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银行督导办工作计划范文1
一、指导思想
树立以支持全县结核病控制规划为宗旨的指导思想，认真做好卫项目和全球基金结核病项目工作。全面落实现代结核病控制策略，加强领导，强化目标管理，加大结核病控制力度，抓住发现病人、治疗管理病人等重点环节，规范结核病防治措施，进一步提高防治工作质量，促进结核病防治工作可持续发展。
二、工作目标及指标
（一）按照省项目办2012年度结核控制工作计划和下达我县的病人发现任务数，全年计划完成初诊疑似肺结核病人910例,发现活动性肺结核病人240例，其中涂阳130例（初治涂阳110例，复治涂阳20例），涂阴110例（重症涂阴10例，其它涂阴100例）。完成随访病人查痰240人次,涂阳病人密切接触者调查130人,追踪疫情疑似肺结核病人60例。
（二）保持现代结核病控制策略覆盖率100%，新涂阳肺结核病人发现率保持在70%以上。涂阳病人阶段痰菌阴转率达到95%以上，病人规范治疗率达到90%，初复治涂阳病人平均治愈率达到85%以上。
（三）医疗机构肺结核病人和疑似肺结核病人报告率达到95%以上。
（四）医疗机构肺结核病人和疑似肺结核病人转诊率达到85%以上。
（五）结防专业机构对辖区内医疗机构网络直报的肺结核病人和疑似肺结病人追踪到位率达到70%以上。
（六）非结防机构报告肺结核或疑似肺结核患者的总体到位率在80%以上；肺结核病人系统管理率达到85%以上。
（七）涂阳肺结核病人家属可疑症状者筛查率达到85%以上。
（八）实验室室间质量评价覆盖率保持在100%。
（九）乡镇查痰点痰涂片检查疑似肺结核病人60例。
三、主要措施
（一）认真组织实施全球基金结核病项目和卫项目的收尾工作，强化政府承诺和部门职责，落实工作目标责任制,足额落实结核病防治专项经费，严格执行各项免费政策。
（二）贯彻执行卫生部颁布的《结核病防治工作规范》、《结核病防治五率技术方案》和《中国结核病防治规划实施工作指南》，落实上级结核病归口管理文件，重点加强综合性医疗机构结核病人的报告和转诊，结防机构对疑似结核病人的追踪调查，以及乡镇卫生院、村卫生室对确诊肺结核病人的治疗管理和督导工作，要严格执行双向转诊制度，落实病例登记、报告制度。
（三）积极解决肺结核患者的医疗负担,合理利用新农合切实解决农村肺结核患者辅助治疗费用,争取民政部门的支持,落实困难患者的救助,提高患者治疗的依从性。县疾控中心对疑似肺结核病人实行免费痰检和免费摄线胸片1张，对确诊为活动性肺结核病人治疗期间的痰检复查实行全部免费，并且免费摄定诊胸片和疗末胸片各1张（次），对发现的活动性肺结核病人实行全程督导化疗，并提供高质量的免费抗结核药品。
（四）进一步完善结核病防治工作督导制度，按照《中国结核病防治规划实施工作指南》的要求定期开展督导工作，实行督导责任制，县疾控中心对县级综合医院的督导检查每月一次，对乡镇、村级每两月一次，每次督导结束后应及时撰写书面督导报告，并反馈被督导单位，对督导检查中发现的问题，要及时督促整改到位。对在治在管的肺结核病人要进行督导访视，进一步加强合格村监化室建设，实行家庭督导员督导和村医生督导相结合，保证病人规范治疗，提高治疗效果，保持较高治愈率，减少耐药病人的发生。
（五）做好全球基金结核病项目包括耐多药结核病防治项目工作。按照县卫生局与市卫生局年3月份签订的目标责任书和全球基金结核病项目整合后的工作任务，完成可疑耐多药肺结核患者的发现和推荐任务指标，至2012年9月30日完成推荐疑似耐多药病人50例。
（六）加强痰检质控，严格执行痰检操作规程，痰检报告做到及时、准确。做好乡镇查痰点的督导检查工作，乡镇查痰点要求将痰片保存完好并及时送检确认，县疾控中心对乡镇痰检点的痰检质量控制全年在两次以上。
（七）按照分级培训的原则，开展结防人员和医务人员的培训工作，提高结防人员的业务素质，加强与综合医院的合作。计划全年举办2期乡镇级结防人员和县直综合医疗机构相关人员培训班，要求各级医疗机构开展对医院内部相关医务人员的培训工作，主要培训结核病人登记、报告、转诊工作。各乡镇卫生院对所辖村医生进行结防知识培训全年在一次以上，重点培训疑似肺结核病人推荐转诊、确诊肺结核病人的督导治疗管理工作。
（八）广泛持续的开展结核病防治宣传和健康教育活动，努力提高公众的结核病知识知晓率，普及结核病防治科普知识，充分利用“3.24“世界防治结核病日宣传活动和电视台、中小学校、工青妇、司法、监管人员、送政务下乡等活动进行宣传。通过广告、张贴宣传画、发放宣传资料、办宣传栏、咨询服务和义诊、学校讲座等宣传形式，动员全社会参与结防知识的宣传，以扩大影响。此外要加强对村医生和村干部的培训，使他们向普通群众宣传结核病防治知识和防治政策，主动到结防机构就诊和治疗。
（九）加强结防资料的收集、整理分析与归档。一是做好各类基础资料的登记、书写规范，包括各种登记本、病历、督导记录、报表等；二是完善各类文件、工作计划（包括宣传、培训、督导等）、总结、疫情分析、各个项目进展报告、督导报告、会议记录等。
（十）做好免费抗结核药品的领取、使用和管理。按照免费药品的管理要求，由专人专柜保管、发放、登记，与自费药品分开，做到有发放登记、有免费药品处方、有病人签名、有台帐、药房明细帐，出入库帐，日清月结，帐物相符。
四、资金来源和管理
经费来源：病人免费药品和病人报病费、治疗管理费等由中央财政结核病项目经费及省级结核病防治专项经费下拨，结核病疫情追踪督导由全球基金等项目费用部分补充，宣传、培训费用由县财政专项经费等提供,县财政结核病防治专项经费预算9万元,人员工资等由县财政拨款。做好财务管理工作，结核病防治项目经费包括全球基金结核病项目经费建立独立帐户，做到有计划、专款专用、帐目清楚，按时统计报表，接受县财政和审计部门监督、审计、检查，达到项目规定的要求。对医务人员报病费和乡村医生的病人管理费、追踪费等要按时足额兑现，做到每半年兑现一次。
五、进度安排及考核
银行督导办工作计划范文2
一、改革的进展情况及成效
根据上级统一部署，我县及时召开公务卡银行及预算单位宣传动员会议，提高了各单位对公务卡改革重要意义的认识。为保证公务卡改革工作顺利实施，立足我县实际，制定出台了《县级预算单位公务卡管理暂行办法》（财字[2012]28号）和《实施县级预算单位公务卡强制结算目录》(财库字[2013]4号)，并对相关的预算管理和会计核算制度进行了修订和完善，为公务卡改革工作提供了制度保障。同时积极与市县信息中心结合，加快公务卡管理信息系统建设，为改革的顺利进行提供了有力的技术支持。
公务卡改革实施以来，各项工作逐步走上正轨，并且取得了明显效果。截止2014年四月份，我县共办理2327张公务卡，县直预算单位国库集中支付授权资金已全部纳入到县本级公务卡改革范围中，使用公务卡消费累计支出达500余万元。公务卡的使用，一是使每一笔支付都能实现“有据可查，有迹可循”，支付信息和还款信息实时反馈到国库集中支付系统，大大提高了公务支出的透明度，堵塞了财政监督管理漏洞；二是现金使用量明显降低，既减少了借支现金的中间环节，降低了资金管理风险，又为预算单位用款带来极大的便利，促进了工作效率的提高；三是增强了预算单位调剂资金的灵活性，预算单位可以利用商业银行的免息还款期限，在一定时间内无偿使用资金，从而提高资金使用效率。
二、改革中存在的问题
从我县公务卡改革运行情况看，在认识、 制度、技术等方面还存在一些问题，需要认真分析研究，加以解决。
1、认知方面存固定思维，部分单位用卡积极性不高。通过我局改革前期的宣传动员，县直单位都按照要求办理了公务卡，但也有单位只是财务人员办理了一张卡。造成发卡率较低的主要原因就是对公务卡这种现代化结算方式不熟悉、不习惯、不放心，认为现金交易才是最安全的，认知度的落后，对公务卡的普及推广带来了一定影响，因此刷卡数量金额相对较少。
2、相关配套制度的缺失，影响公务卡的正常运行。一是预算单位的相关配套制度还不够完善。改革后，由于没有统一的预算单位用卡管理制度，我们只能让单位参照市级对口单位的制度制定本单位的管理制度，但部分制度不健全的单位就存在有得过且过的思想，未制定相关管理制度，造成本单位财务部门难以进行事前控制，有时就会出现支付已经发生，但因授权额度不足而不能正常还款的问题。这就要求预算单位必须进一步完善严格的支出审批制度，综合考虑单位工作的实际需要、授权支付额度、银行免息还款期限等因素，合理确定持卡人在一定时期内的支付限额，避免在用卡、报销、还 款过程中出现脱节和漏洞。 二是现行的公务卡制度对一些具体问题的处理没有明确规定。比如当单位授权支付额度不足以向公务卡还款时，是否可以用直接支付计划还款的问题。对于这个问题，各级改革办法中都没有作出明确规定。
3、POS机的分布和用卡知识的普及工作还有所欠缺，降低了公务卡的使用频率。一是从我县近几年的发展情况看，各家商业银行的POS 机分布已基本覆盖了大、中型商户，但一些小型、零散的商户，由于受思想观念、经营规模、成本费用等因素的影响，安装使用率不高，成为制约公务卡使用的因素之一；二是POS机安装使用成本问题。上级有关部门虽然出台了公务卡使用有优惠条件，但大部分商家还是对刷卡购买的商品价格进行加价，这也增加了预算单位的办公成本；三是公务卡操作知识的普及工作还需要进一步加强。改革之初，我局虽然结合各发卡银行对单位财务人员进行了培训，但大部分单位财务人员未对本单位持卡人进行培训，有的只是对单位持卡人进行了简单说明，致使许多持卡人因不懂公务卡的操作知识、不了解公务卡的功能和作用而将其束之高阁，成为了休眠卡，从而降低了使用频率。
4、预算单位的自有资金没有统一的规定，目前我县的预算单位自有资金由国库股管理。
三、乡镇公务卡改革工作计划
我县现在有11个乡镇单位，下步我们将按照省市文件要求，将乡镇所有预算单位的财政性资金纳入到公务卡改革范围之内。确定在8月底前完成乡镇预算单位公务卡改革任务。计划采取以下措施：
1. 五月底前召开会议，制定并下发乡镇预算单位公务卡管理办法及强制结算目录。
银行督导办工作计划范文3
x县人事劳动和社会保障局为做好下半年再就业工作，采取多项措施，力争再就业工作在省排前列，全市上游。
一、建设两个平台。一是建立下岗失业人员登录平台。依托企业主管部门、街道办和各居委会，摸清全县下岗失业人员的基本情况，建立健全下岗失业人员个人再就业档案，动态管理再就业数据库，对填写《下岗失业人员认定审批表》的人员，经审核符合条件的，按照程序，免费发放《再就业优惠证》，为他们在再就业期间尽早享受优惠政策提供一个可靠的保证。二是拓展服务平台。今年我局将扩大再就业服务网络，完善基层组织，按照“统一机构、统一名称、统一规格”的要求，在县街道和各乡镇建立劳动保障事务站，每个服务站派驻x名专职工作人员，定岗位、定编制，同时在每个社区居委会聘用x名劳动保障协助员，为下岗失业人员提供更直接、更方便的零距离服务。
二、开展就业培训。按照多元投资，多股运行的方式，与社会上有办学能力的机构进行横向联合，利用他们的场地、设备和师资力量，免费对下岗失业人员中有学历、年纪轻、接受能力强的失业人员开展以实用技术为主的投资小、见效快、收益高的新行业、新技术的培训，对年龄偏大，技能水平低的下岗失业人员开展技术系数小、操作简单、收入稳定的保洁、绿化等社区综合项目的培训。下半年将举办x期各类培训班，培训下岗失业人员x人次以上。
三、拓宽就业渠道。一是增加就业岗位。以街道和各乡镇为依托，努力开发一些政府投资的公益性岗位，开拓社区服务就业新领域。二是积极扩大劳务输出，充分发挥我县劳务输出的优势，培养我县品牌，建立稳固的劳务输出基地，对下岗失业人员免收各项职业介绍费用，鼓励引导下岗失业人员到县外就业，并优先安排他们到条件好、收入高、风险低的单位务工。三是推行以非固定单位、钟点工、临时工等为主的就业方式。
四、加强宣传。在大力开展再就业政策宣传的同时，以典型带动的宣传方式，努力发掘再就业的先进典型，对下岗失业人员中自主创业和自谋职业成绩突出的人员，做为宣传重点，利用电台、电视台等宣传媒体进行广泛的宣传和报道，引导下岗失业人员树立灵活择业的新观念。
五、重点帮扶。对男x周岁以上、女性x周岁以上的大龄就业困难对象，优先安置到政府投资的公益性岗位上，对公益性单位安排原属于国有企业的大龄就业困难对象就业的，还从再就业资金中将给予部分社会保险（养老、失业）补贴和岗位补贴；对夫妻双方全部下岗的家庭，最低限度的保证一方实现再就业。
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一、总体任务
认真贯彻落实省、市、县各项政策措施，把稳定工业、支持企业作为稳增长的当务之急，采取分级分包方式，深入企业、现场办公，一企一策、选准重点和突破点进行帮扶，着力解决企业面临的突出困难和问题，建立企业帮扶长效机制，推进企业加快转型升级和结构调整，力促全县经济企稳回升、提质增效，确保完成年初省、市、县确定的各项目标任务。
二、工作重点
全县入企帮扶重在解难题、促发展，围绕稳增长、调结构，深入调查了解企业面临的困难和问题，逐一协调解决，帮扶企业克难攻坚，促进企业提质增效、快速发展。
（一）落实各项惠企政策。加强对企业宣讲省、市、县出台的一系列稳增长、促改革、调结构政策措施，让企业全面掌握和运用好各项政策；检查各项政策措施落实情况，协调有关方面落实到位，县发改局负责把国家和省（市、县）政府部门出台的政策措施汇编成册、发放到企业。
（二）破解企业融资难题。根据企业实际，帮助协调有关方面，采取信贷、上市、发行企业债券等方式，解决企业运行和发展资金问题。由县金融办牵头，会同县发改局、人民银行支行等单位，组织开展政银企对接活动，进一步加大对企业的金融支持力度。县政府已印发《县中小企业还贷应急资金管理暂行办法》，各乡镇（园区）、县政府有关部门要认真贯彻执行，有条件的乡镇（园区）还要设立企业应急解困资金池，帮助困难企业现金流有序周转。
（三）开拓企业产品市场。针对企业产品销售问题，帮助企业加强与下游客户特别是政府采购、重点项目建设、医药集中招标采购、棚户区改造和农村危房改造等方面的对接，千方百计拓展营销渠道，扩大产品销售。由县发展改革局做好我县本地产品销售市场拓展工作，围绕重点产业、重点企业集中开展跨区域（省、市、县）、多层次（上下游产业链）、多种类（线上线下）的产需对接活动，坚持同质同价优先使用本地产品，切实加大本地产品销售力度，增加企业效益。
（四）强力推进项目建设。按照全县工业重点项目建设安排部署，以早开工、早建成、早投产、早达效为目标，帮助企业协调解决项目审批、建设用地、要素保障、政策兑现等方面存在的问题，力促项目建设早竣工早见效。
（五）努力减轻企业负担。全面调查了解企业负担情况，对企业反映的违规违法收费行为和强征乱征过头税等问题，逐一进行核实，协调有关方面不折不扣落实好企业减负政策。由县减轻企业负担领导小组办公室会同县发展改革局、县财政局、县民政局负责组织开展涉企“三乱”专项清理，查处一批违规违法收费和强征乱征过头税问题。
（六）大力支持企业技术创新。按照企业产品升级、工艺装备提升、污染治理等技术需求，帮助企业协调联系市（县）内外高等学校、科研院所和第三方治理企业，积极寻求技术合作和技术引进，进一步提升企业技术水平和装备水平。
（七）着力解决企业专业人才短缺问题。针对一些企业高精尖人才难聘、产业工人难招、技术工人难留等问题，由县人力资源社会保障局牵头，会同县发展改革局、县科协等部门帮助企业与高等院校、专业技术学校开展人才对接和职业技术培训，协助企业解决好人才安置落户、随迁子女入学、社保手续办理等问题。
三、具体安排
（一）帮扶对象。面向全县各级各类企业，突出帮扶全县规模以上工业企业和入库重点培育规模以下工业企业。
（二）明确分包。县各职能部门负责全县规上企业和入库重点培育规模以下工业企业（具体分工见附件2），各责任单位要明确一名科级干部任组长，选派精干人员，组成入企帮扶工作组，深入企业开展帮扶工作。
（三）工作步骤。
1.安排部署（2015年8月31日前）。县政府制定县入企帮扶实施方案，分解落实工作任务，督促责任单位制定具体工作计划，落实工作组组成人员。各帮扶单位要将工作计划、工作组组成人员和联系人，于8月31日前报县入企帮扶领导小组办公室。
2.实施帮扶（2015年9月1日至12月15日）。各部门入企帮扶工作组深入企业生产经营建设一线，调查了解困难和问题，按照一帮到底、能快则快的原则，抓紧帮助企业协调解决。对带有普遍性的问题，要在积极帮助协调解决的同时，将有关情况报县入企帮扶领导小组办公室，由领导小组办公室统筹安排有关部门研究解决。各帮扶单位每月月底前向县入企帮扶领导小组办公室书面报告工作开展情况。
3.活动总结（2015年12月16日至31日）。各帮扶单位将入企帮扶工作总结书面报县入企帮扶活动领导小组办公室。
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一、民政工作
1、继续落实市民最低生活保障制度
在巩固现有工作成绩的基础上，进一步完善规范化管理，全力维护困难群众最基本的生活权益。做好对低保对象的动态管理，做到“应保尽保”。确保扶持资金的落实到位，并继续采取有效形式，保证各项扶持资金按时、足额地发放到低保对象手中。协调好有关部门，采取得力措施，进一步解决好困难群众医疗、住房、子女读书等问题，保障特殊困难家庭的基本生活。并逐步拓展低保工作内容，进一步加大对低保对象的关怀和教育力度，落实各项优惠政策，同时尽可能地在其他方面给予倾斜扶持，确保全镇困难群众的基本生活有保证。
积极开展好扶贫济困送温暖活动，广泛开展宣传发动，把传宣活动推广到社区、机关、企事业单位，深入千家万户，让社会热心人士主动捐资捐物，严格按制度办事，规范操作，坚持自愿的原则，进一步推动慈善事业发展营造良好的社会氛围。
认真做好春夏荒救济、冬令救济等定期救济和临时救济、医疗救济等工作，解决好困难群众的燃眉之急。加强“慈善爱心超市”的管理，做到有专人管理，有制度管人，有明晰帐目，有社会监督。通过利用“慈善爱心超市”这样一个平台，不断激发市民扶贫助困的热情，让全社会的人齐来关心困难群众，最终让困难群众得到真正的受惠，同时，加大宣传力度，经常性开展扶贫捐助活动，确保“慈善超市”的正常运作。
逐步拓展“慈善一元捐”行动，不断扩大“慈善一元捐”多功能募捐箱的投放力度，让全社会每一个人在不影响捐赠人生活水准的前提下，“自愿捐献，多捐不限”，将每个人的爱心以小额捐款的形式，在全社会形式一种互助互爱的慈善潮和群起扶助弱势群体的良好社会氛围。
2、认真做好退伍士兵安置和职业培训
20__年底我镇退役的士兵有34人，我办将组织召开退伍军人座谈会，针对退役士兵的思想实际，积极宣传安置政策，让退伍兵了解到当前退役士兵安置改革的新形势。同时，进一步完善推荐就业机制，拓宽退役士兵和用人单位的沟通渠道，积极做好退役士兵推荐就业工作。切实做好城镇退役士兵自谋职业一次性补助金的财政预算，按时足额发放。并做好退役军人住房困难调查核实及上报工作，切实想方设法解决困难退伍军人住房问题。
我办将把退伍士兵职业培训工作纳入重点工作之一，开展多种形式的免费职业技能培训，积极组织动员退役士兵参加2年以上职业技术教育，使每个退役士兵掌握一种以上技术技能，提升就业能力，力争培训一人、就业一人，使我镇退役士兵各尽其才、安居乐业，力争退役士兵职业技能培训率要达到80%以上。
3、继续落实好优待抚恤政策
一要做好“三属”、“带病回乡退伍军人”、“复员退军人”、“五老”、“参战人员”的定期补助金的发放工作，每季度第一个月足额通过银行发放到位，二要做好“革命伤残军人”的抚恤金发放工作，每半年第一个月足额通过银行发放到位。三要做好年底前现役军人及部分优抚对象统筹金的兑现工作。四要在“春节”、“八一”期间深入开展“爱心献功臣行动”，召开各种类型优抚对象座谈会，走访慰问全镇优抚对象及“三难”退伍军人，组织“爱心献功臣巡回医疗队”对重点优抚对象进行送医送药活动。
4、继续落实好双拥工作
一要广泛宣传，增强广大群众爱国拥军意识。利用“清明节”组织共青团、广大师生学习宣传革命先烈的丰功伟绩、为民族独立和解放无私奉献的无畏精神。在“春节”、“八一”建军节期间利用电视、宣传栏、镇报大力宣传国防、双拥工作的重要性和必要性，使国防教育和双拥工作深入人心；二要扎实开展拥军活动。在“春节”、“八一”建军节期间，走访慰问驻地部队及随军家属。三要积极开展军民共建活动。组织民兵精英到东莞军分区开展体能、职能军事训练，组织中小学生到军营参加“少年军校”军训活动，不断增强国防意识观念。四要认真筹划好“八一”建军节大型晚会或召开全镇退伍军人大型会议，充分发挥“民拥军，军爱民”的融洽军民关系。
5、继续做好老龄工作
认真贯彻落实《四川省老年人权益保护条例》和积极开展 “敬老月”活动，营造我镇尊老、助老、爱老的良好社会氛围。不断推动我镇老年人体育运动的发展，提高老年体育竞技运动水平。
6、加强村务公开民主管理规范建设
一要抓好村务公开民主管理示范村的创建 工作。二要抓好联系点的建设，镇村务公开工作领导小组成员单位与创建村（社区）建立相应的联系点，通过加强督导，以点带面，全面推进。三要抓好制度建设。各村（社区）重点健全重要事项预告制度、质询听证制度、责任追究制度、质量评估和检查监督制度、定期审计制度等。四要抓好学习宣传活动。
7、加强民政事业统计台帐及民政信息报送管理
民政事业统计台帐利用电子网络化的方式、实行科学合理、准确实用的动态管理，与民政统计报表制度相衔接。我办将指定专人负责，加强领导，做到填报统计报表数据全面、准确、及时。继续做好及时定期向市民政局发报我镇民政工作最新信息。
二、残联工作
1、继续做好康复助残工作
（1）继续全面推行“社会化、综合性、开放式”的精神病防治康复工作模式，开展精神病防治康复工作，免费为精神病人送医，发放药物认真做好全镇315名精神病人建档立卡工作。
（2）继续组织做好白内障患者复明手术，落实好困难白内障患者扶助措施，争取基本建成白内障无碍区。
（3）继续做好重度残疾人和精神病患者的医疗保障工作，并通过多渠道为困难残疾人解决医疗难问题。
（4）继续做好困难肢体残疾人、听力残疾人、盲人辅助器具康复救助工作，组织开展好专项评估、鉴定等工作。
2、继续做好残疾人劳动就业与扶贫工作
鼓励有就业能力的残疾人参加市残联定期举办的残疾人就业专场招聘会，定期向企业推荐有劳动能力和职业技能的残疾人，协助企业招聘残疾职工，不断促进残疾人就业的机会。
继续加大困难残疾人脱贫工作的扶持力度，切实解决“低保”残疾家庭的“生活难”、“治病难”“子女读书难”等问题。
3、继续做好宣传文体工作
在“春节”期间和“全国法定助残日”活动中，继续借助节日座谈会、走访慰问残疾人等形式，深入了解残疾人生活、工作情况，宣传残疾人工作的政策、法规。同时，认真开展好第十八次法定“ 全国助残日”活动。
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关键词： 农村信用社 不良贷款 成因 清收对策
近年来，按照国务院关于加快农村金融体制改革的决定精神，农村信用社在改革和发展中取得了较快进展。法人治理结构得到明显改善，经营效益普遍提升，风险防控能力得到增强，内控制度建设极大完善，体制机制改革步伐逐步加快。在看到这些日益向好的发展趋势的同时，我们要清楚地看到，农村信用社信贷资产质量状况不容乐观，令人担忧。清收难度大的客观事实一直困扰农村信用社的经营，一定程度上制约着改革和发展。不良贷款居高难下的事实就像前进道路上的拦路虎，构成严重的经营风险，这是农村信用社普遍面对的难题。我结合工作实际，对不良贷款的成因及清收对策提出建议，希望对农村信用社清收不良贷款，盘活现有存量，更好地为“三农”提供信贷支持有所帮助。
一、农村信用社信贷资产现状
经过六十多年的发展，可以说农村信用社已从昔日的小苗长成了大树，无论是经营规模，还是资金实力、服务手段、员工队伍、业务种类及创新功能方面都有了质的飞跃。特别是2005年深化改革以后，农村信用社整体状况上了一个台阶。尽管如此，因为农村信用社的主旨是为“三农”服务，担当支农主力军作用，是农民自己的银行。充当好这一角色，离不开强大的资金实力。农业是一个高风险行业，信贷资产是农信社生存发展经营的主要工作，随着支农工作力度的加大，农村信用社的信贷规模不断扩大，风险管控能力也在增强。信贷资金来源一方面得益于人民银行再贷款支持，另一方面是通过吸收存款扩大自有资金的途径投放贷款，以某农村信用联社为例，截止2012年末，全旗信用社各项贷款余额为164446万元，比2007年末增加112619万元，增长217.30%，按四级分类，不良贷款余额为29909万元，占18.19%，按五级分类不良贷款余额为8005万元，占4.87%，从整个资产形态我们可以看出，不良贷款占比较高，仔细分析其结构情况，在164446万元的贷款中，农户贷款余额为59938万元，占36.45 %，农业经济组织贷款余额59260万元，占36.04%，涉农小企业贷款余额为19451万元，占11.83%。千万元以上的贷款户7户，金额12900万元，占7.8%，500万元以上贷款8户，金额5726万元，占3.48%，200万元以上贷款47户，金额11871万元，占7.21%，50万元以上贷款户105户，金额8924 万元，占5.43%。通过以上统计对比，“三农”贷款占比最高仍为重点，但是集镇工商涉农小企业贷款和大额贷款的占用情况亦不可忽视。
二、不良贷款形成的原因
农村信用社有计划扩张信贷规模，一是业务发展的需要，二是支持“三农”及其他产业发展的需要。在近十几年的经营中，农村信用社为地方经济发展投放了大量信贷资产。由于政策、客观因素和自身管理中存在的问题，导致不良贷款余额剧增。随着信贷规模的扩大，不良贷款占比随之上升的事实已摆在农信社的面前，其产生的原因如下。
（一）乡村集体贷款居多。二十世纪九十年代末期，由于农业生产尚以计划为主，农业设施农田建设等农业基础项目多以乡村两级政府出面负责解决，而大量贷款的需求多以集体承贷方式办理，有些是以村干部的名字承贷，有些是以村集体的名义承贷。重点解决农田基本建设、抗灾救灾、黄牛冷配、水稻开发、畜禽养殖等项目资金需求，农信社每年都要发放大量的乡村集体贷款。除此之外，在开办设置乡级金库期间，由于乡镇苏木税收来源不足，无法全额拨付各项预算支出，部分乡镇苏木强行给信用社下达放贷指标，指定贷款用途、对象，使农信社对乡村两级又发放了职工工资、税费、公益事业、赊摆物资、落实债务等项目贷款，导致现在收回难度大。
（二）农业受灾严重。连续十多年的严重旱灾，造成农牧业生产年景歉收，虽然农业基础设施井浇，喷灌等抗旱设备投入使用，但由于能控制的面积有限，不能从根本上解决干旱问题，因旱返贫现象的确存在。有一些农户、贷户弃耕外出打工，收入状况不佳，还有物价指数上涨等诸多因素，使许多农户呈现支大于收的状态。近几年农村信用社按国家要求和上级部门的指示精神，逐年加大对“三农”的支持力度，投放了大量农牧业信用贷款，因连年遭灾，农户连年减收，致使贷户不能按期归还到期贷款，信用社不良贷款余额大幅上升。
（三）信用观念淡薄。在现有不良贷款余额中，有一部分因借款人信用观念淡薄，造成贷款不能到期收回，加之集个体工商户在资金使用中，出现亏空和商品积压周转不灵等因素，也是贷款沉淀的一个因素。个别信用社在办理贷款时抵押、担保手续不完备或抵押物不能及时变现等，都使不良贷款无法按时清收。
三、清收不良贷款对策
（一）各级政府应当帮助组织落实集体贷款，一是能以现金归还的以现金归还；二是能分解落实的争取分解落实；三是能以资产置换的争取置换；四是对暂时无法归还的贷款，重新落实债权，制订还款计划，签订还款协议，最大限度地减少我旗信用社信贷资产的损失。
（二）由于农村信用社信贷资产质量差，不良贷款多，为了减轻信用社经营压力，政府应给信用社减免营业税或少缴，以使农信社更好地为农村牧区经济服务。
（三）加强组织领导，确保不良贷款清收计划的实现。信用社从上到下要成立不良贷款清收工作领导小组，做到常年抓，具体负责信用社不良贷款的检查、督导、清收和管理工作。
（四）为了确保不良贷款清收计划的实现，联社应制定信用社不良贷款清收工作计划与目标规划，本着“先易后难，新老划段，落实责任，动态管理，全面推进”的原则全力进行清收。
1.对个体工商户及农户贷款由信用社采取岗位清收和责任清收的办法进行清收。
2.将那些不讲信用、还贷积极性差的皮子户、钉子户、赖账户移交司法机关，依法进行清收。
（五）健全制度，及时监控。联社把不良贷款实现占比与总额的双降作为工作重点目标之一。建立《不良贷款清收定期跟踪制度》，对大额贷款全部由联社实行两级管理，同时制定不良贷款清收进度表，随时跟踪监控全辖不良贷款的增减支情况，对不良贷款出现不真实或反弹现象一律对有关人员进行问责（人类不可抗拒的因素除外），并追究其责任。
