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合规征文范文1
个人借款合同正规范文一
贷款方：
借款方：
保证方：
借款方为进行生产(或经营活动)，向贷款方申请借款，并聘请作为保证人，贷款方业已审查批准，经三方(或双方协商)，特订立本合同，以便共同遵守。
第一条贷款种类
第二条借款用途
第三条借款金额人民币(大写)元整。
第四条借款利率借款利息为千分之，利随本情，如遇国家调整利率，按新规定计算。
第五条借款和还款期限
1、借款时间共年零个月，自年月日起，至年月日止。借款分期如下：
贷款期限 贷款时间贷款金额
第一期 年月底前 元
第二期 年月底前 元
第三期 年月底前 元
2、还款分期如下：
归还期限 还款时间 还款金额 还款时的利率
第一期 年月底前 元
第二期 年月底前 元
第三期 年月底前 元
第六条还款资金来源及还款方式
1、还款资金来源：
2、还款方式：
第七条保证条款
1、借款方用做抵押，到期不能归还贷款方的贷款，贷款方有权处理抵押品。借款方到期如数归还贷款的，抵押品由贷款方退还给借款方。
2、借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款进行违法活动。
3、借款方必须按照合同规定的期限还本付息。
4、借款方有义务接受贷款方的检查、监督贷款的使用情况，了解借款方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。借款方应提供有关的计划、统计、财务会计报表及资料。
5、需要有保证人担保时，保证人履行连带责任后，有向借贷方追偿的权利，借贷方有义务对保证人进行偿还。
6、由于经营管理不善而关闭、破产，确实无法履行合同的，在处理财产时，除了按国家规定用于人员工资和必要的维护费用时，应优先偿还贷款。由于上级主管部门决定关、停、并、转或撤消工程建设等设施，或者由于不可抗力的意外事故致使合同无法履行时，经向贷款方申请，可以变更或解除合同，并免除承担违约责任。
第八条违约责任
一、借款方的违约责任
1、借款方不按合同规定的用途使用借款，贷款方有权收回部分或全部贷款，对违约使用的部分，按银行规定的利率加收罚息。情节严重的，在一定时期内，银行可以停止发放新贷款。
2、借款方如逾期不还借款，贷款方有权追回借款，并按银行规定加收罚息。借款方提前还款的，应按规定加减收利息。
3、借款方使用借款造成损失浪费或利用借款合同进行违法活动的，贷款方应追回贷款本息，有关单位对直接责任人应追究行政和经济责任。情节严重的，由司法机关追究刑事责任。
二、贷款方的违约责任
1、贷款方未按期提供贷款，应按违约数额和延期天数，付给借款方违约金。违约金数额的计算应与加收借款方的罚息计算相同。
2、银行、信用合作社的工作人员，因失职行为造成贷款损失浪费或利用借款合同进行违法活动的，应追究行政和经济责任。情节严重的，应由司法机关追究刑事责任。
第九条解决合同纠纷的方式：执行本合同发生争议，由当事人双方协商解决。协商不成，双方同意由仲裁委员会仲裁或向人民法院起诉。
第十条其他
本合同非因《借款合同条例》规定允许变更或解除合同的情况发生，任何一方当事人不得擅自变更或解除合同。当事人一方依照《借款合同条例》要求变更或解除本借款合同时，应及时采用书面形式通知其他当事人，并达成书面协议。本合同变更或解除之后，借款方已占用的借款和应付的利息，仍应按本合同的规定偿付。
本合同如有未尽事宜，须经合同双方当事人共同协商，作出补充规定，补充规定与本合同具有同等效力。
本合同正本一式三份，贷款方、借款方、保证方各执一份;合同副本一式，报送等有关单位(如经公证或鉴证，应送公证或鉴证机关)各留存一份。
贷款方：(公章)
代表人：(盖章)
地址：
电话号码：
借款方：(公章)
代表人：(盖章)
地址：
银行帐户：
电话号码：
保证方：(公章)
代表人：(公章)
地址：
银行帐户：
电话号码：
个人借款合同正规范文二
甲方(出借人)____________ 身份证号码：_______________
乙方(借款人)____________ 身份证号码：__________________
为了明确责任，恪守信用，在双方自愿、协商情况下特签订本合同以资共同信守。
一、借款金额(大写)
二、借款用途：借款人因___需要，急需一笔资金。
三、借 款 利 率：______，按年收息，利随本清。
四、借 款 期 限：借款时间自___年___月___日 起至___年___月___ 日止。
五、还款日期和方式：____________________________
六、违约责任：
借款方应按合同规定的时间还款。如借款方不按期偿还借款，出借方有权限期追回借款，并按合同规定____%计算加收逾期利息。
七、争议解决方式：协商解决，协商不成，可以向甲方所在的人民法院起诉 .
八、其他：
1、未经双方同意，任何一方当事人不得擅自变更或解除合同。如一方当事人要求变更或解除合同，应在__日内通知另一方当事人，并达成书面协议。本合同变更或解除后，借款方占用的借款和应付的利息仍应按本合同的规定偿付。
2、合同的附件：借据，收据。
3、合同经各方签字后生效，借款本息全部清偿后自动失效。
本合同正本一式二份，借款方、出借方各执一份。合同文本具有同等法律效力。
甲方(借款人)_________ 乙方(出借人)_________
(签字、盖章)_________ (签字、盖章)_________
___年___月___日 ___年___月___日
个人借款合同正规范文三
甲方(借款人)：_____________________
身份证号码：_________________________
乙方(贷款人)：_____________________
身份证号码：_________________________
甲乙双方就下列事宜达成一致意见，签订本合同。
一、乙方贷给甲方人民币(大写)_____________________，于_____________________前交付甲方。
二、贷款利息：_____________________________________________
三、借款期限：_____________________________________________
四、还款日期和方式：_______________________________________
五、违约责任：_____________________________________________
六、本合同自_____________________生效。本合同一式两份，双方各执一份。
合规征文范文2
关键词：社会主义和谐社会；政府规制；改革
社会主义和谐社会是以追求制度正义为价值理念，以公正、有序、安全和稳定为外在形态，以政府负责、社会协调和公众参与为载体，是公民权利得到尊重，体现以人为本的“良法善治”的法治社会；是国家与社会、政府与人民、权力与权利、公共领域与私人领域良性互动，达到社会整体结构和各层次的稳定与平衡的市民社会;是普遍利益、特殊利益与个别利益有机均衡协调互赢，公平与效率都得到体现的诚信富裕杜会。社会主义和谐社会的核心价值取向是实现资源有效配置和社会福利最大化，这正是政府规制追求的目标。但是，纵观我国现在的政府规制，尽管它已随着我国改革开放和社会主义市场经济体制的确立，其面貌发生了很大的改变，已向着法治化、规范化和制度化的新的方向发展，但它依然存在着许多问题，已不适应社会主义和谐社会的新要求，仍有改革之必要。
一、对政府规制的诠释
(一)政府规制的涵义
规制是由英文Regulation一词翻译而来，意思是政府运用法律、规章、制度等手段对经济和社会加以控制和限制。它要求政府以经济手段和法律手段为主、以行政手段为辅，并通过法律和规制来约束和规范微观经济主体的行为，它是与市场相对应的政府用来调整、激励微观经济主体的规制系统。
国内外学者已从不同的角度对规制进行了大量的研究，如从经济学、法学和政治学等角度对规制这一概念进行了研究和探讨。但目前对政府规制尚无统一的认识，对政府规制的定义也有着各种各样的表达。其认识大致可以分为以下几类：
1.制是政府矫正市场失灵的努力和对公共利益的追求。规制经济学的创始人之一卡恩认为：规制是“对该种产业的结构及其经济绩效的主要方面的直接的政府规定……如进入控制、价格决定、服务条件及质量的规定以及在合理条件下服务所有客户时应尽义务的规定……”[1]。密特尼克认为：规制是“针对私人行为的公共行政政策，它是从公共利益出发而制定的规则”[2]。斯蒂芬则认为：规制是指“政府为控制企业的价格、销售和生产决策而采取的各种行动，政府公开宣布这些行动是要努力制止不充分重视‘社会利益’的私人决策”[3]。金泽良雄认为：政府规制是在以市场机制为基础的经济体制下，以矫正、改善市场机制内在的问题(广义的失灵)为目的。
2.规制是政府的一种控制行为。梅尔认为：规制是“政府控制市民、公司或准政府组织行为的任何企图”，并认为“是政治家寻求政治目的有关的政治过程”。[4]植草益认为：“政府规制是政府机构依照一定的规则对企业的活动进行限制的行为。” [5]中国学者张建伟博士认为：规制是指政府依据一定的政策、法律和规章对市场经济主体的活动进行限制、制约或激励的行为。[6]张帆则认为：“政府规制是指政府利用法规对市场进行的制约。”[7]樊纲认为：政府规制“特指的是政府对私人经济部门进行的某种限制或规定，如价格限制、数量限制或经营许可，等等”[8]。
3.规制是规制对象利用政府权力谋取自身利益的一种努力。规制理论的泰斗斯蒂格勒认为：规制是“作为一种规则，规制通常是产业自己争取来的，规制的设计和实施主要是为规制产业自己服务的”[9]。这种理解也被称为“俘获”理论，即规制主要不是政府对公共利益的追求，而是行业中的某些规制对象通过采取各种手段利用国家强制权力满足自己利益和需要的一种努力，其最终目的就是增加自己的获利能力。
总结国内外学术界对政府规制的理解，归纳起来，我们可以得出政府规制的一些基本特征：（1）政府规制的主体是政府行政机构；（2）政府规制的对象是微观经济主体；（3）政府规制的手段是国家法律和法规；（4）政府规制的目标是直接控制各类微观经济主体的活动；（5）政府规制是规制者和规制对象的一种互动活动。[10]因此，本文认为政府规制是指政府依据一定的政策、法律和规章对直接市场微观经济主体及其活动进行限制、制约、规范和激励的行为。其目的是为了实现资源有效配置和社会福利最大化。
（二）确立政府规制和放松政府规制的理论
自然垄断理论。对自然垄断的研究，学者们最初是从规模经济性入手，在对自然垄断产业分析过程中发现社会经济中存在着自然垄断。传统的观点认为，所谓自然垄断产业是指由于产业存在显著的规模经济性，产品平均费用曲线随产品市场容量的扩大而向下递减，以致单个企业独占市场将比多家企业分享市场而能够取得更低平均成本，从而使得社会总成本最小的产业。20世纪70年代末以后，新的观点认为，自然垄断产业未必只能建立在规模经济性的基础之上，只要存在着所谓的成本的劣加性或范围经济性，该产业就是自然垄断产业。对自然垄断产业进行规制的根本目的，是因为在这类产业中实行独家企业垄断或少数几家企业寡头垄断在资源配置上可达到更高效率。因此，很多国家的政府都赋予特定的企业垄断供给权，并通过限制其他企业进入(即所谓进入规制)来维持垄断性结构，以免整个产业由于进入过度而使供给能力大量过剩，使得社会稀缺资源发生不必要的损失。另一方面，由于垄断企业的生存因政府的进入规制而获得了合法保护，它们就很容易凭其垄断地位制定垄断价格，谋取垄断利益，以致不可避免地对消费者和社会福利造成一系列的损害。为避免这些损害，政府很有必要在对自然垄断产业施以进入规制的同时，对那些影响经济发展的自然垄断产业进行直接规制。
合规征文范文3
结合我区实际,根据《省人民政府办公厅关于认真做好规章规范性文件清理工作的通知》豫政办〔〕60号)和《市人民政府办公厅关于认真做好政府规章和规范性文件清理工作的通知》郑政办〔〕62号)要求.现就做好我区规范性文件清理工作通知如下:
一、充分认识开展规范性文件清理工作的重要意义
根据法律修改和废止情况,依照依法行政的要求.及时对规范性文件进行清理,既是保证我国社会主义法制统一的客观要求,也是确保年形成中国特色社会主义法律体系目标如期实现的肯定要求。镇政府、各街道办事处、区政府各部门、各有关单位要从建立和完善中国特色社会主义法律体系,全面推进依法行政、建设法治政府的高度,充分认识开展规范性文件清理工作的必要性、重要性和紧迫性,采取切实有效措施,认真组织实施,确保清理工作任务按时完成。
二、清理范围和工作任务
区政府及政府办公室、镇政府、各街道办事处、区政府各部门、各有关单位制定的现行有效的所有规范性文件。年6月1日以后新制定的规范性文件不纳入本次清理范围。(一)清理范围:年5月31日前。
集中解决规范性文件存在明显与经济社会发展实际不适应、与法律、法规、规章或有关政策不一致、相互间不协调等突出问题,(二)工作任务:通过清理.保证国家社会主义法制的统一,更好地为我区经济社会发展服务。
切实解决企业负担过重、限制乙肝外表抗原携带者权利的问题。各清理单位在清理工作中要把本次规范性文件的集中清理与全面清理涉及向企业收费、摊派的规定和取消限制乙肝外表抗原携带者入学和就业权利的规定相结合.
三、清理工作原则和标准
从合法性、适应性和协调性等方面对规范性文件进行审查。清理工作要坚持法制统一的原则.
各清理单位在清理工作中应当依照下列规范提出清理建议:
规范内容与法律、法规、规章和国家及省、市相关政策一致,(一)规范性文件适应经济社会发展需要.可以继续适用的,提出继续有效的建议。
提出废止该规范性文件的建议。具体情形包括:1.所依据法律、法规、规章已经废止或宣布失效的;2.与法律、法规、规章或国家、省、市相关政策相抵触的;3.已被新的法律、法规所涵盖或被新的规范性文件所代替的;4.已不适应经济社会发展需要的(二)规范性文件主要内容合法性、适应性等存在问题的.
提出宣布失效的建议。(三)规范性文件适用期已过、调整对象已消失或者调整内容属阶段性工作且已结束的.
对于局部内容存在问题的规范性文件,四)本次清理.原则上不再进行修改。确需修改的,制定机关和相关起草部门应当在清理工作结束前起草、制定新文件,同时对存在问题的文件予以废止或者宣布失效。
四、清理工作组织方法和步骤
具体工作由区政府法制办公室负责组织;镇政府、各街道办事处、区政府各部门、各有关单位制定的规范性文件由本单位负责组织清理;多个机关联合制定的规范性文件由主办机关负责清理。一)清理工作要按照“谁制定、谁清理”原则组织实施。区政府及区政府办公室制定的规范性文件由区政府组织集中清理.
二)清理工作方法(从年6月10日开始至10月25日结束)
1.动员部署阶段(年6月10日至6月30日)
及时安排布置清理工作,各清理单位要依照区政府要求进行动员.制定工作方案,落实工作经费和工作人员,做好各项准备工作。
2.审查阶段(年7月1日至9月30日)
要完成废止、宣布失效和修改等工作,各清理单位对规范性文件逐件进行清理并提出继续有效、应予废止、宣布失效或者修改的具体意见或建议。对需要废止、宣布失效或者修改的规范性文件.写出清理专项工作演讲。
3.审议公布阶段(年10月1日至10月19日)
及时将清理结果和现行有效的规范性文件目录向社会公布。区政府及政府办公室规范性文件的清理结果和现行有效的规范性文件目录应在时讯》区政府门户网站上公布。未列入继续有效的规范性文件目录的,清理结果提请区政府常务会议审议通过后.不得作为行政管理的依据。
4.总结演讲阶段(年10月20日至10月25日)
报送正式印发的继续有效、废止和宣布失效的规范性文件目录。各清理单位要对清理工作进行总结,形成清理工作总结演讲。总结演讲报送区政府,并抄送区政府法制办公室。同时。
区政府法制办公室要依照市政府要求组织开发专门技术软件,清理工作结束后.编制顺序、录入文件内容、效力状态等相关数据信息,形成全面、权威的现行有效的规范性文件总数据库,推进我区规范性文件管理的信息化进程。
五、加强组织领导
区政府成立区规范性文件清理工作领导小组。为确保清理工作顺利进行.
组长:
常务副组长:
副组长:
办公室设在区政府法制办公室,领导小组下设办公室。办公室主任由张海涛同志兼任。联系电话：
六、工作要求
高度负责。本次规范性文件清理,(一)精心组织.区近期一项紧迫的重要工作,各清理单位要切实做好清理工作的组织、协调、指导工作,把各个阶段的工作抓实抓细,及时上报工作进展情况。
合规征文范文4
近年来，合规风险逐渐成为除信席风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。随《商业银行台规风险管理指引》的，合规风险管理更引起了国内银行业的广泛关注。本文从中国邮政储蓄银行合规风险管理的必要性出发，结合邮储银行的实际情况．提出了加强合规风险管理的措施建议。
关键词：邮储银行；合规；合规风险管理。
近年来。国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件．财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，严重危害公众对银行业的信心，大量合规失效的案例表明，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。由于邮政储蓄长期只作为邮政的一个内设机构进行经营管理．其合规风险的管理机制相对比较薄弱。中国邮政储蓄银行
成立后，随着各种业务的广泛开展，其合规风险管理的有效性和针对性亟待加强．
管理的质量和效率有待提高。
一、加强中国邮政储蓄银行合规风险管理的必要性
①加强合规风险管理是邮储银行主
动适应金融业发展和外部监管新要求的
需要。随着银行业务的目益多元化、复杂
化和国际化，监管机构要持续跟踪单个机
构的风险变得日益困难。国际银行业和监
管当局清醒认识到加强银行合规管理的
重要性。20__年4月巴塞尔银行监管委员
会了《银行合规和合规部门》，明确了
商业银行应遵循的合规管理的十项原则。
中国银监会于20__年10月颁布了《商业
银行合规风险管理指引》对商业银行的合
规管理作了具体的规定。中国邮政储蓄银
行要跻身国内商业银行的前列，必须加强
自身合规风险管理建设，主动做好合规管
理工作。以更好适应外部合规监管的需
要。
②加强合规风险管理是邮储银行持
续稳健规范经营，实现企业效益最大化的
内在要求。商业银行的健康发展，必须以
规范经营和科学管理为基础。邮储银行在
开展业务过程中，随着经营压力和竞争压
力的与日俱增。一些机构和工作人员总是
片面认为“中规中矩会影响发展”．从而导
致在追求业务的片面发展过程中埋下了
隐患。而大量实践表明，具有良好合规风
险管理的银行必然具有持续竞争力，而这
种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入
和声誉价值的不竭源泉。加强合规风险管
理是中国邮政储蓄银行实现持续稳健经
营的内在要求，是完善全面风险管理、健
全有效内控体系的重要基础。
294 特区经济sfiedaizone economy 20__年8月
③加强合规风险管理是提高邮储银
行制度执行力的核心所在。近年来邮储违
规问题频频曝光．大案要案时有发生，综
观这些案件发生的机构。风险管理和内部
控制等机制在表面上有序运行，其实却因
没有合规经营而被架空。通过对中外资银
行风险管理质量的差异性比较发现，中资
银行其实不缺制度．真正缺的乃是执行
力。如果银行忽视、贬低、淡化合规经营和
合规风险管理的重要性，违规违法行为的
查处防范就会落空，重大案件自然会发
生，再好的制度、措施都会失灵。而合规风
险管理的重要作用和战略意义．就是为了
保证各项制度、政策和措施的贯彻落实。
二、中国邮政储蓄银行合规风险管理
的现状
．①对合规风险认识存在误区，合规管
理理念有偏差。有些银行认为在经营过程
中“只要不违法。无论做什么都可以”，在
利益的驱使下挖空心思“打球”．玩
“上有政策下有对策”的猫鼠游戏。有些银
行认为在经营过程中如果强调重视合规
必然会束缚企业的手脚，使企业的竞争力
和盈利能力减弱。有些银行认为合规管理
会助长员工被动的“不做不错，只求太平”
的消极态度，导致业务停滞不前．影响员
工工作热情和士气。
②合规风险管理体系不健全，风险防
范和控制流程不严密。从目前情况看，邮
储银行在合规管理框架上仍存在一定的
缺陷。一是合规风险管理职责分散．邮储
银行合规风险管理散落于稽核、审计、财
务等不同部门，缺乏统一的组织协调，政
出多门．这种模式使得合规风险管理职能
不能有效独立于经营职能。二是邮储银行
特别是基层机构还没有成立专门的合规
万方数据
风险管理部门，设置专门的合规管理岗对
合规风险进行统筹管理，还没有形成横向
到边、纵向到底的全方位合规风险管理架
构。
③合规风险管理机制缺失，影响合规
的主动性和互动性。邮储银行内部缺乏系
统、规范的全面科学风险管理法规、制度
及操作规则，很多规章制度模糊、粗略．缺
乏可操作性。同时合规风险管理的激励约
束机制、问责制缺失，使主动合规者得不
到褒奖，违法违规行为得不到打击，“规”
的主动性和互动性得不到发挥。
④合规管理专业人才匮乏，队伍素质
有待提高。目前，许多基层邮储银行员工
来源于原来的邮政岗位，学历水平普遍偏
低，既懂金融知识又熟谙法规知识、风险
意识的合规风险管理人才严重缺乏。合规
管理只有在员工知法、懂法、守法和少数
违法者受到严肃惩处的情况下．才能发挥
其应有的作用，而目前邮储员工队伍素质
严重制约了合规管理发挥高效作用。
三、加强中国邮政储蓄银行合规风险
管理的措施建议
①主动树立全行员工合规经营理念。
营造良好的合规管理氛围。积极主动倡导
合规风险管理，高层管理人员要率先垂
范．要带头强化决策和管理过程中的合规
意识．亲身传达强烈信息，并监督各部门
是否树立合规经营观念。要让合规经营理
念渗透到每个员工的血液中，让员工意识
到合规绝不仅仅是合规部门或合规人员
的事情．合规工作与银行的各个流程、各
个工作环节和每位从业人员都息息相关。
要改变过去那种“不踩红线就不能大发
展”经营观念。逐步树立合规是行为准则、
竞争优势，而不是障碍的观念，促使全员
所有员工在开展业务时都能遵循法律、规
则和标准。
②建立合规风险管理组织构架，明确
合规管理部门的职权。邮储银行要高度重
视合规
部门的建设，应根据自身经营特
点，组建一个独立的、强势的合规部门。可
以借鉴其它行合规部门设置的经验．在总
行及分行设立独立的合规风险管理部门。
在支行及以下机构可设立合规岗位。合规
部门的设置要强调有效性、独立性和被审
查性，确保合规部门不受干扰，同时它也
要受到内审部门的定期和独立的检查。邮
储银行还应配备足够的、素质较高的合规
管理人员，并制定科学、合理的合规部门
考核办法等。
③健全合规风险管理机制，提高风险
防控水平。建立科学的合规管理绩效考核
制度。量化、细化考核指标，实行定性与定
量相结合，并把考核结果与相关人员的奖
惩挂钩，充分体现邮储银行倡导合规与惩
处违规的价值理念，使合规风险意识真正
贯穿于银行业务的整个流程。切实有效的
落实合规问责制，包括：制定明确的岗位
责任制、建立严格的问责制、认真贯彻落
实问责制等环节．加强对管理人员的合规
绩效考核，惩罚违规行为。建立诚信举报
监督机制，各级银行应为员工举报违规、
违法行为提供必要的渠道和途径，并建立
有效的举报保护和激励机制，鼓励员工举
报不合规行为。强化对违规违法行为的有
效监督。
④强化员工的教育培训．不断提高从
业人员整体素质。邮储银行应通过组织持
续有效的合规培训和教育项目，加强员工
对政治理论、经济金融、法律法规等方方
面面知识的学习．不断提高自身的综合素
质和更新知识结构。通过合规培训，使员
工能明确理解银行在银行经营过程中必
须遵循的银行“合规法律、规则和准则”的
对象范围，充分系统了解和掌握银行的合
规政策以及相关合规规程和文件的具体
内容以及各自岗位的合规流程，形成～种
浓厚的合规文化。口
考文t：
[1]宋会．余志海，林力．农信社合规机制
建设研究[j]．南方金融，20__，(07)．
[2]徐勤德．关干加强农行合规文化建设
的探讨[j]．湖北农村金融研究。20__，(08)．
[3]刘谦．对加强农业银行合规风险管理
的思考湖[j]．湖北农村金融研究，20__，
(06)．
[4]许威骏．银行如何加强合规风险管理
[j]．现代金融，20__，(1 2)．
[5]王伟华．中资银行合规管理与银行再
造[j]．价值工程，20__，(07)．
[6]中国工商银行江苏省分行课题组．国
有控股商业银行合规文化建设研究[j]．金融
论坛．20__．(60)．
[7]聂明．商业银行合规风险管理[m]．北
京：中国金融出版社，20__．
作者■介l
马英杰(1979年一)，男，河北易
县人，经济学硕士。石家庄邮电职业技术
学院金融系助教。
马珍珍(1980年一)，女。河北深
州人．管理学硕士．石家庄邮电职业技术
学院经济系助教。
吴淑梅(1980年一)，女，河北东
光人．河北科技大学电气信息学院硕士研
究生．
万方数据20__年6月却’edai zone e．co．omy特区经济295abstract：i n recent yea rs．com—p1 1 anee r1 s k s g radually become thes1 anlf{ca nt r1 s ks chl na’s commer—e1 a1 ba nks facl ng besl des c redlt
|r1 s k．ma r ket r1 s k and 0peratl 0n al
rj s k．w1 th”comme rcl a1 banks com—
d1 1 a nce r j 5k management gul de’
11 nes。1mdl ementl ng． comp]1 a nce
r1 s ks management ha s attracted w1 de
attentl on 0f comme rcl a1 bank’s han—
ager5．from the necessl t_y of chl na
postal savl n口s bank’s compl 1 ance
p1 s k management．thl s pa pe r g{mes
some advl ce on strengthenl ng com。
p1 1 arice r1 5 k marlagement wi th the
actu a]sltuatl 0n 0f chl na postal
savl ngs ban k．
keyword$：chl na postal sa v1 ngs
合规征文范文5
2000年12月6日中华人民共和国档案行业标准《归档文件整理规则》正式颁布实施，结束了文书档案过去以六个特征为主的传统组卷方法，开始了简便易操作的归档文件整理。我县自2002年开始，大部分机关单位文书档案整理适用归档文件整理方法。归档文件整理就是将归档文件以件为单位进行装订、分类、排列、编号、编目、装盒，并使之有序化的过程。在这里，需要理解“件”的含义。何为“件”？“件”是归档文件的整理单位。一般以每份文件为一件，文件正本与签批单、底稿为一件，正文与附件为一件，原件与复制件为一件，转发文与被转发文为一件，报表、名册、图册等一册（本）为一件，来文与复文可为一件。“为一件”就是将文件材料的实体装订在一起，编目时也被视为一条条目。
一般情况下，归档文件整理大致有文件材料收集、分年度、分级别、分类别、分保管期限、文件装订、排列、加盖填写归档章、编目、装盒、入库等程序。
收集工作就是按照党和国家的有关规定要求，通过一定的方式和手续，把分散在机关各科室部门、个人手中或散失在其它地方的文件材料，集中到单位档案室实行集中统一管理。收集工作是档案工作的基础，是档案工作中极为重要的一环，文件材料收集要做到齐全完整。
对于文书档案，要依照国家档案局第8号令《机关文件材料归档范围和文书档案保管期限规定》对单位文书档案材料进行收集，要以“我”为主，即本机关单位形成的文件材料是收集归档重点。我们不仅要重视红头文件，还应重视其他非红头形式文件收集，如会议记录、会议纪要、工作总结报告、党团员（干部）名册、介绍信、人员调配、工资表、各种统计报表、合同协议等等。总之，凡是反映本机关工作活动、具有查考利用价值的文件材料均属归档范围。
分年度就是区分文件材料的所属年度，把不同年度的文件分开。不同年度的文件一般不得放在一起归档。一般根据文件成文最后的落款日期进行划分。有几种特殊情况：跨年度召开的会议文件材料归入会议结束年；跨年度形成的案件文件材料归入案件办结的年度；跨年度的复文一般应与来文或去文一起归入复文的年度；跨年度的计划规划归入开始年，跨年度的总结归入最后一年。
分级别就是在保持文件之间有机联系的基础上，将上级机关、本机关、同级机关与不相隶属机关和下级机关的文件材料分开整理。但对联系密切的文件，如请示与批复等，不能为了分级别而将其分割开。实际操作中我们可将文件大致分为国家、省、市、县等级别。
分类别就是根据本机关制定的文书档案分类方案，将每份文件进行分类。可分为组织机构分类法和问题分类法。组织机构分类法，就是将归档文件材料按其形成或承办部门进行分类。问题分类法，就是按照文件材料所记述和反映的问题进行分类。我县大部分机关单位采用“问题分类法”，都制定了《本机关文书档案分类方案》，依据该方案对文件进行划分类别，在划分类别时一般同时要求提炼出归档文件的主题词，将文件所在类别和主题词用铅笔在文件左上角标出。
机关文书档案的保管期限分为永久、定期两种。定期一般分为30年、10年。划分保管期限时要按照本机关文书档案保管期限规定进行。在这里，我们将国家档案局8号令第七、八条关于文书档案永久、定期的内容摘录如下，供参照划分期限。
永久保管的文书档案主要包括：
（一）本机关制定的法规政策性文件材料；
（二）本机关召开重要会议、举办重大活动等形成的主要文件材料；
（三）本机关职能活动中形成的重要业务文件材料；
（四）本机关关于重要问题的请示与上级机关的批复、批示，重要的报告、总结、综合统计报表等；
（五）本机关机构演变、人事任免等文件材料；
（六）本机关房屋买卖、土地征用，重要的合同协议、资产登记等凭证性文件材料；
（七）上级机关制发的属于本机关主管业务的重要文件材料；
（八）同级机关、下级机关关于重要业务问题的来函、请示与本机关的复函、批复等文件材料。
定期保管的文书档案主要包括：
（一）本机关职能活动中形成的一般性业务文件材料；
（二）本机关召开会议、举办活动等形成的一般性文件材料；
（三）本机关人事管理工作形成的一般性文件材料；
（四）本机关一般性事务管理文件材料；
（五）本机关关于一般性问题的请示与上级机关的批复、批示，一般性工作报告、总结、统计报表等；
（六）上级机关制发的属于本机关主管业务的一般性文件材料；
（七）上级机关和同级机关制
发的非本机关主管业务但要贯彻执行的文件材料；（八）同级机关、下级机关关于一般性业务问题的来函、请示与本机关的复函、批复等文件材料；
（九）下级机关报送的年度或年度以上计划、总结、统计、重要专题报告等文件材料。
文件装订就是采用符合档案保护要求的装订材料，将归档文件以“件”为单位装订在一起。一般采用棉线使用缝纫机或“三孔一线”方法左侧装订，且将文件左、下侧对齐。装订前应对破损的、字迹易褪变的文件进行修裱、复制，对超大纸张的文件进行折迭，去除文件上易锈蚀的金属物等；装订时，要按一定顺序给文件排序，一般顺序为：正文在前，签批单、底稿在后；正文在前，附件在后；原件在前，复制件在后；转发文在前，被转发文在后；收文处理阅办单在前，正式文件在后；来文和复文作为一件时，复文在前，来文在后。
文件排列，就是依据事由原则确定全宗内归档文件先后顺序的过程。机关文书档案的文件排序首先需在同一个保管期限内将同一事由的文件排列在一起，同一事由的文件可按文件重要程度排列，也可按文件形成的时间先后顺序排列。其次将不同事由的文件按照文书档案分类方案中的不同问题、分类集中排列起来。对于某一次会议材料、统计报表、信息简报等成套性的文件应集中排列在一起，保管期限按照其中文件的最高期限来划定。
归档章一般加盖在每份文件的首页上端居中空白位置。项目有全宗号、年度、件号、类别、保管期限、盒号等。式样如下：
盖归档章和填写内容时需用耐久性材料，如红色印泥、碳素墨水等。
全宗号是档案馆给立档单位所编制的代号。没有向县档案馆进行过移交的单位没有全宗号，暂时可不填写，待档案馆给定全宗号后再填写。
类别是按单位制定的文书档案分类方案中的大类，可简写为“一、二、三”等。
年度是归档文件的形成年度，用4位阿拉伯数字填写，如“2005”，不能简化为“05”。
期限是按照已确定的归档文件保管期限，分别填写“永、30年、10年”。
件号是文件的排列顺序号，同一保管期限、同一年度内从“1”开始编号，即永久、30年、10年分别编号，每年形成三个流水号。
盒号是文件所存放的档案盒位置号。同一保管期限从“1”开始编号，可一年一年续编；也可以同一保管期限、同一年度内从“1”开始，即永久、30年、10年分别编号，每年形成三个流水号。
装盒将归档文件按照件号的先后顺序装入档案盒。基本要求是将同一年度、同一保管期限的归档文件，根据档案数量多少装不同规格型号的档案盒。不同年度、不同保管期限的归档文件不应混装入同一盒内。同一类别的档案可根据数量多少可装一盒或多盒，保证档案材料与盒的厚度适宜即可。
盒脊及封面和备考表需填写完整仔细。盒脊及封面要与归档章填写项目一致，并注意规范整洁，美观大方。封面主要填写的项目是全宗名称即立档单位的全称；盒脊背填写项目主要包括全宗号、年度、保管期限、机构（问题）、起止件号、盒号等，其中，起止件号填写盒内第一份归档文件的件号和最后一份归档文件的件号，中间用“—”连接。结合实际操作，建议盒脊背与封面内容均沿盒线居中的位置用印章加盖。备考表主要是对盒内归档文件作必要的注释说明，主要包括盒内文件情况说明、整理人、检查人和日期，其中，盒内文件情况说明重点填写盒内文件缺损、修改、补充、移出、销毁等情况。
编目即编制归档文件目录，需按照排定好的顺序以“件”为单位逐一编目。在目录中一件即为一条条目。结合县档案馆使用的八九数码档案管理软件信息系统，为便于移交档案目录转入软件数据库，归档文件目录使用Excel格式，内容设置样式如下：
全宗名称为立档单位全称。
年度为归档文件形成年度，用4位阿拉伯数字。
保管期限为永久、30年、10年。
盒号、件号与归档章上的填写保持一致。
文号为文件的发文字号。
题名为文件标题，没有标题或标题不规范的应自拟标题，外加方括号“[]”。
责任者为发文机关或署名者。联合发文是多个责任者的，可填主办单位。
成文时间为文件的形成时间，以8位阿拉伯数字标注年月日，如“20050102”。
页数为该份归档文件的总页数，文件中只要有图文的页面均为一页。
备注填写归档文件需要补充和说明的情况。
合规征文范文6
一、提高认识，将规范性文件制定和备案工作摆上重要位置
近几年来，我委党委十分重视委机关干部群众依法行政的理论学习，认真组织全委机关干部学习了国务院《全面推进依法行政实施纲要》、《江西省行政机关规范性文件制定程序规定》和《江西省规范性文件备案办法》。通过学习，大家增强了法制观念，认识到制定规范性文件是法律、法规和规章的具体化，是依法行政的基础；而规范性文件备案工作则是政府法制监督的一项重要制度，是确保抽象行政行为合法的一项重要工作。增强了做好规范性文件备案工作的积极性和主动性。由于委领导及机关工作人员思想认识到位，现在我委领导、机关各处室、委属单位都很重视规范性文件制定和备案工作，真正把它摆上了工作中的重要位置。
二、建章立制,规范规范性文件制定和备案工作
为了规范我委规范性文件制定和备案工作,保证规范性文件质量,我委在总结前几年规范性文件备案工作的基础上，于*年4月出台了《市建委规范性文件制定程序规定》,从制度上规范了我委规范性文件的制定程序，做到规范性文件出台“四个必须”：一是必须经委法制机构审核，二是必须经过委主任办公会集体讨论通过，三是必须向社会公布，未经公布不得实施，四是后，30日内必须报送市法制办备案。规范性文件制定和备案工作得以有章可循。
*年我们对委机关制发的36件规范性文件进行了清理，经我委法制机构审查，确认符合规定的19件，占审查文件总数的52.8%；自行修订7件、自行废止（撤销）或停止执行10件，占审查文件总数的47.2%。*年、*年出台的12件规范性文件,经我委法制机构严格把关,全部按规定报备,经市法制办备案审查,每件都准予备案，备案率达到100%。
三、严把制定关，确保抽象行政行为合法有效
制定规范性文件是行政机关实施法律、法规和规章，履行行政管理职能的重要方式。近年来为了把我委的规范性文件制定工作做好，规范机关的抽象行政行为，保证行政决策合法、适当，维护法制统一原则,根据《江西省行政机关规范性文件制定程序规定》，我委在制定规范性文件时，认真把握了以下几个环节：
1、严格立项,层层把关。每年年初由机关各职能处室经委分管领导同意后提出规范性文件的立项建议,我委法制机构审查汇总,编制规范性文件制定计划草案,计划草案经分管法制工作的主任审核后提请委主任办公会讨论。委主任办公会讨论通过,由主任签署后实施。在制定立项计划时，主要考虑制定的必要性，对确实需要且在管理和服务上有帮助的，才予以立项,对可有可无、时机不成熟时的，就暂缓制定。
2、组织力量，认真调研。制定一件好的规范性文件，起草人员是关键。我委为了制定好规范性文件，指派思想好、素质强、业务精的人员参加起草小组。在起草过程中广泛收集资料，深入调查研究，总结实践经验，充分听取有关机关、组织和公民的意见，采取书面征求意见、召开座谈会、论证会、听证会等多种形式，有的还到兄弟部门进行考察调研，按时交出草稿。如我委在制定《*市房屋建筑和市政基础设施工程招投标网上报名管理试行办法》过程中，先后征求了18个相关部门、20家施工企业、15家招投标机构和5家开发单位的意见,并组织了施工企业、招投标机构和开发单位代表，召开了2次座谈会，还派人到外地进行考察调研，初稿出来后又请市法制办的同志帮助把关，经过收集意见、反复修改和审核把关，使该规范性文件顺利出台实施。
3、加强审核，确保质量。规范性文件起草后，为了提高文件质量，我委采取多种方式进行审核把关。如邀请法律顾问和专家参加讨论，请上级法制工作部门的领导进行把关，明确委法制工作机构作为审核的责任人，重点从以下几个方面进行审核：一是把握是否符合有关法律、法规、规章和上级政策规定精神；二是核对是否超越权限设定行政许可、行政处罚、行政收费等事项；三是是否切实保障公民、法人和其他组织的合法权益；四是是否符合权利和义务相统一、职权与责任相统一的要求；五是是否符合精简、统一、效能的原则。经过多方面的审核把关，保证了我委出台的规范性文件均具有较高质量。
4、保障权益,讲求实效。制定规范性文件，要符合“三个代表”重要思想，坚持以人为本，做到切实维护和保障公民、法人和其他组织的合法权益，体现管理就是服务的原则。如：针对在建筑行业比较突出的问题——就如何解决拖欠农民工工资问题,我委*年及时出台了《关于进一步贯彻落实清理拖欠建设领域工程款和农民工工资工作的通知》，有力地保障了农民工的利益，维护了社会的稳定。
5、把握原则,开拓创新。制定规范性文件要有开拓精神，要有前瞻性，要促使观念更新，促进政府职能向经济调节、市场监管、社会管理和公共服务的转变，保证改革开放和经济社会的发展需要。随着行政审批制度的改革，政府管理应侧重于对市场的监管。为了加强对被许可人从事行政许可事项活动的监督检查工作，我委先后出台了《*市房屋建筑和市政基础设施工程招投标网上报名管理试行办法》、《*市房屋建筑和市政基础设施工程施工合同跟踪管理暂行办法》、《*市建设工程监理管理实施办法》、《关于规范施工图设计文件变更的通知》、《关于对勘察设计单位实行告知性备案的通知》等规范性文件，强化了对被许可人从事的各项行政许可事项活动的监督。
四、夯实基础，加强部门法制机构的建设。
