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反洗钱培训总结范文1
银行营业部反洗钱会议纪要一
为切实做好支行的反洗钱工作,不断提高员工的反洗钱业务水平,建行沁水支行对省分行第二次反洗钱专题会议内容进行了传达学习。通过学习支行要求:
一是要高度重视反洗钱工作，汲取青岛分行教训，对照问题举一反三、自查自纠。
二是要提高认识，夯实反洗钱基础工作，做实做细做好反洗钱基础工作。
三是要端正态度，主动与监管部门交流沟通。
四是要加强学习培训，提升全员反洗钱意识和能力，提高反洗钱工作人员专业素质和履职能力，切实提高我行的反洗钱工作水平。
发送:各二级分(支)行，省分行各部门、直属经营中心。
本行发送:行领导。
校对:法律合规部宁艳芳
建设银行山西省分行办公室
20XX年06月18日发
银行营业部反洗钱会议纪要二
中国邮政储蓄银行临朐县支行营业部反洗钱领导小组在20XX年6月21号召开了20XX年度第二次工作会议。会议由反洗钱主管陈丽燕主持，销售主管张广斌、反洗钱联络员石玉、刘芹、郭红、孙霞、聂芳、丁霞、郭香、李政、徐娟、刘东云、井浩、陈玉虎等参加了会议。会议内容纪要如下：
一、学习相关制度文件
1、《关于小额贷款业务申请资料填写及合同签署环节不规范操作的风险提示》、
2、《关于私自迁址和行政区域变更的网点未及时办理营业执照变更的风险提示函》、《关于未及时办理相关证照致使监管部门批复文件过期作废的风险提示函》。
3、《关于做好相关信息保密工作的风险提示》、《关于下发违规办理个人业务风险提示的通知》。
通过对相关文件的学习，加深对反洗钱义务的深刻认识，更进一步的理解反洗钱的职责所在。
二、明确了下一步的反洗钱工作思路安排下一季度的反洗钱工作。
1、通过金融机构进行复杂的金融交易洗钱是犯罪分子最常用的方法。洗钱行为一般分为三个阶段：一是放臵阶段，即把非法资金投入经济体系，主要是金融机构;二是离析阶段，即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰;三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式加以使用。前台是接触客户的第一渠道，这就要求我们的前台柜员要时刻提高警惕，发现大额可以交易及时上报。因为洗钱助长走私、、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
三、安排下一季度的反洗钱工作。
1、强化内控制度，建立反洗钱奖励机制。按照反洗钱相关法律制度规定，建立反洗钱考核办法，将反洗钱工作同绩效挂钩，调动柜员反洗钱工作的积极性，重返发挥员工自身的潜能。
2、加强反洗钱法规，政策技能培训。将反洗钱培训作为法律法规学习的一项重要内容并纳入全员业务培训中。由反洗钱主管统一部署，针对不同业务开展多层次，多渠道的反洗钱业务培训，并进行培训内容考试，将成绩纳入员工的绩效考核中。
三、开展大额现金监测工作。
在实际工作中应做好对数据的采集、审定、统计和管理工作。一旦发现大额可以交易，能第一时间上报上级机构。
二0XX年六月三十日
银行营业部反洗钱会议纪要三
xx支行x年x月x日
时间：x年x月x日x时x分
地点：营业室
主持:xxx
参加人员:xxx
记录：xxx
会议议题：
一、学习上级行反洗钱工作简报
二、安排xx年度反洗钱工作
三、xx同志对近期反洗钱工作提出要求
会议内容：
一、学习上级行反洗钱工作简报通过学习，要求认真分析总结各行好经验、好做法，做到学以致用，确保我行反洗钱工作再上新台阶。
二、安排xx年度反洗钱工作
1、建立反洗钱奖惩激励机制。年初我行将按照反洗钱方面有关法律、法规，结合工作实际，建立《xx支行反洗钱工作考核奖励办法》将反洗钱处罚同管理层、直接责任人收入挂钩，调动反洗钱工作的积极性，充分发挥员工的潜能。
2、进一步完善反洗钱内控机制。xx年在现有的基础上继续完善各项内控制度，建立并完善现有反洗钱工作管理规章制度，尤其是相关内容发生变化时，及时补充修订，并报上级行备案。
3、继续加强反洗钱人员的培训工作。我行将反行钱业务培训作为学习的一项重要内容，并纳入到日常综合培训当中，继续针对不同岗位、不同业务、组织开展多层次、多渠道、多种形式地反洗钱业务培训。如新员工入职培训，每年反洗钱岗位人员培训、全体员工年度培训、登录反洗钱交流园地，积极参加园地交流、讨论、学习等。
4、继续加强业务宣传工作积极开展好对外宣传工作，开展一次大型宣传活动及日常不定期宣传，利用反洗钱宣传日和柜面窗口发放宣传单，向客户宣传讲解反洗钱工作的意义，让客户了解不法分子利用洗钱活动给国家和人民带来的危害，同时也让客户了解反洗钱工作不会损害客户的合法权益，使反洗钱宣传工作达到预期目的
5、继续开展反洗钱客户风险分类和尽职调查一是对反洗钱监控系统体现的客户等级进行分类和调整。二是根据客户尽职调查结果及时调整客户风险等级，报送重点可疑交易专报、反洗钱调查，并按要求做好风险分类记录的保存工作。三是对三四五类客户开展基础尽职调查，建立一类和二类客户电子清单。
6、继续深入落实内控检查制度。将反洗钱业务纳入业务检查范畴，反洗钱人员对本行的各岗位反洗钱履行职责情况及大额支付、大额提现、大额交易，登记报备等情况组织检查。对反洗钱业务资料按照档案管理规定保管。
三、xx对近期反洗钱工作提出要求
1、各小组要结合自身实际，落实反洗钱工作职责，不断推动本专业反洗钱工作开展。
2、突出做好客户维护工作。要从狠抓新增客户信息采集质量、举全行之力推动存量客户信息维护和进一步健全客户信息维护工作机制三方面入手，加快客户信息维护工作实施进度，争取短时间扭转落后局面，夯实反洗钱工作基础。
xx支行
xx年x月x日
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反洗钱培训总结范文2
一、精心构建完善领导组织体系
我市*为了做好反洗钱工作，成立了以*行长*为组长，*各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区*的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。
二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。*要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及*部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。本年度共举行反洗钱培训6次，参加人次163人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省*反洗钱工作规定》等。
三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解
为了让广大群众配合*开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“广东省反洗钱宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。
四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度
在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。
在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。
当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每天都对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。
严格监管和控制公款私存现象。我*成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我*结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。
对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行，每月以简报形式对当月开展反洗钱工作进行总结汇报。今年以来，我*辖区内共上报可疑支付61笔，累计金额8090.12万。
六、开展内部审查，提高反洗钱技能。
本年稽查部门对全市辖下各网点都进行了内部审计。11月6-9日*分行组织联合工作组对我行辖下网点进行突击检查。发现的主要问题是有些营业员对反洗钱工作的重要性认识不够，对反洗钱知识未能深入学习，致使出现可疑支付交易未能及时上报的现象。
七、下一年工作计划
（一）、继续加强领导，统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下，全体职工统一思想，严格按照规定执行反洗钱的各项规定。
（二）、继续完善反洗钱内控机制，建立相应健全的机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度，逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。
反洗钱培训总结范文3
金融机构特别是银行的基层网点处于反洗钱的核心位置和先锋位置，在复杂的经济环境下，面对越来越狡猾的犯罪分子和高科技的犯罪手段，我行在日常工作中反洗钱工作经验如下：
1、加大培训力度。定期通过晨会、夕会等形式组织网点员工反洗钱制度学习，及时传达上级文件精神和规章制度，提高员工对反洗钱工作重要性和迫切性的认识，掌握操作流程中高风险环节，切实增强识别和防范各类案件的能力，让我们知道反洗钱法律法规有哪些，洗钱的定义及危害。只有通过多种形式的反复多次培训和学习，反洗钱的意识才能深入人心，才能在基础上形成反洗钱的大范围防控，反洗钱工作才能真正融入每个员工的日常工作中。
2、进行源头控制。洗钱主要是通过账户之间的频繁资金进出来进行，因此账户开立时的真实性至关重要的。因此，银行柜员不管是在大堂办理对私账户开立还是高柜办理对公账户的开立，都必须严格按照制度要求客户提供有效身份证件，并一律通过身份联网核查系统对身份证件的真实有效性进行核查，对于虚假、过期或与经办人明显不符的拒绝办理开户业务。同时在开户时必须在系统中完整登记客户 9项基本信息，并且确保信息真实有效。只有这样，才能大大缩小洗钱的范围。
3、提高对可疑交易的警惕度。客户通过银行柜台办理业务，若在短期内频繁进出资金或是进出资金与客户的实际资产明显不符的，应及时通过反洗钱监测系统上报。不仅如此还应对系统中的可疑提示仔细查询比对，确保客户资金使用到底是自用还是疑点重重，落实大额交易和可疑交易报告制度，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，真正做到“了解你的客户”的原则。
反洗钱培训总结范文4
一、加强组织领导，精心进行工作部署
为确保了反洗钱工作得到真正落实，主要做了以下两方面工作：
(一)高度重视，成立工作领导小组。
(二)因地制宜，制定工作落实计划。结合本地情况，制定了适合当地的反洗钱工作计划，加强与当地银行、工商、公安系统等部门的协调沟通，为开展反洗钱工作营造良好的社会环境。
二、加强学习培训，有效提高工作认识
为增强对反洗钱工作的认识，营业部首先从员工培训做起，加强对《反洗钱》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》等法律法规知识的学习。从2014年3月至4月,在营业部内开展为期一个月的反洗钱知识宣传活动，结合实际，组织员工及重点客户讲解反洗钱知识，有效提高了对反洗钱工作的认识，确保反洗钱工作正常、有序的开展。
三、加强宣传工作，确保工作有序开展
(一)定点宣传。反洗钱工作宣传期间，营业部在大中户室，散户大厅等定点进行《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》宣传和咨询活动。
(二)全面宣传。反洗钱工作宣传期间，营业部通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传，增强了股民对反洗钱认识。
四、加强防范措施，确保工作有效落实
通过制定有效措施，确保了反洗钱报表真实、准确的反映，并及时上报，为上级决策提供依据。
(一)按规定建立证券业客户识别制度。按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户提供的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的职业，机构客户经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。反洗钱系统新客户识别？户，其中：单位客户？户，个人客户？户。
(二)按规定期限保存客户纸质账户资料和交易记录。做好客户电子档案建立，保存开户人的信息资料。包括开户自然人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围等信息。按规定报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。
(三)按规定做好客户风险等级划分标注。2014年度已经完成2013年1月1日以后开立账户的客户风险等级划分，并把做好新开立账户每日风险等级的划分做为日常开户工作重点。
(四)按规定建立逐级报告几登记备案制度。营业部通过大额交易和可疑交易报告发现客户有可疑交易情况，记录和分析该可疑交易，并填制《营业部可疑交易分析表》，由客户开发人员、客户服务主管、财务主管、反洗钱指定人员、营业部经理逐级分析进行审查，并进行备案，2014年度反洗钱系统重新识别客户修改客户信息户。
五、加强信息调研，提供信息交流平台
我营业部高度重视反洗钱信息调研工作，调研工作质量和水平明显提高。一是深入调查研究新旧法规衔接中的问题，及时向上级部门反映反洗钱工作中出现的新情况、新问题。重点研究了新法规出台后金融机构应如何开展反洗钱工作及反洗钱正向激励与逆向约束机制等问题，并形成调研报告上报部门。二是每季度编发《反洗钱工作简报》，发挥《反洗钱工作简报》的信息桥梁作用，提供反洗钱信息交流平台，开展反洗钱理论探讨和研究，切实起到引导反洗钱工作的作用。
六、反洗钱工作中存在问题
(一)反洗钱意识有待提高。营业部全面上线第三方存管制度后，不再向客户提供交易结算资金存取服务，只负责客户的证券交易、股份管理和清算交收等，也就是说营业部不再接触客户的现金存取业务，客户资金的进出都由银行控制和把关。因此，员工普遍认为即使发生了洗钱行为，也应该由银行负责，只要开户环节做好实名制，客户的资金进出在流程上合法，洗钱分子就无法通过证券公司洗钱，这种意识容易给洗钱者有可乘之机。
(二)信息识别工作有待提高。客户身份信息来源单一，识别信息验证难。营业部主要通过“客户填单、证件核对、临柜询问、资格审查”等人工手段来获取客户简单信息，尤其机构客户尚未与公安、工商、税务、技术监督等单位和部门的客户身份信息系统实现联网，客户信息来源单一，只能靠客户提供且无从验证，信息来源单一。
(三)可疑交易征判有待提高。可疑交易判断对客户资金的性质和流向不足是反洗钱工作中存在的普通性问题。我营业部反洗钱监控系统，对客户的大额和可疑交易进行监控，但是监控系统只能监控客户的交易量和交易的频率，而无法监控到客户资金的性质和流向等，不利于反洗钱工作的深入调查。
七、反洗钱工作今后的措施
今后，我们将严格按照《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好以下工作：
(一)加强对反洗钱宣传工作，加大重点案件协查力度。将《反洗钱法》的宣传作为贯彻落实反洗钱法律法规、做好反洗钱工作的基础，继续广泛深入开展反洗钱相关知识宣传活动，提高部门工作人员对反洗钱的认识。以宣传促认识，营造更加浓厚的反洗钱社会氛围。努力提高主动识别涉嫌洗钱线索的能力和水平，积极寻找可疑交易线索，加大对重点可疑交易的分析、行政调查和协查的力度，力争在发现涉嫌洗钱的违法犯罪案件上有所突破，配合司法机关严厉打击洗钱犯罪活动。
(二)强化证券业反洗钱意识，切实履行反洗钱工作职责。提高警惕，重视反洗钱工作，强化反洗钱管理，切实履行反洗钱职责。鉴于目前证券期货业普遍存在只要客户资金在流程上合法就不会存在洗钱行为的认识误区，应加强宣传，并开展多层次、全方位的培训，使其认识到洗钱犯罪具有多样化、专业化和复杂化的特征，强化证券业反洗钱意识，切实履行反洗钱职责。
(三)建立分工协作组织体系，确保反洗钱工作深入开展。为满足反洗钱日常工作的需要，营业部反洗钱领导小组要建立分工合理、职责明确的反洗钱组织体系，配备专职的反洗钱工作岗位或以反洗钱职责为主的兼职反洗钱岗位，同时在主要的业务部门设置反洗钱联络员。反洗钱工作人员的日常工作应负责收集柜台人员办理的交易信息，并及时进行分析、识别和报告，每月召集反洗钱联络员召开例会，并经常进行不定期的磋商，形成高效的内部信息反馈机制，完善反洗钱组织体系。
(四)完善反洗钱内控制度，尽力消除洗钱行为带来风险。为预防和监控洗钱活动，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护社会和谐，消除洗钱行为带来的潜在风险，要建立落实六项反洗钱内控制度。
一是要建立和实行反洗钱组织领导和责任分工制度。要按规定建立反洗钱领导小组，按规定明确工作任务和相应责任，定期研究反洗钱工作事宜。
二是要建立和实行反洗钱工作联席会制度。每月要召开一次反洗钱工作联席会，通报情况，查找不足，明确任务，研定措施，到位落实。
三是要建立和实行反洗钱工作情况定期通报制度，总结成绩，明确问题，落实整改。
四是要建立和实行反洗钱现场（非现场）检查受理报告制度，特别是对金融机构的现场检查，各被查部门务必在当日报告纪检监察部，报告内容为检查起止时间，内容和区间；检查结束后，必须报告检查结果，特别是发现问题、处理意见和整改措施。
五是要建立和实行反洗钱考核评价制度。要按季落实考核，并综合兑现绩效和目标奖励，各部门也要建立相应的考核评价办法。
六是要建立和实行反洗钱工作问责制度。各部门都要严格执行反洗钱法规的相关规定，据实问责追究，坚决遏制洗钱风险发生。
反洗钱培训总结范文5
关键词：保险业；反洗钱；风险点；对策
一、绪论
21世纪以来，我国金融市场改革日益深化、国际资本往来趋于广泛化，但走私、、恐怖融资、贪污、贿赂等违法现象陆续出现，非法对资金进行转移的活动屡见发生，洗钱问题与反洗钱工作得到我国社会越来越多的关注。
1990年，我国反洗钱工作起步于立法――洗钱行为刑事化，发展于银行业并日益成熟，从而对洗钱需求产生了“挤出效应”，洗钱活动被挤到保险业、证券业等非银行金融行业；直到
2007年实施《中华人民共和国反洗钱法》，并出台相关规定和规范性文件，才官方地开启了我国保险业反洗钱的序幕。通过借鉴国际标准与监管实践，我国保险业反洗钱研究和实践不断深入；2012年金融行动特别工作组（FATF）要求反洗钱工作理念从“以规则为本”转到“以风险为本”，即呈现出风险和措施、成本和收益、方法和效率等相称的特征。因此，分析我国保险业反洗钱风险点，进而探究如何更好地开展反洗钱工作，具有重要的实践意义。
二、我国保险业反洗钱风险点
（一）展业承保风险点。财产保险公司在展业承保时，主要侧重于对标的所有权及价值的了解，通常对投保人与被保险人的身份、标的合法性等信息重视不够。其风险点表现为：投保人对被保险人是否有可保利益、投保人与被保险人是否已被列入“黑名单”、标的是否虚构或不真实、标的价值是否与投保人所拥有价值相符等。
人身保险公司在展业承保时，人及经纪人通常唯利是图，无视协议约定，未充分地识别客户身份及其资金源头。其风险点表现为：客户是否被列在“黑名单”中、投保资金是否合法、保险期限的长短、返还保额的大小、保费支出与其收入是否匹配、特别约定中的条款是否具有掩盖性和潜在性等。人身保险含有团体险，这一险类由于人数多、情况复杂，风险相对较高；而且往往是收费后才进行核保，多收的保费会给洗钱创造机会。其风险点体现在：加盖公章进行投保的单位是否属于空壳公司、实际投保人员年龄是否真实的接近退休年龄、是否把个人虚报为团体、先收费是否会多收、保费支付单位是否与投保单位相符等。
（二）缴费风险点。财产保险公司在收取保费时，通常会出现现金支付，同一投保人同时缴纳多份同类型保单的保费，即趸缴数额较大，委托他人代缴保费出现较大趸缴现象，使得识别困难加大。
相比财产保险公司而言，人身保险公司收取保费时，洗钱风险较高。其风险点不仅体现在：是否进行大额现金支付、中介公司或第三人代缴时是否趸缴数额较大、委托是否有充分的证明等；而且体现在：代缴是否掩盖了资金的真实来源、犹豫期撤单会否导致客户资金退还账户与投保账户不对应等。
（三）批改（退）风险点。在批改（退）环节，投保人可以变更保险金额、保险期限，进而变更保费，还可变更受益人等信息，合同的诸多变更，为洗钱创造了时间和空间。
财产保险公司在批改、批退环节，其风险点主要体现在：投保人无理由提高保额从而提高保费、无理由申请对尚未起保的保单进行全额退保、退保要求的账户与缴纳保费时的账户不一致、经常性地减少被保险人和变更所有人并突然进行退保等。
人身保险公司在批改、批退环节中，其风险点主要体现在：尚未起保的犹豫期内要求全额退保、保单生效后短时间内无理由或编造理由进行退保、对缴（退）费的渠道进行变更、编造投保单位破产或解散等虚假理由以申请退保等。
（四）理赔风险点。财产保险公司在理赔时，往往面临着较大的逆向选择和道德风险。其风险点主要有：客户制造假案、赔案以套取赔偿金，尤其是车险、企业财产险、家庭财产险、货物运输险等产品存在虚构标的、蓄意造成保险事故假象等行为；在支付给客户赔偿金时，客户要求支付现金或由受益人之外的第三人代领，而且没有必要的委托证明等；客户要求支付的币种与合同所规定的币种不同等。
人身保险公司在理赔时，其风险点主要有：通过对保险公司的员工进行寻租，从而制造假象以套取赔偿金，要求赔偿金支付现金或委托他人代领；满期给付时，要求退还的费用打到其他人账户上；补充医疗保险出险时，制造虚假医疗证明，骗取高额的赔偿金等。
三、我国保险业有效反洗钱的对策
（一）健全保险业反洗钱内控制度。笔者发现如何能有效识别风险点并及时处理是非常关键的。但如何能有效实施反洗钱法规，则取决于保险公司的内部控制制度。因此，形成一套有效的内控体系对保险业来说是至关重要的。保险业需要制定业务管理制度，即建立客户身份识别、客户身份及财务资料和交易记录合规保存、可疑或大额交易的报告等制度；将反洗钱工作分工明确、责任到人；建立反洗钱的绩效考核、内部控制评估和内部审计制度；定期或不定期的开展反洗钱宣传培训的制度；执行严格的反洗钱保密制度等。
（二）提高保险业反洗钱自觉意识。要能够把上述制度贯彻到日常工作中，须培养自觉和潜在的意识。保险业的董事、高级管理人员和监事需要充分了解反洗钱法律法规，虚心接受相关培训并通过相关的资格知识考试，从潜意识中重视反洗钱工作，进而形成自觉的意识；科学合理的把反洗钱的业绩量化为考核指标，并严格责任到人的制度，激励和惩罚并用，使得员工能够清晰地认识到反洗钱的重要性，并化作自身的行动，形成自觉的潜意识；对整个保险业而言，需要不断完善相关法规、规范性文件以及配套措施，保监会要加大奖惩力度和现场检查的频度，严格把控洗钱风险，使其成为一项常规考核制度，深入保险业的方方面面，形成全行业的反洗钱自觉意识。
（三）加强客户洗钱风险分类管理。依据FATF《四十项建议》及我国的相关指引性文件，结合保险业各环节的风险点，综合考虑客户的特性、职业、地区、业务种类等因素，确定其风险子项，给予权重赋值，并进行加权计算，得出分数，实现量化；收集信息并筛选进行客户洗钱风险评估，并划分出客户洗钱风险等级，并加以预警和控制。其中，客户特性风险子项包括客户信息的公开程度、与客户建立或维持业务关系的渠道、客户所持身份证明的种类、交易监测的记录、机构客户的控制权结构、风险提示信息及权威媒体的报道信息；职业风险子项含公认具有高风险的职业、行业现金密集的程度、与特定洗钱风险的关联度；地区风险子项包括反洗钱监控或惩罚的情况、上游犯罪情况、特殊的金融监管风险；业务种类风险子项含与现金关联程度、非面对面交易、委托交易、特殊业务类型交易频度等。通过这些指标进行计算，从而评估并细分客户洗钱的风险；针对不同的洗钱客户采取具体的措施，保证保险业反洗钱工作的高效进行。
（四）主动配合反洗钱监管与调查。反洗钱监管与调查是中国人民银行的天职，对于保险业而言，这一直接主管机构是中国保险业监督管理委员会。因此，保险业应主动配合其进行监管与调查，降低该行业的洗钱风险，保证保险业的健康有序稳定地发展。保险业金融机构做好现场检查准备阶段、实施阶段和处理阶段的配合措施，并据实报告相关数据资料，保证保险业对大额可疑交易进行随时随地地监督；实事求是地进行约见谈话，不得虚假汇报等；同时要审慎的进行相关保密工作，对涉及的客户信息及文件材料进行合法的保存不得泄露给任何人。
总结：我国银行业的反洗钱法规和制度日趋完善，洗钱分子在银行业的转移资金日渐困难，但走私、腐败和恐怖活动仍需大量资金转移，他们就选了保险业、证券业等较为薄弱环节，进行非法活动，严重影响我国金融市场的稳定和改革的深化。
为了能够有效地在保险业开展反洗钱工作，笔者提出了健全保险业反洗钱内控制度、提高保险业反洗钱自觉意识、加强客户洗钱风险分类管理和主动配合反洗钱监管与调查等四项建议，望我国保险行业能够高度重视，不断完善制度，使得洗钱活动在保险业无法实施，推动整个反洗钱工作的前进。
参考文献：
反洗钱培训总结范文6
一、本人能够认真学习有关金融法律、法规、学习有关信用社业务规章和业务知识，提高自身的业务素质，加强自身廉洁自律教育，忠于职守，依法办事。同时定期组织员工学习上级有关文件精神，加强员工学习业务知识，加强员工廉洁自律教育，法律教育和安全意识教育，使本社各项工作遵章依法运行。
二、工作方面：，在联社的正确领导下，在人民银行的有效监管下，面对严峻的经营环境，全体员工团结一致，上下一心，在困境中奋起，在发展中壮大，完成的各项经营指标均比去年均有大幅增长。信用社自身实力有所增强；员工的素质、爱岗敬业精神进一步提高；全年无经济案件和违规违纪事件发生。年末，我社各项存款达到万元,较年初净增万元，完成联社下达任务万元%；各项贷款达到万元,较年初净增万元；不良贷款余额为万元，比年初下降万元，不良占比为%，较年初下降了个百分点；中间业务收入万元，同比增长万元，完成联社下达任务的%；全年实现总收入万元,同比增收万元，其中利息收入为万元，同比多收万元；利润总额为万元，为做好票据兑付准备，本年提取呆账准备万元。这些成绩的取得，归功于联社的正确领导，归功于全体员工的共同努力，奋力拼搏。
三、带领全体员工做好反洗钱与反假币工作。1、是我国反洗钱重抓严管的一年，但反洗钱还是一项较为陌生的工作，我社职员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，为了让我社的反洗钱工作得以顺利开展，我积极响应上级联社和人行的有关精神，选派业务骨干往上级部门学习有关知识，通过以一带全体的方式，进一步提高我社员工辨别可疑支付交易的判断能力。同时我结合全县反洗钱宣传月活动对反洗钱进行加强宣传，由于反洗钱工作在我国开展的时间还不长，许多人包括金融系统工作人员对反洗钱工作的重要性、紧迫性、参与性认识不足。因此，坚持要求我社加大对反洗钱工作重要性和紧迫性的宣传力度，走出“反洗钱与我无关”的误区。根据上级联社安排我社通过悬挂横幅、张贴标语以及散发资料，使大家认识到洗钱犯罪就在我们身边，提高社会各界对反洗钱犯罪意识。今后，我将继续严格按照上级管理部门的要求，带领我社全体员工深入开展反洗钱工作，确保反洗钱工作的顺利开展。2、反假币工作是我社长抓的一项工作之一，为切实提高我社员工反假币的意识和能力，进一步净化人民币市场，我认为采取了多种措施来响应全国反假币热潮。一是提高认识，打造反假防范机制。为了能够从根本上切实提高全体员工的反假能力，根据人民银行对反假货币有关文件的规定，对全社的营业人员进行法律法规规章制度以及反假知识和技能的学习，进一步提高全员的识假能力和反假意识，真正使员工识别假币，并熟悉发现和处理假币的主要规定及操作规程，进而严格地按照规程开展工作。二是加强宣传培训，营造反假良好氛围。切实采取有效措施，加强反假的广泛宣传，营造反假的良好氛围，努力提高辖内广大人民群众的反假能力，维护人民币持有人的合法权益。三是构建反假长效机制。抓好一线临柜人员的上岗培训，实行“反假上岗资格证书制”，无资格者不允许上岗；其次，加强二线人员的轮岗培训，为今后轮岗和一线反假储备力量。
四、在队伍建设中重点抓住班子建设。上梁不正下梁歪，中梁不正倒下来，任职以来，我高度重视班子建设，加强团结，不断强化措施，使班子建设沿着正确的轨道前进。一是充分发挥民主集中制原则，寻求思想上的统一，坚持做到多通气、勤商量，对于信用社的重大决策、各项规章制度的实施都在班子会上进行讨论研究，把工作决策建立在集体智慧的基础上。另一方面在行动上瞄准一致的目标，各司其职，各负其职，不相互推诿责任，这种旺盛的工作热情和精神风貌，直接感染了全体职工，我们一道开创工作的新局面。
五、继续深入推进治理商业贿赂和案件专项治理工作，杜绝各类案件发生。一是抓好学习教育，促进员工整体素质的提高。不仅在会议上学习相关文件精神和有关实例案件，我还要求各员工在会后及空闲时间进行自学，通过学习教育，度我社在全县案件专项治理知识竞赛中获得二等奖，这也是我社领导班子对员工案件专项治理知识学习非常重视的结果，也使职工牢固树立“内控优先、制度至上”的经营管理理念，克服了重业务、轻管理的思想行为；二是组织全体员工对社内各环节进行自查，发现问题及是整改，对联社案件专项治理检查组在我社进行的全面稽查中发现的问题，我讯速组织员工做出整改方案，从社内薄弱环节抓起，全面落实整改，确保改革发展、安全稳健两不误。