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民生银行小额贷款范文1
1、银行网点：
许多商业银行都可以提供保单抵押贷款，只要借款人有一张有现金价值的保单及其他证明，就可以向工作人员提交贷款申请，审批通过后即可下款。类似的产品有：平安银行的保单贷、民生银行的保单贷等。
2、保险公司营业网点：
许多保险公司也可以提供贷款服务的，只要连续缴纳保费在三年以上，且保单有一定的现金价值。用户就可在保险公司营业网点，申请保单价值的80%的贷款额度。类似的产品有：太平洋保单贷、中国人寿保单贷、平安保险保单贷等。
3、网络小额贷款平台：
民生银行小额贷款范文2
阿里巴巴、腾讯和苏宁，这些横冲直撞的互联网企业大概就是带着这样的愿景和希望，以小客户大市场、低额度高规模的眼界来期许在小微金融行业内的一次新转型。
金融圈里的“小微”，如今早已甩脱了过去狭隘的农村的影子，代表了无以计数的中国草根个人和企业。随着整个金融体系的发展，小微金融，作为金融体系的焦点和难点，近来更是呈现一派小而美的繁荣景象。按照中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞在“首届中国小微金融60人论坛”上的说法，“在整个社会融资总规模中，银行的贷款大约是占一半，直接融资大约是20%，剩下的基本是现在一些其他方式的信贷资金。而在银行的信贷中，有一部分也与小微金融有关。因此小微金融可以说占据了三分之一的社会融资。”
呈现在我们面前的，是一张巨大的饼，商业银行、小贷公司，以及互联网企业均虎视眈眈。根据人大代表吴晓灵提交的《关于扶持小额贷款公司促进小、微企业发展——对银监会的建议》中统计的数字显示，截至2012年12月底，全国范围内已有6080家小额贷款机构，共计贷款余额为5921亿元。
互联网企业抢滩造势
年初，就在大家忙着查收支付宝账单的时候，阿里巴巴悄然了一份《2012年电商小微信贷盘点》。根据该报告，截至2012年底，阿里金融事业部已经累积为超过20万家小微企业提供了金融服务，业务主要辐射广州、浙江和福建。
从2009年的“阿里巴巴金融”事业部到近期筹备成立的阿里小微金融服务集团，阿里巴巴在小微金融业越走越深入。经过几年的酝酿，已经形成包含支付、小额贷款、担保、保险在内的完整金融产业链条，阿里巴巴向金融行业迈进的脚步也越来越快。新年伊始，阿里巴巴陆续公布了一系列部门拆分重组，以及人事任命计划。在马云发送的内部邮件中，各式精神喊话，频频出现。
马云当年誓言改变中国零售业时的狂妄尚且言犹在耳，如今看来，在2月末的阿里巴巴金融团队会议上他提到的“今天阿里做的金融业务不是改革，而是一场革命，一场金融的革命”已经是提前在向金融业隔空喊话，“马云来了”！
不过来的，不仅仅是马云麾下的崭新的阿里小微金融服务集团。京东、苏宁、腾讯，以及后面规模不计可能会大量出现的互联网企业也来了。
依托电商平台的海量优势数据信息，互联网公司得以成功进军金融界。时效性高以及无抵押可能是吸引小微企业或个人贷款的重要因素。更重要的一点，让银行望尘莫及的是互联网企业更容易建立信用分析模型，这也是从目前统计的数据来看，阿里巴巴的不良率远比银行低的主要原因。
由于计算方式的不同，对于阿里金融是否能够降低小微型企业的融资成本尚有待商榷。不过按照阿里小贷业务的介绍，其借款限额非常低，不仅银行不愿做，几乎连一般的小贷公司都不愿意做，这无疑填补了市场的空白。而且全程通过互联网操作，大大降低了经营成本。阿里巴巴集团副总裁胡晓明表示，“我们的单笔成本仅在2.3元，但是银行的经营成本可能在2000元左右”。
不过就此高呼“狼来了”，也有夸大之嫌。
据不愿意透漏姓名的银行小额信贷部门工作人员透漏，“以阿里巴巴为代表的新兴金融体占据的市场份额并不大，很意外会得到这么高的呼声”。而此前的“三马结义”，众安在线保险公司的成立，也让传统线上保险公司的普通从业者摸不到头脑，“模式很新颖，但是短期影响并不明显”。
北京大学光华管理学院博士后张永生接受记者采访时表示，“电子金融是未来金融业态发展的必然趋势，但从受众角度来看，能够接受他们服务的群体大多是年轻人而且以城市为主，暂时还不至于那么严重。”而“准金融机构的注入主要是对金融方式的补充，从信贷的角度来说贡献并不大。同时，新金融体在监管以及混业经营等方面也存在诸多问题”。
激发“蓝海”新活力
截至记者发稿，如果以“小微金融债”作为搜索关键词，会发现各地方银行正扎堆地发行小微专项金融债。仅在3月，就有兰州银行、泉州银行、青岛银行、徽商银行不同品种的小微金融债，与规模较大的股份制银行不同，这些地方性商业银行的发行规模普遍较小，但是却对小微金融表现出更高的热情。
记者从银行相关工作人员处了解到，虽然政策有松动，专项补贴也不断增多，但是有选择权的大银行仍然偏爱那些长期且金额大的项目。
当然，如果仅从各大银行年终的数据来看，小微金融的贷款余额连年上涨，居所有信贷中涨势排行前列。
但同样存在问题，“看这个增长，要考虑幅度。比如存款利率一定是正的，但是再看通货膨胀率，其实就是负利率。更通俗地说银行的信贷规模在增加，用于小微企业的贷款额度自然也会增加，但与整体相比这种涨势就是一种假象。假设A行去年贷款额度10亿元，用于小微企业1亿元；而今年总体贷款额度增加到了20亿元，用于小微企业仅1.2亿元。”
这也就意味着，对于某些大行，尤其是国有银行来说，在对小微企业的贷款额度上可能并没有太大的变化。这也是中小型商业银行能够积极探索小微金融的重要原因。
其中，招商银行和民生银行走在了前面。
从2009年提出要把民生银行打造成“小微企业的银行”，到2012年“聚焦小微”的发展战略，再到今年“两会”董文标提交的《关于支持商业银行更好服务小微企业》的提案，“提到小微企业就想到民生银行，提到民生银行就想到小微企业”。就像董文标说的那样，民生银行在推进小微金融的发展上起到了带头作用。
相比小贷公司，商业银行具备吸纳存款的能力，监管机构更为明确，一些稍有能力的小型企业具有从银行贷款的主观意愿。但是面对抵押物崇拜、高额保证金，以及繁琐的手续，相对小贷公司或民间借贷更符合小微企业融资时间短、额度低、频率快的特点。
某商业银行的前台工作人员（客户经理）向记者介绍，“去年我们的不良率还是很高，为了规避风险，对于小微企业的后台审核一般都非常严苛，手续缺一不可。我们常常需要在客户和后台之间协调，但是往往成效不大。资料是不能缺的。”
为了招徕客户，这些商业银行自身也在做出调整，不断发挥产品的创新能力。“除了以往的客户分层体系，我们今年开始推进商圈化的项目组。以一个商圈为项目单位，集中开发客户，在管理上，也会成立相应的项目管理团队。以后，可能逐渐减少接待零散的客户。”上述前台工作人员补充。
在小微企业利用资本市场进行融资存在的根本障碍不能铲除之前，伴随着城镇化的进程，在政府支持创业的鼓励下，小微企业数量会急遽增多，对于小额贷款的需求只会越来越大。
民间融资的“阳光化”愈发显得迫在眉睫。近年，民间融资规模在不断增长，尤其在东北地区发展迅速。通过对大连当地某集团侧面了解，记者发现，他们对于开展蔬菜农业合作社的愿望非常强烈，正在积极寻找相关渠道了解具体操作过程。
张永生认为，“小微金融发展对于解决被金融机构排斥的客户尤其是农村的小微企业和农户具有不可替代的作用。”
小微金融的发展，尤其是小贷领域，作为反映中小型企业活跃程度的重要杠杆，具有十分重要的意义。
民生银行小额贷款范文3
【关键词】供应链金融 电子商务 中小企业融资
一、中小企业融资难背景下的供应链金融
人民币升值、劳动力及原材料成本上升等原因使得中小企业的生存变得越发艰难。中小企业可抵押资产少，信用评级低，处于起步阶段，资金需求旺盛但反而难以获得资金支持。虽然理论上商业银行能够通过提高贷款利率来对抗中小企业的风险，但实际上由于信息不对称造成的道德风险和逆向选择，商业银行只能在低于竞争性均衡利率的水平上对于贷款申请者进行信贷配给。目前的现实是，中国中小企业占中国企业总数的99%以上，解决了中国超过75%的就业总量，却受制于马太效应，面临融资与扩张的困境。
供应链金融是以在企业供应链上的交易价值为基础，通过对客户的整体评价，针对供应链中客户企业拥有的流动性较差的资产，以该资产未来产生的确定的现金流作为直接还款来源，为客户企业提供流动资本融资和现金流的解决方案。供应链金融是一种随着生产组织形式发展形成的新的融资模式，不单纯依赖企业的基本财务资信状况，而是从物流与信息流乃至整个供应链的角度多方面判断是否提供金融服务。电商巨头作为核心企业，在很大程度上掌控着上游中小企业的物流、信息流乃至资金流。因此核心企业，特别是电商巨头，对于上游中小企业的财务资金状况较为熟悉，能够较好地缓解普通商业银行贷款业务的信息不对称问题，通过信息优势、应收账款融资、物流单据融资等多种渠道，为中小企业提供高质量的金融服务，同时还能在一定程度上减少自身的风险。
目前中国的电子商务发展日新月异，无数中小企业依托电商平台实现了迅猛的发展。在这样的背景下，发展以电商平台为核心企业的供应链金融能够实现电商与中小企业的双赢。
二、中国电商企业的金融创新
2012年11月27日，京东商城与中国银行北京分行签署战略合作协议，上线京东供应链金融服务平台，双方将向京东的合作供应商提供金融服务。目前京东商城已获多家银行共50亿元授信业务，而阿里巴巴早在2010年就成立了阿里巴巴小额贷款公司，截至2012年6月贷款总额超过260亿，目前单日利息收入超过100万。除此以外，苏宁电器也于近期加入了这场电商的金融领域争夺战。在互联网时代的大背景下，网络与金融的结合有利于类似中小企业融资这种疑难问题的解决，同时对于电商企业来说，又多了一种获利渠道。更关键的是，目前电子商务领域的竞争，不仅仅是价格与质量的竞争，更是供应商与供应链的竞争。金融服务届时对于电商不仅仅是一种业务，而是增强供应商黏性的一种手段，是构建整个电子商务生态系统的一个重要环节。
三、电商金融产品对比以及电商供应链金融优势分析
2010年阿里金融的“平台+小贷”融资模式是电商业对金融产品一次大胆的创新。阿里金融利用其B2C及B2B平台提供的交易额、现金流以及供应商成长状况、诚信通会员信用记录等一定程度上缓解了长期困扰金融业的信息不对称问题，中小企业的信息不透明度高、担保抵押缺失等问题因为平台所能提供的物流、现金流信息而使得结构融资能够更好地服务，同时，信息的网络获取也很大程度上减少了贷后监控成本。
此后，建设银行、民生银行等银行纷纷与其他B2B电商平台合作，与阿里金融的融资模式不同的是，这些E贷服务为“平台+银行”的融资模式，也就是基于电商服务平台的供应链金融模式。2012年11月，京东商城这一B2C平台与中国银行的合作进一步加速了电商与金融行业的合作。
除了电商涉水金融，建行的“善融”电商平台的创立与建设，虽未成型，但也是银行业对客户数据库获取以及增进客户了解，尤其是消费倾向了解的一次有力尝试。
通过电商金融产品的对比，我们不难发现以电商平台为核心的供应链金融的优势所在：
1.授信主体与授信额度
阿里金融模式的授信主体为阿里小贷——阿里巴巴集团内的小额贷款公司，而电商供应链金融的授信主体为与各平台合作的银行。我国关于小额贷款公司的相关法制尚未完善，政策支持力度有限，且受制于授信主体的规模，阿里模式的后续资金来源不足将会成为其发展的重大阻碍。
2.授信数据与客户源
在这方面，阿里金融与电商供应链金融都基于电商服务平台数据提供结构融资，如订单融资、入库单融资、应收账款融资等。
各平台间授信以及客户的差异性主要皆源自其市场份额的占有量所导致的数据量差异。在B2B平台市场，阿里巴巴一家独大，2012年共占据45%的市场份额，而建行合作平台以及民生银行合作平台敦煌网与慧聪网的市场占有率合计不足4.5%。在B2C平台市场，京东商城2012年22.3%的市场份额与天猫52.1%的市场份额进一步拉大与其他中小电商差距。
从趋势上来看，电商的集中化加剧大小电商的差距扩张，中小电商只能依靠特色化专业化服务来与阿里、京东抗衡。以此角度，建行的电商尝试很难在垄断严重且竞争过热的电商业中取得预期效果。长期中阿里与京东的电商平台将更好地实现大数据这一目标，占据更为充分的供应链渠道，同时发挥供应链的黏性吸引更多的客户。
3.利率水平
阿里金融与电商供应链金融依托类似的电商平台数据，提供类似的无抵押（或部分抵押）、免担保贷款，其利率水平的差异主要源自其自有规模的差异。阿里小贷受制于其后续资金的有限，在供给不变的情况下更有可能倾向于提高利率来增加利润，因而其年化固定利率高达18%，高于基准利率30%以上；而电商供应链金融则受益于其授信主体银行资金的充足性，通常提供基准利率上浮10%～30%的贷款利率，一定程度上缓解了中小企业融资压力，能够吸引并服务于更多的供应商。
4.服务地域与政策支持
根据银监会2008年5月颁布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》第五条规定，只能在“本省（市、区）的县域范围内开展组建小额贷款公司的试点”，阿里模式的服务区域局限于江浙沪地区，而京东为代表的电商供应链金融则可将服务覆盖整个银行服务范围。这一空间上的限制与未来政策走向的不明朗性更为凸显电商供应链金融的优势。
四、总结
综上所述，电子商务平台的金融创新不仅有利于供应链上游中小企业的生存与发展，也为中国的金融市场以及电子商务自身的发展提供了新的契机。随着国内网络经济、物流经济的发展以及商业银行业务扩张的需要，相信以京东商城为代表的供应链金融模式能够有相当广阔的发展前景。
参考文献
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民生银行小额贷款范文4
国内还会出现完全不同于以上三种模式的为小微企业服务的模式，在市场这只看不见的手面前，有什么是不可能？
第3期 栏目 资本 事评 图 字 数
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小微金融三种模式的优劣
或许在不远的将来，国内还会出现完全不同于以上三种模式的为小微企业服务的模式，在市场这只“看不见的手”面前，有什么是不可能的呢？
微企业似乎一直处在中国金融市场的“夹心层”：既不像国有企业享受政府隐性的信用背书，又不像大型民企具备雄厚的资产实力，与金融沾边的算下来主要还是结算服务。在过去的时间里，笔者长期关注和研究如何解决小微企业的融资难问题，但眼看着这一问题非但没有解决，反而越来越难解决了。
在笔者和同业高管的交流中，很多银行机构的负责人将此问题归咎于国内全面征信体系的缺失，以及小微企业经营的不规范，但在笔者看来，关键点还在于如何全面、高效地解决信息不对称问题。
在日常工作中，笔者注意到，目前已有相当数量的商业银行和小额贷款公司开始逐步认识到了这一问题，纷纷研究并提出了不少针对小微金融各具特色的解决方案。其中，最具代表性的三种模式是：以阿里金融为代表的 “电商”模式，以民生银行为代表的“圈链金融”，以泰隆银行为代表的“零售金融”模式。
但同时，这三种模式或多或少都存在一定不足，分析其不足对其他已经或者正准备尝试做大小微业务的银行机构来说，借鉴价值很大。
让我们先看阿里金融模式。
以网络数据分析模型为骨架，阿里巴巴、淘宝和支付宝中沉淀的海量客户交易和信用数据为血液，引入在线视频资信调查和云计算技术，这套系统成功地将客户行为数据映射为企业和个人的信用评价，并由此自动为大部分客户完成贷款审批。相比于银行动辄上千元的贷款操作成本，阿里金融单笔操作成本仅需2.3元，平均不到10秒就有一笔贷款放出，准入门槛近乎为零，更实现了7×24全年无休的信贷服务。
从笔者超过15年专门为小企业提供金融服务的经验来看，“快”已成为阿里金融的亮点，而其短板是“全”。例如，凭借既往的历史数据进行分析，并不一定能把握客户的全部真实情况，通过虚拟网络较难掌握客户综合信息，这会削弱阿里金融的风险把控能力；同时，业务开展局限在阿里集团旗下的电子商务平台这一闭环中，模式难以被其他金融机构所复制，很难为网络平台之外的小微金融市场主体服务。同时，这一模式受困于资本金的限制，无法通过吸收低成本的存款进行业务扩张，限制了阿里金融进一步发展的空间。
其次，再看民生银行模式。从“商贷通1.0”到“小微金融2.0”，民生银行对一圈两链中的中小企业大胆地采取批量营销、集群授信的模式，通过联保联贷的方式弱化个体的信用风险，降低信息不对称带来的影响，实现了信贷业务的工厂化、低成本运作。借助信贷工厂的批量化输出，转型三年多的时间内，其小微企业贷款余额已突破3000亿元，累计信贷投放超过8000亿元。
诚然，“批量化”模式能够降低贷款投放的成本，提升行业客户服务的专业能力，但由于“团体”取代了“个体”，导致客户的黏性方面存在不足，容易受利率、服务等同业竞争的影响。此外，集群授信模式的风险与行业和区域经济发展的高度关联性，也使得民生银行承受了较大的资产质量压力，比如钢贸行业的剧烈动荡。
最后，让我们看一下泰隆银行模式。泰隆银行认为客户的人品和经营前景是小微企业贷款中需要首先了解、确认的信息。在零售银行模式下，泰隆银行实行“一对一”服务，并将服务从业务合作延展到客户的事业和生活，由此建立起比一般业务往来更深的感情维系，获得了较高的客户忠诚度。
同样，在“做细”的同时，泰隆银行虽然解决了信息获取的全面性问题、降低了信贷风险，但也给自身带来成本的压力。例如，同样的投放金额，阿里金融由计算机可在几分钟内自动投放几十笔，成本不过百余元；民生银行一次操作的批量贷款也能完成；但泰隆银行可能要分十几笔，甚至几十笔才能完成，难以实现规模经济。依靠“人海战术”的泰隆银行，如何破解效率提升难题，是未来发展的关键。
民生银行小额贷款范文5
关键词：银行业利润；金融体制改革；利率市场化；产业结构转型
中图分类号：F2 文献标识码：A 文章编号：16723198（2012）16002503
2012年3月中旬，国内各家银行陆续了2011年的业绩公告。从账面上看来，2011年对银行业来说显然是一个硕果累累的年份。在这一年，中国农业银行实现营业收入3797.56亿元，同比增长29.9%；实现净利润1219.56亿元，同比增长28.5%。浦发银行实现营业收入679.17亿元，同比增长36.23%，归属于上市公司股东的净利润27285亿元，同比增长42.28%。民生银行实现营业总收入823.68亿元，同比增长50.39%；净利润279.20亿元，同比增长58.81%。兴业银行实现净利润255.05亿元，同比增长37.71%。建设银行实现净利润1692.58亿元，同比增长25.52%。其他银行业的利润增长率也普遍在30%左右。银行业利润快速增长的原因是什么？这种快速增长是可以持续的吗？
1 银行业利润快速增长的原因
1.1 银行业利润快速增长的根本原因是中国经济的持续高速增长
尽管2008年经济危机对中国经济造成了一定的冲击，但中国经济仍然保持了持续增长的态势。根据国家发改委和国家统计局等机构的数据可知，从2008年到2011年，我国国民生产总值环比增长率分别为9.8%、8.9%、108%和9.5%。2011年全国规模以上工业企业实现利润54544亿元，比上年增加25.4%。金融业的发展依赖的是宏观经济整体的发展，它与宏观经济整体上的表现存在密切的关联。因此，2011年宏观经济整体上的快速增长，为银行业的盈利奠定了基础。
1.2 现行金融制度直接决定了银行业利润的快速增长
银行利润由净利息收入和非利息收入两部分构成。2011年1月至9月，16家上市银行营业收入总额为16500亿元，而净利息收入为12751亿元，净利息收入占到了营业收入总额的77.3%。净利息收入主要取决于信贷规模和利差水平。前者的大小主要取决于政府的决定，后者的高低则取决于央行。2008年次贷危机爆发以后，为了刺激经济，政府拟定并实施了大规模的投资计划。2009年至2011年，人民币信贷总额达到了25万亿元，这比2000年至2008年信贷总额的累计总和还要高2万亿元左右。银行信贷量的急剧增加和存贷款利差的长期存在，必然拉高银行的盈利水平。
非利息收入的快速增长也为银行业利润的增长做出了一定贡献。非利息收入即银行的中间业务收入。所谓中间业务，是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的买卖、代客买卖资金产品、收费、托管、支付结算等业务。2006年，我国大型商业银行中间业务收入占营业收入的比重不足9%，到2011年，这个比重已经达到了20%左右。中间业务收入虽然占银行总收入的比重不大，但是它的增长也推动银行利润水平的提升。
商业银行资产质量和经营水平的不断提升，是银行业绩提升的重要保证。通过财政核销和市场化处置的方式，中国银行业摆脱掉了大量坏账和不良资产；通过推动商业银行股票在股票市场上的公开发行，中国银行业的现代公司制度得到了确立，建立了完善的内部控制系统。在这些改革措施的推动下，银行业重新焕发了勃勃生机，资产质量和管理水平得到了持续改善。2011年年末，中国银行业的不良贷款率仅为1.77%，成本收入比为28%左右，而同期国际银行业的成本收入比则为60%左右。
2 银行业利润增长的不利因素分析
从对中国银行业利润获得原因的分析上可以看到，中国银行业的收益表现与宏观经济运行以及该行业的管理体制存在密切关系，银行业高额利润的获得离不开宏观经济和金融体制的支持。但是，随着宏观经济形势的变动以及金融体制改革的不断推进，昔日的有利因素有不断消失的可能。整体看来，银行业的利润增长在未来将面临着以下不利因素的制约。
民生银行小额贷款范文6
今天，我们召开全区年终金融部门座谈会，主要目的是与各位行长和经理一起，总结一年来我区金融工作，肯定成绩，分析不足，共同研究与探讨在当前国内外经济形势复杂多变、区内经济社会发展不确定性因素较多的背景下，如何更好地发挥金融作用，切实有效地扩大信贷投入，促进全区经济保持平稳较快发展。刚才区发改经贸局童局长代表区金融办通报了2011年度金融机构考核结果，并分析了全区金融运行情况，对今年工作作出了具体部署，希望大家认真学习领会，抓好贯彻落实。各家金融机构负责人也都结合本单位实际作了很好的交流发言，希望各个银行互相借鉴学习，扎实做好今年工作。下面，根据会议安排，我再讲两个方面的意见。
一、充分肯定金融工作显著成绩
过去的一年，全区金融系统紧紧围绕区委、区政府提出的目标和要求，认真贯彻适度宽松的货币政策，抢抓有利机遇，加大工作力度，金融工作成效显著，成为我区经济社会发展的一大亮点，并得到了区委、区政府的高度评价和充分肯定。主要体现在以下三个方面：
(一)存贷款余额大幅增加。2011年全区金融机构本外币各项贷款余额173.96亿元（含准金融机构），比年初增加40.97亿元，同比增长30.8%，存贷比为79.6%。其中人民币贷款余额167.81亿元，比年初增加40.25亿元，同比增长31.6%。与此同时，2011年全区金融机构本外币各项存款余额218.48亿元，比年初增加47.13亿元，同比增长27.5%，其中人民币存款余额217.08亿元，比年初增加46.68亿元，同比增长27.4%。总之，过去的一年，在全区金融机构的共同努力下，我区存贷款余额均保持了高速增长，为经济平稳较快增长做出了巨大贡献。
(二)金融支持力度明显增强。2011年底，全区存贷款余额存贷比达到79.6%（含准金融机构），达到历史新高。其中工业贷款为93.98亿元，占人民币贷款的58%，占比提高了1.1个百分点。各金融机构加大了对重点项目、行业龙头企业、招商引资企业以及中小企业等的支持力度，大力支持我区平台建设，为我区经济快速发展作出了巨大的贡献。
(三)金融创新能力不断加强。一是旧馆木业协会与杭州民生银行签订合作协议，有效缓解了我区旧馆木地板加工企业资金压力。目前杭州民生银行已累计发放贷款达1.5亿元。二是我区第二家小额贷款公司——长城小额贷款有限公司，于2011年3月顺利开业。两家小额贷款公司全年累计发放贷款1434笔，发放金额10.17亿元，有效缓解了我区中小企业的资金压力，有力地支持了新农村建设。三是在省经信委大力支持下，区政府与省工商银行合作构筑了全省首个产业集群融资平台—木地板产业集群融资平台。该平台在2012-2013年3年间，将为木地板产业新增10亿融资规模，同时还将在融资价格方面给予特殊优惠，实施融资让利。四是农村合作银行顺利完成股改并开业，成为全省首家农村商业银行。
总之，一年来全区金融业发展取得了可喜成绩，在保障经济发展资金支持、推动产业结构调整优化、拓宽企业融资渠道等方面发挥了积极的作用，为全区经济社会发展做出了积极贡献。在此，我代表区政府向大力支持我区经济社会发展的各金融部门表示衷心的感谢，同时通过在座的各位向辛勤工作在全区金融战线上的广大干部职工表示诚挚的慰问！
二、全力提高金融服务地方经济社会能力，实现互利双赢
2012年全区金融机构要切实按照中央、省、市经济工作会议的部署要求，深入贯彻落实区委二届十次全体（扩大）会议和区二届人大五次会议精神，针对国家政策的微调，进一步解放思想，深入理解政策，不断改善金融服务，持续推进金融创新，努力提升金融整体素质，为我区经济社会平稳较快发展提供金融保障。
(一)进一步强化责任感和使命感,全力服务地方经济社会发展。今年的政府工作报告指出全年要力争规模以上工业产值增长20%。要实施大产业培育计划，壮大国家级木地板、省级电梯、市级电机以及金属材料、新型纺织“五大产业集群”,力争总产值达到500亿元，增长20%以上。要全力加快南太湖产业集聚区区块和练市、双林、菱湖、和孚四大工业功能区建设，努力提高平台承载能力。因此全区各金融机构要继续落实好相关货币政策，以服务经济社会发展为己任，增强使命感和责任感，保持金融服务的持续性，切实增加信贷有效投入，为促进我区经济平稳较快发展提供稳定的资金保障。要采取有效措施，千方百计扩大信贷资金来源，积极向上级行争取在信贷规模、审批权限和存贷款比例控制等方面的倾斜政策，并通过其他多种方式努力增强资金供给能力。尤其是区确定的重点企业和重点项目，各金融机构要把握基本方向，创新风险意识，坚定不移地给予贷款支持。同时，要进一步深入推进银企合作，积极与企业、项目加强有效对接，对一些具有成长性但目前面临资金困难的企业也要给予相关信贷支持，共同致力于我区融资环境的改善，确保全区经济运行资金链的畅通。
(二)进一步调整和优化信贷结构,大力支持产业转型升级。当前，我区经济正处在企稳回升和结构调整的关键时期。各金融机构要深入学习和实践科学发展观，按照国家产业政策和金融调控要求，在信贷投放上体现“区别对待，有保有压”，要大力优化信贷结构，推动经济发展方式转变和经济结构调整；要支持淘汰落后产能，提高经济发展质量和效益，保持经济平稳和可持续发展。
(三)进一步缓解融资难题,促进中小企业健康发展。融资难一直是阻碍中小企业发展的主要因素之一，虽然过去的一年各银行投入工业的贷款增幅较大，但中小企业融资仍然是个难题。为此，各金融机构要转变经营理念，强化市场意识，主动了解企业，积极做好服务，以降低信贷门槛等方式向中小企业提供融资等金融服务，争取在服务中小企业、解决贷款难问题上取得新的突破。
