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集合资金信托计划范文1
因为股市目前不是高歌猛进的时节，买买信托还是又省心省力又保收益的。天信08A1证券投资集合资金信托计划，金额起点人民币20万元，信托期限18个月。预计收益5.5％+或有分红(预计税前年收益率)。信托计划资金由受托人集合运用，投资于债券及其回购、基金、股票、银行间市场投资品种及以不超过信托计划规模5％的资金投资于经国家批准的金融衍生产品。收益分配：当信托资金投资总收益扣除应由信托财产承担的费用后，其年收益率等于或小于5.5％时，受托人将不收取报酬；当其年收益率在5.5％至8.33％之间(包括8.33％)时，受益人享有5.5％部分的信托收益，受托人提取超过5.5％部分的信托收益作为管理信托事务的报酬；当信托资金年投资总收益率超过8.33％以上时，受益人享有5.5％部分的信托收益以及超过8.33％部分信托收益的60％。其余信托收益将作为受托人管理信托事务的报酬。
天津信托投资有限责任公司注册资本金15亿元人民币，由天津市财政局和中国节能投资公司并列为第一大股东，现公司受托管理资产规模达100余亿元人民币。
保险营销员监管信息系统
推荐一个工具――中国保监会开发的“保险营销员监管信息系统”。系统包含资格管理、展业登记管理、培训管理、诚信管理、电子档案管理等5个模块，采用B／S模式(Browser／Server)，通过互联网传输数据，将全国保险营销员的基本情况全部纳入系统。社会各界可以登录http：//iir.circ.省略网站对保险营销员资格情况、展业情况以及历史诚信记录进行查询，保险监管机关、保险行业协会和各保险公司可以通过该系统对保险营销员进行信息化管理。保险营销员监管信息系统上线启用，拓宽了社会各界监督保险营销业务的渠道。此外监管部门提示，今后社会公众通过保险营销员购买保险产品时，应当要求其出示《保险从业人员资格证书》和《保险从业人员展业证书》，并可采取登录http：//iir.circ.省略网站、拨打免费声讯台电话960160123以及向营销员所的保险公司进行查询等方式，了解保险营销员的相关信息。
集合资金信托计划范文2
一季度艺术品信托发行小
据统计，2012年第一季度国内共有6家信托公司发行艺术品信托产品14款，它们分别是中融信托、方正东亚、四川信托、中信信托、中诚信托与长安信托。其中以中融信托发行最多，共有7种产品。一季度艺术品信托发行的高峰期出现在刚刚过去的3月份，一个月内就有6只艺术品集合资金信托计划密集面世，而且全部都是出自中融信托，从融美10号艺术品集合资金信托计划、融美11号艺术品集合资金信托计划、融美12号艺术品集合资金信托计划、融美13号艺术品集合资金信托计划、融美14号艺术品集合资金信托计划，到融美15号艺术品集合资金信托计划，可以说中融信托是一季度最热衷发行艺术品信托的信托公司。而四川信托、中信信托、中诚信托与长安信托这4家公司，分别只发了1只产品，方正东亚则发行了2款产品，分别是：楚凤1号丹青隐山艺术品投资集合资金信托计划、楚凤2号艺术品投资集合资金信托计划。
从发行规模来看，一季度发行的艺术品信托产品大多数规模都比较小，基本都是几千万元，其中规模最小的是方正东亚发行的“楚凤1号丹青隐山艺术品投资集合资金信托计划”，规模仅为2107万。一季度仅有2只艺术品信托规模超过亿元，其中中融信托发行的“融美10号艺术品集合资金信托计划”，规模达10亿元，居一季度之冠。而中诚信托发行的“2011年物华天宝保利8号艺术品投资信托计划”也达到2亿元。
从整个市场来看，尽管今年艺术品拍卖市场动向不明朗，文交所禁令更为艺术品基金退出凭添难题，但一季度艺术品信托发行仍然出现了一个小。但同时也要看到，受货币政策和资金面紧张的影响，艺术品信托的收益率正出现下降的兆头。
市场开始谨慎
从发行数量来看，2012年第一季度共发行艺术品信托产品14款，比去年同期增加8款，增长幅度达133.33%；与去年第四季度相比持平。今年第一季度发行规模为182107万元，而去年第一季度发行规模为127000万元，同比增长43.34%；与去年第四季度艺术品信托发行规模139200万元相比，环比增长30.8%。可见艺术品信托在整个信托行业发展减缓的情况下仍然保持了一定的发展速度。
2012年第一季度艺术品信托产品的平均期限为2.02年，较2011年第一季度的2.37年平均期限下降了0.35年；环比去年第四季度，期限上升了0.1年。而今年一季度期限最长的是“物华天宝保利8号”和“融美10号”，投资年限长达五年，算是少有的走中线投资的艺术品信托。而其它产品均以1.25年、2年左右居多。这充分说明了艺术品投资市场仍然以短期投资为主，投机性而非投资性仍然是市场主流。
从信托发起人看，一季度市场更多的是“老面孔”的保利、邦文、淳大、艺融民生等，仅“名轩1号”的四川明天文化艺术投资管理有限公司算是少见的“新人”，缺乏新鲜血液的加入是一季度艺术品信托市场的一大问题。
在投资方向上，一季度的艺术品信托仍然保持多点开花的特征，但于去年相比有所收缩。去年有多款投资于瓷器、翡翠、红木、寿山石和印章石、以及犀牛角雕刻等五花八门的杂项。而从今年一季度来看，今年更偏向于书画类和瓷器。比如方正东亚、四川信托以及中融信托的投资方向大都锁定在绘画和书法的名家作品，投向瓷杂的仅有2只。而方正东亚的“楚凤2号”明确提出会将部分闲置资金用于投资经受托人和投资顾问共同认可的金融产品，算是艺术品信托中一个瞩目的变化。这些变动，都说明市场在经历了去年的热潮后，正在开始回归理性和谨慎。
值得关注的是，2012年第一季度艺术品信托的平均收益率为10.06%，较2011年第一季度的平均收益率9.52%上升了0.54个百分点；但环比去年第四季度10.35%，平均收益率则下降了0.29个百分点。尽管发行规模保持了逾三成的增长，但平均收益率的下降，也说明了基金发起方对未来艺术品市场走势正日趋谨慎。
从投资者的投资取向看，一季度发行的14款产品中，以固定收益类型的居多，而去年第四季度发行的11款产品中，有8款是浮动型收益的。可见投资者今年的投资取向发生了变化，不在像去年第四季度那样对融资类艺术品信托有所偏爱，而是越来越能接受投资类的艺术品信托，即投资类艺术品信托是指在投资顾问建议下买入艺术品，依靠艺术品自身升值为投资者带来收益的信托模式。这当中，以固定收益艺术品信托的投资者最多。
信托公司的进与退
从发行的信托公司来看，今年一季度发行艺术品信托产品的有6家公司，与去年同期相比参与发行的公司增加了3家，而去年第四季度参与发行的信托公司为11家，今年一季度与之相比则是减少了一半。与去年四季度相比，今年一季度有方正信托、华融信托、交银信托、新华信托、华宝信托、国元信托6家信托公司退出发行。
有分析师认为，一些信托公司虽然看好艺术品信托产品，但是由于当前国内艺术品市场中存在的种种“顽疾”，所以还是选择退出了这块市场。以国投信托为例，其在2010年时就介入了艺术品信托市场，当时国投信托与中信信托是国内唯一两家试水艺术品信托产品的信托公司。但在2011年艺术品信托井喷之时，国投信托却只发行了4款相关产品，到了2012年一季度便退出了发行的舞台。究其原因，据国投信托内部人士表示，艺术品信托并没有想象中那么好做，估值、鉴定、保管这三大问题一直困扰着艺术品信托的发展。
同时，由于一季度正值假期最多的一个季节，有分析师认为，众多公司退出发行，可能既是受到元旦、春节放假因素的影响有很大关系。但是不可否认，整个信托行业对艺术品信托发展的趋向谨慎。
集合资金信托计划范文3
信托计划是指信托公司向各个投资者募集资金，然后将募集来的资金用于特定的投资方向。信托计划的投资对象很广，不仅包括上市交易的证券，也包括未上市的公司的股权，新股的申购，证券投资基金，还包括一些贷款项目和公益事业收益权项目等。
信托的投资者也叫委托人，委托人与信托公司签订信托合同，约定信托的期限、费用和受益人等条款。信托计划到期后，信托公司将投资收益扣除信托公司应得的报酬或费用后，全部交由信托计划规定的受益人支配。
与很多其他的理财产品不同的是，委托人可以与信托公司约定本身以外的另一方为受益人。信托计划也有一定的投资门槛，从几万元到几百万元不等。
银行信托理财
银行信托理财是商业银行与信托公司合作开展的资产管理服务。投资者购买银行的信托理财产品，银行将汇聚的资金交由信托公司进行投资。由于很多信托计划的资金门槛动辄百万，这样高的门槛让投资者望而生畏，银行推出的信托理财产品将分散的资金聚集在一起在投资信托计划就很好的解决了这个问题。
保险理财
其实保险从广义上来说就是理财产品的一种，但是有一种“保险理财”产品不同与一般的保险产品，因为它既具有一般保险产品的风险保障功能，又具有投资增值的功能。
保险公司将投保者缴纳的保费分到两个不同账户中：保单责任准备金账户和投资账户，前者主要负责实现保单的保障功能，后者用来投资，实现保单收益。
这样，投资者发生保单约定的保险事故时，可获得保险赔付金额加上投资收益；如果保险到期没有发生保险事故，则投保人获得保费全额退还加上投资收益。
基金公司专户理财
基金公司专户理财是指基金公司为单一投资者办理特定资产管理业务，或者为特定的多个投资者办理特定资产管理业务。基金公司的专户理财具有较高的资金门槛，投资者委托的初始资产一般不能低于5000万元人民币。
投资者在基金公司可以拥有专门的投资账户，资金交由具备基金托管资格的商业银行托管。基金公司根据客户的意愿决定投资的方向，并根据自身的研究和判断选择进行投资。基金公司定期收取资产管理费，并且可以与客户约定，根据委托资金的管理情况提取适当的业绩报酬。但在一个委托投资期间内，业绩报酬的提取比例不能高于所管理资产在该期间净收益的20%。
基金公司专户理财的投资范围包括：股票、债券、证券投资基金、央行票据、短期融资券、资产支持证券、金融衍生品；中国证监会规定的其他投资品种。
券商集合理财
券商集合理财，也叫集合资产管理计划是一种类似基金的理财产品，实质就是由证券公司管理的一种基金。投资者将资金交给证券公司，证券公司作为资产管理人，把从投资者集合来的资金投资于金融市场或者其他投资领域，取得的收益在扣除管理费用之后分配给投资者。
券商集合理财分为限定性投资和非限定性投资两种。限定性集合理财计划限定投资于国债、国家重点建设债券、债券基金、上市交易的企业债以及其他固定收益类金融产品；投资于股票等权益类证券以及股票型基金的资产，不得超过该计划资产净值的百分之二十，并应当遵循分散投资风险的原则。非限定性集合理财计划的投资范围由集合资产管理合同约定，不受上述规定限制。
像基金一样，券商集合理财产品可以让投资者申购和赎回，也叫做参与和退出，参与和退出需要缴纳参与费和退出费；券商集合理财也像基金一样定期分红。与基金不同的是，券商集合理财产品的投资门槛更高：一般基金的最低投资额是1000元，限定性集合理财计划的最低投资额是5万元，而非限定性集合理财计划的最低投资额是10万元。
券商定向理财业务
券商定向理财业务是证监会即将允许推出的一种证券公司为提供的资产管理服务或理财服务，这种服务针对中高端投资者，采取一对一的方式，类似于基金公司的专户理财。享受这种服务的投资者拥有专门的投资账户，证券公司根据投资者本身的意愿以及自身的研究和判断，将客户的资金投资于不同的投资渠道，所获得收益有投资者支配，证券公司可以根据合同条款收取管理费或者分享一部分投资收益。
定向理财的投资范围包括银行存款、央行票据、短期融资券、债券及回购、资产支持证券、证券投资基金、集合资产管理计划、股票、金融衍生品以及证监会允许的其他投资品种。
集合资金信托计划范文4
然而随着调控持续，哪些因素会成为推倒房地产信托资金链断裂的多米诺骨牌，犹未可知。
“刚收到平安财富佳园(35)号集合资金信托计划推介资料，感觉产品不错，30分钟后正准备花300万元投资，却被告知它已经卖完了。”平安信托客户陈刚(化名)不敢相信，在当前房地产调控趋严情况下，一款认购规模2亿-3亿元的房地产信托产品不到1小时竟然全部售完。
“简直疯掉了。”当听说一位上市公司原始股东将大部分股票套现，转而购买房地产信托产品时，陈刚发出一声叹息。
陈刚的遭遇并非个案。3月起，平安信托连续推出的几款房地产信托产品均意外热销。其中规模为2亿元的平安财富佳园(39)号集合资金信托计划(下称佳园39号)与3亿元平安财富联合创盈投资之清水湾项目集合资金信托(下称清水湾信托产品)均在一天内全部售完，即使是认购规模约在30亿元的平安财富安富1号房地产基金集合资金信托产品(下称安富1号)，销售周期也只有2-3天。
资本的追捧，令房地产信托产品发行迎来一阵小阳春。据普益财富最新统计数据显示，仅3月份就有56款投资房地产信托产品顺利发行，环比增加60％，房地产领域产品当月募资规模超百亿元，平均成立规模达1.94亿元，环比上升20.33％。
那么，谁在“逆市”追捧房地产信托投资热并促发收益倒挂?
一位平安信托客户经理向记者分析说，目前购买房地产信托产品的资金五花八门，有客户拿着到期信托产品的资金认购，也有部分从股市资金取出数百万元转购房地产信托，还有一些高端投资者原先打算投资PE，但发现PE投资回报率持续下滑后干脆转投房地产信托。
然而，仔细观察佳园39号等房地产信托产品推介资料，陈刚还是发现信托公司为成功营销“颇费功夫”。
如佳园39号拟投资的江苏省宿迁市恒大华府项目，是当前宿迁市唯一的精装修楼盘，且邻近市中心与城市核心商圈。每个城市都有高端住宅的刚性需求，目前恒大华府项目已建楼盘从去年7月起已销售30％的成绩，已表明上述楼盘项目销售前景良好。
事实上，在一家信托公司财富管理部负责人看来，真正推动房地产信托逆势热卖的，或是房地产信托产品高收益率，“现在高端投资者普遍认可的房地产信托产品年化收益率至少在10％以上”。
记者发现，佳园39号、清水湾信托产品与安富1号设定的年化收益率均在10％-13.4％。为了确保信托投资本金利息按期收回，平安信托在上述产品推介资料注明严格资金监管措施。如在富力1号推介资料里，平安信托要求融资方广州富力房地产股份有限公司(2777.HK)在信托计划到期前三个月内向信托计划保证金账户存放保证金，且累计存放资金在信托计划到期前的第三个月，第二个月与最后一个月不得低于优先投资人本金余额的20％、50％、100％。
“列举详尽资金监管措施，在以往房地产信托产品推介资料中不多见。”陈刚指出，让他更加意外的，则是房地产信托产品推介资料用量化数据预测方式，揭示房价跌幅对信托计划投资收益与本金所面临的潜在损失程度。
不过这种预测值是否准确，却是未知数。
上述信托公司财富管理部负责人表示，真正衡量一个房产项目价格波动趋势与销售前景，取决于这个楼盘能否从城市居民的刚性住宅需求“获利”，某些地段良好，交通便捷的楼盘即使在房地产调控期间依然价格坚挺销售良好，但这种对项目销售前景的判断却很难反映在推介资料中，这也是投资者热捧房地产信托产品背后隐藏最深的风险。
值得一提的是，房地产信托逆势热卖，也令平安信托转而做起“买断”房地产信托产品的新生意。
在陈刚拿到清水湾信托产品推介资料时，除了得知拟投资项目是贵州省安顺市竹园・清水湾项目(该市目前最大的城市建设项目及国家1000万套保障性安居工程重点支持项目之一)，还意外发现其中附加条款注明“交易对手是金谷信托”。
经过询问，他了解到清水湾信托产品原是金谷信托设计发行，后来可能被平安信托“买断”，目前购买这款信托产品的客户是直接和平安信托签订信托投资合同的。
不过，清水湾信托产品的主要风险控制条款仍然由金谷信托设计，其中包括金谷信托的大股东――中国信达资产管理股份有限公司旗下房地产资产管理平台信达投资有限公司承诺信托到期时受让特定资产收益权。为了突出后者资金实力，推介资料特别注明信达投资有限公司2010年业务收入达到58.76亿元，净利润为8.09亿元。
在一位接安信托的人士看来，平安信托敢于买断清水湾信托产品，可能是4月份平安信托推出的房地产信托产品数量并不多，但客户投资需求旺盛。
集合资金信托计划范文5
(一)保险资金运用情况
2014年年全年全国保费收入突破2万亿元,保险业总资产突破10万亿元,保险业增速达17.5%。保险资金运用2014年实现收益5358.8亿元,资金运用余额9.33万亿元,较年初增长21.39%。其中,银行存款25310.73亿元,占比27.12%;债券35599.71亿元,占比38.15%;股票和证券投资基金10325.58亿元,占比11.06%;其他投资22078.41亿元,占比23.67%。
2012年以后,险资投资范围快速放开,其中风险对冲工具和参与利率市场化的工具是其中最大的亮点。“保险投资13条”出台以后,保险资金资产配置策略组合越来越丰富,从过去的集中与高信用等级的各类债券、债券型基金、货币市场工具等组合逐渐可以扩展到各个久期,对于期限和信用的运用更加灵活。
(二)保险资金运用于信托投资的情况
2012年10月,保监会《关于保险资金投资有关金融产品的通知》,按照保险公司投资理财产品、信贷资产支持证券、集合资金信托计划、专项资产管理计划和项目资产支持计划的账面余额,合计不高于该保险公司上季度末总资产的30%。另外,保监会多维度调整险资投向,2014年保监会《关于保险资金投资集合资金信托计划有关事项的通知》,《通知》对于60%以上属于信托、理财产品、证券公司专项资管计划等在内的另类资管产品,只有85%的账面价值可作为偿付能力报告认可价值。
保监会公开数据显示,截至2014年6月末,78家保险公司(集团)共投资信托计划739笔,涉及32家信托公司,累计投资余额2805亿元,较今年一季度末增加768亿元,增长37.7%,较上年末增加1363亿元,增长94.5%。
二、信托与保险资金对接的模式分析
目前,信托与保险公司的合作呈现多样化,除了以往的险资投资集合信托外,“企业年金信托”、“信托保险与小贷公司合作信托”、“保险金信托”等创新业务不断涌现。
(一)信托主营模式
信托主营模式指信托公司发起设立集合资金信托计划,接受委托人(保险公司)的资金委托,以自己的名义将信托资金进行贷款或投资,按信托合同进行收益分配和到期信托财产清算返还。
2013年3月外贸信托·鼎鸿4号应收票款收益权投资集合资金信托计划成立,此信托是由光大永明人寿保险有限公司投资的房地产类融资型信托。信托资金用于受让海航航空控股有限公司(以下简称“海航航控”)持有的中国新华航空集团有限公司应收票款收益权。通过股权质押、保证担保、存单质押、应收账款质押以及强制执行公证等多种措施进行风控控制。
(二)企业年金模式
企业年金模式指信托公司和保险公司合作,根据企业年金法人提高年金收益的要求,信托公司寻找投资标的,有针对性地设立的信托计划。
2014年7月,百瑞信托与中国人寿养老保险共同打造的“百瑞安鑫1号单一资金信托”宣布成立,信托计划对接的是企业年金。百瑞信托将信托本金以信托贷款方式贷放给青海黄河上游水电开发有限责任公司,主要用于青海黄河水电公司共和200MWp并网光伏电站工程的建设与运营。
(三)保险金信托
所谓保险金信托,是一项结合保险与信托的金融服务产品,以保险金给付为信托财产,由保险投保人和信托机构签订保险信托合同书,当被保险人身故发生理赔或满期保险金给付时,由保险公司将保险金交付受托人,受托人依信托合同的约定管理、运用,并按信托合同约定方式,将信托财产分配给受益人,并于信托终止或到期时,交付剩余资产给信托受益人。
2014年5月,中信信托和信诚人寿合作推出信诚“托富未来”终身寿险、兼具资产管理和事务管理功能的保险金信托。这是保险金信托首次引入国内,该产品第一次站在消费终端产品层面,实现保险服务和信托服务的创新融合。
三、信托对接保险资金的建议
(一)研究信托型养老产品投资国家重大基础设施项目
养老金可以有效地在长期管理过程中防范和对冲经济周期及波动性等风险,所以信托型养老产品投资国家重大基础设施项目是不错的投资选择。通过大型资源型企业的投融资模式的改革创新,政府监管部门的政策制度创新推动,以及金融机构和专业养老金管理机构的积极参与,使社会养老金与国家基础设施建设项目实现了具有重大里程碑意义的牵手对接,对于利用国有资产、金融工具和市场化机制,服务于养老保障等社会管理工作,将产生广泛而深刻的影响。
(二)通过产品定制化加强合作
对于具有很强产品开发能力的信托公司来说,为保险公司设计和推荐个性化产品是必然趋势。信托公司可以为保险公司遴选投资项目或设计投资组合,由保险公司投资集合信托计划或认购信托受益凭证,由信托公司进行投资和项目管理。在信托期内,信托公司积极开发和利用各种交易、转让和质押等流动平台,及时按法律制度规定定期披露项目执行情况,使保险公司能够充分了解项目的风险情况,进行动态管理,分得信托收益。也可以由保险公司自行寻找投资项目,通过信托公司做成信托计划发行。
(三)不动产信托(REITs)类产品可成为保信合作的重要
集合资金信托计划范文6
除了教育储蓄、基金定投以及教育保险这3个传统的教育金投资方式，还有一种投资品种可作为教育投资的选择――信托产品。
信托公司是国内唯一可将资金投资于资本市场、货币市场和实业领域的金融机构。正是其跨市场投资的便利性，使得信托产品的投资人能获得性价比最高的投资回报。不同的信托产品，期限有长有短，长则3年、5年，短则半年、1年，期限越长，年化收益率越高。
大多数信托产品属于稳健型投资品种，少数产品较激进，这跟信托资金投放的市场直接相关。如投资于基础设施项目的信托产品，就是典型的稳健型产品，1年期的回报率能达到7％～8％甚至更高，且安全性高。投资于证券二级市场的信托产品，就是相对激进的高风险高收益产品，1年期的回报率可能为50％，也可能为负数，类似于买基金。这就要看子女所处的不同教育阶段对投资风险性的要求。
