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网络监管论文范文1
1．技术要求不同。网络银行业务的发展需要一定的技术水平做支撑，除了内部计算机以及网络基础外，还需要建立供客户需要的信息服务器。服务器通常用来处理与客户之间的业务往来，而对于客户，则要求其对网络使用有一定的了解。传统银行则比较直接，用户只需向办公窗口办理业务即可。
2．开展业务的范围不同。传统银行多半是通过其分支机构、营业网点来办理业务，每个网点也需要一定的人数在进行服务。网络以一种全新的服务方式来为客户提供服务，只要有网络覆盖的地方，用户登录银行网的首页，登录即可完成存款、支付等业务。无需排队等候，也不受工作时间的限制。
3．服务方式的不同。与传统银行的商业银行相比，网络银行能够给客户提供更加优质的服务，网络银行通过网络交易平台向客户提供服务，具有更强的针对性和快捷性。网络上的业务品种多，便于用户选择。而且网上购物、证券买卖、保险理财等，客户可以不用排队即可办理所有业务。
二、网络银行业务主要面临的法律问题
(一)网络银行和客户之间的法律关系
银行与客户之间的关系可以归结于合同关系。这里的合同关系不同于通常的合同关系。主要特点有，其一，当事人之间无需纸质的合同书。其二，银行与客户之间订立合同，往往以预先告知为前提，客户只需准备材料，履行一定的申请程序即可。其三，快捷性，用户办理业务时间短，一旦完成，不易更改。其四，在交易关系中，银行掌握主动权，信息，规制制定都有很大的话语权。网络银行对整个金融体系稳定有至关重要的作用，是金融创新与信息发展的产物，比监管传统银行更具有特殊性。
(二)消费者权益问题
1．个人信息保护不足。在现代社会的，个人信息保护越来越重要。网络支付主要包括两方面信息，一是基本信息，二是交易信息。网络信息面临的威胁主要来自两方面，一是网络的开放性，在互联网上存在相关人对用户的信息进行窃取、传播、公开使用等行为。由于技术水平的有限，他人进人系统，破解密码，最终客户的信息就会受到损害威胁。二是网络银行工作人员有可能侵犯支付客户的个人信息。在客户开通某项业务时，需要填写大量个人信息，这些信息很难说是开通某项业务的必要信息。另外，支付平台有可能利用Cookies等网络技术工具跟踪分析用户的网络行为。网络技术的发展，使支付平台能更容易收集、监控、锁定、描绘、分析甚至向第三方出售用户的个人信息，用户的个人信息的保护变的异常重要。
2．虚假支付网站的问题。随之网络支付越来越方便、快捷，增加了消费者的购买欲望，网络购物也增加了一定的风险。加之网络监管立法的缺失，使不法分子有机可乘。“网络钓鱼”是一种诈骗手段。不少网友受到诈骗，而且即使报案，追讨时间长，难取证也是一大问题。
(三)网络支付责任承担的问题
网络支付与支付差错相联系。一旦支付出现差错，就可能产生两方面问题:一是发现损失后，客户与网络支付方各享有什么样的权利，如何能避免损失和减少损失。二是对于无法避免的损失，如何在客户和网络支付方进行合理分配。这两方面问题需要在既要兼顾效率又要保证安全的前提下进行平衡。
三、我国网上银行监管法律制度现状考察
(一)我国网上银行现有法律框架
我国法律监管体系已经不断发展，不断完善中。我国银行业监管对网络银行业务监管也很重视，一般是有国务院银行业务监督管理机构负责网上银行的监管，以及制定相应的规章来履行职责。大体上，我国的网上银行监管制度主要包括三个方面:一是对传统银行没有做太大改变，依然延续先前的管理原则。包如2004年2月2日起施行的《中华人民共和国银行法(修正案)》和《中华人民共和国商业银行法(修正案)》，以及同时出台的《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律。对传统法律的规制主要适用，如出现新的问题，将会出台新的法律法规来调整。我国的网上银行仍然延续着传统银行的特征，因而，这一部分法律也会对传统银行起着规范与指导作用，因而不能忽视。二是规范电子支付以及网络安全的法律法规，主要要2014年1月26日《网络交易管理办法》由国家工商行政管理总局通过。2014年5月28日工商总局关于《网络交易平台经营者履行社会责任指引》、《电子签名法》和《关于维护互联网安全的决定》等相关法规，这些法律法规主要针对互联网所带来的问题而制定的，因而对网上操作有重要的规范作用。三是适用于对网上银行监管的法律法规。这些法律法规通常随着社会的发展而有所变化，进而去影响社会。从而应有相应的规范去指引它们沿着合法的道路前进。这类法律比较多，如《网上银行业务管理暂行办法》、《电子银行业务管理办法》和《电子银行安全评估指引》等。另外还有保护个人信息的相关法律，2012年12月28日《关于加强网络信息保护的决定》，2013年6月28日中华人民共和国工业和信息化部通过《电信和互联网用户个人信息保护规定》。工业和信息化部的《电信和互联网用户个人信息保护规定》和《信息安全技术公共及商用服务信息系统个人信息保护指南》等。
(二)我国网络银行监督主体分析
我国监管主体的发展历程来看，分为两个阶段:第一个阶段，监管主体为中国人民银行。我国人民银行早在1995年通过的中华人民共和国中国人民银行法中，就确立了相应职责。职责之一就是对金融业和金融机构的监督管理，主要包括对金融市场的监控和各类金融机构的审批，促进建立统一开放、有序竞争和严格管理的金融市场体系。2001年6月中国人民银行为规范我国网络银行的长远发展，有效防范网络风险，公布了《网上银行业务管理办法》，随后相应地公布了关于落实《网上银行业务管理暂行办法》等通知。这些规定弥补了我国对网上银行监管方面的空白。在监管制度方面有着极其重大的意义，它对于网上银行在细节方面做了比较详细的规定，对我国网络银行能沿着正确、健康的发展提供了指导。但拥有我国网络银行发展还在初始阶段，很多交易类型、业务品种还没有出现，因此，法律的适用方面得到了制约。第二个阶段，以中国银监会为代表的监督主体。随着网络技术的不断完善，银行业主体的变更，网上银行发展又有了新的变化。为了有效地履行监管职责，银监会作为全国金融机构业务活动的监管者，负有重大的职责。中国银行业监管机关在法律授权的范围内，可以制定并具有法律效力的有关银行业监管的部门规章。《银行业监督管理法》中有明确规定。《电子银行安全评估指引》和《电子支付指引(第一号)》三部法律的指引。相对于之前的法律，更加细致。不但对市场准人和退出、风险责任方面有了更加详细的规定，而且对业务外包管理、跨境业务活动管理有了明确规定。对于网上银行越来越对信息技术重视，为了规范商业银行的行为，2009年6月份公布了《商业银行信息风险管理指引》。
四、解决金融监管的建议
(一)网络银行加快了金融创新的步伐，金融监管的法律法规和监管手段有可能越来越落后于网络银行业务的发展和进步。但面对新问题，我国法律保护的远远不足，金融监管法律的出台往往是等到出现问题的时候，网络的迅速性，也在检验法律的漏洞和缺陷。网络资金监管缺少有效的法律依据，阻碍了监管权的有效执行。完善电子金融体系，增强防范金融风险能力。加快对网络发展出现的第三方支付立法，制定相应法律法规，规范第三方支付企业的行为，避免出现集体“跑路”的现象。
网络监管论文范文2
高职生物食品类专业顶岗实习实施网络管理的可行性与必要性
顶岗实习实施网络管理是现代人才教育发展的趋势现阶段进行顶岗实习的学生群体主要以“90后”为主。“90后”的学生的成长正处于素质教育盛行和互联网文化快速发展的时期，国家在教学模式、教学内容和教材编排等方面都发生了很大变化，在一定程度上促进了网络教育在学生学习途径上所占比例的提升，因此学生表现出更愿意接受网络沟通和交流，通过网络沟通的效果比现场说教的沟通效果更好［9］。互联网教育有助于将教育的主动权下放，从以教师为中心的模式变为以学生为中心的模式，提倡学生发挥主动性和创造性，注重培养学生的学习积极性和知识运用能力，将知识点融入到生活和工作问题的解决过程中，将学生的学习时间花在解决工作过程中会遇到的问题而不是单纯的理论教育和单纯的技能操作训练上。因此，网络教育更利于培养个性化的人才，更利于培养现代化的高技能人才。顶岗实习实施网络管理能够满足提高教师教学效率的需要走访式的顶岗实习管理由于其灵活机动的特点成为现阶段高职院校普遍采用的一种顶岗实习指导模式。它虽然能够符合顶岗实习的教学特点，满足发生在不同时间、不同地点、不同教学对象的教学需要。但在发挥优点的同时，其缺点也非常明显。专职教师不仅要维持学校里正常的教学工作，而且要花费大量的精力进行企业走访和指导。针对专职教师而言，工作量大，收效不佳，且企业也认为走访式的指导给他们的工作带来极大的不方便，每次学校派人来都要派出专人接待和交流。在耗费大量的人力和财力，并不能达到有效实时管理和指导全部实习学生的目的。而实施顶岗实习的网络管理可以节省大量的走访时间，对多数同学可以做到同时指导。顶岗实习实施网络管理是科学评价学生的顶岗实习全过程的需要传统的顶岗实习考核多数根据实习单位对实习学生的满意程度来进行打分考核的，这加重了学生对顶岗实习的误解，认为顶岗实习就是作为公司的劳动力进行工作，只要达到企业的要求即可。这种传统的考核方式不仅不能反映出学生的真实学习和工作状况，还滋生了部分企业员工不尊重学生、甚至要挟学生的不良现象。由于学生的顶岗实习不仅仅是工作，还是在学校学习的一种延续，因此，只有在进行网络管理顶岗实习，实施全过程中对学生的工作和学习进行管理和考核，才能够真正的体现学生顶岗实习收到的学习效果。
高职生物食品类专业顶岗实习实施网络指导管理的人员组成及素质要求
顶岗实习的管理由于学生参与顶岗实习的工作内容以及工作环境的不同导致指导内容千变万化，学生的心理状况也是各有不同，因此实施网络指导管理的人员除具有宽广的知识面、丰富的实践经验之外，还必须有能力对学生进行合理的心理辅导和相应的职业规划指导。因此在实施网络管理的人员组成中应该包括辅导员、三师型教师和教研室主任。而对于实施网络指导管理的人员素质要求应该符合以下几点情况。具有灵活进行教学设计的能力由于顶岗实习中涉及到的问题千变万化，在顶岗实习中网络指导管理人员需要做到的是教会学生独立思考、独立解决遇到的问题，并对学生在解决问题的过程中加以指导。这就要求网络指导管理的教师在教学指导内容上能不拘泥于形式，随时可以将现场的知识技能和知识设计成教学案例对学生加以指导。这些只有具有灵活进行教学设计能力的指导教师才能胜任。一般教研室主任具有丰富的安排教学计划、进行新课程设计探索的经验，因此具有灵活进行教学设计能力的教研室主任应该属于网络指导顶岗实习的组成人员之一。具有宽厚的行业理论知识和丰富的实践经历高职院校担负着培养我国具有国际视野的高素质高技能人才的重任。因此，在指导学生进行顶岗实习时必须具有并将行业前沿技术知识、实用职业技术知识、能力和态度融合于顶岗实习指导中的能力;必须具有将生产、管理、服务知识和能力吸收内化，并能有效地再现、传授给学生的优异行业岗位能力。因此，掌握着国内最先进的技术和理论、具有丰富实践经历和良好科研能力的三师型教师是网络指导顶岗实习管理的骨干力量。具有思想辅导和职业规划指导的能力辅导员在校内通常扮演着心理辅导和职业规划指导的角色，学生在顶岗实习阶段往往也是心理状态变化最大的阶段，从象牙塔生活向社会迈进的过程中，学生面临择业的困惑、人生价值观选择的困惑以及社会交往原则等诸多困惑。因此在顶岗实习过程中，除了面临专业技能学习的压力，更多地是由学校走向社会时生存环境剧烈变化带来的心理预期不符的压力。这就要求网络指导管理组成人员中一定包含具有思想辅导和职业规划指导能力的辅导员。
高职生物食品类专业顶岗实习实施网络指导管理内容的模块组成
在顶岗实习管理过程中，管理内容的模块组成是决定管理效果好坏的关键。一个好的管理内容模块组成，可以让学生顺利度过顶岗实习期，学习到更多地和工作相关的基本素质，不仅能够较好地适应社会，而且为职业生涯的可持续发展打下坚实的基础。根据网络管理的实践经验及调查的网络管理实施情况，笔者认为一个好的顶岗实习网络指导管理内容应该包含以下几个模块。公告系统资源模块该模块中包含企业顶岗实习岗位供应状态、学生顶岗实习岗位需求状态、学校教学通告等信息。通过该模块，学校可以根据教学计划和教学任务安排学生的顶岗实习岗位，同时企业也可以根据学生的顶岗岗位需求进行工作安排，从而达到同时满足学校教学和企业生产有机结合，实现双赢的局面。同时，学生可以通过公告系统资源模块的教学通告领取学习任务，执行学习计划，做到工作的同时仍然有校方的管理和指导。站内交流模块该模块是顶岗实习管理内部系统互动交流的专业知识板块，在这里学生在实习过程中遇到的问题可以和同学、教师进行交流，交流工作的经验教训，交流整个行业的发展趋势，交流生活中的困惑，交流工作中的特殊案例，在这些交流中学生进行学习，教师进行实时指导。学生实习记录管理与评价模块该模块在学生顶岗实习管理系统前期初始化系统时就应该由管理员导入即将实习年级的基本信息，包括院系、专业、班级、指导教师、网络管理指导人。还应该包括学习与教学相关支撑信息文件，学生在规定的期限内完成职业岗位实习任务的同时，并通过周记、报告或者小结等形式定期向指导教师汇报工作成果。教师通过讨论布置的任务、解答疑问或者案例教学的形式向学生的工作成果汇报定期作出反馈。教师网络管理总结模块该模块中教师对学生前期顶岗实习中遇到的问题进行总结，并根据这些新的问题进行总结，并提出解决措施。同时设计出新的顶岗实习指导案例与学生进行探讨，以便于学生在某个方面进行加强。该模块设计的内容具有一定的专业特色和学校文化特色，与学生的顶岗实习岗位设置有着密切关系。如生物食品行业该模块重点往往需要突出食品行业的职业道德、严谨的工作作风等内容，而汽车数控行业则重点突出服务与技术相结合的内容，会计行业则突出会计行业的职业道德教育等。教师网络管理总结模块带着浓厚的专业和学校文化色彩，这与不同地方院校的教育重点不同相关，跟学校和专业重视培育学生的哪种素质密切相关。
网络监管论文范文3
作者：李久会 贾湘平 李佳佩 单位：辽宁工业大学 湖南师范大学
系统管理主要介绍实验室基本情况，如实验室的分布、师资和人员构成、各个实验室的分布和位置、实验室的管理规定、大学物理实验课程的基本要求、实验项目简介、实验项目的合理安排与优化、实验的进程、教师指导实验的安排、学生选课人数的确定，供学生了解，学生可以根据实验项目提出的预习要求、各种资源进行预习，了解实验的原理、主要测量方法和直接测量量与间接测量量间的关系等。系统管理的权限分为三级，分别是管理员、教师和学生的三种用户，完成成绩修改与输出、实验项目的成绩录入与修改以及学生的实验成绩查询等。教师控制模块教师控制模块主要完成教师的选课查询、实验课程名单的打印等，实验过程的考核和实验总成绩等的录入和修改。学生选课模块学生选课模块主要完成学生登陆和注册，预约实验项目，查询实验选课信息和实验成绩查询以及学生个人信息更改等。学生预约实验采用动态预约方式，学期初一直到该项目实验开出前一周时间都可以进行实验的预约和取消预约，充分考虑学生的自己的学习实际。该系统是一个功能完整、结构合理、实用性强、自动化程度高、操作方便灵活的实验教学网络管理系统。将本项目研究成果应用到实验教学中，易于广大师生接受，可操作性强。特别适合于远程教育环境下，开放物理实验中学生的实验教学管理。实验教学网络管理系统运行的部分界面（图略）。
大学物理实验室根据学校的教学总体安排和进程，设置实验项目，确定开出实验的时间计划，确定每个实验项目的选课容量及指导教师，在网络上。学生根据自己专业的课表和自己的空闲时间，自主地选择规定的实验项目和灵活的实验时间，合理地安排自己的学习时间，充分调动学生自主学习的积极性。学生根据院系、专业、姓名、学号进行注册，设置密码后，进入系统预约实验或修改预约实验，生成实验课表，修改个人资料，查询成绩等。学生自主选择实验项目和时间后，教师可以利用教师控制模块及时了解学生选课信息，确定选课名单，录入学生成绩等。该系统于2004年末设计完成并使用。在2005年水平评估期间，受到教育部实验专家的肯定，大学物理实验室成为辽宁工业大学实施开放式教学的实验室之一。每年有接近2400名学生利用实验教学网络管理系统进行物理实验的学习，收到了满意的效果。借鉴原沈阳航空学院、大连海事大学的实验教学经验，对实验教学的项目设置、成绩管理进行了总结和创新，确定了“以人为本，以实验教学网络管理系统为平台，学校指导与院系、教研室大力协作”的开放的实验教学管理模式。建立和谐融洽的师生关系，努力为学生服务的理念。由于学生选课的错选、漏选、改选，时间选择冲突，忘记时间，错过实验等事情，与学生的接触增多，增强为学生服务的观念。实验教师和学生在指导实验时只是教学角色不同，人格平等，相互尊重。充分尊重学生的渴望关心、关爱的心理需求，特别要注意哪些学习成绩不突出的学生的心理需求，这部分学生往往在实验过程中被忽视。
教师与学生间和谐融洽的情感是教师与学生心灵沟通的基本条件，是课堂教学的“催化剂”，是取得良好教学效果的重要条件。在完成实验课程教学的基本要求的前提下，针对动手能力和学习基础都不尽相同的学生，他们的学习目标也千差万别，应分别采取不同的要求。小部分学生基础厚实，实验操作过程中能及时发现存在的问题，并能独立解决问题的学生，他们不满足现有的实验内容和实验要求，遵循适当丰富实验内容，拓展实验方法，最大限度地发挥自己的潜能，来满足学生的求知欲望。如杨氏模量的测量实验，可以测量在工程实际中使用的不同金属丝的杨氏模量，并和厂家提供的参数进行对比，并分析产生差异的原因。相反，对学习基础薄弱、动手能力不强的学生少数学生，教师通过与学生探讨与研究，了解学生的观点，引导学生提出解决问题的方案并实施，鼓励学生完成实验任务；这时的学生最需要获得教师发自内心的鼓励与支持以及出现问题时的安慰，树立学生完成实验的信心。通过教师的积极引导，适时沟通，不断交流，协助他们完成教学内容，达到教学的基本要求。促进学生自主学习和创新性学习的开展。学生通过实验教学网络管理系统的实验平台公布的实验题目（如利用旋光现象检测糖溶液的浓度，利用布儒斯特定律测定不透明介质的折射率，光电池的伏安特性研究等），也可以根据学生思考拟定的项目，经教师与学生的研讨确定的可行性题目，开展自主学习和创新性学习，能够使学生亲身体验发现和探索的过程，培养分析问题和解决的能力。该系统研究成果应用到实验教学中，易于师生接受，可操作性强，研究成果有一定的实用价值。
网络监管论文范文4
图书馆的资源可以说的网络文化的根本来源，图书馆的地位是无可替代的。在网络文化建设之中，图书馆仍具有重要的作用。在图书馆与网络文化发展的过程中，网络为图书馆之间的信息传递与共享提供技术支撑，图书馆也成为了网络中的一个重要的节点。首先，图书馆丰富了网络信息来源。随着网络的普及，图书馆开始大量收藏各种文献资料、各种数据库，以及具有特色的作品也转化成数字化资源，方便信息的共享。图书馆中的电子信息资源通过网络共享和使用，图书馆利用自身信息量大的优势丰富了网络文化资源与内容。其次，规范了网络信息。图书馆的数字化服务，汇集了大量高质量的文化与知识，使得信息更加有序、更有条理，克服了网络文化分散、无序的缺点。同时，通过图书馆数字化信息的管理可以更好的排除不良信息对读者的影响。数字图书馆将优秀的文化遗产与成果更好的收集与整理，可以更好的传播与弘扬中华民族的优秀文化，引导网络文化的良险发展的同时，将我国文化传播到全世界。最后，图书馆具有信息职业技能的优势，具有丰富的获取、组织、管理信息的经验。在收集信息资源时可以更专业、更准确的对网络信息资源进行整理与归类，更方便读者对信息的搜素与利用。在图书馆与网络文化发展的过程中，不仅需要充分利用图书馆资源，同时应充分开发利用网络文化带来的信息与资源，使得网络文化良性发展，使其更加规范、有序，为读者提供更多有价值的信息。
二、如何更好的利用图书馆资源帮助网络文化的建设
为了更好的满足人们日益增长的文化需求，找准图书馆与网络文化共同发展的着力点，创新建设健康的网络文化，发挥网络文化的优势与作用。加大数字化图书馆的开发与建设。数字化图书馆在传统图书馆的基础上，更好的对信息资源进行存储与共享，对我国文化的传播起到了重要的作用。我国的数字化图书馆如今己经得到了一定的发展，但仍然不够重视数字化图书馆，技术支撑薄弱，地区发展不平衡，从而导致了文化资源不平衡的现象，数字化图书馆仍需要进一步建设。注重个性化、人性化服务。随着信息需求的不断扩大，为用户提供个性化、人性化服务成为了网络信息发展的趋势。图书馆自身的资源丰富，应积极为用户提供个性化服务、制定更为人性化的服务，为用户提供更好的服务。同时图书馆应该重视具有自身特色的数据库的发展，重视网络文化的开发与利用，更加信息量，为用户提供更完善的信息。加强人才队伍的建设。数字化图书馆的发展不仅需要图书馆学的专业人员，更是需要信息技术人才的支持。新时代的图书馆，需要培养一批对信息搜集、分析、整理能力强的优秀专业人才。通过培训的方式，使他们更好的学习处理信息的能力，为数字化图书馆的发展提供人才上的保障。
三、小结
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1.1建筑工程管理信息化存在局限性及孤立性
所谓局限性，是指网络信息技术应用的局限性，只有一部分建筑企业在实行工程管理时应用了网络信息技术，而这部分企业在应用网络信息技术时，也存在着局限性，只是在局部范围内应用该技术，而各类别数据的整合、关联及分析并未应用网络信息技术；所谓孤立性，是指在建筑工程管理的过程中，内部与外部之间存在着孤立性，尽管建筑企业在应用网络信息技术时，建立了相应的局域网以及项目管理系统，但是这种流动性仅限于项目经理与施工现场之间，其他地方还未实现信息交换。
1.2在建筑工程管理中应用的范围比较窄
从建筑工程管理的整个阶段看，网络信息技术的应用主要集中于前期的管理工作中，比如施工组织设计过程就比较好的应用了该技术，但是在其他的阶段，信息化技术的应用就比较少。另外，在工程管理的过程中，主要是在单机版的应用软件中运用信息技术，这样一来，就无法实现信息的传递及共享，降低了信息技术的利用率，同时在进行软件开发时，开发的过程并不科学，存在着很多的问题。由于网络信息技术在建筑工程管理中应用的范围比较窄，导致管理信息化的实现过程变得缓慢。
2加强网络信息技术在建筑工程管理中应用的措施
2.1加强管理人员的技术培训
无论是国外的建筑工程管理，还是国内的建筑工程管理，从发展趋势上看，应用网络信息技术都将是必然的选择。但是纵观目前国内的工程管理人员，在网络、通讯、计算机等应用技术方面，技术水平还比较低，阻碍了网络信息技术良好的应用、因此，建筑企业应加强对管理人员的技术培训，可以定期聘请专业的网络信息技术人员来展开培训，而且培训之后要进行严格的考核，合格之后才能在管理岗位开展工作。
2.2在管理部门内部构建统一的信息平台
在现代建筑工程项目中，项目的规模都比较大，而且在工程施工的过程中参与的人员非常多，甚至有些工程项目还会跨省市、跨国。在传统的建筑工程管理过程中，当需要传递信息时，采用的方式多为电话、传真等，影响了工作的效率。为了提高管理工作的效率，在进行工程管理时应用了网络信息技术，在应用的过程中，建筑企业的管理部门要建立起统一的信息平台，将与工程项目管理相关的信息全部上传到信息平台上，当各部门的管理人员需要查询或者使用相关的信息时，只需通过账号登陆信息平台就可以实现，这使得管理工作的效率得到了有效的提高。
2.3树立科学的技术应用理念
建筑企业在应用网络信息技术时，只顾构建信息系统及应用管理软件，反而忽略了企业自身的实际情况，导致系统与软件和企业的实际不相符，无法真正发挥系统及管理软件的作用。为了避免这类情况的出现，就需要引导管理人员树立科学的应用理念，在应用网络信息技术的过程中充分的结合企业实际的发展情况，在满足企业实际管理需求的基础上，逐步的实现信息化。
3结论
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1、网络银行的定义、特性以及优势
(1)网络银行的定义
网络银行又称互联网银行(Internet Banking)、网上银行(Online Banking)、电子银行(E-Banking)或者在线银行,是以互联网为渠道,为客户提供多种金融服务的银行。[一]
美联储对于网络银行的定义是:应用互联网作为其产品、服务以及信息的业务渠道,向其零售以及公司客户提供服务的银行。网络银行提供的服务以及产品包含:存贷、帐户管理、金融参谋、电子帐务支付和其他1些诸如网络货泉等电子支付的产品以及服务。[二]
从理论上说,网络银即将提供全功能的服务模式,为客户提供超出时空的“AAA”式服务,即在任什么时候候(Anytime)——为客户提供每一年三六五天,每一天二四小时;任何处所(Anywhere)——家里、办公室、旅途中……;以任何方式(Anyhow)——电话、互联网、手机、传真、电子邮件、短动静……,提供全天候金融服务。
(2)网络银行的特性
一、金融业务智能性、虚拟性。传统“砖瓦型”银行,其分行是物理网络,主要借助于物资资本,通过众多银行员工辛勤劳动为客户提供服务。而网络银行没有建筑物、没有地址,只有网址,其分行是终端机以及因特网带来的虚拟化的电子空间,主要借助智能资本,客户无须银行工作人员的匡助,可以自己在短期内完成账户查询、资金转账、现金存取等银行业务,便可自助式地取得网络银行高质、快速、准确、利便的服务。
二、金融服务选择性。传统银行1般是单方面开发业务品种,向客户推销产品以及服务,客户只能在规定的业务规模内选择自己需要的银行服务,而因特网向银行服务提供了交互式的沟通渠道,客户可以在走访网络银行站点时提出具体的服务请求,网络银行与客户之间采取1对于1金融解决方案,使金融机构在于客户的互动中,履行有特点、有针对于性的服务,通过主动服务博得客户。
三、金融业务立异性。传统银行的业务立异主要缭绕资产业务,针对于商业银行的资产负债业务,进行资产证券化,对于金融产品进行改造与组合,知足客户以及银行新的需求,而网络银行着重于应用其本钱低廉的优势以及因特网丰厚的信息资源,对于金融信息提供企业资信评估,公司个人理财参谋、专家投资分析等业务进行立异以及完美,提高信息的附加价值,强化银行信息中介职能。
(3)网络银行的竞争优势
一、本钱低,效力高
主要是由于网络银行是高科技含量的银行,不需要物理上的庞大建筑物,不需要众多的从业人员,其业务流动全体通过计算机以及网络完成,实现无纸化办公,数字化签名,大大降低银行的经营本钱;同时通过大规模地联网服务,实现实时交易,这就大幅度地提高了银行的服务效力,也提高了整个社会系统的经济效力;此外,网络银行应用因特网信息来源广泛的优势,掌握尽量多的有用信息,来完美风险管理,提高决策效力,增强本身的竞争力。
二、有显明的服务优势
网络银行可为客户提供1天二四小时、全年三六五天的三A服务,加上网络可以容易地进行不同语言之间的转换,也为其拓展国际业务提供了前提;网络银行应用先进的服务手腕对于客户信息进行深度发掘,针对于不同客户的需求,提供更为个性化的金融服务;网络银行通过在线沟通可给客户提供更高质量的金融服务,网络银行服务更生动、更灵便、更多样化,可在更高层次上知足客户的需要。
三、可建立银行的优良形象,取得高价值的客户
银行通过网络可以充沛展现本身雄厚的经济实力以及在科技力方面的领先地位,从而晋升银行的形象,增强客户对于银行的信念。
2、我国网络银行发展的现状
鉴于网络银行的特色以及竞争优势,中国银行于一九九六年六月,也就是美国开始有了网络银行八个月后,开始在因特网上设立网站,通过国际互联网向社会提供银行服务。中国人民银行牵头组织一二家商业银行联合共建了中国金融认证中心并已经挂牌运行。 截至二000年七月底,其网上“企业银行”用户已经超过一一五00户,累计交易额逾二一四0亿元。二00三年初从我国东部沿海1带始发的“非典”,令人们的糊口产生了诸多的扭转,长期留在家中的人们,将互联网及电话变为互相沟通、消解愁闷及处理各种事务的首要工具,企业也透过可视电话继续洽谈生意,握手变为了网上或者手机短信问候,此时网络银行也变患上火爆起来。可见,网络银行的发展已经经成为我国银行业适应入世后面临的剧烈竞争以及未来发展的必然选择。
经由几年的发展中国的网络银行发展出现下列特色:第1,设立网站或者展开交易性网络银行业务的银行数量增添。二00七年,中国网络银行持续了二00六年的高速增长,数据显示,我国主要商业银行二00六年度网络银行交易额达九五万亿元,比上年增长八0.七九%,而我国主要商业银行(国有及股分制)网络银行用户数量为七四九四.五万户,比二00五年增添约二一0五.四万户,增长幅度到达三九%。交易额占主导地位的企业网络银行发展安稳,而个人网络银行则增长迅猛,并且业务向投资理财、电子商务以及电子支付等领域不断拓展以及深化。[三]第2,外资银行开始进入网络银行领域,目前,获准在中国内地开办网络银行业务的外资银行包含汇丰银行、东亚银行、渣打银行、恒生银行、花旗银行等,此外还有几家外资银行的申请正在审核当中。第3,网络银行业务种类、服务品种迅速增多。二000年之前,我国银行网上服务单1,1些银行仅提供信息类服务。作为银行的1个宣扬窗口。但目前,交易类业务已经经成为网络银行服务的主要内容,提供的服务包含存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财咨询、账户查询、账户资料更新、挂失、转账、汇款、银证转账、网上支付、代客外汇买卖等,部份银行已经经开始试办网上小额质押贷款、住房按揭贷款等授信业务。同时,银行日趋注重业务经营中的品牌战略,呈现了名牌网站以及名牌产品。但目前我国尚未呈现完整依赖或者主要依赖信息网络展开业务的纯虚拟银行。第4,中资银行网络银行服务开始博得国际名誉。在二00八年美国《环球金融》杂志网络银行评选中,工行1举取得了“中国最好个人网络银行”、“中国最好企业网络银行”、“亚洲最好投资管理个人网络银行”、“亚洲最好投资管理企业网络银行”4项大奖,并且连续第6年荣获“中国最好个人网络银行”。[四]
3、网络银行的发展对于央行现行监管轨制的挑战
网络银行作为在因特网长进行的1种全新模式的商务流动,其新型运作机制无疑会对于我国央行现行监管轨制带来冲击。
(1)网络银行电子货泉广泛使用给央行监管提出了1系列的政策问题
电子货泉系统是网络银行的基础,按公认的观点,电子货泉是1种“储量”或者“预支”产品,行将客户所能安排的资金或者货泉币值存储于其独有的某种电子装备上,如银行卡、电子支票以及数字化电子现金等。因此,其它金融机构以及非金融公司也可能具有发行电子货泉的权利。虽然目前我国还不存在此种耽忧,但跟着我国加入WTO,外资金融机构以及非金融公司必然涉足此领域,若不对于其进行限制,将部份剥夺我国央行垄断发行货泉的特权,与现行的《中国人民银行法》规定的 “中国人民银行是我国独一法定的发行人民币、管理人民币流通的单位”相冲突。其次,电子货泉发行的目的是替换流通中的现金,其大量使用必将减少流通中的现金,进而扭转货泉的流通速度,这又可能引起我国中央银行资产负债范围的变相萎缩,使患上货泉总量的监测以及货泉供给的节制变患上更加繁杂。
(2)央行如何规范确保网络银行支付系统的效益性、安全性与不乱性
网上支付系统的效力性、安全性与不乱性是困扰网络银行发展的“老大难”问题。依据《中国人民银行法》第四条规定:“中国人民银行拥有保护支付系统、清理系统正常运行的职责”。这就对于我国央行提出了如何保证网络银行支付清理系统正常高效安全运行的新课题。此外,网上信息传递采取公共、私人密钥相结合的加密解密情势,在公用网以及金融专用网之间会呈现交易当事人如何拿到并确认对于方的公共密钥等问题,必将需要1个权威性以及公正性的第3方充之中介人以及担保人,央行是“最好人选”。
(3)央行如何处理网络银行监管及与其它国家央行监管的调和合作,防止新的支付工具被用来逃税、洗钱等犯法流动
电子货泉的运用使患上金融机形成为直接介入交易的主要环节,而网络银行更加其增加了1条低本钱、高效益的发展之路。央行如何监管网络银行的行动已经成为当务之急。央行是我国的金融监管部门,它对于网络银行监管必然触及到电子货泉发行管理、金融认证管理、电子货泉工具管理、安全电子交易管理、电子货泉运行监管管理等,特别是它要介入并主导全国性金融CA体系,对于所有的认证中心进行分级别的严格管理,诸多环节、诸多因素都需央行去规范、去监管。另外一方面,目前我国央行监管大多偏重于合规性稽核,对于银行市场风险、信誉风险及活动性风险等的稽核却较少,事先风险预警防范不够,监管水平不高,而网络银行跨国界运行的特征无疑对于央行又是1次重大考验。
(4)央行如何公正处理银行与非银行机构的竞争
目前,我国展开网络银行业务的金融机构其实不多,而纵观全世界网上交易的发展,在因特网上提供金融服务的大可能是非银行公司,相反,仅由银行提供最后的结算以及信誉服务,这就使患上我国银行业在未来加入WTO后,可能遭到非银行机构的更大挑战,就触及到1个新形势下的公平竞争问题,即现行有关银行支付以及结算的规定是不是应当合用到所有愿意在支付领域经营的非银行机构。对于此,央行应尽快制订本身以及其它金融机构在网络银行中的职责、权限,规定商业银行以及非银行机构展开网络银行的职责划分,公平公正处理银行以及非银行机构的竞争。
4、我国网络银行监管的对于策
市场经济是法制经济,网络经济也不例外,在网络经济前提下出生的网络银行必然离不开法制的保障以及支撑。尽管对于于中国目前的状态而言,网络银行展开的不是良多,国家金融监管当局对于于网络的了解、钻研也不是良多,然而鉴戒国际上1些被证明有效的做法来立法,何尝不是良策。如:联合国国际贸易委员会《电子商业示范法》、巴塞尔委员会《电子银行风险管理原则》、美国《总监手册—互联网银行业务》、《电子资金划拨法》、《统1商法典》等都给予了我国极大的示范作用。二00一年六月二九日,中国人民银行出台了《网络银行业务管理暂行办法》,规定了商业银行展开网络银行业务的规则,揭开了我国网络银行立法的序幕。今后,还应当制订有关电子资金划拨、电子签名、客户身份认证、网络信息管理和网络金融犯法等方方面面的法律、法规,为我国网络银行的发展创造1个优良的法律环境。对于网络银行监管的对于策咱们认为应该侧重从下列几方面入手:
(1)严格网络银行的市场准入
对于于我国现有市场准入轨制的完美应包含下列几个方面:首先,应将技术设施前提纳入市场准入的前提来请求。由于,网络银行业务不但需要银行有至关范围的网络装备,而且还需要有关确认交易对于象的合法性、避免篡改交易信息和避免信息泄漏等方面的症结技术。其次,制订关于交易操作规程是不是完美的规定。完美的银行操作规程,1方面有助于提高银行的服务效益,另外一方面也有助于降低电子交易的风险。因而,网络银行应答客户申请开立账户、客户授权的声明、1般交易程序的请求等拟定细则。再次,制订关于内部节制轨制的规定。网络银行业务的无纸化特色,使患上交易的安全与合法更有赖于银行内部节制机制的健全。许多背法交易及损害网络银行交易系统的背法犯法流动,都是来自银行内部管理上的忽略和内部工作人员的配合。因而,对于网络银行的内节制度作出请求无比必要。最后,制订区别网络金融服务种类的规定。为保证交易的安全,有必要对于服务种类进行区别,并对于从事网络业务的金融机构,履行按网络业务能力以及银行资信能力进行分级来对于各种业务的展开加以限制以及许可 。
(2)提高中央银行的监管能力
加强央行监管工作的针对于性,监管机构可适量地增添若干对于口监管部门,强化监管力度,增强监管效力。对于网络银行的对于口监管模式,不仅可以更好的适应网络银行业务无缝运行的特色。而且可以免因不同部门在监管思路、重点以及法子等方面的不同,而发生对于同1网络银行业务流程的合规性与风险判断的不同。解除了多头监管中调和的难题,有益于构成全面的监管轨制。
评估以及监管网络银行对于国家金融以及金融安全,甚至国家经济安全的影响,依据网络银行风险构成的影响,肯定对于各种虚拟金融产品的监管内容以及总则;对于网络银行安全风险进行监管以及节制,包含对于发生安全风险的各种环境以及技术的监管,尤其是系统安全的>！
建议央行施行多种监管方式,如在网上采用“制订规则,然后警察巡逻抽查”的方式,对于网络银行的运作状态是不是“背规”进行抽查,1经查实进行“重罚”;或
者请求网络银行按期通过电子邮件向央行发送“汇报”文件;或者随机对于网站进行抽样调查;或者应用网络银行之间不同竞争者的利益冲突进行监管;或者应用消费者对于网络银行的服务质量及价格进行监管;或者应用独立的市场调查公司或者会计咨询公司对于网络银行服务进行监管等等。总之,种种监管方式的采取,都将使央行对于网络银行的监管效果更好。 (3)督促各网络银行强化内部管理,从内节制度上降低风险
因为网络犯法多为内部人员所为,因而,金融机构应重视加强内部管理,战胜本身存在的风险隐患。要结合网络银行业务的特色,完美现行金融监管办法。要从业务经营的合法合规性、资本足量性、资产质量、活动性、盈利能力、管理水祥和内部节制方面依据网络化前提来适时进行调剂、补充,构造1个相符网络银行生存、发展的金融监管技术手腕与操作系统。
一、尽快树立全国性的统1金融认证中心
因为我国缺少网络银行系统设计开发的经验,因而在相干系统的建设中规范化、标准化不1,没有1个详细的整体战略以及规范标准,如认证体系不统1、软件开发重复低效、硬件装备的购置标准各异等等,给网络银行的发展人为制造了必定障碍,故尽快树立全国统1的金融认证中心势在必行。
二、严格签约时的身份认证
为从源头上防范网络银行欺诈风险,对于于私人客户,银行应严格审查申请人的身份证件以及开户材料,并保证签约柜台的双人临柜操作对于于单位客户应严格审查客户的营业执照以及年审情况,并对于单位提交的网络银行服务申请表上的单位公章以及印鉴,与该单位在本行开户时的预留公章以及印鉴予以核查。对于企业印鉴的审查,银行应增设电子验印等先进验印手续,切实防范法律风险。
三、树立业务操作管理轨制以及权限制约原则
落实岗位责任制;明确规定系统操作人员的工作操作进程以及权限,每一1步操功课务人员以及技术人员必需分离,每一个级他人员都要受权限节制;对于操作密码要严格节制,指定专人按期改换,杜绝未经授权而操作支付系统的核算程序;由专人保管必要的系统操作记录,记载操作人、时间、操作内容等以备查
四、树立健全网络银行电子支付安全管理组织轨制
加强对于安全管理人员的安全技术以及安全规程培训;各支付系统的技术人员、监管人员共同树立对于话、商量机制;在电子支付的风险防范以及金融科技的资源信息同享等方面展开行业管理;加大宣扬力度,增强使用电子支付系统的客户以及商家的安全意识以及安全维护知识。
五、制订相应的行业性鼓励机制,促使网络银行正常运作
相干经验表明网络银行构成的虚拟金融服务市场是1个高度的信息非对于称市场,网络银行 “看”不到其客户,更难以掌控客户的风险水平,一样,金融监管当局也“看”不到其监管对于象的网上行动。因而,制订相应的行业性鼓励机制是1条行之有效的法子。依照信息经济学鼓励机制设计原理,央行不是努力去了解网络银行做甚么,而是通过政策选择努力去诱惑网络银行去做甚么,诱惑的基本原理就是本钱选择,在这类情况下,央行不用耽心网络银行会应用它们的隐秘信息来诈骗监管人员。
