投资与理财专业范例6篇

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投资与理财专业

投资与理财专业范文1

【关键词】高职院校;投资理财;个人理财

一、什么是个人理财

个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程,是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常长,有三个核心意思:第一,财务资源,要清楚自己的财务资源有哪些;第二,生活目标,要对自己的生活目标有清醒的认识:第三,要有一系列统一协调的计划,要保证所有的计划不会冲突,协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起,协调所有的计划,并让所有的计划都能够满足你的现金流,这就是个人理财的核心内容。

二、个人理财应该怎么做

(一)制定理财目标

对此应有很多方面的考虑,首先这个理财目标要量化,比如说要买一个房子,这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子,要三年以后买房子,还是明年就要买房子,这才是一个理财目标,就是说要量化,要有一个时间的概念。同时,你还可以想象一下,住在这个房子里会是一个什么样的状况,这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。

(二)回顾自己的资产状况

什么叫回顾资产状况?就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产,再一个你未来会有多少收入,这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求,你的资产负债是不是合理,是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理,这都是回顾资产状况。

(三)了解自己的风险偏好

有人说自己是一个很保守的人,有人则会说自己是一个非常进取的人,你如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法,首先要考虑你的个人情况,有没有成家,有没有供养的人口,支出占收入的多少。如果你有一个孩子,你的投资行为还是非常进取非常高风险的,只能说明你没有清醒的认识,因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次,考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行,你在投资方面是非常进取的人等等。最后,还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候,会做出截然不同的选择,性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。

(四)进行合理的资产分配

这个资产分配是战略性的,是在非常理性的状态下做出的资产分配,不能今天突然听朋友说一个股票非常好,就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配,比如说从战略的角度讲,只拿30%的资产做股票投资,不管别人怎么说,就固定在30%,20%的资产放在银行里,这就是一种战略性的资产分配。

(五)进行投资绩效的管理,根据市场的变化做调整

个人理财取得了相关成绩后,我们要根据成绩的具体情况进行投资绩效管理。同时我们要根据市场的变化,对个人理财投资方案进行相应的调整,以期达到理想目标。获得个人理财的绩效目标。

三、如何合理安排口袋里的钱

如果对于个人理财没有进行充分的考虑,就可能会产生三个层面的不良后果。第一个层面,对个人可能发生的各种灾难不能提供足够的保护,也就是说,现在的生活理想是建立在收入能够维持正常情况下的,假如收入中断或者说发生任何意外,比如房子着火了,所有的规划就都白做了:第二个层面,生活中的财务目标难以达成。比如说以后要送儿女出国去读书,这可能是每个父母的心愿,但一开始并没有做出很好的规划,等时间临近的时候就会发现难以达到这个目标,没有那么多钱,甚至你的目标并不是非常合理:第三个层面,资产结构不合理,不能创造最大的收益。可能你的财务目标通过规划都实现了,可是你的资产结构不合理,钱都在银行里,不能分享市场中投资增长的机会,别人的钱在增值,你的钱却在睡大觉,这都缘于你没有对你的资产进行很好的增值管理。

四、个人理财的目的和目标

理财真正的目的是让我们活得有保证,有安全感。只要是正常人都希望自己和家人的生活比较富足,然后一直能这样下去。这很好,可是有时候会遇到一些问题。比如,工作遇到问题怎么办?退休了又该如何养老?再比如,谁也不能保证自己或者家人永远健康,而生病时不仅需要额外的钱,还有可能收入会中断,雪上加霜。对于这些风险,如果没有一个好的准备,增强自己抵御风险的能力,那当风险到来时,自己的生活便可能一夜回到解放前。

我们为什么工作?为什么赚钱?拿到工资,花掉,继续工作,再花掉。除了增加疲惫,厌倦工作,有什么意义呢?这是很多上班族的心声。不过他们开始理财之后,也许会改变这样的状况。

投资与理财专业范文2

关键词:项目教学法 投资与理财 实践性教学

投资与理财专业是一门应用性较强的财经类专业。一方面由于应用性较强,需要进行较多的实践性教学;另一方面由于是文科型专业,实践条件又很受限制,因此,如何解决投资与理财专业的实践性教学,就成为发展投资与理财专业教学的一个重要问题。基于这方面原因,本文拟就项目教学法在投资与理财专业核心课程教学中的应用做一些探讨。

一、投资与理财专业及其核心课程的实践性

1.投资与理财专业的发展前景

投资与理财专业是近几年发展起来的一门新专业。随着我国经济经过连续、快速增长,家庭和企业的收入都在显著增加,2005年人均GDP已经达到1700美元。据上海证券报报道,从2006年8月29日召开的2006中国财富管理论坛上获悉,金融资产在10万美元以上的中国家庭大约有300万户,预计到2009年中国富裕家庭的流动资产总额将从2004年的8250亿美元增至1.606万亿美元,增幅将近一倍。与此同时,个人面临着未来退休保障责任的加大,子女教育投入的不断增加,投资市场风险的不确定性和通货膨胀的风险。如何保证家庭财富的不断升值,已经成为人们考虑的热点问题。普通消费者有理财愿望,但是苦于没有经验和时间,对各种金融产品的功能、特点了解得不十分清楚,即使有理财知识,因为工作繁忙,也没有时间专门用于收集信息,分析决策。因此,我国未来几年将出现一些专门替居民、企业进行投资理财的机构,熟悉投资理财的人才将备受欢迎。据中国平安保险网站的一次网上调查显示,约78%的消费者愿意接受理财顾问服务。这些数字说明,在改革开放二十多年后,中国个人理财时代的来临。

同时,企业也需要专门的理财人员。我国企业几十年来会计与理财一直不分,企业通常只设“财务科”或“财务处”,既负责对外报表又负责内部理财。随着我国整体经济状况从短缺经济下的卖方市场逐渐转向了“过剩经济”下的买方市场,暴利时代已基本宣告终结,企业已经或正在跨入微利时代。在微利时代中,“理财”工作的重要性对企业的生存与发展正在日益突出。因此,为适应现代企业管理的需要,单独设置“理财”职能部门已是势在必行,因而企业对投资与理财人才的需求将空前增长。

从以上两方面的分析可以看出,未来社会将面临着对投资与理财专业人才需求的较大压力,培养投资与理财方面的专业人才就成为高校或者职业技术院校担负的重任。

2.投资与理财专业核心课程的实践性

投资与理财专业人才培养的目标是培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能,从事投资管理和投资理财实务操作的高级管理人才。为实现这一目标,投资与理财专业开设的核心课程应包括:应用投资学、证券投资理论与实务、财务分析、个人理财规划、公司理财等。这些课程都是应用性很强的课程,只有通过实践性教学,学生才能很好地把握这些知识和技能。但是,这些课程又不可能同工科课程一样能通过实验室来完成实践教学,而去相关单位实地实践也存在较大困难,因此,项目教学法就成为解决这些课程实践教学的一种可行的途径。

二、项目教学法的概念

项目教学法,是师生通过共同实施一个完整的项目工作而进行的教学活动。

它的基本思路是:在课程教学中为学生设计一个实际核心项目,组织学生围绕项目开展找资料、学技能、搞设计、实施方案、检测成果。这种教学方式具有仿真性和实践性,学生为干而学、在干中学、边干边学、学与用相结合,理论与实践相结合,在实践中提高职业技能。

项目教学法的理论依据来自现代认知理论。现代认知心理学把个体的知识分为陈述性知识和程序性知识两大类。把知识学习过程分为习得、巩固转化、迁移应用三个阶段。在教学过程中,不同类型的知识,在不同的阶段应该采取不同的方法。

学校教育既要传授知识,又要形成技能。所谓知识就是陈述性知识,而技能则是指程序性知识。程序性知识建立在陈述性知识基础上,由概念、规则构成,具体表现为一套办事的操作步骤。当学习者通过操作练习,习得了按某种规则顺利完成任务的能力,则获得了认知技能。当习得了按某种规则顺利完成身体协调任务的能力,则获得了动作技能。从学习的过程来看,习得阶段,所有的知识都是陈述性形式。巩固转化阶段,新知识一部分扩大了原有陈述性知识,另一部分经过各种操作练习转化为程序性知识。因此,操作练习是实现知识转化的重要条件。迁移应用阶段,不同类型的知识被用来解决不同的问题。陈述性知识解决“是什么”的问题;程序性知识解决“怎么办”的问题。

由于操作练习是获取程序性知识的重要条件,以行为引导的教学方法成为培养学生综合能力的重要手段。它以强调能力培养、学生自主、成就激励为主要特征。目前常用的行为引导教学法是:案例教学法、模拟教学法和项目教学法。其中项目教学法有着与其他方法不同的功效,例如:紧贴现实生活、培养学生多种能力、发挥教师的创造性、促进教学改变等,是当今国际教育界十分盛行的一种教学法。

项目教学法与传统教学法的区别对照如下表:

三、项目教学法在投资与理财专业核心课程中的应用

项目教学法一般分为确定项目任务、制定项目计划、组织项目实施、检查评估总结、归档或结果应用五个环节。下面围绕这五个环节,我们讨论一下项目教学法在投资与理财专业核心课程中的应用。

1.确定项目任务

确定项目任务,即立项。立项是项目教学法能否成功的前提。立项所确定的项目任务一定要紧扣实际,面向运用。只有这样才能吸引学生来学习它。一般来说选定的项目应满足以下要求:(1)项目所涉及的知识和技能在教学大纲所要求的范围以内;(2)学生对所确定的项目及其结果有着较强的兴趣;(3)项目所涉及的内容是学生所比较熟悉的;(4)项目所涉及的知识和技能、内容符合最近理论的发展,通过学生主动的探索和学习是有能力完成的;(5)在项目完成过程中,最好能有利于对学生进行情感、态度和价值观的教育。在选择项目时,还必须考虑以下几个问题:(1)项目活动怎样调用学生的已有知识?(2)此项目能否让学生感兴趣?能否激励学生收集有关资料,激发学习自觉性?(3)如何让学生们更加了解自己并相互学习?(4)如何让学生把所学的知识与现实生活联系起来?(5)项目内容是否有助于树立学生的自信心?对投资与理财专业的学生来说,如“设计某个家庭的理财方案”这一项目就基本上满足上述要求和条件,这一项目不仅在内容上是本专业教学大纲所重点要求的,为学生所熟悉,而且比较能吸引学生。因为家庭理财是日常生活中很常见的一部分,对能够设计家庭的理财方案,学生是感兴趣的。兴趣是最好的老师,感兴趣是学好知识的一个很有利的因素。

在立项时还要注意立项目标一定要定得比较小,经过较短的时间,能够让学生看到实实在在的效果,使学生从感兴趣学,到较快有效果,从而更感兴趣。假如项目目标定得较大,要学较长时间才能有效果,则该项目目标就设得不妥,因为迟迟见不到效果的学习会挫伤学生的学习积极性,学生才提起的学习兴趣也会慢慢地消失,从而影响到教学效果。但也可将复杂的大项目分拆为较小的相互联系的子项目,分别安排到相关课程中作为子项目,加强课程间的联系和互动。

2.制定项目计划

制定项目计划是项目教学法中最为关键的一环。在此环节中,教师要制定好相应的教学计划。从“设计某个家庭的理财方案”这一项目可以引出对学生八种能力的培养(如下图),其中内环的四种能力构成了学生的基本职业能力的一部分,而外环的四种能力构成了学生的跨职业能力的一部分。该项目如何实施,先做哪步,后做哪步,某步应该如何实施才能培养学生相应的何种能力等等,教师要事先有周密而细致的设计。对在进行项目教学法中有可能出现哪些异常情况,应该如何应对等等,教师也应有一个充分的准备。教师要引导学生学习基础理论知识。基础理论知识的掌握是学生能够胜任今后工作的前提条件,也是学生进行实际操作的指导思想,更是学生今后职业发展的强劲动力。而这恰恰是学生最感头痛的事情,故在选定该项目的基础理论内容时,应以该项目所需要的相关内容为准,以基础理论知识够用为度。

3.组织项目实施

组织项目实施是项目教学法中最重要的一环。在理论的教学过程中要详细讲解原理,一定要让学生投入其中,并参与讨论,引导学生的思路,使学生能通过自己的思考,得出正确的结论,让学生学会学习。在学生掌握了相应的理论知识后,就放手让学生自己去做。学生学有所用、学有所成就,在这个环节中最能够体现出来。如在“设计某个家庭的理财方案”项目中,教师先将所教班级的学生分成若干组,每组成员以5至6人为宜,让各组自己选出组长,规定各组在组长的带领下,全组同学分工协作,共同努力,完成整个项目。教师充分调动学生们的积极性,特别是充分发挥学生组长的作用,引导他们自我组织到各个家庭去调查,收集第一手的原始资料,并引导学生深思:针对不同家庭的风险偏好和收入来源,怎样选择不同的投资产品。接着让每个同学设计不同的理财方案,分别计算方案的回报率,最后把各个方案进行比较,找出合适风险、合适回报率的次优方案。学生设计某个家庭理财方案的过程,既是对前面所学理论知识的消化及巩固的过程,也是培养实际动手能力和工作能力的过程。

4.检查评估总结

各小组做出了家庭理财方案后,要拿出来进行检查评估总结。先让学生自己进行自我评估,由小组成员讲解设计方案的过程,并讲出哪处较满意,哪处还有待改进,哪些问题可能还无力解决等。所有小组都讲完后,各小组之间互评,然后教师再对各组的情况进行相应的点评,并要求各组进行总结,最后让全体同学自己评出每个小组设计中的闪光点,由教师向学生颁奖,用以激发学生更大的学习热情。

在项目内容讨论评估时,教师要尊重学生的成果,切记不要在学生面前评论谁对谁错,项目实施成功与否应看整个过程的进行情况,而不仅仅只是看结果。当然在学生交流项目实施的结果的时候,老师也应该耐心地听取,不能因为哪个学生讲得不好而有任何不尊重学生的行为,不然的话,学生就会失去信心,项目实施就会失败。

5.归档或结果应用

归档或结果应用是项目教学法的最后一个环节。项目的结果作为项目实践教学的产品,应尽可能具有实际应用价值。因此,教师对某个项目做完后要进行归档或结果应用。如在某次项目教学中,哪些情况是在意料之中,是按计划进行的;还有什么是当初没有考虑到的,此次有什么特殊情况出现,此次教学前的设想还有什么地方有待改进,总体的教学效果如何等等,教师进行相应的总结,并将相关资料归档,以便下次教学时使该项目的教学更加完善。

四、项目教学法存在的问题及改进建议

项目教学法虽然有其独特的教学效果,但项目教学法不是惟一有效的教学方法,不能取代和排斥其他的教学法,包括传统教学法和案例教学法,正如其他教学法不能取代项目教学法一样。项目教学法也并不是同样适用于所有的投资与理财专业的课程,它有一定的局限性。一般对于实操性强、跨学科性的综合课程,项目教学法较为适用。但对于使用定量手段较多的课程,就不太合适。具体来说项目教学法存在以下问题:

1.学生参加项目小组工作,在一个个孤立的、特殊的情境中,所得到的知识和经验是零碎的、具体的,不易掌握有普遍指导意义的通用规律,它难以提供系统的知识和理论,所以不能代替课堂讲授与教材阅读。因此,在运用项目教学法的同时,要辅之以其它教学手段,并注意与其它教学手段的协调。

2.项目教学法主要依靠各小组学生参与实践、摸爬滚打,才能摸索出经验和规律,所耗费的时间长,效率自然就低。同时项目教学法必须留有一定的课堂时间用于汇报和交流各小组的工作,必然会冲击课堂授课时间,教师对基本理论、基本概念的讲解必须压缩,可能影响学生的基本理论学习。因此,要尽量运用先进的网络手段,开辟师生之间网上交流平台,利用课余随时交流项目的进展和面临的问题。

3.项目教学法要求教师要有较丰富的实践经验和教学经验,对项目涉及的问题有相应的解决处理能力。项目教学法是在一个开放的环境里进行的,教学过程中可能会遇到许许多多的问题,对这些问题又需要站在更多角度去分析解决。如果教师不能把握分析和解决项目所包含的重要问题的线索,就可能导致项目教学的失败。因此,为了成功实施项目教学法,教师就必须比传统教学投入更大的精力,做好充分扎实的课前准备。做到教学目的明确、项目选择恰当、计划程序周密、分析推理严密。在项目教学法中,教师首先扮演着“信息库”的作用,学生在做项目时,教师要给学生随时补充必要的信息,在学生有疑问时及时进行咨询答疑,充当参考数据库的作用。其次在整个项目教学中,教师还扮演着“导演”的作用,各小组工作的进展、遇到的难题和最终成果教师都要参与决定和个别辅导。针对不同层次的学生,教师指导的深度要有所不同。项目教学法的根本宗旨是让学生自己发现知识、提高技能,因此,教师一定要把握好指导的尺度。即使学生有问题,也应该是启发性的,非正面、非全面的提示性指导不但使学生记忆深刻,还能锻炼学生的发散思维,培养其创新能力。

4.项目教学法要求学生具有一定的预备知识和逻辑思维能力,并且具备学习的主动性。完成一个综合性较强的项目,学生如果没有一定的预备知识,又不主动提前阅读相关教材,参与项目的积极性又不高,同样会导致项目教学法的失败。因此,教师要强调学生学习的主动性,推选一位得力的小组长,起到模范的带动作用,引导整个小组顺利完成项目。

总之,为了更好地发挥项目教学法的作用,教师在使用时,应具体问题具体对待。依据所教课程的内容、时间、学生特点、环境条件、教师本人经验与专场等,酌情与课堂讲授、案例教学法、模拟教学法配合运用。定会产生较强的组合效能,使其各显所长,互为补充,发挥协同配合作用。

参考文献:

[1]薛黎.中国300万户家庭财富逾10万美元[N].上海证券报,2006年8月30日.

[2]王映学.现代认知心理学的知识分类及其测量[J].内蒙古师范大学学报,2005年第4期,P53~55.

投资与理财专业范文3

随着金融行业的蓬勃发展以及广大居民收入财富的增长,投资理财已经成为了社会的一种必然趋势和需求。投资理财专业作为专门培养理财人才的一个专业类型,在我国很多高校都有开设。高职投资与理财专业人才培养目标以职业能力为本位,学生通过学习不仅要能够掌握投资理财工具的基本知识,而且力求学会运用理财工具,通过不同理财工具的组合达到合理的资产配置和资产保值增值的目的,能够为企业或者个人带来收益和规避风险。要达到以上教学目的,单纯依靠老师在课堂上填鸭式的教学是远远不够的。行动导向教学法,以培养学生的关键能力为目标,让学生积极主动地学习,在活动中培养兴趣,从而学会所学知识,该方法强调教学过程的整体性以及学生的主体性,教师是教学过程的组织者,教学质量的评价以学生的综合素质是否得到提升来体现,这些综合素质包括学生的思维和行为方法、动手能力和技能、习惯和行动标准及直觉经历、需求调节、团队合作等方面的综合。

二、高职投资与理财专业应用行动导向教学法的要求

高职投资投资与理财专业应用行动导向教学法需要学校的支持,教师的理解,学生的参与以及配套的教材,四者缺一不可。

(一)学校领导要重视,加大专项投资力度。行动导向教学的开展首先需要一定物质基础,包括教学设备以及专门的教学场所,因此,学校应设立专项资金,加大专项投资力度,确保所需物质基础配备齐全。另外,高职院校应以校企合作为办学理念,增强与企业联系,设立校内实践基地和校外实习基地,确保行动导向教学法的顺利实施。

(二)教师要拓宽知识面,与时俱进增加实践经验。教师是行动导向教学法的组织者和实施者,要想全面把握这一方法并且达到教学效果,关键在于教师。教师首先要不断学习专业前沿知识,同时也要与时俱进,及时了解金融行业发展趋势,从而才能在实施行动导向教学过程中为学生解决各种问题,提高学生的实践能力。

(三)学生要主动参与,深入了解行动导向教学法的意义。学生在行动导向教学法的实施中扮演主体的角色,教师首先要给学生讲述开展这一方法的意义以及必要性,让学生从心里上接受行动导向教学法。而学生则要以一种积极乐观的态度去配合教师展开行动导向教学法,在实施过程中面对各种挫折与困难也毫不退缩,努力完成每一项任务,只有这样才能得到预期的教学效果。

三、行动导向教学法在投资理财专业教学中的应用方法

(一)学生收集信息阶段。收集信息包括课前信息收集和课堂上的信息收集两个方面。课前信息收集,要求学生根据下一次课所学内容,通过网络报刊等收集相关信息。在课堂上的信息收集需要根据任务进行,针对各个学习任务通过互联网进行信息检索。以“K线组合的分析与运用”这一学习任务为例,学生在上课之前,需要具备启动、关闭、简单的查询证券交易软件的技能,并且能够通过这一能力的运用来查看所需要的信息。在课堂上,当教师提出新的任务时,能够在教学软件上快速找出所需要的信息。

(二)学生独立制定工作计划阶段。以“K线组合的分析与运用”这一学习任务为例,学生需要明确“要学会根据不同的K线组合来判断证券价格的变化趋势”是本次课的学习任务,要完成这一任务,必须把任务分解成以下4个方面:1、K线组合和单根K线分析的意义有何不同?2、K线组合有哪些形态?3、不同的K线组合对证券价格的影响有何不同?4、如何根据K线组合买进或者卖出证券?当学生自行把学习任务分解完成后,便可独立制定工作计划。

(三)决定阶段。学生根据之前订立的工作计划进行讨论,并且在小组成员之间分配任务。以“K线组合的分析与运用”这一学习任务为例,当学生通过讨论基本明确了K线组合和单根K线分析的意义有何不同、K线组合的具体形态等这两个基本问题后,就可以进行分工在软件操作平台上通过查询不同证券的K线走势去寻找所需答案,这也是学生投入参与课堂的魅力所在。

投资与理财专业范文4

    一、专业建设起步阶段(2002-2004年)

    投资与理财专业成立于2002年,当时理财这一行业刚刚被人们知晓,我们看到了该专业的发展前景,进行了大量的市场调研,并聘请专家论证,可以说该专业的设立在当时是具有一定的前瞻性的,北京农业职业学院成为北京市第一个开设此专业的高等职业院校。该专业设立之初面临的主要问题主要表现在以下几个方面:一是专业的社会认知度低,当时大多数人都不大了解该专业,使得在当年招生中,生源的质量低于其他专业,2002年第一期招生的21名学生大多数是第二志愿录取,而且还有降分录取的学生。二是没有一套成熟的教学计划,由于该专业是新设专业,没有任何可以借鉴的资料,通过全体教师共同研究,在参照会计、金融保险等相关专业的教学计划的基础上,再结合本专业特点,并多次征求行业专家意见,制定了投资与理财专业的教学计划。三是专业定位还不是很明确,虽然在专业设立之初,我们已看到了该专业的广阔发展前景,但具体到培养出来的学生应具备什么样的能力和素质,大家的认识还不是很明确统一,加之投资与理财这一行业在我国也是刚刚兴起,因此2005年的第一届毕业生虽然全部实现了就业,但专业对口率并不高。

    二、专业初步发展阶段(2004-2006年)

    经过几年的发展,财政金融系的专业教师对理财专业市场需求和专业教学内容有了更为深刻的认识,特别是随着学院2005年教学评估工作的全面开展,在“以评促建”的原则指导下,投资与理财专业得到了快速的发展,使这个专业迈上了新的台阶。这主要表现在:一是重新修订了教学计划。把学生应具备的职业素质能力明确地写进了教学计划,围绕专业能力开设所学的课程,这就使得课程设置更具有针对性。同时还根据本专业学生应具备的专业能力及学院已具备的条件,设计出了相应的实训课程,并编写了实训大纲和实训指导书。新修订的教学计划更突出了该专业的特色,使之更贴近行业的需求。二是进一步明确了该专业学生应具备的基本素质能力,即金融产品的投资分析能力;企、事业单位的财务管理能力及家庭理财规划能力,其中核心能力是家庭理财规划能力。三是教师经过各种形式的理论、实践培训,理论和实践能力都有了很大的提高。四是我们主动走出去,带领学生参加各种实践活动。根据本专业情况,我们多次带学生们到证券公司参观,还聘请公司的专业人员为学生现场进行证券行情分析。我们利用寒暑假,根据事先设计的主题,织组学生进行社会实践活动,比如组织学生到银行、储蓄所了解当前金融机构的理财品种及收益情况,分别对各种理财产品进行比较和分析。根据北京农业职业学院来自京郊的学生较多的特点,结合当前的热点问题,设计了“农村新型合作医疗”问题调查问卷,要求学生根据实际调查情况填写,并对调查结果进行分析。通过这些活动,使学生既能够深入实际,了解本行业实际情况,又能提高他们的分析问题能力。此外,还通过参观国际金融博览会等活动,开阔了学生的视野,增强了学生对本专业的感性认识,也使这些相关的金融机构了解和认识了我们的学生,为今后进一步合作打下了良好的基础。

    三、专业快速发展阶段(2007年至今)

    经过近5年的发展,投资与理财专业已迈进了快速发展阶段,这主要表现在:一是该专业在全社会已具备了较高的认知程度。2007年北京市专科录取分数线文科为320分,理科为340分,而该专业录取的新生中,文科最低分为390分,最高分为402分,理科最低分为393分,最高分为428分,而且大多数考生都是第一志愿被录取的。二是专业教师整体教学科研水平都有了进一步的提高。本专业教师有多篇在专业期刊和报纸上,在全校评教工作中,本专业教师整体排名位于学院前十名。财政金融系领导和专业教师密切关注行业发展动态,及时组织学生参加相关职业证书考试。2007年国家劳动保障部刚刚推出助理理财规划师考试,我们就立即组织相关教师对学生进行考前辅导,并组织学生参加了当年11月份的考试,为学生今后从事相关理财工作提供了条件。在本专业教师的共同努力下,投资与理财专业分别于2005年和2007年被评为学院先进科室。三是理论教学和实践教学体系进一步完善。从本专业职业技能要求入手,对职业岗位能力进行分解,确定该专业的核心能力和一般能力,重点突出学生岗位工作能力的培养,以核心应用能力或面向工作过程的能力为依据,构成系列课程链。在课程设置上,以应用为宗旨,明确目标,保证教学质量的稳步提高。2007年底,针对行业发展趋势,我们又再次对原有的教学计划进行了调整,增大了实践课所占的比重,增加了与职业证书考试相关的教学内容,并与相关专业教师共同商定课程的主要授课内容,保证相关课程之间能够相互衔接。2008年在财政金融系统一安排下,2008届投资与理财专业毕业生到中国人寿保险股份有限公司石景山营业部顶岗实习4周,实习结束后,双向选择决定学生的就业问题。2007年该专业的毕业生就业率为100%,签约率为100%,专业对口率达到了91%。

    四、对今后投资与理财专业发展的几点建议

    经过几年的发展,投资与理财专业建设取得了一定的成效,但我们也看到,同北京农业职业学院老专业和重点专业相比,还存在一定的差距,在很多方面还需要不断地完善。目前,尽管“订单式”培养方式在高职教育中呼声越来越高,但在北京地区人才济济,除个别专业外,很难真正实现“订单式”这种培养方式。这就要求我们创出自己的品牌,使我们的这个专业在本行业中具有良好的口碑,“信誉”就成为我们生存和发展的基础。为此,要注重做好以下几点:

    1?强调实用型、创新型,以满足社会多样化需求。高职教育是一种技能型教育,学生除应具备本专业的技能外,还应具有其他相关实际操作能力,例如办公软件的操作能力及应用文写作能力等。在教学中还要把职业素质教育贯穿其中,使学生具备较高的道德素质。

    2?进一步强化综合技能训练课的教学。目前我们的实训课教材及案例,还有待于进一步完善和更新。市场上投资与理财专业实践教学教材很少,而适于高职学生的教材就更难找到。为解决这方面的问题,教师要在借鉴国内外教学经验的基础上,结合本专业学科特点和教学实际,形成一套行之有效的案例及实训教学方法,并在此基础上提炼和总结,撰写出实用的实训教材,以提高教学质量。

    3?用现代化教学手段开展模拟教学。目前,由于本专业学生深入到证券公司等金融单位实习很困难,社会上的相关行业不愿意接受学生进行课程实习和毕业实习,这就把提高学生职业能力的任务局限在了学校。因此,我们要认真进行实践教学方式的研究和探索,尽快提高实践教学效果。模拟教学成为最主要的手段,如证券投资业务、银行柜台业务等实训课程,在学院和系里的支持下,在模拟实验室通过特定的软件和网络,学生可以完成相应的业务操作,取得真实的岗位实习的效果。

    4?尽量给学生创造参观考察的机会。参观考察是非常必要的实践教学形式,感性认识在一个人的知识结构中占有相当重要的位置,尤其有利于学生增强对行业和岗位的感性认识,往往可以取得事半功倍的效果。有针对性地参观考察,使学生通过看和听,得到真实的、深刻的和全面的感性认识。这样获得的感性认识对学生的岗位工作具有重要的影响。

投资与理财专业范文5

关键词:个人理财;理财规划;教学方法。

家庭理财行业发展日趋成熟,大学生需要提高对个人理财行业的认识,加强自身的理财能力,以便适应不断发展变化的社会环境。这一背景下,开设《个人理财》课程的高校也逐渐增多。目前,对该课程的教学尚在探索之中,一个主要问题是,如何适应大学生的理财需求,如何改善课程教学以便提高大学生的理财观念和能力。对这一问题探讨的深入,有利于完善个人理财教学,不断提高大学生财商水平。

一、加强个人理财课程教学的重要性。

(一)个人理财社会需求增长较快。

近年来,随着人们收入的不断提高和金融投资工具种类的不断增加,社会理财需求增长较快,理财产品市场不断扩大。一项调查显示,我国中高端消费者人群中,约78%的受访者需要理财服务;50%以上的人愿意为理财服务支付费用。1995 年至2005 年,中国个人理财市场每年的业务增长率达到 18%,而据该项调查预计,在未来 10 年里,中国个人理财市场将以年均30%的速度高速增长[1]。金融投资工具的增多加大了人们对专业理财服务的需求,理财规划师行业前景广阔,因此,培养大学生具有理财规划方面的专业眼光和视角正在成为高校理财教育的基本目标。

(二)大学生理财能力亟待提高。

人们收入水平的提高的同时,大学生可支配收入也在不断增加。大学生已不满足于基本生活消费等方面的需求,希望通过一定的投资渠道为富余资金找到保值增值的门路,但实际上,他们的理财行为和理财观念之间还有较大差距。有调查表明,虽然大学生将证券投资列为投资首选渠道,但真正具有实际股市投资经验的比例只有10%,因此,有四分之三的大学生表示,需要理财知识并希望通过高校的理财教育课程、报纸杂志、专家讲座等方式获取理财知识[2]。

二、个人理财课程的特点。

(一)综合性和系统性。

高校个人理财类课程综合性突出,涵盖了金融、会计、经济、管理等诸多领域,需要大学生拥有货币银行学、证券投资学、保险学、房地产金融学、国际金融学等诸多课程学习的基础,而且对不同课程知识之间的整合度较高。个人理财类课程以居民家庭理财规划为主要服务目标,包含着投资规划和生活规划两大类内容。投资规划不仅包括证券投资规划,如股票、债券、基金和期权等金融工具的规划,而且还包括外汇、黄金等方面的投资规划。生活规划包括了现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划和遗产规划等诸多方面。

(二)实务性和专业性。

市场经济条件下,每个家庭都是经济活动单位,都需要解决如何扩大收入和如何合理消费的问题,个人理财是以实现居民家庭的财务自由目标而展开的一系列财力分配活动,包括了投资管理、融资管理和流动资金管理三个方面。一般情况下,家庭理财集中在投资上,很多人将理财等同于投资。但居民家庭生活的各个方面,都需要涉及到资金的分配问题,需要平衡好自身财力和消费水平的关系,因此,个人理财包含着比投资内涵更广、更为实际的内容。个人理财是在居民家庭难以应对复杂的财务管理体系状况下诞生的,目前已经发展成为较完善、规范的理财规划师行业。理财规划师包括了注册金融策划师、特许金融分析师、国际认证财务顾问师、特许财富管理师等诸多行业资格认证的专业理财人士。除理财规划师外,广义上为居民家庭提供理财服务的专业人员和提供相关服务的类似人员,还包括了保险专业人员、证券和投资咨询专业人员、会计师、律师、遗产规划师等等。

三、个人理财课程教学存在问题。

(一)适应学生理财需求的教材少不同专业的学生对理财课程有着不同的需求,一般来说,财经类专业的学生希望获得增加对理财规划师职业能力的了解,加深对已有金融、经济、管理类课程的认识,而理工类和医学类等其他非财经类专业学生则想通过对理财课程的学习,了解投资的基本知识,做好自己的生活规划。但是,从目前已有的《个人理财》或者《理财规划》教材来看,案例分析较少,而对各类理财知识的介绍成为重点,如股票投资、证券投资、房地产投资、外汇投资、保险等基本知识的介绍占据了大半的篇幅,对财经类专业学生来说,这些知识都已经了解过,或者非常很熟悉。使用这些教材授课,学生就会认为再学已经学过的知识意义不大,从而对《个人理财》课程由新鲜、好奇逐渐转向厌倦情绪。目前各个高校开设《个人理财》课程的专业多是财经类,因此,教材内容体系的不完善,影响了教学质量和学生理财能力的实际提升。

(二)课程定位并不恰当。

《个人理财》课程定位一般是专业选修课或者一般的选修课,很少作为专业课出现。财经类专业的课程设置中,综合性强的个人理财课程由于涉及到众多金融投资工具和会计、税收、管理等方面的专业知识,将其作为学生的专业选修课有一定的合理之处。但是,从该课程的特点来看,知识综合性强需要一定的教学课时让学生融会贯通,实务性强需要学生多实际操作,结合自己的生活理财多体会、多实践,所以各高校分配给专业选修课的 30 多个课时就显得不足。另外,选修课的课程定位也使部分学生存在轻视该课程的倾向,因此,随着对个人理财课程定位认识的加深,将其调整为专业主干课程有一定的必要性。

(三)过多重视理论教学。

目前,各高校对个人理财课程的课时分配只是在32 课时上下。有限的教学课时使得实践教学课时捉襟见肘,而强调实践教学又会使学生的知识整合度欠缺,加上实践教学相对于理论教学还存在一定的难度,所以重视理论教学成为有限课时内的理性选择。

除了该课程的教材过多重视各类理财知识的介绍性内容外,就笔者的教学经验来看,这类综合性较强的课程,老教师们一般不愿涉足,这给年轻教师留下了较大的发挥空间。年轻教师理论知识较强,但教学经验不足,对不同知识之间的衔接转换上掌握还不够熟练,因此,在讲课中往往对实际操作重视不够,倾向于理论讲解。对学生而言,如果年轻教师理论教学与学生实际需求结合不紧密,学生对该课程的兴趣会快速下降。

(四)教学案例较为简单个人理财课程教学中,案例教学是必不可少的重要环节。

作为生活情景的简化模拟,案例教学能将枯燥的理论变得简单明了。目前,一般教材上的已有案例选择往往只为某一章节、某一种理财知识准备,情景设置过于简单,使学生对案例本身的认同度不高。

除了个别教材在最后一章设置综合性很强的案例外,缺乏不同种类理财知识的案例之间的互联互通,也就是说,能将简单的两三种理财知识结合在一起的案例不多。这也导致对案例本身的问题设置等一系列引导性的思考还欠深入。

四、个人理财课程教学的对策。

(一)加强调查研究,注重学生理财能力培养。

经济社会的快速变化影响着大学生的理财观念和认识,大学生群体的财商也在不断发生变化,个人理财课程教学需要加强大学生理财观念和能力的调查研究。来自不同经济条件的家庭的大学生,理财观念和经验存在很大的差别。所学专业不同的大学生,其投资理财能力差异也较大。在个人理财课程开课前,可以设置简单的理财课程需求调查问卷,对大学生学习该课程的目的和动机进行统计分析,以便摸清大学生的实际理财状况,能展开有针对性的教学。在实际教学过程中,应注重学生参与案例讨论和课外阅读或实践活动的信息反馈,注重学生解决生活模拟理财问题的能力的提高和创造性的培养,帮助其养成较好的理财习惯,使大学生的理财能力能够不断提高。

(二)对个人理财课程重新定位。

解决个人理财教学中存在的问题,最主要的途径就是逐步改变个人理财课程的选修课地位,将其纳入专业主干课程。通过延长教师的授课时数,可以有充分的教学时间使理论教学与实践教学两者兼顾,会吸引经验丰富的教师加入到理财课程教学中来,他们的经验和能力能够缩短学生对该课程的理解过程,更能适应学生的理财需求。课程的重新定位也有助于强化学生对该课程的理解和认识,增加学生的学习兴趣,特别是对一些财经类专业的学生,会加大对理财规划师等职业资格考试的需求,使其主动学习的动力增强,切实提高其适应职业岗位需求的能力和水平。

(三)加大个人理财课程实践教学力度。

加强实践教学是改善个人理财课程的重要手段,主要途径有以下 4 条:一是结合大学生自身的消费和理财活动,可以引导学生参与到各种理财知识的案例讨论中,针对自身情况制定相应类型的理财规划,通过相互讨论交流理财信息,提高实际理财能力;二是开展理财模拟大赛,以赛带练,促进学生理财学习的兴趣;三是邀请职业理财规划师、金融投资界专业人士举办理财规划讲座,使学生对实际的、前沿的理财业务知识有更深的认识;四是和银行、证券交易所、期货交易所、保险公司、会计师事务所等机构建立实践教学基地,让学生多参观,实际感受理财业务的运营流程,体验理财文化,加深对实际理财市场的切身感受。

(四)注重教学案例的综合性和严谨性。

在理财教学中,需要精选案例,建立教师自己的理财案例库。选取案例可以从教材和经典案例中直接拿来,但更多的案例需要教师从网络、身边的案例等搜集,并进行加工,以适合教学需要。可以选择从综合性较强的案例中删减不必要的内容,突出案例所要体现的某2 个或某几个方面的理财知识,注重案例的适度综合性,同时又要保证案例的生活性,如果能对学生的理财能力有直接应用的价值更好;也可以从已有的几个简单案例进行整合,将不同家庭遇到的理财问题放到同一个假定的家庭中去,整合过程中要注重理财规划的逻辑性,设置问题要循序渐进,既能回顾已学知识,又能引导到新学的理财知识上。

另外,在实际教学过程中,教师要结合学生的反馈思考所用案例的适用性、综合性和严谨性,不断整理财案例库,增强案例教学的生命力,使之能对提高学生的理财能力提供切实的帮助。

参考文献

[1]耿彩琴.未来10年个人理财市场将年增30%[J].北京日报,转载于搜狐网,2008- 01- 09.

投资与理财专业范文6

关键词:家庭;投资理财;规划分析

博多・舍费尔曾说过:“为未来做准备的最好方式就是筹划他,理财不仅是筹划未来,更重要的是购买未来。”投资理财在现代中国已经成为一个热门话题,也逐渐越来越成为人们关注的焦点。

一、为什么要进行家庭理财投资规划

随着我国经济的发展,我国国民收入不断上涨,理财规划也成为了我们生活中不可或缺的一项活动。不同的家庭生命周期阶段,不断上升的通货膨胀都要求进行必要的投资理财规划。

(一)家庭生命周期特点要求进行规划。家庭生命周期是指人们的单身期,家庭形成期,家庭发展期,退休前期和退休期这五个时间周期。人们在不断成长的过程中,对于报酬的预期,以及他们自身风险承担能力也不断变化着。从单身期到家庭形成期,到家庭型成长期,再到退休前期,最终到退休期,人们对于报酬的预期会由高降低,所以其相应的风险承担能力也是处于不断下降的。所以在不同年龄段,人们需要不同的理财产品为其制定相应的投资计划,也需要通过投资理财来满足自身的利益需求。

(二)通货膨胀要求家庭必须进行理财。近几年我国经济发展的过程中,通货膨胀率却也处在不断地上升的态势。表面上人们的货币多了,可是其实货币却不值钱了。甚至通货膨胀率高于银行利率,以至于人民出现“负利率”情况。为了缓解这种矛盾,投资理财的作用也越来越明显。

(三)家庭财富日益增加需要进行规划。人们生活水平近几年的到快速提高,人们可支配财富也越来越多。可是正因为人们钱多不知如何使用,从而造成了我们自身的规划不当,以至于过度的浪费。而人们也希望推动自身家庭的财富增长。因此一个合理的理财投资计划便可以合理规划自身的财产,既在保证自身的财富合理使用,又可以增加其额外的收益。投资理财规划显得如此重要。

二、常见家庭理财投资经融工具

(一)储蓄。储蓄存款是居民将暂时闲置的资金存放在银行等存款机构进行保管,同时赚取利息收益的理财行为。储蓄存款是我国最古老的金融产品,也是目前我国大多数家庭选择的金融投资工具。其作为大众百姓主要选择的理财产品,主要因其具有高灵活性,品种相对齐全,安全性高,增值稳定深受人们支持喜爱。

(二)债券。债券是一种金融契约,是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。人们可以通过购买债券获得定期或者不定期地利息收入并且投资者可以利用债券价格的变动,买卖债券赚取差额。债券由于由镇府机构直接发放,其收益比较稳定,风险较小。

(三)基金。基金是由具有资质的专业投资机构成立的集合理财的一种方式。基金投资整体收益比银行理财更高,具有专家理财、积少成多、分散投资风险、透明度相对较高等优势,当然,风险也相应要高些。它适用于缺乏专业知识又愿意承担一定风险的追求高收益的家庭购买。

(四)股票。股票是股份公司发行的所有权凭证,是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。人们通过购买股票对外投资,进而获得相应的股利和买卖价差。股票在我国投资市场上因为其高利率受到不少投资者喜爱,可其高风险性也会产生很多负面结果。

(五)保险。保险指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。现在社会,随着风险发生频繁且意识增强,越来越多的人愿意购买各类保险来应对各种突发状况。

(六)房产。近年来我国房产投资是大热门。人们通过以房产为投资对象来获取利益。其按对象按地段分投资市区房和郊区房;按交付时间分投资现房和期房;按卖主分投资一手房和二手房;按房产类别分投资住宅和投资商铺。房产投资成本高,时间长,风险较高。

(七)其他。除去这六项主要的理财方式,社会上还有很多其他的投资理财方式。例如最近几年兴起的p2p(网络贷款),它是新兴的互联网金融模式,因为收益高、灵活性大、投资理财门槛低而受广大人们接受。其外还有珠宝,期贷、信托等理财投方式。

三、家庭理财投资现状及问题分析

(一)现状

1、储蓄存款比例占主导地位不变。储蓄存款在中小型家庭中占据其主要的投资地位。现大多数中小资家庭,为保障自身必要开支的情况下,为减少投资的成本同时又给家庭带来稳定的投资收益,所以大多愿选择储蓄投资。

2、债券呈下降趋势。债券作为国家政府机构、金融机构发放的一种金融契约。往往其专业性较强,因此作为非专业性的大部分家庭来说,债券带来的经济效益较少,所以对于债券的购买力呈不断下降趋势。

3、房产投资占比高。随经济发展,人们生活水平的上涨,人们手中的“闲钱”更多,为获取更高的利益,又能得到实际的资产,人们对于房产投资的力度加大,房产投资也在不断升温状态,尤其一二线城市,房价上涨过快,不少家庭拥有2套甚至更多房产。

4、股票资产占比逐渐增加。股票作为一种高利润高风险的理财产品,以往人民大多都谨慎选择进入。但随着人们可支配资金的增长,这种情况得到改变,人们越来越愿意尝试股票这一投资产品。像2015年时股票市场前景大好,很多人因此获利较多,以至于股票的投资额不断增长。

5、保险资产占比稳中有升。保险作为一种面对突发状况的结果有效的责任保险金。人们在自身生活水平提升中,愿意为自己的生命安全,儿女教育,资产保护等方面签订保险合同来应对突况。

(二)问题

1、金融资产结构过多集中于储蓄,通货膨胀风险较大。我国大多居民在银行储蓄投资中过于集中。银行利率低,其存款后其经济效益较小。在面对日益上升的的通货膨胀中,银行储蓄风险系数极高。其过多的钱币不断贬值,其实际购买力大幅度下降,钱的数量增多但其实际价值却降低,手百姓损失巨大。而像其他投资方式,受其他因素影响,更能灵活有效的避免通货膨胀中产生的问题。

2、家庭理财组合资产抵御风险能力较差。就我国现在的投资情况,我国的家庭理财组合资产的分配比例不合理。人们往往在某一种或两种投资上投入大比例的资产,以至于其应对现在经济市场的风险的能力处于下风状况。例如很多家庭大多选择银行存款作为投资方式,但在面对高风险时,人们往往损失巨大,又由于无其他投资资金与投资项目,以至于自身亏损巨大,无法高效解决。

3、群众投资理财知识的缺乏,从众心理明显。我国投资理财的发展还不完善,人们对于投资理财的理解以及其专业知识处于缺乏状况。在面对各种各样的投资产品选择,和投资的方式的计划上,人们大多处于跟着“潮流”走,盲目从众。例如在进行股票投资时,往往大多数家庭专业知识缺乏,以至于只能跟着“专家”买,跟着大众选,而往往入股的资金却一去不返。

4、缺乏专业的家庭理财服务人员与机构。在中国近几年的投资理财市场上看,懂技术且综合素质高的理财人员处于相对缺乏的状态,导致我国理财投资行业发展缓相对慢。我国专业投资机构也相对较少,无法建立一个专业的巨大的专业理财平台,以至于存在普通老百姓对于理财投资了解少,投资不合理,理财计划不完善等问题。

四、家庭理财规划建议与策略

在认清楚先投资现状后,我们需制订一份符合家庭情况又能使收益最大化的理财计划。这既需要我们树立正确的理财观念,也需要政府及其他部门的政策完善及改变。

(一)树立正确的理财观念。作为投资者我们应积极主动学习理财知识,并且将之转换为处理投资项目和避免风险的技巧。然后根据自身收入水平、消费水平以及风险偏好程度来选择其相应的理财产品。在理财过程中坚持具体问题具体分析,既不盲求利益,又能自主承担风险。但在不断变化的经济情况下,根据不同的时间段的具体情况再不断调整变化。又应在不同类型的家庭情况下选择不同理财方案,用来减轻其风险程度。

(二)合理制定理财方案。家庭投资理财过程中,应首先了解自身的家庭状况。对自身收入多少,收入的稳定性,资产情况,家庭财政支出以及家庭的开支状况等有全面的分析。进而针对家庭的基本情况,做出对投资理财的期望,更有利于理财的合理配置。

在制定方案时,我们应考虑方案的合理性,时效性。并且应该在我们对自身家庭自身财务状况和所存在的问题全面了解后,做出一个完整全面的理财计划。在这过程中,为应对特殊情况发生,我们应建立自身的家庭应急基金。我们还可以选择适合自身的保险,以降低家庭成员发生意外或重疾时带来的经济损失。

(三)资产配置比例适当并进行动态调整。资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。 通常认为,家庭资产合理配置比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。 但这一比例并不是一成不变的,可以根据家庭所处的不同阶段及实际情况进行相应调整。

(四)大力发展和完善专业家庭理财服务。为增强大众的理财意识和解决大众理财过程中的问题,我国应大力发展家庭理财型服务,建立专业的理财投资顾问机构,为投资理财的家庭作出技术性指导与合理性建议,为其制定专业合适的理财规划。

投资理财已经成为我国家庭重要的管理和获取财富的方式之一。银行存款、股票、房产等以深入到我们的生活之中。但面对投资理财我们不能凭着感觉进行自己的资产配置,盲目理财,而应该有一个良好的投资理财计划,找到适合自身家庭发展的理财计划。

参考文献:

[1] 吴琼,于津津、我国家庭理财存在问题研究[A].金融视线.2015.10

[2] 沈衫.家庭投资理财的道与术.理财顾问2015.10

[3] 杨烨.当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研究.2010.10