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农商银行工作思路范文1
黑河农商银行牢固树立“一切以客户为中心”的营销理念，通过建立以客户关系管理为中心的营销体系、发挥客户经理的营销主力军作用和建立全员营销机制等措施，实现了各项存款的稳步递增。截至2014年2月末，各项存款余额达到124.94亿元，较年初增加3.62亿元，存款余额和增长额分别占该市金融机构存款余额和增长额的22.27%和22.25%，占该市金融机构市场份额的四分之一，是黑河市首家存款规模过百亿的金融机构。各项存款余额、增长率、市场占比三项指标始终稳居该市各金融机构首位。
按照市场分类拓展营销
对客户按区域等类别进行细分，指定专人实行1对N和N对N的客户关系维护，对不同客户提出不同的公关计划。一是注重本地市场细分。要求各级机构制定存款营销方案，必须以当地市场调研为基础，调研内容包括辖内各行业的数量、市场份额、收入情况等。二是注重产业链条衔接。比如煤矿产业，将煤炭行业的买家、煤炭行业的员工等划分为煤矿产业的下游，将煤矿生产设备厂家、上级主管部门等划分为煤矿产业的上游，要求各级机构尽全力将产业的上下游客户争取过来，形成“以点成线、以线成面”的增存揽储局面。三是开展存款专项营销活动。按客户群体、按季节时段组织开展“首季存款开门红”等专项营销活动。以辖区内村、社区、商场、街道为单元，客户经理携带《金融服务需求调查表》《客户信息采集表》逐户上门走访。截至2014年2月末，共采集客户信息近10万户，新拓展客户1971户。
凝集条线合力带动营销
明确“全员行动、五管齐下、城乡联动”的工作思路，实行全员营销制。凝聚城区市场部、三农市场部、金融市场部、电子银行部、产品研发部等各专业条线，形成“散开一条线、铺开一个面”和“松开是五指、握紧是拳头”的工作态势。
一是做好客户柜面服务。完善员工着装、机具摆放等标准化作业流程，做好营业前的各项准备工作；营业开始后，按照各项业务操作规程处理每一笔业务，做到一笔一清；在安全、准确的前提下，推行“限时服务”。二是在有效识别优质客户的基础上，做好对客户的引导分流。对于持卡客户，尽可能引导其通过自助渠道办理存取款、查询、电话缴费等业务；对于持存折客户，帮助其打印存折，同时建议客户办理银行卡或网上银行，从而实现长效分流。三是做好自助机具服务。明确管理职责，安排专人实时监测ATM、叫号机等自助设备运行情况，及时为ATM清箱加钞，解决处理机具吞卡、卡纸等问题；加强网点库存现金管理，与现金营运中心库保持联系，合理安排加钞计划，保证ATM供钞充足。四是强化存款产品研发。以产品研发部为依托，认真研究政策法规，研究当地金融市场状况、竞争对手情况，做到“知己知彼、百战百胜”。同时，加大产品研发和推广力度，为重点客户提供理财产品，深度研发和推广存款产品，注重存款产品的差异化和针对性。
聚合网点优势深化营销
黑河农商银行以城乡营业网点在同业中数量最多、地理位置最佳、市场份额最大为目标，制定2013至2015年机构网点发展规划。在具体操作上实行标准化管理，将营业网点环境卫生、临柜人员礼仪服务、综合业务网络临柜操作三个标准化管理模式在全辖推广实施。同时，从改善网点服务环境、完善便民服务措施、塑造员工职业形象、规范员工服务流程等方面，对网点窗口服务进行规范和提升。
黑河农商银行在全辖选取总行营业部、VIP高端客户服务中心、口岸支行、风景区支行等数家营业网点作为试点推广单位，在人员管理、硬件配备、营业费用上给予倾斜，以标杆单位带动全行业务发展和网点精品化建设。成立督导检查小组，通过现场检查、远程监控检查和调阅营业录像等方式对各网点的日常工作进行监督，建立检查台账；聘请多名暗访人员对各网点进行高频次的暗访，将暗访结果定期汇总通报；对日常表现不佳的网点提出批评和整改意见，并对责任人做出相应处罚。
上述举措的阶段性实施，进一步改善了服务设施和服务环境，打造出了更多精品网点，增强了对社会公众的吸引力。通过提升网点规范化服务水平、加大政策类涉农补贴转储力度、加大利率政策宣传引导等措施，截至2月末，黑河农商银行定期存款余额达到69.66亿元，较年初增加6.65亿元。
农商银行工作思路范文2
——银行行长在金融机构座谈会上的发言
尊敬的各位领导：
大家好!
尧都农商银行陆港支行自2011年9月成立以来，在各级监管部门的指导帮助下，秉承着“做客户放心满意的银行”发展理念，以服务侯马的发展为己任，积极助推当地普惠金融发展，实现了支持经济与自身发展的双赢。截止2019年2月末，陆港支行各项存款余额5.42亿元，各项贷款余额达12.36亿元。现就如何提升金融服务质效，支持地方经济发展提出以下观点：
一、扩大金融服务覆盖面，消除金融服务盲区，增强服务渗透力，延伸服务触角，弥补基层金融服务空白。
2016年以来，我行根据上级单位会议精神及要求，着力建设农村金融综合服务点，稳步提高金融服务覆盖率，打通金融服务“最后一公里”，设立农村综合金融服务点。目前，我行已在侯马市的19个行政村、社区增设了农村金融综合服务点，配备了标准化的助农终端机具，帮助农民不出村就可以办理存取款、转账汇款、查询余额等各种金融业务，并根据民众业务需求，定期组织业务人员开展农村金融知识宣传。
二、探索和完善小微企业金融服务专营机制建设，有效缓解小企业、小微企业融资难问题。
侯马市作为商贸物流名城，市场商户众多，小微企业发展活跃是当地的一大经济特色，然而，“融资难”一直是制约不少小微企业发展的瓶颈。为解决小微企业融资难题，我行立足侯马市的商城经济特色，在总行的支持下，先后推出“阳光快贷”“便易贷”“汇商通”“福农卡”等多个小微特色业务产品，产品具有“服务高效快捷、用信方式灵活、担保方式多样”的特点，进一步丰富了小微金融服务渠道，实现了与小微企业合作共赢，共同发展。
三、创新服务模式激发中小企业发展活力。
探索“金融仓储”、供应链金融融资模式，以“动产质押第三方监管”形式满足经济实体的资金需求，为不同客户提供专业化、差异化和有针对性的金融服务。
年初总行就供应链金融服务，计划在陆港支行做为试点，以山西黄河金三角工业品交易中心为基础，服务于方略陆港集团供应链物流合作商。目前该产品正在进一步研发过程中，待实施运营后，将带动辖区内中小企业乃至黄河金三角及周边工业企业的发展活力。
四、优化客户体验提升服务质量。
农商银行工作思路范文3
一、全市经济和金融运行情况
市委、市政府的正确领导下，上半年。认真贯彻落实市委第四次党代会和市三届五次人代会精神，统一思想，明确任务，扎实工作，全市上半年工作取得了可喜的效果。地区生产总值实现222．6亿元，增长29．9％，全口径财政收入完成了28．4亿元，地方财政收入完成9．16亿元，分别增长28．4％和20．4％；全社会固定资产投资完成172．3亿元，增长60．4％；规模以上工业增加值完成143亿元，占全省的16．8％，居全省第二位，增长27．1％，总量逾越吉林市。能够连续几年在高基数增长，而且宏观政策偏紧的情况下，取得这样的发展业绩，全市上下共同努力的结果，也是与金融单位积极增加信贷投入，支持地方经济发展密不可分的各金融机构存贷业务实现双增，有力地支持了地方经济建设。截止6月末，全市金融机构各项存款余额为297．5亿元，比年初增加51．3亿元，增长20．8％，同比增加58．4亿元，增长24．4％；各项贷款余额231．2亿元，比年初增加44．8亿元，增长24．1％，同比增加43．5亿元，增长23．2％．主要特点：
（一）调整了工作思路。全市各金融机构认真落实会议精神，金融工作安排思路上，都突出了坐落，服务，发展的思想，增强了主动服务全市经济建设的意识。市乡村信用社主动与市第三产业办公室签订了银企合作框架协议，为第三产业发展提供资金支持。
（二）支持地方经济发展的力度加大。市农联社、城联社、工商行、农发行贷款增加较快。上半年，农信社贷款余额为50．9亿元，比年初增加21．6亿元，增长73．7％；乡村信用社贷款余额为18．5亿元，比年初增加4．4亿元，增长31．2％；工商银行贷款余额为16．6亿元，比年初增加2．7亿元，增长37．5％；农发行贷款余额为107．7亿元，比年初增加16．6亿元，增长18．2％。这几个行贷款增幅都在两位数以上，有力地支持了地方经济建设。
（三）加大了对重点经济领域贷款投放力度。以支持“三农”为己任，以“百千万”工程、四三三”信贷结构调整为主要措施，充分发挥信贷杠杆作用，引导农民发展规模农业、效益农业和畜牧业等，推进了农业产业化发展步伐。农发行重点跟踪了农产品加工及产业化龙头项目建设，对光合饲料、吉林正望油脂、吉安生化乾安酒精、吉林赛力生物有限公司等4户企业的贷款都以进入实质性操作阶段，这四家企业贷款就达到4．68亿元．其它各商业银行也都在全市固定资产投资、中小企业、第三产业发展等方面加大了信贷投放力度。
（四）整顿金融秩序打击金融犯罪专项行动深入开展。金融生态环境进一步改善。依照市委、市政府的统一部署，集中力量开展了专项行动。全年政法机关重拳反击，突出重点，迅速破获了一批涉及金融犯罪的大案、要案，最大限度地减少了国家、金融机构和群众的经济损失。一年来，全市共查处金融犯罪案件11起，涉案金额总数4135万元，打击犯罪嫌疑人8人，挽回经济损失486余万元，有力地遏制了破坏金融秩序和金融诈骗犯罪的高发势头。
（五）全市金融工作开始全面起步并向规范化发展。市委、市政府高度重视金融工作。出台了加强金融生态环境建设的意见，确定了今后一个时期全市金融工作的工作思路、目标和主要任务。今年2月份经市委常委讨论成立了市金融工作办公室。市金融办公室成立半年来，制订了全市金融工作要点；对全市金融运行情况进行了调度；对全市各金融机构需要政府协调解决的问题进行了调研；对全市中小企业担保公司和典当行业进行了调研；对企业上市工作拟定了初步方案；加强了与国家开发行、长春光大银行等域外金融机构的联系。同时，兴办了金融信息》已刊登18期。总之，全市金融工作有了一个新局面。
也应看到金融工作中也存在一些问题。这里只点一下题，同时。请各部门回去后，再进一步进行分析研究。一是金融生态环境没有得到明显改善，各金融机构提出的问题迟迟得不到解决。二是个别金融机构贷款增幅小或下降，既有客观原因，也有主观原因。三是中小企业贷款难问题仍然没有得到有效解决。这些问题要在今后的工作中，认真加以解决。
二、下步工作任务和要求
紧紧围绕全市经济工作这个中心，总的要求是继续深入贯彻落实全国、全省、全市金融工作会议精神。进一步发挥金融在经济发展中的作用，加大信贷投放力度，促进全市经济加快发展，全面完成年初确定的各项任务指标。重点抓好以下几项工作：
（一）着重协调解决好各金融机构提出的问题和困难。这次会上。其中除了个别问题解决难度大以外，其它问题经过努力都可以解决。解决的方法：一是今天会上能落实的马上落实。涉及到一个部门解决的问题，马上研究解决；涉及到两个以上部门解决的问题，要尽快沟通，必要的由市政府召开协调会进行解决；需要相关市领导出面解决的问题，市金融办要搞好沟通协调。总之，要尽快把各银行提出的问题和困难积极稳妥地解决好。二是市金融办要把这些问题梳理好，一件一件的督办，一件一件的落实，对于难度大的问题，要提出协调解决的方法和措施。三是解决好随时出现的问题。全市金融运行中，会出现一些新情况和新问题，市相关部门和市各金融机构要搞好信息沟通，加强联系，及时研究新情况，解决新问题。
（二）加大金融对经济的支持力度。经济越发展。尤其是市在资本市场发育不好，直接融资渠道不畅的情况下，全市各金融机构还是解决融资难的主要渠道。首先，金融部门要增强服务意识。各金融单位要切实增强工作的责任感，以加快发展经济为己任，要有大局意识，发展意识和配合意识。各金融单位既是中省直单位，更是一份子；大家在为的发展做贡献，同时也在共享这座乡村发展变化的效果。从这一点上讲，金融单位与地方息息相关，密不可分，有责任、也有义务为地方经济的发展献计出力。其次，金融部门要制定切实可行的工作措施。要全面准确理解稳健的货币政策。现在国家对金融管理比较严格，但只要真有决心放贷，就一定有办法放贷。要加强与上级行的沟通协作。市农发行能够争取省行与市政府签订授信额度，其它各行也要积极争取。各金融单位要进一步加深对市情的认识，准确掌握产业发展方向，密切关注重点产业和优势产业的发展态势，结合各自的市场定位，研究制定针对性强、操作性强的工作措施，特别是要加强与企业的联系，协助企业强化内部管理，健全规章制度，规范财务管理，提高诚信意识，使更多的企业能够符合信贷条件。第三，要优化信贷结构。要研究在固定资产、工业提速增效、大项目建设、第三产业等重点经济领域的信贷投放上实现新突破。
（三）进一步改善金融生态环境。打造信用。又是当前急迫的工作任务。既要从基础抓起，更要突出重点。一要加强信用乡镇建设，要继续抓好信用乡镇的试点工作，市人民银行牵头，市农村信用社配合，特别是地方乡镇政府要大力支持。下半年，适时召开信用乡镇现场会，以推动信用体系建设。二要加大不良贷款清收力度。市政府将协调公、检、法、纪检、监察等有关部门，配合各金融部门采取行政、经济和法律的综合措施，清收不良贷款，降低不良贷款比率，共同防范金融风险。三要抓好集中整顿金融秩序、打击金融诈骗专项行动工作。这项工作已取得了较好成果，但是还要继续深入开展，市公检法部门要主动服务上门，深入到市各金融机构，为各金融机构提供优质高效的法律服务，切实解决各银行部门金融案件料理难和执行难的问题。
农商银行工作思路范文4
【关键词】钢贸类贷款；风险；思考
近年来，国家经济步入新常态，全国钢贸行业整体处于疲软状态，市场信心明显不足，钢材价格不断下跌，交易清淡，需求不足，钢贸业务经营受到严重影响，钢贸行业告别利润丰厚的黄金时期，行业发展步入了薄利的“新常态”。作为对市场预期相对较弱的农村商业银行，在本次宏观经济调控过程中，同样在钢贸行业贷款中面临诸多困难和问题。如何尽快处置化解钢贸贷款风险，盘活存量信贷资产，优化信贷资产结构，是农村商业银行亟需研究解决的重要课题。
一、农村商业银行钢贸类贷款存在的的问题
1.钢贸行业贷款风险集中
农村商业银行受自身条件限制，对市场预期不足，已形成的存量不良的款中，相当一部分是钢贸类贷款。并且，部分目前在正常类科目反映的钢贸贷款已存在逾期或欠息情况，钢贸类贷款风险较为集中。
2.联保贷款存在较大风险
目前农商行的钢贸行业贷款，除个别采用钢材质押担保形式外，其余大部分都是以企业联保形式出现。联保贷款设计的初衷，是为了有效解决部分市场商户虽有旺盛的融资需求，却没有合适的担保抵押条件而研发的信贷产品，其基本要求是要在市场方提供兜底担保的基础上，由银行业金融机构对市场商户的现金流水进行审查，通过后由3-5户商户自发组成联保小组，给予授信，帮助其实现经营周转的信贷业务。但在实际操作中，个别机构片面追求业务亮点，重视经济效益忽视风险管控，不但去除掉了市场兜底担保这个最重要的控险基础，而且简单地将联保贷款扩大，由商户联保衍生出企业联保，授信金额也迅速加大（有的单个企业已到了300―400万元，3家企业可以达到1000万元以上）。这种企业联保的贷款方式从出现之初就存在较大的缺陷。即会发生一家企业因各种原因无法归还贷款本息，处在联保业务中的其余2-3家企业会因为担心替其代偿，导致能归还本息企业也不主动归还，进而使整个联保企业贷款全部形成不良。
3.存在“新官不理旧账”现象
伴随着农村金融机构改制步伐的加快，原有的农村信用联社建制将会被新的、更合理的、更适应市场发展的农村商业银行所替换或取代，这其中就包括机构领导的变化。改制过程中，个别新机构领导存在趋利避害的心里，形成了“新官不理旧账”的事实，导致一味扩大风险外延，将有过欠息记录，或者暂时经营存在一些问题的钢贸贷款，甚至可以通过正常途径解决的钢贸贷款，不管风险大小，都划为不良贷款，人为加大了风险贷款数字。
4.清降思路及措施仍不到位
由于受市场环境、联保方式以及借款人地域特点等因素影响，存量钢贸类贷款风险处置化解工作在客观上存在一定难度。尽管如此，绝大多数涉及钢贸类贷款的机构能够积极开拓思路，查找当事人或担保企业，主动联系商会，千方百计地开展盘活化解工作。但仍有部分机构思路不够开拓，措施仍不到位，存在一定的观望情绪，需要在后期共工作中迎头赶上，下茬开展钢贸类贷款盘活化解风险工作。
二、明确责任，一户一策地开展盘活化解钢贸类贷款风险工作
农村商业银行应坚持“锁定台账、明确责任、分类处置、逐步化解”的工作思路，扎实开展钢贸类贷款风险的盘活化解工作。
1.全面排查，摸清风险底数
相关支行要对辖内钢贸类贷款风险状况进行全面彻底的排查，客观全面地掌握资产风险实际状况，按照贷款形态、担保方式、到期情况、欠息情况、户籍状况等建立风险贷款台账，夯实风险底数，为进一步化解资产风险奠定基础。
2.一户一策，制订化解方案
农村商业银行要根据摸排的风险底数，对已形成不良或存在风险隐患的钢贸类贷款企业，加强贷款管理，在做好存量不良贷款清降工作的同时，重点从“有效压降到期贷款”、“合理拆分担保圈”、“办理转贷展期”、“审慎办理新增授信”以及“通过商会化解等其他方式”5个方面出发，积极开展钢贸类贷款风险盘活化解工作。
（1）有效压降到期贷款。加大对存量钢贸贷款管理和信贷资金回笼力度，对经营正常的钢贸类贷款企业，到期必须全额收回。对有欠息记录的隐性不良贷款，加大催收力度，加强清收措施确保到期收回。
（2）合理拆分担保圈。在拆分担保圈过程中，必须重视原授信条件，只能增减不能削弱，且要具有一定的安全性。具体业务办理过程中，要针对因1户经营不正常（另2户经营正常）导致出现风险的担保圈贷款，可通过由2户经营正常的借款人承担1户经营不正常借款人存量贷款的方式对原担保圈进行拆分重组。针对因2户经营不正常（另1户经营正常）导致出现风险的担保圈贷款，在要求其出具对原担保圈债务提供连带责任担保承诺书的基础上，可将经营正常的1户借款人从原担保圈中进行分离，并重新提供有效的担保抵押，为其办理拆分贷款手续。
（3）办理转贷展期手续。对于暂时经营困难，但仍有还款意愿的钢贸类贷款，在全额归还欠息的基础上，尽可能追加有效的抵押担保，通过办理转贷或展期等方式，以时间换空间，逐步盘活化解风险。
（4）审慎办理新增授信业务。对于经营正常、信誉良好，能按期归还贷款本息的钢贸类贷款客户，可在有效防控信贷风险的条件下，在落实有效担保手续的基础上，通过办理新增授信业务，消除目前钢贸市场等待观望的消极情绪，推动盘活化解风险工作的有效开展。
（5）其他方式。要积极加强与借款人相关商会的沟通联系，通过商会或老乡的力量，协调解决异地客户不良贷款问题。另外，对于信用极差，有能力却不履行还款付息义务的借款人，可综合运用社会、行政以及司法手段，维护本行合法权益。
对于通过拆分、重组、转贷、展期等形式处置化解存量钢贸类贷款风险业务，具体方案上报总行业务主管部门审议通过后办理。对于新增授信业务，按照总行下发的信贷业务权限办理。
3.建立台账，明确贷款责任
农村商业银行要对全部钢贸类存量贷款逐笔建立责任人台账，分清发放责任人和管理责任人的基础上，开展盘活化解工作。同时，对因盘活化解重新办理信贷手续的钢贸贷款，包括拆分、重组、转贷、展期以及新增授信，全部并入责任人台账管理，在限定时间内压缩化解。对本次盘活化解后，再出现新增不良或到期不能归还的贷款，严格按照规定要求，比照台账追究相关责任人责任。对盘活化解后，再出现新增不良或到期不能归还的贷款，必须严格按照规定要求，按照台账追究相关人员责任。
三、积极主动，进一步加强信贷资产风险管理工作
1.分类处置，逐步化解联保贷款风险
鉴于企业联保贷款的特殊性，故可以采用分类处置的办法：一是联保贷款参与方不允许全部成为借款人，即至少有一户参与方只担保，不贷款；二是联保贷款只能用于市场商户，不能用于经营企业。要在以现有企业联保贷款总额为上限的基础上，一方面对经营正常的联保企业，采用到期收回，调整担保方式的办法消化；另一方面对已经存在经营风险，可能最终引发损失的企业联保贷款，可通过追加融资性担保公司兜底担保，或引进新的不贷款企业进行担保的形式，以达到分散风险集中度，逐步消化解决的目的。
2.源头控制，防止新增不良
农村商业银行要在做好存量贷款管理工作，防止不良贷款余额及占比出现反弹的基础上，积极加强新增贷款管理，将风险控制在源头。对于形成新增不良贷款大量反弹的支行，由总行严格执行问责机制，严肃追究支行领导班子责任。
3.落实制度，切实加强执行力
农村商业银行一是要提高制度执行力，要求全辖信贷从业人员严格按照信贷管理制度，认真落实贷款“三查”制度，从源头上控制新增不良贷款产生。二是要加大监督检查力度，做到对信贷风险的早察觉、早预防和早处置。三是要加强培训工作，要在认真学习领会总行制度文件的基础上，加强对辖内信贷工作人员的业务知识培训，不断提高信贷人员的综合素质，强化合规意识，提高信贷人员合规办贷的自觉性和执行力，确保信贷业务办理流程规范合规。
参考文献：
农商银行工作思路范文5
今天，我们召开市银政银企合作会议，主要目的是研究探讨进一步强化银政银企合作、促进市金融业大发展大繁荣的思路和举措，表彰和肯定有功于发展的金融机构，从而推动全市经济社会跨越式发展。市委、市政府历来重视金融工作。近年来，多次召开金融工作方面的会议，研究部署促进银政银企合作的措施和任务。市领导多次赴省级金融机构汇报衔接工作，解决了不少影响和制约金融业发展的突出问题和困难。各县区、各部门积极配合金融机构开展工作，创造了较好的金融生态环境。去年，市上又制定出台了金融机构支持经济发展评价激励试行办法，在财政十分困难的情况下，对支持地方经济发展贡献突出的金融机构进行了奖励。今年初，又对试行办法进行了修订，进一步提高了奖励金额，并决定每年颁发一次。今天省政府金融办和省级各金融机构的领导在百忙中莅临指导我们的会议，这是对过去我市金融工作的肯定，也是对今后我市经济社会发展和金融工作的大力支持和倾力帮助，对于我们进一步完善金融工作思路、开展银政银企合作、促进经济社会跨越式发展必将发挥重要作用。在此，我代表市委、市政府，对各级金融机构对我市经济发展的大力支持表示衷心感谢！下面，我从两个方面讲一些意见。
一、充分肯定全市金融工作取得的成效
近年来，经济发展步伐不断加快、质量明显趋好，“十一五”时期主要经济指标实现了两位数增长，大部分经济指标增速位次都有了较大前移，经济社会发展取得了前所未有的成效。今年上半年，全市经济社会发展保持了良好态势，生产总值增速分别高于全省、全国0.4、3.8个百分点，固定资产投资增速居全省第3位，规模以上工业增加值增速居全省第5位，社会消费品零售总额增速居全省第2位，大口径财政收入和财政支出保持高位增长，金融机构存贷款余额增量为历史同期最高水平，城乡居民收入较快增长。这些成绩的取得，金融业发挥了重要的支撑和保障作用。同时，地方经济的快速健康发展，助推了金融业的发展繁荣，取得了总体规模、信贷增幅、金融实力都超历史最好水平的业绩。
一是金融存贷总量取得新突破。2012年底，全市金融机构各项存款余额269.68亿元，同比增长26.45％；各项贷款余额143.6亿元，同比增长23.25％，存贷增速增量均创历史新高。去年底金融机构不良贷款率为9.94%，比年初下降2.7个百分点，实现净利润3.3亿元，同比增长6.8%。今年上半年，全市金融运行继续保持良好态势，各项存款余额298.55亿元，较年初增加28亿元，增长10.35％，同比增加53.98亿元，增长22.07％；各项贷款余额167.61亿元，较年初增加24.01亿元，增长16.72％，同比增加36.93亿元，增长28.26％。
二是金融服务创新取得新成果。市人行主办的以“扩内需、调结构、保增长”为主题的金融系列活动取得了显著成效，其做法和经验在全省推广。市农行在推出十种信贷担保模式积极解决农业企业融资难问题的同时，大力开展普惠服务，累计发行惠农卡41.25万张，占全市农户的68.33%，累计发放农户小额贷款12.13亿元，发卡量和贷款总量均居全省第一。农村信用社、农村合作银行积极推行林权抵押贷款、抵质押及担保并用贷款、优质客户授信担保贷款等多种担保方式，极大地盘活了农村金融资源。市银监局、农发行从贫困地区发展的实际出发，在国家信贷政策收紧、规范政府融资平台的情况下，千方百计、想方设法为我市城市建设协调贷款。兰州银行作为新入驻机构，主动探索支持地方经济发展的新途径，今年已两次举办银企对接洽谈活动，现场发放贷款7578万元，同时与14家企业签订了4.9亿元的贷款意向书。市邮储银行与团委、妇联等部门合作，推出了“青年创业贷款”和“妇女创业贷款”，为广大群众解决就业、再就业提供了及时高效的金融服务。工行、中行、建行等不断创新发展机制，改革服务模式，在服务和支持地方经济发展中发挥了重要作用。
三是金融体系建设取得新进展。农业银行县域“三农事业部”改革列为全国试点，工商银行恢复设立了渭源、漳县支行，农村信用社填补了禾驮、漳县石川金融服务空白点，兰州银行分行已于去年9月挂牌开业，浙江民泰银行在设立村镇银行已获浙江银监局批准正式进入筹建阶段，兰州银行在临洮组建的金城村镇银行也已经省上批准正在筹建，全市还新成立小额贷款公司8家，农村资金互助社1家，全市融资性担保机构发展到12家，保险机构发展到13家，上半年实现保费3.7亿元，同比增长17.1%。目前全市已基本形成了政策性银行、国有商业银行、地方金融机构、保险、小额贷款公司等多层次机构并存、功能互补的金融体系。
四是金融生态环境建设取得新成效。市上成立了金融生态环境建设领导小组，各有关部门进一步完善了支持金融发展的政策措施。去年组建成立了市政府金融办，配齐了领导班子成员，各县区也成立了相应机构，并积极协调各金融机构，加快推进银企合作，充分发挥了桥梁和纽带作用。全市信用组织评定办法不断完善，至去年底共建立企业信用档案3222户，评定信用企业996户，分别占企业总数的63.2%和25.7%；全市农村合作金融机构共创建信用乡镇20个，信用村655个，信用农户17.5万户。
总的来说，在国家宏观调控力度不断加大、信贷持续收紧的形势下，我市金融工作能取得这样好的成绩，实属不易。市委、市政府对去年以来的金融工作是满意的，也是充分肯定的。
但是，我们也要清醒地看到，当前我市金融工作与全市经济社会发展的强劲态势相比，还存在一些困难和问题。一是个别金融机构思想还不够解放，信贷产品比较单一，创新不足，与多元化的信贷资金需求不相适应。二是信贷规模还不够大，难以适应经济社会发展的需要。2012年全市金融机构贷款143.6亿元，仅为全省的3.24％，人均贷款4868元，仅为全省的28.94％。三是担保体系不够健全，中小企业贷款仍比较困难。我市担保机构少，且存在注册资金较少、担保能力弱、担保成本高、操作程序复杂等一系列问题，去年全市中小企业贷款余额仅54.15亿元，占贷款余额的37.71%，中小企业贷款难还未得到有效改善。四是保险业在服务地方经济社会发展上力度还不够大，行业自律上还需进一步加强。对这些问题，要认真研究解决。
二、努力推进全市金融工作实现跨越式发展
“十二五”时期，是推动全市经济社会跨越式发展的关键时期。实现跨越式发展目标，金融支撑至关重要。我市“十二五”规划纲要提出，未来五年生产总值年均增长13%左右，固定资产投资年均增长30%以上、总量突破700亿元，工业增加值、财政收入、社会消费品零售总额比“十一五”末翻一番，城镇居民人均可支配收入、农民人均纯收入年均分别增长11%和13%以上。就是说，未来五年，全市仅固定资产投资总量达2000亿元左右，乐观的匡算，除争取中央投资300亿元左右、民间自筹500亿元左右、招商引资500亿元左右，其余700亿元左右要靠银行贷款。可见，做好今后一个时期的金融工作，将直接关系到全市能否完成“十二五”规划的既定目标，关系到全市经济社会跨越式发展目标的顺利实现。为此，要从以下几方面做好金融工作：
第一，围绕经济发展重点，加大信贷投放力度。我市的经济总量和投资规模还不够大，各方面加快发展的需求和愿望非常迫切。各金融机构要本着对高看一眼、厚爱一分的态度，千方百计扩大信贷投放总量。一是加大对“三农”的信贷支持。当前金融服务民生的重点是支持新农村建设，各金融机构特别是农发行、农行、农村信用社、邮政储蓄银行要紧紧围绕市上确定的涉农项目，主动介入、扩大投放，进一步加大对农业生产基础设施建设、农业产业化龙头企业培育、现代农业发展、农村社会公益设施建设等方面的信贷支持，努力提高农业综合生产能力和农村生产生活条件。要围绕打造“中国薯都”、“中国药都”，结合实施马铃薯产业提升、中医药产业转型、畜草产业倍增、设施农业扩面等计划，创新符合“三农”金融需求特点的信贷产品和服务方式，大力开展农户小额信用贷款，加大信贷投放，促进产业提质、农业增效、农民增收。二是加大对工业的信贷支持。各金融机构要着眼于“工业强市”战略的深入推进，继续深入推进“十百千”信贷服务活动，加大对农畜产品加工、现代制药、铝加工、盐化工、装备制造、矿产和新能源开发等中小企业的资金支持力度。同时，要紧紧围绕“工业发展十大行动计划”项目加大信贷投入，紧紧围绕各类开发区和工业集中区建设创新完善融资服务，紧紧围绕招商引资项目争取信贷规模，并把市委、市政府招商引资的优惠政策通过金融服务体现出来，在信贷、支付结算等方面提供优质服务，切实抓好配套资金的落实。三是加大对城镇建设的信贷支持。各金融机构要围绕城市功能提升和打造“五宜”城市的目标，一方面要对市区城市道路、绿化工程、供水供热、行政中心、“三馆”建设等城市重点建设项目加大信贷支持力度；另一方面要满足县城及小城镇建设中的基础设施、市场体系、人居环境等方面的信贷需求，全方位提升全市的城镇化水平。四是加大对改善民生的信贷支持。继续大力支持科教文卫等社会事业发展，努力做好下岗失业人员、创业妇女、农村创业青年小额担保贷款和生源地国家助学贷款等业务，在维护社会和谐稳定、改善民计民生中发挥好金融部门的职能作用。这次会上，市发改委与6家金融机构签订了79.6亿元的重点项目建设贷款合作协议，市工信委与8家金融机构签订了83.64亿元的中小企业贷款合作协议，市农业局与7家金融机构签订了125.25亿元的农业特色产业贷款合作协议，市政府金融办与4家金融机构签订了21.32亿元的小额担保贷款协议，61家重点企业与8家金融机构签订了39.55亿元的项目贷款协议。这些合作项目集中展示了今年我市银政银企合作的重要成果，市金融办、市人行、市银监局要充分发挥协调督查作用，建立签约项目跟踪落实制度，督促签约双方将协议履行到位。各金融机构要按项目协议，加大贷款拨付力度，确保各项合作项目顺利建设。政府工作部门和各企业要积极开展工作，做好各项贷款前期准备工作，推进项目建设。
第二，积极推进金融创新，不断拓宽融资渠道。要在进一步加强与省开行、省农发行等政策性银行长期合作的同时，切实加强与其他金融机构的协调联系,充分调动各商业银行支持地方经济社会发展的积极性，争取更大的金融支持。一要进一步完善金融服务体系。支持工、农、中、建四家大型商业银行加强网点建设，积极推动邮政储蓄银行“二类支行”改革，并在渭源、漳县、通渭、四个县筹建自营网点。要组织制定“引行入定”优惠政策，鼓励把引进金融机构作为招商引资工作的一项重点内容，吸引银行、保险、信托、基金等金融机构来我市设立分支机构，不断壮大金融业实力。要加强新型农村金融机构培育，加快推进安定区民泰村镇银行和临洮金城村镇银行的组建工作，进一步鼓励组建村镇银行和农村资金互助社，全面消除金融服务空白乡镇。二要创新金融产品和服务方式。今年人行兰州中心支行在全省开展农村金融服务创新综合实验试点县创建工作，并将我市陇西县确定为第一批试点县进行重点扶持。各金融机构要抢抓这一机遇，探索创新服务流程，完善贷款营销模式，灵活授权授信管理，推行动产抵押、知识产权抵押、林权抵押、农民房产、宅基地使用权抵押、库存商品抵押、耕地承包权及荒山经营权质押、供销合同质押、应收账款质押、仓单质押、股份质押以及专利、品牌、无形资产质押等信贷创新产品，引导信贷投放，扩大投放范围，增加信贷规模。要积极为企业发行短期融资券、中期票据以及中小企业集合债券创造条件，进一步拓宽融资渠道。三要继续做好利用外国政府和国际金融组织贷款工作。在实施好已签约项目的同时，认真把握国外贷款投向，不断拓宽贷款渠道，严格执行国际资本运作程序，实现基础设施、特色产业、教育卫生、生态环境等多领域利用外资的全面发展。
第三，不断完善政策措施，加快融资平台建设。一要大力推进保险业做大做强。要大力推进保险产品创新、服务创新和企业经营机制创新，大力发展商业养老保险、健康保险、责任保险，着力扩大政策性农业保险范围，重点扶持农村保险市场建设，加强保险网点布局，拓展服务领域，扩大覆盖面。要加大监管力度，严格市场准入，加强保险行业自律建设和信用体系建设，推进保险业改革发展，增强保险业经济补偿、资金融通和社会管理功能，扩大保险业融资规模，更好地发挥其经济“助推器”和社会“稳定器”作用。二要大力开拓资本市场。市发改委、工信委等有关部门要紧紧抓住国家大力发展资本市场的机遇，积极组织制定、实施企业上市规划，做好企业上市前的各项准备服务工作。已进入省金融办储备上市的陇原中天、武阳盐化、临洮铝业、扶正药业、岷海制药、惠森药业、薯界淀粉等7家企业，要加强与中介机构合作，制定上市框架，尽快进入上市程序，力争早日在企业上市方面实现“零”突破。要按照“动态管理、有进有出”的原则，根据企业生产经营状况和上市发展规划，筛选一批投资规模大、科技含量高、管理规范、效益良好的企业，进入企业上市后备资源库。三要大力推进担保和小额贷款公司发展。要创新思路、创新手段，积极引进民营资本，引入市场机制，加快担保机构建设，不断完善以政策性担保机构为主体，商业性、行业性、互担保机构共同发展的担保体系，尤其是目前还没有组建担保公司的县要尽快组建信用担保公司。要积极整合市内担保公司，通过注入财政资金、吸纳社会资金等方式，多渠道增加担保公司资本金，提升担保能力，并支持担保机构与银行业金融机构加大合作力度，逐步解决中小企业贷款担保难问题。要鼓励各开发区、园区成立担保公司，为企业入驻、企业融资提供服务。要创新贷款担保方式，大力推进小额担保贷款业务，建立完善“小额贷款＋创业培训＋信用建设”长效联动机制。市金融办要扎实做好融资性担保机构的规范整顿工作，完善相关制度，推动融资性担保市场有序发展。要积极协调小额贷款经办银行与财政部门、社保部门、担保公司的关系，完善各项监管措施，有效防范小额贷款公司风险，切实做好小额担保贷款工作。要加快小额贷款公司的培育发展，充分引导和吸引民间资本注入现有小额贷款公司，不断壮大融资实力。同时，要健全完善金融中介服务体系，鼓励兴办服务金融和经济发展的各类中介机构，支持会计师事务所、律师事务所、投资咨询、资产评估、保险等中介机构健康发展。
第四，不断创新体制机制，推进银政银企合作。银企合作是金融和经济的联姻，推进银企合作共赢是市场经济发展的必然要求，也是企业和银行自身发展的客观需要，在新形势下构建银政企多方共赢的关系，是促进经济和金融快速协调发展的有力保证。要实现银企合作向纵深发展，需要企业、银行和政府三方共同努力，合力推进。首先，企业要在策划推荐好的项目和完善内控机制上下功夫。全市各中小企业尤其是规模以上工业企业，要认真研究本行业、本领域发展的前沿性课题和市场需求，策划论证一批符合国家产业政策、有利于本企业做大做强的大项目、好项目，并及早主动与银行对接，让金融部门参与项目的策划、论证，为金融部门提供信贷支持创造条件。各经济主管部门也要把主要精力放在帮助企业做好项目筛选、论证和建设上，依托高层次专家咨询机构，策划论证项目。同时，企业要进一步完善内部运行机制，加强内部管理，提高信用等级，以优秀的企业素质和良好的企业形象赢得金融部门的信任和支持。其次，银行要在转变经营理念和拓宽金融服务上下功夫。各金融机构要强化市场意识，把服务企业作为发展动力，主动了解企业，研究企业的项目储备、发展前景，从金融的角度出谋划策，帮助他们做大做强。对企业推荐的项目，金融部门要深入调查研究，认真分析其成长性和上级行授信的可能性，分析项目存在的问题，促进银企双方共同发展。同时，要积极做好国家金融政策、金融形势、贷款程序等方面的宣传工作。第三，政府部门要在做好牵线搭桥工作上下功夫。各级政府要全力支持金融部门履行职责，支持金融机构的改革与发展，尤其是经济主管部门要在帮助企业做好项目策划的同时，通过举办信贷分析咨询会、项目对接会、重点项目推介会等多种形式，有效疏通金融部门与经济主体的连接渠道，建立完善的银企沟通协调机制，创造条件让银行和企业多接触、多交流、多沟通，广泛建立银企长期合作的项目开发平台。各级政府要善于运用有限的财政资源，调动、引导、挖掘金融资源，最大限度发挥好财政的杠杆作用。要不断加大对成绩突出、工作显著的金融机构的奖励力度，充分调动金融机构支持地方发展的积极性和主动性。金融办、人行、银监分局要建立完善经济金融发展协调机制、信息共享机制和经济金融联席会议制度，促进银地双方坦诚沟通，互惠双赢，共谋发展。
农商银行工作思路范文6
一、2016年度光伏扶贫项目实施情况
（一）项目基本情况
我县2016年度光伏扶贫项目自2016年开始谋划，由各乡镇牵头，各行政村吸纳建档立卡贫困户成立村级光伏农业专业合作社，并于2016年11月完成了全县十二个乡镇148个光伏扶贫合作社村级电站的备案工作。项目主要以村级光伏电站的形式实施光伏扶贫工程，在符合土地整体利用规划条件下，选择荒山、荒坡、滩涂等场所，按供电部门的技术要求统一建设。全县139个村组建148个村级光伏合作社，按户均5KW的标准，建设总装机容量为19.76MW，建设总户数为3952户，共吸纳建档立卡贫困户3832户。
（二）产业资金投入情况
合作社建设光伏电站每户需投入3.5万元，项目总投资1.7576亿元，其中：1、补贴资金3952万元；2、光伏贷款风险补偿金1600万元；3、供电设施投入约1400万元；4、光伏合作社征地、整地约260万元；5、合作社向银行贷款0.988亿元，6、政府全额贴息每年484.12万元（年息4.9）。
现已将扶贫资金2600多万元拨付至合作社，县农商行贷款8400多万元，部分项目资金已由合作社拨至施工企业。
（三）项目建设情况
今年3月我县以县委、县政府的名义编制下发了符合我县实情的《县光伏扶贫实施方案》后，县光伏扶贫工作领导小组立即进行部署，县主要领导和分管领导多次召开乡镇和职能部门调度会，要求部门明确工作职责，抢抓机遇，争取6月30日全面并网，全力打好光伏扶贫攻坚战；各乡镇克服征山整地和春季雨水较多的困难，先期垫付资金，平整荒山荒地356亩；供电部门全力配合，新安装变压器124台，高压线28公里；通过竞争性比选方式确定了项目的建设单位和运维主体。2017年3月工程全面启动，6月30日全面建成及并网发电。预计项目建成后每年每户贫困户可受益约3000元。
（四）电费结算情况
自6月30日并网以来，7-10月份我县光伏扶贫合作社累计上网发电量约766万千瓦时，按0.98元/KWH计算，累计收益约750.68万元。目前供电公司已经对7-9月份光伏发电量586.2337万千瓦时进行了结算，结算电费共计574.51万元，其中上网电费242.8581万元已经付款，国家再生能源补贴约331.651万元暂未拨付，等补贴入账后统一进行拨付。光伏扶贫项目已初见成效。
二、主要做法
我县光伏扶贫工程按照“政府引导、贫困户参与、政策扶持、市场运作”的工作思路，坚持“贫困户自愿、贫困户受益、能还本付息”的原则，探索出一条符合脱贫需要的光伏扶贫发展模式。
（一）领导重视，高位推动
成立了以县长为组长，县委、县政府分管领导为副组长，县扶贫移民局、发改委、财政局、供电公司等相关部门单位为成员单位的县光伏扶贫工作领导小组，下设办公室在县扶贫和移民局，办公室主任由县扶贫和移民局长兼任，负责光伏产业扶贫工作的综合协调、数据收集、日常事务等工作。制定出台了光伏扶贫支持政策，即县政府在产业扶贫资金中补贴每户贫困户1万元，其余资金需向银行贷款，贷款利息前5年由政府全额贴息，第6年开始由合作社从电站收益中按月等额还本付息；县供电公司无偿提供接入电网和免费提供接入主网计量表等优惠政策。
（二）完善制度，注重监管
出台了《县光伏电站暂行管理细则》，建立了第三方质量检测评估体系，确定了成都产品质量检测研究院有限责任公司、南德认证检测（中国）有限公司上海分公司作为第三方质量检测评估体系单位；建立了扶贫对象动态管理制度和收益分配管理制度。通过竞争比选确定阳光电源股份有限公司、欣远新能源科技有限公司为我县光伏扶贫工程建设和运行主体，签订了具有长期法律效力的合同文书。
（三）广泛宣传，快速推进
一是大力宣传光伏扶贫知识政策，139个行政村多次召开村民座谈会，广泛吸纳群众意见。同时，在政府官网、县爱心扶贫公众号、光伏扶贫微信群及时相关政策及新闻动态，并发放电站运维手册。二是积极主动对接，指导乡（镇、场）开展项目前期工作，如：项目的申报、备案，项目的选址、光伏合作社的成立等。严格把好审核关，简化程序，开辟绿色通道，以县委办、县政府办印发了《县光伏产业扶贫工作实施方案》。三是加强光伏扶贫项目建设的调度和服务工作，对光伏扶贫项目实施过程遇到的资金、用地、合作社注册等问题及时加以解决，确保光伏电站如期并网。
（四）部门配合，协调有力
县扶贫和移民局、县发改委、县市场监督管理局、县供电公司、农商银行及14个乡镇（场）等相关部门，严格按照县委、县政府的要求，积极配合，安排专人负责，对光伏扶贫项目进行全方位的跟踪指导，落实责任、强力推进。
（五）严格质量监督
明确了分管副县长为行政责任领导；督促合作社与参建企业签订了具有长期法律效力的合同文书，明确了企业的质量保证法律责任；工程全面竣工后，组织了由县扶贫移民局牵头，发改委、财政局、各乡镇分管领导、供电所参与的验收小组对148个光伏电站从场地情况、光伏组件数量、并网电路、护栏质量等多方面进行严格把关，并聘请了有资质的第三方质量检测评估单位对光伏电站进行了检测。
三、县光伏扶贫扩面工程推进情况
根据省政府光伏扶贫扩面工程电视电话会议精神和《省政府办公厅关于实施光伏扶贫扩面工程的意见》（府厅发【2017】85号）等文件精神要求，我县高度重视、迅速行动，全面组织实施我县光伏扶贫扩面工程。
一是全面开展调查摸底。2017年8月份以来，组织县发改、扶贫、供电、乡镇等多个单位对全县“十二五”、“十三五”期间建档立卡贫困村进行了全面排查摸底，对照工程用地、电网接入等建设条件，选出符合建设条件的贫困村24个。
二是及时制定实施方案。根据省、市有关文件精神，结合我县实际，拟在选出的建档立卡贫困村中逐步实施光伏扶贫扩面工程，按每个村的装机容量不超过100千瓦来建设，总规模为1.2兆瓦；同时对照省发改委、省扶贫移民办《关于开展光伏扶贫扩面工程实施方案编制工作的通知》（发改能源【2017】1158号）文件要求，由县扶贫、发改、财政、供电、国土、林业、环保、农商行等部门共同编制县光伏扶贫扩面工程实施方案，现已上报省、市发改、扶贫移民办待审。
三是积极开展项目选址。对照先期选出的符合建设条件的贫困村，我县计划今年第一批光伏扶贫扩面工程建设村级电站3个，目前白槎村、丰产村已完成选址和光伏板的安装，里阴村已完成支架安装，预计12月底完成。
四、存在的问题及下一步打算
我县在光伏扶贫工作方面做了大量的工作，取得了一定的成效，也存在一些问题和困难：
一是2016年度光伏扶贫项目国家补贴不能及时到位，影响贫困户受益。目前，我县2016年度光伏扶贫项目建成并网规模19.76兆瓦，涉及建档立卡贫困户3832户，目前县供电公司只能按照0.4143元/度进行电费结算，其余国家补贴部分迟迟不能发放到位。
二是各乡镇征地、整地投入较大，资金缺口难以解决。由于光伏电站选址都是山地，各光伏电站都租用大型挖机开挖土方、平整土地及维修便道，加上租金，合计达260多万元，投入较多的乡镇达几十万元，少的也有十多万元，现在都由村集体或村干部赊欠。
