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供应链金融业务范文1
[中图分类号] F832.39 [文献标识码] A
一、引言
我国的银行体系中，大型国有银行的贷款授信要求严格，主要为资信等级高、有足够抵押资产的企业提供贷款。中小企业由于自身的规模、资产、信用等多方面存在先天性不足，较难获得国有银行的融资。供应链金融作为一种全新的中小企业融资模式，有效缓解中小企业融资难问题。所谓供应链金融，是指商业银行将供应链上下游相关企业看为一个整体，对供应链中企业间的资金流、信息流、物流有效整合，通过各种金融产品向供应链上下游中小企业提供融资。
目前发展中小企业供应链融资业务市场的银行主要有股份制银行和城市商业银行。股份制商业银行是供应链金融市场的开拓者，几大国有银行和其他中小银行是追随者，正处于高速发展中。最早开展供应链金融业务探索的是深圳发展银行（现平安银行），自九十年代开始，深圳发展银行不断归纳和摸索银行在贸易融资方面的成功案例，并在此基础上推出有利于中小企业和银行的供应链金融业务，同时开发了适合中小企业融资的信用评估体系，解决了部分中小企业融资难等方面的问题。随后国内各商业银行纷纷推出了具有各自特色的供应链金融产品及服务。
由于我国中小银行与大型商业银行在成立时间、资产规模、行业地位等方面的差异，其具体业务的发展情况也是不同的。本文从供应链金融的内涵出发，以中国建设银行和晋商银行为例，对比分析了大型商业银行和城市商业银行两个不同规模银行开展供应链金融业务的状况；找出我国城市商业银行供应链融资业务存在的不足，并有针对性地提出相应的对策，以期可以为我国其他中小城市商业银行的发展提供相关的建设思路。
二、不同规模银行供应链金融业务的比较――建行与晋商银行的比较
我国大型商业银行在开展供应链金融业务的过程中有着中小银行不具有的优势，具体表现在：第一，大型商业银行具备扎实的业务基础，拥有一定的品牌知名度和市场地位，信誉好，有利于提高客户对供应链金融业务的认知度。第二，大型商业银行拥有大量稳定的客户，与大型国有企业、地方政府和民营龙头企业也都建立了长期互信合作的关系。第三，大型商业银行资金实力雄厚，产品业务齐全，信息技术先进，可以实现传统融资业务和供应链金融业务的良好互动，为开展供应链融资打下坚实的基础。
而对于中小商业银行来说，也具备一些独特的自身优势。一方面，中小商业银行具有很明显的区域优势和信息成本优势，由于其业务主要在一定范围内开展，对于融资企业的经营状况、信用情况和管理能力都较为熟悉，也易于捕捉信息动态更新，便于控制风险。另一方面，中小银行具有灵活经营的优势，其组织结构简单、业务量集中，贷款审批效率高，且其市场响应速度快，创新能力强，可针对企业的不同需求设计不同的方案，可最大程度地满足客户。此外，中小商业银行以当地政府的方针政策为发展方向，当地政府会在财政政策、税收优惠等方面给予地方银行以一定的支持。
下面本文从供应链融资产品体系、服务客户差异比较、信息技术发展比较、风险管理构架比较四个角度以中国建设银行和晋商银行为例，具体分析不同规模银行供应链金融业务模式。
（一）供应链融资产品体系比较
根据授信支持资产和担保模式的不同，建设银行和晋商银行现有的供应链融资产品大致分为应收类、预付类、存货类和其他类。如表1所示。
应收类融资是指上游企业以应收账款作担保，从银行获得融资的一种产品，适用于以赊销为主要销售方式，且下游企业信用状况较好的企业。建设银行和晋商银行在应收类融资业务拥有相同的三种产品，分别为应收账款融资、国内保理、订单融资。但建设银行的应收账款质押模式与晋商银行相比，更为灵活，主要体现在建设银行可以让企业根据自己的条件选择诸如信用证、保证、承兑等授信业务。预付类融资是指依据下游企业与核心企业之间的贸易行为，银行针对下游企业向核心企业采购过程中所产生的资金需求，提供的融资服务产品。在预付类融资业务中，建设银行拥有金银仓、保兑仓两种产品，而晋商银行则没有该类产品。存货类融资是指借助于第三方企业对供应链中货物的监管能力，来帮助企业解决融资需求，银行委托第三方企业履行质押物监管职能，企业无需提供其他担保即可获得融资支持。两家银行都拥有存货质押融资和仓单质押融资两种产品。除上述三大类融资产品外，建设银行还拥有其他几种产品，如法人账户透支、电子商务融资（e贷通）、保单融资，而晋商银行不再有其他融资产品，由此可以看出晋商银行产品体系不够完善，缺乏创新，同质现象严重。
（二）服务客户差异比较
由于2015年晋商银行的年度报告数据难以获取，本文选取2014年建设银行和晋商银行的各类贷款数据进行客户差异方面的比较，如表2所示。
由贷款占比可以看出，晋商银行贷款业务中，公司贷款占有较大的份额，个人贷款占比较低，贷款比重倾斜较为严重。公司银行业务仍是晋商银行的主要业务模式和收入来源，因而公司业务的发展决定其商业银行模式的发展。
对于有供应链融资需求的企业，建设银行规定的行业门槛高，供应链的核心客户须是行业龙头企业，企业评级八级以上，还要有还款保证，承诺回购。这使得供应链金融发展战略与其本质属性产生矛盾，使得建设银行供应链融资的客户多为大型企业，一些中小企业虽然有困难仍得不到银行的融资支持。中小企业很难从国有商业银行得到贷款，分析其原因，国有商业银行从性质上所有权为国家，主要服务对象为国有大型企业。其次，银行经营的重要原则之一是尽量减少呆账、坏账率，而中小企业由于轻资产、资信差、管理水平不足以及市场风险较大等原因，使得银行对中小企业贷款持有的态度是惜贷、拒贷。
晋商银行是山西省省属中小地方股份制商业银行，晋商银行未来五年的发展战略为：“做强一类客户、做实一个区域、做深六大行业”，“做强一类客户”是指将中小企业客户作为未来核心目标客户，为中小型企业提供优质的产品及服务模式。从中可以看出，晋商银行供应链融资业务的主要客户是中小企业，与大型商业银行建设银行相比，晋商银行市场定位准确，灵活性强，能够准确地把握住市场机会，并能够主动配合客户开发出符合其需求供应链金融产品。
（三）信息技术发展比较
互联网技术、4G手机、大数据、云计算等信息技术的快速发展，对银行业的经营模式产生了巨大的影响。银行运用先进的计算机技术开发本行的信息系统以及相关的金融产品，为用户提供定制化的金融服务，电子支付渠道的普及大大降低了银行的运行成本，提升和拓展了银行的服务和管理范围，使银行的服务突破了地域瓶颈。
在供应链融资业务方面，建设银行在信息技术方面的投入是比较大的，采取了诸如变革经营理念、实施科技兴行战略，大力推进信息系统建设等一系列举措。2014年，建设银行电子银行业务收入64.08亿元，增幅11.59%，在企业供应链融资业务上，企业网上银行客户330万户，增长18.16%；交易额128.82万亿元，增长23.53%；交易量23.00亿笔，增长18.35%。此外，建设银行还涉足电商领域，创造电子商务和金融结合新方式，建立了电子商务金融服务平台“善融商务”，拥有良好信用记录的客户在该平台上发出信用良好的客户在平台上发贷款申请，可优先获得贷款。2014年，“善融商务”电子商务平台实现交易额462.75亿元，年末活跃商户达1.45万户。
相比之下，晋商银行由于资产规模小、资金不足等多方面的原因，在信息科技运用方面仍有不足，在供应链融资业务上相应的信息平台建设较为落后，而且也没有相应的线上供应链金融和电子商务融资业务。从银行发展的角度来看，如果没有先进的信息技术为基础，那么银行的发展是受到很大限制的。
（四）风险管理构架比较
本文对2014年建设银行和晋商银行的不良贷款份额进行了比较分析，如表3所示。
不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标之一。由表3可以看出，晋商银行的不良贷款率略高于建设银行。供应链融资的重要作用是解决供应链中小企业的融资困境，供应链融资在提高商业银行竞争力的同时，也带来了新的风险，如中小企业由于自身原因等所固有的高风险特性，这些风险不仅无法避免，而且还是供应链融资风险管理技术所必须应对的。这对银行加强风险识别与防范能力提出了新的要求。
风险管理流程主要包括三个环节：风险识别、风险评估、风险控制。风险识别是前提与基础，是指银行在开展供应链金融业务前以及过程中，运用各种方法系统地对所面临的风险及其潜在原因进行分析；风险评估是银行进一步对存在的风险进行分类，并分析风险在量上达到的效果以及带来的损失大小，以决定如何加以控制。风险控制是指对经过识别的风险进行有效控制的过程。银行供应链金融服务中的主要风险为信用风险、法律风险和操作风险三类。
为应对供应链融资服务风险管理工作的需要，加强全面风险管理，建设银行实行“垂直管理、平行作业”风险管理架构。如图1所示。
从图1可以看出，建设银行在风险管理方面有着严密的操作规程和完善的内部控制制度。图2为晋商银行风险管理架构情况，从图2可以看出，目前晋商银行的风险管理体系、流程还不够完善，供应链金融的风险管理理念还尚未与传统资金贷款风险管理体系区别开来，没有建立专业化的审查审批团队，客户经理与风险经理职责不清，业务效率低，与市场标准差距较远。
从目前晋商银行供应链金融的风险管理来看，其风险管理体系、流程不够完善，供应链金融的风险管理理念尚未与传统资金贷款风险管理体系区别开，没有建立专业化的审查审批团队，客户经理与风险经理职责不清，业务效率低，与市场标准差距较远。
三、我国中小商业银行供应链融资业务存在问题研究
通过对比分析了我国大型商业银行和城市商业银行，作者发现我国中小商业银行开展供应链融资业务存在以下不足：
（一）产品结构单一，缺乏创新能力
通过比较发现晋商银行的供应链融资业务只集中在应收类和存货类这两类产品，缺少预付类融资产品。而建设银行的供应链金融业务发展较为成熟，产品丰富多样。由于供应链融资产品结构单一、缺乏创新力，就不能很好地满足中小企业灵活多样的需求，从而造成客户和利润的流失。从我国中小商业银行业整体来看，需要针对供应链融资模式开发自己的新产品，丰富自的业务结构，进一步提升供应链金融产品的竞争力。
（二）信息技术水平落后
随着信息技术的发展，可以将信息技术应用到供应链融资业务中，这样可以大幅降低操作成本，降低人为操作风险，增加信息的透明性。晋商银行目前在供应链融资业务中应用信息技术和电子商务还比较落后，线上供应链金融服务也不够完善，相比建设银行已经有了相当成熟的线上供应链业务和电子商务业务。
（三）风险管理构架不完善
银行供应链金融业务参与企业多、业务流程复杂，而且供应链上各个企业相互依存，任何一个环节出问题，都可能影响到整条供应链的正常运行。这些特点决定了供应链金融业务的风险特征和风险控制手段与传统的融资模式有较大的区别。通过对比分析晋商银行与建设银行风险管理构架，可以看出，我国中小商业银行在风险管理方面略有不足，风险管理理念不够成熟，缺乏全面、完善、专业化的供应链金融风险管理框架和系统化的管理化流程。
四、我国中小商业银行供应链融资业务发展建议
（一）丰富产品，创新业务模式
目前，国内多家银行大致都采用“1+N”供应链融资模式，同质化现象十分严重，我国中小商业银行可以在“1+N”模式的基础上进一步开发出具有本地区或本行特色的模式，如“N+1+M”模式，“1”代表核心企业，“N”代表其上游供应商，“M”代表其下游分销商，共同组成了银行授信方案中的授信企业群，银行的服务范围得以拓展，信贷规模得以扩大，利润来源进一步扩大。商业银行利用交易关系，依托于核心企业较高的资信水平，发放融资，提升整个供应链的竞争力，所有的参与者都能从中获利。此外，商业银行还需进一步丰富模式下融资产品种类，如晋商银行需补充自己在预付类融资模式下产品，提高产品的创新能力，以全面而丰富的产品来应对需求多样化的市场，挖掘潜在客户，扩大市场份额。还可以采取差异化的竞争策略，如推行个性化金融解决方案，根据行业、产品的不同特点，为其提供量身定制的解决方案。
（二）加大投入，发展信息技术
当今的世界是以网络信息化为主要特征的知识经济时代，金融行业越来越重视信息科技的应用，信息化已经成为引领银行业现代化建设的重要手段。信息技术不仅在建设高效、方便、可靠的金融服务体系中发挥着基础作用，而且对于提高金融机构的内部管理水平与优化资源配置更具有重要意义。我国中小商业银行需加强线上供应链融资的建设，与大型商业银行相比，线上信息技术和电子商务发展相对滞后，而供应链融资需要资金流、信息流、物流等多方面的配合，这就需要银行有一套相当完善的线上系统，可以降低人为操作的风险，提高效率，降低成本。同时，整个供应链的健康发展离不开畅通的信息交流，商业银行需借助信息技术建立起上下游企业、第三方企业和商业银行的信息共享平台，降低信息传递的风险，保证信息传递的畅通，实现参与者的高效运作。
（三）完善体系，提升风险管理
风险管理能力是中小银行能否生存和发展的关键因素之一，风险管理对银行来说是一项系统工程。作为创新融资模式的供应链金融服务，由于发展不太成熟，银行承担着较高的风险。因此，对供应链金融业务风险的管理应该从机制和流程两方面入手，一方面要合理制定专业化的供应链金融业务风险管理部门，加强专业化团队的建设，提升专业风险控制能力，强化内部机制见识，并建立有效的监督机制；另一方面，要完善业务流程设计来加强供应链金融业务内部控制，根据具体的供应链金融产品特点细化不同的操作流程，做到贷前调查、贷中审查与贷后检查，控制及关键风险点，要做到全流程风险防控，不留死角。
[参 考 文 献]
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供应链金融业务范文2
【关键词】商业银行 供应链金融 融资 业务发展模式
近年来，我国商业银行信贷政策随货币政策不断调整，导致大部分商业银行面向中小企业授信政策日渐趋紧。随着“三期叠加”，我国经济发展进入新常态，存款保险制度的出台和利率市场化进程的加速推进，商业银行的资产和负债受到了双重挤压。同时，更外资银行的进驻也给我国商业银行的发展带来了极大挑战。因此，在当前激烈竞争的金融环境下，在中小企业融资难的问题尤为突出的背景下，供应链金融的发展成为商业银行开展中小企业金融服务的重要内容。
一、供应链金融在我国商业银行的发展状况
我国最早的供应链金融开始于2001年，当时深圳发展银行首先在广州和佛山开始了试点存货融资业务，之后便开始对供应链金融进行全面的推广。在2006年，该行率先推出“供应链金融”品牌。随后，由于其具有良好的风险控制效果，且市场潜力巨大，吸引众多银行加入到供应链金融的队伍中，如中信、浦发、兴业、民生、招商、交通等商业银行，甚至包括四大国有银行都纷纷开展了类似“供应链金融”服务，并获得显著成效。从实践中来看，尽管这些商业银行推出的供应链金融模式基本相似，但各行从实际出发，以不同的角度推行供应链金融，并形成了各自品牌，如浦发银行“企业供应链融资解决方案”、兴业银行“金芝麻供应链金融服务”、华夏银行“融资供应链”、招商银行“贸易链融资”等。2008年下半年，全球经济遭受重创，呈现下滑趋势，导致企业经营环境不断恶化，各商业银行遂收紧信贷，但供应链金融反呈上升趋势。可见，我国中小企业对于商业银行提供的供应链金融是非常认可的。同时，汇丰等外资银行，随着传统贸易融资增长，也纷纷加入国内供应链金融市场竞争行列，供应链金融呈现高速发展态势。
二、我国商业银行供应链金融主要运行模式
对于弱势企业来说其资金缺口通常发生在采购、经营和销售三个阶段。为适应企业不同阶段的融资需求，商业银行分别为这三个阶段设计了相对应的融资模式：即采购阶段的预付款融资模式、生产阶段的存货质押融资模式、销售阶段的应收账款融资模式。
（1）预付款融资模式。预付款融资主要针对下游经销商，是下游经销商为获取部分提货权而向商业银行发起的贷款申请，是由商业银行、下游经销商、核心企业和物流监管企业共同参与的一种融资模式。在该模式下，银行为下游经销商向核心企业采购货物提供授信支持，并根据下游经销商提前还款或补充保证金的状况下开具提货通知书通知核心企业发货。核心企业的“增信”体现在下游经销商违约时，核心企业承担保证担保、货物调剂销售或差额退款的责任。
（2）存货质押融资模式。存货质押融资是企业以银行认可的存货等动产作为质押物，向银行申请贷款的行为。存货质押融资是由商业银行、节点企业和物流监管企业共同参与的一种融资模式。只要拥有稳定的存货，任何节点企业都可以采用该融资模式，并且无期限限制。在该模式下，质押存货由银行指定的物流监管企业进行监管，并对其质押的存货进行价值评估，再根据评估结果决定贷款的发放与否，如图1。
图1 存货质押融资流程
（3）应收账款融资模式。应收账款融资是企业以供应链下游核心企业的应收账款凭证为质押物，向银行申请期限不超过应收账款账龄的短期授信融资业务。应收账款融资是由上游供应商、核心企业和商业银行共同参与的一种新的融资模式。在该模式下，可以利用核心企业的还款能力作为增信，向商业银行进行融资，将未来的现金流变现，盘活企业的资金周转，核心企业的信誉优势，结合应收账款的封闭还款机制，使得商业银行融资的信用风险降低，具体流程见下图2所示。
图2 应收账款融资流程
三、我国商业银行供应链金融运行中存在的问题
近年来，商业银行发展供应链金融取得的巨大收益以及中小企业融资瓶颈的缓解已向业界证明了供应链金融的巨大潜力。但是，在供应链金融不断创新和发展的背后，也出现了很多与市场经济发展不适应的问题。
（1）融资水平低下，缺乏系统认识。目前，业界对供应链金融的认识大多还停在企业贸易融资层面，它以解决供应链企业的融资需求为主，而如何系统地满足供应链企业的全面金融需求以及与核心企业生产供销相联系的供应链企业的信息流、物流、资金流、价值流等整合服务有待进一步完善。
（2）金融产品单一，品牌魅力缺乏。当前，我国供应链金融产品主要在表内业务（票据和担保）进行拓展，各商业银行在汇票、信用证等方面的创新远不足以满足供应链上企业的综合金融服务需求。在品牌建设层面不到位，不能很好地整合供应链融资产品体系。
（3）信息共享平台建设不完善。众所周知，商业银行发展供应链金融对信息的掌握至关重要。供应链金融是以某个资信度较高的大企业为重点，上至原材料采购、配件供应，下至流通、销售这一整条供应链链条进行梳理，全方位地为链条上的若干个企业提供融资服务，这就需要商业银行全面掌握核心企业与中小企业相关信息以及贸易信息与数据，做到企业、银行与物流公司信息共享。目前，我国虽已有了全国统一的企业信用信息基础数据库，但是许多信息未做到共享。
（4）融资风险复杂，难以把控。供应链金融是一个完整的系统链条，将整个链条上的企业连接成一个整体，存在各类信用风险、市场风险、道德风险等，而商业银行需要全面把握整个供应链的风险，这对商业银行来说是一项巨大的挑战。
（5）管理不健全，缺乏高端人才。针对供应链金融，链条上存在若干企业，链条复杂决定在融资过程中决策链条长，环节繁琐，高端人才的缺乏，直接导致融资效率低下，发展后劲严重不足。
四、我国商业银行供应链金融发展对策
（1）提高融资水平，提升全面系统认识。纵观各银行机构筹融资模式的发展趋势，供应链金融将会是商业银行新的盈利增长点。商业银行应根据供应链金融发展的具体形式及时更新发展思维和理念，在传统贸易融资外开发新的供应链金融领域，不断满足中小企业多方位的融资需求，适应日益严峻的竞争格局。
（2）创新金融产品，打造魅力品牌。商业银行应该努力开拓汇票、信用证等表外业务，加快产品创新步伐，不断创新供应链金融产品，设计专门针对核心企业的个性化金融产品和针对传统贸易融资的订单化金融产品，突出自身的品牌特色。同时，不断强化品牌统一的形象，打造供应链金融品牌。
（3）建立完善的信息共享平台。高效、透明的信息共享平台是供应链金融发展的基础。要想实现供应链金融服务的畅通，必须加快建设我国“产、供、销”一体的完整供应链信息系统，建立完善的信息共享数据库，以便企业及时从银行申请到授信和银行对物流、资金流的双向监控。
（4）加强供应链金融的风险预测和评估。加强供应链金融的风险预测和评估是供应链金融平稳发展的必要条件。商业银行要建立包括供应链金融在内的金融风险评估机构，时刻关注供应链的贸易流、资金流、物流、信息流、运作状况等，全面把控供应链中的薄弱环节，及早发现和处理供应链金融风险，规避可能发生的金融损失。
（5）健全组织结构，培养和引进高端人才。商业银行应建立专门的供应链运作管理机构，加强审批、市场、运营、监督等条线的人员的交流，形成一体化流程操作。同时，加强专业队伍建设，完善配套的薪酬和福利保障机制，努力培养供应链金融领域专业素质人才或引进国外高端人才，助力供应链金融发展。
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供应链金融业务范文3
关键词：物流金融；物流企业；供应链
本文为浙江金融职业学院2010年院级课题研究成果（课题编号：KY068）
中图分类号：F83文献标识码：A
一、引言
随着全球竞争环境的巨大变化和信息技术的进步，产业经济的发展已经从企业与企业的竞争转向供应链与供应链之间的竞争。供应链中任何一个环节的不顺畅都会影响到整个供应链的优化运作，因此集成化供应链的管理思想要求供应链上相关企业能够提供对物流、信息流和资金流集成管理的综合服务。而物流金融使物流和资金流集成成为现实，使相关企业、物流公司和金融服务机构实现多方共赢。
我国对物流金融的研究曾经有不同的概念。早在1987年3月，中国人民大学工业经济系的陈淮就提出了关于构建物资银行的设想。罗齐、朱道立和陈伯铭（2002）提出了融通仓。“融”指金融，“通”指物资的流通，“仓”指物流的仓储。融通仓是三者的集成，帮助中小企业解决融资难题，使其融入中小企业供应链体系之中，为其提供第三方物流服务。
邹小、唐元琦（2004）首次提出了“物流金融”的概念，将其定义为“面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动”。并进一步解释到“这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等”，提出现代物流金融的职能主要体现在物流设施的投融资、物流保险和结算支持方面。
我们认为，物流金融是企业以符合要求的产品向银行抵押作为授信条件，运用物流公司的物流信息管理系统，将银行的资金流与企业的物流进行结合，向公司提供融资、结算等服务于一体的银行综合服务业务。物流金融的核心思想是对供应链管理中的物流、资金流和信息流进行有效整合，充分利用现代信息技术，组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动，提高资金运行效率。
二、物流企业与物流金融协同发展必要性
1、物流企业提升利润空间的需要。近年来，我国GDP保持高速增长，外贸进出口增长强劲，第三方物流迅速发展起来。物流与经济发展呈现很强的正相关性，我国物流的年增长率在25%左右。同时，现代信息技术的发展和电子商务、经济、贸易全球化的发展又需要物流企业提供较高的服务水平，即保证物流质量的同时又要求及时、准确、成本低廉，使得市场竞争日趋激烈。在这种背景下，物流企业蜂拥而起，市场鱼龙混杂，很多物流企业为了占有市场地位不惜降低物流服务价格，致使总体盈利空间在不规范竞争中越发有限，因此物流企业急需拓展新的服务领域及开展其他一些增值，以寻求新的利润增长点。
我国物流企业多数是从传统的运输和仓储企业转型而来，运输、仓储仍是其主要业务，企业整体缺乏战略意识，资本实力较弱、物流网络特别是国际物流网络的规模远不及外资跨国企业、专业化程度不高、先进物流技术的利用率较低。显然这已不能适应目前物流市场对第三方物流的需求。而且在物流市场上，物流企业的市场份额普遍较小的情况下，采用低成本战略只能陷入“价格战”。物流企业靠资产、设施、关系来立足和竞争的时代已经过去。要在当前激烈的市场竞争中立于不败之地，物流企业必须不断进行业务创新，超越单一的物流服务，转向为客户提供更多增值服务，以提升企业的品牌知名度和核心竞争力。当前，中小企业的融资困境和金融机构的竞争压力，使得物流企业结合自身优势，为客户提供集物流、资金流和信息流为一体的物流金融服务成为可能。物流金融业务使物流企业控制供应链全程，即一方面银行监管质押实物，进行监管服务，保证质押物始终处于银行的有效控制之中以及一些特殊产品的运输质量；另一方面为企业提供物流、信用担保及其他配套服务满足客户的需求、保持客户的稳定。在供应链管理模式下，顾客关系的维护与管理变得越来越重要，物流管理也从物的处理提升到物的附加值方案管理。对第三方物流企业而言，物流金融可为其争取客户资源、提升服务价值，有助于物流企业摆脱低层次的价格竞争，提升竞争的层次，形成竞争优势。
2、金融机构降低自身业务风险的需要。在物流金融服务中，金融机构为了控制风险，需要了解质押物的规格、型号、质量等信息。而金融机构对借款企业的资产、财务状况、市场拓展等信息的核实过程也存在一定的困难，对企业的还贷能力、经营水平等方面也很难准确、全面地评估。正由于流动资产监管困难，信贷风险较高，金融机构往往不愿意开展基于动产的贷款业务。因此，金融机构不得不放弃对中小企业的信贷业务。但随着金融业的逐步对外开放，金融机构面临的竞争也愈演愈烈，为了在竞争中获得优势，金融机构必须在更新服务、控制风险等方面进行创新。
在供应链一体化的物流金融管理模式下，第三方物流企业作为融资业务的评估者、监管者和物流业务的实施者，在融资活动中处于特殊的地位。在进行质押物的评估和保管等工作中，物流企业对市场熟悉，能充分了解客户信息，掌握库存的变动情况。金融机构通过对供应链上物流企业运作的资金流、物流中的资源的充分利用，可以减少与借款企业之间的信息不对称，对企业的盈利能力和还款能力进行科学判断，使信贷资金的运用限制在可控范围之内，风险控制方式由额度风险控制转化为贸易流程的风险判断与控制，保证了资金的安全和收益性，真正实现风险可控前提下的规模与效益共同发展。
3、供应链上资金需求方融资的需要。金融机构在对中小企业融资时，因其信用等级较低，可抵押资产少等原因面临着风险大、成本高的困扰。物流企业通过库存管理和配送管理，对借款企业的信息有较为充分的了解，可以作为借款企业与金融机构的桥梁，在金融业务中发挥特殊的作用。在供应链一体化的管理模式下，基于物流企业在供应链中的特殊地位，能清楚地了解到商业银行不易掌握的有关信息，如企业库存产品的动态信息等，使得物流企业提供金融服务成为可能。物流企业可以向金融机构提供担保，或者由金融机构授予物流企业一定的信贷额度，由第三方物流企业直接代表金融机构同借款企业签订质押借款合同。同时，第三方物流企业和借款企业签订仓储管理服务协议，向企业提供质押融资的同时，为企业寄存的质押物提供仓储管理服务和监管服务。从而将申请贷款和质押物仓储两项任务整合操作，提高质押贷款业务运作效率，满足了中小企业获得融资、降低融资成本的实际需求。在这种融资模式下，处在供应链上的中小企业一旦获得银行的支持，资金也就等于进入了供应链，从而激活整个“链条”的运转，实现供应链上各个主体多方的“共赢”。物流金融的运作中，由于物流企业既是银行的委托方，又是中小企业的物流业务伙伴，因此通过中小物流企业和银行将建立长期固定的合作关系，从而使双方利益关系也由短期、临时转向长期、固定。中小企业盘活了流动资产，金融机构降低了业务风险，物流企业稳定了与供应链上的上下游企业的合作关系，提升自身的竞争优势。
三、物流企业发展物流金融现状
与发达国家相比，我国的金融物流业务开始的较晚。十余年来，我国的物流金融业务从无到有，从简单到复杂，在深度和广度方面都有快速的发展。20世纪九十年代末，物流金融业务在国内逐步兴起。最初是一些外资银行与国际物流公司的中国机构合作，为跨国公司及部分中资企业提供仓单融资业务。在1999年以前，我国物流仓储企业很少参与基于存货的质押业务，商业银行因此对质押物的价值、品质、销售状况等缺乏足够的信息，对质押物的运营控制缺少专业的经验和技能，于是出于信贷风险的考虑，银行开展这一业务较为谨慎，造成了存货质押融资业务的开展没有形成规模，企业丰富的存货担保资源被大量闲置。1999年，中国储运集团与银行联手开发第一笔存货质押融资业务，物流金融服务伴随着现代第三方物流企业而生。2005年以来，物流金融业务出现了一个快速发展期。国内大型的物流仓储企业因为具有天时、地利、人和的先决条件和较大规模、良好行业信誉和充足资本储备，在物流金融业务拓展方面呈现出明显的优势。目前，国内多家第三方物流公司和银行携手开展物流金融的新业务。如中国物资储运总公司与中国工商银行、中国银行等十几家金融机构建立合作关系，为多家客户提供质押监管融资等业务，抵押产品涉及金属材料、建材、食品、家电、汽车、纸张、煤炭、化工等诸多种类；中远物流从2006年开始探索物流金融业务，与国内多家银行签订了框架协议。在仓单质押、保兑仓基础上，中远物流还结合自身优势打造了海陆仓操作模式，即银行为进口商开立信用证向国外的生产商购买货物，进口商缴纳一定比例的保证金，其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务；中国对外贸易运输（集团）总公司在物流监管与商品融资、物流结算、物流保理、物流担保和客户信用风险管理方面与国内金融机构共同研发新产品，联结双方的服务平台，延伸客户服务范围，为客户提供高效、低成本的增值服务。
四、物流企业发展物流金融服务中的风险
1、客户资信风险。在担保的模式下，物流企业作为核心，承受的风险无疑是最大的。物流企业充当质押物监管者的同时，还作为担保人。如果融资企业出现违约，无法按期还款，同时质押物变卖、拍卖后尚不能足额偿还银行贷款本息时，物流企业将承担担保责任。在直接融资模式下，由于物流企业为提货人代垫部分货款，提货人若发生采购违约，物流企业将遭受直接的财务损失，若提货人向国外采购，还会产生汇率等方面的风险。在经济环境不稳定的情况下，各国汇率变化增大，针对出口产业链开展的物流金融业务风险将加大。
2、质押物评估风险。质押物的价值评估是物流企业开展物流金融服务中的一项重要内容。作为专业从事仓储工作的企业，特别是一些行业倾向性明显的企业，长期从事某些行业商品的仓储物流工作，积累了丰富的相关商品的经验数据，在对商品进行价值评估方面具有优势。但即便如此，质押物价值评估仍存在一定的风险。质押物的品种比较多，不可能有统一的价格评估体系。有些质押物的保值能力较强，而有些质押物的市场价格波动较大。在当前的买方市场时代，产品的更新换代速度越来越快，质押物的品牌或质量如出现重大负面影响事件，也会严重影响其销售。若质押物价格出现较大波动，在借款人到期无法偿还借款时，变卖、拍卖该质押物的价款可能无法偿付银行贷款，从而给银行造成损失，作为质押物价值评估机构的物流企业可能要面临评估不当的风险，其与银行的合作关系会受到一定的影响。现在物流系统多以入库单作质押，它和仓单的性质相同，但仓单是有价证券，也是物权凭证，而入库单和仓单相比其对外的可信性大打折扣，加之有的物流企业无法保证仓单和入库单的唯一对应性和可靠性，这就给仓单质押的管理带来极大的困难。
3、商品监管风险。质押物在库期间由物流企业负责质押物的监管，物流企业必须保证质押物的安全，要对质押物的毁损、灭失承担责任；在质押物循环进出库的过程中，物流企业负责质押物的安全库存控制，质押物信息在仓库与银行之间传递，信息失真或信息滞后都会导致决策的失误，造成质押商品的监管风险。
五、物流企业发展物流金融的建议
1、加强对客户的信用管理。为规避出质人给质押监管业务带来的风险，必须谨慎选择客户。物流企业可借鉴银行信用评估和风险控制的方法，针对客户的经营能力和信用状况进行重点考察，可以通过了解存货人的历史业务情况、信用情况，全面了解客户的资信信息。具体包括下述几个方面：第一，客户偿还债务的历史记录；第二，分析客户在以往的业务中的履约能力；第三，对于有不良信用记录的客户，拒绝合作。对融资项目进行风险评估，只有在客户资信良好、融资项目风险较低或风险可控的情况下，才对客户提供物流金融服务。对长期合作的客户，重点在于调查融资企业是否对质押物有合法的物权。
2、加强对质押物的评估管理。第一，严格确认质押物的所有权。一般可以通过审核融资企业与上游企业的贸易合同（包括贸易方式、贸易品种、结算方式），以及调查上游企业的合法性、经营规模、信用情况等来鉴别动产的来源；第二，选择适用广泛、易于处置、流动性好、质量稳定、容易储藏保管的商品作为质押物。物流企业要建立起灵活快速的市场商品信息收集和反馈体系来准确评估质押货物的价值。通过调查行业内人士、了解市场容量、价格变动趋势、产业产品的升级等情况，物流企业能把握市场行情的脉搏，掌握商品的市场价值和销售情况变化规律，及时获得真实的资料，以利于质押货物的正确评估和选择，避免在信息不对称的情况下，质押物价值评估失真；第三，通过控制贷款期限的长短、质押贷款比例，设立风险保证金等方法尽量避免货物的市场价值波动风险。当市场价格下跌到预警线时，通知融资企业增加质物和保证金。
3、加强对质押物的过程监控。质押物监管风险的大小主要取决于物流企业的管理水平及办理质押物出入库时的风险控制手段。要对质押物进行科学的管理，制定严密的操作规程。对质押物提货、换单及解除质押的存货，都要经过认真审核，保证质押物的真实性、唯一性和有效性。
4、加快物流企业信息化建设。当传统储运企业向现代物流金融服务延伸和拓展时，信息化管理就成了物流企业开展物流金融服务的必要条件和保障。运用信息化手段，才能对物流过程、客户运营状况等方面做充分的了解和监控，才能降低整体的交易成本和风险，在合作共赢中实现稳定发展。
（作者单位：浙江金融职业学院）
主要参考文献：
[1]陈淮.关于物资银行的设想[J].中国工业经济研究，1987.3.
供应链金融业务范文4
关键词：农业供应链；农业金融；服务现状；选择模式
满足农业产业链中各类主体的融资需求作为金融支撑的核心，成为我国农业产业化发展的基本经济要素和内在动力。然而，我国的农业金融因其存在“高成本、高风险”的弱点，与金融机构的风险厌恶特性很难匹配的矛盾一直难以解决。因此，我国农业金融发展的困境即是找到合适的方法与金融技术来解决农业金融所面临的“高风险”“高成本”“低收益”问题。
一、江苏省农业供应链金融服务现状
根据“十二五”规划，江苏省目前的众多金融机构都在开展相应的供应链金融，但是无论其形式还是业务名称等都没有统一的模式。另外，除了通用模式（仓单质押、保兑仓、融通仓等）外，像仓单进出口押汇、应收账款票据化、未来提货权质押融资、担保提货、贴现、出口信用保险项下短期融资、打包放款等其他金融产品均可当做是供应链金融模式的附件、延伸、变形。
经过分析发现，其供应链金融服务多集中在苏南、苏中等较为发达的地区，而且其业务产品主要为第三方监管下的商品质押融资业务。从业务区域来看，多集中于苏南、苏中经济较发达地区。江苏省的供应链金融服务还存在以下问题：（1）大多数的银行并没有设定专门的服务地点，也没有根据专业产品的特点进行经营，仅把它当做一般的信贷业务；（2）各银行机构对该项产品没有制定专业的融资政策、操作方案以及制定风险监控措施；（3）没有将该项产品监理其特有的服务品牌等。
二、供应链金融发展中面临的问题及政策建议
供应链金融服务作为一项新的金融服务，并没有经验与方法可借鉴，只能凭借银行在实施的过程中不断地进行摸索，来不断地完善与提高。在业务开展过程中，将会遇到以下问题：中小企业会不会接收该种融资方式、银行及物流等如何预防与控制其风险、货物质押的管理体制及法律归属等。笔者以仓单质押业务为例，来分析其存在的潜在风险，并提出相应的建议。仓单质押业务对于银行来说，其潜在风险包括以下几点：
1.质押品的来源和品质风险。仓单质押属于动产与货权质押相结合的融资方式，因此，当有客户要融资时，银行一定要十分谨慎，不仅要对其企业的经营情况进行相应的了解，对其动产所有权也要进行严格的确认，必须是所有权属于出质人才可。另外，银行要与物流方密切合作，以防止企业在滚动提取质押物时以次充好、提好补坏，使得质押物的质量风险增加。再者，一旦发现质押物的质量出现问题，应与出质人及时沟通，必要时提前收回贷款。
2.质押物的价值波动风险。任何物质的价值都不是一成不变的，若是质押物的市场价格发生变动，其质押物的价值也会相应的升值或贬值，导致质押物的抵押风险也不稳定。因此，银行在发放贷款之前，对于质押动产要谨慎的选择，尽量选择那些市场价值波动范围不大、质量稳定且容易处理的产品。另外，对于质押率的设定，要选择合理的质押率，并制定预警值，在设定质押率时，应结合产品的特点及稳定性进行合理的率值。
3.第三方物流的道德风险。物流方对于银行业务的开展具有重要作用，物流方提供的质押物的验收结果、质押物的价值评估与质押物的监管等是银行业务开展的基础与保障。因此，银行应与物流方加强密切合作。另外，为避免融资企业与物流方相互合作，银行应选择制度合理规范、信誉良好的物流方，并签订相应的合同来确保质押物的质量保管与其相应的责任的问题，银行还应到物流公司进行定期检查，加强防范。
4.金融服务的市场需求风险。因为供应链金融服务是一种新的业务模式，为降低其风险，对于质押物的质量、规格等，银行都提出了较高的要求，这使得部分想要融资该项产品的希望破灭了。另外，融资该项产品的手续相对于一般的信贷业务较为繁琐，在该融资业务中，首先需要融资企业将质押物放入指定的物流仓库中，经物流方进行质押物的价值评估后，银行才决定是否同意贷款。与一般的信贷业务相比，手续繁琐，且时间长，从而降低了企业想要融资的兴趣。
三、江苏省农业供应链金融服务模式选择
1.基于农民专业合作组织的农业供应链金融服务模式。该模式是农业专业经营组织（或专业大户）通过接受农户委托，将农户提供的农产品进行包装处理后，直接送到批发市场进行零售或送至包装配送中心。大大降低了农产品的生产成本，极大地提高了市场竞争力。
2.基于生产加工核心企业的农业供应链金融服务模式。这种模式的生产方式是生产加工的核心企业或直接从农户手中购买农产品，或通过农业合作组织等进行收购，在对农产品进行深加工，将深加工后的产品销售给下游渠道进行销售。其中，加工型核心企业是指能力比较大，能够对整个农业生产链起到较大的拉动能力的生产企业。
3.基于第三方物流公司为核心企业的农业供应链金融服务模式。第三方物流公司在供应链金融服务中作为中间力量，不仅收纳质押物，而且对质押物的规格、质量、价值评估等情况反映给银行，避免了融资方银行之间的信息不对称情况，不仅保证银行收到的质押物的质量问题，而且避免了融资者选择融资的盲目性。
结语
农业产业化的发展让银行与农户之间的问题得到了有效地解决，并且通过以上三种模式的选择，不仅大大地降低了农产品的生产成本，而且避免了融资过程中出现道德问题，减少了融资风险，大大地提高了农产品的市场竞争力，也创造了巨大的市场价值。
参考文献：
供应链金融业务范文5
摘要在广东省自贸区发展供应链金融，有利于科学协调物流、商流、信息流、资金流，处理好区内区外关系，促进广东省制造业优化升级以及整个珠三角地区经济的稳定与健康发展。本文提出广东省自贸区供应链金融的发展应充分发挥广东省自贸区在粤港澳一体化、贸易自由化、通关便利化、金融国际化等方面的优势，形成多元化供应链金融融资模式，建立供应链金融综合服务平台，并在此基础上建立有效的风险防范和预警机制，同时发挥产业辐射带动作用，带动广东省制造业转型升级。
关键词广东省自贸区供应链金融融资模式金融风险防范
在广东省自贸区大力发展供应链金融业务对于自贸区经济的稳定、持久发展以及广东省的产业转型升级具有重要作用。2015年广东省自贸区成立，自贸区以贸易、金融、物流、通关等诸多政策性优惠的实施使得自贸区成为众多国际供应链汇集的供应链集成平台。供应链金融业务从供应链整体出发，对供应链上的物流、商流、资金流、信息流进行有效的匹配和控制，有效释放自贸区经济增长活力，促进自贸区经济健康持续发展。此外作为国内最大的制造业供应链枢纽，广东省存在大量处于价值链低端环节亟需进行产业转型与升级的中小型制造企业。供应链金融是为中小企业量身定制的新型金融业务，是解决中小企业融资难的有效途径，但受政策束缚以及产业生态发展不平衡等诸多因素的影响，供应链金融的效用难以得到有效的发挥。自贸区的诸多优惠性政策以及开放的营商环境使得自贸区成为发展供应链金融的最优平台，在自贸区发展供应链金融，可有效降低自贸区内核心企业与广东省内中小制造企业间的资金运作成本，解决中小企业融资难问题，成为撬动广东省制造业转型与升级的重要支点。在此背景下，对自贸区发展供应链金融业务展开研究，对于处理好自贸区区内、区外关系，科学协调物流、商流、信息流、资金流，促进自贸区乃至整个珠三角地区经济的稳定与健康发展，提升我国供应链金融发展水平具有重要意义。
一、我国供应链金融发展路径及主要模式
（一）我国供应链金融发展路径
我国供应链金融业务发展始于20世纪初，深圳发展银行是我国开展供应链金融业务的先行者：2000年深圳发展银行在其广州和佛山分行开始试点贸易融资业务；2001年，创新性推出动产及货权质押授信，在保持存货流动性前提下，允许企业随时赎取部分抵/质押物用于销售；2002年推出票据CPS业务以票据为核心为供应链中的企业提供短期融资解决方案；2003年，首创“1+N”模式，利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引入对其上下游的授信服务之中，并开展面向供应链成员企业的批发性营销；2005年，提出“面向中小企业，面向贸易融资”，建设供应链金融服务银行；2006年，正式推出“供应链金融”品牌；2008年，启动供应链金融线上化工程。在深圳发展银行先行先试后，广东发展银行、浦发银行、兴业银行等相继推出了一系列供应链金融服务：2002年起，招商银行率先对电子供应链金融进行探索；2003年广东发展银行推出“民营100”金融服务平台，开展货押业务；2006年，工商银行在进行了沃尔玛供应商保理业务试点后推出了供应链金融产品；2007年，浦发银行提出了“供应链融资”的整体服务解决方案……虽供应链金融业务在我国已逐渐推广，但总体来看，我国供应链金融业务还处于初步发展阶段。
（二）我国供应链金融主要发展模式
从图1供应链的结构图不难看出，供应链是连接供应市场和需求市场，是围绕核心企业、以及核心企业的供应商和需求商所形成的，物流、资金流和信息流自由流动的动态网络系统。与传统的固定资产抵押贷款融资形式不同，供应链金融服务并不局限于对单一企业的资产状况和信用状况进行风险评估，而是从该企业所处供应链的整体交易风险进行评估，利用供应链运营交易过程中所产生的应收账款、预收账款、存货等资产和权力作为担保进行融资。供应链金融有效解决了供应链中大型核心企业凭借其优势地位向上、下游的弱势地位的中小型企业进行赊销、赊购，导致中小企业流动资金短缺又因资信状况不佳难以获得融资的财务困境，有效盘活了中小企业资金链。受供应链形态多样性的影响，供应链金融服务也有多种模式，其中最广泛、最典型的供应链金融模式是针对供应链运营过程中的应收账款、预付账款和存货等带来的问题所设计的应收账款融资模式、保兑仓融资模式、融通仓融资模式。这三种典型融资模式的运作方式具体如下表所示：
（三）我国供应链金融现有发展模式存在的问题
自深圳发展银行率先发展供应链金融业务至今，我国的供应链金融服务模式和服务形态都进行了诸多创新，但总体来看，我国仍旧尚未形成真正高效、普惠的供应链金融服务体系。
以核心企业作为业务切入点致使服务覆盖范围有限；多方参与致使服务效率低下；商业银行提供的供应链金融服务本质并无太大区别致使融资产品种类单一，创新动力不足；分业经营的体制致使商业银行难以从供应链整体出发为供应链上的企业提供融资服务；缺乏高效的信息处理系统致使供应链金融数据信息化的范围仅局限于其所在的节点，无法形成一个数据自由流转的、完善的、高效的供应链信息处理系统；缺乏风险监管机制致使供应链金融风险难以得到有效规避。
二、自贸区推进供应链金融发展的基础
2015年广东省自由贸易实验区成立，自贸区因其在贸易、金融、物流、通关等领域的众多优惠政策成为发展供应链金融业务的最优平台。物流、商流、资金流、信息流是供应链发展的核心，广东省自贸区在市场准入与监管、通关、物流、金融等领域的创新实质上是在推动供应链的改革与创新，具体而言，广东省自贸区发展供应链金融主要具有以下几点优势：
（一）大型国际企业落户为发展供应链金融提供良好的产业基础
良好的产业链是发展供应链金融业务的前提与基础，广东省自贸实行宽进严管的市场准入和监管制度（负面清单制度），致力于建设国际化、市场化、法治化营商环境，随着自贸区先行先试改革创新不断深入推进，必将会有大量处于国际供应链核心地位的企业入驻。大规模的企业落户不仅会带来大量的物流和资金流，更会使广自贸区将成为一个多元化、集群化的供应链汇集平台。长期以来，我国企业，尤其是广东省传统制造业企业多处于价值链的低端环节，利用自贸区平台，发展供应链金融，对于延伸制造业产品线和产业链，对接国际供应链金融，带动传统制造业转型升级具有重要意义。
（二）粤港澳一体化助力广东省自贸区供应链金融的发展
粤港澳一体化是广东省自贸区建设的重点内容。《中国（广东）自由贸易试验区总体方案》（以下简称《方案》）中提出“粤港澳共同开拓国际市场。鼓励企业在自贸试验区设立总部，建立整合物流、贸易、结算等功能的营运中心，探索自贸试验区与港澳联动发展离岸贸易”、“加支持符合条件的港澳金融机构在自贸试验区以人民币进行新设、增资或参股自贸试验区内金融机构等直接投资活动”“在自贸试验区建立与粤港澳商贸、旅游、物流、信息等服务贸易自由化相适应的金融服务体系”“降低港澳资保险公司进入自贸试验区的门槛，支持符合条件的港澳保险公司在自贸试验区设立分支机构”等政策将有效促资金流在自贸区的汇集以及资金流在粤港澳间的自由流转。
（三）通关便利化促进物流、商流自由流转
贸易便利化是自贸区的最基本功能，广东省自贸区实行“一线放开”“二线安全高效管住”的通关监管服务模式，促进了物流在自贸区内的快捷、高效流动。2015年底，深圳海关提出了以“供应链协同”促进跨境电商B2B出口的理念，“先进区，后报关”“简化无纸通关随附单证”等政策简化了报关流程，极大的减少了报关费用。此外，《方案》提出在交通航运领域放宽对粤港澳投资企业的限制，建立自贸试验区与粤港澳海空港联动机制有效促进了物流企业的国际航运服务业务的发展，为自贸区开展国际供应链金融业务打下良好基础。
三、推动自贸区供应链金融业务发展与创新的几点建议
相较于我国传统的供应链金融发展模式，自贸区供应链金融的发展应突破传统模式的发展瓶颈，释放自贸区改革红利，发挥自己的优势。具体来看：
（一）突破传统供应链金融发展瓶颈，构建多元化供应链融资模式
随着自贸区先行先试改革创新不断深入推进，融资规模的不断扩展，银行为主体的传统供应链融资服务模式中，银行独立完成供应链风险评估和在规定时效内为企业提供融资支持将会越来越困难，因此，构建多元化的供应链融资模式显的尤为必要。具体而言，第一，自贸区银行业逐步由分业经营向混业经营转变，逐步开放券商牌照，建立以银行业务为核心，辅以券商、保险、信托、基金、租赁的综合化经营格局，为供应链上下游企业提供一站式完备服务。第二，积极促进港澳金融机构参与进发展供应链金融业务中来。港澳金融机构的加入，不仅有效突破了银行融资规模瓶颈，更带来了竞争，打破了传统供应链金融业务中银行独大的局面，国内商业银行与港澳金融机构的良性竞争将会有效的促进商业银行简化程序、提高效率、降低供应链金融服务成本。第三、充分利用自贸区地理位置优势，积极对接国际供应链，探索与港澳在货运和货物运输等方面的规范和标准对接。积极发展航运金融，建设航运交易信息平台，发展航运电子商务、支付结算等业务，探索以物流企业为主导的供应链金融模式，缓解银行业务压力。
（二）建立电商+物流+金融综合服务平台，营造金融新生态
伴随着移动互联网技术和互联网经济的迅速发展，互联网已深刻的改变传统的经济发展模式。自贸区国际化的营商环境、便利的通关服务模式、金融领域的深度开放必然会使各个领域的信息和数据呈爆发式增长。在此背景下，将互联网金融与供应链金融有效结合，将电子商务平台引入供应链金融是实现供应链金融中海量数据高效整合与汇总、促进物流、商流、资金流、信息流“四流合一”自由流转的有效途径。互联网巨头和商业银行带头，电商企业供应链核心企业、协作企业、物流企业合作，共筑供应链金融综合服务平台，将传统的线性供应链金融发展模式连结成网，整合自贸区供应链金融运营过程中涉及的海关、税务、物流、仓储、保税仓储、生产、采购、分销等诸多环节，为各环节提供专业化、批量化、标准化、流程化的服务，有效提高服务效率，降低运营风险与成本。依托物联网、互联网、大数据和云计算，促进供应链金融向更垂直细分、更精准、更专业的方向纵深演变，整合和重塑产业链，构建一个新型金融生态圈。
（三）加强供应链金融风险监管，建立健全有效的风险防范和预警机制
相较其他信贷模式，供应链金融具有多方参与、信用共享、风险共担的特点，在供应链金融中，拥有雄厚资产和良好偿债能力的核心企业成为了资信状况不足的中小企业的“隐形担保人”，供应链每个节点上的企业都成为了风险的承担者，有效分散、降低银行等金融机构提供融资是所承担的信用风险。但供应链金融运营过程中跨越多行业、涉及多领域、多方参与等特点同样也增加了供应链金融的运营风险。核心企业与协作企业的合作关系破裂、供应链运行过程中信息、资源的不对称以及企业利用自贸区事后监管等政策及制度的漏洞不当获利行为均会给供应链金融业务的发展带来风险。因此，为了有效规避发展供应链金融带来的风险，政府、银行、企业必须通力合作，加强供应链金融的风险监管，建立健全有效的供应链金融风险防范与预警机制。我国传统的分业监管模式已难以对供应链整体运营进行金融监管，难以适应自贸区供应链金融业务的发展需要，因此，自贸区供应链金融风险防范应在供应链金融综合服务平台的基础上，建立统一的风险处理数据库和风险协调、处理机构，从供应链运营的整体出发，有效防范和规避风险。
（四）发挥产业辐射、联动效应，促进传统制造业转型升级
广东省作为我国最大的制造业基地，近年来，受劳动力价格上升、土地升值，人民币进入贬值通道，国内经济整体减速等因素的影响，中低端制造业亟需进行产业转型与升级。以广东省自贸区建设为契机，将自贸区作为供应链的核心，发展供应链金融，发挥自贸区的辐射带动作用，连接国际国内两个市场，在贸易自由化、通关便利化、金融国际化的背景下，通过加强对自贸区内物流、商流、资金流、信息流的整合，带动自贸区辐射范围内供应链上下游加工制造、物流、航运、金融等行业的一体化发展，对接国际供应链，促使广东省传统制造业由全球价值链的低附加值环节向高附加值环节迈进，将成为促进广东省传统制造业转型的最有效途径。
四、结语
发展供应链金融是整合广东省自贸区物流、商流、资金流、信息流，促进广东省传统制造业优化升级的有效途径。基于我国传统的应收账款融资模式、保兑仓融资模式、融通仓融资模式发展过程中存在的服务范围有限、效率低下、缺乏高效的信息处理系统和风险监管机制等问题，自贸区供应链金融的发展应充分发挥广东省自贸区在粤港澳一体化、贸易自由化、通关便利化、金融国际化等方面的优势，摒弃传统链金融发展模式，构建多元化的供应链融资模式。同时，广东省自贸区供应链金融的发展应构建物流、商流、资金流、信息流“四流合一”的供应链金融综合服务平台，并在此基础上建立统一的风险处理数据库和风险协调、处理机构对供应链融资过程中的金融风险进行监管和防范。此外，利用自贸区平台，发展供应链金融也将为广东省传统制造业的优化升级提供契机。
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供应链金融业务范文6
[关键词] 供应链;金融信用风险;风险防范
[中图分类号] F640 [文献标识码] B
中小企业和大企业相比，中小企业存在规模小、信用差、融资渠道单一等难题，极大限制中小企业的发展诉求和持续性要求。为突破中小企业发展瓶颈，各商业银行创造性提出供应链金融的模式，即以大企业为核心，以围绕在大企业上下游的中小企业为主体，形成完整的金融供给供应链。同时，商业银行从供应链金融业务中获得相应利润，在帮扶中小企业的同时，创造性取得营收和利润增长点。供应链金融通过银企结合、产资并行的方式，实现了银行、核心企业与中小企业之间的共同发展。
一、供应链金融的含义及特点
（一）供应链金融的含义
供应链金融是商业银行创造性提出的金融产品方案，其市场主体重点是中小企业。商业银行以核心企业信用为担保，以供应链整体发展状况为出发点，经过系统评估与授信，以达到满足中小企业的融资贷款需求的目的。供应链金融突破了传统信贷模式的诸多限制，以供应链系统上的核心企业和围绕其上下游的中小型企业为整体，进行融资方案的设计与评估，打破了以往对单个企业进行风险评估的方式，有效提升了整条供应链的竞争实力。
供应链金融将金融机构纳入原有的企业生产与物流体系之中，形成相对稳固的发展模式。商业银行以核心企业为担保，向中小企业提供贷款支持，得到的贷款通过组织生产和产品转移，实现了中小企业的生产能力的扩大化，并进一步通过核心企业将资金流转到银行机构，形成封闭的链条。供应链金融以核心企业为出发点，重点关注围绕在核心企业上下游的中小企业融资贷款诉求，通过供应链系统信息、资源等有效传递，实现了供应链上各个企业的共同发展，持续经营。
（二）供应链金融的特点
1.供应链金融突破了传统信贷方式的发展瓶颈，拓展了融资渠道，有效丰富和发展了信贷文化。商业银行创造性提出供应链金融产品与服务，以核心企业为主体评估整个供应链的信用状况，并根据信用评级及风险水平为处在供应链上下游的中小企业提供相应的贷款支持。这种模式依托核心企业的信用关系，通过银行的介入，为中小企业提供发展资金，在某种意义上既提升了核心企业的销售业绩，又满足了中小企业扩大化生产所需的资金要求，更在整个供应链水平上改善了企业资源分配不均和信用失衡等状况。
2.供应链金融必须建立在真实的贸易背景之上，贸易的连续性和可持续性有助于银行合理制定融资支持方案，以达到充分利用资金的目的。供应链金融的显著特点是封闭性和自偿性，即企业生产、物流与金融支持形成封闭的产业链模式，而借贷资金的返还也是通过企业内部销售利润的获得来实现，从而排除了外在关联企业的实质性干扰。
3.供应链金融使核心企业与中小企业之间形成互通、互信、命运共同体的观念。其改变了传统的单一化指标评价中小企业信用状况的方式，转而关注整个供应链整体企业的发展与贸易状况，通过核心企业担保，使中小企业获得贷款支持，并通过对企业间贸易行为的有效评估，作出真实性判断和合理性调整，实现了供应链金融业务的稳定发展与链上企业，尤其是中小企业的持续发展。
二、供应链金融的风险分析
（一）市场风险
市场风险是指由于利率、汇率、市场价格等因素的变动而引起的市场自发，从而使银行的金融产品面临多样化风险和不确定性收益风险。在市场经济条件下，利率风险、汇率风险和市场价格风险构成了市场风险的主要内容。利率风险是银行经营活动中面临的主要风险。由于我国实行固定利率制，决定了供应链金融产品并不能完全根据市场化条件形成市场化利率，而实行这种机制的结果是一旦市场利率发生变化，银行发行的贷款利率并不能据此进行调整，从而使银行面临贷款利率变动的风险。汇率风险主要是在涉及本外币交换的企业贸易中，由于货币汇率波动而对供应链金融业务产生影响，进而使企业的进出口贸易货币交易面临汇率变动风险。市场价格风险是在供应链金融业务中，由于作为质押物，如企业存货等价格的波动而给商业银行带来的风险。在市场经济条件下，价格波动是正常的，而这一特质在粮食、石油等大宗产品存货中表现的更为明显，所以供应链金融业务中存在较大的市场价格风险。
（二）核心企业信用风险和道德风险
在供应链金融中，核心企业作为商业银行贷款授信的关键角色，在整个供应链系统发挥主导作用。商业银行依据核心企业的信用状况、发展实力、运营前景等有效指标，为围绕在核心企业中下游的中小企业提供授信贷款、信用支持等服务。因此，核心企业的信用水平和发展模式直接决定了中小企业未来发展方式的选择。一旦核心企业的信用状况受到质疑，必然会影响到中下游企业的发展，并对整个供应链金融体系的安全造成威胁。
（三）贸易背景真实性风险
自偿性是供应链金融最显著的特点，但实现自偿性的基础必须是存在真实的交易。在供应链金融业务中，商业银行根据供应链上企业间的真实交易关系，以交易过程中形成的应收账款、预付账款、存货等为抵押，有效满足处在核心企业上下游的中小企业的融资贷款需求。在融资过程中，真实性的交易时和有效的应收账款、预付账款、存货等形成的抵押是实现自偿性的基础，一旦出现虚假交易、伪造合同或融资程序的违法违规问题，并且银行在未了解真实贸易背景的情况下就对借款人进行盲目授信，会使银行面临巨大的风险。
（四）业务操作风险
业务操作风险是供应链金融业务中的主要风险之一。由于供应链金融突破了传统的信用评价模式，对供应链系统中的物流、信息流和资金流进行有效整合和合理安排，通过自偿性的结构设计、专业化的流程安排和第三方监管引入等方式，实现了与企业信用风险完全不同的还款来源。但由于人为操作环节的存在，必然会产生信用风险向操作风险的位移，从而对操作制度的完善性、保密性和有效性产生要求，而一旦操作不当或违规，必然会加重企业面临的风险水平。
三、供应链金融的风险防范
（一）加强对市场风险的识别预防管理
通过对市场风险的识别及成因的定性分析，从而对各种风险带来的得失及应对进行有效考量。实行市场化的利率机制是有效控制市场利率风险的根本方法，在当前情况下，商业银行可以采取套期保值的方法来管理利率风险，套期保值的方式主要有远期利率协议、汇率互换和利率期权等。对汇率风险的管理主要表现在对外汇持有期限、外汇种类及汇率波动程度进行有效控制，是汇率波动水平保持在合理、可控的范围之内。对市场价格风险则可以采取拓宽抵押物的存放范围，增加抵押物浮动准备金和抵押物价格限定措施等手段，实现对市场风险的有效管理。
（二）提升对全产业链上相关授信企业的综合准入管理
供应链金融是从整个产业链的角度对链上各交易方发生的交易进行评估，并给与相关企业综合授信服务。因此，需要结合供应链的整体运营情况，对已取得授信的企业进行主体准入资格检查和交易真实性确认，从而对链上各主体的经营发展能力、实际履约状况作出有效判断。这主要表现在：授信前，商业银行要对授信企业的交易情况、市场份额、信用状况、购销状况等进行实际调查，并对授信主体形成系统认识;授信后，要强化对授信企业，尤其是核心企业的管理，保证授信企业能够正常经营、合理产销、如期履约。
（三）优化业务操作流程，规范各环节操作要点
供应链金融操作流程环节总多，操作风险复杂多变，商业银行要根据供应链金融业务的特点进行合理的业务流程优化、有效的岗位重新设计和规范的操作流程安排。供应链金融业务流程复杂，因此要明确链上各主体企业的交易流程，并制定出具有代表意义的业务流程规范。岗位的设计要遵循人岗一体、岗责统一的原则，对与商业银行直接对接的岗位进行重点考察，明确职责权利关系。此外，还要对授信前调查，授信后维护等流程规范进行有效维护，以达到降低企业风险的目的。
（四）要加快信息系统建设
通过建立电子化的信息系统平台，使供应链金融业务更加系统化和透明化，这主要表现为通过对链上企业交易的应收账款、预付账款和质押存货的电子化数据管理，减少了人为操作的空间。要实现对供应链金融业务量、报表统计、库存及监管企业合作情况等工作的电子化，运用现代信息技术，为供应链金融创造发展平台。
四、结束语
供应链金融是推动中小企业发展，为中小企业提供有效融资渠道的重要手段。但由于市场风险、企业信用风险等多元风险的存在，商业银行及供应链上企业需加强风险防范，从而为中小企业融资提供保证和支持，促进供应链金融的健康、有序发展。
[参 考 文 献]
