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金融风险管理范文1
中图分类号：F830.9 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）018-000-02
在当前金融市场逐渐完善以及金融环境不断改进的新形势下，大部分金融企业为了提高市场竞争力，消除对企业发展的不利因素，均开始了金融创新之路[1]。创新就会有改变，就会催生新的事物，进而为金融发展带来潜在的巨大风险。因此，如何在创新环境下规避金融风险的发生，同时又能促进金融行业稳定、健康的发展，是当前金融企业亟需解决的一大难题。
一、金融创新与金融风险管理的意义
1.金融创新
金融创新指的是在特定金融领域中，采取相关的方式手段重新组合各个金融要素的一种改革，并且通过改革获取更多的发展机会和利益，其包括多种方式，像新的支付手段、新的金融工具、新的组织形式等。总的来说，金融创新具有狭义与广义之分，狭义中金融创新只是作为金融工具的创新，而广义中金融创新是指金融市场、金融工具、金融制度等方面的创新，这两种意义存在相当大的区别。金融创新能够在金融业竞争状态下满足金融业所提出的诸多要求，并且还能有效规避风险。
2.金融风险管理
因为国外金融市场不断注入我国金融市场，较大的冲击了我国金融领域，加上国内经济市场的不稳定，因而对我国金融发展带来了极大的挑战和风险。其别突出的是，金融创新带来的极大风险，在金融创新的条件下，促使金融机构不断开拓新的金融业务，而开拓的业务通常具有较高的风险性。因此，强化金融风险管理显得尤为重要。
二、探析当前我国金融创新的特点
主要包括以下几个方面：⑴实现金融业务的多元化。根据部分数据显示，最近几年中已有50个国家的银行开发了证券经营的业务，并且还创建了保险公司。同时，在我国众多的金融企业中也设立了保险和基金公司，这很好的促进了银行业务之间的双向流动。另外，我国大部分银行也提出了建设保险公司的想法，并在较多领域中设立了相应的业务，有效增强了资金运营的工作效率。⑵实现金融活动的国际化。相对于其他国家的投资渠道，我国国内有着明显的劣势，加上流动性不高，使得人民币不能进行全面的兑换。鉴于此，采取积极的解决措施，对我国经济运行的稳定尤为重要。除此之外，在这样的形势下，我国大多数银行展开了代客境外理财业务，这种改变使得我国的资本在国际市场上具有较高的流动，并且也使得我国投资银行的业务体系得到改进。
三、探究金融创新的必要性
1.规避金融风险
随着我国经济全球化的快速发展，很大一方面使得整体金融行业面临着较大的风险，因此强化对金融风险的防范很有必要，也很重要。同时，加上金融环境的不断进步，金融创新之路则成为必然，其主要通过创新金融行业内一系列金融工具，以及创建金融工程等方式，有效规避金融风险。另外，由于在金融工具具体操作中囊括了较多学科的内容，因而在其他相关业务操作中可有效抵制金融风险的危害，从而最大限度的规避风险。
2.当前新技术的推动作用
当前，计算机技术与信息技术在金融行业业务操作过程中应用最为广泛，并且还能为金融行业获得最大的经济利润提供有力支持。同时，以上两项技术的应用，也降低了金融工具创新的费用成本。从而在新技术的推动下，金融企业可有效利用金融工具更好的规避金融风险。
3.降低行业竞争压力
众所周知，金融行业是以银行及非银行的金融机构为主，而当前金融行业在新形势下面临着巨大的压力，因此相对于非银行金融机构，银行金融机构所面临的挑战和压力似乎更大。以上两种金融机构，为了实现各自的经营目的，均采取了不同方式，其中非银行金融机构在发展中充分利用率计算机技术和通讯技术，继而在往后的经营活动中有效降低了交易成本。而银行金融机构为了提高自身竞争力，开始实行创新金融工具。另外，由于经济的快速发展，金融行业在扩展服务对象过程中，需要对现有的经营活动增加新领域，但此过程中必然会为金融行业中占有主导地位的金融业务带来威胁。因此，在金融创新过程中，既要增强银行的竞争力，也要提高传统业务的竞争力，只有这样才能有效实现均衡发展。
四、探讨金融创新与金融风险管理的相关联系
1.金融创新带来了新的金融风险
通常来说，金融创新是重新结合金融各要素来实现对风险的规避，但因为金融领域本身具有较大的特殊性，所以只能降低金融风险，无法完全清除。因此，金融创新的发展，只能分散或转移小范围内的金融风险，对于整体较大的金融风险至今还未能消除，同时加上金融创新带来的其他风险使得在规避风险的过程中难度增大，比如金融业的系统风险。此外，通过重新组合后，金融行业中各金融要素的隶属结构之间的联系更为密切，如果一旦发生金融风险，便会殃及其他组织部门，从而影响金融系统的稳定性。
2.金融创新在金融风险管理高要求下得到进一步发展
现如今，金融风险的不断增多，对金融领域内的各个经济主体产生了严重的威胁，极不利于金融行业的健康稳定发展[2]。鉴于这一现象，为了促进金融行业的繁荣发展，对金融风险管理的强化显得尤为重要。同时，在这一条件下，为了更好地管理金融行业以及规避金融风险，必须增强金融创新，并通过金融创新改变金融领域内的一些要素，进而降低金融风险，有效优化金融风险管理水平。
五、探析优化金融创新与提高金融风险管理水平的有效措施
1.强化有相关政府部门的金融监督管理
金融监管指的是政府通过指定的机构限制或规定金融交易行为，本质上是一种具备特定内涵的政府规制行为。同时，利用金融监管，也是我国政府实现宏观经济目标、保证宏观经济水平稳定发展的有效手段。目前，根据金融市场的发展，中资银行要想提升市场竞争力，则必须增强金融创新力度，并且监管部门还需鼓励和支持银行金融结构的创新。另外，政府部门在规范金融机构创新活动这一过程中，不仅需要加强风险监管水平，还应进一步完善相关法律法规，并不断创造出有利于金融创新的法制环境。第一，政府部门应掌控好管理尺度，找准金融监管的实际切入点，既要鼓励金融创新，又要加强金融风险的管理，以及适当降低对金融创新的限制力度，以便使金融创新有多余的空间实施。第二，对有违反金融行为的企业进行严格管理，必要时采取严厉的手段进行相应的处罚。其中最为重要的是政府应当充分发挥自身的作用，不断引导金融业拓展新型的业务领域，从而促使金融业实现多元化的发展。
2.重视信息技术风险管理
随着我国信息技术的快速发展，该项技术在银行业金融机构发展中发挥着重要的作用，而银行业的稳定及健康发展直接取决于信息技术手段的安全性和可靠性[3]。当前，大部分金融机构在创新业务和产品时，均以信息技术为前提，比如银行卡业务、电子银行等，虽然在该两者工作中极为重视信息技术风险防范，但在整体金融结构发展中，信息技术防范涉及到众多部门，像科技服务部门、科技风险审计部门、科技风险管理部门等。所以，为了使得信息技术风险管理更加有效，那么银行业金融结构必须重视信息技术风险管理。
3.加强金融业的国际交流与合作
在国内金融市场不断开放的形势下，越来越多的经济实体逐渐参与进国际金融市场当中，一定程度下使得国际金融环境越发复杂。而在这复杂形势下，一国控制金融风险似乎有点艰难。同时，随着我国金融业务的不断开展，那么加强国际金融的合作与交流已成必然趋势。例如，我国可与国外政府签订合作监管的协议，并且积极参与进国际监管组织以及按照其相关标准制定有关我国金融业务的准则，进而全方位的实现监管目的。
4.创建完善的风险管理体系
为了促进金融创新之路的顺利，以及加强金融风险的管理措施，相关金融企业则必须创建一个切实可行、自上而下的风险管理体系[4]。同时，在风险管理体系中，需建立一个健全的管理机构，并且明确各个机构间的权利与责任，以此确保金融活动的顺利开展。另外，还应建立严格的管理制度和审批制度，针对有越权行为的工作人员给予严格的处置，随后通过组织机构的团结协作有效实现内部控制，促使金融风险管理得到提升。除此之外，还应加强信息公开制度，强化内部信息的透明度，并通过创建独立的核算体系，对现有的金融业务活动进行准确的记录。针对此过程，一旦会计报表生成，便不得涂改，其他任何会计信息还需分层共有，以及在保证商业利益的情况下尽可能地进行公开。
六、结语
综上所述，在金融企业发展过程中，金融创新与金融风险管理具有极为重要的促进作用。因此，有效促进金融创新、强化金融创新管理是规避金融风险、提高金融行业竞争力的有力途径和方式。
参考文献：
[1]龚奕.试论以金融创新为基础的金融风险管理[J].商，2013 （21）：183.
[2]田雨朋.浅析企业金融风险管理理论研究[J].商业文化，2014 （23）：206.
金融风险管理范文2
关键词：金融创新；金融风险；特征；对策
中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）08-0-02
一、金融创新特征分析
要在金融创新的条件下对金融风险进行管理，就需要对金融创新活动的特征进行细致的分析，这样才能有的放矢地进行相关的分析。具体来说，当前我国金融创新的特征主要可以从以下几个方面来看：
（一）产品的雷同
金融行业在我国的经济发展中占据着十分重要的位置，银行、保险等行业和人们生活的联系越来越密切，金融行业的竞争也愈加激烈，在这样的情况下，各个金融机构纷纷推出创新的金融产品，然而一旦一个机构的创新产品投入市场以后，便会被其他的金融机构所模仿，使得产品的同质化比较严重，这不但浪费了大量的资源，也使得金融产品、机制等的创新环境变得日益恶劣，从而影响了金融行业的长远发展。
（二）理财业务突出
经济的发展使得人民的生活水平有了明显的改善，在这样的情况下，人们对于理财情有独钟，在理财观念上也得到了很大的提升，以往单一的储蓄方式已经不能满足人们的需要，各个机构金融在理财产品的创新上不遗余力，使其成为当前金融创新的一个主力军，并发挥着日益重要的作用。不仅是国内的商业银行，就连外资银行也深入其中，想要分一杯羹，这使得银行的理财产品得到了极大的丰富，成为了金融创新视角下一个十分炫目的焦点。
（三）机构界限模糊
从金融机构各自的职能作用来进行分析的话，银行、保险公司、证券公司等各有各自的作用，理论上很少产生交集，然而随着金融行业的不断发展，这些机构之间的界限逐渐淡化，跨机构的服务、产品被大量的推出，这种金融创新使得金融机构之间的界限并不是那么清晰，甚至逐渐模糊，诸如银行代办许多保险公司的业务，保险公司也销售大量的银行的产品，这都使得金融行业的发展逐渐开放，进入了一个全新的发展阶段。
二、当前金融创新下存在的金融的风险
在了解了金融创新的特征之后，就需要对当前的风险进行分析，这样才能更好地促进金融行业的长远发展。具体来说，金融创新条件下的风险主要可以体现在如下几个方面：
（一）制度风险
以往分业经营是我国《商业银行法》中的规定，这也就意味着商业银行只能经营自身的业务，不能涉足其他的业务，诸如保险、证券、信托等。在这样的情况下，商业银行实际可以经营的业务范围就大为减少，只能进行传统的资产负债业务，以及一些传统的中间业务。而当前金融一体化的趋势逐渐加强，在这样的情况下，许多发达国家的银行开展进行金融制度的改革，转变为混业经营的方式，并积极在我国开设分行或是以独立法人来开展和推行混业经营的方式，这样就使得竞争日益激烈。我国的商业银行若还是在分业经营的桎梏之下，将难以抵挡混业经营的潮流，这样不但难以优化我国的金融机构，在国家金融市场上，我国的竞争优势也将注浆降低，这对于我国金融业的发展具有十分巨大的风险。
（二）经营风险
随着国内外金融环境的变化，商业银行将逐渐进入金融一体化的进程中，以往的国有封闭、低效率、风险抗御低的弊端对于商业银行的发展是十分不利的，新形势下的这些经营风险对于商业银行的生存和发展影响十分巨大。具体主要可以从如下方面来进行分析：其一，资本充足率低，《新资本协议》中对商业银行资本充足率设置了一个最低的要求就是8%，而我国在资本金上面存在着严重的不足，这使得我国经营中面临很大的风险，虽然近年来得到了一定的好转，但是其并未与银行的发展速度齐头并进，相对来说还是存在着一定的不足，这将使得我国的商业银行在抵御风险上的能力大为下降。此外，我们还需要认识到，银行的快速发展和资本充足率也有一定的关系，若是银行不断增加资本的话，就会造成其资本规模不正常发展，从而使得存在的风险越来越大。其二，不良资产比例较高。虽然对于不良资产的危害，我国的商业银行有了一定的认识，其不良贷款的比例也在不断下降，然而你仍旧在一个比较高的比例。以往国有的性质使得资金流动性的表现不是非常明显，随着金融一体化趋势的加强，资金的流动性对商业银行的影响也日益明显，在加之一系列的金融创新，资金的流动性越来越强，若是银行不解决好这个问题的话，将对其经营造成很大的影响。其三，盈利能力不高。盈利性是商业银行一个十分重要的属性，然而从当前的情况来看，商业银行的生存和发展是盈利能力是紧密相连的，要想在激烈的市场竞争中处于有利的位置，就需要不断提高自身的盈利能力。相较于一些国际大银行而言，我国的商业银行的盈利水平还不是很高。若是从我国商业银行垄断特征来看，高收益显然是十分必然的，而创新产品本身对收益有着更高的要求，与此同时也有着更高的风险，在这样的情况下还是以低收益来进行创新的话，就会使得创新产品存在的风险愈加凸显。
三、金融创新下金融风险管理的对策
在分析了金融创新活动的特征以及存在的风险之后，就需要找到应对风险管理的对策，这样才能及时进行创新调整，更好地促进金融机构的长远发展。具体来说，可以从如下方面着手：
（一）促进国际合作
当前世界经济全球化的趋势不断加强，金融一体化产生了日益显著的影响，在这样的环境下，一个国家要维护经济稳定和控制金融风险是不可能的，只有充分发挥国际间合作的力量，加强对经济的宏观调整，建立互助合作关系，才能更好地遏制金融风险，保持金融环境的良好，促进各国的金融稳定和发展。为此，我国可以加入各国相互监管的协议，或是可以参考国际规则来进行金融行业标准的制定，业务的创新和推广等，这样就能更好地保障国际间合作的开展。
（二）加强自我管理
内因是事物发展的决定因素，为了更好地规避金融风险，加强对金融风险的管理，就需要充分加强自我管理的作用，这主要可以从两个方面来落实：其一，加强思想认识。金融创新实际上是一把双刃剑，既有其有利的一面，同时我们还应该看到其存在的弊端，加强对金融创新的本质认识，在依循规律，开展相关的创新活动，这样才能事半功倍。很典型的一个例子就是美国的次贷危机，虽然在其金融创新中，虽然很多金融创新工具有着十分显著的作用，但也使得风险逐渐增大且十分复杂，只有牢固树立风险意识和风险观念，才能更好地察觉到存在的风险，从而驱避之。其二，建立风险防范制度，风险是金融行业固然存在的，金融创新所带来的金融风险要更大，在这样的情况下，就需要我们建立严密的风范防范制度，综合实际的一线经验，建立风险预测的指标体系，以科学的手段来对金融风险进行度量，从而保证金融创新的成功。
（三）完善金融监管
金融创新是一种必然的趋势，只有不断进行创新才能赋予金融市场更多的生机和活力，然而金融市场的稳定对于一国的经济发展也是至关重要的，为此，在进行监管的时候应该将创新与稳定并举。就我国的金融形势来看，金融行业要想获得发展，金融创新是一个重要的推动力，为此，应该对其进行鼓励而不是打击。为了给予金融创新更为便利的生存环境，就需要对管制的程度进行调整，然而这也应该有个度，若是完全不加以监管的话，则变为了放纵，这就会使得一些违规违法行为产生，从而破坏了我国的金融环境。为此，要进行更加完善的金融监管，就需要对当前的金融监管相关的法律法规进行调整，这样才能充分发挥其作用。具体来说，应该从两个方面着手：其一，完善相关法律法规。金融创新涉及到诸多的实际的方面，这些方面可能在以前的法律法规里并没有涉及，为此应该以具体的实际为指导，对相应的法律法规进行完善，避免金融机构之间打球，规避法规。其二，修正废除相关的法律法规，金融创新中有大量的交叉业务产生，这些业务以往的法规或许已经过时或不合时宜，为此应该进行修正废除等操作，来保证法律法规的指导性。
（四）优化创新路径
除了以上几点风险管理对策，创新路径的优化也是风险管理的一个重要的方面，具体来看，金融创新主要依赖三个方面进行，分别是产品、机构、制度创新。为此，应该从这三个方面来进行努力：其一，在金融产品的创新上，在进行新产品开发的时候应该以优质资产为依托，减少不良资产的比例。此外，由于在创新上我国还不是非常成熟，为此，应该从简单开始，以求在金融机构的能力之内完成金融产品的创新，着力推出债权、股权类基础产品的创新，只有脚踏实地的发展，才能减少风险发生的概率。其二，从金融机构创新来看，目前我国存在的一个很大的风险来自于混业经营，然而其是金融行业发展的一个必然的趋势，只有不断深化改革，加强配套建设，才能尽快完善我国的金融机构的经营形式。但是，在进行金融创新的时候，应该将主营业务凸显出来，拥有自设的优势，且整体的实力明显，这样才能得到更多微观实体的信赖。其三，从金融制度的创新来看，也就是我们上面所说的金融监管以及创新激励等方面的制度的更新完善，只有这样才能更好地完善金融创新的环境，更好地进行金融风险管理。
参考文献：
[1]袁先智.金融风险管理的新挑战及次贷危机的启示[J].管理评论，2009（03）.
金融风险管理范文3
关键词：互联网；金融风险；风险管理；对策探讨
中国的互联网金融业是在近几年才开始快速发展起来的，2013年是互联网改变最为迅速的一年，这一年中互联网上出现了阿里巴巴等目前规模极大的商业金融平台，如今仍然对生活有着极大的影响。互联网金融的发展对传统的金融业起到了推动的作用，互联网金融因为其独特的性质，更高效于传统金融业，具有更强的人性化设置，虽然互联网金融的效果极好，但是在目前还处于发展中阶段，在这个阶段，互联网金融有着很多风险因素存在，解决风险是重要发展方式，针对风险管理进行研究必不可少。
一、互联网下的金融风险管理现状分析
我国目前的互联网金融行业出现时间不长，正处于发展中状态，在这个阶段，不仅需要创新，最需要的就是对金融风险进行管理。现阶段，我国的风险管理还远不如美国以及欧洲，不仅如此，甚至在风险管理上都没有一个完整的模式，方式的选择上也处在起步探索的阶段上。
依托在互联网上的金融行业，结合了金融管理和互联网管理，更多的采用了全新的技术，通过各种互联网技术进行资金的交易，相较与传统金融行业，互联网金融行业更加的便捷，它不需要过多的人力，减少了时间上的浪费，为客户提供更人性化的服务，可以更高效的给客户提供想要的信息，提高客户的满意度。
二、互联网下风险管理的对策探讨
1.互联网下的法律制度风险管理对策
法律是一切社会活动的基础保障，完善的法律体系是降低风险的重要途径，我国并没有专门针对互联网金融的法律制度，所以就需要不断的将现有的法律进行改进完善，减少利用互联网进行交易时可能出现的风险。将有利于互联网上金融行业发展的内容进行法律的制定，国家应该设立一个专门对互联网金融行业进行管理的部门，制定对应的规章制度，降低金融风险发生率。
互联网上的金融行业和传统行业不同，它的参与者更多，客户可以选择的交易的方式更多，途径更多直接导致风险更大，采用有效的监管进行协调就显得极其重要。互联网的功能不同，设立的监管机构也应该是不同的。在几年前，国家机构就发现了监管工作的重要性，建立了专门的金融监管协调机制，在利用互联网的金融行业进行高效利用，将作用发挥到最大化，有效的将金融风险进行管理。在法律上将风险管理进行有效对策的研究，严格防止不法分子利用互联网进行违法的犯罪行为，互联网金融监管部门和国家的司法部门进行高效结合，实现网络金融稳定发展，保证金融的风险管理得以实现。
2.互联网下的安全风险管理对策
互联网健康发展的重要基础就是互联网的技术，技术是基本。互联网应该在金融方面设定一个标准进行技术指导，将互联网的金融行业变成一个整体，方便管理，将整个互联网系统的安全性能都进行提高，从而降低风险发生的概率。网络之所以发展的迅速，能够受到大家的支持，原因之一就是互联网上的资源极其丰富，将各种资源进行利用整合，建立一个给客户提供便捷的交易方式的数据库，在后台建立一个监管的系统，实时对互联网上的金融数据金银监控，防止出现安全问题。信息技术在随着社会的进步不断的提升，无论在硬件还是软件上都进行着不同程度的技术研发工作，对于容易发生风险以及安全问题的地方加强防火墙或加密等技术的处理，保证金融行业在互联网上的工作是安全性高、风险低的。
互联网的金融安全还受到在互联网上进行金融工作的企业实力的影响，运营商的技术实力强，就可以构成一个强大的互联网金融机构，保证金融行业在互联网上持续稳定的发展，选择自身能力强的企业加入也是对弱小企业的负责，因为技术能力不够强大的企业，即使加入了互联网金融机构中也无法保全自身，甚至还会影响整个互联网金融行业的资金安全。
在互联网金融行业存在风险的最有效的防范措施就是在互联网上建立一个内部的控制机构，这个机构的作用是尽可能的在风险发生前进行规避；在风险问题发生时降低损失，尽快解决；在风险问题发生后将影响降到最低，并吸取教训总结经验，避免下一次风险的出现。首先要有一个对风险进行控制管理的安全风投部门，设立数据库进行企业信用的评价工作，对互联网的金融工作进行实时监控，建立预警体系，在金融风险发生之前进行预测，及时处理，将风险有效规避。金融产品的设计也影响着互联网的风险，金融产品虽然有着高收益的特征，但同时也具有极高的风险，降低风险的唯一方式就是找到一个收益和金融风险共同的平衡点，将双方都进行考虑，保证资金的安全性自己互联网金融的安全性。
3.互联网下的信用风险管理对策
我国市场经济在迅速发展，互联网金融也在迅速发展，征信的体系是否完善很是重要，目前，传统金融的征信体系还不够完善，因为银行对贷款对象的信用判断仅仅是依靠之前的借贷情况进行的，这种体系还存在着漏洞，互联网上的金融行业可以利用科技，采用电子平台，对客户进行信用的判断以及整体的分析，虽然如此，但是实际上，金融平台的很多数据并没有加入到整个征信的体系中，不能达到预期的目的和效果，由此可见，将征信体系进行完善的重要性。征信体系是基础，还要加以辅助的机构进行工作，建立一个完善的征信工作数据平台，平台要求是适合应用于互联网体系下的金融行业的，在平台上加入对客户的信用认证以及等级评估等内容，方便征信体系的进行。
互联网金融和传统金融的最大差距就是大数据，互联网对于大数据的处理以及搜集的能力很强，将其充分利用，可以有效解决互联网上金融信息的信用问题，直接的将互联网上的交易风险降低，切实的将金融服务给客户创造便利，将服务的范围扩大。想要将金融信用风险进行规避的重要方式之一就是对贷款对象进行审查的工作要严要求并且标准化。将不同等级的用户分散开，防止出现风险问题后果严重、无法挽回。将贷款标准提高，从本质上减少风险发生的可能。
4.互联网下的其他风险管理对策
政府对于互联网金融的监管作用远没有行业自律的作用大，优势也极其明显，行业自律可以对更大范围的内容体现其作用。在互联网上的金融业的行业自律甚至可以对整个金融业产生影响，这种情况会带来极大的风险，所以，出台一个互联网上的金融风险的防控对策很有必要。建立一个对互联网金融行业进行管理的协会，给予其促进整个互联网金融行业的发展以及制定行业标准和规则的权力，并且这个协会应该具备自我管理的能力，发挥引领的作用。还要在金融业中设立专门的领导机构，这个机构的主要任务和目的就是对互联网金融这个行业建立一定的标准，对实体经济进行服务以及最为重要的服务社会工作，对于整个互联网金融业都起到模范带头作用。
互联网中最容易发生的风险往往是带给消费者的对消费者的权益进行保证很有必要，达到这个目的的方式有三种。第一种是在互联网的体系上要建立一个对消费者进行保护的机制，这种机制要满足跨行业以及地区的要求；第二种是建立一个用来解决消费者在互联网上产生的金融纠纷问题，给消费者带来更大的安全感，降低风险发生概率；第三种是从消费者方向出发的，在根本上提高消费者的自我保护意识，加强金融消费的安全教育，让不法分子没有可乘之机，可以直接有效的减少消费者的权益遭受损害的现象发生。
消费者选择互联网金融行业的前提就是信任，对于一个企业来说，口碑是最为重要的财富，因为它影响着在互联网上的金融用户对企业的信心，也影响着消费者的选择，在互联网金融风险中，不可避免的一项就是谣言带来的不良后果，一个谣言处理不当甚至会影响到这个金融企业的健康发展，不实的谣言是导致企业产生声誉上风险的主要原因，在互联网的金融行业发展过程中，对企业的良好口碑进行树立，让消费者对企业有着信心，不会在谣言产生后立刻放弃企业，相信企业的声誉，减少风险发生的后果。
三、结束语
本文主要是针对互联网上的金融行业可能出现的风险进行分析，主要从信任、法律、政府等方面进行阐述，针对不同的风险种类，探讨出合适的、高效的解决对策，将风险的发生概率降低并且有着在风险问题发生后将损失降到最低的能力。
参考文献：
[1]刘志洋，汤珂.互联网金融的风险本质与风险管理[J].探索与争鸣，2014，11：65-69.
[2]陈秀梅.论我国互联网金融市场信用风险管理体系的构建[J].宏观经济研究，2014，10：122-126.
金融风险管理范文4
【关键词】电子金融；特征；风险管理
一、电子金融的定义
电子金融，又叫网络金融，这是基于互联网平台发展起来的金融业务。它以各类借记卡、客户终端为媒介，以互联网技术与网络通讯技术为手段。与传统金融模式相比，电子金融是一种以虚拟化的形式存在于电子空间中的金融活动。
二、电子金融发展的必然性
第一，电子金融与电子商务互相促进，共同发展。概括来说，电子商务就是将传统的线下商品交易在线上完成。交易双方、商品，以及资金作为传统商品交易中必不可少的三要素，在电子商务中表现为商务信息流、商品配送及资金支付。电子商务的发展开创了一种新兴的经济环境，这种新的经济环境需要一种新的交易媒介去完成，这就促进了以银行网上支付为代表的电子金融的发展；同时，电子金融拓展了这种新经济模式的交易平台，加快了电子商务前进的步伐。第二，电子商务的发展使金融市场走向网络化。电子商务的发展使传统的商品交易市场摆脱了地域、空间以及时间方面的限制。与传统的商品交易市场相比，电子化市场所需要的信息成本小很多。这就大大削弱了实物货币在商品交易市场中的媒介作用，为确保金融行为在价值链的重要作用，电子金融应运而生。第三，电子金融的经营成本较传统的金融机构降低很多。与传统金融机构相比，包括网络银行、手机银行等电子支付系统在内的电子金融的经营成本要小很多。可以从三方面进行论证：首先，电子金融一次性投入相应的成本完成开发后，银行不需要花费大量的人力物力在客户端的运营上，减少了网点建设支出；其次，电子金融电子金融产品的大量运用，降低了人力资源成本。传统的银行按形态属于有形银行，有形银行需要雇佣大量的柜员去重复简单而机械的存取款业务，提高成本的同时，仍然无法完全避免银行人员手工操作中出现失误。而电子银行的出现，很大程度上将这种重复性很高的人力劳动通过网络完成，降低了人力资源成本；最后，电子金融的出现不仅可以减少客户和银行工作人员往来于有形银行之间的在途时间，大大提高了工作效率，显著减少了客户、银行的经营成本，同样也降低了社会成本，提高了社会效益。这也是电子金融得以发展的主要原因。
三、电子金融的特征
为电子商务的快速发展，电子金融应运而生。与传统金融相比，电子金融具有以下特征：
（一）服务方式虚拟化
传统金融市场几乎所有的交易、办公活动都通过网络来实现，银行之间的结算业务也可以通过电子数据来完成。传统金融中，业务文件的传递均以面对面的交流进行，路程较远的则借助于EMS等邮寄方式，不仅花费了大量的时间，还需要大量的人力物力，造成社会资源极大的浪费。电子金融的出现，业务人员只需要借助网络的传递功能，进行交易信息的传递。为保证交易的安全可靠，人们则采用了数字验证技术和公开密码技术等技术手段。
（二）业务多元化
电子金融产品的大量涌现使金融机构的业务更加多元化，金融机构可以涉及金融领域的多个方面，如平安集团。同样从事网络金融服务也不在局限于传统的金融机构，这样使得金融业原本以板块式分工的格局被彻底打破，互联网的多元化信息使包括金融业在内的各行业的混业经营模式拉开帷幕。
（三）地域化限制的消失
电子金融机构虚拟化降低了传统金融机构因地域限制带来的业务影响，只要有互联网终端就可以将业务网络延伸到世界的任意角落。同时，电子金融机构虚拟化打破了传统金融市场的时空限制，只要有互联网终端就可以随时的办理支付结算等业务。有了电子金融，地域及时空的限制将不再是制约金融快速发展运行的重要因素。
四、电子金融的特有风险
不同国家的电子金融风险也不尽相同，我国的电子金融金融主要有以下几方面：
（一）技术风险
目前，电子商务发展而来的电子金融业务交易及控制风险等工作，主要依靠于电脑程序进而软件系统来完成。因此，电子系统技术和管理的安全问题成为了电子金融业务能否安全运行的重要因素。计算机系统的停机，磁盘的损坏，以及来自于外界网络中的攻击与破环都可能威胁电子金融运行的安全。因此安全风险是电子金融风险当中一种特殊风险。
（二）业务风险
1.信用风险。以信贷业务为例，传统的信贷业务在合同到期时，可能存在部分借款人因自身的财务状况无法按时、足额的偿还贷款的情况。电子金融的加入加快了市场运行的速度，大大增强了过程及结果的透明度，也降低了交易双方信息的不对称性。但是，电子金融的运行一定程度上加大了交易双方对于彼此的身份确认过程中的难度，也无法确保信用等级评价的真实性，从而增大了信用风险。2.法律风险。当前，我国电子金融的发展与其西方发达国家相比有很大的不同。我国的电子金融是在法律制度并不完善甚至是没有的情况下发展的。这种状况就使得相当一部分电子金融业务的行为及责任问题没有相关的制度予以约束，导致了电子交易的风险。
（三）其它风险
其他风险也危及电子金融交易，如市场风险、利率、汇率等市场的价格的剧烈波动对电子金融交易者的资产、负债以及所有者权益的变动有相关影响，以及金融衍生工具交易带来的风险。上述电子金融的各种业务风险与传统金融并没有本质性的区别，但是由于电子金融与网络信息技术息息相关，这就导致电子金融在延续融合传统金融风险的基础上，对传统金融风险的内涵和表现形式进行了更新扩充。
五、应对电子金融风险的相关建议
（一）积极发展我国信息安全技术
由于信息技术的安全与否直接关系到电子金融环境的健康与安全，所以为了杜绝隐含，加强人们对于电子金融的信心，则必须要积极发展我国的信息安全技术，使其可以达到相应的安全等级，这样才能够更好地促进我国电子金融的健康发展。可以通过大力开发网络加密技术的手段来实现这一目标；同时，还应该加强对民众的安全防范意识的教育，这在一定程度上可以帮助构建一个和谐的交易环境。
（二）建设健全的电子金融风险制度
建设健全的电子金融风险制度可以通过一下几个方面来进行：首先，加强法律制度建设，由于在电子金融相关法律制度方面的欠缺与不健全，一些企业游走于灰色地带，这样的行为显然不利于我国电子金融的发展，因此我们国家应该健全相关法律制度，做到有法可依，有法必依，执法必严，违法必究。从而规范金融市场中的经济主体，使金融市场健康稳步快速的发展。其次，加强金融行业自律机制，行业自律是一种自我管理、自我规范、自我约束的机制。金融行业自律，是通过各金融主体为得以健康快速的发展自发组织订立相关的公约规范金融行为，它的组织机构———金融行业协会，是一家民间管理机构。当前，我国金融市场处于快速发展阶段，与之相比，国家监管显得并不全面。为确保金融市场中，金融主体的行为有序进行，金融市场得以稳定发展，加强行业自律机制显得尤为重要。最后，加强电子金融风险控制管理的国际协调与合作，电子金融的进一步发展使得传统金融市场间相对封闭的市场格局瞬间被打破，经济主体间交易信息的传递进一步加快。并且随着国际间越来越频繁的贸易交易，相互之间关系也越来越亲密，影响越来越大，因此通过监管的国际化有利于共享信息，提高了整个国际金融市场的监管水平和效率，有效地防范和控制金融风险引起的区域性风暴。
参考文献
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[3]张松.互联网金融下的操作风险管理探究[M].金融监管，2013.（295）.
金融风险管理范文5
关键词：金融；风险管理；发展趋势
作为一个伴随着高风险发展的行业，各大金融相关机构都会考虑如何降低风险，这也是与同行业其他机构竞争的要素之一。风险，是伴随发展产生且不可完全抹去的，因此，金融风险管理体系成为大家关注的要点。
一、金融风险及金融风险管理
（一）金融风险的相关概念。金融风险是指，由金融行业衍生的风险，如市场、产品、机构所带来的风险等等。一家金融相关机构所带来的风险，其影响将远大于对自身的影响。因此，在交易活动中一旦出现风险，往往会对机构的存活造成威胁。甚至一些机构由于个人经营问题所带来的金融危机，会影响整个金融体系的运作。也就是说，金融风险的发生，会对整个社会经济体系造成影响，严重的还会带来政治危机。
（二）金融风险管理的起源。风险管理出自《一般工业管理》，是由法国的著名管理学家最初发现，后由两位美国经济学家系统研究。随着世界经济进步与发展，金融行业被人们逐渐关注起来，而伴随金融危机的爆发，激起了世界各地对金融风险管理重视。由于金融全球化，并发风险的概率也逐渐提升，为解决出现的金融风险，越来越多的研究学者，将研究重心放在了金融风险管理的专业化、系统化研究方面。
（三）金融风险管理的定义。金融风险管理是指，在金融行业中，为确保获利所做的一切努力。这个定义，是由，C.A.Williams与R.M.Hens在《Risk Management andinsurance》中提出的。从此，金融风险管理行业在经济与社会的不断发展中，逐渐扩大了领域。
（四）金融风险管理的现状。20世纪80年代，金融风险管理理念由美国引入，我国开始了对金融风险管理的深入研究，并在此方面取得了一定的成就。在保险业务恢复发展下，相关行业研究人才以及应用人员逐渐增多。到08年《企业内部控制基本规范》的，使国内企业拉开了全面风险管理的序幕。
二、金融风险管理的意义
金融风险，对社会生活中每个人都会有一定的影响。因此，金融风险管理的意义分为对单一经济主体产生以及对经济整体产生的两类。
个人、家庭以及企业单位甚至政府都属于单一经济主体的范围，所以，对于他们来说，金融风险管理的意义更为重大：其一，金融风险管理可以提升经济主体对风险的了解程度，这样才能够防患未然，只有真正了解了金融风险，才能够在风险来临时采用正确的处理对策；其二，可以有效的降低成本，使经济主体得到更为安全的经营环境；其三，为主体构建良好的形象，促进其目标的实现；其四，健全处理问题的方式，降低后续损失。面对风险，只有正确的处理对策才能够控制风险的损失。
对于整个经济整体，金融风险管理的意义在于：其一，促进国家经济发展。其二，为国家国际综合竞争力提供动力。其三，对金融市场秩序的维护。风险管理体系可以合理规范投资者及筹资者的双方行为，提高效率；其四，保障社会经济的稳定发展。面对各式各样的金融风险，想要为社会经济的发展提供安全保障，更要加强金融风险管理。
三、金融风险管理的发展趋势
随着金融业的逐渐开发与进步，创新性逐步提升，金融风险管理涉及的范围更是由信用、市场等方面的发展向更多方面趋势发展。
（一）加大金融风险文化管理力度。提升金融风险管理的文化管理，我国采用树立风险管理理念、培养风险管理文化的方式。在金融风险产生之前，形成预警机制、提前拟定对策，这也是风险管理意识的培养。在相关问题产生时，要注意研究调查来源，并及时审查日常工作，避免此类风险的再次出现。伴随人力对于企业作用的逐步提升，人本主义占据了重要地位，因此，在金融风险文化管理中，以人为本的人员风险管理，有助于风险的降低。
（二）提升金融风险技术管理水平。随着金融行业的不断发展，金融风险管理也要逐步创新与提高。而技术水平的提升，则是众多金融企业发展风险管理的首选对策。金融L险管理技术的提升，包括业务以及流程的规范，可以分析已发生的金融风险的相关资料、紧密观察已有风险的变化、根据已有经验来预估风险并提前发现产生的新风险。也可以利用金融风险计量的监控与创新，来控制金融风险事故的发生概率。
（三）加强金融风险管理体制创新。金融风险管理体制的创新，有助于防止金融危机的出现。例如：管理方式转变的更加专业、更加集中，可以管理部门与实施单位良好配合，保证调研实施的各环节稳步执行，制定明确的准则，以确保业务、流程的具体实施；完善金融相关企业的制度与机制，实现专业化管理制度与体系的形成；还可以建立考评制度，通过绩效考核来创建鼓励与处罚制度；要妥善处理前台与后台的关系，可以将职责清晰合理的分工，满足管理的要求；另外，构建科学的预警机制也是创新风险管理体制中重要的一点，提升对其的重视，使投资者能够得到更多参考信息。总结来说，只有逐步创新的层次化管理机制，才能完善企业的运作，促进金融企业的稳定进步与发展。
（四）金融风险管理对策实施与评估。对策实施与评估是金融风险管理中极其重要的一环。执行与实施可以是使对策发挥其自身效用，起到解决风险问题的作用，而评估则是对问题的解决是否达到目的以及人们是否满意的一个反馈。及时评估有助于风险管理对策的修改与完善，使其能够更好的投入到未来风险管理的应用中，以达到让人更加满意的效果。
金融风险管理范文6
关键词 企业管理 金融风险 企业运营
在世界经济全球化的大潮中，如何正确看待金融风险和挑战，妥善处理有关金融风险的各类问题，对企业的长久发展有着至关重要的意义。
一、企业金融风险的含义及类型
企业金融风险是企业在长期运营过程中可能遇到的风险之一，具体指利率、企业证券价格、汇率等金融变量发生非预期变动之后可能给企业带来的不利影响。企业金融风险涉及三个方面，即政治方面、社会方面和经济方面。一般来说，只有经济类风险才是我们常说的一般意义上的金融风险。
企业金融风险有很多类型，一般概括为七类：第一，市场风险，该类风险产生的原因是交易对象的违约行为，不履行法律义务而给企业带来的金融风险；第二，流动性风险，即企业在经营过程中面临的资金流动困难、正常支付活动受阻碍等情况；第三，结算风险，该种风险主要表现在所交易的商品或资金没有在预期时间到账的风险。除此之外，企业金融风险还有声誉风险、法律风险、违规风险和运营风险等几种类型。
二、企业金融风险的特征
目前，在风险交易市场上较为常见的是有关合同的风险交易和风险管理等，因此，在分析企业金融风险的特征时需要将其与可保风险进行对比，从而总结出企业金融风险的基本特征。
（一）损失原因
一般来说，可保风险的产生原因是人为因素或自然因素，而企业金融风险一般是由经济性因素导致的，如利率、汇率和证券价格等可变量的变动。这里的原因也可以有正负之分，正向原因指的是变量的变动对企业经营产生有利影响，而负向原因则指变化给企业带来亏损或其他不利影响。
（二）规避途径
可保风险的规避途径一般是保险市场，企业可以通过投保和保险公司承保等方式规避风险；而企业金融风险主要是通过套期保值的方式进行市场交易，从而规避风险，在这里用到的衍生金融工具往往较为复杂多样，充满可变性和投机性。目前，个别金融风险正在不断发展，可以在两个或两个以上市场中同时出现，利用衍生金融工具管理金融风险，实现了跨市场金融风险管理。
（三）货币偿付
可保风险又被称为纯粹风险，原因是该种风险在实际发生以后不管是否给投保人造成了货币化损失，投保人都不能再从中获得额外的收益，也就是说，这种风险一旦发生，投保人所能获得的补偿最多也不会超过其实际货币化损失；企业金融风险属于投机性风险，对该类风险进行风险管理的货币偿付既有可能是正的也有可能是负的，如果企业的基础资产与衍生金融工具的时间匹配，或非完全价值得以实现，行情的有利变动也可能给企业带来额外收益。
（四）降低机制
可保风险是通过保险人支付投保费用的方式转移到保险公司的，如果整个投保过程没有任何漏保问题，那么当风险发生且给投保人带来经济损失的时候，保险公司将会对投保人进行全额赔偿。当企业对金融风险进行套期保值的时候，投保人是通过衍生金融工具，或建立交易合同的方式来弥补企业损失的，这时赔偿的程度将取决于衍生金融工具与被保值风险之间的相关程度，如果两只之间关联较差，即不完全匹配，则风险赔偿的完全程度较低，但是也可能会有额外收益。企业在面临不同金融风险的时候也可以将其分解，例如固定利率的债券风险可以被分解为利率风险、信誉风险、商业风险等，企业在将这些风险分解后再通过资本市场进行再分配，由企业支付一定的费用，将各类风险转移给保险公司，从而降低本企业的金融风险。
三、企业金融风险的成因
（一）外部原因
形成金融风险的外部原因主要包括两方面：第一，与金融风险自身相关的因素，金融风险归根到底是由各种不稳定的经济因素引起的，其中最主要的因素是金融市场因素，包括汇率、利率、证券价格等。然而，当前我国的金融风险预测工作还没有取得实质性进展，反而很多调查结果与预测结果相差很多，这导致人们在金融风险面前更加无力，如果企业根据这些不确定结论进行风险预测，很容易进入错误的交易方向，使得企业面对更严重的金融风险。由此可见，企业本身的金融风险和当前我国金融风险预测系统的不完善会直接影响企业的经营和风险规避。第二，当前社会的经济环境与政策因素。伴随经济全球化的不断深化发展，全世界范围内的各种经济因素开始相互关联并相互作用，这会在一定程度上加大发生金融风险的可能性，给企业的经营和发展造成更大的威胁。同时，不完善的金融风险预测体系和管理体制也给某些企业利用不正当手段制造金融风险创造了条件。除此之外，政府的宏观调控政策和各种金融政策也会给金融风险的形成造成一定影响。
（二）内部原因
企业金融风险形成的内部因素主要是指企业自身的风险管理和控制体系。如果企业的内部管理体系不到位、理财能力低下，则很多金融管理条例都不能发挥实际作用，导致企业不能对资金进行合理利用，造成一定的经济损失。另外，虚假的企业财务信息也导致人们不能正确估计或预测企业将面临的金融风险，没有完善的预警系统和应对措施，当企业真的面临金融风险时，整个企业将呈现链条式的瘫痪状态，这是十分致命的，有可能使企业完全陷入经济危机。除此之外，还有企业财务人员直接带来的金融风险，财务人员的专业素质过低或责任感低下都可能给企业带来严重的金融风险。由此可见，企业内部的经济管理体制和自身财务状况都会给金融风险的形成带来直接
影响。
四、企业金融风险的预防及管理对策
（一）树立风险意识，加强自我评估
牢固树立风险意识，在企业内部形成完善的风险预警体系对企业的稳定发展是很重要的。面对激烈的市场竞争，企业切实加强自我评估，时刻观察自身所处的经济环境和周边风险，不仅是在为金融风险进行时刻的准备，也是在为企业将迎来的机遇做准备。企业在经营过程中应该正确认识金融市场的多面性，及时发现市场中潜在的金融风险并对其做出敏锐果断的反应。企业的自身评估可以帮助企业管理者准确看待自身的发展现状，及时发现其中的问题，把握正确的发展方向。企业在面对经济方面的问题时，要充分结合政府及国家的经济政策制定解决措施，保证企业进行正确的投资，顺应时展潮流。只有这样，企业才能将金融风险遏制在萌芽阶段，或者将风险降至最小损害范围，帮助企业实现可持续发展。
（二）明确金融风险管理目标
企业在明确金融风险管理目标的时候要确定自身能够承担的风险种类和风险严重程度。首先，应该尽量控制风险管理的成本，选择最为经济节约的方法为可能发生的风险做准备。尽量降低风险管理成本，对管理项目的成本和各项费用支出进行精确核算，最大限度地促进风险管理目标的实现。其次，要提高企业的安全保障，企业如果长期面临金融风险带来的压力，就很容易导致员工劳动效率的降低，出现工作效率大幅度降低甚至无效率的情况。因此，企业在面对损失时，必须先缓解企业员工的焦虑情绪，给员工提供心理上的安全感。最后，企业在进行风险管理的时候同样要承担责任并履行义务，这表现在企业应遵守国家的法律规定上。
（三）建立金融风险预测预警机制
企业在建立风险预测和预警机制的时候不仅要从政府和国家的政策角度入手，还应结合自身的实际情况不断完善和改组风险预测预警机制，保证企业在进行金融交易的时候能把握正确的方向，避免最终制定的机制因不符合自身实际而无法发挥应有的作用。例如，企业在评估一个投资项目的时候，应该首先对该投资项目所隐藏的风险进行准确评估，结合市场情况和国家政策估计该投资项目的收益范围，在充分了解风险和获益范围之后制定合适的风险预防措施，尽量把风险发生的可能性或风险带来的损失降到最低。除此之外，企业还应建立快速且准确的信息分析和结果反馈机制，使企业的经营朝着正确的方向发展，企业相关管理者在评估市场环境的时候要对市场信息进行全面的收集和客观的分析，结合公司的实际特点处理各类事项，在每个经济项目中安排负责人，对经济交易的每一步进行实时关注和信息反馈，及时与企业管理层人员进行沟通和交流。
（四）强化金融风险监管
强化金融风险监管主要包括三方面的措施：第一，确定企业的风险管理目标。企业进行风险管理首先应控制管理成本，要求风险管理人员采用最有效的技术进行风险管理，严格核算管理成本和费用支出，及时分析成本和收益的关系，保证经济目标的实现。风险管理还应最大限度减少企业的后期顾虑，这要求企业在规避风险时必须严格遵守政府和国家的相关条例，积极履行社会责任，承担社会义务，尽可能消除风险隐患。第二，将企业的风险管理目标与实际风险状况进行对比，将这两者进行对比的主要方式是调查，在分析宏观因素的时候加强理论研究，论证各项机制和风险管理行为对风险形成与控制的影响，在风险管理的实践中对风险进行识别、衡量和评价。为此，企业可以适当借鉴发达国家的风险管理经验，同时结合我国企业的实际经营情况，制定一套完整有效的企业风险量化和评价体制，对我国金融风险进行准确的预测和有效规避，促进国民经济健康稳定的发展。第三，建立专门的风险管理和控制机构，及时对风险管理目标进行调整和改正，对风险进行全面的监控。企业的风险管理机构是独立于企业经营之外的，应由企业高层授权对各项交易行为进行监控，管理机构的工作人员必须及时报告企业的交易情况，对风险隐患进行客观分析，针对企业风险管理工作中的不同风险采取有效的衡量方法和控制方案，对不同风险的控制额度、相关人员要求等进行明确规定。
（五）加强企业内部管理
加强企业内部管理的最重要手段是健全企业内部金融风险管理机制，及时调整金融风险管理目标，并采取最有效的措施对各项风险进行实时监控。另外，金融风险管理者的专业素质和职业责任感也很重要，企业应加强对相关人员的培训，促进企业内部管理水平的不断提高。
五、结语
企业的金融风险不仅来源于外部环境和政策，还来源于企业自身的管理体制。因此，企业应对金融风险的具体概念进行客观了解和认识，遵守企业应对金融风险的一般规律和程序，有效利用金融衍生工具与金融风险管理之间的关系，在把握金融风险特征的基础上，提高企业的金融风险管理水平。
（作者单位为韩国LG商事）
参考文献
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