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车贷调查报告范文1
关键词：青年员工；思想状况；调查
一、突出问题及原因分析
（一）部分青年员工价值观存在偏差
调查结果显示，调查样本中45.6%的青年员工认为工作就是为了赚钱，工作的动力主要取决于收入的多少；有23.4%的青年员工追求舒适的工作环境，认为钱可以少赚一点，但是工作任务要少一点，环境要好一点，缺乏吃苦精神；仅有31%的青年员工把工作岗位当作实现个人价值的平台。
主要原因分析：
1、30岁左右的青年员工正面临着结婚、购房、养子等问题，工作时间不长，没有太多的积蓄，他们多数又来自农村，家庭条件一般，无法提供经济上的支持，所以济问题成为了困扰他们的最现实问题。
2、部分青年员工家庭条件优越，特别是集团公司子弟，父母多年的工作，积累了一定的经济基础，除支援子女购房、购车、结婚外，甚至还有一定积蓄，可以说，这些员工衣食无忧，压力相对较小，对于他们而言，工作仅仅是一种生活选择，有的甚至把工作当做消磨时间、结交朋友的工具，只是被动地参与工作，没有工作的目标和动力。
3、随着社会经济的快速发展，职业观普遍出现多元化、功利化趋势。对于个人的评价很多时候是以金钱为标准，无论什么职业，衡量成功与否的因素首先是“能赚多少钱”，传统的价值观受到了很大冲击。
（二）部分青年员工不能适应企业的管理模式
本次调查发现，34.63%的被调查者对单位的管理模式不满意。50%的被调查者认为工作的压力主要来自于单位内部管理，远远高于购房、婚恋、工作能力等方面的压力。
主要原因分析：
1、现在的90后员工多数为独生子女，在娇生惯养的环境中长大，吃不了苦、受不了气，不愿受人管教，逆反心理严重。
2、我矿员工的籍贯比较多样化，除晋城当地人外，还有相当一部分外地人，就晋城当地人而言，不同县区的方言也不同。在日常工作中，很多员工习惯用方言交流，尤其是基层区队的部分干部，在班前会、安全会上传达上级精神、安排布置工作也讲方言，导致部分外地员工听不明白，出现沟通不畅、安排布置工作产生误会的问题。
3、煤炭行业的特性注定是一个艰苦的行业，对于很多刚刚走上工作岗位的青年员工来讲，家庭、校园的舒适环境与煤矿特殊的工作环境形成强烈反差，造成部分青年员工对环境不适应，内心感到压抑。
4、我矿统一的分配政策会导致专业岗位不一致的现象，很多大学生工作多年都无法评职称，由于岗位要求，还必须考取相应的学历和技能等级证，让部分人产生挫败感。
5、受传统习惯的影响，基层区队、班组的管理相对还比较粗放，一些管理人员在安排工作上态度比较生硬，让一些青年员工感觉得不到应有的尊重和关爱，感觉不到温暖，造成逆反心理。
6、276天工作日生产组织，打破了原来的工作、休息模式，给部分员工回家休息、办事带来了一定的不便利，一时还难以适应，有抱怨情绪。
（三）部分青年员工对企业发展信心不足
调查发现，只有57%的被调查者认为当前企业面临的困难是暂时的，对企业的发展充满信心，而去年这一数据为70.2%，呈现大幅下降的趋势；30.3%的被调查者表示“压力很大，走一步看一步”；12.7%的被调查者对企业的发展持悲观态度。
主要原因分析：
1、受大环境的影响，中国经济整体呈现低迷状态，各行各业都受到了不同程度的影响。
2、尽管从2012年下半年开始，煤炭市场就呈现出下行趋势，但是这几年我矿的各项任务指标完成的都较好，收入有下滑，但是影响不大，今年以来，工资收入大幅减少，大家明显感觉到经济压力，尤其是机关、地面、后勤人员。
3、部分员工对政策的了解不够透彻，仅仅知道国家去产能、供给侧结构性改革的政策，具体了解不够清楚，对于利好政策更是知之甚少，因此对发展前景比较悲观。同时，企业出台的一系列改革措施取得一定效果，但是在普通员工层面感觉不明显，由于信息的不对等性，容易出现以讹传讹的现象，加剧了悲观情绪。
（四）停薪留职意愿明显
调查结果显示，20.28%的被调查者表示如果收入进一步下滑，满足不了房贷、车贷、日常开支的话，会选择停薪留职。
主要原因分析：
1、部分员工有一技之长，在企业感觉得不到认可，认为离开企业，能够找到更满意的工作。
2、有些员工认为企业当前实行的部门合编、精简干部等改革措施，对自己的发展前景不太看好，认为提升的空间不大，想另谋职业。尤其是配偶不在矿上的员工，聚少离多，家庭关系维系比较紧张，在看不到发展前景的情况下，会首先选择维系好家庭关系。
3、有的青年员工受周围朋友、同事停薪留职的影响，从众心理作祟，不能踏实工作，有停薪留职的冲动。
4、部分员工亲属、同学、朋友都是集团公司的员工，对集团外其他企业的情况不是很了解，存在“这山望着那山高”的现象，觉得其他单位待遇要好。
二、建议意见
（一）企业要加强舆情监控，有针对性地开展心理疏导
企业要加强舆情信息监测，畅通情绪交流渠道，及时发现员工思想出现的问题。针对共性问题，通过邀请心理咨询师解答、召开座谈会等方法进行心理疏导，避免不良心态积累恶变。同时，要根据问题的特点，因地制宜采取行动，将价值观教育与舆论引导相结合，通过报纸、广播、网站、微信等多种渠道提供全天候、多维度、宽领域、开放性的舆论工作，让青年员工接受到主流文化的熏陶、浸润和感染。
（二）支部要转变管理方式，有针对性地进行认知调整
支部要改变简单生硬的管理方式，以人为本，尊重青年员工的差异，在管理上做到因人而异、因时而异、因事而异，建立起青年员工与管理者之间的信任。青年员工的思想状况要及时分析、动态掌握，将每天的班前会开成“座谈会”、“团队学习会”，对工作中的问题进行反思，达到交流经验和体会、相互支持和启发、共同完善和提高的目的，进而引导青年适应企业的管理模式。
（三）团委要发挥积极作用，有针对性地进行思想引导
针对当前形势对员工思想的影响，通过座谈会、演讲比赛等形式引导大家正确看待当前危机形势，排除各种不良因素的干扰和影响，统一思想、凝聚人心、鼓舞士气，积极投身于安全生产之中。开展“假如我是一名管理者”主题活动，让青年员工换位思考，认可企业的管理模式，增强对企业的归属感。继续选树青年典型，将不同工作岗位的青年代表在度危求进、增收节支等方面的先进事迹通过多种渠道进行宣传，用身边的榜样感染人、激励人，促进青年树立正确的价值观。发挥新媒体的作用，将青年普遍关注的事项通过微信公众平台进行发送，扩大影响力和受众面。
参考文献：
[1]李明国.企业青年思想状况调查报告――大庆石化公司样本[J].中国共青团，2016，（10）：54-56.
车贷调查报告范文2
在支持“三农”经济发展方面
一是创新农村金融产品，多元化服务“三农”经济，针对各农区支行的特殊性，适应农村经济变化发展需求，在加大阳光信贷投放力度的同时，相继推出“农机贷”、“轻卡贷”、“乐田贷”、“渔乐贷”、“二手车贷”等新型农村金融产品，满足不同农村经济实体的信贷需求。截至10月末，该行涉农贷款余额6.14亿元，其中“阳光信贷”较年初上升2.07亿元。
二是发挥分片包干和金融联络员优势，实现辖区网格化管理。建立农村金融服务分片包干公示制度，将客户经理姓名、工号、包干片区、办公电话、手机号码等信息公示在银行营业大厅，客户与客户经理及时对接，提高信贷办理效率。辖区各村设立金融联络员，农区支行客户经理与金融联络员发挥带头作用，带领支行全员逐户宣传存贷款、理财等金融产品和政策。截至目前，该行共发展金融联络员309名。
三是建立农贷技术员队伍，延伸服务范围。该行立足于重塑农民和金融机构之间关系，实现“农银”共赢，实施农贷技术联络员制度。通过每家农区支行选聘1-2名在当地种植、养殖行业带头人、畜牧站、农业所工作人员或新型农业经营主体农场主作为农贷技术员，打造了一支30人既了解银行信贷政策、又懂农业技术的农贷技术员队伍。
四是建立行业数据库，批量授信农区个贷。通过信贷标准化管理数据统计及行业调查调研，建立行业数据库，施行标准化批量授信，更好地降低风险，减少审批流程，降低人工成本。该行信贷标准化管理正在实施阶段，目前，已经统计出了水稻、小麦、玉米种植、对虾、鱼养殖等十几个行业标准化授倍数据。
五是实行独立审批人制度，积极防控信贷风险。挑选信贷工作经验丰富、风险防控能力较强的客户经理作为独立审批人，将原来支行负责人零售类贷款审批权限集中到独立审批人和零售银行部，针对农区支行客户贷款金额小、分散性、季节性等特点，实行专业审批、权限审批、限时审批。同时，建立独立审批人片区例会制度，每月召开一次独立审批人辖区内零售类客户经理例会，及时反馈支行意见和建议，共同学习相关知识和制度。
六是开展巡演下乡活动，增加“农银”粘合度。为丰富百姓精神文化生活，树立农商行良好口碑，该行在6月-10月期间，在辖区内举办了30场“中国梦 东方梦-大型公益巡演”送戏下乡活动，通过歌曲、小品、舞蹈、京剧、淮海戏等多种文艺形式演出以及群众互动，把金融产品和夏日文化盛宴送到农区千家万户，拉近了农户与该行距离，增加了客户粘合度，进一步提升了“三农”金融服务能力。巡演覆盖了10万人口，受到了广大百姓的热烈欢迎。
在扶挣下微企业成长方面
一是创新小微企业金融，满足多元化信贷需求。成立产品创新委员会，不断丰富小微企业金融产品。今年陆续推出了“金铺贷”、“法人按揭”、“应收账款质押贷”、“创业贷”等金融产品，满足不同小微企业信贷需求。同时，修改“票即现”、“票证通”等管理办法，通过扩大质押率为小微企业提供更多信贷资金支持。截至10月末，该行小微企业贷款余额25.53亿元，较年初新增5.22亿元，增幅25.7%，在江苏省62家中小农村金融机构法人单位中增速位列第
二是重塑信贷流程，提高审批效率。对前台部门进行改革，确保工作重心向下倾斜。公司条线方面，选取12家支行为对公业务授权支行，集中优秀对公客户经理，重点营销企业贷款。同时，将支行按业务量划分为六个片区，实行公司部客户经理派驻支行、AB角调查制度，协同支行营销并进行实地调查，公司部客户经理撰写调查报告并直接提交贷审会审议，缩短信贷中间环节，提升小微企业贷款服务能力。零售条线方面，实行独立审批人制度。选拔了8名业务能力强、综合素质高的审批人员，给予其一定权限，分片审批小额贷款业务，提高审贷效率，扩大小微企业信贷资产规模。小微贷款中心条线方面，深化事业部改革，细分经营贷、车贷和房贷团队，实现精细化管理和专业化经营。该行根据市场变化，提升小微贷款中心授信额度权限，由100万提升至300万，来适应小微企业资金需求。
三是灵活利率定价机制，实行一户一议原则。成立利率定价委员会，遵循依法合规、成本效益、风险管理和区别对待原则，在综合考虑同行业竞争及收益水平等因素下，区分不同贷款对象、品种、方式，区分不同地方信用环境、资产质量和管理水平，对小企业贷款利率进行调整，实行差别化利率定价政策，实行单户单议，制定《关于竞争性对公客户的营销意见》，最大限度挖掘优质小微企业客户资源。
四是单独配置人力资源，实行独立核算。成立小微贷款中心事业部，专门从事对辖区内小微经营性贷款的营销、组织和管理推动工作。每年在招聘计划中单列人员需求，逐步扩大小微贷款中心队伍。出立考核办法，进行独立成本控制。该中心单独进行人员考核，实行内部绩效考核、人员配置以及晋升淘汰机制，以专业化的团队更贴心服务每一位小微客户。
车贷调查报告范文3
个人信用制度是指在经济生活中管理、监督和保障个人信用活动的一整套规则、政策和法律的总和，其主要目的是为证明、解释和查验自然人信用情况提供依据，并通过一系列法规、制度来规范个人信用活动当事人的信用行为。
个人征信是指征信机构通过合法渠道采集、调查、分析消费者个人的资信，以信用调查报告的形式提供给个人信用信息使用者，作为其授信决策的参考依据。
二、个人信用体系薄弱的原因
1.长期计划经济体制下行政命令代替市场规律，政府一道命令银行就要贷出“工资贷”“福利贷”(往往无法收回)，使国有企业把银行贷款当作“第二财政”，借银行钱不还的风气日益浓重。
2.受多年来拖欠银行贷款风气的影响，我国公民的守信意识普遍不强。笔者在车贷工作中就遇到类似情况：一旦借款人手头资金紧张首先想到的便是拖欠贷款，好些的几月后一起还上，而有的客户索性就不还了；更有甚者冒用他人证件贷款。
3.制度不完善、缺乏对违约借款人的应对措施。众所周知，建立法制社会最重要的是“执法必严、违法必究”，我国的《刑法》《民事诉讼法》已日渐完备、但是对处理借款人拖欠、骗用银行贷款的相关法律还较薄弱，拖欠贷款银行只能后执行抵押物，可是车贷中汽车贬值快很难足额抵偿贷款，而房贷中只要户主不搬出贷款住房银行最终也没什么办法，而且我国对于恶意拖欠银行贷款者也无法进行刑事诉讼，这些都增大了银行的信贷风险。
三、加强个人信用体系建设的必要性
就银行方面而言，个人信贷的风险管理体系可包括风险识别、评估、风险防范与处理几个部分，风险识别排在首位，而建立一套完善的个人信用体系又是识别客户质量的首要条件。
从社会意义来讲：(1)建立个人信用体系是社会主义市场经济体制的内在要求；(2)建立个人信用体系是维持市场经济秩序的重要保障；(3)建立个人信用制度是扩大内需的迫切要求；(4)建立个人信用制度有利于提高政府执行社会经济管理职能的效率；(5)建立个人信用制度是我国融入国际社会的现实需要；(6)完善个人信用体系，是适应我国个贷事业飞速发展的必然趋势。四、建立和完善个人信用体系的对策
1.加快个人信用体系的立法步伐
首先，要完善现行相关法律法规的建设。在我国，个人信用数据源至少与10个以上的政府部门有关，或者由这些部门负责管理。除国家《保密法》、《商业银行法》、《税收征收管理法》等法律法规对数据有限制规定以外，目前尚没有其他对个人信用数据进行管理的政策法规，也没有对某些不可以向社会公开的个人征信数据进行严格界定。但到目前为止，在许多政府部门管理的数据中，只有部分工商数据向社会开放。修改后的法律应明确规定何种个人数据可以向社会开放、开放的方式、数据处理和传播的方式和范围以及时限等等。
其次，尽快出台关于征信数据开放和规范使用征信数据的法律法规。一是应该建立界定数据开放范围的法律或法规；二是应尽快出台关于界定数据保密范围的法律或法规，即在强制性公开大部分征信数据源的同时，确定必须保密的部分，以及确定征信数据经营和传播的方式。
再次，完善配套制度建设。如进一步完善个人储蓄存款实名制，为个人信用制度建设奠定基础；建立个人财产申报制度，保证个人的财务数据完整；建立个人基本帐户制度，保障个人征信能及时与主动进行；建立个人破产制度，允许个人在一定条件下进入破产程序，豁免其剩余债务，保障个人信用制度良好运行。
2.建立政府推动与市场运作相结合的个人征信管理模式
笔者认为，我国的个人信用数据库必须由政府来建立并管理，这样可以减少欺诈、舞弊等不实行为；同时由于市场经济中所有市场要素和体系的建立都有赖于市场行为，市场这只看不见的手能够自发形成信用的供需机制。因此从我国国情出发，政府推动与市场运作相结合是建立个人征信系统的最佳模式。
3.建立最广泛的数据采集机制
目前，国内最权威的央行个人征信系统也只是实现了国内银行的内部征信(即便这样各银行之前也存在壁垒)，即通过查询人行征信系统可以获悉客户在2000年后在本人在国内银行的贷款和信用卡还款情况——可这样的数据采集广度是远远不够的，要知道并不是每个人都会去贷款或持有信用卡。人行征信系统对那些信用卡有过违约记录的客户打分不高，但仔细分析，那些经常使用信用卡的客户往往是有较好超前消费意识并且收入稳定的优质客户，而系统对那些不曾有过任何贷款和信用卡记录的人打分往往比这些有逾期记录的客户更高。由此可以看出我们现行的征信系统仅仅通过这些信息判断借款人守信程度很容易会“盲人摸象”似的得出错误结论，甚至会导致优质客户被拒贷而漏掉坏人的结果。
同时，笔者通过总结实际工作经验，认为人行征信系统也有需要改进的地方：一是数据更新较慢：一般客户信用卡和贷款信息往往3-4个月才更新一次，这给需要申请新贷款的人带来许多不便。二是对于逾期记录的保存时间问题——对于人行征信系统中的贷款逾期记录到底保存多长至今没有明确说法，使那些有过非恶意拖欠银行贷款有违约记录的人再申请贷款很困难。三是对于违约金额计算过于苛刻：建议征信部门把小额欠款的客户不纳入逾期贷款管理，使信用管理更具有人性化。
4.建立相应的惩罚机制，提高个人守信意识
个人信用制度的运行中，对失信行为的惩罚机制是极为重要的一环。严厉的惩罚机制，将加大人们的失信成本，真正使守信者得到保护。我国个人信用制度惩罚机制建立可以从以下几个方面进行：(1)建立合理的惩罚尺度，以对不同程度的失信行为施以相应的处罚；(2)建立快速收到有关失信行为的信息或举报机制；(3)根据失信行为的严重程度，将个人的不良信用记录按照时间长短记录于各相关数据库中；(4)建立被惩罚人申诉机制；(5)对诬告、诽谤者诉诸法律。
车贷调查报告范文4
【关键词】大学生信用卡 信用风险 风险防范
一、大学生信用卡发展现状
信用卡是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。[1]大学生信用卡，就是银行在普通信用卡功能的基础上根据大学生的特点和需求而设计的针对大学生群体发行的 以大学生为持卡人，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的贷记卡，并且规定不同层次大学生有不同的最高授信额度。[2]
大学生信用卡种类多样，2005 年 5 月， 中国建设银行推出首张龙卡名校卡， 即浙大龙卡， 向浙江大学在校师生和全国各地浙大校友公开发行。2005 年 10 月， 招行推出了国内首张面向全国发行的双币大学生信用卡“Young卡”。大学生信用卡蓬勃发展，2010年12月，万事达卡国际组织发起的中国大学生理财与信用卡观念调查报告显示，现如今每4名大学生中就有1人持有信用卡。部分大学生信用卡叫停，由于缺乏自制力和还款意识薄弱，许多大学生透支后无力还款，不得不采用拆东墙补西墙的方式。
二、大学生信用卡的风险
对于大学生信用卡，银行基本上是在提供免费服务的。但是，商业银行是一个企业，商业银行会为了盈利采取措施吸引大学生消费。大学生属于无工作、无固定收入的特殊群体，缺乏还贷能力。因此，银行赢利性不强。信用卡鼓励超前消费的特性和大学生群体本身收入的局限性形成了鲜明的冲突，由此引发了一系列信用卡风险问题。大学生信用卡主要存在以下四种风险：
（一）信用风险
信用风险是信用卡风险中最主要的风险。个人信用卡的信用风险是指持卡人不能或不愿按照信贷协议约定偿还本息，从而对银行经营造成伤害的可能性。[3]据某发展银行的调查报告显示，信用卡欠款人士中，18―20岁年龄段的占到80%，这说明大学生群体是违约高危人群。[4]大学生信用卡信用风险的形成跟大学生本人和发卡机构都是有很大关系的。从大学生本人方面来说，首先大学生本身就是学生，主要任务就是学习，并不具有稳定收入，还款需要依靠父母的收入，所以欠缺还款能力。其次，大学生具有与众不同的消费结构，他们接受外界新鲜事物的能力强，渴望得到最新产品。
（二）操作风险
操作风险是指由于发卡银行内部程序人员系统的不完善或失误或外部事件造成直接或间接损失的风险。[5]比如计算机系统出现故障而导致信用卡授权无法进行或由于模型和策略的贯彻执行程序出错而导致决策错误，或者由于欺诈者盗取他人身份信息申办信用卡或盗取他人信用卡或卡片信息进行伪冒刷卡的行为。操作风险从总体来说是跟发卡机构有很大关系的。发卡机构的操作规范与否直接关系到操作风险的大小。
（三）欺诈风险
大学生信用卡欺诈风险是由于大学生自身的欺诈行为，大学生受过良好的教育但在利益的驱使下，也会对银行做出欺诈行为。有些大学生为了获取更多的透支额度，谎报家庭的收入状况;更有甚者，伪造申请文件、资料以及身份证件，或冒用他人信用卡，蓄意诈骗银行资金。[6]这类违约者认为自己能够负担起自己的消费，但当还款期限到来时却不能足额还款，造成所欠金额越来越大，以致最后无力还款只有违约。
（四）法律风险
法律风险是由于法律体系不健全而造成的风险。就目前法律来看，对发卡行和持卡者都存在风险。对发卡行来说，发卡行向透支额度大，毕业前不能偿还债务学生的监护人追偿欠债，存在巨大法律风险。目前银行在办理大学生信用卡时，没有征得监护人许可，监护人在银行发卡时并没有进行担保，法律上没有偿还义务。因此银行向监护人追偿缺乏法律依据。从发卡银行发行大学生信用卡的规定来看，尽管银行对大学生所在学校要求很高，对学历也很看重，但只要符合学校筛选标准，获得一张学生卡相对容易。
三、美国与中国大学生信用卡的比较
（一）信用卡使用普遍程度不同
美国每年有6000多万个家庭使用信用卡进行消费，人均持卡约10张，在美国人的日常开支中80%以上用信用卡支付，现金只占很小的比例。而中国信用卡才刚刚起步，中国是一个储蓄的民族，从老一辈到现在一代，都非常喜欢储钱。所以在中国信用卡的使用并不普遍。
（二）硬件设施方面完备程度不同
在美国信用卡POS机是每个店必须安装的设备了，不论是大到沃尔玛，还是小到便利店，普及程度相当的高。在中国也要进行这方面的投入，现在中国很多小型便利店都不设置POS机，直接现金方式交易，这大大影响了信用卡的普及速度。既然中国要搞信用卡，那就先要从硬件方面完善，要进行大量的投资，以为后面信用卡消费做铺垫。
（三）信用卡法律体系完善程度不同
美国有关法律明确规定，消费者使用信用卡购买某种商品或劳务后，如所购商品质量有问题或对劳务质量不满意，与商家交涉未获满意解决时，消费者可与信用卡公司联系，拒付已用信用卡结账的欠款，避免劣质商品和劳务的坑害;信用卡丢失或被盗，信用卡持有人立即向发卡公司挂失后，信用卡被人盗用欠下的所有债务，原持卡人不承担任何责任。而中国法律在这方面并没有明确规定。
四、我国大学生信用卡风险的防范
（一）控制好消费额度
将消费额度控制在大学生的平均消费承受水平上， 降低消费过多而无力还款的可能性。鼓励大学生勤工俭学， 增加大学生的收入来源，在发生很多不定期消费的情况下， 由父母提供的生活费以外的收入偿还贷款，保证其债务的偿还。加强诚信管理，建立有关诚信的规章制度， 有关部门应建立有关诚信的规章制度， 加强执法效率， 对恶意透支的不法分子予以严厉的惩处。同时表彰信誉良好的公民， 可设立类似“诚信标兵”的称号， 并记入个人诚信报告。建议学校根据大学生的日常表现将大学生诚信状况记入档案。[7]
（二）做好发卡前的预防措施
银行在向大学生发卡前应仔细研究在校生的还款能力和冲动性消费行为，要意识到自己的社会责任，强调风险控制能力。作为发卡银行要充分尊重大学生的知情权，让大学生自己知道自己是否需要办理信用卡和自己是否拥有及时承担透支还款的能力。由于大学生消费的商品多属于底值品，银行应该对偶尔出现的购买高假物品行为或者连续购买高价物品行为进行跟踪，询问，通过手机短信等形式告知大学生持卡人，以确定是否属于大学生的正常消费，及早发现风险。 加强对大学生的检查监督，对还款较差的大学生持卡人，按时告知需还款情况及可能的后果，以防范大额透支风险的发生。
（三）加强对已发放卡的大学生进行定期复查和评估
银行可以通过对大学生的资信定期复查和评估以及对信用卡帐户交易情况进行监督，即使发现风险隐患，防止恶意透支，减少风险。银行在严格审核大学生申请人的资信资料后，对于同意受理申请的申请人建立个人征信资料档案，根据持卡人的信用活动记录，静态管理与动态管理相结合。由于大学生消费的商品多属于底值品，银行应该对偶尔出现的购买高假物品行为或者连续购买高价物品行为进行跟踪，询问，通过手机短信等形式告知大学生持卡人，以确定是否属于大学生的正常消费，及早发现风险。
（四）对大学生进行信用评级， 建立权威的个人信用体系
信用卡是建立在信用基础之上的，商业银行应该对大学生的信用卡使用情况进行监控和记录，并随着大学生消费和还贷情况的变化，相应降低或者提高大学生的信用等级和额度，从而为大学生建立一个全国联网的、信息齐全的信用档案。中国所有参加银联的银行都应该建立一个“大学生个人信用信息库”，商业银行可以把那些恶意欠账不还的大学生纳入 “不诚信大学生”数据库，银行之间要实现信息共享，所有银行和企业单位都可以通过网络自由查到大学生的个人信用档案。这样，就会影响到大学生以后的生活和就业， 即以后能否办理信用卡、房贷和车贷首付额度以及支付利率。目前， 上海市已经成立了“信用信息库”，几乎覆盖全上海市。
参考文献：
[1] 林功实，林健武.信用卡[M].北京：清华大学出版社，2006.
[2] 林华.大学生信用卡能走多远[EB/OL].中国金融网，2006，10.
[3] 迟国泰，许文，孙秀峰.个人信用卡信用风险评价体系与模型研究[J].同济大学学报，2006，34（4）.
[4] 闫晓凌，杨婉婕，刘国华.大学生信用卡的营销与风险分析[J].商业文化，2010，（10）.
[5] 张欣.大学生信用卡风险控[5] 张欣.大学生信用卡风险控制研析[J].金融理论与实践，2010，（3）.
[6] 刘英，马庆敏.信用卡风险管理浅析[J].商业现代化，2007，（5）.
[7] 何焱.大学生信用卡营销及其风险管理浅析[J].今日南国，2008，（91）.制研析[J].金融理论与实践，2010，（3）.
车贷调查报告范文5
关键词：征信系统，个人贷款，应用
近几年，中国经济持续高速增长，其中商业银行个人信贷业务的推动作用不容忽视，个贷业务在刺激需求、稳定经济等方面逐渐扮演着越来越重要的角色.。作为一名信贷工作者，每当想起不良贷款给银行造成的损失都十分痛心，深究其中的种种原因，诚然有银行产品设计不合理、抵押物贬值等原因，但这都不是主要因素――个人信用制度体系不完善、公民守信意识薄弱才是根本原因，笔者就此谈一下如何加强个人信用体系建设。
1.个人信用制度的含义
个人信用制度是指在经济生活中管理、监督和保障个人信用活动的一整套规则、政策和法律的总和，其主要目的是为证明、解释和查验自然人信用情况提供依据，并通过一系列法规、制度来规范个人信用活动当事人的信用行为。
个人征信是指征信机构通过合法渠道采集、调查、分析消费者个人的资信，以信用调查报告的形式提供给个人信用信息使用者，作为其授信决策的参考依据。
2.个人信用体系薄弱的原因
1.长期计划经济体制下行政命令代替市场规律，政府一道命令银行就要贷出，使国有企业把银行贷款当作“第二财政”，借银行钱不还的风气日益浓重。
2.受多年来拖欠银行贷款风气的影响，我国公民的守信意识普遍不强。笔者在车贷工作中就遇到类似情况：一旦借款人手头资金紧张首先想到的便是拖欠贷款，好些的几月后一起还上，而有的客户索性就不还了；更有甚者冒用他人证件贷款。免费论文参考网。
3.制度不完善、缺乏对违约借款人的应对措施。众所周知，建立法制社会最重要的是“执法必严、违法必究”，我国的《刑法》《民事诉讼法》已日渐完备、但是对处理借款人拖欠、骗用银行贷款的相关法律还较薄弱，拖欠贷款银行只能起诉后执行抵押物，可是车贷中汽车贬值快很难足额抵偿贷款，而房贷中只要户主不搬出贷款住房银行最终也没什么办法，而且我国对于恶意拖欠银行贷款者也无法进行刑事诉讼，这些都增大了银行的信贷风险。
3.加强个人信用体系建设的必要性
就银行方面而言，个人信贷的风险管理体系可包括风险识别、评估、风险防范与处理几个部分，风险识别排在首位，而建立一套完善的个人信用体系又是识别客户质量的首要条件。
从社会意义来讲：(1)建立个人信用体系是社会主义市场经济体制的内在要求；(2)建立个人信用体系是维持市场经济秩序的重要保障；(3)建立个人信用制度是扩大内需的迫切要求；(4)建立个人信用制度有利于提高政府执行社会经济管理职能的效率；(5)建立个人信用制度是我国融入国际社会的现实需要；(6)完善个人信用体系，是适应我国个贷事业飞速发展的必然趋势。
4.建立和完善个人信用体系的对策
4.1加快个人信用体系的立法步伐
首先，要完善现行相关法律法规的建设。在我国，个人信用数据源至少与10个以上的政府部门有关，或者由这些部门负责管理。除国家《保密法》、《商业银行法》、《税收征收管理法》等法律法规对数据有限制规定以外，目前尚没有其他对个人信用数据进行管理的政策法规，也没有对某些不可以向社会公开的个人征信数据进行严格界定。但到目前为止，在许多政府部门管理的数据中，只有部分工商数据向社会开放。免费论文参考网。修改后的法律应明确规定何种个人数据可以向社会开放、开放的方式、数据处理和传播的方式和范围以及时限等等。
其次，尽快出台关于征信数据开放和规范使用征信数据的法律法规。一是应该建立界定数据开放范围的法律或法规；二是应尽快出台关于界定数据保密范围的法律或法规，即在强制性公开大部分征信数据源的同时，确定必须保密的部分，以及确定征信数据经营和传播的方式。
再次，完善配套制度建设。如进一步完善个人储蓄存款实名制，为个人信用制度建设奠定基础；建立个人财产申报制度，保证个人的财务数据完整；建立个人基本帐户制度，保障个人征信能及时与主动进行；建立个人破产制度，允许个人在一定条件下进入破产程序，豁免其剩余债务，保障个人信用制度良好运行。
4.2建立政府推动与市场运作相结合的个人征信管理模式
笔者认为，我国的个人信用数据库必须由政府来建立并管理，这样可以减少欺诈、舞弊等不实行为；同时由于市场经济中所有市场要素和体系的建立都有赖于市场行为，市场这只看不见的手能够自发形成信用的供需机制。因此从我国国情出发，政府推动与市场运作相结合是建立个人征信系统的最佳模式。
4.3建立最广泛的数据采集机制
目前，国内最权威的央行个人征信系统也只是实现了国内银行的内部征信(即便这样各银行之前也存在壁垒)，即通过查询人行征信系统可以获悉客户在2000年后在本人在国内银行的贷款和信用卡还款情况――可这样的数据采集广度是远远不够的，要知道并不是每个人都会去贷款或持有信用卡。人行征信系统对那些信用卡有过违约记录的客户打分不高，但仔细分析，那些经常使用信用卡的客户往往是有较好超前消费意识并且收入稳定的优质客户，而系统对那些不曾有过任何贷款和信用卡记录的人打分往往比这些有逾期记录的客户更高。由此可以看出我们现行的征信系统仅仅通过这些信息判断借款人守信程度很容易会“盲人摸象”似的得出错误结论，甚至会导致优质客户被拒贷而漏掉坏人的结果。
同时，笔者通过总结实际工作经验，认为人行征信系统也有需要改进的地方：一是数据更新较慢：一般客户信用卡和贷款信息往往1个月才更新一次，这给需要申请新贷款的人带来许多不便。免费论文参考网。二是对于逾期记录的保存时间问题――对于人行征信系统中的贷款逾期记录到底保存多长至今没有明确说法，使那些有过非恶意拖欠银行贷款有违约记录的人再申请贷款很困难。三是对于违约金额计算过于苛刻：建议征信部门把小额欠款的客户不纳入逾期贷款管理，使信用管理更具有人性化。
4.4建立相应的惩罚机制，提高个人守信意识
个人信用制度的运行中，对失信行为的惩罚机制是极为重要的一环。严厉的惩罚机制，将加大人们的失信成本，真正使守信者得到保护。我国个人信用制度惩罚机制建立可以从以下几个方面进行：(1) 建立合理的惩罚尺度，以对不同程度的失信行为施以相应的处罚；(2)建立快速收到有关失信行为的信息或举报机制；(3)根据失信行为的严重程度，将个人的不良信用记录按照时间长短记录于各相关数据库中；(4)建立被惩罚人申诉机制。
总之，当前个人征信应采取适时而进的新方法，积极度量风险，科学管理风险，合理评价风险。
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车贷调查报告范文6
摘要：文章对俄罗斯汽车市场和汽车工业做了调查分析，对长城汽车公司在俄罗斯的发展轨迹进行了剖析，并对如何提高长城汽车在俄罗斯市场的品牌竞争力，更好适应俄罗斯市场的消费需求，完善营销网络建设和售后服务体系，促进中俄两国汽车市场共建共赢提出了可操作性对策。
关键词：长城汽车；出口；俄罗斯
中图分类号：F752.62
文献标识码：A 文章编号：1002-0594(2009)04-0015-05 收稿日期：2008-11-13
俄罗斯是目前世界上增长最快的汽车市场之一，且发展潜力巨大。近年来，汽车一以及相关产业已经成为中俄两国经贸关系新的着力点，而中国汽车企业在开拓俄罗斯市场不断取得成功的同时也面临着如何保持发展势头，接受市场竞争的挑战。
2004年长城汽车迈出了挺进俄罗斯市场的第一步。到2007年8月俄罗斯已经成为中国汽车最大进口国，其中河北长城汽车已经成为在俄保有量最大的中国汽车品牌。2007年11月10日俄罗斯相关政府、部门已全面停止审批汽车工业化组装项目。这意味着人们期待已久的、包括长城汽车在内的多家中国汽车公司项目最终以全部搁浅而结束。究其原因，除了价格低廉的中国汽车对俄本土汽车造成很大冲击外，主要还是因为目前中国缺少自主的制造汽车的工艺技术，中国的很多车型还很不成熟，需要完善。
中国的项目无一通过使我们不得不从战略思维层面上重新审视几年来所走过的中俄汽车贸易之路，对于想在俄罗斯市场占有一席之地的长城汽车产业来说，该是扭转策略和改变思维的时候了。
一、中俄汽车贸易回顾
2003年5月，中兴旗舰皮卡和北京吉普2500进入俄罗斯市场，中国汽车企业开始向俄罗斯出口整车，开创了中国汽车出口俄罗斯的新纪元。
2005年俄罗斯市场出现了4家中国汽车生产厂家：长城、兴凯、奇瑞、比亚迪。当年这4家的汽车销量达到了6733辆，其中销量最大的是长城汽车，累计售出了4070辆。
2006年可以视作俄罗斯消费者开始转向购买中国汽车的转折点。这一年俄罗斯成为我国汽车出口最大的海外市场。2006年4月24日，中国自主开发、具有自主核心技术和自主知识产权的奇瑞汽车在俄加里宁格勒州下线，标志着中俄两国汽车领域全面合作的开始。据中国机电进出口商会汽车分会公布的资料，2006年中国汽车出口俄罗斯数量为3.8万辆，金额达到3.5亿美元，同比增长均超过300％。
2007年俄罗斯仍列我国汽车出口国的第一位。根据俄罗斯“AUTOSTAN”分析公司的数据，2007年中国品牌汽车在俄销售量达5万辆，同比增长150％。同时俄罗斯市场上中国汽车品牌也增加到13个。
进入2008年形势发生了明显变化：1月1日，俄罗斯开始实施欧州排放标准，由此导致前5个月中国汽车在俄的表现不尽如人意。据俄罗斯欧洲贸易协会汽车制造商委员会统计，今年1月至5月俄罗斯市场外国品牌汽车销量猛增48％，达855472辆。但中国汽车整体销量大幅下滑，共销售18353辆，市场份额由2007年的3％下滑至2％。7月1日，俄罗斯再次提高了对中国车的准人标准：中国商用车出口俄罗斯由原来的11项质量标准认证上升为55项。到2009年、2010年和2014年俄罗斯还将实施新的汽车整体安全标准、欧Ⅳ排放标准和欧V排放标准(靳会新，2007)，这对中国车企来说又将会是新的挑战。
二、俄罗斯汽车市场和汽车工业调查分析
(一)俄罗斯汽车消费市场的特点
1 俄罗斯幅员辽阔，对汽车依赖较大。俄罗斯国土面积1700多万平方公里。人口1.45亿，冬季漫长而寒冷，除汽车外，难有更好的交通方式利于人们出行。此外，特殊的地理环境和路况在客观上也构成了俄罗斯消费者对皮卡及SUV的需求。
2 经济持续快速增长和居民收入的提高加快了俄罗斯汽车化的进程。1991年苏联解体后俄罗斯经济一度严重衰退。普京执政以后实施了一系列振兴经济的国家政策，外债逐渐减少、黄金外汇储备则大幅度增加。同时，由于石油和天然气等国际能源价格一直在高位运行，自2003年以来俄罗斯GDP保持了6％左右的高速增长(李白国，2007)。据预测，到2010年俄罗斯GDP的增长幅度至少为4.5％(见图1)。
2006年俄罗斯商业咨询公司了《小轿车市场发展的基本趋势和前景预测：全球环境下的俄罗斯》的调查报告，指出俄罗斯经济的增长是汽车化进程迅猛发展的主要原因：近10年间，俄罗斯居民收入提高了15倍之多，人民生活水平提高和收入的不断增加激活了俄罗斯的消费市场，因而汽车需求量急剧上升。根据俄罗斯联邦国家交通安全监督机关统计数据，截止到2008年10月俄罗斯汽车保有量已经超过3000万辆，根据俄汽车监督机构的统计和分析，2010年俄罗斯汽车保有将达到3343万辆(见图2)。
随着汽车保有量的增加，俄罗斯汽车人均占有量也大幅增加。2000年时俄罗斯汽车人均占有量为137.6辆／1000人，2006年为184.6辆／1000人，预计到2010年俄罗斯汽车人均占有将达到229.8辆，1000人(见图3)。这说明俄罗斯未来汽车市场有着很大的发展空间。
3 俄罗斯消费者青睐亚洲车。俄罗斯RBC市场调查网最新调查显示，俄罗斯人对进口汽车，尤其是价格低廉，但外观时尚，安全性更佳、环保性更强的汽车情有独钟。对很多俄罗斯消费者来说，价格是选购汽车首先考虑的因素，44.5％的购买者理想价位是1万～1.5万美元。分析表明，俄罗斯人比较喜欢亚洲汽车：在俄罗斯人喜爱的前5位外国汽车品牌中，亚洲车占据了其中的4席，其中韩国“现代”位列俄罗斯人最喜欢的外国品牌汽车首位(靳会新，2007)。
4 俄罗斯旧车进入淘汰期，更新换代加快。1991年苏联解体后，1998年又爆发了经济危机，居民汽车得不到更换，多数使用期已超过10年，面临更新(李自国，2007)；近些年人民生活改善，旧车不再受青睐。丰富的石油储备和土地资源让俄罗斯人不用为油价和停车费用过多而担心，养车花费低，越来越多的俄罗斯家庭计划买私家车。
5 汽车贷款方式灵活便捷。俄罗斯汽车市场贷款形式五花八门，多数汽车经销商都推出了零首付汽车贷款销售模式，俄罗斯绝大多数人都可以接受汽车贷款计划，这对汽车销售也起到很大的促进作用。
(二)外国品牌汽车在俄销售状况
2004年俄罗斯共销售了40万辆外国新车，历史上第一次外国车的销售额超过本国车的销售，销售额比2003年增长了75％，占第一位的是雪弗兰，销量是56440辆，比上年增长1.5倍：第二位是现代，销量是50686辆，比上年增长2.5倍；第三位是
丰田，销量是43867辆，比上年增长了76％。
2005年在俄销售最火爆的是日本三菱汽车，共售出39195辆。同年雷诺公司在俄罗斯组建了自己的子公司(莫斯科汽车组装厂)并向俄市场销售了7000多辆雷诺牌汽车，并由此进入外国品牌汽车在俄销售的前10名(靳会新，2007)。
2005年外国品牌汽车销售增长迅速，在俄组装的外国品牌汽车销售28万辆，增长87％，进口新车72万辆，增幅达76％；外国品牌中福特公司拔得头筹，销售量为115985辆，其次是通用和现代公司，分别销售了111685辆和100685辆。
2007年俄罗斯共销售外国品牌轿车(包括组装车)622000辆，比2006年增长61％。美国通用汽车的雪弗兰首次在俄罗斯排名第一，销售量为190553辆，增长71％；福特汽车位居第二，售出171593辆，增长52％；现代汽车售出147843辆，增长47％，位列第三。
最新数据显示，2008年前7个月外国品牌汽车销售总量为1256869辆，同比增长46％。销售前十名的外国汽车品牌分别为雪弗兰、现代、福特、丰田、尼桑、三菱、雷诺、大宇、欧宝和起亚(各品牌销量排行榜见图4)。
最流行的前五种车型分别是福特福克斯(FordFocus)销售56380辆，雪弗兰拉赛帝(Chevrolet Laceai)销售51488辆，雷诺罗根(RenaultLogan)销售48761辆、现代雅绅特(HyundaiAccent)销售45549辆、三菱蓝瑟(MitsubishiLancerX)销售38442辆。专家预计，到2010年在俄罗斯的全新外国品牌汽车销量将达156万辆，总市值将超过360亿美元。(祝景成，2008)
(三)俄罗斯汽车工业现状
俄罗斯原本是汽车生产大国。从2002年下半年开始，在世界汽车工业飞速发展的面前。俄罗斯汽车工业裹足不前。许多大型汽车制造厂在生产过程中由于设备陈旧、技术落后、管理水平低下不得不纷纷停产或降低产量，俄罗斯汽车工业开始走下坡路(赵立新，2007)。2005年以来，俄政府开始重视汽车工业发展和市场规划并陆续出台了一些政策。据统计资料显示，在2006年上半年，俄罗斯国产汽车的市场份额与去年同期相比下降了5％。与此同时，进口到俄罗斯境内的外国汽车在俄罗斯国内的市场份额由原来的26％上升至33.8％。而俄罗斯本土组装生产的外国汽车市场占有率则从9％上升至12％。与2006年相比，2007年俄罗斯卡车制造商生产的轻型商用车、皮卡(增长了7.1％)、中型商用车(增长了22％)、重卡(增长了25％)均有增长。汽车普及化使得俄罗斯的汽车销量在2007年位列欧洲第三，世界第六，而2006年，这些数字分别为第五与第八(报告直通车，2007)。从前面的分析数据可以看出。就消费市场来看，俄本土汽车生产根本无法满足市场需求，仍需大量进口车来填补空白。
三、长城汽车在俄罗斯面临的机遇与挑战
2003年长城汽车在香港上市后，解决了民营汽车企业快速发展中遇到的资金问题，此后，长城汽车充分利用国际市场融资平台，吸引更多海外投资者参与，并由此开始制定系统的海外战略规划(晓辉，2007)。经过几年的努力，出口俄罗斯的汽车数量从最初2004年的1500辆，到2007年的15000辆，再到2008年1-9月份突破16000辆大关，长城汽车在俄罗斯市场可谓是一路狂奔，取得重大突破。长城目前已经成为在俄保有量最大的中国汽车品牌。在过去的几年里，长城汽车进军俄罗斯之路始终是机遇与挑战并存，在俄罗斯取得的成绩主要得益于以下几个方面。
(一)超前的战略眼光和准确的市场定位
长城汽车企业的决策者以其超前的战略眼光，独辟蹊径，瞄准了俄罗斯汽车厂商极少涉及的皮卡市场，从而避开与其它品牌在俄罗斯汽车市场的竞争。虽然市场容量不大，但竞争者很少，其价格与国外品牌相比也有着绝对优势，短期内不会受到俄国内汽车市场的排挤。
(二)长城汽车的品质展现了良好的国际品牌形象
2006年初，长城迪尔皮卡在“2005年俄罗斯进口车年度奖”评选中，荣获“俄罗斯公众最受欢迎的皮卡”称号，同时也是唯一一家当年在俄罗斯获奖的中国汽车品牌。它意味着长城汽车已经开始得到越来越多俄罗斯消费者的信赖和支持。(商玉贵，2005)
(三)市场的需求和地缘优势为长城的发展提供了契机
俄罗斯对汽车的需求量非常高，而其本国的汽车生产制造业远远不能满足市场需求，需要大量进口汽车。另外，俄罗斯与中国相邻，交通运输便捷，地缘优势使得长城汽车抓住机遇，及时地占领了俄罗斯市场。
长城汽车在出口俄罗斯的道路上，可谓是起起伏伏，取得一定突破的同时也遇到了不少困难与挑战。2007年7月俄方单方面暂停长城、吉利、力帆、北汽4个中国汽车在俄组装项目的批准。2007年11月10日起，俄罗斯停止签订新的“工业化组装”项目。拒绝中国汽车进入，从表面看是俄方对中国汽车质量和售后服务不满意，深层原因则是担心中国汽车对俄罗斯民族汽车产业构成冲击(汪莹，2007)。2008年7月1日，俄罗斯政府正式实施了修订后的进口汽车认证体系，取消了非《日内瓦协议》成员方所生产汽车质检的简化手续。中国、印度成为受影响最大的国家。此前我国汽车产品仅需通过ll项检测即可出口俄罗斯，即日起要通过55项检查。但长城汽车基于对当地市场的了解，提前做出应对准备，因此受到的冲击较小。此外，长城方面认为，诸如技术壁垒、品牌问题、运输问题、海外售后服务人才欠缺等也是公司下一步需重点解决的问题。
四、长城汽车出口俄罗斯的对策与建议
通过对俄罗斯汽车消费市场和汽车工业的调查与研究。综合有关专家的建议，长城汽车企业在开拓俄罗斯市场过程中需要注意以下几个方面。
(一)继续加强双边交往，加大对俄罗斯汽车市场和俄罗斯汽车工业的研究力度
长城汽车应继续多方面、广范围地加强中俄政府间、企业间和民间的交往与合作，共同解决双边汽车贸易中存在的问题，真正做到“优势互补，合作共赢”：对俄罗斯的地理环境、人文特点、消费习惯、投资环境等方面要做科学、严谨的调查，加大对俄罗斯汽车市场和俄罗斯汽车工业的分析与研究，及时掌握俄罗斯的相关法规、市场信息和社会环境变化。除了俄罗斯本土汽车外，还要积极应对欧美、日韩等汽车产品的国际竞争。
(二)明确企业出口战略
长城汽车应建立起一套完整的、目标明确的对俄出口战略，明确汽车及零部件产品出口的指导思想，要将投资俄罗斯作为长城跨国投资、参与国际分工、融入世界经济的一项长远发展战略。
(三)加快国际化进程。打造国际化品牌
在产品战略上，要放弃低端、低价战略，在可接受的价格之间寻求平衡，提高产品竞争力(苗壮，2007)。企业应通过扩大投资和加强研发力度、科技创新和引进技术，生产大量具有高科技含量和自主知识产权的汽车产品来满足俄罗斯市场的需要，打造属于自己的国际化品牌，力争达到使长城汽车在俄罗斯本土化。
(四)产品应实现国际化标准
从产品的研发、生产、市场运作到产品安全认证、环保认证等都应努力达到国际化标准，这才是规避风险、减少挫折的根本途径。尽管目前胜诉，但长城汽车还应以“精灵诉讼案”(吴琼，2008)为戒，修炼好自身内功才有可能在俄罗斯市场长期站稳脚跟。
(五)全面提高技术水平
从2008年7月1日起，俄罗斯方面为确保进口汽车的质量和技术水平，提高了认证标准。这就需要长城汽车企业和工程设计人员认真研究俄罗斯的技术标准和规定，企业要通过提升自身的技术、服务以及零部件供应水平来提升竞争力，对可能出现的技术壁垒做好应对预案。此外，在技术标准上还需进一步向发达国家看齐(薛求知，2007)。
(六)严把质量关
汽车事关消费者的生命安全，汽车的质量是决定产品出口生命力的重要因素。俄罗斯本身就是汽车生产大国，具有比较完备的技术标准和政策法规，因而俄对汽车质量的要求十分严格。长城汽车进入俄罗斯市场更应严把质量关，消除俄消费者心中的疑虑。对于长城汽车来说，品质的提升比销量的增长更为重要。
(七)继续完善售前和售后服务体系
除了要利用产品适销、价格便宜等因素外，企业更需重视售前服务。编制完善的俄文说明书，认真履行合同义务，做好对当地销售人员的培训工作等。只有建立了运行有效的服务及销售网络才能逐步打开并稳定占领市场。
因而，培养大量既通晓俄语又懂得综合管理、市场营销、技术维修的国际化人才对长城汽车来说已迫在眉睫。此外。随着长城汽车在俄罗斯市场运作的不断成熟，其售后服务规范化还应逐步升级。
五、结束语