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典当行申报材料范文1
[论文摘 要]经过企业在实践中的不断探索和总结，企业融资方式呈现多样化，对企业顺利募集到社会资金有很大帮助。笔者从融资策略的角度入手，总结分析了各种常见的融资方式。
策略一：创新融资租赁
所谓创新融资租赁，是因为它不同于传统的融资租赁。创新融资租赁具有企业在资金不足的情况下，引进设备，扩大生产，快速投产，方式灵活的特点，还可使企业享受税前还款的优惠，企业对固定资产不求拥有，只求使用，用少量的保证金就能使用设备，使资金在流动中增值而不是沉淀到固定资产的投资中。它的操作方法可以是：由上海中小企业服务中心牵线，企业与金海岸租赁公司建立设备租赁关系，中投保上海分公司为企业提供85％-90％的履约担保，商业银行为租赁公司提供设备贷款。一般单笔租赁项目标的不超过500万元，期限不超过两年。同时租赁公司还有厂商回购和个人信用担保两个法宝来控制风险。因此调动了财政资源和信用提供高额担保，这是上海在融资租赁上的一大创举。
策略二：无形资产抵质押
目前许多新创办的科技型中小企业，无形资产比较大，拥有专利权，著作权的中小企业可尝试以此财产权为抵押物，获得银行贷款。一家商业银行以基因产品开发权为贷款质押物，请专家对基因产品知识产权收益权的市场价值进行评估，并以此为依据，确定质押物的价值和贷 款额度。通过出质人与质权人订立的书面合同，并办理相关质押登记，使这家科技型企业及时获得了急需的2000万元流动资金。
策略三：动产托管
对于大量生产型和贸易型企业而言，由于没有合适的不动产作抵押物，有的企业厂房是租来的，土地是租来的，苦于无抵押物而难以融资，对这类企业，现在可请社会资产评估，托管公司托管的办法获取银行贷款。
据悉，上海百业兴资产管理公司可接受企业委托，对企业的季节性库存原料，成品库进行评估，托管，然后以此物价值为基础，再为企业提供相应价值的担保，这样既解决了企业贷款担保难的矛盾，又使企业暂时的"死"资产盘货，加速了资金流动，提高了资产回报率。
策略四：互助担保联盟
中小企业互助担保联盟重点解决企业在融资过程中的担保和反担保问题。它的优点是一次评估信用，较长时间享用。质量和规模相近的企业互保，节约了担保费用，降低了融资成本。目前上海已形成雏形的有两种形式：
其一，民间信用互助协会。譬如以上海众大担保股份公司发起，通过企业互助以及扩大信用融资能力并向社会提供信用咨询服务，为互助协会成员企业提供融资担保。 主要有中小企业流动资金贷款担保，票据贴现担保，开具承兑汇票担保，固定资产贷款担保，国企改制贷款担保，管理者收购贷款担保等。
其二，中小企业信用担保联盟。譬如以上海市中小企业服务中心和联合德升资信评估公司牵线，为同样有融资需求的两家企业在融资过程中互相担保和反担保，以中小企业信用 担保联盟为形式，实现企业融资过程中的互保。为控制风险，通过互保形式融资的企业必须是信用优良的企业，并须经资信评估公司评定信用，a级以上企业才有资 格加盟。
策略五：生产用设备按揭贷款
由大众保险公司为主开拓的此项品种，开辟了保险公司介入企业融资的新形式。其主要形式是生产用机械设备按揭，一方面促进生产型设备销售的增长，解决企业新置和更新设备资金不足的矛盾。为新置和更新设备的中小企业扩大生产规模提升产品档次和竞争力提供了一条融资通道。 操作上一般以不超过500万元为限，时间6-24个月，按揭申请人向设备销售商提出购买设备申请，同时向银行提出贷款申请。银行审查合格后交保险公司审核， 保险公司出具保险单给银行和申请人，申请人在银行办理设备抵押手续，再由银行加工贷款划交经销商，经销商将设备交给申请人。对借款企业的好处是：找到了贷 款担保人保险公司；买到了最低价设备事先经销商的承诺。
策略六：国家创新基金
科技型中小企业技术创新基金是经国务院批准设立，用于支持科技型中小企业技术创新的政府专项基金。通过拨款资助，贷款贴息和资本金投入等方式扶持和引导科技型中小企业的技术创新活动。
根据中小企业和项目的不同特点，创新基金支持方式主要有：
（一）贷款贴息：对已具有一定水平，规模和效益的创新项目，原则上采取贴息方式支持其使用银行贷款，以扩大生产规模。一般按贷款额年利息的50％~100％给予补贴，贴息总额一般不超过100万元，个别重大项目可不超过200万元。
（二）无偿资助：主要用于中小企业技术创新中产品的研究，开发及中试阶段的必要补助，科研人员携带科技成果创办企业进行成果转化的补助，资助额一般不超过100万元。
（三）资本金投入：对少数起点高，具有较广创新内涵，较高创新水平并有后续创新潜力，预计投产后有较大市场，有望形成新兴产业的项目，采取成本投入方式。
高新技术企业可申请获得这类直接融资，申报时可委托市科委指定中介服务机构代办申报手续，然后所在区县局科技主管部门推荐，由科委专门机构组织专家对申报材料进行论证，审核，筛选，再报市科技部基金管理中心审查，评估。
策略七：国际市场开拓资金
中小企业开拓国际市场，可申请国际市场开拓资金，它是由中央财政和地方财政共同安排的专门用于支持中小企业开拓国际市场的专项资金。上海市外经贸委和地方财政是国际市场开拓资金的主管部门。外经贸委负责市场开拓资金的业务管理，财政部门负责市场开拓资金的预算，拨付，监管等。
市场开拓资金优先支持的对象是：1．重点面向拉美，非洲，中东，东欧，东南亚等新兴国际市场的拓展活动；2．重点支持高新技术和机电产品出口企业拓展国际市场活动；3．支持 外向型中小企业取得质量管理体系认证，环境管理体系认证和产品认证等国际认证；4．支持拥有自主知识产权的名优产品出口；5．支持已获质量管理体系认证， 环境管理体系认证和产品认证的中小企业的国际市场拓展活动，如参加境外展览会，贸易洽谈会，境外投(议)标等。
该资金支持方式采取无偿支持和风险支持两种。凡上年出口总额在1500万美元以下，具有企业法人资格和进出口经营权的企业可于每年七月向有关部门提出申请。
策略八：典当融资
典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。其优势在于：对中小企业的信用要求几乎为零，只注重典当物品是否货真价实。而且 可以动产与不动产质押二者兼为；典当物品的起点低，千元，百元的物品都可以当。典当融资手续简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多； 不问贷款用途，钱使用起来十分自由。周而复始，可大大提高资金使用率。归结起来，比较适合资金需求不很大，但要得又很急的企业融资。上海东方典当行开展融 资典当已有多时。
策略九：风险投资
目前风险投资公司，风险投资基金如雨后春笋般进入中国，为许多创业型中小企业提供了强大的资金支持。
参考文献
典当行申报材料范文2
民营银行试点细则出炉注册资本或5至10亿元
望智库获悉，全国首份地方版《试点民营银行监督管理办法（讨论稿）》（下称《办法》）已完成报至银监会，并被银监会列为“范本”，成为制定全国版细则的重要参考。
望智库获得的这份《办法》显示，其对民营银行的设立门槛、股东资质、股权变更、公司治理以及机构撤销等方面做出了全面的规定。
在设立门槛方面，《办法》规定，民营银行需一次性拿出不低于5亿元不高于10亿元人民币作为注册资本，设立后视发展情况逐步增资。执行上，监管层人士透露，不同地区的民营银行，在规定的范围内，将采取注册资本差异化要求。
在股东资质上，《办法》规定，民营银行的股东原则上不超过20个。最大股东及其关联方持股比例不得超过股本总额的20%，其他企业法人股东及关联方持股比例不得超过股本总额的10%，单个自然人持股比例不得超过股本总额的2%，所有自然人持股比例不得超过股本总额的20%。
其中，主发起人要求最近3个会计年度连续盈利，且这三年内年终分配后的净资产占比全部资产的30%。其他发起人则要求最近2个会计年度连续盈利。且所有发起人的入股资金来源必须真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。
监管层人士表示，具体执行上，对股东资质有更高的要求。核心主业不突出且其经营行业过多，资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平，以及现金流量波动受经济景气影响较大的企业，可能被排除在发起人之外。
另外，关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常的企业，将不具备发起人资格。
对于已经入股小贷公司、担保公司和典当行的自然人，也会限制其再入股民营银行的额度和权限。除此之外，民营银行的股东要尽量本土化，具备本地户籍，以便监管层更容易掌控风险信息。但如何限制发起人的权益性投资余额等关键点，银监会和相关部门还在商讨之中。
在经营方面，《办法》规定，民营银行应该以信贷业务为主，以服务“三农”和社区银行的形式合法经营，且原则上不在行政区辖外设立分支机构。
在公司治理方面，上述监管层人士透露，民营银行或将采取“三会一层”模式，即股东大会、董事会、监事会和经营管理层模式。具体而言，董事会将下设办公室和发展战略规划委员会、风险管理和关联交易委员会、提名和薪酬管理委员会、审计委员会等机构。至于董事会成员数量、独立董事等细节问题，将视具体情况而定。
在风险防范方面，《办法》规定，民营银行股东应承诺对银行持续补充资本，在发生流动性风险时进行救助，并应承诺风险兜底。在银行用资本承担风险之后，股东对剩余风险承担连带责任，对存款人进行赔付。
在股权转让方面，《办法》还做出了民营银行不得接受本行股份作为质押权标的，发起人持有股份的转让或质押应该有时限规定。董事、高管持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。并且开业三年内应不实施现金分红，三年后主要监管指标均符合要求时，才予以现金分红。
而监管方面，望智库研究员在调研中获悉，未来对民营银行的监管可能参照对城商行的各项监管指标，并根据《商业银行监管内部评级指引》对民营银行进行监管评级。
对处于不同区间的资本充足率、不良资产率和存贷比数据做出不同的监管要求。对于尚处银行业监管红线临界点的，银监会将督促其股东补充资本充足率，适时采取限制资产增长速度、固定资产购置、分配红利和其他收入、开办新业务等措施。对于问题严重的民营银行，银监会会责令调整董事或高级管理人员、停办部分或所有业务、限期重组等进行纠正。对规定期限内无法实现有效重组，主要监管指标严重不合规甚至可能引发信用危机的，则将撤销该银行，或督促股东依章程解散并承担相应责任。
此外，望智库在调研中获悉，民营银行的设立已经有了具体时间表。
今年10月以前，各地方征集发起人并签署发起协议的工作应该基本完成。在敲定募股方案的同时，民营银行的工商注册登记名预核准工作也将进行。11月至明年1月间，很可能在温州、北京和深圳三地选择性地批准一到三家民营银行，将完成股东资格审核和验资工作。如果进展顺利，还可能召开首次董事会和首次监事会。明年3月前，全国第一家民营银行将会核准开业。
称放宽金融准入门槛金改风吹暖“民营银行梦”
尽管民营银行的设立仍存在不少问题和约束，相关政策细则和推行进度难以一步到位，但民间资本进入银行是大势所趋。在该预期影响下，相关有意愿申请设立民营银行的上市公司将受到市场关注，如大众交通（600611）、华峰氨纶（002064）、金科股份（000656）、亚通股份（600692）等。
国务院推动民资进入金融业
为更好地发挥金融政策、财政政策和产业政策的协同作用，优化社会融资结构，今年7月5日，中国政府网《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》。
《意见》提出：继续执行稳健的货币政策，合理保持货币信贷总量；引导、推动重点领域与行业转型和调整；整合金融资源支持小微企业发展；加大对“三农”领域的信贷支持力度；进一步发展消费金融促进消费升级；支持企业“走出去”；加快发展多层次资本市场；进一步发挥保险的保障作用；扩大民间资本进入金融业；严密防范金融风险。十条意见中，整合金融资源支持小微企业发展和扩大民间资本进入金融业受到广泛关注。
8月9日，银监会表示将对《中资商业银行行政许可事项实施办法》进行修订。与旧版相比，2013版征求意见稿中放宽了对于境内金融机构发起设立中资银行的条件，对境内非金融机构发起“门槛”取消工商登记要求，要求入股来源为自有资金，去掉了“商业银行资本充足率不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%”，以及“权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%（合并会计报表口径）”的要求。与此同时，国务院也首次提出推动尝试由民间资本发起的银行。
同一日，中关村管委会宣布，将支持企业发起设立一家民营银行一中关村银行，该银行主要为科技型、创业型、创新型中小微企业提供全面、快捷、低成本金融服务，以及基于创新信用机制和大数据运用。
据了解，目前设立民营银行主要有三种方式：将原来的小贷公司或村镇银行提升为民营银行；在本地培养由民间资本作为主发起人的民营银行，资金全部来自民营企业；农村信用社选择将全部股份卖给民营企业，然后通过改制提升，设立民营银行。
民营银行申请踊跃
一系列政策出台振奋人心。伴随金融“国十条”的出炉和银行设立门槛的调整，关于“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”话题在业界持续发酵。民间银行设立申请踊跃，继上海、泉州、温州等地传出积极申请试点的消息后，广东也有不少民资对设立民营银行表现出兴趣。
不过，目前仍存在不少影响民资进入银行业的问题，包括利率没有市场化、商业银行破产条例还没有颁布、鼓励民间资本进入银行业的前提是“自担风险”等。并且，民资进入金融业尤其是进入银行业还需要国家更多有实质性的规则出台，在此之前，民营银行暂难有实质性进展。未来可能首先运行试点，以此来权衡并检验民营银行的发展，为未来进一步开放银行业门槛提供政策依据。
业内人士指出，在试点区域的选择上，仍应以经济较发达、金融环境较先进为基础，更要重点考虑发起人自身情况，在经营范围上可能仍会作出区域性的限制，短期内应该不会成为全国性的银行，定位可能偏向于社区银行，以服务小微企业和本地居民为主。在自担风险问题上，一方面不能完全指望政府层面担责，另一方面，民营银行开闸后，不能一拥而上，要在控制风险、规范发展、退出机制的约束下运行。
中证报消息，尽管民营银行的设立仍存在不少问题和约束，相关政策细则和推行进度难以一步到位，但民间资本进入银行是大势所趋。在此预期下，相关有意愿申请设立民营银行的上市公司将受到市场关注，如大众交通、华峰氨纶、金科股份、亚通股份等。
各地竞相申办民营银行腾讯加入首单争夺战
从心灰意冷到重燃热情，民营资本的“银行梦”正逐渐靠岸。9月11日，媒体披露《广东三地申请开设民营银行》一文。有消息称，腾讯公司正是广东申请开设民营银行的三者之一。另外两家递交申报请示的民企则是广州的香江集团，以及来自广东揭阳中德金属生态城的一家民企。
随着民营银行大门将启，各地申报民营银行热情高涨。据悉，在江苏，南京三胞集团和雨润集团悄然筹办民营银行，目前已向银监会申报材料；在安徽，新安金融集团亦在筹建民营银行；在云南，由省工商联牵头、民营企业家拟发起云南泛亚金控银行，成为该省第一家民营银行申请发起……
随着金融改革深化，各地民间资本申办民营银行渐成燎原之势。
腾讯申办银行
或许在不久的将来，游戏起家的互联网巨头腾讯公司为你提供的不仅是“Q币”，而是实实在在的人民币服务。
上证报消息，记者联系深圳金融办时，该办对该消息不予置评。而记者辗转从其他多渠道了解到，腾讯已经递交了申报民营银行的请示。
腾讯加入首单民营银行的争夺战，引起市场的高度关注。而银行业向民资的“松绑”，给了有志于改变金融生态的互联网企业一次直接博弈的机会，这也使得金融改革开放大变局的时刻提前到来。
这或许还是马化腾同马云“二马”之间的一场竞赛。发声要“改变银行”的马云，早已在金融方面不断添置兵马。继“余额宝”风光之后，“阿里银行”的消息也一度传开，尽管事后有媒体称阿里巴巴小微集团CEO彭蕾对此公开予以否认，但阿里巴巴的确在金融战略的道路上渐行渐宽。
腾讯是国内与阿里比肩的互联网巨头，自然不甘落后。腾讯有着超过7亿的QQ用户和近4亿的微信用户，即使部分成为“腾讯银行”的客户，也是难以想象。如此看来，腾讯亮出藏在背后的申报设立民营银行“杀手锏”，不在意料之外，而在意料之中。
地方政府力推
经多方采访获悉，广东另外两家递交申报民营银行请示的民企是广州的房企香江集团，以及来自揭阳中德金属生态城的一家民企。其中，香江集团是国内最早投资金融业的民营企业之一，已投资过8家金融机构及3家村镇银行，为广发银行、南粤银行、天津银行的重要股东之一。去年初，旗下的前海香江金融控股集团成立，并于当年8月6日开业，为前海首批引进的15家企业中唯一的金融控股集团。
据消息人士透露，广东省有关领导非常关心民营企业申报民营银行的工作。广东省金融办亦明确下半年的工作重点之一就是推进民营银行申办。广东省金融办一位人士对记者表示，目前银监会尚未对设立民营银行有一个具体的细则或标准，广东的做法是尽早上报，争取主动。
至于此前传闻较多的东莞和佛山，此次并未见有民营银行申报的情况，该人士称，各地市在向广东省申报时，需要扫清风险防范、高管任命、股权结构等障碍。照此看来，上述3家民营银行的前期准备工作已经充分。
申报大潮或至
10年前，因政策壁垒，佛山志高控股公司董事局主席李兴浩筹办广东第一家民营银行“南华银行”流产。中山大学岭南学院财政税务系主任林江在接受记者采访时透露，广东不少民间资本对设立民营银行非常有兴趣，但多年来没有明确的制度支持，让人心灰意冷。
不过，也有一些幸运者通过城商行、信用社等金融机构的重组，涉足银行业。比如，广州侨鑫集团领衔北京盛世达投资公司（后变为深圳新产业投资股份有限公司）、上海升龙投资公司、哈尔滨银行等，对汕头商业银行重组，重组后的汕头银行股权结构以民资为主。再者，宝新能源、香江集团并列重组后的南粤银行第一大股东。
随着民营银行大门的渐开，申报民营银行的大潮滚滚而至。据上证资讯获悉，在江苏，南京三胞集团和雨润集团悄然筹办民营银行，目前已向银监会申报材料；在安徽，该省的南翔万商、皖通高速、芜湖建投等12家国有和民营企业联合成立的安徽新安金融集团，亦在筹建民营银行，日前《关于筹建民营银行的议案》获该集团全票通过；在云南，由云南省工商联牵头、民营企业家发起云南泛亚金控银行，成为该省第一家申请发起的民营银行。
林江认为，相对于发达地区而言，在金融服务较为薄弱甚至空白的地方，更需要民营银行的出现。
民资进金融光有热情不够
自从6月份国务院常务会提出鼓励设立自担风险的民营银行之后，不仅大批的民营企业积极性高涨，地方政府也将“挤入第一批民营银行阵营”视为其工作能力的体现。近期，地方金融办的一项主要工作就是不遗余力地帮助企业通过各种渠道向监管部门打探政策、递交申请。而负责民营银行申请设立工作的银监会监管二部，一下子成了银监会最受关注的部门。
其实，这并不是金融机构向民间资本的首次“开闸”。但由于持股比例等问题的限制，民营资本总觉得自己在设立银行这件事情上缺乏“高度参与感”。而此次允许建立自担风险的金融机构，终于让民营资本有了冲破“玻璃门”的希望。
我国银行数量并不少，民营银行的设立短期对金融领域的冲击不会大。第一批民营银行设在哪里，实际上是标杆意义远大于实际意义。事实上，民资进入金融行业的意义十分重大。一方面，民资可以动员社会资本进入实体经济，促进金融行业股权结构多元化，激发金融机构市场活力。另一方面，通过投资入股银行业金融机构，客观上也可以促进民营企业规范发展。
其实，民资谋求进入金融行业的尝试一直没有中断过，但这次“银行”的吸引力显然更大。民营企业希望控制产业链的最上游――资金，这种愿望十分正常，因而完全没有必要对“钱”的问题太过于韬光养晦。
但从另一个方面来说，任何行业都有“围城”的困惑，银行业也不例外。真正置身其中的人都知道，银行业监管的严格程度几乎超过了任何行业，尽管表面上看，可以吸收大量的存款，但这些钱能怎么用，却不能由大股东说了算，一系列的规章制度约束着银行资金的用途。控制了一家银行，并不等于控制了一台提款机。而资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率等一系列硬性指标的要求，也并不会让银行的经营管理者觉得游刃有余，相反，会给其带来巨大的压力。尤其是在利率市场化持续推进的过程中，像过去一样单纯依靠息差来赚取利润的日子将一去不复返，银行也是有可能赔钱的。
所以，当决定要申请成立一家民营银行时，至少要做好接受严格监管的思想准备，做好风险发生时可能会面临破产倒闭的心理准备。等待民资进入的金融行业，很可能并不是一场盛宴。
鉴于金融行业是一个特殊的行业，一旦经营破产倒闭会发生风险外溢，进而产生很强的连锁反应。因此尽管市场对于“自担风险”的要求有所争议，但无论通过哪种方式，风险防范仍然是设立民营银行需要解决的首要问题。
在银监会已有态度表示可以“先试点，后立规矩”的情况下，有需求的民营企业尽可各显其能，将自己筹建银行的想法见诸纸端，以供监管部门评判讨论。申报材料至少要包括以下内容：第一，宗旨和章程。第二，股本结构和治理框架。其中应详细阐明如何防范股东企业的关联贷款问题。第三，具体的风险防范措施。尤其要明确对于不良贷款的上限要求以及银行破产清算的条件，及如何保护存款人利益。第四，明确银行的经营定位和经营策略。小微企业融资难的罪魁祸首并不是缺乏民营银行。但未来民营银行的定位和经营方向却应该紧紧依托社区和小微企业。此外，民营银行的设立条件也应参照商业银行进行。
首批民营银行花落何处尽管值得关注，但当前更为紧迫的任务应该是配套法规的研究和完善，尤其是基础性的制度建设。如存款保险制度、银行破产法都应尽快研究推出。
互联网巨头暗中较劲金融领域
继苏宁云商宣布正向相关部门递交初步的设立民营银行的意向方案之后，阿里巴巴、腾讯等互联网巨头也相继流露出申请互联网银行牌照的意图。在鼓励金融业向民间资本开放的政策东风劲吹下，互联网企业正跃跃欲试。
金融业务投入加大
上月末，苏宁云商公告称已在积极申报基金支付业务与基金业务，以及向相关部门递交了初步的设立民营银行的意向方案，并注册了“”的域名。与此同时，记者从相关渠道获悉，阿里巴巴和腾讯也在积极申请互联网银行许可，并为其造势。
据知情人士透露，就在今天，阿里巴巴将就互联网金融破冰举行研讨会，汇集产学研各界人士探讨如何突破现有格局，意在推动互联网金融破冰。
尽管主管部门仍未表态，事实上腾讯、阿里等互联网龙头已在试水相关业务。
例如，腾讯、阿里巴巴、苏宁等均已开展基于供应链的小微贷款业务，而对客户信息的充分了解是其控制风险的有效手段。相关数据显示，阿里金融的贷款坏账率仅为0.76%；腾讯旗下财付通也与中信银行合作开展了小贷业务。另据记者独家获悉，阿里近期即将开展卖家创业扶持计划，有意将小贷的对象范围再度扩大。此外，腾讯、阿里也有涉及保险、基金等业务。
苏宁云商昨日宣布平台全面开放，苏宁金融云布局基本成型，目前拥有自有第三方支付工具――易付宝，并且设立了小贷公司，将对入驻开放平台的供应商提供小额贷款，首批投10亿元设立平台信贷资金，向商户提供质押、信用、保理等多种形式的融资服务。此外，公司近期也将推出面向商户和消费者的基金产品、保险理财产品等基于易付宝账户余额的增值服务。
大数据支撑金融服务
“支付宝的巨大用户群和基于阿里平台的庞大交易额无疑是公司进军互联网金融的最大筹码。”一位阿里内部人士透露。
截至2012年末，淘宝、天猫交易额突破万亿元，支付宝注册用户超8亿。今年6月，阿里旗下支付宝率先上线余额宝――作为一款针对支付宝用户余额增值的互联网金融创新产品，余额宝上市不到3个月规模已近500亿，其中8亿用户规模无疑起到巨大推动。
而类似创新不可避免会触及利益红线。今年8月，支付宝宣布停止所有线下POS业务，最近又频频对话监管部门申请互联网银行许可，态度积极而强硬。
相对而言，腾讯则表现得更为低调。“积极在公司内部筹备相关产品，一旦政策开闸迅速跟进，是公司的一贯作风。”一位腾讯内部人士称。
“一旦互联网银行业务开放，腾讯将比阿里更具优势。”该人士表示，一方面，腾讯QQ活跃用户已达8亿，其中5.5亿是通过手机登录，微信用户也将破4亿，已具备用户及移动互联网的入口基础；另一方面，腾讯的Q币已经运行出一套较完整的体系。据透露，腾讯已经尝试扩大Q币结算范围到一些B2C企业中。
与阿里、腾讯的纯互联网化相比，苏宁的1600多家门店则为其互联网银行的未来增加了更多想象空间。在昨日宣布全面开放后，苏宁也将开放所有门店，并向用户提供门店自提、门店支付、门店配送、门店鉴定等诸多O20服务。据苏宁内部相关负责人透露，未来的苏宁金融也将走这样线上线下融合的发展路线。
互联网企业进军金融，有其共性优势，即大数据的支撑。腾讯、阿里背后都有庞大的交易及用户数据，这些数据已经开始用于其商品推广的精准投放和营销。据其内部人士称，一旦腾讯或阿里有机会开展银行业务，其对用户还款能力及资信的考核可以从其以往数据中得到支撑。
6月19日召开的国务院常务会议提出了推动民间资本进入金融业的政策措施，鼓励民间资本参与金融机构重组改造，探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等。
“从现在开始准备，正逢其时。未来一批青年网民发展到成为银行重点客户时，可能就是互联网金融的春天。”上述人士称。
金改风吹暖“民营银行梦”
2013夏季达沃斯论坛开幕9月11日下午17点在大连国际会议中心全会厅举行，国务院总理在开幕式上发表特别致辞。总理表示，在金融等领域放宽市场准入。尽管民营银行的设立仍存在不少问题和约束，相关政策细则和推行进度难以一步到位，但民间资本进入银行是大势所趋。在该预期影响下，相关有意愿申请设立民营银行的上市公司引起市场的极大兴趣，如大众交通、华峰氨纶、金科股份、亚通股份等。
国务院推动民资进入金融业
为更好地发挥金融政策、财政政策和产业政策的协同作用，优化社会融资结构，今年7月5日，中国政府网《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》。
《意见》提出：继续执行稳健的货币政策，合理保持货币信贷总量：引导、推动重点领域与行业转型和调整：整合金融资源支持小微企业发展；加大对“三农”领域的信贷支持力度：进一步发展消费金融促进消费升级；支持企业“走出去”：加快发展多层次资本市场：进一步发挥保险的保障作用：扩大民间资本进入金融业：严密防范金融风险。十条意见中，整合金融资源支持小微企业发展和扩大民间资本进入金融业受到广泛关注。
8月9日，银监会表示将对《中资商业银行行政许可事项实施办法》进行修订。与旧版相比，2013版征求意见稿中放宽了对于境内金融机构发起设立中资银行的条件，对境内非金融机构发起“门槛”取消工商登记要求，要求入股来源为自有资金，去掉了“商业银行资本充足率不低于8%，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%”，以及“权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%（合并会计报表口径）”的要求。与此同时，国务院也首次提出推动尝试由民间资本发起的银行。
同一日，中关村管委会宣布，将支持企业发起设立一家民营银行一中关村银行，该银行主要为科技型、创业型、创新型中小微企业提供全面、快捷、低成本金融服务，以及基于创新信用机制和大数据运用。
据了解，目前设立民营银行主要有三种方式：将原来的小贷公司或村镇银行提升为民营银行：在本地培养由民间资本作为主发起人的民营银行，资金全部来自民营企业：农村信用社选择将全部股份卖给民营企业，然后通过改制提升，设立民营银行。
民营银行申请踊跃
一系列政策出台振奋人心。伴随金融“国十条”的出炉和银行设立门槛的调整，关于“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”话题在业界持续发酵。民间银行设立申请踊跃，继上海、泉州、温州等地传出积极申请试点的消息后，广东也有不少民资对设立民营银行表现出兴趣。