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人寿保险培训总结范文1
关键词:分业经营;人寿保险信托;发展途径
1993年我国正式确立了“分业经营、分业管理”的金融体制，1995年以后陆续颁布的《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》等法律法规，提供了分业经营的法律依据，之后银监会、证监会、保监会分设，最终构建了中国金融业分业经营、分业监管的格局。分业经营是指金融机构与非金融机构相分离、金融机构中各子行业(银行、证券、保险、信托)相分离、各子行业内部业务相分离的一种分业管制机制。与之相对的就是混业经营，以美国《金融服务现代化法案》为主要标志，以金融自由化和金融全球化趋势不断加强为推动力，已经成为势不可挡的国际趋势。众多学者都在研究中国是否应跟随国际趋势从分业经营过渡到混业经营，但鉴于我国金融发展的实际情况，暂时且将来很长一段时间内都将继续实行分业经营。在坚持分业经营模式的基础上，各行业之间为了拓展业务、扩大利润来源，积极寻求多元合作，如出现了银保合作、银信合作等多种组合经营形式。2014年5月4日，中信信托与信诚人寿强强联手，联合推出高净值客户①专属品牌“传家”，在国内首次实现信托与保险结合，回归信托本源业务，保障家庭财富的世代相传［1］。在分业经营模式下，信托公司与保险公司组合的这种全新的金融创新业务如何发展壮大，对信托与保险开辟新的合作方向具有重要的意义。
1人寿保险信托产品的递进性
风险无处不在，无时不有，保险是规避风险、为自己及家人提供未来生活保障的重要手段。但经济社会的迅速发展，伴随着无法预知的风险，风险也变得复杂化，高额保险金并不能完全消除投保人的顾虑，特别是受益人为未成年人等情况时，受益人能否按照投保人的设想享有保险金利益，已经成为新的风险问题。融合人寿保险和信托的人寿保险信托产品是降低这个风险的极佳工具。人寿保险信托产品是一种信托产品，但这种信托产品是围绕人寿保险合同展开的，根据该产品与人寿保险合同的递进性关系，可以将其划分为人寿保险金信托产品、有财源人寿保险金信托产品和人寿保险权益信托产品。
1．1人寿保险金信托产品
以人寿保险金为信托财产，由人寿保险的投保人和信托机构签订信托合同，当被保险人身故发生理赔或期满保险金给付发生时，由保险公司直接将保险金交付信托机构，并由信托机构依照信托合同的约定，对保险金进行管理和运用，将信托财产及收益分配给受益人［2］。在这种信托产品中，信托公司不负责代交保险费，只需要凭借专业知识对人寿保险金进行管理运用，以此拥有获得相应报酬的权利。
1．2有财源人寿保险金信托产品
与有财源人寿保险金信托产品相对，人寿保险金信托产品也常被称作无财源人寿保险金信托产品。财源是指除了人寿保险金之外，委托人(人寿保险的投保人)所合法拥有的其他财产。有财源人寿保险金信托产品是指将委托人的财产与人寿保险金一并交给信托机构，由其进行管理运用，使受益人的财产得到统筹规划、通盘管理，获得最大收益。
1．3人寿保险权益信托产品
这是人寿保险信托产品中的高级形式，属于金钱债权信托，在美国被称作不可撤销人寿保险信托。信托财产是与人寿保险合同相关的一切权益，如代缴保费、保存和管理人寿保险单、申请人寿保险金的理赔、依据投保人的意愿对人寿保险金进行管理处理、分配利益给受益人等。在3种人寿保险信托产品中，它的受托人责任最大，但权利也最大，如果没有任何过错，所获得的报酬也是最大的。上述3种人寿保险信托产品存在递进关系，层层叠进，在发展中人寿保险金信托作为最基本的组合形式最先出现，随着保险和信托关系的深入发展，进一步产生了后两种信托产品。结合我国金融业发展现状和发展趋势来看，现阶段我国的人寿保险信托产品主要是人寿保险金信托产品。因此，在后文中如不加说明的话，提到的人寿保险信托产品均指人寿保险金信托产品。
2人寿保险信托产品的共赢模式
在一般的信托产品中涉及到三方当事人:委托人、受托人和受益人;而在人寿保险信托产品中则涉及到四方当事人:委托人、受托人、受益人、保险人，且由于保险人的介入，使得各方当事人的主体有了更深层次的涵义，通过它们之间的组合互动，实现了共赢。
2．1真正解除委托人的后顾之忧
购买人寿保险的目的就是在保险事故发生时为受益人提供一定的生活保障，解除后顾之忧，但在复杂的现实生活中，却存在着受益人由于年龄较小或是心智有障碍不能有效使用保险金的情况，还可能存在法定监护人侵吞、挪用保险金的情况，这些问题的存在非但不能使保险发挥其经济保障的职能，反而会引来歹徒的觊觎［3］。然而，将信托与保险结合形成的人寿保险信托产品则保证了人寿保险金的安全性，信托公司完全按照委托人的意愿来管理运用人寿保险金，真正起到了免除委托人后顾之忧的作用。
2．2保障受益人利益，合理避税
受益人既是人寿保险合同中投保人指定的受益人，也是信托合同中的受益人。签订人寿保险合同和信托合同的最终目的就是让受益人能够按照委托人(即投保人)的意愿享用人寿保险金。在下列情况下，投保人会选择签订人寿保险信托合同:一是受益人为无民事行为能力的人或限制民事行为能力的人，如未成年人、精神病患者等;二是受益人为禁治产人或准禁治产人，如受益人挥霍无度致自己或家人有陷于贫困之虞者、受益人因酗酒或吸毒等恶习不能处理自己事务等［4］;三是人寿保险金的额度比较大，受益人管理起来比较吃力;四是受益人的多个合法监护人之间有争议的;五是委托人想按照自己的意愿来规划受益人对人寿保险金的使用，如结婚时给付多少，创业时给付多少等。无论哪一种情况，各方当事人都是为了保障受益人的利益，使其能够真正地享用到人寿保险金。另外，对于受益人来说，人寿保险信托产品还可以合理避税。许多国家都规定有高额的赠与税、继承税，而将人寿保险金的收益分期分批次给付受益人，就使得每笔金额达不到纳税规模，合理合法地减少了纳税额。目前在我国赠与税等税种还在筹划中，避税的效果不明显，但至少可以少缴纳一笔所得税。
2．3提高服务水平，实现资源共享
人寿保险公司和信托公司都是金融服务机构，提供的产品是金融服务，能否长久地发展下去取决于提供的服务是否完备且高质量。鉴于受益人的特殊情况，将人寿保险公司的保险保障服务和信托机构的受托投资理财服务结合起来，发挥各自的优势，既能提高各自的服务水平，又能扩展业务和增加利润。另外，将人寿保险和信托组合在一起，还可以整合、创新二者的经营方式、营销渠道，信托公司可以利用人寿保险公司丰富的客户群体资源，保险公司也可以利用信托公司为客户提供更加多元化、个性化的服务。
3人寿保险信托产品发展中存在的问题
3．1人寿保险信托方面的法律法规空白
我国信托业起步较晚，历经整顿，初见曙光，现已形成了以“一法三规①”为主体的法律体系。“一法三规”的运行在一定程度上弥补了中国信托业发展的法律空白，对信托业的长久发展具有重要的指导意义。但与发达国家甚至是一些发展中国家相比，我们的法律法规还不够完善，将成为信托业进一步发展的桎梏。在我国信托业法律法规不完善的大背景下，至今仍没有专门针对人寿保险信托产品方面的法律法规，甚至在现有的法律法规中也没有明确提到人寿保险信托，完全是一片空白。如果没有法律的明文规定，在发展人寿保险信托的过程中就会导致定位不明确，进而重新陷入中国信托业的长期整顿中。
3．2信托机构频现兑付危机
近年来，信托业兑付频频拉响警报，这也暴露了信托业潜在的巨大风险。据成都金融投资报报道，中国信托业经历了2009年以来的“野蛮生长”后，2014年兑付洪峰到来，新一轮兑付开始在信托市场上爆发。2014年以来，包括中诚信托、新华信托、山东信托、长安信托、中建信托、华润信托等在内的19家信托公司均暴露出或陷入兑付危机，涉及的信托产品多达22款。虽然有的信托产品已化险为夷完成了兑付，但也有部分到期的信托产品一直没有拿出可行的解决方案。人寿保险信托产品虽然是人寿保险公司和信托机构组合的一种产品，但归根到底是一种信托产品，人寿保险金的管理运用是由信托公司来运行的，如果信托机构本身存在问题，内控水平较低，那么人寿保险信托乃至信托业都不能得到长久稳定的发展。
3．3人寿保险信托的教育短板问题突出
从发达国家信托业的发展来看，随着理财需求的增加，人们对信托产品的需求也日益增加，人寿保险信托既能解决人们的后顾之忧，又能满足投资理财需求，迎合了大众的心理，从而促进了信托业的快速崛起。我国信托业起步较晚，历经多次整顿，由于广大群众收入有限而且投资理财意识不强，特别是信托机构兑付风险事件频发导致信托声誉降低，使人们对信托业存在误读，不相信和不了解信托已经成为人寿保险信托发展的桎梏，与银行、保险等其他金融支柱比较，信托业的社会认知度还较低，投资者的教育短板较明显［5］，而投资者对于人寿保险信托就更为陌生了。
3．4监管部门的分立不利于监管
在混业经营国家，人寿保险信托产品的当事人可以由信托机构和保险公司中的一个主体来承担，投保人直接和这个主体沟通达成合同即可，不会存在保险公司和信托机构之间的沟通，这样就减少了在运作过程中的协调沟通带来的麻烦，也减少了相应的费用支出。而在中国，保险公司和信托机构分立，各司其职，在人寿保险信托运作中需要信托机构和保险公司之间进行必要的协商，投保人也要分别与信托机构和保险公司进行协商，使得人寿保险信托产品当事人的协调沟通繁琐化。银行、保险、证券、信托作为金融体系的四大支柱有其自身的风险，而人寿保险信托产品集合了保险业的风险和信托业的风险，却又不是风险的简单叠加，这就凸显了风险监管的重要性。作为人寿保险信托产品的当事人，保险公司和信托机构分别由保监会和银监会中的信托监管部来实施监管，在监管过程中，容易出现监管空白或重复监管，使得人寿保险信托产品只能在夹缝中生存，缺乏操作规范及具体目标，一定程度上阻碍了人寿保险信托产品的发展。
4分业经营模式下人寿保险信托产品的发展途径
4．1制定并完善人寿保险信托产品的法律法规
伴随着信托业的不断发展和改革，我国应不断完善相关的法律法规。日本、韩国、中国台湾地区都已颁布了《信托业法》，而且正是在台湾地区颁布了《信托业法》之后，台湾的人寿保险信托才如火如荼地发展起来。在制定法律法规和修订现有法律法规的过程中，要适当加入关于人寿保险信托产品的内容，弥补人寿保险信托产品法律法规的空白，并进一步使之完善。在信托、保险方面的法律法规不断完善的基础上，可以选择适当的时机推出人寿保险信托产品的专用法律法规，以引导并促进该产品的发展。同时，在业务发展过程中可以进一步完善人寿保险信托合同的内容，使之对于各方当事人来说更加具有适用性。在制定、完善相关的法律法规时，必须把眼光放开，在坚持统一立法的前提下兼容并蓄，并借鉴其他国家经验，从我国“分业经营、分业管理”的实际情况出发，实现法律法规的与时俱进［6］。
4．2提高信托机构的内控水平
首先，信托公司应该不断完善风险管理、控制机制，运用具备丰富投资经验的信托从业人员，建立专门的风险管理机构，保证人员年龄、学历、知识结构配备合理，从保险金运用的多个层次开展风险管理，始终如一地从受益人角度出发，多层次、多维度对保险金管理运用过程中可能面对的风险和后果进行调查、审核、总结，尽可能地降低风险，为受益人获得利益的最大化。其次，要控制风险的源头，即加强对信托公司从业人员基本素质的提高。信托公司应对从业人员进行定期或不定期的监督检查、业务培训、业务竞赛，完善职工奖惩制度、客户监督投诉制度、同行评分评价制度，提高他们的风险管理意识，增强对客户的责任心，使他们能够恪尽职守、审慎有效地管理运用信托财产。最后，信托公司应进一步完善风险预警机制和风险退出机制。一旦出现风险信号，信托公司应马上启动风险预警机制和风险退出机制，千方百计保护委托人的财产安全，甚至是以牺牲公司利益为代价。在制定风险预警机制和风险退出机制的过程中，应结合官、产、民、学多方意见和建议，经过公司董事会、股东大会充分讨论后予以确定，在实施过程中还要注重随机应变、与时俱进。
4．3宣扬信托理念，解决信托教育短板问题
保险公司和信托公司有义务教育、引导和帮助投资者，应当利用自身业务的宣传渠道、各种媒体、各种适当的手段普及和宣传人寿保险信托知识，使广大群众能够基于自身的需求了解人寿保险产品的功能与作用，使更多的投保人树立人寿保险信托的意识，能够为自己所购买的人寿保险产品办理相应的信托计划，从而真正地解决后顾之忧。另外，应该意识到广大群众不了解人寿保险信托的真正原因并非是人寿保险信托产品本身，而是中国现阶段人民群众对信托的认识程度不够。因此，可以通过各种方式吸引学者、专家来研究信托，以此来增加信托的社会关注度，同时也可以为人寿保险信托的发展提供一定的理论基础。例如:学习日本为信托研究提供一定的研究基金和奖励;在各种基金会课题申报过程中，可以有指向性地批准申报信托研究课题;在高校教育中，可以为各个专业增加信托知识讲堂，为将来的潜在客户提供一定的信托教育机会，宣扬信托理念。
4．4协调分业之间的关系，有效调整监管体系
在分业经营模式下，要使得人寿保险信托产品简单化并有效运行，应该由保监会和银监会信托监督管理部门以及相应的协会(如中国信托业协会、中国保险行业协会、中国金融协会等等)出面，积极协调人寿保险公司和信托公司之间的关系，使它们能够共同为了投保人或受益人的利益而更好地结合在一起。此外，我国应进一步分步骤有效地调整金融监管体系。首先，将信托公司的监管部门从银监会中妥善地分离出来，成立信托公司的专属监管机构，配备专业信托人员，以此促进信托机构的快速发展，这样也为人寿保险信托产品提供了有利的成长环境及运作环境。其次，随着人寿保险信托产品的发展，可以适当考虑成立人寿保险信托产品的专业监管机构，针对这种组合产品制定专门的规范，并且可以进一步开发出更多的将保险和信托组合的新产品。同时，尽量调动投保人和受益人的积极性，协同信托业协会和保险业协会这些自律性组织，实现多方监管、多方共赢，推动人寿保险信托产品的发展。
5结论
在“分业经营、分业管理”的大环境下，人寿保险信托产品作为保险和信托联姻的新产品崭露头角，但与混业经营模式下的人寿保险信托产品相比，业务发展更加复杂化，面临很多问题。在分业经营模式下，应该抓住一切机遇加快发展人寿保险信托产品，并针对其发展中存在的问题，努力进行协商沟通，进而促进人寿保险信托产品的发展壮大，更好地为人民群众服务，真正地解决人民群众的后顾之忧。人寿保险信托存在的基础是“受人之托”，是以投保人或受益人对信托机构的信任为存在前提的。2014年5月，国家层面的社会信用体系建设规划出台，2017年将建成集合金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息的统一平台，实现资源共享，届时，公民及组织机构将拥有社会信用代码。我国信用体系的建立及不断完善，将进一步推动人寿保险信托的发展。
作者:管延芳 单位:吉林师范大学
参考文献:
［1］刘伟．保险信托联姻掘金基建蛋糕［N］．北京商报，2014－01－23(7)．
［2］闵绥艳．信托与租赁［M］．2版．北京:科学出版社，2010:58．
［3］王晓曦．中国推出人寿保险信托产品研究［D］．沈阳:辽宁大学，2012．
［4］马琳琳．人寿保险信托在遗产规划中的应用研究［D］．成都:西南财经大学，2013:52－53．
人寿保险培训总结范文2
实习目的：通过办公实习了解保险行业及其营销运作状况，在此基础上把 所学的商务和营销理论知识与工作实习密切联系起来，培养实际工作操作能力与分析思考能力，以达到学以致用，并积累一定的社会处世经验。
实习地点：中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司
总结报告：
今年暑假,我有幸到中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司进行了为期40天的实习，在这一个多月的实习中我学到了很多在课堂上和书本上根本就学不到的知识,受益匪浅。现在我就对这40天的实习做一个工作小结。
在中国人寿荣昌支公司，我先后接受了保险业基本理论和中国人寿新推出的险种——万能险的基本条款及规定的培训，参加了了关销售万能险的产品会和不同形式的客户联谊会参与听讲新人培训会与每周例行的大小型晨会，参与保险人换签合同的各项流程处理事宜，接待保险业务员及为其制作、打印各种险种利益的演示表格，辅助个险销售部及组训室的其他同事解决工作上的问题等。通过这些各种形式的工作参与，我学到了很多宝贵的实用知识，主要是：
（1） 保险方面的理论和知识以及保险行业的现状，使我对保险有了一个更客观、全面的认识，理智的判断，也激发了我对金融学的深化了解和欲学以致用的兴趣。
（2） 通过对已知资料的分析和与同事们的交流，提高了自我的思考认知能力，通过对保险业的现状的研究和前景的科学预测，进一步引发了我对职业取向的思虑，帮助了我在大学期间进行的职业规划和职业生涯设计。
（3） 对职场有了初步、真实、贴切的认识，明确了努力和改善方向，通过与同事们和众多的业务员的交往、接触，学到了珍贵的人际交往技巧和处世经验，交到了几位可以虚心请教的长辈朋友，感谢他们对我的指导、教育和思想启迪。
（4） 电脑办公的实用知识与软件应用技巧，以及处理问题的能力和经验，强化了我对扩展知识和提高能力的学习欲望。
（5） 勤奋、踏实、认真、负责任做事风格的重要性，只有这样，才能得到认可，才能真正有所收获。
当然，以我个人之见也发现了一些小的问题，如保险人考核制度不够健全，保险业务员职业素质参差不齐，出勤制度不够完善，分工不定期不够明确等需要改善。
这次实习教会了我许多，不仅让我扩展了知识的视野，增长了社会见识，而且为我大学毕业后走向社会打下了坚实基础，是我青春时期的一笔重要财富，使我终生受益。
感谢在我实习期间所有帮助过我、教导过我的人！
人寿保险培训总结范文3
“___模式”在一定程度上实现了“邮保双赢”。目前邮政保险的业务量已占到县人寿保险公司业务量的七分之一，而且凭借邮政的信誉和品牌，群众对保险的接受程度明显增强。从邮政自身角度讲，保险业务的开办进一步拓宽了邮政的服务种类，实现了邮政网络的增值，从业务收益来分析，除手续费收入外，保险沉淀资金形成的收益也非常可观，其中___局根据农村拓展业务的特点专门设置的“邮政保险社会营销员”起到了非常关键的作用，为用户代办储蓄存款200多万元，并积极投身到邮政新业务宣传及报刊大收订等工作中去，他们已经名副其实地成了发展邮政业务的“第二军团”；另外，邮政办保险还缓解了部分社会就业压力。唐山市人寿保险公司直销业务处任处长认为：“___模式”的贡献在于高举了中国邮政和中国寿险两面大旗，在中国面临入世挑战的背景下，通过强强联合，共拓市场，共同为振兴邮政和民族寿险业做出了贡献。
___局通过与保险公司的“紧密型”联合，借用“品牌”创品牌，“办保险找邮政”的无形资产逐步在全县形成，初步探索出了一条在农村发展邮政保险业务的成功之路。
“拿来”的做法
（一）“拿来”保险公司的“品牌”，推进管理机构的创新。
2000年1月15日，___局与中国人寿保险公司___县分公司联合召开邮政保险机构成立大会。基本管理机构模式为：以县邮政局和各乡镇邮政支局为依托，成立保险公司营业机构，其中，在县局成立保险营业部，在全县13个支局全部成立保险营业处，并正式对外挂牌营业。保险公司视各营业部（处）为正式保险机构，下达发展计划，按正式保险机构考核奖励。各营业部（处）所做业务为邮政业务，保险公司按规定比例给予优惠手续费。这种“两元”管理机构，不仅使邮政部门经营保险业务取得了合法的经营身份，同时有助于增强保险公司的责任意识和经营意识。
（二）“拿来”保险公司的人才，推进人才机制的创新。
一项新业务的起步，必须有专业人才做指导。由中国人寿保险公司县分公司向每个邮政营业部（处）派驻一名专业保险人才（原有行政关系不变）；由县人寿保险公司聘任县邮政局长及各支局长为保险营业部（处）主任，聘任派驻在各个营业部（处）的专业保险人才为副主任，明确主任为行政负责人，副主任为业务负责人，具体负责对保险营销的培训和指导。保险公司视各营业部（处）任务完成情况给予主任、副主任岗位津贴。新的人才机制的构建，不但成功地为邮政保险业务的顺利起步提供了人才保障，而且为发挥保险公司的人才优势和专业营销优势找到了合适的途径。
（三）“拿来”保险公司的机制，推进经营模式的创新。
首先是营销机制，在利用邮政网点进行柜台营销的同时，将上门营销定位为发展保险业务的主要方式。
其次是佣金制，将全县邮政职工及营销员全部按经营业绩予以考核，上不封顶，下不保底，多揽保者多收入，完全按险种的佣金比例计提报酬。对完成任务好的人员由保险公司为其办理养老及意外伤害保险，对完不成任务的社会营销员及时淘汰更新，截至目前已调整了5人。
三是严格落实《保险业务操作规程》、《保险管理制度》等规章办法，实行钱、账分离，岗位制约，严格事后监督和审计稽核，从而为保险业务的规范发展打好基础。
___县局的“拿来主义”是在平等互利、友好协商基础上的资源共享和紧密合作。保险公司利用邮政的网点、设施、人员、品牌，在投入少的情况下迅速实现了对全县的业务覆盖。而邮政则依此引进了人才、创新了机制、盘活了资源，为邮政保险业务的专业化经营铺平了道路。
二、合作经营模式下独特的培训机制
保险业务专业性强、营销策略复杂、对人才素质的要求更高。邮政保险业务能否健康、持续、稳定发展，最终决定于邮政自身能否培养出一大批高素质的保险人才。为此，___局在推进机制创新的同时，将人才培养和队伍建设作为一项关系邮政保险业务长远发展的大事来抓。
切实加强邮政自身保险人才的培养。引进保险公司专业人员的目的是教出带出邮政自己的保险人才队伍。截至目前，___县局已举办了7次保险培训班，共计270人次参加了培训。
___县分公司派驻县局营业部的副主任孟庆奇，参照保险公司的做法在全县邮政系统内部推广“晨会”制度，要求各营业部（处）每周都要抽出专门时间举办“晨会”，主要内容是保险业务培训及展业技巧讨论。同时，采用“三天小循环培训法”，即：第一天讲条款，第二天做示范，即由营业部副主任和资深保险营销员（都是保险公司人员）进行角色演练，在一问一答的对话中教会邮政职工展业技巧，包括如何与陌生人谈话，如何介绍险种，如何填写保单等；第三天讨论释疑。开展“一帮一”活动，由保险公司派驻的资深保险营销员分别带队入户营销，以师带徒的方式，使在培训中学到的知识转化为营销能力。开展潜在客户的“双挖掘”，即首先在办理储蓄或其他业务时积极向客户宣传保险，力争促成当时签单，实现“首次挖掘”；其次对于有投保意向但有疑虑情绪的客户进行记录，积累客户资料，利用轮班的时间上门营销，实现“二次挖掘”。这种做法的普遍应用起到了良好的作用。
___局充分考虑到保险业务在农村和乡镇发展的特殊性，将“邮政社会营销员”定位为有社会影响、营销能力强并且具有一定保险工作基础 的人员，如村长、中小学校长、妇女主任等，这种人员具有几个特点：（1）社会关系广，在居民心中威信高，发展保险业务有一定的说服力；（2）利用其威信的影响可以扩大邮政保险业务的宣传和社会影响力；（3）本身已经拥有了一定的客户群，直接带来了可观的保费收入和手续费收入。
目前___局已发展邮政社会营销员50多名，基本覆盖了全县所有乡镇及较大行政村，对邮政保险业务的快速起步发挥了重要的作用。
另外，还要对营销员给予宽松的创业环境支持。___局为在业务发展初期尽快发挥邮政社会营销员的作用，使其最大限度的“释放能量”，快速启动市场，出台了“放水养鱼”的激励机制。首先，规定属于营销员个人的收入全部归个人所有，此外，对营销员的业绩进行排名，对业务发展优秀的营销员给予奖励等等。
“___模式”下的五步走
第一步：硬件投入。各支局（所）腾出场地作为保险的营业场所，并配齐了办公桌椅；抽出一辆专车归保险经营部使用；投入培训费近万元；让利基层，将所得的手续费的90％用于发展保险业务，属于各支局掌握的管理费用全部归各支局掌握使用；县人寿保险公司提供一辆生产用车和部分桌椅，同时承担了接近三分之一的业务费。
第二步：宣传先行。主要的做法有：通过投递网散发保险宣传材料，主要宣传材料有《人寿保险十大好处》。独特的“拉网式”宣传，包括进村入户的“扫盲”：将经济条件较好、群众思想较活跃的村作为首选对象，首先“作通”村干部的工作，而后通过村委会的广播站广而告之，通过对保险知识的介绍和邮政办保险情况的介绍，实现全村居民保险知识的扫盲。还有挨家串户的“营销”：邮政职工及社会营销员每三四人组成一个小组，各找一名村干部或在村里有威望的长者带路，挨家串户介绍险种、边宣传边展业，用10天的时间将全村各家走遍，形成“拉网式”宣传的一个循环。
“拉网式”宣传一个循环一般可以立即发展二三十个保户，可以快速扩大业务量；通过“扫盲”活动和专门介绍，使居民对保险由陌生变得熟悉，培养了潜在客户群，为保险业务发展进一步打开市场打下了良好的基础。
第三步：全面营销。___局提出“要像当年发展储蓄一样发展保险业务”的口号，并确定了“先易后难、先内后外、先熟人后生人、先团体后个人”的“滚雪球式”发展思路。
1999年7月，___局首先在全局职工中开展了“一人一保”活动，即每位职工都要发展一个保户，“一人一保”活动对职工的触动很大，使他们认识到了发展保险业务对保险个人和企业可以带来可观的经济效益和社会效益。认识的提高和思想的解放很快转化为发展业务的巨大动力，全局上下至此掀起了发展保险业务的：郝景林局长身先士卒，他给自己下的任务是普通职工的5倍，并深入到各单位去发展业务，其中在县电信公司发展“团体意外伤害保险”一次就获保费8700元。马头营支局的刘金辉总结了自己发展保险业务的经验“发展一个、带动一片”，他本人已发展保户上百个，代收保费20多万元。
同时，他们还有选择的利用投递队伍营销，充分发展投递人员密切联系群众的优势和特点，并树立了业务发展的先进支局和先进个人，以带动更多的投递员工高质高量的开展工作。
第四步：真诚服务。服务是邮政的永恒主题，也是保险的应有之义。为此，___局将“创优质服务、树邮政品牌”始终放在一切工作的首位。树立“视用户为朋友”的观念，真正从客户出发，首先，为用户“量体裁衣”设计最合适的险种。例如，向身体素质较差的人重点推荐重大疾病保险，向有车辆的家庭和经常出差的人重点推荐意外伤害保险等；其次，本着“宁可自己麻烦决不让用户麻烦”的宗旨，邮政营销员总结了服务的一句“口号”：宁可自己辛苦一万次，也决不让用户不满意一次。为了加强情感联络，邮政营销员对保户和群众的困难也总是尽力帮助解决，病了去探视、农忙当帮手，靠真诚赢得信任，靠服务树立形象。
人寿保险培训总结范文4
针对这次实习我主要从这几个方面来说说我的感受及所取得的进步。
一、系统培训使我对工作有了更好的认识和了解，对树立信心起到很大的作用。
进入公司前我就听闻：“保险不是人做的”，“一人做保险，全家不要脸”等话。给了我一点压力，进入公司的前两周，公司对我们这些新人进行了一次封闭式的系统培训，首先从认识自我到认识一个公司再到认识整个行业，这是我由生来接受过最系统的培训，我觉得“培训”这是公司给我的最大福利。无论做任何一个行业，担任任何一角色。首先树立自我对公司，对产品、对行业的自信心这是很重要的。一个人最大的敌人就是自我，如果自己对公司、对产品没信心，底气不足，自己都说服不了自己，我们又如何去说服客户呢？其次再到对产品、业务流程、销售技能等基础知识的培训。这次培训虽说很短暂，但它刺激着我的神经，冲击着我的心灵，让我知道保险是可从事终身的事业。
二、银行网点实践让我的业务技能及沟通技巧不断增长，公共关系和工作能力不断提高。
单单培训和演练还是不够的，某些认识都还是肤浅的，还需要我在实践当中去不断深入地理解。特训完后我跟师父到网点前线现场实践，一边是团队长继续培训及同事们的相互模拟演练、相互探讨，一边是自己对资料的反复琢磨。一周多下来，觉得自我已经能比较熟练地掌握基本的工作方法和一些简单的销售技巧，已经能够独立完成销售任务时。团队长给我分配了一个农行网点，通过实践几周，我的销售技能上了一个台阶，我解决实际问题的能力得到了很好的锻炼。在工作中我还需要处理团队合作中的人际关系和沟通问题，要搞好人际关系并不仅仅限于本部门、本公司，还要跟别的机构例如银行等机构的职员做好沟通，只有这样工作效率才高，工作起来才会顺心应手，相信这也是现今不少大学生刚踏出社会遇到的一大难题。
三、不断的自我总结提高了我的自我学习能力，会议主持提高了我的胆识及演讲水平。
人寿保险培训总结范文5
刚刚过去的2013年，对张漫丽来说是一个丰收的年头。她不仅获得了光大永明人寿全国个人业绩排名第二的好成绩，同时首次成功摘取美国百万圆桌MDRT高级会员（COT）资格桂冠，并赢取了世界华人保险最高奖项IDA龙奖的银龙奖。对于任何一名寿险人而言，这些荣誉都是梦寐以求的。而张漫丽是如何达到的呢？
“爱与责任才是人寿保险的真谛。”她是这样回答的。
2013年是张漫丽进入公司的第6个年头。6年来，她从保险业的新人迅速成长为一名优秀理财规划师，一路走来用保单照顾了数百个客户，同时也为她自己收获了难以胜数的各种荣誉。正是六年如一日的努力付出和全心投入，为她赢得了过人的成绩和客户的广泛好评。“唤起社会大众对家人的爱与责任，这就是寿险顾问工作内容的实质概括”，张漫丽说，“感谢光大永明这家充满正能量的公司持之以恒地用寿险正道培训和教导我们。正是公司内部良好的氛围激励着我始终坚持专业致胜、服务第一的正确心态和做法，不断攀登新的高峰。而通过寿险这一平台，我得以与广大客户、团队成员共同成长、笑看人生，这也是我此生最大的幸事。”
最难忘的案例：3000万元大单天道酬勤
一张保单，可能关系着一个家庭未来几代人的幸福安危，是客户对寿险事业信任的投票，更是寿险顾问专业水平的体现。因此张漫丽对待每一张保单都会持有谨慎负责的态度。
“人寿保险行业是一种特殊的金融服务业，客户决定投保的那一刻，并不是销售的完成，而是人长期服务的开始，”张漫丽说，“在国外，一个人持续服务客户家庭几代人的情况比比皆是，人与客户应当是朋友、甚至亲人的关系。”客户服务多种多样。平时，张漫丽会邀集客户一起瑜伽、聚餐、爬山，但寿险最重要的服务是理赔。在客户最需要自己的时候出现在客户身边，用自己的专业知识帮客户快速准备好理赔材料，跟踪理赔流程，帮客户用最短的时间拿到理赔款，正是张漫丽日复一日的细心服务，让她在客户圈内有了良好的口碑，新的客户不断找上门来，现在她的高品质客户已经达到300多名。
2013年年末，张漫丽再次创造奇迹，签下了一张保额超过3000万元的寿险保单，这也是光大永明人寿成立以来承保个人客户保额最大的一笔业务，这笔业务无疑是对张漫丽多年来专业服务以及细心经营客户的最好证明和回报。
提起这张3000多万元保额的大保单，张漫丽本人也是一脸的幸福和意外。因为这个客户和自己并不是很熟悉，而是另一位客户转介绍的，客户在接触张漫丽之前有过很多保单，甚至有很多保险公司老总介绍绩优人员去找他，结果他在多家公司之间最终选择了光大永明人寿和张漫丽，对公司和人来说，这就是最大的认可和鼓励。
最深刻的经验：好习惯成就好业绩
2010?2013年，她连续4年入选美国百万圆桌MDRT会员，并4度荣获世界华人保险IDA龙奖。作为一个寿险人，张漫丽近几年获得的荣誉是其他寿险顾问多年努力的目标。
入行以来，张漫丽从未忽视专业性的学习，她深知专业性对保险从业者的重要性，在初涉保险行业的时候，她就考取了行业内专业度较高的国际认证财务顾问师RFC。此后，她除了积极认真地参与行业和公司内部的培训外，还坚持每年参加世界华人保险龙奖IDA和美国百万圆桌MDRT在中国区域的巡讲，主动从中吸取行业成功人士的宝贵经验。
谈及成绩，张漫丽首先想到的却是感恩主管，“能够取得今天的成绩，我很感谢自己的主管。主管对于我来说就像师父一样，从新人时期的手把手扶持到我取得些许成绩的积极鼓励，以及每次遇到问题时给予的悉心帮助，无论是学习还是其他机遇，我的主管都会首先想到我，所以我今天取得的些许成绩用一句俗话来总结就是：军功章里有我的一半也有主管的一半。”
她说，要成为一名优秀的寿险顾问，首先要学会做人。在帮助客户建立保障时，寿险顾问人格魅力的感染力往往大于专业知识的说服力，而真正打动客户的，也往往在于人为人处世的点滴细节。
每个工作日，张漫丽几乎都是整个营业部第一个来上班的人，有时甚至比保洁人员来得还早。上午，她会参加日常例会，然后与公司内勤员工一起，对客户保单合同的相关问题进行沟通和衔接，随后再对团队内部事务进行集中处理。每周，她都会排出3个中午与不同客户共进午餐。工作日的下午则完全属于面见客户时段。此外，她每周还会安排2个傍晚参加瑜伽课，周末则利用一天时间组织朋友爬山，每月还要定期参加北大国学班的进修课程……
虽然张漫丽的日程表永远爆满，但她总能忙而不乱。“我几乎不会把工作带回家，也不会在晚上应酬。因为每晚睡得早，同事们都叫我‘城市农民’。”正是这种健康自律的生活习惯让张漫丽每天都能以充沛的精力投入工作。
最前瞻的眺望：保险业面临转型
作为身在一线的寿险人，每天接触不同的客户，张漫丽对于保险行业的未来发展也有自己的清晰思考。她说，和刚入行那时相比，社会大众近年来对于保险的认识和接受程度都有了一定提升，从而对保险销售人员的专业度提出了更高的要求。
人寿保险培训总结范文6
1、了解保险公司形成体制、公司文化与发展史。具体了解民生人寿内部的组织体系、管理体系，总公司、分公司、支公司、营销部之间管理与责权利的划分。
2、了解保险公司在展业、承保、理赔等业务流程和熟悉主要险种和相关单证。具体知道民生人寿在人寿保险、健康保险、意外伤害保险业务营销中的主要环节、主要险种。
3、进行市场调查，了解人们对保险的具体需求和认识，保险营销现状并交流心得。具体向居民介绍民生人寿产品并力促成交。
针对这次实习我主要从这几个方面来说说我的感受及所取得的进步 。
一、系统培训使我对工作有了更好的认识和了解，对树立信心起到很大的作用。
进入公司前我就听闻：“保险不是人做的”，“一人做保险，全家不要脸”等话。给了我一点压力，进入公司的前两周，公司对我们这些新人进行了一次封闭式的系统培训，首先从认识自我到认识一个公司再到认识整个行业，这是我由生来接受过最系统的培训，我觉得“培训”这是公司给我的最大福利。无论做任何一个行业，担任任何一角色。首先树立自我对公司，对产品、对行业的自信心这是很重要的。一个人最大的敌人就是自我，如果自己对公司、对产品没信心，底气不足，自己都说服不了自己，我们又如何去说服客户呢?其次再到对产品、业务流程、销售技能等基础知识的培训。这次培训虽说很短暂，但它刺激着我的神经，冲击着我的心灵，让我知道保险是可从事终身的事业。
二、银行网点实践让我的业务技能及沟通技巧不断增长，公共关系和工作能力不断提高。
单单培训和演练还是不够的，某些认识都还是肤浅的，还需要我在实践当中去不断深入地理解。特训完后我跟师父到网点前线现场实践，一边是团队长继续培训及同事们的相互模拟演练、相互探讨，一边是自己对资料的反复琢磨。一周多下来，觉得自我已经能比较熟练地掌握基本的工作方法和一些简单的销售技巧，已经能够独立完成销售任务时。团队长给我分配了一个农行网点，通过实践几周，我的销售技能上了一个台阶，我解决实际问题的能力得到了很好的锻炼。在工作中我还需要处理团队合作中的人际关系和沟通问题，要搞好人际关系并不仅仅限于本部门、本公司，还要跟别的机构例如银行等机构的职员做好沟通，只有这样工作效率才高，工作起来才会顺心应手，相信这也是现今不少大学生刚踏出社会遇到的一大难题。
