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贷款自我总结范文1
首先感谢公司指示布置这次为期xx天学习的时机，通过系统的培训活动，使我深入的认识到团队在工作中的首要性和如何做一民优秀房产置业顾问。这次培训我总结出了以下心得。
一个团队中，大家都要同心协力，相互配合、相互协调，必须有一个共同的价值观，领导者的指挥协调要有力。在我们的实际工作中，每一项工作任务的完成，都需要我们制订合理的工作计划，根据职责合理的分工，在实施过程中，一定要仔细考虑问题点和难点，找出对应的解决方法，同时每个成员一定要服从领导，严格执行下达的任务和使命，只有这样才能保证我们集体任务的顺利完成；对困难估计不够，准备不足以及思维模式的束缚也是导致我们项目失败的原因。日常工作中，我们也会经常遇到看似简单的问题，以惯有的思维去准备，当现实情况与想象中不同时，我们由于准备不足，容易造成混乱，极其被动。这就要求我们在解决一个问题时，一定要全面思考、认真准备，在碰到意外出现时才能从容应对。同时，在出现混乱、被动的情况下，大家一定要冷静，团结，要相互鼓励，积极探索，通过集体的力量找到解决问题的方法。
短短的七天培训使我学到了很多关于房地产行业的专业知识、工作技巧以及商务礼仪，明白了该如何调整自己的心态，如何与人有效地沟通交流。其中，给我感悟最深的是客户接待和金融知识两个环节。客户接待看似简单，要做好可就不是很容易，还从中学到了权证办理的基本流程、房地产抵押贷款成数年限及利率，还有公积金贷款的流程等等必备常识。我虽然刚接触这个行业，不懂得的地方还很多很多 ，但通过这次培训让我加深了对房产知识、销售人员的基本素质、对待客户的态度、如何解决实际工作中碰到的问题，以及公司楼盘具体情况和营销思路有更深一层的了解。通过此次培训，我觉得要想做好房地产销售工作，光有毅力和恒心还不行，应掌握适当的方法和技巧，做事情更要有针对性。
贷款自我总结范文2
随着我国现代化进程的加快，小额贷款公司如雨后春笋般迅速崛起，并逐渐开始快速发展。小额贷款公司在很大程度上是在不断促进着我国经济的发展和社会进步的，但与之同时，作为一个新兴产业，也必然面临着各种各样的问题和困难。而财务风险作为一个难以控制和预料的普遍存在现象，必然会给小额贷款公司带来许多问题。因此必然要采取一系列的措施来加以预防，尽可能地降低财务风险出现的可能性，从而实现小额贷款公司的可持续发展，最终实现社会的进步和繁荣。
【关键词】
小额贷款公司；财务风险；防范；措施
一、小额贷款公司财务风险防范的意义及重要性
随着我国现代化进程的加快，我国经济得到了快速的发展，社会也不断在进步。在这样的大环境下，小额贷款公司如雨后春笋般迅速崛起，并逐渐开始快速发展。小额贷款公司由自然人、企业合法人与其他社会组织投资创立，不吸收公共存款，以民间融资的形式进行小额贷款业务的公司，在很大程度上也是在不断促进着我国经济的发展和社会的进步。但同时，小额贷款公司在发展中也必然会遭遇到各种各样的困难和挫折，其中财务风险问题对于小额贷款公司而言就是一个很大的问题，甚至可能会导致破产或者倒闭。财务风险是客观存在的，由于公司财务结构不合理或者是融资不当使公司很可能失去偿还能力而最终导致预期的收益不能达到的风险。这会对小额贷款公司带来很大的影响，产生许多难以解决的问题，加大实现可持续发展的难度。因此，必须对小额贷款公司的财务风险问题加以重视，并采取一定的措施进行识别和应对，最终提高小额贷款公司抵御财务风险的能力并实现可持续发展。
二、我国小额贷款公司的现状及面临的财务风险
（一）小额贷款公司资金投入及筹集的财务风险如果投资后没有达到一个预期的结果，就会出现投资风险。而这种风险出现的原因很大可能是因为只看到了可能得到的高收益，而对能够带来高收益的公司或企业没有进行一个科学合理的分析就贸然投资出现的，也有很大可能是由于对合作伙伴的过于信任而没有进行一个调查和评估造成的。就比如一些小额贷款公司被如今房价所带来的巨大收益所吸引，花费巨大资金投资房地产公司，但却没有考虑房价也有可能下跌的不利情况，而在很大程度上加大了财务风险，加重了公司的资金压力，极有可能造成难以补救的后果。而筹集的风险是来自于资金的来源。许多小额贷款公司都没有一个持续地资金来源，又无法进行公共存款，在公司的自身资金用完的情况下，就与自身的可持续发展和社会愈来愈激烈的竞争形成难以缓和的矛盾，这时候就很可能会采取一些具有很大风险的筹资方式，这又在无形中加大了财务风险。
（二）小额贷款公司资金周转及市场运作等不可控因素的风险我国小额贷款公司主要就是进行小额的短期的贷款业务的，这就意味着资金会不断地进行流动，这就很可能会出现一些资金无法回收的风险。由于借款人借款后会出现没有能力偿还的情况，小额贷款公司会因此受到很大影响。当他们出现了违约、无法还清全部债务或部分债务等情形后，小额贷款公司没有办法在约定时间内收到资金，就很有可能无法进行资金的正常周转，也会增加呆账产生的几率，造成没有必要的损失。同时，市场的运作也很有可能给小额贷款公司带来财务风险，利率的改变、信贷资产的改变都会导致一些风险的产生。这些都是不可控的，是难以凭一己之力进行改变的。一般小额贷款公司在与借款人签订协议的时候是按照当时的瞬时利率签订的，之后利率一旦发生改变，上升超过签订的利率值的话，就会提高信贷资产的成本值，相对就会造成信贷资金的损失。而且，与此同时，也在一定程度上加大了小额贷款公司对借入资金的偿还的难度。同时对于资金的流动及周转也有了更多的困难和问题。
（三）小额贷款公司相关人员自身操作能力不足及法规制度不完善的风险我国小额贷款公司会因为相关操作人员的一些技术性原因或操作性原因而导致一些风险的产生，或者由于内部程序的错误、信息的不完整或是整个系统结构的不完善而造成的风险。就目前的形势而言，许多小额贷款公司的内部财务操作系统是普通企业所运行的系统，不具有特殊性，不能很好地适应小额贷款公司的发展，这样使得一些运作会与公司的整体发展形势产生矛盾，加大错误发生的几率，造成风险。而当前法律法规的不完善，也使得小额贷款公司在很大程度上没有得到相关法律的保护，而出现经营的风险。按照我国法律法规的规定，小额贷款公司既不能完全符合《公司法》的规定，又不完全适应《商业银行法》，这也就表示对于小额贷款公司的监管力度不能达到一个合适的标准，从而出现风险问题。
三、小额贷款公司财务风险的应对措施及对策
（一）不断发展合作伙伴，增加融资来源，谨慎投资为了降低由于融资所带的风险，小额贷款公司应努力扩展融资渠道，利用现代化的资源和途径，不断发展有可能成为合作伙伴的公司和企业，并不断引入新的投资者，不断壮大公司的自身实力，增加流动资金，从而减少因资金不足而无法进行好的投资的情况发生。在发展的过程中，不断进行自我总结，找出最适合发展的方式，寻找出能够互利互惠的合作伙伴，并深刻对资金情况有一个总的汇总，保证资金能够按照预期的计划进行流动和周转。对于要投资的公司和企业，要进行实现的调查和分析，不能只看该公司或企业有可能带来的利润，这样会使风险加大，也难以预防不可抗因素和突况的发生。对投资项目进行合理科学的分析后，最好在实地考察一下，收集一些相关数据，尽可能地降低投资所带来的风险。这对小额投资公司的可持续发展也是极为有利的。
（二）建立并完善内部风险控制机构，合理分析市场走向小额贷款公司在发展的过程中，为了对财务风险能有一个很好的判断和识别，并进行最大可能的预防，应该建立一个完善的内部风险控制机构，随时对当前的市场形势进行合理的分析，尽早地发现潜在的风险，并及时地对可能出现的风险采取一系列的应对措施。这就不仅需要对目前我国的市场运作有一个准确的认识和判断，还需要这个机构能够及时地运用资金的有效流动进行控制。并可随时进行一些市场调查，通过市场调查来进行确认，降低一些不可抗因素所产生的风险，最后采取一定的控制方式将风险控制在可以调控和操纵的范围之内。在此过程中，小额贷款公司也要不断对自身的运作方式及周围市场环境变化进行总结，最终寻找出最适宜的资金流动方式，结合市场的发展规律，进行融资，并对借贷出的资金有一个统一的管理，定期对借款人的信用进行考察，以避免呆账的出现。
（三）提高相关操作人员的整体素质，调整相关法律法规由于操作人员的失误或者内部程序的错误，会加大风险，造成小额贷款公司的损失。因此，必须对相关操作人员的整体素质及自身能力加以提高。因此可以定期进行一次综合性的培训，在技术上进行详细的讲解，并可通过视频的形式进行传播。同时，召开总结会议，不仅让操作人员对所学到的东西进行一个总结和反馈，还要对内部运行的程序进行分析，对不完善之处加以调整和改善。最终实现识别并降低财务风险的目的。同时，相关法律法规要不断针对小额贷款公司的所出现的问题不断进行完善，借鉴国内外成功经验，尽量使它们做到有法可依，有法可循，从而间接降低小额贷款公司的财务风险。而小额贷款公司的内部人员也应该积极征求法律相关人员的意见，避免一些签订的合同因不符合相关法律法规而导致无效的情况的发生，造成没有必要的损失。
四、总结
小额贷款公司在我国经济不断发展的大环境下快速发展着，它在促进社会进步的同时，作为新兴产业，也必然面临着各种各样的问题和困难。而财务风险作为一个难以控制和预料的普遍存在的现象，必须要加以重视。因此小额贷款公司必须要对财务风险进行识别并采取一系列的措施来预防，尽可能地降低财务风险出现的可能性，从而实现小额贷款公司的可持续发展，最终实现社会的进步和繁荣。
参考文献
[1]吴莺莺.小额贷款公司风险控制分析[J].中国商论.2015(24).
贷款自我总结范文3
赵小兰的成功不是偶然的。她是家中长女，下面5个妹妹都各有建树：老二赵小琴是威廉和玛丽学院毕业的硕士；老三赵小美出任过纽约州消费者保护厅厅长；老四赵小甫获得哥伦比亚大学法学博士学位，是一位律师；老五赵小亭是哈佛大学商学院毕业硕士，如今是大学教授；老六赵安吉获得哈佛大学企业管理硕士后，回到父亲的公司挑大梁。
赵家六姐妹何以如此优秀？这缘于她们有一位不平凡妈妈――朱木兰。
朱木兰出身书香门第，深受儒家思想熏陶，是一位勤俭持家、相夫教子的贤妻良母，辅以西方教育思想的影响，她渐渐悟出了中西合璧的教子观，总结起来大致有以下三个方面：
第一，爱而不娇，严而不苛。朱木兰治家，基本上沿袭中国的传统。她自我总结说：“我对孩子是严而不苛。规定的事，一定要做到，而父母一定要以身作则。比如她们年幼时，晚饭后孩子的父亲处理公务，我就让孩子们做功课，大家都不可以看电视，我也一样。后来，家庭富裕了，请了佣人，但我规定孩子们必须洗自己的衣服，整理自己的房间。年轻人不能太早就被人伺候，因为由俭入奢易，由奢入俭难。每个家庭成员都要分担家务。”爸妈在家里请客人吃饭，女儿们不上桌，但一定要出来见客，并为客人上菜、添饭。家境富裕了，但不意味着女儿们花钱可以大手大脚，所有的花销都要拿收据回家报账，赵小兰读大学的学费是向政府贷款，假期还要打工赚生活费。
第二，认真做事，锲而不舍。朱木兰常对女儿们说：“我主张俭省，但如果你们要学东西，绝对不省。只是既然要学，就有责任学好。”赵小兰在台湾读小学时，所住的小区停电，朱木兰为女儿点上蜡烛，像平时一样看着小兰完成当天的作业。第二天，全班只有赵小兰一人交得出作业。赴美前夕，下午就要从台北赶车到高雄，而当天上午赵小兰照旧背着书包，按时到校上课。为了给女儿们做个好榜样，50岁的朱木兰决定重返大学校园，并认真学习，一举获得硕士学位。朱木兰极不赞成“女子无才便是德”的古训。她鼓励女儿们：“要与人争，更要与自己争，争平等，争独立，不放弃，不退让。男人能做的事，女士也一定能做到，而且会做得更好。”
贷款自我总结范文4
从大学毕业起，丛先生就一个人来上海打拼。作为一名36岁的大龄单身男青年，多年的异地漂泊生活，不仅没有赚到丰厚的家底，还令他感到孤单寂寞。在家人安排的一次相亲中，他结识了一位有好感的姑娘。无论是因为爱情，还是因为面包，他萌生了从上海“撤退”的打算。
因为爱情有心理财
IT男由于工作业态的问题，经常沦为剩男，丛先生也是如此。尽管他曾经短暂的交过几任女友，但都无疾而终。没有结婚的压力，自然也少了存钱的动力。理财不善使他身价单薄。
刚工作的那几年丛先生过得苦不堪言，既要给家里寄钱，又要负担房租和基本生活开销。随后通过几次跳槽，丛先生的收入有所增加，直至去年工资涨到了税后112万元。然而，虽然工资增加，但由于没有家庭责任的约束，他同样没有存下多少钱。
直至回家过年期间，家里为他安排了一次相亲。双方见面后互有好感，姑娘是本地人，丛先生很想好好培养这段感情，但房子却也让丛先生却步。他打听过，一套他中意的房子需要70万元，和上海相比并不贵，可是对于存款了了的他来说，增厚家底是当务之急。
开销不菲存款羞涩
农历新年，丛先生除了相亲，还约了两个大学室友聊天叙旧，席间老友聊了生活工作，回忆了年少时光。丛先生自己大学毕业后就来了上海，现在就职于一家私营企业，税后工资1.2万元。无房无车的他在上海的郊环租了套1 500元的一室户，每天上下班穿梭于上海的市郊之间。丛先生的工资并不低，可是上海物价昂贵，工作十多年他仅积攒下39万元的存款。
毕业后留在本地的那位同学同样36岁，不仅结了婚有一个上小学的女儿，还在当地交通便利的地段买了一套房子，近期更有买车的打算。相比之下，丛先生的家底显得略为寒碜。
无独有偶，同在一线城市北京工作的另一位同学，也和丛先生有着相似的境况。没房没车、狭小的出租屋、公司和“家”的两点一线成为了“北漂”生活的全部。
丛先生自我总结，他和“北漂”的同学有如此相似的境况，一方面因为一线城市生活成本过高，另一方面因为理财不善。
撒出上海回乡安家
以丛先生的收入能力在上海买不起房，也结不起婚，他打算从上海“撤退”。当然，在现实面前不可能说走就走，他计划给自己几年时间做准备，随后攒钱回乡安家。
安家自然少不了房子，丛先生的存款并不充裕，贷款买房更为妥当。可是他担心自己在上海缴纳的公积金，能否在异地申请房贷？。
贷款自我总结范文5
一、工作中的主要作法和取得的主要成绩
(一)勤于学习锻炼，慎于品行修养，始终致力于做德更高、业更专、行更正、艺更精的信合人。
一是注重和加强业务知识的学习。注重学习是我多年来养成的一个比较好的习惯，除继续加强对分管工作中涉及的监察、审计、法律事务等方面的有关政策、法规和业务知识的学习外，不间断地加强对财务会计、信贷管理、风险管理等业务知识的学习和巩固，及时加强对计算机知识和信用社新业务知识的学习和更新。同时认真学习各级制发的管理制度及相关法律文件，通过不断的深入学习，不仅充实和更新了自己的知识库容，而且开阔了思路，更新了观念，增强了自己的创新思维能力和自主创新能力。
二是注重和加强实践能力的培养。一直坚持承担工作任务时把自己当作一名普通的工作人员，在承担工作责任时把自己当作一名勇于负责的主管领导。实际工作中，小事放权放手，但件件都及时督办和查问结果，大事都主动参与和承担。如在查办寨河信用社会计挪用资金违规违纪问题时，带领稽核审计部、财务会计部和监察部的工作人员到寨河信用社核查账务、调查取证、座谈询问、分析情况，为处理本次违规违纪提供了详实依据；在查办举报信用社信贷员和分社负责人违规办贷问题时，抽调联社不良办、风险管理部、监察部及基层信贷员组成贷款核对小组，带队进村入户上门核对贷款，找村干部和村民调查了解，与社内职工座谈情况。在案防工作过程中，带领案件防控工作领导小组成员到基层营业网点对内控制度执行、会计核算、信贷管理、安全管理等方面逐项检查。通过这些具体工作，不仅深入了解了基层实际工作情况，以便更有针对性地做本职工作，同时，也进一步锻炼了实践工作能力，丰富了实践工作经验。
三是注重和加强金融理论的钻研。每年我都结合工作实际，通过调研后撰写一些专业理论文章，用以总结和指导工作。，我根据农村信用社农户小额信用贷款开展情况，通过认真调查分析，撰写了《农户小额是考验》调查报告，被第4期《新金融》刊载。同年《一策解“三难”“多赢”促发展》一文，被《中国农村金融创新与实践》收录。
四是注重和加强政治品格的锤炼。，我利用开展学习实践科学发展观活动，进一步加强自己的党性锻炼和品格锤炼，整个活动的每个环节都认真参与，按照活动的安排进行了学习和深刻地自我剖析，并在活动中撰写了数万字的学习笔记。通过积极参与这次教育活动，使得自已在政治上更加成熟和稳重，品格上更加坚强和耿直。
五是注重和加强领导艺术的累积。除了向身边的同志学习领导艺术外，还经常留意书籍、网络上介绍的一些比较经典的领导艺术类案例。
(二)加强内控建设，坚持从严治社，始终致力于做内控理念的传播者和严密内控的践行者。
温总理曾经说过，对于银行而言，相对于资本充足率，严密的内控制度更有意义。一年来，在加强内控建设和落实上，主要做了以下几项工作：
一是狠抓了促制度落实的制度体系建设。从规范操作行为的层面上来说，现行的基本制度基本能够覆盖业务经营活动的各个层面了。但在工作中发现有些制度根本上就得不到很好的落实，责任追究不及时不到位，经过认真的调研和分析，我参与起草了《崆峒区农村信用社违规贷款责任认定处理暂行办法》，对强化全区农村信用社信贷管理，规范信贷管理行为，增强信贷人员责任意识，提高信贷资产质量，促进了促制度落实的制度体系的建设方面起到了良好作用。
二是树立了“内控严密、管理严谨、处罚严厉”的基本内部控制理念。在工作中我总结出，要防范操作风险，在制度建设和落实层面，不仅要有严密的制度，严格落实制度，还要严惩违规行为。因此，我倡导树立“内控严密、管理严谨、处罚严厉”的内控理念，并在稽核审计工作中实践推行，这种从严治社的思想，也因此得到了较大范围的认可。
三是践行了严密的内控和其他各项工作制度。在工作中我能认真学习和遵守各项内控和工作制度，如省联社制定的《员工违反规章制度处罚办法》反复学习了好几遍，并且在文件中做了很多标记，其他有关制度我也利用时间进行了认真的学习并能严格遵守。
四是督导了各项内控制度的有效落实。我们主要通过开展一系列的审计和内控评价来督导内控制度的落实。组织了高管人员离任审计，开展了案件专项治理活动，陪同省联社、省联社平凉办事处、银监局现场检查等。以这些活动为载体，认真查找问题，认真组织整改，认真分析不足，认真总结教训，认真制定措施。
(三)积极履行职责，指导做好内控监督工作，加强联系，优势互补，实施有效监督。
联社党委是崆峒区农村信用社的政治核心，所以，监事会的日常工作注重定期或不定期向联社党委报告，重要事项取得了联社党委的理解、协调和支持。同时，监事会作为联社的监督机构，与银监部门、联社内部稽核部门，共同构筑了较为完善的科学、规范监督体系。
一是建立和完善稽核审计部门内部工作运行机制。首先制订了稽核审计部年度工作计划，建立健全了《序时稽核登记簿》、《专项稽核登记簿》、《来信来访查处登记簿》，对稽核时间、区间和责任人进行详细登记，落实责任，以备查考。其次建立了查处情况及时反馈工作机制。本着对理事会负责的基本要求，我们将每个项目的稽核检查结果及时向联社班子成员和职能部门（理事会、经营班子）汇报和反馈，以促进领导管理决策和部门指导服务的针对性，提升我们的经营管理水平。同时实行稽核审计情况定期通报制，即对稽核审计发现的问题及查处的典型案例定期通报，做到查处一事，警示全区，督促辖内各网点查缺补漏，纠正偏差，完善不足，以促进全辖农村信用社经营管理工作符合制度化、规范化、标准化要求。并对案件专项治理、治理商业贿赂工作实行了专档管理。
二是有效地开展了稽核审计工作。指导稽核审计部围绕联社重大决策和中心任务，突出财经纪律严肃性、信贷资金安全性和经营管理合规性，认真履行稽核审计职责。全年组织开展稽核审计项3项3次，即：实施了花所信用社等4个网点的会计决算工作真实性专项检查；对全区44个营业网点中14个信用社、15个信用分社和联社营业部进行了序时稽核，稽核检查覆盖面70.5%；根据人员调动和岗位调整情况，及时开展了24名信用社主任、副主任和4名联社部门经理的离任审计，以及岗位轮换的105名信贷、会计、出纳人员的岗位轮换手续移交工作。共查出并认定责任违规贷款49笔817.69万元，违纪资金8.96万元，提出稽核建议8条，下发稽核审计整改意见书25份，下发稽核审计处罚决定25份，为全区农村信用社又好又快发展提供了保障。
贷款自我总结范文6
关键词：财务管理；文王集团；融资策略；融资模式；融资创新
一、融资模式选择与中小企业可持续发展
（一）中小企业发展过程中融资困难的主要原因
中小企业在发展过程中都存在融资困难的问题，主要原因是由企业自身素质的局限性、日益复杂的竞争和不确定的商业环境带来的：
1．中小企业自身存在的问题：中小企业规模小，资金不足，自我积累能力差，经营不稳定，抵御风险的能力较差，导致其信用受到严重影响；不重视财务制度建设，有些民营中小企业甚至缺乏专门的财务人员，财务管理制度不健全，报表随意性大、真实性差、透明度不高；经营管理水平差，创新能力不足，企业缺乏发展的后劲。
2．企业融资渠道的单一和银行逐步商业化过程中偏好的转移造成了二者供求关系的扭曲，使中小企业面临日益规范和严格的债务融资环境，银行出于自身风险控制的考虑，不愿向中小企业发放贷款而竞相争取大企业为客户对象，以取得规模效益。
3．资本市场与货币市场的发展，为中小企业提供了更多收益风险要求不同的融资工具，增加了其融资的选择余地，然而众多的中小企业却因为没能适应自身在企业改革中角色的转变而错过许多重组优化所创造的新的融资机会。
4．投资者与企业的信息部对称及对宏观经济形势、企业发展前景预期评价的差异性的不断拉大将显著影响中小企业的融资选择。
5．政府对中小企业融资的改革扶持还相对较弱，在发展资本市场、开展直接融资的改革中也倾向于国有大企业，而忽略了为数众多的中小企业的需求。
（二）融资对中小企业发展的重要性
融资是企业资金筹集的行为与过程。企业根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策采用一定的方式，从一定得渠道向企业的投资者和债权人去筹集资金，以用来保证公司正常生产需要。资金是企业经济活动的最大推动力和持续动力，企业能否获得稳定的资金来源、及时筹集到企业在日常生产和管理活动所需要的资金，对企业的经营和发展都是至关重要的[2]。如果企业是一辆奔跑的汽车，融资就是这辆汽车的发动机。因此融资是企业稳定、快速发展的最关键的因素。
（三）中小企业选择合适的融资模式的重要意义
选择合适的融资模式是企业财务战略的一个重要组成部分，选择合适的融资模式和融资组合不仅能直接影响企业偿债的能力、降低财务风险、降低企业融资成本，并且还能达到企业的理财目标，进而提高企业的经济效益。因此，正确分析企业的融资环境、融资成本和融资风险，选择适合企业自身的融资模式，以实现企业融资结构的最优化，这对于进一步推动企业的健康发展是非常重要的[3]。
（四）中小企业融资与企业可持续发展
“贯彻落实科学发展观”、“实施可持续发展战略”是目前政府积极推行的政策，而且到底该怎么贯彻落实好科学发展观，怎么去具体制定和实施可持续发展战略，正在受到社会各界越来越多的关注，当然企业在这种整体的社会环境下正面临新挑战和新机遇。要想在可持续发展的观念下谋生存、求发展，企业就必须同时协调好经济效益与社会效益。因此，中小企业就必须要科学地制定和调整好企业经营与发展的战略，在融资方面要树立正确的融资理念、制定科学的融资战略、选择合适的融资模式，着眼于企业自身的长期可持续发展。
二、文王集团融资的成功经验探讨
文王集团融资策略成功的最大因素就是其融资形式不仅多种多样，而且运用灵活自如。最值得其它中小企业学习的成功因素就是以促进企业可持续发展为中心，不断的调整自己以适应内外部环境变化。下面就把我总结的文王集团融资策略的成功经验逐一列出。
（一）模式选择最优化
在选择融资模式时始终坚持融资成本最小化原则，尽可能选择对企业最有利的、最优惠的融资工具，这样就能在很大程度上提高企业的融资效率。
（二）重视市场信息时效性
企业信息部通过各种途径及时了解金融市场的变化情况，分析在目前的金融环境条件下企业融资可能遇到的各种困难，据此来制定各种融资策略以及应急机制，使企业面对各种融资困难都能够从容不迫的应对。
（三）不受单一模式束缚
文王集团在遇到某种融资困难时不拘于单一融资模式的束缚，采用多种融资模式相结合的策略，通过不同的融资渠道来筹集资金。当企业遇到短期的资金不足时，就采用各种规模小、期限短的融资模式，如银行贷款、杠杆收购等模式。而当企业为了筹集长期的巨额资金时，就同时采用发行企业债券和融资租赁这两种融资模式。文王集团在这方面的战略就是“不在同一棵树上吊死”，面对问题找出多种解决方案，并对这些方案进行优势互补、多管齐下，以保证资金正常的运转和企业稳定的发展。
（四）积极建设信用创造与管理体系
文王集团通过对自身信用政策的制定以及设计规划，分析多种信用信息渠道和可能带来的信用风险等方式进行信用创造和管理活动，从而向外部投资者、供应商、相关利益者提供企业信用状况的信息，通过制定信用决策，制定最优的融资策略，提高企业的价值。
（五）重视财务关系
文王集团非常重视财务关系在融资过程中所发挥的重要作用。因为财务关系是企业在融资活动中于银行等金融机构之间形成的合作与共享关系，可以集中体现文王集团的财务管理人员对资本市场知识的把握、对金融机构信息的了解、对企业经营活动的准确把握，其中也包括了财务人员在资本市场上的公共关系。因此文王集团对企业的财务机构和财务体系进行创新性改革，以建立良好的财务关系增强企业的融资能力，在一定程度上缓解企业的融资困境。
三、安徽文王集团当前面临的融资问题及融资策略创新研究
（一）文王集团当前面临的融资问题
1．如何提高融资能力
怎样提高企业的盈利能力，如何改善企业内部的资本结构，这是如何提高文王集团整体融资能力的根本问题。因为良好的盈利能力和资金结构会改善企业的信誉状况，扩大企业的影响，从而促使企业外部融资能力得到加强。但是目前文王集团的企业规模还不是很大，资金也不足很难满足企业发展的需求，由于企业重组完成时间较短，导致目前自我积累能力差，经营不稳定，抵御风险的能力较差，而且企业内部缺乏顶尖的专业财务人员，财务管理制度不健全，也使企业的信用受到一定的影响。这些内部因素都会影响企业的盈利能力，也会降低企业外部的融资能力。
2．任何融资行为都可能带来风险
在现在的市场经济体制下，企业的任何融资行为都有可能带来风险。而这种风险主要是由于多种不确定因素的影响使其在融资过程中所遇到的风险。由于文王集团的管理观念还相对落后，内部管理基础工作缺乏和管理环节薄弱，管理人员素质普遍不高，对市场的潜在需求研究还不十分到位，产品研制的技术力量有限，对市场的变化趋势预见的及时性也不稳定。这种风险的存在使企业会受到市场的冲击，进而很难满足市场融资的条件。
3．与金融单位之间的信息不对称
金企间的信息不对称性是企业和金融机构在沟通中必然出现的问题，同样这种问题也出现在文王集团身上，而且还制约着企业融资能力的提升。所谓信息不对称就是指交易双方的一方拥有相关的信息而另一方没有，或一方比另一方拥有更多的相关信息，从而对信息劣势者的决策造成不利影响。由于信息不对称，就可能产生逆向选择和道德风险，从而使企业的融资更加困难。
4．如何提高与金融机构的交涉能力
文王集团本身应想办法如何提高与金融机构的交涉能力。因为企业从外部融资的很大比重来自于金融机构的贷款，因此提高企业与金融机构的交涉能力十分重要，这在很大程度上影响和决定企业获取贷款的能力。要充分了解金融机构的要求，与其保持良好的公共关系，取得信任，及时还款，建立良好的信誉。对于金融机构的有关活动要给予密切的配合。
（二）融资策略创新研究
融资策略创新是解决企业融资难问题和促进企业可持续发展的有效途径，而且还是使其他途径发挥有效作用的基础。文王集团为了适应内外部环境变化而在融资环节进行结构性改造，以此来获得促进企业可持续发展的融资能力。针对上文文王集团目前面临的融资问题，需要进行融资策略创新来解决问题。
1．加大改革力度，优化融资内部环境
优化文王集团融资的内部环境主要应从以下几方面着手：一是要根据现代企业制度的要求，改革产权制度、明确产权关系，进一步完善企业自身的治理结构，引进一些先进的管理制度的要素；二是要找准文王集团产品的市场定位，及时调整产品结构，提高企业的产品创新力，以此来提高企业的市场竞争力；三是要认清市场的竞争局面，认真分析自身的竞争力，用外部和内部的双重压力来约束企业行为；四是要建立规范的财务制度，加强财务管理，提高企业财务支出信息的透明度，减少员工和银企对企业的信用危机；五是要加强对企业管理层和普通员工的综合素质的培养，完善企业内部人才培养制度和吸收外来优秀人才的制度，全面提升企业的经营管理水平和员工的工作技术能力，只有建立起一支拥有高水平的经营管理者和技术力量雄厚的人才队伍，才能满足企业在运营过程中多元化的需求，确保企业健康快速的发展。
2．从企业管理入手，加强企业投资融资项目的审核与管理
（1）加强规范企业管理工作，对组织结构的每个层级都要明确各自的职责，还要建立处理经济业务的分工和审核制度，特别是要严格规范财务的工作体系。
（2）对企业的每一次资金运作都要有科学严谨的可行性评价，不能够盲目的进行融资，要从企业的实际需求出发，特别是当企业面对比如出现严重资金短缺等困难局面时更应该谨慎面对，要特别关注融资成本、融资顺序和融资方式，建立科学合理的融资体系。
（3）加强对融资项目运作的监督与控制，加强对融资活动的后续跟踪管理。
（4）建立一套完整的融资风险预警管理机制。在整个融资活动过程中要加强对信息的采集、整理、分析和加工，相应的企业就必须建立一套完善的管理机制，但是考虑到对像文王集团这样的中小企业大多都不具备建立专门的职能部门来运作风险预警系统，因此就需要加强对管理者和员工的培训与教育，使每位企业成员都有能力为组织承担收集和传递信息的责任，这样不仅可以减少经费，也可以充分挖掘职工的潜能，最后可以让那些工作比较突出的员工来兼任预警机构员，即减少了经费又弥补了人员不足的劣势，减少了企业在融资过程中出现风险的几率。
3．利用企业集群关联策略减少不对称影响
文王集团可以和本地或者和周边县市的同一产业的企业以及该产业的相关产业和支持产业的众多中小企业建立企业集群，实现资源信息共享。而且企业集群比一般分散的企业具有众多优势，例如：交易成本优势、外部经济优势等。中小企业集群后，由于产业发展目标明确，经营相对稳定，而且由于地理接近性，银行对本地企业状况比较了解，所以对企业要求借贷的迫切程度熟悉，从而减少了逆向选择并克服道德风险，提高企业的融资能力。
4．加强金企沟通，优化金融服务
文王集团的管理层应该清楚的明白，要想真正的提高企业的盈利能力和融资能力，单单只是从企业的内部着手是远远不够的，因为企业的外部金融环境才是影响企业最重要的因素。加强与政府的联系，努力让政府通过扶持与引导，健全法律与信用担保机制，给企业的发展提供一个良好的社会环境。加强与金融机构的沟通，经常提供有利于改善金融环境的可行性建议，迫使金融机构感觉到要进行必要的金融创新，着力于建立多层次、多渠道的中小企业融资体系。许多研究表明，中小融资机构在向小企业贷款方面有成本和信息上的优势，引入更多的中小金融机构，将使企业本身得到的贷款总额增加。而且企业还可以利用金融机构点多面广、信息灵通的优势，在咨询评估和财务管理等方面为企业自身提供服务。从长期来看，放松对银行的准入限制，发展地方中小金融机构，完善城市和农村信用合作社，建立一个以中小金融机构为主的融资体系，是解决像文王集团这类的中小企业融资难问题的途径之一。
参考文献：
[1] 谢晓斌.中小企业融资问题研究[J].北京：经济管理，2006.(3):61-62.
[2] 陈晓红，郭声琨.中小企业融资[M].北京：经济科学出版社,2005:4-15.