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银行考察报告范文1
>> 双向互动系统：“学分银行”运行机制理论模型 学分银行运行机制研究 知识涌现系统运行机制的模型建构 高校实施学分制管理运行机制研究 医疗机构双向转诊运行机制研究 银行间债券市场运行机制解析 “学分银行”理论基础及高职院校学分银行现状分析 清洁生产运行机制的系统性分析 谈国家审计“免疫系统”的运行机制 网络舆论系统的构成与运行机制研究 试论生命教育系统的运行机制 社会捐赠运行机制及其影响因素的经济学分析 高职院校学分制管理过程运行机制研究 高校实施完全学分制下退学处理运行机制研究 完全学分制下毕业生毕业资格审查运行机制研究 Logistic 回归模型支持的 学分银行认同研究 论建设国家学分银行的路径与机制 学分银行建设的动力机制及其构建研究 从银行卡产业的运行机制看“银商纠纷”的制度根源 银行业务中洗钱的运行机制分析 常见问题解答 当前所在位置：l.
[21]全国考办.2010年高等教育自学考试工作报告[Z].北京，2011.
[22]王海东，刘素娟.依托自学考试制度构建国家继续教育学分银行[J].开放教育研究，2011（3）：47-51.
[23]左其琨.英国的职业资格证书制度——赴英考察报告[J].中国职业技术教育，2005（9）：56-59.
Bilateral Interaction System： The Theoretical Model of Operating Mechanism of Credit Bank
——A Design of Operating Mechanism of Credit Bank for Adult Higher Education
CHEN Tao
（Education Academy， Xiamen University， Xiamen Fujian 361005， China）
银行考察报告范文2
1990年之后，上海城市建设进入了快速“大变样”阶段，在城市公共建筑设施、居住标准迅速提升、大批高层建筑改变城市面貌的同时，如何保护优秀的历史建筑和环境、延续城市文脉、并使其得到可持续利用，为当代做出贡献，已成为各界人士共同思考与努力的目标。
在“十一・五”期间，2008年上海市建设交通委员会将上海优秀历史建筑的保护利用等技术研究列为重大科研课题。2009年，上海现代建筑设计集团与上海房地产科学研究院共同承担了“上海地区优秀历史建筑保护与可持续利用技术研究”这一重大课题。
其中，现代集团的上海建筑设计研究院与历史建筑保护设计研究院合作进行子课题“上海地区优秀历史建筑可持续利用设计技术研究”。
历史建筑的妥善保护与利用是城市传承历史文化、维系城市或民族记忆的需长期坚持的重要工作之一。这不仅需要国家有关法规，规定及城市各管理，规划部门的规划与严格管理：需要现状调整、检测，需要建筑专业在历史考察，确定重点保护部位的前提下所作的整体性保护、原真性修复以及结合新功能所必要的调整等设计，并在改扩建时遵循可识别性、可逆性原则等，还需要结构专业的修缮加固设计、设备专业结合新功能的系统更新，包括节能、消防，先进设备等配置，当然还需精心施工等。在力求综合性的整体保护历史建筑的前提下，只有通过各方努力，才能让这些无比珍贵的历史的见证者，在相匹配的优雅的环境中，立足于今天、并得到恰当的可持续利用，延续其寿命，有尊严地走向未来。
有鉴于此，有关优秀历史建筑保护利用设计技术研究的课题组由相关多专业人员共同组成，赴日本考察的成员也涵盖建筑，结构。设备等各专业。2009年12月完成课题中期报告后，集团组织课题组一行八人，赴日本专题考察，成员有：上海院建筑总师唐玉恩，张皆正，历史院副总师陈民生、郑宁博士四人，还有上海院结构总师李亚明、给排水副总师徐凤、暖通副总师何焰、以及电气主任工胡戎。
本次考察着重了解日本对历史建筑的保护与利用情况，时间一周。除了实地考察广岛、神户、奈良、东京、横滨、镰仓等地的众多重要历史建筑――国宝、指定重要文化财等，还与日本同行“株式会社日本设计”、“株式会社JRE建筑设计”进行有关项目保护与利用的设计技术交流。“日本设计”的野正人先生介绍了东京几个重要保护项目保护与利用设计案例，并陪同考察“国指定重要文化财――三井中央信托银行”老楼及新楼，赠送简介；森一朗先生陪同考察横滨港红砖仓库等项目，“JRE设计公司”的米川龙夫，田原幸夫先生作了东京丸之内车站保护修复、扩建的技术介绍并赠送有关资料。正是通过交流使考察得以深入。
日本的历史建筑类型众多，有从受中国建筑影响的“唐风”传统木构到逐渐演变发展的“和风”木构，受西方建筑影响的各种风格，功能类型、各种结构与材料的近代建筑等，在城市现代化发展过程中，这些历史建筑构成丰富的文化遗产。考察日本对历史建筑的保护利用技术有借鉴意义。
长期以来，针对不同情况，日本相继出台保护制度，注意历史建筑的保护与利用，以在大众社会生活与文化教育中持续发挥作用。
1950年，日本制定了《文化财保护法》，并在1975年进行修订。此次修订，创立了以历史街区为保护对象的“传统建筑区保存地区制度”。
1996年，日本再次修改《文化财保护法》，引入登录制度。该制度的运行，扩展了建筑保护的范围与数量。现行的日本文化财体系中关于历史建筑保护利用方面，主要包括：“有形文化财”、“纪念物”、“传统建造物群”等。其中，属世界文化遗产和有形文化财中的重要部分，被指定为“重要文化财”；而价值特别高的部分，则被指定为“国宝”。纪念物指“史迹”、“名胜”等。传统建造物群，则由市、町，村条例决定“传统建造物群保护地区”、或选定“重要传统建造物群保护地区”。
此外，日本产业建筑遗产的保护与利用也得到重视，这类建筑大部分被列入都或市选定历史的建造物以及近代化产业遗产的保护名录之中。
考察后，我们曾在上海现代建筑设计集团内进行了讲座交流，经进一步整理、查阅参考书等工作，现汇集成涵盖各个专业的关于日本历史建筑保护利用的考察报告，作为课题研究的附录成果之一。
同时提交到特别关注建筑文化考察的《建筑创作》杂志发表，也是我们向同行的汇报。本次关于日本历史建筑保护利用的考察报告分成三部分：之一，日本传统木构建筑保护与可持续利用：之二，对话与共生――日本近代建筑保护与可持续利用；之三，日本历史建筑保护利用的结构与设备特点。
因考察时间较短，深度尚不足，敬请各位专家与读者指正。
注释
1 日本的建筑界，[日]尾岛俊雄，浙江大学编译，北京，中国建筑工业出版社，1980
银行考察报告范文3
【关键词】广播电视；境外工程；技术考察
【中图分类号】G221【文献标识码】C【文章编号】2096-0751（2015）03-0017-06
作者简介：韩峰，中国广播电视国际经济技术合作总公司，高级工程师
在实施境外广播电视工程项目前，通常需要赴境外项目所在国家进行现场考察和市场调研，根据要实施的项目规模、施工内容、工程特点等编写考察提纲，搜集各种有关资料，对搜集到的资料进行整理、分析，最后写出考察报告，调整、完善境外广播电视工程项目的实施方案和施工组织设计。因此，境外广播电视工程项目的现场考察和市场调研是项目取得成功的极为重要的环节。境外广播电视工程项目的实施，与国内广电工程项目有着很多相似之处，但由于项目实施地点在境外不同的国家，这就存在许多特殊性，需要在实地考察当中，一项一项地进行调查了解、分析比对，以便得到正确、可靠的资料，在此基础上对已编制的境外广播电视工程项目实施方案和施工组织设计进行修订，按序开展项目施工前期的各项准备工作。境外广播电视工程开工后，施工人员陆续进场，设备、材料、施工机械，按进度计划进入施工现场，根据设计图纸、施工标准、规范和操作规程进行施工。加强管理，保证质量，安全生产，按计划完成各项施工任务。境外广播电视工程项目的技术考察，需要在当地调查了解的内容类别很多、工作量很大，根据我多年从事境外广播电视工程项目技术考察的工作经验，对相关内容进行归纳总结，主要分为以下几个方面：
1考察前的准备工作
1.1人员准备
选派有经验、与项目实施相关的主要专业人员和外语翻译组成考察组，提前对赴现场要进行的考查内容进行准备，熟悉相关内容，做好人员的分工。
1.2文件准备
（1）编制考察提纲和考察日程，使考察有序、按计划进行；（2）编制考察搜资目录，便于在现场开展搜资工作；（3）编制拟在考察地实施的项目初步技术方案，抵达现场后针对实际情况进行修改调整；（4）编制需要与对方广电机构签署的项目会谈纪要、备忘录，抵达后据此与对方进行商务、技术会谈，认真听取对方的意见和建议，双方就相关具体问题进行充分深入的探讨，最终达成一致并签署文件；（5）编制本次考察的经费预算并报上级批准。
1.3装备及出国手续
（1）笔记本电脑、自动测距仪、GPS、数码摄像机、照相机等；（2）考察组人员需办理的出国公示、政审、护照、签证、机票、卫生免疫等手续要提前准备。
2现场考察与市场调研
2.1双方政府部门
2.1.1中国驻当地使馆
技术考察组能否圆满完成技术考察和签约任务，除了前期周密策划、细致准备以及考察组全体人员的共同努力外，与中国驻当地使馆和对方政府的大力支持，密切配合是分不开的。技术考察组抵达后前往使馆，听取使馆领导介绍当地目前政治、经济、社会的具体情况，汇报考察组要开展的工作任务情况，听取使馆领导对考察工作提出的意见、建议。
2.1.2对方国家广播电视主管部门
通常国外主管广播电视的政府机构是新闻部或新闻通讯部等，通过与主管部门官员会见，回顾双方在广电领域的友好合作，了解当地广播电视发展概况，使对方主管机关了解考察组此行的工作任务，有益于考察组顺利开展工作。
2.2技术和商务会谈
根据考察会谈纪要、备忘录或项目实施方案内容，针对现场实际情况进行调整，与对方进行商务、技术会谈，认真听取对方的意见和建议，对涉及的相关具体问题进行深入的探讨，就项目整体实施设想向对方进行详细解释和说明，反复沟通讨论，对考察会谈纪要、备忘录或项目实施方案内容逐条进行修改和完善，最终达成一致签署文件。
2.3考察搜资
为确定技术方案和投资估算提供依据。
2.3.1所在国基本概况
了解所在国的地理位置、人口、首都、行政区划、官方语言、政治、经济、宗教、社会治安、与中国的关系、与周边国家的关系等有关情况等。
2.3.2当地广播电视机构设置
了解当地广播电视的主管部门和下属机构设置及分工，人员的职责范围，办事程序，广播频率或电视频道的管理及申请程序等。
2.3.3当地广播电视现状
了解当地目前广电系统设施现状，当地现有广播和电视节目播出情况，包括国家、地方和私人广播电台和电视台的数量、成立日期、使用的播音语言、节目套数、覆盖区域、播出时长、每天播出的主要节目类型、收听效果、机房及设备状况、节目制作能力等。
2.3.4当地广电发射台站情况
了解当地广电发射台站点设施情况，所处位置、地势、海拔高度、交通情况、覆盖区域、距人口聚居区域的距离，发射机的台数和发射功率，天线的类型、数量和发射方向，铁塔的类型和高度，机房状况、供电情况、技术维护状况等。
2.3.5当地气象情况
收集当地有关的气象资料，包括气温（如：月平均气温，年平均气温，最低温度，最高温度，极端温度）、风速（如：月平均风速，年平均风速，最大风速）、风向、降水量（如：月平均降水量，年平均降水量，日最大降水量，时最大降水量，极端降水量）、旱季与雨季的划分等等。在境外不同的国家，由于气候、自然环境的不同，现场施工要采取不同的施工措施，如非洲有些国家旱季气温高达50℃，为保证工程质量，浇筑混凝土工程要选择在夜间气温较低的时候施工，对砂石要采取浇水降温，白天要派专人浇水养护混凝土等措施。有的国家雷电很多、很强，所以临时设施、天馈线及铁塔高空作业、电气设备、施工机械等需要采取特别防雷措施。有的国家雨季降雨集中，小时降雨量很大，易造成积水，使施工现场受淹，因此要在现场筑建排水沟，临时设施的布局上要注意防水、采用排水措施等。此外，还有的国家瞬时风速很高，对临时建筑、高空作业带来很大危险，需要事前采取防护措施。
2.3.6施工场地的地貌、地质
施工场地内原有建筑物情况，地形坡度、倾斜方向、地势，地面下是否有管道，地面上是否有输电高压线、通讯设施，这些可以用照片来加以辅助表述，另外还需将地形图与实地相对照，查看是否一致，有条件时进行一些辅助测量。地质资料是重要的基础资料之一，除可要求当地有关部门提供外，也可在实施场地四周挖4个深1.5至2米的探井，以了解浅层的土质情况和地下水位深度，为施工方案的制定、特别是基础开挖时要采取的措施提供可靠的依据。
2.3.7当地有关施工的质量标准
境外广播电视工程的施工标准，一般执行我国颁布的施工质量验收标准，这些标准基本达到了国际先进国家的标准。但为了尊重当地的习惯，要调查当地采用的、有关的施工标准、规范及操作规程，与我国的有关标准进行对比，找出差异，并争取说服当地有关机构在工程质量验收中采用我国的相应标准、规范和操作规程。
2.3.8当地税费
了解与广电施工有关的税种和费率，免税手续的办理程序、所需的文件和相关费用。物资的清关程序和费用，物资的进口关税等。
2.3.9当地保险公司的有关保险业务
了解当地对工程、车辆、人员的有关保险规定。当地保险公司的诚信情况、保险品种、赔偿责任、赔偿方式及保险费率等。
2.3.10当地有关法律法规
了解当地有关工程实施方面的法律法规、经济纠纷的仲裁程序等规定，设备材料的进出口规定等。当地外国人的签证期是多长时间，签证期满后是办理签证延期还是办理居留许可证，办理的程序和所需费用。
2.3.11主要建筑材料
在施工中，各种建筑材料种类繁多，品质各异，价格也不相同，这些材料的选用，直接关系到工程的质量和造价。因此，选用质量好、符合设计要求且价格合理的材料，是非常重要的工作。根据工程所需的材料，列出名称、规格、型号，通过现场的调研，确定哪些材料可从当地市场采购，哪些材料应由国内供应，哪些材料需从第三国转口。一些大批量使用的材料，如砂、石子、水泥、木材等，为降低成本费用，当地具有生产能力的，应尽可能在当地市场采购。
2.3.12运输条件
调查当地有信誉、能力强的货运公司，了解物资运输情况，包括公路、铁路、海运、水运、空运等，货物运输佣金，进口物资商检费，免税手续的办理程序、所需的文件、办理的时长。了解港口的吞吐能力，可通行的集装箱规格、装卸能力、港口到施工现场的距离、运输条件及价格、港口运输的有关规定、船期、滞港费及收取的标准、清港费、运杂费等。为便于一些贵重设备或急需物资的空运，还需要了解从机场到施工现场的距离，运输条件及价格，机场运输的有关规定，航班等。
2.3.13施工机械
现场施工所需的各种施工机械，需要调查了解当地的供应能力、供应的方式、运距、租赁台班单价、设备机械的质量等。对境外广播电视工程来说，根据不同的工程项目，一般主要包括面包车、小轿车、卡车、起重机、混泥土搅拌机、夯土机、卷扬机、电焊机、砂轮切断机、小型发电机、钢管脚手架等。对大型施工机械主要依赖在当地租赁，其他施工机械如当地市场没有且无法用其他施工机械替代的，可考虑从邻国租用，但应考虑在需要使用时能否租赁到，进关手续及费用。一些小型机械和工具如当地没有租赁市场时，应当自备。
2.3.14水电燃料的供应
了解当地的供电电压、频率，电力供应情况和电价，供水情况和水价，燃油供应情况和价格。如当地电力供应紧张，经常出现停电现象，为保证项目工期，应考虑自备或租用发电机。当地成品燃油经常发生供应紧张时应自备储油罐。
2.3.15临时设施
在施工现场附近选择一块场地，建设临时设施，包括生产性临时设施和生活临时设施，如仓库、办公室、工棚及职工宿舍。临时供水、临时供电可以利用正式施工工程的水源、电源，要落实接水、接电的具置，具体负责实施的部门及办理手续。对于施工期较短的一些境外工程，通常采用在当地租赁房屋作为宿舍和仓库，需要了解租赁费用和租期。还要考虑交通是否便利、周围治安情况等。
2.3.16试块的当地检测、试验
为保证工程的施工质量，除了加强设备、材料的选购外，在施工中还要严格遵守施工规范，加强检查管理，进行必要的检测、试验，如砂石进行颗粒级配、比重、容重、含水率、含泥率、有机物含量等的试验；混泥土试块进行容重、抗压、调整级配比试验等。因此要到当地的检测单位、实验室，调查可进行的检测、试验项目，检测质量和收取的费用。
2.3.17当地劳动力状况
境外广电工程项目的施工中需要大量的技术工人和壮工。由于国家不同，在劳资关系和社会保障方面有不同的法律规定，需要通过政府有关部门搜集。了解当地劳动力的工种、技术水平、工资标准、每周工作天数和每天工作小时数、加班的规定、当地对雇主雇佣或辞退当地工人的规定、有关劳动保险和福利待遇等方面的政策法规、工资增长指数等。
2.3.18当地货币和银行
了解当地流通的货币种类，当地政府对外币的管理办法，是否可自由兑换美元、欧元等主要货币，当地货币兑换美元或欧元等主要外币的汇率及近1-2年汇率变化情况，当地银行对外币兑换的规定等。
2.3.19当地主要生活物资的市场供应
了解当地主要生活物资的供应情况和相关价格，物价的增长指数。由于当地产业结构、发展水平和生产效率等原因，物价水平各异。需对当地物价进行调查。
2.3.20办公用品市场供应情况
了解复印纸的价格，复印文件的价格，有几个电话公司、电话的安装和使用费用是多少，传真的价格，有哪些互联网接入商、网络的安装费和使用费分别是多少。
3考察结束后期工作
对现场考察期间取得的工作成果进行整理、分析，写出考察报告，提出对本项目实施的建议。考察报告中应包括落实建设场地、合作方式、技术方案的规模、双方的责任与分工、考察收资工作成果、签署的会谈纪要或备忘录等主要内容。
参考文献
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银行考察报告范文4
一、牢记宗旨，积极为符合国家产业政策、有市场前景的中小企业提供融资担保服务
中心成立后，为有效提高服务质量，促进业务高效运行，我们从服务全市中小企业大局出发，开展"百户企业调研"，按"科技型、成长型、效益型、就业型"四个类别，将企业资料载入中心客户群信息资料库，积累了较为完整、详实的资料，为项目评估提供了可靠的基础；选择出前20户基本符合担保条件的企业作为储备对象，促进中心"担保一批、受理一批、储备一批"的经营模式有效运行；根据企业需求和自身担保能力，本着有利于企业发展、有利于培植地方税源、有利于促进社会就业的原则开展担保业务。
但由于我中心担保资金注入方式与其它外地市不同，政府采取逐年追加。目前，中心1300万元的注册资金中，货币资金为250万元。由于资金规模小，造成在与金融部门的合作中业务开展严重受阻。加之**没有地方银行，四大国有银行仅设支行，审批权有限，且没有与担保机构合作的政策，尽管签订了协议仍是一纸空文。唯一合作对象是农村信用联社，但中心要承担全部的担保风险、执行利率高、担保贷款放大倍数没有超过三倍。另外，**市政府出台的中心章程中明确要求，企业申请担保，要向中心提前缴纳申请担保额的20%作为会费，这无疑增加了企业成本，使企业望而却步，为业务开展造成阻力。
截止2005年4月底，我中心累计为全市15家中小企业提供融资担保贷款1953万元，其中到期顺利解除担保责任1265万元，在保责任余额688万元。
二、建立科学的项目评价体系和严格的项目评审制度，确保风险独控、审保分离。
我中心建立了科学的项目评价体系和严格的项目评审制度，聘请会计师、律师、评估师、金融专业人士，组成担保项目评审组，确保了项目评定能力；对受保企业均落实有效的反担保措施，以其合法的财产（包括股权）抵押或质押，提供反担保；严格执行"项目部初审、评审组把关、监管委决策"的三级审批程序、杜绝随意性和盲目性；
中心制定了严格的《企业信用评定与担保业务操作手册》，出台了《风险管理办法》、《责任追究制度》、《项目经理责任制及考核办法》。在项目的操作过程中完善了对担保企业的事前评估、事中监控、事后追偿方法，强化了内部监控，防范道德风险，保证合规经营；确立了企业信用分析、贷款担保风险预警系统、企业信誉等级评价标准及担保风险分类操作分析等详细内容，做到有法可依、有章可循，形成了一套严谨的业务操作体系；在业务运作中，我中心坚持每笔业务操作两人以上，并与金融部门独立审核、独立拿出意见和考察报告。项目经理要将项目调查报告报评审小组共同研究，如有异议，深入企业再次调查，达成共识后报监管委最终审批。项目负责人在操作一笔担保贷款业务后，要与中心主任签订风险控制责任书，独立承担风险。在监管过程中严格执行月走访、季总结制度，监管调查内容认真填写输入电脑，供中心共同把关。严格的管理、有效的运作，确保了风险独控，审保分离。
三、强化财务管理，提高中心的风险控制能力
我中心在财务管理上制定了《财务部职责》、《财务管理制度》、《责任追究制度》等规章制度。财务部负责人能够在每月底前将中心上月的资产负债表、损益表以及其他报表和资料按要求及时报送中心领导、市工业局、财政局、地税局及省中小企业局等主管部门，增加了财务运作的透明度。并能不定期地接受上级主管部门的财务审计。
目前，中心的担保责任余额为688万元，没有超过当期中心净资产和受托资金的5倍。对单一客户提供的担保等各项责任金总额原则上没有超过中心当期净资产和受托管资金总额的10%，个别超过10%，但最高没有突破20%。中心没有从事境外担保业务与外币担保业务。由于资本金有限，目前，正积极与省担保中心、省担保公司运作联合担保业务。
四、加强资本金管理，坚持风险分散
目前，中心全部的担保资金均存在协议银行，没有购买国债、银行债券和国家重点企业债券，没有用于对外非股权短期投资及项目股权投资等业务。已按担保收入的50%提取未到期责任准备金、已按不超过当年年末担保责任余额的1%的比例提取风险准备金。中心收取的担保费率，是根据省中小企业局及我中心章程中规定的担保期限1年的其月费率为2.19‰,担保期限在6个月以下的月费率为2.09‰。
以上是我中心在实际运作中的自查报告，尽管中心在新兴行业的运作中努力地工作，但由于主客观原因，距上级的要求还存在很大的差距，还有很多工作，需要在今后的工作中不断的改进与完善。今后，在上级部门的指导、帮助下，我们在一定加倍努力，扬长避短，取得更大进步。
需解决的困难与问题：
银行考察报告范文5
欧洲投资银行(EuropeanInvestmentBank,简称EIB)成立于1958年,总部位于卢森堡,是欧盟成员国家根据“欧盟罗马条约”成立的区域性国际金融组织,旨在通过成员国家认缴股本金和在国际金融市场融资进行中长期投资,助推欧盟目标。其最高权力机构“董事会”由欧盟12个成员国财政部长组成,负责制订总体政策;常设、非驻留的决策机构“理事会”的成员由董事会任命,负责贷款、担保、借贷的决策;常设执行机构“管理委员会”由理事会提议,董事会任命,负责日常业务。EIB的主要业务是向欧盟成员国公共部门和企业提供项目贷款和担保,但从1964年起逐渐扩大到与欧盟关系较密切或签署有合作协定的非欧盟“合作伙伴国家”,现多达130多个。2009年,EIB共发放贷款791亿欧元,其中欧盟国家705亿欧元(89•1%),“合作伙伴国家”86亿欧元(10•9%)[1]。EIB的项目贷款采用固定或浮动利率,浮动利率参考伦敦同业银行拆借利率(LIBOR)基准水平,不收承诺费和贷款手续费,还款期根据项目需求长至20年或更多,最高资助项目总投资的50%。EIB从上世纪末开始进入中国从事贷款业务,但迄今项目数量和金额有限。1995年平湖石油天然气开发项目贷款5500万欧元是第1个EIB资助的中国项目。截至2008年,EIB在华总承诺贷款金额6•34亿欧元,仅相当于世界银行同期对华贷款总额的大约2•2%,或亚洲开发银行对华贷款总额的大约4•8%[2]。2007年12月,EIB宣布向中国提供5亿欧元贷款,以支持中国应对气候变化的工作,特别是在《中国应对气候变化国家方案》中的各项工作。根据中方和EIB的有关协议,在实施期间,以上框架贷款优先资助能够显著减少温室气体排放、有潜力产生清洁发展机制(CDM)的碳信用额、能够与其他国际/双边金融机构建立融资合作的项目。据此,地方林业部门在国家、当地方政府的指导协调下积极遴选,已由EIB批准了3个林业项目,分别是四川省森林和水库恢复重建项目1•6亿欧元,内蒙古旱区碳汇造林项目、江西省造林和生物质能源林发展项目各0•25亿欧元。这些项目目前处在最终准备和初期实施阶段。
2项目评估政策的运用
EIB项目以智力资本和知识经济发展为基础[3],程序为根据框架协议提交项目建议项目评估管理委员会审查董事会批准谈判签约监测管理后评估,一般可在1年内完成项目准备评估。而世界银行的程序为列入“3年计划”认定概念审批准备安全保障审议预评估评估谈判执行董事会批准实施督查竣工总结后评估,需要2~3年才能进入项目实施阶段[4]。由于没有充裕的时间考虑实施调整和计划变更,EIB项目单位需要对整个项目的时间表心中有数,增强预见性,对事关整个项目的重大问题,包括实施期间有可能遇到的问题,及早与外方沟通达成一致意见。
2•1合格性审查EIB的项目评估称作合格性(eligibility)审查,包括技术、经济、财务、环境、采购等环节。EIB项目管理部门在接到项目建议后,认为基本可行即派出由工程师、经济学家、财务分析师等组成的项目组,与项目提议单位(promoter,在我国指主管部门)和实施单位一道对项目进行现场考察;考察报告通过EIB管理委员提交理事会审议,由理事会根据该项目与欧盟优先目标的一致性和项目的整体质量最终做出是否给予资助的决定。项目的质量标准包括8个方面(表1)。
2•2环境评价是项目单位不太容易把握的方面,主要有3个原因:1)国家层面对林业项目并不要求实施详细的环境评价(提交环境评价报告),但对于EIB来说这是个标准要求;2)林业项目的环境评价需要具体评价什么内容不太明确;3)国际项目,包括EIB项目一般都把社会评价(SA)作为环境评价的组成部分,这与国内的理解有差异,增加了问题的复杂性。事实上,根据已经批准的3个林业应对气候变化项目准备的经验,这些问题并不难解决,关键点是:1)转变观念。传统观点是林业项目特别是造林项目的主要目的是增加森林资源、改善环境,不像工业、交通等类别的项目那样有环境风险,因此不需要实施环境评价。但这种认识已不符合国际实践。大型林业项目由于投资较大,涉及地域广,时间跨度长,技术措施涵盖遗传改良、物种扩散、农药使用、土壤保护、水资源管理、生物多样性管理等多个环境敏感领域,加上这些问题与项目整体组织方式和公众及业益相关,因此需要进行保障性的先期规划以确保项目能趋利避害,产生符合环境可持续发展要求的结果。国外贷款造林项目的环境评价内容大同小异,我国林业部门外资贷款项目的环境评价始于世界银行贷款林业可持续发展项目(SFDP,2003?2009),主要在省级层面进行,已经积累了丰富的经验,完全可供EIB林业项目参考借鉴。2)了解EIB的环境评价政策。EIB在项目环境评价问题上遵循“预防性原则”和“分类原则”。前者是指对所资助的项目采取预防而不是救治措施,使环境破坏在源头得到治理,污染者付费,环境问题在EIB项目周期的所有阶段得到考虑。分类原则是指根据“欧盟环境影响评价指令”把EIB资助的项目分为4个类分别管理,即A类(实施强制性的环境评价)、B类(由合适的权威机构根据指定标准确定是否需要实施环境评价)、C类(根据有可能产生的不利环境影响实施有限的环境评价)、D类(不要求环境评价)。目前我国的林业项目为B或C类,需要由具有国家环保部门认可资质的环境评价单位开展环境评价。EIB项目环境评价侧重对自然栖息地、水资源、气候友好性的评价,根据对自然保护、生物多样性保护的潜在影响筛选项目,对涉及温室气体、能源效率、气候适应、水资源、废旧物处理的项目,要求确保环境效益最大化、环境成本最小化。3)遵循有关法律规定。这包括相关的欧盟法律标准、公认的国际良好实践、所在国家和欧盟作为成员的多边国际环境协议。EIB的《环境和社会实践手册》(2010)和《环境与社会原则和标准:背景注释》(2008),规定了贷款项目的环评要求(表2)。环境评价要求提交合格的项目环境影响评价报告(EIR)并制定环境与社会影响评价管理与监测计划(ESMMP)。EIR根据由EIB项目组提供的工作大纲(TOR)准备,应反映环境与社会影响评价工作的过程、要求、措施和结果,实际操作中,可把ESMMP作为EIR的一个章节或附件。关于社会评价,EIB要求位于欧洲以外的项目按照国际惯例进行,发展中国家基于联合国“千年环球发展目标(MDGs)”进行。社会评价主要强调劳动标准、社区健康、安全保障、流动人口(包括非自愿搬迁问题)、少数民族权益(包括土著居民、妇女和弱势群体)、公众磋商参与、文化遗产保护等。环境评价过程应信息公开,接受社会尤其是权益相关方的监督。
2•3应对气候变化项目目前欧盟和EIB把应对气候变化作为其最重要的优先政策,从减缓、适应、研发创新、技术转移与合作、碳市场五个方面支持应对气候变化。减缓主要是指促进替代性的和可再生的能源并提高所有项目的能源使用效率,适应是指促进有关项目采取实质措施,保证高气候风险的计划具有气候弹性。另外,EIB支持低碳技术研发应用,致力于与国际、国家金融机构建立碳合作基金。EIB没有把应对气候变化列为单独的项目类型,而是将其融入现有各部门业务要求,包括对所有项目都进行碳信用生产能力评估。EIB认为,林业具有的应对气候变化、减贫减灾、生物多样性、水土保持等多方面的功能,使它成为成本和风险较低、值得信赖的可持续发展投资类型和应不断增加支持的行业领域。30年前EIB开始向欧盟和其他国家提供资金实施造林和再造林活动,迄今资助约25笔林业直接投资贷款,涉及造林和再造林、速生丰产林、森林防火、林业基金、产业发展、科学研究等领域,另外有大量的农业、水利、能源、环境等部门项目的林业活动得到间接资助[5]。从当前项目评估实践上看,EIB对林业在应对气候变化方面作用的评价和资助支持体现在生物质能源产业[6]、森林认证等可持续森林经营实践[7]以及碳汇贸易等方面。
银行考察报告范文6
关键词：商业银行；信贷；中小企业
一、中小企业面对的融资问题
如今中小企业发展尤其迅速，在我国经济体系中占据很大的地位，中小企业占据了我国企业之中的99%，其数量超过了4000多万家，它们创造的总价值占我国GDP的60%以上，根据这些历史数据可见，中小企业早已成为我国经济体系的“大头”，但是对于中小企业来说融资一直是艰难的问题。中小企业相比于那些大企业来说，中小企业大部分为民营企业，多由私人操办，在社会上的背景较小，社会竞争力弱，这样就很难吸引社会中那些优秀的技术人才以及管理人才，导致中小企业内部的经营管理模式较为简单，缺乏科学性。这样的情况下中小企业的经济效益不高，同时也就增加了经营风险，容易出现经营漏洞后补不上来而导致破产。经营风险提高了，融资也就难了，这是一个很难解决的恶性循环。信用观念不强，信用较低，很多中小企业不能在企业内部健全的管理体系，内部一些财务制度比较混乱，更严重的是有些中小企业存在财务报表造假的情况甚至缺乏财务报表，这也就导致了中小企业在社会上的信用较低，而且由于私人企业的原因，企业高层对于这方面的知识比较缺乏，企业本身对信用的观念也就不强，这个因素严重影响着企业的融资。抵押物和担保人的缺乏：除了信用，企业的融资同时还需要有抵押物和担保人的支持，但是中小企业内部本来资产的价值就低、社会背景不大、发展潜力也比较小，很难得到社会的关注，金融机构也难以提供融资帮助。金融机构及资本市场的因素：由于信用不强、缺乏担保和抵押物的原因，各种金融机构很少采用信用的方式向中小企业发放贷款，即使金融机构发放贷款，他们也会通过提高基础贷款利率来弥补贷款资金安全风险，虽然暂时得到了融资，但是这样相当于加重了企业的财务负担，最终影响到企业的利润，阻碍企业的发展。而且，银行等金融机构对于信用、绩效等方面的判定比较片面，可能就简简单单的根据企业的历史存贷款信息就判定中小企业的信用，但是中小企业的贷款具有单笔贷款数额较小、贷款次数不多的特点，这使得银行等金融机构对批准中小企业贷款申请的积极性不高，商业银行更倾向于向不良贷款水平较低的大型企业发放贷款。
二、信贷客户需求下降，优质客户难寻
在L形经济下行压力下，企业的信贷热情从2014年开始到2015年达到高峰期，之后回落到现在，雄安新区的中小企业平均生命周期为3.7年，从2014年的40亿信贷额降到4亿，信贷数量从100户到10户，传统对的信贷需求下降很明显，雄安新区90%的小额贷款公司倒闭。某银行雄安分行的贷款客户需求呈下降趋势，尤其是优质的客户需求大幅度下降。从银行的角度来说，在经济下行压力，客户流失严重，而指标压力持续存在的情形下，如何能够发现优质的客户是最核心的问题。从这个角度来说，商业银行是愿意给中小企业贷款的，中小企业融资难，不是所有的企业都难，优质的客户银行是非常愿意为之提供信贷服务的。由于近年来经济状态低迷，确实存在一些信誉不好的中小企业逾期还贷或者彻底违约，或者存在贷款资金挪为他用。使得商业银行形成了“中小企业风险高收益差”的信念，这种信念一旦存在，很难打破，商业银行在每一次新的信贷决策时会直接调用原来的信念，再累加锚定效应，使得银行对中小企业的态度是惜贷。但一些优质而保守型的客户也大量存在，优质的客户这几年不愿意申请贷款，加上监管的力度加大，很多小额贷款公司以及担保公司倒闭，中小企业信贷成本高，很多优质的中小企业宁愿选择保守的策略，而放弃投资和生产，尤其是处于转型期的企业非常难受，而对于商业银行来说，如何挖掘这部分优质客户非常重要，既可以帮助中小企业解决融资问题，也可以使得银行的信贷更加有效。为了打破这种所谓的信念，商业银行信贷人员应该具有长期的思维和眼光，主动认识行为偏好，主动尝试在小微企业中挖掘发展前景好、信用好的企业,而不是固执的认为小企业全部都是不值得给与贷款服务的。带着这种新的思维和观念，在当前行业竞争压力大，外部环境不乐观的情况下，才是最适合商业银行的管理理念。尝试用新技术来改革信贷模式，目前企业信用数据库是不完善的，例如企业的税收数据无法得到，企业的进出口海关的数据、在其他商业银行的实际汇款流水等信息都很难得到，导致信贷员的调查难度比较高，尤其是针对中小企业的这些数据更加难得，信贷成本更高，新技术里例如区块链可以解决传统金融无法根本解决的矛盾，实现数据传输真实性，贸易背景真实性，发票真实，业务真实，实现信息的完全对称和完备，打破目前的各种矛盾和困境。“区块链+银行”的模式离不开中央银行、保险机构、第三方信用评级机构和行业协会的外部协作和监督。应用区块链技术构建“借贷链、信用链、货币链”一体的半中心化模式有利于解决弱势群体融资难、银行风控难、部门监管难等问题，从而有利于就业的稳定。
三、监管严厉有利于控制风险，但会形成框架效应
对于商业银行来说，经济下行时期监管趋于严格，要求商业银行严格控制不良贷款率，这从控制风险的角度来说是正确的。同时商业银行还要完成普惠金融任务，对中小企业的贷款额度和户数必须要完成硬性的增加指标要求。调研中的两家商业银行认为贷款最终离不开人的决策，即使现在已经越来越多的运用模型化的方式进行定量的评估，工具的使用可以提高效率，模型出来的数据结果是参考的，离不开人的经验和感觉，也许人的经验和感觉会导致一些偏差，但是目前的信贷仍然要靠人来做决策。监管态度、指标压力、绩效考核等都会对商业银行信贷人员形成框架效应，如果绩效评价指标和权重的设计倾向于管控风险，或者倾向于实施比较严格的贷款损失责任制，信贷人员注定会采取较为保守的信贷决策模式。目前很多银行也已经采取了作为纠偏措施的“尽职免责”条款，但在实际应用中并不具有完全普遍习惯性，实际的效果就会非常有限。即使有一定的尽职免责，信贷审批者也宁可不作为。重约束、轻激励的管理框架，必然使得信贷资金会自动的向大企业、国有企业或者垄断企业集中，信贷资金自然不会青睐中小企业。商业银行一方面要控制风险，一方面要增加普惠金融服务，对商业银行来说是考验，必须要改变传统的行为模式和思维模式，进行技术创新。例如对中小企业设立应收账款质押模式，其纳税记录可作为信用信息记录，区块链技术可以解决数据传输真实性，实现贸易背景真实性，发票真实，业务真实，并且可以进行风险识别，从而让商业银行在框架效应下也敢于为优质的中小企业提供金融服务。银行可以改变统一管理的模式，尝试对不同规模的企业设置不同的贷款流程、和指标设计。贷款前主要有调查和销售，对中小企业的调查单位成本往往比较高，因此如果用统一的绩效考核指标，商业银行必然不愿意给中小企业放贷；贷款中的审批分离模式，虽有利于风险管控，但是由于由于决策者对企业没有完全了解，其决策过程可能会有行为偏差；建立科学的差异化的小企业信贷审批标准,尽量实现小企业信贷运作流程的标准化,商业银行信贷员能够根据情况,尽量理性的准确与决策,防止出现决策的随意性、主观性。减少商业银行信贷人员为小企业进行信息调查、信息评估、信贷服务等额外增加的显性或者隐形成本。贷款后的风险管控模型也可以有所区分，针对不同类型的企业设计有差别的指标。
四、信贷选择与产业转型需求矛盾，商业银行应承担社会责任
对雄安新区的调研中发现，雄安新区以玩具，纺织类产业为主，很多企业面临转型，商业银行要承担起企业社会责任主动配合产业升级服务，商业银行应该选择一些转型的优质企业贷款，促进产业的转型。目前雄安新区的信贷模式还是最原始的方式，商业银行习惯于给工业企业制造贷款。因为信贷人员可以能看得厂房、设备，这类企业也能够提供比较好的抵押物。商业银行可主动与担保公司联合为中小企业服务，一般的担保费用太高，中小企业承担不了，银行要承担起企业社会责任，促使企业升级。调研的某商业银行雄安分行主动与北京的基金、担保公司合作，为中小企业服务，取得了不错的效果。
五、区域协作促进商业银行信贷结构优化
“担保公司+企业”的形式对于中小企业贷款来说是非常有利的，传统信贷模式下中小企业的信贷评级比不过大企业，但是商业银行会愿意为“担保公司+企业”的模式提供信贷服务。有很多担保公司是政策导向型的，专为中小企业服务设立。担保公司在不同区域的服务、成本、政策导向有很大差别，北京的担保公司相对来说更成熟，如何大同京津冀金融服务一体化是值得思考的，让更多的金融公司可以跨区域合作对信贷的整体优化是有利的，北京目前只有15%的中小企业有抵押，其他都是轻资产，“企业+担保公司”的形式占到百分之六七十。高科技企业相对来说更容易得到担保公司的青睐，从而进行自上而下的产业升级，淘汰掉一些落后的企业。京津冀地区应该建立信息共享机制，使得经济主体能够跨区域寻找金融资源和投资机会。从而促进区域内金融资源的高效运作与自由流动，区域内应该增加信息的透明度，从而提高服务效率。区域内的商业银行应该积极合作尝试建立信息共享平台。增强信息更新的时效性，提升银行办理区域内信贷项目的效率。效率越高，越有利于商业银行理性的进行信贷决策，使得信贷决策能够有优化。商业银行应该建立总行与三地分行间的信息交换平台，汇总整合区域内分行的信息，进行一体化的协同发展。
参考文献：
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[4]吕丹.共享金融:小、众、美[J].中小企业金融,2015(12):40-42.
