害人在刑事诉讼中的参与权。其中，对于被害人在受侵害后的社会救助与抚慰尚付阙如，亟待一套完备的体系帮助被害人更好的恢复。
一、社会对被害人救助的作用。
社会对被害人的救助主要体现在避免被害人受到“二次侵害”。二次侵害是指“被害人遭受犯罪侵害是第一次被害，犯罪之后由于社会的歧视、忽视以及在刑事司法过程中因为不当刑事司法行为所遭受的侵害是第二次被害。”i在现实生活中，被害人通常通过刑事诉讼程序惩治罪犯，获得经济赔偿，但其却不能因此得到彻底解脱，被害人常常会表现出强烈的自我封闭心理倾向，强迫自己与社会生活分离。精神病心理学家桑德拉·布鲁姆在其《避难所的建造》一书中指出：尚未治愈的精神创伤易于被激发。如果没有对精神创伤加以妥善的处置，在经历此创伤的人、家庭甚至其后代的生活中，这些精神创伤都会被激发ii。精神创伤不仅是被害人的核心经历，而且也是许多加害人的经历。许多暴力事件的发生，实际上是先前经历了精神创伤而该创伤又没有加以妥善地对待，由此重新被激发。因此，恢复精神创伤对被害人来说是重要的。
国家对被害人的救助主要表现在职权性、物质补偿性、条件性。首先、国家的任何行为都是依职权所作出的，该行为具有合法性无疑但欠缺合理性。对于已经受到伤害的被害人更需要社会中有爱心的群体给予温和的、恰当的帮助与救济。其次，国家对被害人的抚慰与救济是以惩罚犯罪、给予被害人补偿金实现的，而对于被害人精神上的伤口却无法安抚，也无法帮助其更快的恢复与融入。在此，社会的功能则能更好的体现，特别是在帮助被害人弥补精神创伤、融入社会方面。最后，国家对任何救助行为都有严格的规定，符合一定条件和标准方能作出，也就是说，有很多被害人会因为救助标准的不合理而得不到救助。因为有的被害人虽然遭受的犯罪侵害较轻，但造成的伤害却很重，由于国家的严格规定，不能法外施恩。
因此，从上看出我们绝不能忽视社会对被害人恢复方面的作用，它是国家这个主体无法替代的，在救助方面具有人性化、温和化、全面化的特点。
二、构建被害人社会救助保障体系。
《刑法》（修正案八）实施以来，对犯罪人社区矫正已经陆续在全国范围内展开，社会的矫正与救助作用得到认可。建立对被害人的社会救助保障体系已经势在必行。这个体系主要包括以下几个方面：
首先，建立被害人服务机构。我国尚无被害人援助机构，考虑到我国目前庞大的被害人队伍，这类机构很有建立的必要。同时这些机构可以是政府机构，也可以是社会团体、民间组织iii。可以根据受侵害的犯罪种类不同，组建不同的服务机构，例如性犯罪被害人服务机构、未成年人被害人服务机构以及被拐卖妇女儿童亲属的服务机构等。
其次，提供特殊的医疗服务。由于社会中存在对犯罪事件的反感，使得无论是被害人还是犯罪人，都存在一定程度的受歧视现象，因此被害人常常得不到应有的同情和应有的治疗或在医药费用上受到不公平的对待。这样不但被害人的伤情得不到有效治疗，其心理还会受到进一步的创伤。因此，各级医疗机构和医务人员对待被害人应比一般的病人要重视。
再次，提供有效的经济援助。被害人受害之后，由于突然遭受巨大的财产损失或因治疗身体遭受重大损伤而支付巨额医疗费，往往在经济上会遇到困难，虽然被害人通过刑事附带民事诉讼获得被告人赔偿和国家赔偿，但由于具有滞后性且数量有限，远远不能满足其要求，我们应通过保险赔偿、社会援助、社会捐助等途径对其给予适当的经济援助。这类经济援助是非常必要的，是社会救助对国家救助的必要补充。因为国家只有在判处被告人有罪后才能启动附带民事诉讼和国家赔偿，而在之前的一段诉讼关键时期却得不到物质补偿，这是很大的漏洞。
同时，应为被害人提供心理咨询服务。应当在被害人受害之后及时向他们提供心理咨询服务，消除和缓解被害人所受的心理损害，被害人的亲友、邻居、同事、刑事司法人员、医疗人员和其他人员及新闻媒体应对被害人的被害经历表示理解与同情，不能对其进行歧视，而应向其提供感情上的支持。尽量发挥社区的矫正、修复功能，恢复被破坏的社会关系，修复被害人的损失。
最后，尊重被害人的人格。应对司法人员、医疗保健人员、自愿机构、社会服务机构及其其他有关人员进行培训，使他们认识到受害者心理健康的需要，对受害者不应抱有轻蔑甚至是指责的态度。对涉及被害人隐私的案件不应传播，并限制新闻媒体公开报道。通过法制宣传教育，动员社会力量为被害人提供各种形式的帮助，包括生活、就业等方面，以促进被害人人格尊严的恢复，使其重归社会。
应当指出的是，社会对被害人的保障体系并不能代替国家对被害人的救助制度，国家仍然是主导。只有国家以其强制力为保障，才能实现惩罚犯罪、追索赔偿金，即“矫正的正义”。而且社会救助体系应当形成与国家救助制度相配套的补充体系，互通有无、信息共享，从而营造一个包容、安宁、和谐的社会环境。
参考文献。
[1]孙孝福著。《刑事诉讼人权保障的运行机制研究》，法律出版社，2001年版。
[2]冯卫国著。《行刑社会化研究——开放社会中的刑罚趋向》，北京大学出版社，2003年版。
[3]陈彬，李昌林。论建立刑事被害人救助制度[J].政法论坛，2008年4月。
注释。
1参见刘会平，《刑事被害人权利保障问题研究》，硕士毕业论文，吉林大学，2009年10月。
保险硕士毕业论文范文5
关键词：建筑装饰企业；成本管理；措施
近年来，建筑装饰企业快速发展，竞争越来越激烈，低价中标的规则催生，利润空间被压缩。科学、合理地运用成本控制，可以有效地降低建筑装饰企业的经营成本，全面提高建筑装饰企业驾驭市场的能力。所以，建筑装饰企业要不断地进
行成本控制，以有效的降低施工成本，提高企业营业利润，使企业在激烈竞争的市场环境中生存、发展起来。
一、建筑装饰企业施工成本分析
施工成本分析，就是根据会计核算、业务核算和统计核算提供的资料，对施工成本的形成过程和影响成本升降的因素进行分析，以寻求进一步降低成本的途径。通过成本分析，从成本现象中看清成本的实质，从而增强项目成本的透明度和可控性，实现目标成本。
（一）建筑装饰企业施工成本组成分析
施工成本是指在建设工程项目的施工过程中所发生的全部生产费用的总和。包括人工费、材料费、施工机械使用费、措施项目费、规费、税金。其中，人工费、材料费、施工机械使用费是建筑装饰企业工程费用的主要组成部分，大约占建安产值的80%～85%。人工费是指直接从事工程施工的生产工人开支的各项费用，大约占建安产值的12.5%。材料费是施工过程中耗用的构成工程实体的原材料、辅助材料、构配件、零件、半成品的费用，大约占建安产值的55%～60%。机械使用费占总费用的5%～10%。规费和企业管理费属于间接费，规费是国家对建筑业企业征收的固定性、无偿性的费用。企业管理费包括管理人员工资、办公费、差旅交通费、劳动保险费、财务费、固定资产使用费等，大约占建安产值的6.5%。
税金具有无偿性、固定性、强制性等特点。包括营业税、城市建设维护税、土地使用税、所得税、教育附加费。大约占工程造价的 3.41%。综上，直接费占到了总成本的大部分。可以说，把握住了其三大主项的成本，就控制了工程总造价。
（二）建筑装饰企业施工管理成本偏高存在的问题
建筑装饰行业得到飞速发展，企业之间竞争推动了管理水平的提高。但是，项目的成本控制大多停留在理论研究上，并没有在项目管理上有效的运用还是按照老套原始的管理方法去完成项目。首先，管理者在全过程的成本控制上没有足够重视，认为成本控制是项目开工以后的事情，工程施工中降低一些材料价格，找便宜的施工队伍降低一些人工费就算是控制成本了。没有考虑到投标报价、供应过程、经营管理成本等重要因素。造成建筑企业盲目投标增加成本、材料设备供应链混乱、经营管理成本没有节约。其次，材料采购权限分散且监管不力，重复采购、盲目采购、采购人员虚报价格谋求利益、以次充好等各种问题，不但浪费金钱，增加了企业的成本，破坏了企业管理制度还影响了企业的声誉。
二、企业成本管理与控制措施
（一）编制施工预算，使成本控制有据可依
随着我国经济迅速发展，在装饰行业竞争激烈的市场中，施工企业为了谋求良好的发展空间，一般会在一定程度上采取低价中标策略，工程项目管理施工状况良好，比较容易实现盈利。如果工程项目管理不妥当，则比较容易出现亏损状况。那么，就要求企业不但在投标时报价计算精确、合理还要通过一些市场调查和论证在工程开工前做一份详细的工程施工预算，对一些因低价中标造成的让利、错编、投标报价不合理性进行弥补、调整，给管理人员在施工活动中控制成本有据可依。
在工程动工前，把施工图纸和合同文件研究清楚，按照施工图纸对施工现场认真分析，编制详细的工程施工预算。成立项目经理部，编制施工计划，从技术、成本、工程工期考虑，确定施工方案。运用网络计划进行施工进度管理，保证工程的合同工期。（1）根据设计要求和具体工程特点的不同，制定出各个分部分项的施工方案，根据先进的施工工艺进行劳动力的分配，以免窝工现象的出现。（2）实施分阶段考核方案，确保各个阶段如期完成。（3）建立现场签证管理办法。（4）建立项目月、季度财务计划制度，进行实时成本支出费用的有效控制。（5）确保组织管理工作的有序开展。
（二）建立完善的直接费工程控制体系
工程直接费是指施工过程中耗费的构成工程实体的各项费用，包括人工费、材料费、施工机械使用费，是建筑装饰企业工程费用的主要组成部分，大约占建安产值的80%～85%。所以对直接工程费的控制就成了企业施工成本管理与控制的核心内容，也是控制的难点。
（1）人工费控制管理。通过改善施工组织，制定更为合理的施工流程、劳动力安排计划，减少窝工浪费，实行施工班组长责任制，提高施工队伍的工作效率；实行合理的奖惩制度；加强技术交底和技术培训工作；加强劳动纪律，压缩非生产用工和辅助用工，严格控制非生产人员比例
（2）材料费控制管理。建立材料采购链，缩短采购中间环节，与供应商合作达成互惠合作双赢的发展战略。要严格执行采购计划，控制材料价格和质量，要相对集中所耗主材，使供应商成为合作伙伴，在双赢的基础上形成装修材料供应链，最大限度地节约供应成本；其次，要合理堆置现场材料，避免和减少二次搬运。施工员领用材料时，要根据预算限额领用，物资保管人根据限额领料单发料，领料必须严格手续，以明确责任，超损耗者从工资中扣除，建立严格的考核制度和目标责任。同时动员施工人员做好余料的回收工作，减少材料浪费和流失。
（3）施工机械费、管理费控制。主要是正确选配和合理利用机械设备，搞好机械设备的保养修理，提高机械的完好率、利用率和使用率，加快施工进度、缩短工期、降低机械使用费。对于管理费要严格控制业务费、餐饮费、招待费，如果可以实行指标控制，费用包干，一次审批。管理人员的差旅费、交通费根据工程造价、地点实行每日包干价，超出合同工期的部分不予发放，并按奖惩制度进行考核。
（三）引入市场调查与信息反馈机制，实现成本管理信息化
随着建筑装饰行业的发展，工程项目呈现复杂性和多样性，成本管理难度越来越大，现代成本控制要以先进科学技术作为辅助工具，才能达到事半功倍。在信息、网络的时代，企业成本管理水平是否跟得上形势的发展，企业是否能发展壮大，很大程度上取决于信息的获取速度。因此，企业成本管理也应该更随时代的发展，重视信息渠道的建设，保证信息来源时效性，不断提高信息化管理水平，才能在众多竞争者中脱颖而出，成为行业的先锋。
三、结束语
从项目投标开始至竣工保修结束成本控制都贯穿其中，成本控制是一个企业能否生存、发展的关键之一。随着国家对建筑装饰行业监管的逐步规范，市场经济活动中人们盲目的追求经济利润，而忽略了对项目的有效管理，成本控制成为一纸空谈，本文从理论与实际相结合，从成本的组成部分开始分析了成本控制的重要性，以及成本控制的具体措施。
总之，唯有建立和完善成本控制体系，企业注重信息平台的运用才能有效的管理成本是企业利润最大化，提高企业的市场竞争力。
参考文献：
[1]杨永红.建筑装饰企业项目成本管理[j].建设科技，2008
[2]郑秀秀.论装饰工程项目动态成本管理的方法与措施[j].广东建材，2010
[3]吕显华.建筑装饰企业项目成本管理的思考[j].财税会计，2012
[4]杨永红.建筑装饰工程项目成本管理方法研究[j].西南交通大学，硕士毕业论文2009
保险硕士毕业论文范文6
【关键词】商业银行 中间业务 研究
商业银行中间业务广义上讲“是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务”（2001年7月4日人民银行颁布《商业银行中间业务暂行规定》）。它包括两大类：不形成或有资产、或有负债的中间业务和形成或有资产、或有负债的中间业务。我国的中间业务等同于广义上的表外业务。中间业务最基本的性质就是商业银行在办理中间业务的时候不直接作为信用活动的一方出现，即并不直接以债权人或债务人的身份参与，这是中间业务同负债业务和资产业务最根本的区别。至今，中间业务已经成为与传统的资产业务、负债业务共同构成了现代商业银行业务的三大支注。
中间业务在国际金融舞台上扮演着越来越重要的角色，美国、日本、英国的商业银行中间业务收入占全部收益比重均在40%左右，美国花旗银行收入的80%则来自于中间业务，已经成为商业银行的重要收入来源，是现代商业银行的重要标志之一。我国城市商业银行的中间业务还处于起步阶段，虽然城市商业银行走过了10多年的路程，取得了不错的业绩，已经成为我国银行业金融机构的重要一员，但是中间业务收入占总收入这一比例不足3%。因此加快发展我国城市商业银行中间业务已经势在必行。
一、城市商业银行中间业务发展现状
中国银监会的2010年报显示，截至去年底，我国城市商业银行数量达到147家，共有从业人员20.66万名；农村商业银行85家，从业人员9.67万名；农村合作银行223家，从业人员8.11万名；农信社2646家，从业人员55.09万名。我国银行业金融机构共有法人机构3，769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。我国商业银行特别是城市商业银行中间业务发展起步比较晚，中间业务收入在营业收入中占的比重比较底低，国有商业银行和股份制商业银行目前一般在20%左右，而国外商业银行中间业务收入占比要达到30%～40%左右。银监会统计数据标明，截止2009年末，城市商业银行不良贷款余额为376.9亿元，不良贷款率为1.3%，不良贷款率远远低于34.23%的历史最高水平，不良贷款率和不良贷款继续保持“双降”的态势；截至2011年底，中国城市商业银行总资产为99845亿元，同比增长27.1%，占银行业金融机构总资产比例为9.0%，中间业务收入占总收入这一比例不足3%，但客观地说，城市商业银行中间业务开展情况普遍不理想。
二、城市商业银行中间业务的SWOT分析
为分析城市商业银行的整体市场环境和未来发展模式，必须深刻研究城市商业的发展形势，在对城市商业银行优势（Strenghths）、劣势（Weaknesses）、机会（Opportunities）和威胁（Threats）等因素进行动态分析中，即用SWOT分析法对城市商业银行发展形势进行研究。
（一）城市商业银行的优势
1.得到当地政府的大力支持。隶属于地方政府是绝大多数城市商业银行的共同点，城市商业银行离不开政府的支持，同样也受着政府的干预。城市商业银行在上级党委、政府的正确领导和监管部门的监管指导下，始终以支持地方经济建设为己任，牢牢把握“服务地方经济、服务中小企业、服务城镇居民”的市场定位，充分发挥自身优势，坚持以质效发展为核心，强调效益立行和资产强行，建立科学高效的风险防控、市场营销、绩效评价、资源配置四大长效体系，实现了自身业务与地方经济的共同发展。
2.管理容易，应对力灵活。城市商业银行机构较小，人员较少，管理扁平化，管理链条较短，高度灵活、决策快速，采用新的技术手段和管理方法相对较为容易，而且能够更容易、更灵活地调整，以应对市场的变化。
3.经营策略创新。城市商业银行必须在经营策略上有所创新，走特色化道路，把中小企业作为主要的客户，把大企业客户集中到总行营业部办理，并且对不同的商体客户进行不同的分类，建立相应的企业特色支行、城市居民客户支行、农户客户支行专门服务对应的特色客户，摸索探讨行之有效的服务操作模式，使每家支行都成为小企业金融服务的专业机构。
4.中间业务投入低，风险小，较为灵活。中间业务主要是依托银行自身在技术、人才、信息、机构和设备等方面的综合优势，几乎不占用较多的银行资金，为客户办理各种委托事项并从中收取手续费和佣金，所以中间业务的投入低，风险小，较为灵活。
（二）城市商业银行的劣势
1.经营风险高。城市商业银行脱胎于城市信用合作社，与地方具有根深蒂固的联系，对地方政府依赖性较强，因此具有一些固定的缺陷，经营风险一般高于大中型银行。城市商业银行经营范围只集中于小部分地区，因此资产组合缺乏分散性，客户集中度和贷款集中度较高，此外经营地域的集中式的城市商业银行对临沂的经济发展以及支柱产业的波动较为敏感。
2.城市商业银行的客户主要是以中小企业为主，资产质量存在隐患。城市商业银行虽然能够通过风险定价来追求合理的风险调整后的回报，但中小企业抵御经济波动的能力弱，城市商业银行关注类贷款占比较高，从而对资本金要求较高。
3.网点和分支机构相对较少，难以形成规模效应，存在的沉淀效应明显弱于国有商业银行和大部分股份制银行，流动性管理难度较大。中间业务量占总收入的比重较低，品种和收入相对单一，自身创新动力不足。城市商业银行的规模比较小，城市商业银行提供的金融产品和服务种类较少，缺乏规模经济效应。
4.城市商业银行内部对中间业务的重视不够。城市商业银行中间业务只占较小的比重，对中间业务的重视远远地低于对资产负债的重视，把它置于次要地位，经常服务于存贷款业务。甚至有些小的城市商业银行几乎不开展中间业务，甚至把中间业务作为一种优惠顾客的手段。
（三）城市商业银行的机会
1.城市商业银行作为具有较强地方的金融机构所在的城市，渗透率远远高于其他银行业金融机构，能够分享到城市经济快速发展的成果。随着经济的快速发展，人民的生活水平有了很大的提高，同时金融资产配置日益多样化，人民对银行传统的需要呈现出下降趋势，增加了对传统金融服务以外的其他金融服务的需求。城市商业银行开展中间业务，对现有的资源进行补充、重组和充分利用，可以满足不同层次金融消费者的需求。
2.城市商业银行最主要的目标客户群体是中小企业和民营经济，这是中国经济最具活力、发展速度最快的部分，为城市商业银行获取较高的风险调整后的收益创造了条件。
3.城市商业银行和当地政府以及企业保持良好地政银、政企关系。熟悉当地的政治经济形势，具备贴近企业的信息优势，管理机制灵活，激励机制日趋市场化，能够不管扩大在当地的市场份额。
4.科技的发展推动着城市商业银行开展中间业务。随着信息化的发展，金融产品也逐渐的网络化，电子银行，网络技术的发展，为城市商业银行开展中间业务提供了强而有力的手段。
（四）城市商业银行的威胁
和国有商业银行和外资银行相比，城市商业银行在激烈的市场竞争中面临巨大的威胁和劣势。
1.品牌不突出。由于城市商业银行是城市银行和国有银行商业银行相比，品牌和声誉认同度较低。
2.网点覆盖率较低。由于较长时间收到监管政策的限制，城市商业银行只在较少的城市有分行，相比国有银行而言规模不大。
3.专业人员匮乏，从业人员技术水平不高。由于城市商业银行可能会在经济并不是很发达的中小城市，所以很多专业人员不愿意到城市商业银行就业，多以目前很多城市商业银行中间业务的从业人员数量较少，人员结构也不合理，高素质专业人员明显缺乏。从业人员对中间业务的重视程度不高，而且很多城市商业银行的中间业务不能为银行和员工带来直接的经济效益，员工对此类业务缺乏一定的积极性。
三、我国城市商业银行发展中间业务的具体策略
一是目前城市商业银行中间业务的科技含量不高，没有竞争力。而且，城市商业银行与国有银行相比，网店资源也比较落后，城市商业银行发展中间业务更应该重视电子化建设，包括大力发展电子支付系统，加大与网上银行用户的互动，大规模拓展新型中小企业的金融服务。随着现代科学技术的发展，未来银行间的竞争将是科技力量的竞争。科技的进步、技术的领先将使银行在未来的竞争中去的优势。我国城市商业银行要打破过去传统的概念和运作方式，广泛使用电子计算机技术，逐步实现中间业务自动化、综合管理信息化和客户服务全面化。城市商业银行要结合所服务的特定的地方金融市场，加强利用信息科技的能力，促进业务经营及管理的创新。围绕提高区域市场需求响应的快速性、决策信息的高效性以及科技管理模式的合理性，进行产品、服务科技创新和管理创新。将信息技术与特定顾客服务、风险控制系统、综合经营管理等建设有效相结合，为实现有特色的可持续发展提供强大支持。
二是加快实现中间业务经营的多元化，目前西方商业银行中间业务的种类丰富，据统计，西方国家商业银行所使用过的中间业务品种已达2万种，如美国银行业中间业务的范围包括传统的银行业务、信托业务、投资银行业务、基金业务和保险业务等，它们既可以从事货币市场业务，也可从事商业票据贴现及资本市场业务。与经历中间业务创新浪潮后的西方国家商业银行相比，目前，城市商业银行中间业务仍以传统的结算、汇兑、收付等业务品种为主，咨询类、代客理财等新兴、高附加值的中间业务品种较少，金融衍生类工具基本空白。要加快中间业务的发展，城市商业银行应该积极进行中间业务的产品创新，丰富中间业务的品种、提高产品附加值。我国的商业银行业务范围显的狭窄，因此我国要加快新业务的市场和产品的开发。城市商业银行应该充分利用信息、技术、人才和客户优势积极发展非股票交易的综合化银行业务，开发诸如代保管有价单证、首饰、贵重物品，投融资顾问，代办理财，代办租赁电话银行等及其他满足市民需求的中间业务，城市商业银行应大力发展个人银行业务和与资本市场有关的综合化银行业务；除此之外，商业银行不断推出新业务，从专业化走向多元化、全能化，从分业经营走向综合经营。
三是依靠于地方政府是绝大多数城市商业银行的共同点，城市商业银行离不开政府的支持，同样也受着政府的干预。中间业务的发展不仅是商业银行新的利润增长点、新的发展契机，而且还是城市商业银行现代化的标志，是金融理论创新的具体表现。因此推动我国城市商业银行的体制改革需要中间业务作为必要的催化剂，而中间业务的长远发展也离不开商业银行体制改革的深化。近年来，金融管理部门已经相继出台了一系列的法律法规，为城市商业银行中间业务的创新提供法律支持，方政府的支持是防范和化解金融风险的重要条件，有效监管是文件发展的保证。地方政府在临商银行发展中间业务的职责是为临商银行发展壮大创造良好地内外部环境，在内部帮助其化解风险，在外部帮助其壮大实力；规范政府自身在内的经济主体，避免各种变异行为，避免对临商银行中间业务的发展造成不良的各种干预。
四是完善中间业务的组织管理体系。城市商业银行的中间业务是跨业务条线的，既有公司业务的中间业务，也有零售业务、小企业业务和资金业务的中间业务。在专业化经营的条件下，如何协调和统一银行整体中间业务的发展使城市商业银行要解决的问题。为推动中间业务的发展，城市商业银行需要建立统一的中间业务统筹协调机构，统一制定中间业务的发展目标和新产品开发战略，开展中间业务统筹协调工作。在中间业务的绩效考核和利益分配方面，中间业务收入要在中间业务统筹协调机构和所属业务条线管理部门之间进行双边计价，提高相关部门发展中间业务的积极性，此外，城市商业银行还要健全中间业务风险内控和监管制度，加强对中间业务的内部稽核和监督，坚持业务拓展与风险防范并重的原则，简历中间业务规章制度和操作规程，防范中间业务操作风险，加强中间业务的培训，提高中间业务的服务质量。
参考文献
[1]李梦觉.曾小玲.商业银行中间业务发展问题及战略研究[J].财经理论与实践.2004（3）：17-18.
[2]王新平，《我国商业银行中间业务创新研究》，山西财经大学2006届硕士毕业论文，12.
[3]陆跃祥.唐洋军《中国城市商业银行研究》，经济科学出版社2010年出版.
[4]R.D.Ireland，M.A.Hitt&D.Vaidyanath.2002.Alliance management as a source of competitive advantage，Journal of Management，28：413-446.
[5]基于SWOT分析下的我国国有商业银行发展中间业务的策略研究.[D].彭一，苏州大学.
[6]陆登峰.我国城市商业银行的优势及市场定位[J].战略研究，2007.
[7]邹玲：商业银行中间业务创新研究[M].经济管理出版社.2007.
[8]李志成： 商业银行中间业务[M].中国金融出版社.2008.
