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金融保险业范文1
［关键词］金融保险业投入产出产业关联;中间使用率;信息的价值
［中图分类号］F832 ［文献标识码］A ［文章编号］1005-6432（2011）27-0052-03
金融保险业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性等特点,在国民经济中处于牵一发而动全身的地位。随着经济全球化的不断深入,尤其是2007年美国次贷危机引发的全球性金融危机爆发以后,我国对金融保险业的关注与监管程度日益加深,因此,以作为我国主导产业部门的金融保险业为研究对象,通过1990年、1995年、2000年、2002年、2005年和2007年6个时点投入产出情况的分析,正确把握其发展方向,并根据实际需要制定合理的方针政策,对于当前的经济现状有着重要意义。
1 我国金融保险业投入产出分析
由于投入产出表数据的限制,本文选用了6个最近的时点进行研究,即使用1990年、1995年、2000年、2002年、2005年、2007年我国的投入产出表进行后续分析,研究的最新时点数据为2007年的数据。
第一,金融保险业的投入结构分析。从总投入来看,2007年我国金融保险业总投入为194810240.06万元,其中42个产业部门的中间总投入为60497405.44万元,占总投入的31.05%,增加值为134312834.62万元,占总投入的68.95%,增加值比例位于各产业部门的前列。
按三次产业对金融保险业的投入情况,分别将我国1990年、1995年、2000年、2002年、2005年及2007年的投入产出表有关数据进行整理。
将数据中各年三次产业对金融保险业中间投入量、各产业对金融保险业中间投入总量以及各产业所占的比例做成如下双轴图(见图1),可以看出,各年相比,金融保险业的中间投入比重以及二、三次产业的投入结构都发生了较大的改变。2007年,金融保险业的投入结构中,消耗第一产业的投入为0,与2005相比,消耗第二产业的投入比重下降了超过5个百分点,而消耗第三产业的投入比重则上升了超过4个百分点。另外,在全部6个时点上,第三产业对金融保险业的中间投入明显大于第二产业,占全部中间投入的四分之一左右。
将数据中各年金融保险业的固定资产折旧、劳动报酬、生产税净额和营业盈余数量的比例做成图2中的双轴图,可以得到如下结论：固定资产折旧反映了金融保险业在经营活动中对固定资本消耗价值的补偿。由于金融保险业为服务性行业,对资本投入的要求不高,所以其固定资本消耗比例较低,除2007年外,各年都在8%以下,而2007年之所以出现大幅增长,是因为2005年以来中国经济迅速增长,各家金融、保险机构都在加大力度进行网点选址与建设,这就意味着要进行大规模的固定资产投资,而在使用过程中,大额的折旧也便产生了。与2005年相比,2007年金融保险业对于劳动者报酬的投入与固定资产折旧的变化趋势完全相反,比例下降了约25个百分点,这说明近几年来人力资源规模不断上升,成本不断下降。1990年以来,金融保险业的中间投入、固定资产折旧和劳动者报酬这三部分比例平稳中略有波动,而生产税净额则呈现出大幅波动,所以总成本的差异主要体现在生产税净额上。从绝对数值来看,生产税净额对国家财政收入的贡献一直呈现下降趋势,但其投入比例则显示出剧烈的波动。由数据可知,1990年金融保险业生产税净额为76.99%,到1995年,出现了大幅下降,2000年上升到24.03%,随后的2002年又大幅下降至只有1.56%,2005年则再度上升至9.4%,2007年下降到不到1%。另外,营业盈余所占比重则呈现出稳步上升的态势,2007年比2005年翻了一番,是全国营业盈余总额的10.26%,居于42个产业部门之首,这表明金融保险业的活力日益增强,是高利润行业。
下面将三次产业细化为42部门计算其中间投入结构,结果如图3所示。在42个产品部门中,金融保险业自身、租赁和商务服务业、住宿和餐饮业、房地产业、造纸印刷机文教体育用品制造业、信息传输、计算机服务和软件业、交通运输及仓储业、电力、热力的生产供应业为金融保险业的正常经营提供了主要的产品及服务。其对金融保险业的投入量占到其中间投入总量的80%以上,而剩下的34个部门的投入仅占到不到20%。
通过对上述数据的观察与分析,可以得到金融保险业的发展具有如下几个特点：
(1)金融保险业内部各机构间的依赖程度很高。从上图中可以看出,金融保险业对自身投入的消耗占中间投入总额的20.67%,居于42个产业部门消耗的首位。在日趋激烈的社会竞争中,金融保险业由于实行分业管理、分业经营的制度,因此他们的竞争仅仅局限在了同类的金融机构之间,而在银行、保险及证券这些不同类的金融机构之间,他们的相互依存关系还是很密切的。
(2)金融保险业营业网点建设力度仍然很大。租赁和商务服务业、住宿和餐饮业以及房地产业的投入量是仅次于金融保险业本身的三个高投入产业,这些均与金融保险业的网点建设密切相关。1992年,我国金融保险业因租用营业场所等对房地产业的消耗额为1838291万元,而2007年,对房地产业的消耗额为5145476万元,比1992年增加了280%。从这一大幅增长中我们可以看出,营业网点建设仍是当前我国金融保险业竞争的重要手段之一。
图3 2007年金融保险业中间投入的产品部门结构图
(3)信息的价值在金融保险业中逐渐提升。造纸印刷及文教体育用品制造业及信息传输、计算机和软件业对金融保险业的投入量是另外的几个高投入产业。近些年,随着信息技术革命的到来,越来越多的人意识到信息对经济发展的重要意义。金融保险业对信息化在低成本扩张、提升自身竞争力、实现跨越式发展等方面发挥的作用也有了充分的认识,纷纷加大信息化建设的投入力度,对原有的电子化系统进行更新、改造,努力使信息化渗透到金融保险业经营管理活动的各个环节之中。
第二,金融保险业的使用结构分析。从三次产业对金融保险业的消耗结构看,2007年我国金融保险业向第一产业提供4063622万元的产品,向第二产业提供76324961万元的产品,向第三产业提供65173834万元的产品。它提供给第二产业的产品占总投入的一半以上,明显大于对第一、第三产业产品的投入。
表1显示了1990年、1995年、2000年、2002年、2005年及2007年三次产业部门对金融保险业产品的使用情况。
从表中可以看出：随着时间的延续,从总量来看,金融保险业提供给三次产业的使用量迅速增加,2007年比2005年翻了接近一番；从分项数量来看,第二、第三产业对保险金融业产品的使用量也都在增加,而第一产业对其使用则在经历了增加阶段后于2002年开始减少；从中间使用的分布情况看,与之前几年相比,2007年第二产业所占的比重有了明显的上升,第三产业和第一产业的比重分别有了一定程度的下降,表明金融保险业为生产提供的服务正在向第二产业转移,第二产业中的各部门已经意识到要通过对金融保险信息等的利用,指导自身的生产经营活动。
第三,中间使用率与中间投入率分析。中间使用率是各产业部门的中间使用和该产业部门总使用之比。它反映了某产业部门的产品中作为其他产业的原料比例。总需求是中间需求和最终需求之和,一个产业部门的中间需求率高而最终需求率低,意味着该部门具有提供原料产业的性质；反之,则具有提供最终产品的性质。
中间投入率是各产业部门的中间投入与总投入之比。它反映了各产业部门在其生产活动中,为生产单位产值的产品,需从其他产业购进原料在其中所占比重。总投入是中间投入和附加价值之和,一个产业部门的中间投入率越高,该部门的附加价值就越低,因而高中间投入率产业就是低附加价值产业部门；反之,低中间投入率产业就是高附加价值产业部门。
以中间需求率为横轴,中间投入率为纵轴,建立平面直角坐标系,并以社会平均数为分界线,则可把各产业部门归类于四个象限中,形成一个产业立体结构(见表2)。
2007年,我国金融保险业向42个产品部门提供的中间使用量占金融保险业总使用量的74.7%,基本上与2005年持平；金融保险业使用的其他42个部门的中间产品占总投入的31.1%,比2005年略低。综合这两个指标可知金融保险业属于中间产品型基础产业：接近75%的中间使用率表明金融保险业对各产业部门具有极高的支持度,是以提供生产为主的第三产业部门,对整个国民经济的发展起着至关重要的基础作用,如果发展不好,则会成为制约我国经济发展的瓶颈；而只有31%的中间投入率表明金融保险业是高附加值部门,应继续大力发展金融保险业,以更好地促进国民经济的增长。
2 金融保险业的产业关联结构分析
对金融保险业与其他部门的产业关联结构的研究可通过计算影响力系数和感应度系数来完成。
其中,影响力系数反映了该部门最终使用需求增加一个单位时对各供给部门产生的需求波动及程度。第j部门的影响力系数越大,对各部门产出的拉动作用就越大,当其大于1时,该部门生产对国民经济的影响程度超过各部门影响力的平均水平；感应度系数反映了如果各个部门都增加生产一个单位的最终产品,第i部门受此感应而产生的需求影响程度。感应度系数越大,第i部门受到的需求压力也就越大，当其大于1时,表明各部门的生产使第i部门受到的感应影响高于国民经济的平均感应程度。
将上述两个指标进行综合,以感应度系数为横轴,影响力系数为纵轴,并以感应度系数和影响力系数1为界,同样可以把所有的产业部门归类于四个象限中,如表3所示：
这里我们使用2005年和2007年的42部门投入产出表来计算影响力系数和感应度系数,以进行产业关联效应分析。经计算得到2005年金融保险业的影响力系数为0.53,低于各部门的平均水平1,在42个产业部门中位于最后一位。同样求得的2007年的影响力系数为0.41,数值较2005年有所降低,排名上升至倒数第三位。这两个值表明我国金融保险业最终使用的变动对国民经济总产出变动的辐射力、拉动力是非常小的。而2005年金融保险业的感应度系数为0.45,低于各部门平均水平1,在42个产业部门中位于倒数第3位,这说明2005年金融保险业受国民经济各产业影响的程度较小,国民经济对金融保险业的推动作用较小。同样求得的2007年的感应度系数增加为1.20,比各部门平均水平高出20%,在42个产业部门中排在第14位,这是一个相当靠前的位置,说明两年来随着金融保险业的进一步发展,这个产业受其他产业产出变化的影响较大,其他产业的生产需要这个产业对其提供较多的支持,这个产业的供给推动力较大。综上可知,金融保险业处于产业关联效应矩阵的右上角位置,即需求拉动力较小,而供给推动力则较大。
3 金融保险业发展前景
基于以上对我国金融保险业投入产出情况及特点的分析,提出我国金融保险业发展建议如下。
第一,进一步加强行业内部合作。金融保险业是现代经济的核心,这一产业是为适应经济的高速发展而产生的,它一方面为经济服务,另一方面又反作用于经济,对国民经济的成长和协调发展起着举足轻重的作用。而由前面的投入产出分析可见,金融保险业对其自身的消耗和使用都占有很大的份额,其主动发展可以拉动自身的增长,所以金融保险业应该重视自身的发展,加强行业内部合作,在银行保险,托管基金等不同类型金融机构之间相互协作关系初步形成的基础上,更好地整合银行、保险、证券和其他金融机构的资源,拓宽服务范围,提高服务效率。良好的内部协作机制的形成将有助于我国金融保险业的共同发展壮大,从而更好地为我国经济建设服务。
第二,大力发展第三产业,促进金融保险业健康发展。前面的计算结果表明,2007年金融保险业的感应度系数为1.20,这说明金融保险业受国民经济其他部门的影响较大,尤其是第三产业部门。因此应大力发展第三产业,积极贯彻“优先发展第三产业,积极调整第二产业,稳定提高第一产业”的“三、二、一”产业发展方针,加大产业结构调整的力度,以促进金融保险业健康发展。
参考文献:
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金融保险业范文2
二．加入WTO对中国保险业带来的可能影响
1．加入WTO，中国保险业的机遇
2．加入WTO，中国保险业的挑战
3．保险市场进一步开放的可能性
4．中国保险业开放面的问题
三．中国保险市场对外开放的对策
1．加快培育和完善国内保险市场体系
2．优化内部环境，提高自身竞争力
3．优化外部环境，实现公平竞争
4．建立健全保险修企业的有关法律法规体系
5．保险行政监管与行业自律结合
一、中国保险业的发展状况
改革开放以来，中国保险业的迅速发展主要表现在以下几个方面：
1．保险业务持继发展，市场规模迅速扩大；
2．市场主体不断增加，竞争的市场格局初步形式；
3．体制改革不断深入，保险市场的微观运行机制与宏观管理体制逐步建立；
4．保险法律规体系初步形成，为保险市场规范运作奠定了基础；
5．保险市场逐步对外开放，国际交流与合作不断加剧；
6．保险的服务功能、进一步增强，较好地发挥了经济补偿作用。
二、加入WTO对中国保险业带来的可能影响
1、机遇。
首先，外资保险公司进入中国市场，会增加保险资金供应量，进而提高了金融保险业在整个国民经济结构高级化。其次，外贸保险公司的进入势必给中国保险业带来强大的外部压力，迫使中国民族保险业走上重新构造、重新完善的道路，在市场结构、组织要素、中介系统、经营管理等方面不断发展、改进，促使和引导中国保险业向高水平运行目标迈进，实现中国保险产业升级；同时，外资公司先进的经营理念、专业技术、管理经验、优质产品及售后服务对中国同行会产生良好的示范和启迪作用。再次，开放可使大量保险从业人员获得培训和锻炼的机会，从而提高中国民族保险从业人员的整体素质。各类保险人员之间的竞争和宣传，也会在一定程度上向广大国民灌输保险知识和理念，从而提高培育国民的保险意识，并达到促进中国保险业发展的目的。最后，为中国保险商走出国门，到国际市场信息上一展身手，创造了方便的条件。
2、挑战。
首先，外资保险公司的进入，加强了保险市场竞争程度，导致保险企业保费利润率的迅速下滑。其次，造成一部分保费外流。从已进入中国保险市场的一些外资保险公司的经营情况看，近年来保费收入稳步增长，但1997年前基本未保利信仰偏有账面利润，究其原因，主要是自留保费比较少，部分保费通过再保险渠道流出境外。支出成本高，因而承保利偏低。尽管1995年实施的《保险法》第102条规定了“保险公司需要办理再保险分出业务的，应当优先向中国境地内的保险公司办理”，但实际操作时，难度比较大。目前保险监管部门要求外资保险公司自留保费不低于30%，加上法定分保20%部分，仍有50%的保费可以由外资历保险公司安排再保险。再次，与国内保险公司争夺一定的市场份额。外资保险公司客观上有着资金实力雄厚，管理先进，技术服务水平较高的优势，目前尽管在业务经营范围上还受到一定的限制，但发展势头还是比较好的。从全国的市场结构看，外资保险公司所占比重年还不到百分之一，但在开放区域内的外资保险公司的市场份额已接近10%，并有继续扩大的趋势。此外，外资保险公司由于在待遇方面有着比国内保险公司优厚的条件，会造成国内保险企业一部分优秀人才流失。
3．保险市场进一步开放的可能性。
（1）中国保险市场仍然有着巨大的发展潜力，存在进一步开放的空间。中国保险业整体发展水平仍然比较低，从保险密度（人均保费支出）和保险深度（保费收入占国内生产总值的比重）这两个指标来衡量，都可以看出中国民族保险业正处于发展的初级阶段。据统计，一般发展中国家的保险深度为4%，人均保费一般超过200美元，发达国家如美国为9%，而中国目前的保险深度仅为1.486%，人均保费为1.08美元，这些数据一方面说明了中国保险业落后的现状，另一方面说明该产业在中国仍有着巨大的发展潜力。
（2）中国的民族保险业已经具有了雄厚的竞争和经营手段上开始逐步同国际市场接轨。首先，从保险公司的实力来看，中保集团、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司都已发展成为全国性的大型保险集团公司。据统计，1997年全国的保费收入中，中保集团占69.2%的份额，平安保险公司占到15.8%，太平洋占11.9%，这三家公司在保险业也具有了一定的知名度。以中保集团为例，在1996年完成产、寿分业经营的必改组以后，其注册资本达到200亿元人民币，在全国共设有6000个分支机构，1997年、寿险保费收入为769亿元。根据标准普尔公司按保费净收入排列的世界最大保险公司年度统计表中，中保集团列第十七位。这说明中国的保险公司已经具有了与外资相抗衡的实力。其次，中国保险业的基本做法逐步按照国际惯例来运行。
3、中国保险业开放面临的问题。
(1)保险市场结构失衡。中国保险市场的发展不够均衡，存在着社会保险后于商业保险，寿险业务滞后于产险业务，再保险滞后于直接保险，国际业务滞后于国内业务的不均衡发展状况。首先，从中国保险业的总体目前的情况来看，中国寿险市场的发展要低于中国保险业的总体发展水平。例如：1994年中国保费收入为630亿元，其中寿险收入占31.5%。又据瑞士再保险公司《Sigma》杂志1996年第4期公布的1994年世界统计资料研究报告表明明，在69个费收入大于1亿美元的国家和地区中，人均寿险保费（即寿险密度）320美元，中国的寿险密度仅为2美元，在69个国家中位居第66位。这69个国家的平均寿险深度为2.07%，中国仅为0.2%，不仅低于世界平均水平，而且低于中国保险业的整体水平，甚至还远远落后于某些发展中国家。而外资保险公司要求打开中国市场，首先瞄准了中国的寿险市场，在向中国人民银行（保监会）申报材料中大多要求经营寿险业务。因此，随着中国保险市场的进一步开放，外资寿险公司进入中国寿险市场后，必将会对中国民族保险业带来极大的冲击。其次，再保险市场发育不完全。再保险是保险企业分散、控制风险责任，增加承保力量，扩大经营能力的重要手段。一个完善的保险市场离不开再保险，再保险成本和市场容量也制约着保险市场的发展。但是，中国保险业仍未建立起真正完善的市场化的再保险体系。因此，中国民族保险业的发展从总量和结构上并不容人乐观。(2)保险费率不够合理。首先，保费的总体水平偏高。其次，保费的厘定和调节机制有着根本的缺陷。目前，中国保险业保费的调整不依市场供求而变化，保费只能按照中国人民银行批准的人保公司所规定的统一费率来进行有限的变动，而且，保险费率也不论地区差别，实行全国统一费率。因此，这种费率的形成和调节机制不仅没有起到调节市场、促进市场健康发展的杠杆作用，而且还促使企业采取给予不合理的佣金、回扣等形式进行不良的市场竞争，扰乱了市场秩序的良性发展。
（3）保险基金的运用范围和方式受到种种限制。中国金融管理部门只允许保险基金投资于国债、银行储蓄、金融债券和有限制入市。这种资金投向虽然在一定程序上保证了基金的安全，但是这些投资收益率低，很难保证保险基金的增值，而且还导致其在高速增长的通货膨胀中被动地贬值。而英美保险基金主要投资于公司股票、债券、抵押、放款、政府公债、房地产投资等项目，这就保证了基金在高收益投资中得以不断增值。这种不平等的经营条件导致原本就处于优势地位的外资保险公司更加自由，它们可以用吸引广大客户。这种不正当的竞争将会使民族保险业在本国保险市场的竞争中进一步处于劣势。
（4）总准备金的提留不够科学。中国总准备金是从企业税后利润中提取，这就使总准备金积累的起点低、速度慢，如果某些年份公司出现了亏损，那么这些年份的提存数就会出现负数。因此，中国现行总准备金的提取方法加大了中国保险业的经营风险。
（5）保险税率结构严重失衡。保险税率结构可以分为保险主体税率结构和险种税率结构。保险税率结构可以分为保险之一：从叫体上看，中国保险业的税赋水平高于世界其他国家的同类行业。在世界各国，一般都有将保险业同其他行业区别对待，采取较为宽松的税收政策扶持其发展，如美国企业的所得税率为24％，加拿大税率为15％～30％，并且根据规模不同实行累进税率。但中国的保险业，如人保所得税率高达55％。表现之二：内资保险企业税赋不统一。目前人保缴纳55％的所得税，而太平洋保险公司是33％；在深圳成立的平安保险公司则享受特区的税收优惠仅为15％。这种不公平的税赋致使各个企业站在不同的起跑线上造成竞争条件的不公平。表现之三“内外资企业税赋不统一。目前外资保险公司在华享受15％的优惠税率，而内资企业要缴纳55％或是33％的所得税（当然少数处于特区的公司享受15％的所得税），这就造成了内资保险公司与外资保险公司税后留利的巨大差异。险种税率结构是指分险种设置不同的税率，这也是国际保险业的通行做法，这反映了风险不同，风险转嫁成本也不同的客观要求。根据瑞士再保险公司《Sigma》杂志1994年第1期的统计，对于火险，荷兰的税率为7％，意大利为17％，最高的法国为30％，而涉外险只有5个国家超过10％。从中国目前的情况看，不但保险的整体税率高于其他国家，而且没有分险种设置税率，这在世界上是不多见的。由此看来，保险税率结构不合理将严重削弱中国民族保险业在放环境中的竞争能力。
（6）对外资保险公司的监管乏力。由于保险监督管理委员会组建历史不长，在某种程度上存着管理水平落后，管理人员缺乏的状况，从而导致重审批、轻管理的现象时有出现。因为监管乏力，外资保险公司在中国保险市场上违规不正当竞争行为不断发生。三、中国保险市场对外开放的对策
1、加快培育和完善国内保险市场体系。
①重视保险机构的建设。一是要优先发展中资保险机构，严格对外资保险机构的审批，这是保护民族保险业的需要；二是要优先发展人寿保险机构。
金融保险业范文3
关键词：WTO保险业；机遇；挑战；对策
中图分类号：F842 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）08-0-01
一、加入WTO后我国金融保险业的机遇和挑战
(一)加快中国保险业经营方式的转变
加入WTO以后，中国保险市场对外资保险业大幅度开放，市场主体势必会大量增加，要同实力雄厚、技术先进的外资保险业在中国市场展开竞争，中国保险业将面临强大的压力。当前，保险公司的职能包罗万象，既要展业、核保，又要定损、理赔、核赔，所以机构臃肿，人员庞杂，经营费用成本大。当市场拥有足够的保险经纪人、保险公估行、保险人之后，意味着保险业分工的细化，届时，保险公司的职能被大量剥离，以精简轻盈的管理机构，全力以赴地进行险种开发、基金投资等决策规划，进行保险业务的控制选择和风险管理。
(二)促进中国保险业整体水平的提高
在一个竞争主体众多的保险市场中，保险公司的整体水平事关公司的生存和发展。加入WTO以后，由于可充分利用世界贸易组织的《服务贸易总协定》、《全球金融服务贸易协议》等相关协定，在一定时期内保护发展中国家尚不成熟的产业。审慎地开放中国保险市场，这对于提升中国保险业的整体水平还是有较大促进作用的。
(三)加快中国保险业参与国际竞争的步伐
根据WID协定的对等互惠原则，加人WTO以后，中国保险公司将获得进人国外保险市场的机会，打破以往主要为中国商品进出口提供涉外保险服务的单一状况，参与世界保险市场的竞争，促进中国保险业的国际化，延伸了中国保险业的发展空间，同时也将为国家创造更多的服务贸易外汇收人。
二、入世后我国保险业面对的挑战
(一)保险市场的竞争更加激烈
从总体上来说，国外保险公司从资金实力、产品开发技术、展业方式、业务管理水平等方面都大大强于国内保险公司，具有雄厚资金实力、先进保险技术和丰富管理经验的外国保险公司与尚不成熟的中国保险公司同台竞争，这无疑给中国保险业带来竞争压力。随着保险业开放程度的提高，外资保险公司对国内保险市场的冲击必然会逐步升级，并压缩民族保险业的生存空间。
(二)保险人才的流失趋于频繁
由于外资保险公司有较高的收入水平，较优厚的福利待遇，较强的流动性和较为灵活的分配制度等优点，对国内优秀的保险人才具有一定的吸引力，并且为了弥补对国内市场了解不足的弱点，外资保险公司常常以较高待遇吸引当地高层管理人员，这使国内保险公司感到了人才流失的压力。从整个保险市场来看，专业人才的流动属于人才资源的合理配置，对市场的培育不无益处，但客观上会对本来就人才不足的内资保险公司造成影响。
(三)保险市场监管面临压力和收革
外资保险公司的进入，使我国保险市场上竞争主体不断增加，成份愈益复杂，给政府部门对保险业的监管造成一定的困难。《中华人民共和国保险法》自1995年10月1号颁布实施以来，对我国保险市场的监管工作提供了可靠的法律依据，但由于与之配套的相关法律法规尚未出台或虽已出台但又不完备，因而从总体上来说，我国保险市场监管的法制建设不健全，监管手段和临管水平相当落后。从而要求保险监管尽快与国际通行惯例接轨，采取以偿付能力为中心的松散监管，这就给保险监管机构带来了较大的监管难度，提出了更高的工作要求和标准。
三、面对机遇和挑战，我国金融保险业应采取的对策
(一)增强保险公司的竞争能力
首先我们应在心理上作好充分的准备。其次保险公司要改变现有模式，建立经营新理念，切实提高服务水平。进行营销方式的创新，进行大量的业务宣传、推广、扩展等促进销售的工作，刺激消费者购买保险的欲望。另外要大力发展商业电子化和信息网络，我国的信息网络同国外相比相对滞后。我们应大力普及电子化和计算机系统，规划和开发网络保险，运用电脑和网络等先进的信息传递技术来进行信息收集、险种设计和监督管理等。
(二)加快培育国内保险市场体系
目前，应适当审批中资保险公司进入保险市场，以保持内、外资保险公司在数量上的平衡。另外，还要加快保险中介机构的审批，积极发展国内保险人、保险经纪人、保险评估机构等为保险业服务的中介机构。中介市场的发展，不但可以有效地降低保险公司的经营成本，而且还能促进保险市场向纵深发展，扩大市场需求。
(三)监管机构应提高监管水平
在市场经济条件下，监管机构应尽量减少行政干预，增强监管透明度，运用市场手段合理配置资源。同时，监管机构要认真总结以往实行监管的经验，并借鉴国外的成功做法，逐步建立以国家宏观监管为主、行业自律为辅、企业内控为基础、舆论监督为补充“四位一体”的保险市场管理体系，建立以公平、法制和调控为特征，以公司偿还能力和足够的风险资本为核心的保险监管体系。
(四)培养和留住保险专业人才
保险公司应加强在职职工的培训，提高职工的素质；各高等院校应根据社会对保险人才的需求，调整办学方向，大力培养保险专业人才；建立和完善与保险业相关的各类资格考试制度。保险人才培养出来后，还要注意能留住人才，让他们为国内保险公司服务。为此，我们应抓紧人事制度和分配制度的改革，制定一套与市场经济相适应的公司内部激励机制。根据人才能力和贡献的大小来确定他们的经济待遇和职务，为他们提供施展才华的广阔天地，真正做到留住人才。
参考文献：
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金融保险业范文4
2008年1月，在国家批准实施的《广西北部湾经济区发展规划》中将广西北部湾经济区的开发建设正式纳入了国家发展战略。作为国内区域经济后起之秀的广西北部湾经济区，成为了大中专院校毕业生就业的热衷之地。在“互联网+金融”时代，这对于广西北部湾经济开发区高职毕业生就业来说，机遇与挑战共存。本文以广西北部湾经济开发区高职院校金融保险专业毕业生为研究对象，分析其就业存在的问题及解决路径。
一、广西北部湾经济区高职院校毕业生就业存在的新问题
(一)学历限制和就业人数激增，加大了就业压力
从宏观层面看，近年来，在广西北部湾经济区开放开发的背景下，中小股份制商业银行争先恐后地进驻到南宁市。金融行业亟需的主要是本科以上学历的高端国际金融人才，而对高职院校毕业生的需求不高。随着计算机网络互联网金融时代的发展，金融人才不但要掌握核心专业知识，还应该掌握互联网技术、互联网营销等相关技巧。
从微观层面看，大学毕业生人数逐年增加增加，加大了广西高职院校毕业生的就业压力。从广西自治区教育厅了解到，2015年广西高校毕业生达18.9万人，比上年增加近1万人，再加上往届尚未就业的毕业生，毕业生就业压力和总人数依然很大。
(二)新就业竞争群体出现，缩小了就业途径
广西北部湾经济区高等院校金融保险专业大学毕业生“重心”下移要面临以下压力。一方面，高端岗位竞争受阻，原因有：一是国家关于到基层就业、自主创业等相关政策的出台;二是受广西北部湾经济区开发的影响，从各国返回的“海归派”和其他各省市优秀学生跨省到广西觅职的大学生日益增多，由此分流出更多优秀人才，而广西北部湾经济区偏好“海归派”和其他国家名牌高校大学生，对在广西本土就读的大学生用人需求呈下降趋势。三是广西就业单位本身的结构性问题。另一方面，低端岗位竞争激烈，主要因为企业待岗和失业员工、退伍军转干部、中学毕业生、农民工等新的就业竞争群体的增加。
(三)心理准备不足
在“互联网+金融”时代，广西高职院校大学生突出的就业心理问题包括：悲观、困惑、焦虑、抑郁等不良心理现象较普遍，毕业生的心理健康状况不尽让人满意;就业心理准备不足，未制定科学的职业生涯规划;缺失就业竞争勇气和意识，就业信心不足;各年级显示出明显的就业心理差别和特性。
二、广西北部湾经济区金融保险行业需求分析
(一)金融保险专业人才数目及岗位需求分析
随着“互联网+金融”时代下，各大保险公司、银行、证券期货公司、企事业单位都抓住北部湾经济开放开发的机遇，争先恐后进驻广西，对金融保险专业人才数目需求的数量激增。
另外，金融保险人才在其他行业中的涉足主要有：保险公司需要更多的保险人;保险经纪公司需要更多的保险经纪人;邮政、航空、医疗、货运、汽车销售等部门需要更多的保险兼业人才;售后服务需要更多的保险营销专员等。
(二)职业核心能力需求分析
“互联网+金融”需要的是全能型人才。各大保险企业不但重视人才对保险、银行、证券、投资理财等专业知识的掌握，也很注重人才是否具备良好的跨文化交流、持续学习、团结协作、创新能力、诚信敬业等职业素养。这就要求相关高职院校在金融保险人才培养方案上要与时俱进，改进教学内容和方法，注重开设实务类课程，注重实习实训，注重培养核心职业能力，以培养出新型复合型专业人才。
三、高职金融保险专业供需不对称分析
根据调查，金融保险专业就业面临两难问题：一则高职院校金融保险专业毕业生工作难觅，二则保险企业人才难求，原因颇多。
(一)人才培养方案设计方面
在“互联网+金融”时代，学校对金融保险专业的市场需求调研和分析不足，因此，人才培养方案几乎“原地踏步”，如培养目标、培养方式未做实质性变革，人才培养模式也就没有做相应调整。同时，专业课程设置依然较重视基础理论课程，而忽视了课程发展性、持续性、时代性、实务性和层次性，从而导致金融保险专业高职毕业生与本科生相比并无就业优势，无法形成错位竞争。
(二)教学模式方面
在教学手段上，尽管使用了多媒体教学，但教学模式仍然以老师讲授理论知识为主，辅以案例教学，但忽视了“互联网+金融”时代应有的实践教学环节，模拟教学几乎没有。同时，高职院校采用的主要还是“期末卷面成绩+平时作业成绩”考核模式，偏重于单纯记忆成分。由于学生实践性、参与性不够，导致学生的各项能力不足，如语言表达能力、交际沟通能力、分析和解决问题能力，达不到“互联网+金融”时代下人才招聘的基本条件，难以胜任公司的要求。
(三)公司方面
一方面，一些企业只注重当前市场份额和经营业绩，需要有多年工作经验，能马上上岗就业的优秀人才，而毕业生缺乏从业经验。另一方面，公司金融保险意识不够，受传统观念影响，对金融保险教育理念有认识偏差，对金融保险专业毕业生的就业市场需求还不如计算机、财会类、市场营销等专业的。
(四)学生自身方面
大部分毕业生主动择业意愿高，但不少毕业生就业标准过高，期望在大中城市或者沿海城市就业，不愿意下乡或去基层;期望从事相对稳定的保险内勤工作，不愿意从事东奔西跑、日晒雨淋的外勤工作;期望没有经验却有高薪资;期望在容易开展业务的收展部维护高端客户已买的保单工作，而不愿意从最底层的客户经理做拓展业务。
四、促进广西北部湾经济区高职金融保险专业人才就业路径研究
(一)政府提供良好就业环境
1、鼓励更多金融巨头在北部湾经济区进驻广西。目前，光大银行、浦发银行、中信银行、华夏银行、兴业银行、信诚人寿保险、合众人寿保险、越南西贡商信银行等金融巨头们已经“大展拳脚”于北部湾热土。广西政府应鼓励引导更多金融巨头进驻南宁或在南宁设立分支机构，想方设法减少金融业发展的阻碍因素，推动高职院校教育体制改革，增加对高职院校金融保险毕业生的吸纳能力，使高职院校培养的金融保险人才和金融产业结构调整的需要相匹配。
2、政府应鼓励中小企业“长袖善舞”。 政府应尽快消除制约多种经济成分和中小企业发展的制度瓶颈，包括投资管理有限责任公司、投资担保有限责任公司、股权基金管理有限责任公司、理财顾问有限责任公司等。给予广大中小企业减税退税的优惠政策，扩大直接融资渠道，给予愿意招录大学生的企业更多的优惠政策。
(二)用人单位创造更多就业机会
1、用人单位要转变用人观念。当前，企事业单位招聘较看重毕业生学历、资格证书和获奖证书。企业应该树立科学的人才观，立足长远，根据自身发展情况和实际岗位需求，合理制定用人标准，重视毕业生的实际操作能力、潜力和可塑性，创造有利于企业发展的人才氛围，吸纳、培养和留住企业需要的人才，以解决大学生就业难和中小企业吸引大学生难的非常规经济学矛盾。
2、中小企业不断完善管理水平，增加吸引力。中小企业的激励机制、人才培训系统、绩效考评体系、合理的薪酬体系、福利保障措施等普遍缺乏长期均衡性。而有些中小企业主太过于追求短期效益，过分依赖本科以上学历的员工，挫伤了高职院校毕业生的积极性。这使许多高职院校毕业生不愿意选择中小企业就业，望而生畏。中小企业要稳健发展，必须建立包括职务提升、绩效提升、荣誉激励等一系列富有吸引力的行之有效的人力资源管理机制，最大限度地吸引高职高专毕业生。
(三)高职院校更新教育理念
1、依据社会和市场需要，调整专业结构和课程体系。基于“互联网+金融”时代特色和广西北部湾经济区的人才需求状况，广西高职院校应构建“一体三翼”的实践教学体系，从根本上提高高职高专毕业生的核心职业能力。“一体”是指理论教学课程体系和实践课程体系合为一体，“三翼”是指职业资格证书或职业能力鉴定、校内仿真实训、顶岗实习。
2、开展创业教育，提高大学生自主创业能力。创业不但可以解决毕业生的自身就业问题，还能衍生出新的就业岗位提供给更多人就业，也更能体现大学生专业水平和综合素质。但有调查数据表明，只有不到3%的大学毕业生参与创业活动。因此，在政府加大力度给予大学生更好的政策和税收优惠，鼓励他们创业的同时，学校还必须加强创业教育，通过增设创业课程与创业实践，让大学生形成新的自主创业理念，激发其创业潜能，运用所学金融保险知识，利用“互联网+”提供的机遇积极自主创业。
3、鼓励学生“专升本”，进一步深造。在“互联网+金融”时代，广西北部湾经济区正在由劳动密集型向资金技术密集型转移。随着转移力度的加大，高技术专业人才短缺的趋势会越发明显。而且随着本科教育的日益大众化，高职高专学历毕业生就业率低会更突显。因此，通过适度鼓励学生“专升本”，一方面延缓高职毕业生就业时间，使之与区域产业结构转移需要相适应; 另一方面，提高学历层次，增强其未来就业的竞争力，形成缓解就业压力和保持经济稳定增长的双赢局面。
(四)大学生更新就业观念
1、端正心态，积极主动面对竞争。目前，人才供给和需求仍然存在较大缺口，毕业生应调整心态，积极主动乐观地寻找各种机会，利用各种途径和方式提升自我专业素养、综合素质和求职技巧，毛遂自荐。当前，毕业生可利用人才交流会、网络平台、人脉关系等途径寻找合适的岗位。
2、降低就业标准，放宽就业视野。许多大学生就业的首选目标是政府机关、金融巨头高端岗位、事业单位，但他们没有认识到在“互联网+金融”普惠时代，我国的高校教育已经从精英教育转变为大众教育。高职院校金融专业毕业生应理性地认同现实，恰当地给自己定位，合理制定就业目标，拓宽就业视野，选择充满活力的金融巨头分支机构营销部门、客服部门或中小企业及基层、乡村、西部落后地区等国家政策支持引导的地方。
3、调低姿态，先就业后择业。在“互联网+金融”的新形势下，广西高职院校金融保险专业毕业生尽管不能再像过去一样求职择业马到成功，或者想谋求“公务员”之类的“铁饭碗”。但是，可以选择报酬相对较低的基层岗位，先就业或者灵活就业，从实际工作中先积累人力资本，再寻找更好实现自我价值的职业。
总之，在“互联网+金融”的新时代里，高职院校金融保险专业毕业生就业关系到国家经济的长远发展、政局稳定和社会和谐，是重大社会问题，也是重大经济政治问题。随着“互联网+”时代的不断发展，随着广西北部湾经济开放开发不断推进，高职院校金融保险专业毕业生应该充分认识和发挥自我优势，克服劣势，抓住机遇，加强自身核心职业能力和综合素养，以找到一份适合自己的工作，学以致用，服务于中国特色社会主义。
金融保险业范文5
本文调查研究金融保险专业大学生对房地产业的从业意愿及影响因素。通过分组统计和计量分析，本文发现：（1）个人基本特征、预期薪酬和学习情况对大学生对房地产职业的从业意愿都没有显著影响；（2）在职业价值观上，对“房地产销售或经纪”职业从业意愿高的大学生对“美感”和“社会交际”的偏好更高、对“独立性”和“物质报酬”的偏好更低；而对“房地产估价和投资”职业从业意愿高的大学生对“成就感”和“轻松感”的偏好更高，对“美感”的偏好更低；（3）在人格特质上，外向型得分（相对于内向型）更高的大学生对“房地产销售或经纪”职业的从业意愿更高；直觉型得分（相对于感觉型）更高的大学生、判断型得分（相对于知觉型）更高的大学生对“房地产估价和投资”职业的从业意愿更高。
［关键词］
房地产职业选择；金融保险专业；调查分析
一、引言
房地产业与金融保险业早已形成了相互依存的关系：房产业的开发与经营、流通与消费都需要金融业的资金支持；金融业的发展也需要在房地产领域安排资产业务等。房地产业与保险行业的合作包括建立资源共享机制，通过房地产销售介绍保险公司的产品，特别是房屋按揭贷款保险、屋主保险，甚至个人寿险等，并通过转介绍扩大保险公司的客户源。我们可以发现在国外很多金融、房地产（不动产）和保险等专业都同在商学院，有的还开设在同一个系。鉴于房地产业和金融保险业在我国经济发展进入“新常态”时期，稳增长、调结构成为关键词，“追求有质量的发展”是两个行业面临的共同挑战，而发展必须依靠人才，具有金融投资理财背景与房地产销售经验的人才必将是两个行业竞相争抢的对象。本文主要研究金融保险专业大学生对房地产职业的从业意愿，以及影响他们选择的主要因素。对于高校改善相关专业的教学计划与课程设计，有针对性地培养大学生正确的职业价值观以及对不同人格特性的大学生“因材施教”都具有借鉴意义。
在国外的研究中，Bleichetal．（2003，2012）对美国加州州立大学金融和房地产专业的498名本科生的调查发现，在15类金融相关职业中，房地产财务分析师、房地产销售和经纪人（住宅类）、房地产销售和经纪人（商用物业类）分别排在第8、9、10位。而据我们对公开发表的文献的了解，本文是首次采用定量研究方法，研究我国大学生对房地产职业的从业意愿。下文按如下顺序展开。第二节描述分析金融保险专业大学生对“房地产销售或经纪”、“房地产估价和投资”职业的从业意愿。第三节通过分组统计和相关分析研究，个人基本特征、预期薪酬、学习情况、职业价值观（含13个维度）、人格特质（含4个尺度）是否影响金融保险专业大学生对“房地产销售或经纪”、“房地产估价和投资”职业的从业意愿。第四节总结全文并提出对策建议。
二、金融保险专业大学生对房地产职业的从业意愿
我们调查了湖南省某保险专业院校282名一到三年级的金融保险专业大学生对“房地产销售或经纪”、“房地产估价和投资”和另外12种金融保险相关职业的从业意愿。问卷中，金融保险专业大学生对自己今后从事这些职业的可能性进行打分，分数为0到10的整数，0表示自己没有可能从事该职业，10表示自己将确定地从事该职业。为了剔除不同大学生自身标尺不同对分析结果的影响，我们对得分进行了变换。调查显示，金融保险专业大学生对“房地产销售或经纪”、“房地产估价和投资”职业的兴趣值的均值分别为4．37、4．71，分别排在14种职业的第7位和第6位；而兴趣值居14类职业首位（x′ij＝10）的概率分别为13．12％、10．95％，分别排在14种职业的第11位和第4位。大学生对哪些职业的从业意愿与对房地产职业的从业意愿有正相关或负相关？我们通过统计发现，与“房地产销售或经纪”从业意愿显著正相关的是“房地产估价和投资”、“商业银行信贷”、“投资银行”、“金融资产交易和管理”、“金融产品理财顾问”、“法律”，显著负相关的是“保险精算”。与“房地产估价和投资”从业意愿显著正相关的是“商业银行信贷”、“投资银行”、“金融资产交易和管理”、“金融产品理财顾问”、“法律”、“计算机和信息技术”，显著负相关的是“保险销售”、“核保核赔”。因而，房地产职业与金融（不含保险）职业面临很强的人才竞争，而房地产与保险行业吸引的人才的交集相对少。这也同时反映出，房地产职业与金融（不含保险）职业的相似度很高，而与保险职业的相似度相对低。
三、影响金融保险专业大学生对房地产业从业意愿的主要因素
（一）个人基本特征的影响表2显示，除了男大学生对“房地产估价和投资”职业的从业意愿更高外，6项个人基本特征对房地产职业的从业意愿都没有显著影响。
（二）预期薪酬的影响问卷中询问了金融保险专业大学生：“有五年工作经历后，自己的预期薪酬（单位：万／年）”。我们发现，大学生预期薪酬水平与“房地产销售或经纪”、“房地产估价和投资”从业意愿的相关系数分别为－0．0306、－0．0197，都不是显著的（在10％的水平下）。因此，“预期薪酬”没有显著影响大学生对“房地产销售或经纪”和“房地产估价和投资”职业相对于所调查的另外12类职业的从业意愿。
（三）学习情况的影响学习情况是否能解释金融保险专业大学生对房地产职业的从业意愿？表3中，我们按照大学生回答的自己“学习成绩在班级中的排名水平”和“学制”两个因素对大学生进行分组①。我们发现，“靠前的1／3”的大学生从事“房地产销售或经纪”职业的意愿显著高于“靠后的1／3”的大学生，不过，“中间的1／3”的大学生从事“房地产销售或经纪”职业的意愿又高于“靠前的1／3”的大学生。因而，难以确定“房地产销售或经纪”职业吸引到的是学习成绩更好的还是更差的大学生。
（四）职业价值观的影响伦理学中，价值观是人们对价值问题的根本看法，是人们在处理价值关系时所持有的立场、观点和态度的总和。职业价值观一词最早见于上个世纪50年代塞普尔（Super）的职业发展理论。塞普尔认为，职业价值观就是一种工作目的的表达，是个人对于其工作赞同和尊重的渴望。宁维卫（1996）强调了职业价值观的社会性，认为职业价值观是指人们衡量社会上各种职业优点、意义和重要性的内心尺度，它属于个性倾向性的范畴。职业价值观对大学生的职业生活有着至关重要的指导作用。研究表明，大学生职业价值观贯穿于大学生学习、生活、择业、从业的全过程，它不仅直接决定了他们的择业行为，而且对于工作态度、劳动积极性，甚至对整个社会的发展都产生了深刻的影响。大学生职业价值观是大学生这一特殊社会群体对待职业择业的一种态度、认知和信念，是其对于职业选择、职业评价、职业价值取向的总的看法，表现为其衡量社会上某种职业的优劣程度的内心尺度，集中反映了大学生在职业需要和社会属性之间的关系。我们选择最初由塞普尔（1970）编制的WorkValuesInventory（简称WVI）量表测量大学生的职业价值观。该量表将价值观分为13个尺度②。问卷共设计了52句描述，被调查者需要对每句描述给与1分到5分，分数越高表示越同意该句描述，1分表示非常不同意，5分表示非常同意。再加总相关问题的得分，得到大学生在13个价值观尺度上的得分。得分的取值范围为［5，20］的整数。表4显示，在金融保险专业的大学生中，对“房地产销售或经纪”职业从业意愿高的大学生有如下特点：（1）对“美感”的偏好更高；（2）对“独立性””的偏好更低；（3）对“社会交际”的偏好更高；（4）对“物质报酬”的偏好更低。而对“房地产估价和投资”职业从业意愿高的大学生有如下特点：（1）对“成就感”的偏好更高；（2）对“美感”的偏好更高；（3）对“轻松感”的偏好更低。
（五）人格特质的影响在现代人格心理学中，人格特质理论将特质定义为个体所具有的神经特性，具有支配个人行为的能力，使个人在变化的环境中表现出一致的反应。人的个性特征只有“差异”，没有“高低”之分。研究大学生的人格特质，有助于对了解大学生的职业兴趣与适应能力，而对用人单位而言，了解应聘者的人格特质有利于发挥每个团队成员的优势，形成竞争合力。同时，个性特征还具有一定的可变性，对教育者而言，通过一系列的教育活动帮助大学生在生活与学习中适度地改变自己以适应环境的变化，也是一项有意义的课题。我们选择Myers－BriggsTypeIndicator（MBTI）人格测试量表来衡量被调查大学生的人格特质（personalitytypes）③。MBTI人格测试从4个维度定义人格：（1）注意力集中所在和精力的来源是外向型还是内向型；（2）获取信息的方式是感觉型还是直觉型；（3）作决策的方式是思考型还是感情型；（4）对待外界和处世的方式是判断型还是知觉型。MBIT问卷对被调查询问了28道“二选一”的选择题，每7道题用来测量1个维度的人格特质，每个维度人格的得分都是［0，7］的整数。表5显示如下结果。（1）对“房地产销售或经纪”职业从业意愿更高的大学生更大程度地属于“外向型”人格。（2）对“房地产销售或经纪”职业从业意愿更高的大学生更大程度地属于“直觉型”人格，也更大程度地属于“判断型”人格。
四、结论和对策建议
通过以上分析，我们发现，除了男大学生对“房地产估价和投资”职业的从业意愿高于女大学生外，其个人基本特征、预期薪酬和学习情况对于金融保险专业大学生从事房地产职业的意愿都没有显著影响。在13项职业价值观尺度中，更愿意从事“房地产销售或经纪”职业的大学生对“美感”和“社会交际”的偏好更高，对“独立性”和“物质报酬”的偏好更低；而更愿意从事“房地产估价和投资”职业的大学生对“成就感”、“美感”的偏好更高，对“轻松感”的偏好更低。在人格特质上，外向型得分（相对于内向型）更高的大学生对“房地产销售或经纪”的从业意愿更高，直觉型得分（相对于感觉型）更高的大学生对“房地产估价和投资”的从业意愿更低，判断型得分（相对于知觉型）更高的大学生对“房地产估价和投资”的从业意愿更高。
为拓展和指导金融保险专业大学生在房地产业的职业选择，我们提出以下建议：（1）在金融保险类专业人才培养计划中，可以考虑增加房地产评估与销售类的课程，聘请房地产公司人员以讲座或授课方式帮助大学生了解房地产职业，扩大金融保险类大学生的就业选择面。（2）开展正确的房地产职业价值观教育。房地产职业是一项充满挑战和创新的工作，对从业者的职业道德如诚信、责任感和团队合作精神等有较高的要求，要求具有较好的人际交往和沟通能力，能吃苦耐劳。在培养大学生进行职业生涯规划时，首先帮助大学生树立正确的择业观，既不盲目追求高薪待遇，也不因自身条件不好而悲观消极。除在“两课”（理论课与思想品德课）课堂及职业规划课上传授让大学生通过接受专门的职业知识和系统的职业教育外，还应通过丰富多彩的课余活动，如组织金融保险专业的大学生到房地产行业进行社会调查、勤工俭学、参观访问、顶岗实习、科研实践等，让大学生初步体验社会职业状况，作为课堂职业价值观教育的必要延伸和有效补充。
（3）塑造房地产职业所需的健全的大学生人格。虽然上文分析将人格特征归为四个维度，然而这种分法也不是绝对的，人的性格、兴趣是动态发展的，受到社会、家庭、学校等各种因素的多重影响，人的个性特性也会不同程度地改变。学校教育就是要帮助大学生全面了解自己，衡量自己的优劣势，寻求个体与职业的最佳结合与匹配。大学生的人格教育可以注重培养大学生有良好的心理素质、长远的战略眼光、优秀的协调沟通能力、较强的责任心等综合素质。
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金融保险业范文6
［关键词］高职；金融保险；人才培养模式；订单班
［中图分类号］F832 ［文献标识码］A ［文章编号］1005-6432（2012）5-0047-02
1 前 言
近年来我们保险业迅速发展,对保险专业人才的需求旺盛。全国的许多高职院校纷纷开办了保险专业,培养保险专业人才。高校培养的保险专业人才的数量虽然每年都在增加,但保险市场中却出现了保险公司相互争抢专业人才的现象,同时保险公司对高校培养出来的保险人才并不认可。因此,保险行业中出现了实践型保险人才的稀缺,高校培养出来的保险人才过剩的局面。如何培养满足保险行业需求的高素质的专业人才是现实面临的迫切任务,高职院校培养保险专业人才的目标是：培养具备优良品质和良好的职业道德,掌握金融、保险等基础理论,了解国家金融法律法规和政策,掌握保险产品、营销技能,面向保险公司等单位的高素质技能型人才。高职院校保险专业主要定位于面向市场的营销人才和保险业专业需求的人才。
传统的保险人才培养模式包括：①高等教育模式,在高等学校中开设保险课程和通过高职院校金融保险专业进行人才培养；②保险公司的培训体系。随着社会的发展,目前出现了新型的保险人才培养模式――校企合作的保险专业人才培养模式。校企合作模式以保险公司急需人才为切入点,突破传统封闭单一的教学模式,寻求与行业、公司的紧密对接,实现校企教育资源的共享和共赢,为企业培养大批符合其发展要求的专业人才。成功的校企合作,不仅仅是学校的教育制度和环节的改革或创新,也是一种全新的高效率的培养经济活动中所急需人才的制度。目前,该模式在我国的职业教育领域正发挥着重要作用,对我国的保险专业人才培养也必将起到极大的促进作用。校企合作培养保险专业人才的形式主要有：学校保险专业教授承担科研与保险产品的开发项目公关；教师到保险公司挂职锻炼,并对学生进行实地指导；学校聘请保险公司的高级业务人员和管理人员为兼职教师,与学校的专职教师一起进行相关保险实务课程的指导,以公司的实际案例为素材,为课堂教学提供案例,使理论与实际有机结合；企业与学校采取“订单式”培养模式,学生毕业前到公司进行待岗实习,毕业以后直接进入公司工作等。本文主要以浙江商业职业技术学院和浙商保险的校企合作建立的浙商保险订单班为例,提出一种全新的保险专业人才培养模式。
浙商财产保险股份有限公司是第一家总部设在浙江的全国性财产保险公司,公司注册资金为人民币10亿元,注册地为浙江省杭州市,公司专业经营各类财产保险业务。公司自2009年6月23日正式开业,到目前在全国已开通了14家分支机构,布局遍及华东、华北、华中、华南、西南和东北地区,业务发展非常迅速,急需保险专业的各类人才。电话服务中心是直接隶属于浙商财产保险股份有限公司总公司的事业部门,其工作职责包括为客户提供信息咨询、受理报案、调度、接受客户投诉、客户回访等服务,是浙商保险为全国客户提供服务的后援中心,日后还将增加电话销售等服务内容。
浙江商业职业技术学院与浙商财产保险股份有限公司于2011年4月签订校企合作的协议,组建电话服务中心订单班,在人员选拔、课程设置、师资互派、班级管理等方面共同培养保险专业人才。在此订单班的管理上,要求在人才培养模式、课程内容、学生管理和老师的要求方面加强创新,摸索出一条全新的保险人才订单班式的培养模式。截至2011年11月底,共有大约20名学生经过层层选拔和培训,正式顶岗工作或者正在实习培训期,取得了良好的人才培养效果,实现了校企合作双赢的目标,为学生也提供了更多的就业选择。
2 依托行业企业,实施全新的保险人才培养模式
纵观很多的订单班人才培养模式,都是专业学习加单位实习相结合的模式。以高职院校的订单班为例,前两年在学校学习专业知识,后一年在保险公司实习,增加学生的实践时间。但是浙商保险的订单班不同于一般的订单班的管理,由于浙商保险的电话服务中心就开设在学校内,此订单班要求学生前两年在学校学习专业知识,中间加强专业知识的强化和实训,后一年经过岗前培训后,直接顶岗工作。此模式可以帮助学生尽快适应由学生到职业人士角色的转化,缩短培养时间和成本。同时,保险公司也可以尽快的获取适合公司发展的专业人才,对学校、公司的发展、学生的成长都起到了很好的推动作用。
3 构建基于学生可持续性发展的课程体系
根据订单班的要求可以在课程设置等方面根据以后工作需要在保险实务方面多加侧重,同时保险公司还可以充分利用学校的知识和研究优势以及学生资源,将一部分项目的前期调查及研发或工作量较大的工作交由学校完成,降低成本,整合优势。另外,在前两年学习专业知识的同时,订单班的同学不仅要加强保险法规、承保、理赔、财务等方面的知识学习和实训操作,考虑到以后在电话服务中心实际工作的需要,还需要加强沟通能力、电话话术等的训练；在学生去顶岗工作前的岗前培训中要注重对订单班的学生在系统操作方面的培训,以尽快的帮助订单班的学生上岗工作。下面就以浙商保险的订单班为例,在两年的基础理论学习和实训期间,应重点掌握如下课程（表1）：
此外,在两年的基础理论知识学习和实训后,正式的顶岗工作前还需要加强学习和培训的课程如下(表2)：表2 浙商保险订单班课程体系2
4 创新学生管理模式
学生管理贯穿整个订单班管理的始终。首先，在订单班人员的选拔上,学校和保险公司要共同参与,可以采取先由学生自愿报名和学校推荐相结合的方式,然后由保险公司的相关人员面试,挑选符合条件的同学,组建订单班；在订单班的管理上可以采取一般班级的管理方式,确定好订单班的班主任和班长等人选方便以后的工作开展；其次，在学生学习期间,要定期的举办各种保险讲座,采取多种形式让订单班的学生感受保险公司的企业文化,比如参加公司的年会、召开订单班的宣讲会等,可以让学生通过多种渠道了解保险公司、了解电话服务中心的运作模式；最后,要多关注订单班学生的思想动态,及时掌握他们的就业意愿和动态,同时做好他们的思想工作,以培养真正合格的保险专业人才,达到学生、学校和企业的“三赢”。
5 双师型教学团队的建设
为了满足社会对应用型保险专业人才的需求,具有实践能力的教师是必不可少的,可以采取的形式包括保险专业教师定期到保险公司进行业务实习,实际掌握保险公司的整个业务运作的流程；同时高校可以定期聘请保险公司业务人员做保险业务讲座,增加与老师同学的交流机会；高校也可以引进一些拥有实际业务经历的人才等。其中,保险专业教师定期到保险公司进行业务实习的形式由于时间短实习效果无法保证；聘请保险公司业务人员的形式由于不是专业的教师往往会造成所讲授的课程晦涩难懂,培训效果较差；高校引进一些拥有实际业务经历的人员的形式能很好的讲授保险的实务知识和操作技能,最能提高学生的实践能力。
另外,要特别注意加强高职院校老师的再进修、再学习的能力,不断地给学生讲授和介绍最新的保险实务知识和应用能力,做一个真正的双师型教师。由于浙商保险的电话服务中心就开设在学校内,保险专业的老师可以很方便的了解最新的保险实务内容和行业动态,及时做到知识的更新,以订单班学生的实际工作需要为切入点,培养真正符合保险公司要求的高素质的保险专业人才,同时也可以形成学校培养人才的新特色和新亮点。
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