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典当行管理办法范文1
一、基本案情
2010年11月22日，原告上虞某典当公司与被告陈某签订房地产典当合同一份，合同约定：当金300000元，月综合费率1.98%，典当具体期限以当票为准，综合费用在支付当金时预先扣除，并按照月利率0.7%计收利息，并由被告陈某以其座落于上虞市某处的房产提供抵押担保。同日，原、被告办理了最高额抵押的登记手续。次日，原告向被告签发当票一张，载明当金为300000元，当期自2010年11月23日至2011年5月22日，实付金额264360元。因被告未及时归还借款，原告诉至法院，要求对方返还本金300000元，并按约支付利息、综合费、罚息。
二、房屋典当合同的性质
传统的房屋典当是以使用、收益为目的，性质上便属于用益物权，这也是理论通说。然我国物权法没有将典权规定在内，因此，根据物权法定的原则，典权在我国应不属于物权范畴。
目前规范典当关系的法规只有公安部、商业部在2005年联合制定《典当管理办法》。根据该规定，房屋典当是指当户将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。由此可知，目前房屋典当已与传统的典当已存在较大差异，：
（一）房屋占有、使用、收益权的转移上不同。传统的房屋典当中，典当行占有、使用房屋，出典人占有、使用典金，但承典人不付租金，出典人不付利息。可见，传统的典当行追求对当物的占有、使用和收益价值。目前的房屋典当要求房屋进行抵押，可见典当行注重房屋的交换价值，并不关心房屋的实际占有或使用。
（二）在当户不能赎回的法律后果方面不同。在传统房屋典当中，在典期届满当户不回赎典物时，典当行直接取得当物的所有权。但是，目前在当户无力赎回典当的房屋时，由于房屋价值往往大于3万，典当行应根据物权法、担保法的规定处理当物，进行变价受偿。这一规定颠覆了房屋典当的“到期不赎即为绝当”的传统法则。
根据上述分析，目前的房屋典当业务与运作方式与银行抵押贷款相似，典当行以房地产抵押为担保发放贷款，并收取一定的费用及利息，其表现形式、实质内容更符合担保物权的特征，相关纠纷还是应适用物权法、担保法的相关法律规定。可以说，目前以房地产作抵押的典当，实际上是典型的借款抵押行为，本案同样亦不例外。
三、“当票”在房屋典当中的作用
在传统实践中，当票是当铺收取当物，付给收据，作为赎取当物的惟一凭证。当票上一般印有当铺名称、地址、抵押期限、抵押利率等内容，交当物人收执，到期凭此赎取当物。《典当管理办法》第三十一条就规定可以看出现代的当票与传统形式基本无异，具有如下两方面的作用：
（一）当票是一种付款凭证，能够起到证明借款合同实际履行的作用。房屋典当中，当票上载明的“当金数额”实为“借款数额”。按照房屋典当的惯例，典当行在发放当金时，通常会要求当户签署当票，以最终对当金交付履行、当金领受等事实予以确认。当户签字确认的行为，类似于在借条上签字，只是表现形式有所不同。
（二）当票是一种格式合同。根据《典当管理办法》的规定，当票上均需载明合同主体信息、借款金额、抵押标的、合同对价等合同内容。实践中当票类似于保险公司的保险单，属于格式合同，是典当行为行为重复使用而预先拟定的。当票上记载的合同内容一般已在借款合同、抵押合同中约定，因此，当票实际是在最后履行阶段，对借款合同、房屋抵押合同相关主要的权利义务内容予以再次简要的明确。
需要注意的是，房屋典当诉讼中，当事人一般既会提供当票，又会提供借款合同、房屋抵押合同等证据，在当票与后两者在借款金额、当物估价金额、利率等方面的内容，可能会存在不一致之处，这就会产生合同依据的选择问题。由于当票签定在后，因此当票可视为双方最后的意思表示，如果借款合同、房屋抵押合同与当票不一致，则说明双方通过当票对之前的权利义务约定进行了变更，根据意思自治原则，应以当票载明的合同内容为准。例如，本案中双方在合同中虽约定借款金额为300000元，而在当票上载明的实际支付金额为264360元，在确定实际借款金额时就应以264360元为准。
四、名为房屋典当实为抵押借款合同的效力问题
在认定典当行所签定的抵押借款合同的效力问题时，需要首先界定典当公司的性质，即是属于一般从事非金融业务的企业法人，还是属于特殊的金融机构。
虽然1996年中国人民银行颁布的《典当行管理暂行办法》（现已失效）规定，典当行是一种特殊的金融企业，但是自2001年、2005年商业主管部门相继颁布《典当管理办法》之后，典当行的设立，仅需通过逐级申报，经商务部批准后即可取得《典当经营许可证》。而根据《银行业监督管理法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等规定，未经银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。可见典当行应不再属于金融机构的范畴。
根据最高法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》，公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，但是企业以借贷名义向职工非法集资、非法向社会集资、向社会公众发放贷款等违法行为的，则借贷合同应认定无效。本案中双方的借款合同应认定为有效，理由是目前典当行经营的房地产抵押贷款的对象一般是急需资金的少数融资人，而非社会上的不特定大多数人，其目的是提供生产生活急需的小额资金，而非如银行等金融机构那样通过货币运营获取企业的基本利润。
综上所述，典当行不能从事信用贷款业务，即在房屋典当借款中，如没有办理房屋抵押登记，该典当合同因违反法律强制性规定而无效。
五、房屋典当中“综合费”的性质及处理
典当综合费用包括各种服务及管理费用。在动产典当中，典当企业对当物的保管、储藏等需提供大量的人力物力，因此出典人在支付当金利息外，还需支付一定的综合费用，体现了等价有偿的原则。但是，房屋典当中由于房屋只是进行抵押登记，未予转移占有，典当行不需要对房屋进行管理、维护，因此从理论上讲当户不需支付综合费。在诉讼中确定综合费是否应予支持、支持多少时，就应该首先对综合费的性质进行界定。
典当行管理办法范文2
我是刚毕业的大学生，发明了一种外形很有创意的女士手提包，想转化成产品推广上市，但我对招商、谈判、加盟管理、渠道管理都不是很在行，不知道应该怎么着手开始运作。是不是应该首先申请外形专利？
山东 荣城 牛伟
牛先生：
对于您发明的产品，务必要在产品上市前申请专利，因为，这本身就是-个卖点。中国市场的“眼风”现象"特别严重，一个有潜力的产品一经推出，马上就会有大批同类产品出现，继而发生价格战，最后牺牲掉的不仅是商家的金钱，更有-个原本可以做大的行业产品。因此我们建议：
招商加盟的核心品牌资产和技术专利，把握好这两点，才可能做得长久，因而要为产品设计一个非常个性化的品牌，并注册保护。
产品上市有两种推广模式：一种是直接而对消费者，在大众媒体做广告，这种情况花费较大，适合于大企业；一种是只面对经销商，先做好经销商的宣传。再将消费者推广的任务交给经销商，这种方式投入较少。根据您的情况，应选择后-种模式，但经销商每天所面对的招商信息是非常多的，因此要对产品进行精心策划包装，以取得经销商的信任。在经销商的选择上，可以考虑两种：一是寻找皮包经销商，让本产品搭其他产品的顺风事；另一种是在商场建立品牌专柜，只销售本品牌产品。
如何走出赊账困境
我经营着一家人造鞋店，开店已10年，所经营项目与同类店无甚差异，但近几年效益一直呈下滑趋势，而在我们本地市场，普遍存在严重的赊账现像，我很担心，因此而造成资金周转不灵的灾难性后果，但如果不赊账，客户又吸引不来，请问有何良策？
江西 靖安 刘大庆
刘先生：
首先要分析业绩不好的原因。导致店铺经营效果不好的原因一般有：选址不当、商品缺乏吸引力、价格不合理、宣传不够、维持费用过高、业务员接待顾客的水平不够、售后服务缺乏等。您看看自己属于哪种原因，然后做了适当的调整。
考虑经营与竞争对手不同的产品。比如都做箱包，可在产品款式、品质、价格，做工质量、品牌等方面确定自己的一两个卖点，以此来吸引顾客购买。
要设定赊账限额，尽量坚持现款交易。假如赊账是不可避免的，则需要把每位赊账客户的赊账额度在自己能够承受的范围内，同时规定只能赊账一次，第二次交易时必须结清第一次交易的赊账款；另外，还应根据自己的利润率，规定全店的赊账总额不得超过店流水总额的某个百分比。
开家典当行需要多少钱
最近，我从有关媒体上了解到：中国人民银行于1996年颁布《典当行暂行管理办法》将废止，取而代之的是由商务部联合公安部颁布、将于2005年4月1日正式实施的《典当管理办法》。请问编辑老师，新《办法》与老《办法》有何不同？另外，开家典当行需要多少钱？
浙江 嘉兴 卢志平
卢先生：
究竟什么是典当，到底什么是典当行，以前根本没有-个法定的概念，这样一旦出现纠纷，当事人还得从概念“吵起”，很麻烦，新《办法》给出了法定的答案：“第一，典当--是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息，偿还当金，赎回当物的行为；第二，典当行――是指设立的专门从事典当活动的企业法人，其组织形式与组织机构适用《中华人民共和国公司法》的有关规定”。
按照旧法的规定，注册一个典当行，最少也要500万元，门槛过高。新《办法》第八条规定：“典当行注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。典当行的注册资本最低限额应为股东实缴的货币资本，不包括以实物、主产业权、非专利技术、土地使用权作价出资的资本。”也就是说，基于典当的特殊性质，没有一定的货币是根本没有资格开典当行的。
银行开设的这些项目是否可靠
我公司有一些外汇存款，现在有银行向我公司推荐一种新兴的外汇结构性存款，说是保本且收益比定期利率更高，这些业务是否可靠？
湖北 武汉 周晓东
周先生：
国内各家银行最近都在推出―些外汇存款业务，理财业务拓展了老百姓的理财渠道，在业务设计上大多选择了本金无风险的存款方式。有的银行业务收益率较高，但收益不确定(即面临风险)，也有采用确定收益的业务(即风险较小)。随着金融市场发展，理财观念也要更新，对于一些金融创新业务可以在比较后尝试。
两股东之间转让出资是否需要第三股东同意
我现在是一家有限公司的股东，因种种原因，现在欲退出公司，将我的出资转让给另一股东。请问，我们之间的转让协议是否需要第三股东的同意？工商变更如何办理？谢谢！
安徽 铜陵 江枫
典当行管理办法范文3
关键词：典当 融资 质押
随着国家信贷紧缩政策的执行，大部分中小企业和生产企业的发展受制于资金瓶颈。为了解燃眉之急，企业主们开始把融资的目光投专业银行以外的其它融资渠道。典当这个金融的边缘行业也随之热闹起来。
说到“典当”，人们可能会联想起老电影《林家铺子》和鲁迅先生笔下的那种灰暗、阴森，以高利盘剥穷人的画面。其实不然，典当行业不但是金融业的鼻祖，而且还是中国国粹。在当今变革和发展的年代，更是赋予了它新的内涵。
1 典当行业的产生与发展
典当行业是人类最古老的行业之一，它萌芽于两汉，肇于南朝寺庙，入俗于大唐五代，主行于南北两宋，兴盛于明清两朝，衰落于清末民初，停滞于上世纪五十年代，复兴于当代改革。论其起源，可谓中国金融业之鼻祖。典当行业有如“四大发明”，起源于中国，效应于古今，发扬光大于欧美。当前，该行业就其数量而言，中国仍为世界之最。截至2011年末为止，大陆有3900多家，台湾有2000多家。就其资产规模和经营规模而言，比美、英两国相差甚远。如成立于1987年的美国国际典当有限公司在全国共有连锁典当行700多家，在英国、瑞典设有多家分支机构。每年的营业额达数百亿美元。并且在1990年成为纽约股市上非常活跃的上市公司。就其经营范围而言，比其过去，不论是其内涵还是外延都有了质的飞跃。以清乾隆年间为例，典当行业根据经营品种（不动产、动产）.规模划分为典、当、质、按、押五个等级。其当品主要是古玩、字画、金银珠宝、裘皮衣物和房屋地契。而当前，经过近几年的快速发展，典当行业其辅融资渠道的作用日益显现。典当的品种已由改革初期的金银、手表、电视等旧“三大件”创新为汽车、房屋、有价证券等新“三大件”。质押和质押的经营范围开始涵盖了社会的方方面面。典当与银行、担保、民间借贷等一起成为解决中小企业融资难题的重要力量。就其盈利模式而言，比起传统的典当业更趋于理性。清代官方规定，典当利息每月不得超过三分，实际上大大超过。利息需按月计算，过月几天也加计一月利息。当铺在收付款项时，又以所谓“轻出重入”或“折扣出满钱入”的手法盘剥当户。贷出资金按九四、九五甚至九折付款。当户赎当时则按十足偿付。利息也按当本十足计算。此外，还有各项额外费用的征收。押借金额大多在押品价值的五成以下。到期无力取赎，就成“死当”，押品由当铺没收。因其盘剥厉害。当时民间流传“活不进当铺，死不下地狱”，上世纪八十年代，国家恢复典当行业经营以来，其管辖权属虽然三易其首，由中国人民银行转由国家经贸委再转由商务部管辖。但在取费标准，“死当”处置等方面始终保护当户权益。因而才保证了典当行业健康发展空间。
2 典当行业与金融业的区别与联系
典当行业与银行金融业有着千丝万缕的联系。上世纪末，典当行仍然属于金融行业，在经营管理体系上与其它专业银行业同属中国人民银行管辖。到了2003年它才被划归商务部管辖。如何区分银行和典当行业，要从两者的市场定义来理解。典当是指当户将其动产和财产权利作为当物质押或者质押给典当行。交付一定比例费用，取得当金。并且在约定期限内支付当金利息，偿还当金，赎回当物的行为。通常的说，典当就是以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。这是一种以物换钱的融资方式，只要顾客在约定的时间内还本并支付一定的综合服务费（包括当物的保管费、保险费、利息等）就可以赎回当物。银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。从上述定义来看，两者有如下共同点：①两者都是以货币资金作为主要经营品种。②两者都是以发放贷款作为盈利手段。③两者都是属于国家政策，严格控管的对象。银行业属于被人民银行和银监会严格约束的对象；典当行现由商务部约束。
两者的区别也非常明显：①资本金的来源不同。后者具有吸取储蓄功能可以面向社会公众吸揽资金。这种区别使后者可以借助社会资金，放大经营争取更大的获利空间；而前者只能通过股本金运作获利，其运作空间和发展空间受制，其企业发展速度也不如前者。②借贷的风险防范方式不同。后者可以用动产、不动产、信用担保等方式作为借贷担保；而前者必须是以动产的质的质押为保证，才能实施借贷（有价证券除外）。③借贷时间不一样。后者可以分短、中、长三期借贷；而前者最长的借贷期间为三个月。即使是延期，最多也只能在六个月期限内。不然质押物将作为“死当”处置。④质押物的处置方式不同。后者借贷因为只是票据和证据质押而非物品的质的质押。如借贷对象逾期，只能催讨或者借助司法部们的审判，拍卖变现抵偿；前者对借贷逾期，规定的数额内不需要经过司法部门，可以按期直接委托拍卖处置。《典当管理办法规定》。⑤质押物的价值借贷比例不一样。按照规定：后者可以按质押物品的评估价值的75%借贷；前者在一般情况下只能按其50%借贷。
3 典当行业的可持续发展探讨
目前的典当市场发展空间令人看好，典当经营主体、典当市场和典当金额都在增加。有关统计资料表明：从2006年起，全国典当行开业家数在2494家的基础上每年以20%的发展速度递增;典当行资产总额在862亿的基础上以25%的速度递增；以上数据表明，典当这个古老而新兴的行业近年发展速度确实比较迅猛。但是也不难看出，其规模太小，其资金量太少。在融资市场上扮演的角色就微不足道了。笔者认为要提升其市场地位，应从以下几个方面着手。
3.1 与专业银行联手，构筑融资平台，解决资金不足的难题。《典当管理办法》规定：典当行业不能集资，吸收存款或者变相吸收存款。上述限制致使典当行资金来源受限，制约了发展。但是作为企业，典当行可以向其它专业银行融资。成立于2002年5月上海市东方典当行与民生银行、华夏银行联手合作的经验就值得借鉴。上海市东方典当行当时的注册资金为5000万元，其资金量难以满足典当借贷的需求。他们与上述两家银行确立了战略伙伴关系。东方典当行将收当当期较长的大件且高价值的物品（包括房产）作质押，转而与专业银行办理转贷手续。获取资金、弥补资金的不足。而专业银行也避免了与一般客户间的借贷风险，缩短了办理手续的周期，加速信贷资金的周转。采用这种银企合作模式，东方典当行成立的当年六个月时间内累计典当总额高达3.5亿元。
3.2 建立区域性连锁公司，组建大的企业集团，增强抗风险能力。本文前面提到的美国国际典当公司的成功经验就是先例。2007年上海百联集团组建的现代典当连锁公司――华联典当连锁公司。该公司的模式至少在两个方面显现出优势。一是在降低成本、抵抗风险和提高竞争力方面；二是企业整体实力得到迅速提高。从政策层面来讲，也是支持典当行业实行连锁经营的。《典当行管理办法》第3、第12条规定：典当行是依法设立的专门从事典当活动的企业法人。其组织形式与组织机构适用《中华人民共和国公司法》。典当行可以跨省（自治区、直辖市）设立分支机构。笔者曾在2002年就提出《典当联行》操作模式。即四统一分，统一品牌（公司名称），统一管理制度、统一人力资源培训，统一资金调度，独立经营，单独核算。
参考文献：
[1]金宏，马怀树.典当业务创新探析，西部金融，2011年第9期.
典当行管理办法范文4
典当成为应急银行
自去年央行数次上调存款准备金率后,多家大型银行今年的全年贷款指标已经发放完毕。据了解,目前企业想从银行贷到款的可能性微乎其微。
建设银行负责发放贷款的聂先生介绍说:“几大国有银行的额度今年一季度基本就都没有了。小银行稍微好点,不过前几天我在北京银行的朋友说,他们那边也排着队呢。”中国银行的情况一样,工作人员介绍,全年额度在年初一二月份就没有了。
由于银行贷款收紧,不少中小企业和投资者感到资金紧张。现在越来越多的中小企业开始转向典当行进行融资。
“最近一个月,典当业务量增加了近两成,主要是中小房地产企业和房产投资者临时资金拆借,时间在三个月左右。”在北京华夏典当行,整个办公室里空荡荡的,座位上没有几个人。工作人员说:“这种情况对于业务部门来讲绝对是件好事,因为业务员都忙着出去给客户做抵押、评估去了。”
做出口生意的胡先生是典当行的常客,他经常发货到国外,资金流动快。今年4月份,胡先生有一批货急需运往欧洲,但当时他的资金出了一些问题,十几万元的运费没法支付。“这批货如果耽误了,不仅货物品质会受影响,还要付给外商违约金,影响公司的信誉。幸亏有个生意上的朋友提醒我,可以通过典当行来解决这个难题。”第二天,胡先生就把自己的汽车开到了典当行,前后不到两个小时,就拿到了需要的10万元。
胡先生算了一笔账,他当时选择的是7天当期,手续费是2%,10万元的手续费才2000元。他说:“花2000元就解了燃眉之急,值!现在要是跟朋友借钱都没这么方便。”如今,胡先生已经把典当行当作是自己的应急银行了。
目前汽车、房产、有价证券等高额物品已成为典当行业的主流,并占据了整个典当市场营业额的80%以上,其中房地产典当居多。
多半客户是中小企业
近两年仅北京海淀区开业的5家典当行已经为中小科技企业融资5.3亿元,1200家中小企业因此得益。银信典当行董事长苏新越表示:“中小企业主的融资总额能占典当行总额的60%左右。”
尽管典当行的月贷款利息高达2%至3%,但这并不影响典当行业中房产抵押典当业务数量的增长。华夏典当行董事长杨永表示:“从目前的状况来看,业务量比从紧政策实施之前大概上升了50%左右,随着业务量的上升,我们今年的效益会好于往年,净利润预计比去年增长30%到40%。”
与银行贷款相比,典当贷款手续简单快捷、省时省力,一般像金银首饰、数码产品之类的“民品”,几分钟就可以办理,汽车抵押,只要手续齐全,当天也可完成,即便是房产这样的大宗典当,一般在一星期左右也可以完成手续。
此外,相对银行对信用度、借款用途的层层审查,典当行不对借款人的信用度有任何要求,只要质押物品的二次流通价超过借款金额就可以,同时也不过问借款用途。最方便的是,典当贷款不受贷款额度限制,更不设贷款起点。
根据《典当行管理办法》有关规定,典当收费分为两部分:典当利息和综合费用。其中,典当利息是根据中国人民银行同档次贷款利率规定计收;而综合费用的计收分为动产或不动产。动产质押时,月综合费率最高为当金的4.5%;房地产抵押典当时,月综合费率最高为当金的3%。虽然需支付的利息比银行高很多,但对于急需用钱的中小企业来说,在进行较少资金的短期融资时选择典当行,其优势仍是明显优于银行的。
证券典当发展迅速
去年5月许多人典当车、房转而去买股票,而现在更多的人典当股票换回资金进行抄底或者解套。目前证券典当正引起越来越多的人关注。
证券典当是典当行业的一个新兴业务,但它的发展却相当迅速。华夏典当行总经理助理、证券部经理杨静琨介绍说,股票典当是从2006年下半年开始发展壮大起来的,随着去年证券市场火热及投资收益较大,发展更加迅速。用股票等证券本身作为典当物来融通资金,充分挖掘了证券本身的财产特性。其实这种典当物非常灵活,可以应用于不同的投资环境。比如,当股市走熊时,一般投资者股票都深度套牢,没有资金低位补仓,而运用典当就可以盘活现有股票,获得新的融资,买入股票以摊低成本。
典当行证券典当质押物的范围非常广,以华夏典当行为例,原则上沪深两市A股上市交易的股票,包括中小板上市股票,两市上市流通的基金以及债券等有价证券等,都可以用来典当。但主要受理绩优蓝筹股,对于ST类、权证以及风险较大的股票一概不受理。
放款额度通常是股票金额的70%-100%。典当时间最长不超过6个月。
高档礼品巧变现
正在一家典当行咨询业务的李先生说,一到年底,亲戚朋友喜欢送一些礼品,小到烟酒,大到价值好几万的高档手表首饰,很多东西都用不了,放在家里存着也不是办法,听朋友说典当行可以帮忙解决,所以特意过来打听打听。“以前啊,一些烟酒之类的礼品,我们都在小区附近的烟酒柜台里处理掉了。可是,像一些手表、首饰之类的就难了。”
据典当行里的一位业务经理介绍,年后来典当礼品的人还真是不少。这其中像手表、首饰之类的比较多。一般来当礼品的顾客通常选择“死当”,即不再准备来赎回,典当行可以立即进行变卖处理。
不过,物品是否容易变现不好预测,所以典当行在评估顾客送来的物品时都会很慎重,值得一提的是,礼品送进当铺里能换得的钱款,一般和当品的市值会相距甚远。就拿金条来说,据多家典当行的报价,在接受当物时每克比市场价至少要低20元以上。
而其他商品的价差就更大了,特别是数码产品,比如市值约3000元左右的数码相机,典当行的收购价在1100元左右。
此外,总有一些持具有收藏价值的黄金产品的顾客前来询价。北京典当行业协会会长郭金山表示,在典当收藏类黄金产品时,一定要慎重,因为典当价格往往会大大低于其真正价值。
黄金、数码产品吃香
事实上,典当行里的礼品对于有需求的人来说,是个淘宝的好地方。因为这些绝当再出售的物品,样式新、实用性高,而且品质也不错,通常会比商场便宜很多。
出货最快的要数数码电子产品和黄金类产品了,而像翡翠和玉器制品则相对要慢一些。据了解,出现这样的现象也是有原因的。一般来说,像黄金制品,金价都是比较统一的,而典当行会以稍低于市场的价格出售,所以对消费者来说还是比较实惠的。同时,像一些照相机、手机类电子产品,相对于市场价格,在典当行的购买价格是相当便宜的,外加上这类产品实用性比较强,因此较受欢迎。
诸多典当行出售的绝当品一般要比市场上同样物品价格便宜,这是因为它在被收进时,典当行是按估价的一定比例打折后发放贷款的,因此在出售时,主要是先考虑收回成本和利息,并不是靠这个来盈利。
(整理/许芳芳)
小贴士:办理典当业务须知
1.携带身份证。
2.携带有关当物身份的证明(民品:相关资料和发票;汽车:全套手续以及行驶证;房屋:房产证、购房合同、发票以及第二套居所证明)。
典当行管理办法范文5
为规范典当经营行为，加强监管力度，严格市场准入与退出制度，促进典当业健康发展，根据《典当管理办法》(以下简称《办法》，商务部、公安部令*年第8号)、《典当行年审办法》（国经贸综合[*]1009号）和《商务部办公厅关于加强典当业监督核查和信息报送工作的通知》（商办建函[*]34号）的要求，现就*年度典当企业年审工作通知如下：
一、年审范围
凡经国家商务部审批、备案的典当企业均须参加*年度审核(*年3月30日后批准设立的典当企业除外)。
二、年审内容
1、注册资本及其出资人的变更情况；2、公司财务状况；3、组织机构及内部管理情况；4、公司其他变更情况；5、典当业务规范经营情况；6、全国统一当票的使用保管情况；7、遵守《办法》及有关法律法规的情况。同时各企业要做好年度“典当余额”、“典当总额”、“业务笔数”等分项的累计填报工作。
三、应报送的材料
1、典当企业年审报告书；2、由省商务厅推荐的具有法定资格的会计师事务所审核出具的年度财务“审计报告”（包括资产负债表、利润表、现金流量表和财务会计报表主要项目注释，每页需加盖会计师事务所公章）；3、通过年审且在有效期内的典当企业的《典当经营许可证》副本及营业执照副本的复印件；4、典当企业公司《章程》及本年度有关的章程修改决议；5、典当企业法人股东的公司《章程》和通过年审且在有效期内的营业执照副本的复印件。
四、核点
除整体分析、现场检查企业上报材料是否真实、准确外，还将重点核对典当企业注册资本、历次变更事项、经营情况、财务状况和遵纪守法等内容。对存在问题较少、积极改正的企业，可要求其现场改正；对存在问题较重的企业，视情进行限期整改，在整改期间，一律停止开展除赎当以外的其他经营活动，违反者按无证经营查处。
有下列情形之一的企业，不能通过年审，省商务厅将收回其《典当经营许可证》：
(一)典当企业违规设立(虚假出资、骗取审批)的；
(二)有严重违法经营行为(包括吸收存款或变相吸收存款、非法集资、发放信用贷款、故意收当赃物、强迫当户赎当且情节严重等)的；
(三)领取《典当经营许可证》满6个月仍未开业，或者开业后自行歇业连续达6个月以上的；
(四)限期整改后仍不合格的；
(五)拒不参加年审的；
(六)国家商务部规定的其他情形。
五、组织实施
*年度典当企业年审工作由省商务厅负责组织实施，市、县商务局完成初审。各典当企业先向所在地商务主管部门提交年审材料，市、县商务局对年审材料初审后签署意见报省商务厅复审。年审合格的由省商务厅在其《典当经营许可证》(以下简称《许可证》)副本上加盖年审合格印章；因故被取消典当经营资格的将及时收回《许可证》并办理注销备案登记手续。年审结束后我厅将向社会公布典当企业年审情况。
六、时间安排
除海口市外的各市、县商务局在*年1月31日前，海口市在*年3月10日前完成初审，并将初审意见、年审情况汇总表和年审报告书等材料，分别以书面形式(一式二份)报省商务厅市场运行管理处，全省年审工作在*年3月31日前结束。
七、几点要求
(一)各企业要高度重视、密切配合，认真准备,准确、真实提供应提交的年审材料，在规定时间内报送到所在市县的商务主管部门；
(二)各市、县商务局要按本通知的要求，认真把关，严
格审核，按时、完整上报材料；
典当行管理办法范文6
艺术品质押融资，是资金需求方以艺术品作为质押物，向金融机构提供质押担保，以获得融通资金的一种方式。它是一种新兴金融活动，这种金融活动的出现是随着近年来我国文化产业的快速发展而产生的。国内艺术品投资市场也随之吸引了大量资金从房地产和资产市场上流入，但随之而生的是很多个人或企业在发展过程中遇到资金困难时，希望以其曾经高价收藏的艺术品作为质押，进行融资以获取周转资金度过难关。然而，一方面是市场对艺术品质押融资的强烈需求，另一方面却是金融机构对艺术品融资的谨慎介入。虽然目前正规金融机构开展的艺术品质押融资业务仍处于试水阶段，但艺术品质押融资已经开始进入了金融投资领域，并且随着艺术产业的不断发展，金融必然会与艺术产业相融合，艺术品的质押融资也必将会随之进入广阔的发展空间。
1．国外艺术品质押融资经验
在欧美发达国家，银行、典当、信托等机构的艺术品质押融资市场已较为成熟，体系较为健全。在20世纪80年代末，由于全球艺术品市场空前增长，银行资金向一些重要藏家和艺术机构打开(其中大部分为日本藏家)，但随着20世纪90年代初艺术品市场泡沫的破灭，银行艺术品质押业务产生大量坏帐，该业务刚刚兴起就迅速偃旗息鼓。近5年来，传统资产管理费在连续低利率影响下严重缩水，而艺术品市场却一直维持高增长，因此资本介入艺术品质押融资市场的热情空前高涨。2011年的一项调查表明，虽然仅22%的私人银行建议客户考虑艺术品质押融资，但1/3受访者称将在未来2-3年增添该服务。2012年，美国著名投资银行高盛宣布，将从9200亿美元总资产中拿出1000亿支持企业贷款和私人理财业务的发展，艺术品质押融资也赫然出现其规划中。西方发达国家艺术品质押业务的发展也出现了一些新的变化。以美国一家提供艺术品质押融资的商业银行为例，它接受包括从鲁本斯的经典艺术到安迪•沃霍尔的当代艺术作质押，利率从6%到16%不等。该银行从1999年开始经营此项业务，当时大部分银行只肯接受有价证券或者不动产作为质押，它的最早顾客主要是画廊主，第一年审批通过的贷款总额为数百万美金。随着艺术品质押融资的需求增强，银行发放贷款的对象甚至包括了一些著名收藏家。在经济不景气的2008年，该行提供的艺术品质押融资总额为8000万美元。此前，陷入现金短缺的纽约大都会歌剧院以两幅壁画作为质押，向摩根银行贷款约3500万美元，电影制作人朱利安•思科博尔也曾以毕加索、安迪•沃霍尔、达利的作品作质押，为一个因资金短缺而停工的公寓楼项目融资。在美国，由于银行对借款给艺术品买卖业者充满信心，该项业务持续增长，不过因为接受当代艺术品所承受的风险更高，银行倾向于接受古典大师杰作、印象派和现代艺术品作质押。
2．国内艺术品质押融资现状
在潍坊银行艺术品质押融资业务之前，国内的艺术品质押融资主要是典当和信托，由于起步时间短，其市场体系和制度构建尚不完善。艺术品典当虽具有便捷优势，适合紧急、短期融资需求，但因为典当机构实力有限，往往无法满足需求方的融资规模，息费较高，而且大多典当行仍在观望、探索，开展该项业务的典当行不多。艺术品信托的融资规模较大，2009年6月，国投信托与保利文化、中国建行北京分行成功发行国内首款艺术品投资集合资金信托计划——“国投信托•盛世宝藏1号•保利艺术品投资集合资金信托计划”，其后，越来越多的信托公司开始涉足艺术品投资领域，尤以京沪两地为甚，但由于国内没有统一、透明的艺术品价格机制，在该项业务繁荣的背后暗藏风险。相对而言，银行业的艺术品质押融资业务较为稳健。在潍坊银行于2009年先行尝试之后，2010年5月，深圳市同源南岭文化创意园以艺术品作质押，获得建行深圳市分行贷款；同年7月，民生银行在福建试水寿山石质押融资。不过，相对于易于盈利的传统业务，由于艺术品自身具有真伪不确定、价格波动大、存储困难等缺点，银行普遍对该项业务缺乏信心。特别在2011年9月经媒体披露，华尔森集团总裁谢根荣请原故宫博物院副院长等人给假造的“金缕玉衣”估价24亿，并且该伪造金缕玉衣于2002年向建设银行北京开发区支行骗贷数亿元，艺术品质押融资的鉴定与估价问题愈加凸显。
3．国内艺术品质押融资需求
促成潍坊银行艺术品质押融资业务的直接原因，是艺术品市场存在的大量现实和潜在金融服务需求，特别是融资需求。近年来国内艺术品市场需求急增、交易活跃，占文化产业的比重不断上升，大量资金从楼市、股市流入其中。相比其他产业，文化产业获得金融支持通常不易。目前国内艺术品市场存在的主要问题之一，是买入的艺术品往往很难盘活。当个人或企业艺术品收藏者遇到资金困难需要变现时，委托拍卖的周期一般较长，且有流拍风险。如果所藏艺术品能够质押，由于不必改变其所有权，藏家既可以得到资金周转又不必割爱，因此用艺术品质押成为融资者的强烈需求。与典当行相比，银行开展艺术品质押融资业务优势更大，因为其资金实力更强、公信力更高、客户基础更雄厚、营销渠道更广、规模更大、运作更规范、风控机制更严谨。如果艺术品银行贷款能得到全面发展，对艺术品的认定或将起到行业标杆作用，也会成为艺术品购买和投资的重要参考。然而作为资金供应主体的银行，目前并没有大规模给艺术品市场提供信用。由于国内艺术品市场仍处于初级阶段，艺术品交易的规范化和透明化程度较低，交易主体资质欠缺，政府缺乏统一有力的管理与规划，艺术品市场鱼龙混杂。更为重要的是，我国金融机构基于艺术品市场需求的创新严重不足，对艺术品金融服务需求的响应较差。这使得艺术品市场在迅速发展的同时，资金需求得不到有效满足，正规金融机构的资金支持非常短缺。加之艺术品市场比其他行业专业性更强，艺术品的价值很难用固定标准量化，而银行重视的恰恰是质押品的标准化，所以只是偶尔通过理财产品等方式提供极少的融资服务。特别在艺术品市场由收藏性市场向投资性市场转变后，金融杠杆使用不充分的问题更加突出。由于缺乏正规金融机构介入，艺术品市场的大量融资需求只能以地下和民间方式解决，使艺术品市场的发育和发展受到很大限制。但潍坊银行高度重视文化金融服务，认识到推出文化金融特别是艺术品金融不仅是打造差异化经营特色的重要领域，也是打造文化金融品牌的重要举措，这算是一个良好的开端。
二、中国艺术品质押融资的现有表现形式
我们传统理解的艺术品质押融资主要是银行开展的质押贷款业务，而随着2010年3月94号文颁布后，很多金融机构根据94号文的要求即“各金融部门要把积极推动文化产业发展作为一项重要战略任务，作为拓展业务范围、培育新的盈利增长点的重要努力方向，大力创新和开发适合文化企业特点的信贷产品，努力改善和提升金融服务水平”进行了大量的金融创新，在艺术品质押融资业务中也出现了很多有意义的实践。下面我们具体从风险管理框架与标的物种类来分析研究。
1．风险管理框架衍生的种类
我国艺术品质押融资业务的种类尚不规范，有关实验与探索的形式多种多样，如果我们以风险承担主体来划分的话，目前市场上艺术品质押融资的主要表现形式有：（1）银行主导的质押贷款根据我国的《贷款通则》的规定，贷款系指经国务院银行业监督管理机构批准的金融机构，以社会公众为服务对象，以还本付息为条件，出借的货币资金。目前贷款仍然是金融市场上最主要的融资方式，而在众多金融机构中，银行又是最主要的资金借出方。银行开展艺术品质押融资业务与其开展的其他传统放贷业务流程基本相同：由借款人向银行提出融资需求，银行在考察借款人的财务状况、资金用途、担保措施后，以自有资金向借款人发放贷款，借款人在借款期间按约定向银行支付贷款利息，贷款到期时，借款人向银行归还贷款本金及剩余利息。在银行实际开展的艺术品质押贷款业务中，借款人通常以中、小企业尤其是艺术品经营机构为主，贷款资金常用于补充借款人日常经营的流动资金，贷款期限较短，贷款利率略高于基准利率，质押物价值以第三方专业评估机构鉴定为依据，并在此基础上进行打折，质押折扣率通常在50%以下。此外银行通常还要求借款人提供其他的信用增级方式，如相关企业、个人提供连带责任担保或土地抵押担保等。在此业务中，如到期借款人无法还款付息，则银行将以上诉法院，要求处置质押物变现还款为主要应对风险手段。由于艺术品具有非标准化的特性，而银行系统中对艺术品行业了解的专业人员又相对匮乏，这导致开展艺术品质押融资业务很难流程化和规模化，因此很少有银行真正以艺术品质押融资业务为长期的主营业务。我们从公开信息了解，国内最早开展艺术品质押融资业务的是潍坊银行，该行于2009年9月，以李苦禅、于希宁等国画大家的艺术品为质押标的，成功发放过262万元人民币贷款。此后中国银行、工商银行等也均开展过类似以艺术品为质押标的的贷款业务。虽然上述银行开展艺术品质押业务的规模相对较小，可复制性不强，但仍然为银行业开展艺术品质押融资业务提供了一个良好的开端，随着银行对艺术品行业的逐步了解，在不断的探索中完善艺术品质押融资的风险控制体系，相信银行在未来必然会成为艺术品质押融资业务中的主力军。（2）信托公司主导的结构化融资根据《中华人民共和国信托法》的规定，信托是指“委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。”信托公司正是根据上述信托要素，以受托人身份开展信托业务，接受委托人的委托管理信托财产，为受益人的利益实现信托财产的价值增长。信托公司自2001年《信托法》颁布后，经历了10多年的迅猛发展，到2012年底全行业管理资产规模已超过6万亿，成为仅次于银行业的金融机构。信托公司自94号文后，在艺术品行业进行了大量的投融资业务创新。与银行运用自有资金开展艺术品质押融资业务所不同的是，信托公司的主要资金来自于信托计划投资者的委托资金，虽然都是为借款人提供融资服务，但资金性质的差异决定了信托公司开展的艺术品质押融资业务必然和银行不同。信托公司开展艺术品质押融资业务的主要方式是向投资者发行信托产品来募集资金，并根据投资者风险偏好不同对信托利益进行结构化分层设计，按信托产品中约定交易结构、资金运用方式、质押担保方式，风险处置方式等。在信托成立后，信托公司按信托合同的约定为融资方提供资金支持，履行风险防范措施，信托到期时收回信托资金及投资回报，并向投资者支付本金和收益。自2009年起，信托公司开展了大量的具有艺术品质押融资性质的信托业务，据统计，2012年共有12家信托公司参与发行了34款艺术品信托产品，发行规模为33.46亿元，其中大部分艺术品信托产品都具有质押融资性质。信托产品之所以可以大规模的发行艺术品质押融资产品，除去政策和市场的支持外，更主要的是来自于信托产品在交易模式和风险控制等方面的创新。但由于信托产品的个性化和定制性比较强，没有统一的规范，流程化操作较难，因此每个产品的开发周期较长，而且产品的发行数量与艺术品市场的波动密切相关。从长远看，信托产品的优势在于对艺术品的投资，艺术品质押融资领域，信托将是对银行业的重要补充，同时也是重要参与者之一。（3）专业艺术品经营机构主导的质押融资除了银行和信托公司这样的专门从事融资业务的金融机构外，目前我国还有一些专业从事艺术品经营的机构在开展艺术品质押融资业务，这些机构具有这样特点：第一，有专业的鉴定、评估团队和丰富的艺术品投资经验，对艺术品的真伪判断、市场价值等特点判断十分准确。第二，资金实力较强，除了购买艺术品外仍有较大数额的资金沉淀，且希望资金有较高的投资回报率。第三，对于艺术品的处置手段和销售渠道较多。这些机构对外开展艺术品质押融资业务的方式有很多，既可以用自有资金向融资方发放委托贷款，也可以利用其信用为融资方担保，以换取其他金融为融资方提供融资支持。他们与其他金融机构相比，有天然的优势，一方面由于多年从事艺术品投资经验和专业人才，因而既可以找到希望融资的艺术品持有人，又对艺术品的价值有比较准确的把握；另一方面由于销售和处置艺术品的手段多，所以这些机构甚至并不担心融资方违约，因为如果融资方无法偿还贷款，他们就可以以很低的价格收购并以较高价格卖出艺术品而获得更高的投资回报。（4）其他此外，具有艺术品质押融资性质的交易方式还有艺术品典当、私募基金投资、艺术品产权份额化交易等其他表现形式。典当业务是根据《典当管理办法》规定，“指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为”。艺术品典当就是要以艺术品作质押物质押给典当行，向典当行借贷融资的一种方式。这是一种以物换钱的融资方式，只要当户在约定时间内还本付息，就可赎回典当的艺术品，这也是一种典型的艺术品质押融资业务。中国是世界上最早出现典当活动并形成典当业的国家之一，其萌芽于东西两汉，于明清时期兴盛，在解放后被取缔，国家改革开放后又开始恢复经营。1996年4月中国人民银行颁布了《典当行管理暂行办法》，明确典当行为非银行金融机构，可以开展典当业务。因此，我国依法开展的艺术品典当业务的时间并不长，而典当行业不管是单体规模还是全行业整体规模还比较小，仅适合为个人或中小企业服务，且每笔质押融资额度也相对较低，目前只是艺术品质押融资业务的一种补充形式。私募基金在国内主要以有限合伙企业的组织形式，通过众多投资者出资，按合伙协议成立有限合伙企业，同时聘请专业管理者对资金进行管理运用。很多专业的艺术品投资机构在投资者对其信任的基础上，设立私募基金，放大资金杠杆，以其专业知识进行艺术品的投融资业务，为投资者获取收益。艺术品私募基金在国内较多，但普遍规模都较小，而且主要以投资艺术品为主，参与质押融资的较少。艺术品份额化交易就是将艺术品像股份制企业发行股票融资一样，由专业机构对艺术品进行估值后，进行等份额拆分并通过文化产权交易所向投资者发行，而后投资者认购的艺术品份额可以在文化产权交易所公开上市交易。举例来说，若一件艺术品估价价值1000万，将其分为1000份份额，每份价格为1万元，投资者要以10份或者10份的整数倍进行购买并持有艺术品的份额，然后再通过二级市场对艺术品份额进行交易。艺术品份额化交易随着2010年国内文化产权交易所的大批创办而兴起，如当时最出名天津文化艺术品交易所推出的多只“艺术品股票”就曾火爆一时。但这种融资模式也是问题频现，最终限令出台，艺术品份额化交易被严格判定为非法经营而遭到清理整顿，逐渐淡出市场。
2．标的物框架衍生的艺术品质押种类