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贷后管理情况汇报范文1
2018年，小微槐荫分中心进紧紧围绕董事会“党建引领、转型突破、提质控险、稳健发展”的指导思想,在总行和槐荫中心支行的大力支持下，严格遵循《银行二0一八年度授信政策》、《小微企业金融中心二0一八年度信贷管理意见》、《银行经营性微贷业务管理办法》及小微企业金融中心各项贷款产品的业务管理办法，积极
开展营销工作，现将2018年度工作情况汇报如下：
一、指标完成情况
截止到2018年11月30日，贷款余额22006.64万元，较年初增加了4971.56万元；存量户数858户，较年初增加了287户；经济利润570.1万元。
截止到11月29日,线下人工审批贷款共879笔,审批通过856笔,金额22086.2万元,已放款855笔,金额22040.74万元（含税融e贷等网贷平台业务）,其中新增619户,金额15147.34万元,还后再贷236户,金额6893.4万元。
不良贷款余额90.33万元，较年初增加了61.55万元，贷款不良率为0.41%。
二、 2018年主要工作情况回顾
（一）团结协作，全力以赴，大力开展营销工作
1、加强与经营行交流联动，推荐业务实现较大突破。2018年，在中心支行零售部的协助下，与辖内经营行进行了密切对接，多次进行业务及政策宣讲，并为每家支行配备了对接的小微客户经理，通过不定期的走访支行，加强交流联动。在年初总行推出网贷业务尤其是稅融e贷业务以来，分中心借助辖内支行资源，实现了网贷业务成功发放125笔，金额5360.8万元。中心支行推荐稅融e贷业务笔数更是位列全辖第一，实现了槐荫分中心业务增长的较大突破。
2、加大外拓营销力度，深入市场进行地毯式推广。2018年槐荫分中心为寻求新的客户资源制订了详细的外拓营销计划，加大外拓推广的频率和广度，提高客户经理外拓营销能力和获客的成功率。同时，中心支行在前期制定了小微企业贷款推动方案，充分发挥各个部门的职能优势，促进小微企业的稳健发展。
3、积极推进批量项目进度，开展多渠道对接。分中心成立以来，就把平台批量业务作为一项重要工作来抓。今年分中心对已有项目的济南陕汽、联兴汽车工贸继续加强沟通联系；实现了与济宁金乡大蒜经销商合作的1000万元授信业务落地；继续与济南市财金农担积极合作营销惠农贷业务，截止到11月29日，放款72笔，金额1409万元；加强与槐荫区人社局联系，积极开展创业担保贷业务，截止到11月29日，放款324笔，金额3213万元。2018年分中心积极开展各种新的渠道对接,分别与济南市中小企业公共服务中心、山东省宝玉石协会、济南市茶叶协会、济南食品协会、山东汽配协会等机构进行业务对接。
（二）严控风险，处置不良，确保信贷资产质量良好
为有效防控风险，槐荫分中心在业务拓展过程中，坚持选择优质行业，在优质行业中寻求优质客户的原则，极大地规避了信贷风险。同时，通过分中心负责人实地走访、贷审会上会、严格把关放款、强化贷后管理等一系列措施，确保了信贷资产安全
1、为全面了解客户风险情况，分中心延伸贷前调查环节的深度、广度，对于额度较大的客户，分中心负责人参与贷前调查，最大限度的了解客户，降低风险隐患，对贷款额度进行控制。同时，要求客户经理认真撰写贷前调查报告，如实填写客户融资、担保等情况。
2、提高对风控经理的岗位职责要求，不断提高其风险把控的能力与意识，客观、公正的审批业务； 对业务中存在的不足和风险点进行点评，从源头上确保了信贷资料的质量，有效防范了操作风险。
3、在整体经济形势的下行期，加大贷后检查的频率和覆盖率，强化“贷后创造效益”理念，严格对待每一条预警信息，做到有警必落实，有险必排查，做到贷后检查工作不流于形式。
贷后管理情况汇报范文2
一、对员工的排查
我营业部共有在岗员工12人。其中男员工3名；女员工9名。主要分布在联行清算柜3人；对公业务柜2人；储蓄专柜4人；信贷岗1人；主管会计1人；主任1人。
（一）经对以上各岗员工的排查
1、八小时以内能遵守劳动纪律，按时上班；
2、各员工能按自己的岗位制度办理业务，无逆程序操作业务，无重大差错和责任事故。
（二）经排查八小以外
1、没有员工参与经商办企业，且交友正常；
2、没有发现员工参与黄、赌、毒；
3、没有员工出现异常与自己收入不相称的高消费行为。
二、对员工具体岗位的排查
（一）存款的核对检查
存款核对自查，活期储蓄存款和定期储蓄存款通过在柜台发生业务时进行当面核对的，对公活期存款以月日余额为准，通过发出对账单进行核对。核对存款帐面余额与存折余额相符，未存在营业单位负责人、储蓄岗位员工出具虚假存单、存折、虚存实支，以及截留、挪用、盗支客户存款等现象。
（二）贷款的核对检查
这次自查核对工作在清产核资对贷款户发出询证函核对的基础上，再通过利用利息收入传票和催收通知书进行当面签名核对，同时，对贷款档案资料和信贷制度执行情况进行检查。贷款合同和有关协议能按规定办理，合规合法。贷款发放落实“三查”工作，按操作规程办理，每笔贷款都是当班会计严格对照审查并在营业柜台办理发放。有没有越审批权限和超范围发放贷款，逆程序、跨地区贷款以贷收息和化整为零的贷款。担保贷款真实，抵押物合法、足够，有没有信贷员向客户违规授信现象。
（三）会计出纳核对检查
会计业务做到相互分离、相互制约，会计结算执行日清月结制度。无白条抵库、挪用库款情况。帐簿、凭证、现金实行交叉复核，往来帐户、汇兑结算能逐笔核对。“印、押、证”按规定实行专人保管，未存在违规使用现象。贷款押抵物品，重要空白凭证，实行账实保管与使用相分离，账实相符，已使用的重要空白凭证能及时销号，未存在漏销号或销错号的现象。能按规定程序、时间完成事后监督业务。费用开支实行有三签手续，做到合理、合规、合法，费用能逐笔向联社报批，无先斩后奏现象。现金调拔能执行先预算后调拔的规章制度。会计交接符合规定，会计档案管理符合规范，会计核算符合“六相符”的原则。能执行信用社与客户、银行之间以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对帐制度。不存在设立“小金库”和账外经营情况。
（四）计算机业务系统核对检查
每个柜员保管好自已的柜员密码，并能按相关制度规定进行管理使用，无泄露密码的现象。业务操作流程能按照规定执行，柜员离开柜台时，能做到退出系统。柜员岗位设置符合制度要求，柜员交接时能填写交接登记簿，并有监交人签名。业务人员每天早上上班前能按规定打印日终资料进行核对，业务主管盖章复核。联行业务方面，出纳能在收到现金并记帐或盖章复核转帐票据之后，才进行联行业务电脑复核操作，无存在单人操作现象。
（五）安全管理核对检查
安全工作确定有部主任主管，并成立了治安综合治理工作领导小组。做到安全工作每月检查1次以上，库存检查2次以上；保持做到每月定期和不定期召开安全防范专题学习教育，岗位有应急预案。严格执行“四双”制度。能做到双人临柜、卡把入库、钥匙分管。营业前能做好安全设施的检查；营业期间能实行“封闭”式上班，按规定接受上级的检查；尾箱交接操作符合规程，有交接签名记录。营业室的设施和设置符合有关要求，按上级要求配备防卫、灭火、应急报警、监控等器械，应急报警、监控设备运作正常。废止的业务章、现金讫、转帐讫能封存入库保管。
三、存在问题
截止月末，我营业部各项存款余额为万元；各项贷款余额为万元，日均各项业务收付余笔，金额万余元，日均现金收付余笔，金额万余元。同时还肩负全辖现金调拨、上介整点。因人员严重不足，一是重要岗位强制休假制度没有得到落实，二是信贷岗位管理薄弱，信贷员只有1人，贷后检查工作等得不到全面落实。
四、建议
贷后管理情况汇报范文3
为认真总结经验，查找工作中存在的问题,进一步提高小额信贷扶贫工作的管理水平，进一步保证小额信贷扶贫资金的安全运行，充分发挥小额信贷扶贫资金对调整农业产业结构、增加农民收入、加快贫困群众脱贫致富步伐的重要作用，按照县扶贫办转发《关于对实施小额信贷扶贫新办法以来的使用管理情况开展专项检查的通知》（牟扶办字[20__]35号文)的要求，我镇高度重视，在县办召开专题会议后,对我镇20__年至20__年小额信贷扶贫贷款使用管理开展了自检、自查、自纠工作，并写出自检自查自纠工作报告，接受了县扶贫办的深入全面检查。一、基本情况
(一)实施新办法以来小额信贷扶贫资金管理、使用的情况
为了加快我镇贫困地区人民群众的脱贫步伐，尽快解决贫困地区群众的温饱问题、解决贫困地区群众自我发展缺乏资金和产业的问题，在各级党委、政府和上级相关部门的关心支持下，__镇于20__年起开始在全镇范围内开展财政贴息小额信贷扶贫工作，在党委、政府的高度重视下，在县扶贫办的正确领导下，以及小额信贷站工作人员的努力下，经过四年的工作，取得了较好的成效。20__年以来,我镇按照上级的要求，积极推行“以镇统贷、承贷承还、结合产业、扶持重点、财政贴息、一次借款、一年还款、层层担保、干部帮扶”的小额信贷扶贫新办法,严格执行县扶贫开发领导小组下发的“财政贴息小额信贷扶贫资金管理实施办法”和“小额信贷扶贫产业示范村实施意见”，坚持“放得出、收得回、有效益”的原则，坚持与农业产业结构调整相结合的原则，确保小额信贷扶贫工作的健康稳步发展。一是组织机构健全。建立了小额信贷扶贫工作领导小组，成立了由分管扶贫工作的副镇长兼任站长，会计、出纳专职的小额信贷扶贫工作站。二是认真开展政策、业务培训。几年以来，在发放每批小额信贷扶贫资金之前，我镇结合实际对中心主任和互贷小组长进行进行了小额信贷扶贫政策、业务等方面的培训。三是严格按规操作。20__年以来，我镇严格执行县扶贫开发领导小组下发的“财政贴息小额信贷扶贫资金管理实施办法”和“小额信贷扶贫产业示范村实施意见”。每发放一批贷款，都参与签订《小额信贷扶贫资金风险金经济责任合同》，向县农行出据《小额信贷扶贫资金借款申请》，签订《小额信贷扶贫资金管理委托协议》、《借款合同》，向县农行提交成立“小额信贷扶贫工作领导小组”、“小额信贷扶贫工作站”和“任命小额信贷扶贫工作站人员”等文件资料，并办理相关手续。县农行把资金发到工作站小额信贷扶贫资金专户；由农户提交书面申请，自愿组成3～5户为一组的互保联保小组，工作站和信贷工作中心入户调查，镇小额信贷扶贫工作领导小组讨论审批，工作站发放贷款。四是加强跟踪问效。贷款发放后，小额信贷工作站定期不定期地深入农户对贷款使用、效益产生情况进行跟踪调查。
20__年至20__年,我镇按照小额信贷扶贫新办法使用小额信贷扶贫资金共计300万元(其中:20__年100万元，20__年50万元，20__年100万元，20__年50万元)。资金覆盖全镇15个村委会，累计扶持农户2155户。
（二）实施新办法以来小额信贷扶贫资金回收的情况
20__年至20__年，我镇按照小额信贷扶贫新办法实施的小额信贷扶贫资金共计300万元，按时归还农行300万元，归还率100。其中：20__年发放100万元，归还100万元，归还率100；20__年发放50万元，归还50万元，归还率100；20__年发放100万元，归还100万元，归还率100；20__年发放50万元，归还50万元，归还率100。
（三）实施新办法以来小额信贷扶贫资金拖欠的情况
20__年至20__年我镇拖欠县财政风险保证金1.06万元。具体情况是：我镇20__年10月贷出的小额信贷资金中，有2万元到期未还，其中1万元于今年7月追回归还县财政局，还未追回本金1万元，逾期利息583.60元。此笔贷款清收难度较大，目前已于政府性债务的形式上报，工作站还将克服困难，加大清收力度，努力追回逾期贷款。
（四）实施新办法以来小额信贷扶贫资金扶持特色优势产业、帮助农民增加收入的情况
20__年以来，我镇把小额信贷扶贫作为全镇解决温饱，增加农民收入，促进产业结构调整，壮大农村支柱产业的有效措施来抓，集中资金发展仔猪产业，建设小额信贷扶贫仔猪养殖示范村5个，小额信贷扶贫工作扎实稳步推进。20__年至20__年全镇累计发放小额信贷扶贫资金300万元，贷款覆盖全镇15个村委会，组建信贷小组433个，扶持贫困户2155户8836人。扶持了上马厂、大秋树、麦冲、盐柴河、大坡等仔猪（母猪）养殖示范村，并在全镇范围内依靠示范村的示范作用，发展仔猪（母猪）养殖。同时，根据各地的条件，因地制宜，还发展了渔业养殖、牛羊养殖、蔬菜种植和双孢菇种植、加工业及其它产业，增加了贫困地区农民的经济收入，有效引导群众在农业产业结构调整中找准发展路子，自我发展奔小康，真正发挥了小额信贷扶贫资金的作用。
受小额信贷扶贫资金扶持的农户,20__年人均增收317元，20__年人均增收268元，20__年人均增收354元，20__年人均增收200元。
二、存在 的问题
一是我镇在充分利用小额信贷扶贫资金选择扶持项目上效果不理想、特色小产业的建设方面着力不大，产业单一，农业产业结构调整难度大。
二是围绕建立农民增收长效机制，在发展贫困地区特色优势产业上着力不够，可持续脱贫还存在困难。
三是在认真做好贷前调查上发展不平衡，个别地方存在贷后效果不明显、资金运作不安全的问题。
四是在结合全县产业发展规划、搞好调查研究选择好扶持项目方面还需进一步加强。
五是小额信贷站工作人员少、业务量大，工作经费缺乏，跟踪问效不能及时到位。
三、下步工作意见
针对存在的问题，本着发现问题，解决问题，促进工作的原则，下步的工作意见是:
1、继续把小额信贷扶贫当作增加农民收入、脱贫致富的重要措施抓紧、抓好、抓实。
2、进一步加大对拖欠资金的清收力度，降低资金风险。
3、进一步加强小额信贷扶贫政策、业务知识培训，确保小额信贷扶贫工作健康、稳步发展。
4、进一步加强小额信贷扶贫资金使用的监控和管理，加大对农户诚信意识和观念的宣传，教育广大贷款农户遵守合同，讲诚信、讲信誉，按时归还贷款，保证我镇的小额信贷扶贫工作健康、稳步发展，为我镇经济、社会发展贡献力量。
贷后管理情况汇报范文4
第一条为了加快实施园区突进工程，规范园区建设资金的使用和管理，提高资金使用效益，支持园区构建融资平台，解决园区建设资金困难，根据财政专项资金管理规定，制定本办法。
第二条本办法适用于高新区、蔡家坡开发区，以及渭滨姜谭、金台金河、陈仓科技、陈仓周原、凤翔长青、扶风绛帐、眉县科技、岐山建材、千阳建陶、凤县凤州、陇县等省级重点县域工业园区。
第三条市支持园区发展专项资金（以下简称专项资金），是根据市委、市政府《关于加快发展县域经济的实施意见》和《关于支持“两区多园”突破发展的意见》精神，由市级财政每年列支5000万元支持“两区多园”发展，并随着市级财力的增长而逐年增加，用于园区建设项目贷款贴息，由市工信局和市财政局按规定用途统一安排和管理的专项资金。专项资金的使用，由市工信局和市财政局依据本规定对园区申报的项目组织专人审核，报市政府审定后执行。
第二章资金使用的原则和范围
第四条使用原则：专项资金重点用于园区基础设施建设项目贷款贴息，以及园区重点产业项目的贷款利息补贴；专项资金使用必须符合国家和省、市宏观经济政策、产业政策、区域发展政策，符合园区发展规划和园区建设的有关规定；专项资金使用必须公开、公正、公平，坚持多贷多贴。
第五条使用范围：专项资金主要用于园区的道路、供排水管网、路灯、供电、垃圾处理、污水处理、园区绿化等园区基础设施建设和园区整体规划的标准化厂房建设贷款，园区重点产业项目固定资产投资贷款。经审查符合条件，对当年实际新增贷款给予贴息。
第三章资金的申请
第六条申请专项资金应同时具备下列条件：
（一）申报基础设施和标准化厂房建设贷款贴息的园区，必须以园区开发公司为贷款主体。园区开发公司必须具备法人资格，有经营管理自，实行独立核算，在银行开立基本账户，遵守国家政策法规，财务制度健全。以园区管委会委托其它公司的贷款不予贴息；
（二）申报重点产业项目固定资产投资贷款贴息项目，必须是在园区内建设的固定资产投资项目，产业项目类型符合园区规划的主导产业，为龙头骨干企业配套加工项目，项目建设企业为贷款主体。其它企业的贷款不予贴息；
（三）园区产业定位明确、主导产业突出；
（四）园区管理机构健全，服务体系完善，运作规范；
（五）项目用地已纳入建设用地规划，办理了有关土地使用手续；
（六）申报的建设项目和规划相一致，项目已实施或正在实施。
第七条贴息额度及期限。予以贴息的资金必须是上年七月一日至当年六月三十日新增的且已投入项目建设的贷款。
（一）基础设施和标准化厂房建设项目贴息额度，根据项目贷款余额按人民银行同期贷款利率计算；
（二）产业项目固定资产投资贷款项目贴息额度，根据项目贷款余额按人民银行同期贷款利率50%计算，单个项目补贴额度最高不超过200万元。
第八条申请专项资金，应逐级申报。每年七月一日至九月三十日为专项资金申报时间。各县、区在工业园区范围内公开组织项目专项资金的申报工作。凡符合专项资金申报条件的项目，园区开发公司或企业向所在县、区工信局和财政局提出申请，经所在县、区工信局会同财政部门初审后，报市工信局、市财政局，高新区和蔡家坡开发区直接上报。由市工信局会同市财政局审核确定贴息方案，报市政府审定后，再由市工信局和市财政局共同下达专项资金使用计划，市、县、区财政局负责专项资金的拨付。
第九条申报专项资金时应提供下列资料：
1、园区建设项目贷款贴息资金申请报告。
2、市工业园区建设贷款贴息资金申请表（见附表）。
3、园区建设项目申请建设资金贷款时向银行提供的经中介机构审计的财务报告。
4、项目建设资金贷款合同复印件、银行贷款资金入账单据及付息凭证。
5、园区开发公司或企业法人营业执照副本复印件。
第四章资金的监督管理
第十条市、县财政局和工信局要加强对专项资金使用情况和项目实施情况的管理和监督，建立严格的项目和资金审核制度，严把项目申报关。园区申请贴息部分的贷款及补贴的利息必须用于园区项目建设，不得挪作他用。
第十一条市、县工信局负责监督项目的落实，各级财政局负责资金的拨付，确保专项资金及时拨付到项目单位；各项目单位要严格项目资金管理，认真遵守国家有关财经纪律和专项资金管理制度，确保专款专用，并自觉接受财政、审计部门的监督检查。
第十二条贴息资金到位3个月后，由市工信局会同市财政局对资金使用情况进行检查。项目单位应在项目建成1个月内向市、县、区工信局和同级财政部门报送项目建设情况及专项资金使用情况汇报材料。
第十三条对申报材料弄虚作假，骗取和挪用专项资金的，将追回已安排的专项资金，以后年度不再安排该专项资金，并按照有关规定严肃查处，追究有关单位和个人责任。
第五章附则
第十四条本办法由市工信局和市财政局负责解释。
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【关键词】 住房公积金 资金风险 控制
1 住房公积金管理体制与业务内容
作为住房公积金的具体管理运作机构的管理中心不是一般意义上的经营机构，而是代替政府执行管理和协调职能，协调政府、职工个人、单位、银行、开发商等多方利益关系，替职工个人管理缴存住房公积金。它是事业单位，是不以盈利为目的的执行机构。但与一般事业单位不同的是它不是采用企业会计制度，而是有财政部专门规定的会计制度进行核算。按目前的管理机制，管理中心采用收支两条线，所需的经费支出是由财政全额拨付的，与自收自支的事业单位是不同的，不存在要求中心追求价值利益最大的导向，也不应当有这样的导向。
2 住房公积金资金安全风险的影响因素
我国住房公积金资金来源主要是职工个人的公积金存款及存款利息，而公积金资金支出除了职工个人支取外，主要包括两种：一是公积金贷款；二是为了增值保值，公积金管理中心使用公积金购买国债。根据风险控制理论，按照风险产生原因不同，将公积金存款安全性风险分为以下几种类型：
2.1 固有风险
固有风险是指没有内部控制时，偏离实体和环境的特征的可能性。在住房公积金存款安全风险中，固有风险就是指住房公积金管理中心（分中心）没有对公积金进行监控时，出现公积金挪用、贪污、损失的可能性。
可能影响公积金存款安全的固有因素主要有：一是住房公积金管理中心职工的素质。住房公积金管理中心职工的素质对保证公积金安全至关重要。二是住房公积金管理制度的制定。一套合理的、行之有效的管理制度应该阐明公积金管理业务的基本流程，保证公积金业务顺利运行。三是住房公积金数据的安全性。在信息系统中按照每个缴存职工建立一个账户的原则，保存职工个人缴存、贷款和还款记录等信息。
2.2 控制风险
控制风险是指内部控制未能防止或检查出重大差错的可能性。在住房公积金存款安全风险中，控制风险就是指各住房公积金管理中心、分中心、管理部现有的制度未能发现自身业务中存在的公积金挪用、贪污、损失等的可能性。
可能影响控制风险的因素包括：一是住房公积金管理中心领导的管理哲学和作风。反映了管理当局对控制的态度，影响单位内部的整体环境。二是住房公积金管理中心的岗位设置。一个可以互相牵制的岗位设置体系可以有效减少违法、违规事件的发生，并应在整个业务流程中建立，覆盖所有必要的功能。三是住房公积金存款的信息与沟通。公积金信息系统应该可以确认、汇总、分析、分类、记录及报告公积金存、贷款业务和相关事项与条件，并维持对相关存、贷款的管理责任。四是住房公积金管理中心的r8部审计职能。经常、有效的内部审计活动可以及时发现管理中心存在的舞弊或无意识的错误，保证公积金存款的安全。
2.3 察觉风险
察觉风险是指审计人员未能察觉重大差错的可能性。在住房公积金存款安全风险中，察觉风险是指各省住房公积金监管办、银行、审计部门等外部机构未能察觉所管辖公积金管理中心存在的公积金挪用、贪污、损失等的可能性。 可能影响察觉风险的因素包括：一是各省（直辖市）住房公积金监管办的察觉风险。各省专门成立住房公积金监督管理办公室。具体承担全省住房公积金的监督管理工作.并定期对所辖管理中心的工作进行考察、审核，发现存在影响公积金存款安全事项的迹象。二是银行的察觉风险。银行作为公积金业务的直接操作者。掌握了关于公积金存、贷款以及还款情况最直接和全面的信息，对于逾期未还款现象也应最先获知。因此.银行对于公积金舞弊现象也应有一定察觉能力。三是审计部门的察觉风险。国家审计部门作为专门的审计机关，能否发现所审计对象中存在的公积金挪用、贪污等问题，是保证公积金存款安全的最后一道防线。
3 住房公积金资金风险控制措施
（1）住房公积金提取为了防止伪造提取资料，管理中心应该和个人以及个人的单位签订协议，协议规定一旦发现提取资料伪造，个人以及个人单位必须承担相应的责任。因提取的条件审核的随意性以及因客户信息泄漏而引发风险，应追究相应工作人员的责任。对于目前人（单位经办人或者其他关系人）代领住房公积金的，可以尝试代办手续，但住房公积金的提取必须本人由本人办理。对提取反向业务，公积金管理中心有必要定期进行突击检查，一旦发现问题，要及时纠正，做到事前风险防范。
（2）住房公积金贷款在审查贷款时，必须对借款人的资料进行全面审查，有必要的要到实地进行考察。另外，作出证明的单位或者个人要作出书面的保证，保证所证明的资料是真实客观的，并承诺提供虚假证明承担所有的责任。对贷款金额和贷款期限的确定，要求公积金管理中心对实际贷款进行调查，确定贷款期限及贷款金额的标准。此标准可以根据借款人的收入水平以及借款人的信用等级进行评定 在分析贷款风险时候，公积金管理中心应把系统风险考虑进去，并采取相应的防范措施，比如提高风险准备金率等。当国家出现重大经济政策调整时，应及时进行贷后管理调查。要对借款人的偿债能力进行跟踪管理，比如定期进行收入鉴定等。另外，管理中心应加强工作人员管理，要求定期进行工作情况汇报。一旦发现工作失误，必须追究相应的责任。
贷后管理情况汇报范文6
2017年征信自查报告书一
1、部分费用支出未进入当期成本。一是当年购置的办公设施(办公家具、多功能显示屏等)、支付的安全防卫费(防弹玻璃、防盗门等)共计____万元，未纳入当年费用科目进行核算，而在联社科目往年计提的建房款中列支____万元，在联社账外储蓄存单账户中列支____万元。其中____万元冲销了1391垫支的家具款，____万元购置联社招待所家具，____万元预付联社招待所装饰款。(年月日我联社营业部在5321-低值易耗品摊嘶Я兄Ч喊旃闷芬慌?金额____万元，附件为开出的发票二张，通过社内往来转入存入活期储蓄存款，存款人名字为，储蓄存单号码为，于年月日支取，本息合计____万元，在营业部存入活期储蓄存款户，户名，账号为。年月日转存存款结息元，付利息所得税元，实际余额____万元。年月至年月共计支出笔，金额1____万元，至月日该账户现余____万元，检查结束时已责成我联社销户，并将余款纳社大账管理)。二是当年开支的费用未纳入当期损益核算。如联社机关年月日将开支的广告费____万元在2642管理部门统筹基金宣传费科目列支(联社规定将x%上划集中使用， x%由信用社据实列支)。又于当天用2642科目管理部门统筹基金冲减5321科目业务宣传费____万元。
2、费用计提不够准确
(1)呆账准备少核销、多计提。全辖年初余额____万元，当年应核销____万元，实际核销____万元，少核销____万元;年末各项风险资产余额为____万元，呆账准备金余额应达到____万元，实际余额为____万元，多计提呆账准备金____万元。
(2)效益奖计提有误。年账面利润____万元，调增项目:网络摊销费1____万元，计算机中心运行费____万元，多计提呆账准备金____万元，联社月底发放银团贷款____万元，计提呆账准备金____万元视同利润;调减项目:减免2x%营业税及附加税____万元，专项票据提应收利息____万元，少核销呆账____万元，实际计提效益奖基数为
____万元，扣除x%企业所得税____万元，我联社应提效益奖____万元([308.8-101.9)×30]，实提____万元，少提____万元。
(3)职工教育经费多提____万元。
(4)职工养老保险金多提____万元。其原因是你联社计提基数全部是按当年工资总额计提。(联社理由是历年有红字多____万元)。
(5)职工住房公积金多提____万元。
(6)超比例冲销待核销应收利息____万元。年年末余额为____万元，当年冲销____万元，年末余额____万元，超比例冲销____万元。
3、限额费用有超标现象
(1)业务宣传费超支____万元。
(2)业务招待费超比例开支____万元。全辖共支____万元，从抽查的三个网点看，均有超支现象。
4、我联社年末现有递延资产余额____万元，主要是网络费____万元，补充养老保险____万元，房屋装修费____万元。装修费未按规定年限进行摊销，如信用社年房屋装修费____万元当年未摊销完。
5、部份资产已损失,金额____万元。一是委托及资产(负债)业务科目预计损失____万元。如信用社____万元是与农行未脱钩之前为农行的扶贫贷款,现已损失;二是调出调剂资金科目预计损失____万元，主要是与行社脱钩前调给农行贷给企业的贷款,现贷款已损失。三是存放同业款项科目预计损失____万元，主要是接受基金会资产，现债务落实困难，无法收回，金额____万元;信用社与农行在脱钩之前拆借给农行贷给企业的贷款____万元,现贷款已损失。
6、应收应付款项处理不及时
(1)1391其他应收款未及时清理和处置，金额____万元。一是该科目实际损失额达____万元，损失款项未进行处置;其中各社垫付历年诉讼____万元(联社营业部____万元、牌楼信用社____万元，分水信用社____万元)，现基本无法收回，已损失;个信用社发生的经济案件损失____万元;两个信用社分别于年和9年违规操作存款业务和违规为企业承诺担保贷款导致被法院强制执行____万元。二是联社机关历年应下划的材料款____万元未在当年摊销进入损益。
(2)2621其他应付款处理不及时。全辖共有余额____万元。主要存在:一是联社机关养老金统筹账户红字金额____万元应逐年摊销未摊销，形成原因主要是历年提取的养老保险金不够支付退休职工的医药费和补差工资而形成。二是联社机关暂收年劳动分红税____万元未进行处置。三是信用社基金会并入的农行扶贫贷款有____万元未查明原因进行处置。(联社说明年终决算信用社未划上来，实际只欠____万元)。
7、有隐匿存款的现象。经查，我联社等个信用社在2621科目隐匿存款____万元。
(二)信贷管理上存在的问题
1、抵债资产管理不够规范。一是我联社抵债资产的基础管理工作不到位，存在着台账建立不规范。如联社资保科管理的抵债资产台账的要素不全，不能全面反映抵债资产处置进度。二是在接收、处置抵债资产时存在反映不真实的现象。主要表现:接收抵债资产列账时未
将利息列入抵债资产待变现利息，如接收有限公司只列____万元本金，而未将相应利息纳入抵债资产待变现利息;社未经审批在并社时调增____万元抵债资产。三是将抵债资产调入呆账，如信用社将公司抵债资产____万元从抵债资产中调入呆账，于年月日用央行专项票据置换。
2、投资业务风险较大，收回难度大。我联社截止年12月日共有债券投资笔____万元，经银监会检查确认，风险较大，收回困难。
3、贷款手续欠合规。本次对我联社营业部、信用社34笔大额贷款____万元进行了抽查，发现一些不合规的现象:
(1)借款人主体资格不合规。如联社营业部借款户重公司二分公司于年月日转贷____万元，该笔贷款由公司承贷，但贷款资料中没有总公司的借款授权书。
(2)贷款抵押物有不合规定的现象。一是抵押物折价偏高，如联社营业部年月日给公司贷款____万元，用货船作抵，其折价比例为x%，超过重信联[2003]212号文件之规定的x%;二是抵押物不符合规，如信用社借款户学校，于年月日借款____万元，用该校幼儿院教学楼作抵押。
(3)贷款约定不明确。一是贷款合同约定不明确，如借款户年月日与社签订____万元的贷款合同，当日发放____万元，后于年月又发放____万元，但合同中未约定贷款发放期限;二是贷款抵押物补充要素约定不明，如社借款户公司于年月日借款____万元，用作保，但未将的保险受益人变更为信用社。
(4)保证贷款有担保单位不符规定的现象。如营业部借款户公司年月日借款____万元，担保单位公司不具备AAA级资格。
(5)项目贷款不合规。如重庆公司注册资本____万元，先后贷款____万元，其中年月日贷款____万元，该户贷款无详实的项目贷款论证资料、用地规划许可证。
(6)按揭贷款操作不合规。如营业部办理按揭贷款____万元,未按规定对借款人进行
审查、设定担保金等。
(7)银团贷款借据要素不齐全，我联社营业部所有银团贷款笔亿元借据均不同程度存在缺少主任和信贷员印章的现象。
4、少数社贷款还未拆分完，形态反映不实。经我联社自查现在还有5个社发放贷款笔____万元(于年月日到期，该户共欠信用社贷款____万元)，现还未拆分，因此未调整形态。其原因，一是现在正在诉讼中;二是如果调了会影响专项票据兑付。
三、建议
(一)严格按照市联社精神，进一步规范联社审贷会工作规则，加强贷款合规性、合法性的审查，提高决策质量，把贷款风险控制在最低限度内。
(二)加强信贷档案资料的管理，联社相关职能科室对全区信贷档案资料进行一次全面清理，凡是不符合要求的要严格按照市联社有关规定补充完善相关资料，按序专户保管，使全区信贷档案资料早日走上制度化、规范化、的轨道。
(三)进一步深化“信用工程”创建工作，完善相关基础资料，加大农户小额贷款投放力度，切实发挥农村金融主力军作用，巩固农村阵地。
2017年征信自查报告书二
根据中国人民银行合肥中心支行《关于印发<安徽省个人信用信息基础数据库使用管理工作指引(暂行)>的通知》，为规范个人征信系统的正确使用，提高个人征信系统使用管理工作的制度化水平，有效保护金融消费者合法权益，切实改进个人征信系统服务质量，现对本人在个人征信系统使用以来进行了自查，现对自查做以下汇报：
在使用个人征信系统时，严格按照中国人民银行个人征信系统管理办法，遵循合规、审慎、保密、维护金融消费者权益的原则，对自己的查询帐号严格保密，密码定期修改。 在查询过程中，按照审慎和维护金融消费者权益的原则，对每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，按照被查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无无权查询和越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切实维护被查询者的个人隐私。
对每一笔查询者，在查询之前，做好查询登记制度，登记被查询者的姓名、住址、身份证号码、联系号码、查询原因进行详细登记，对每笔查询记录逐笔登记，并按季度对其登记簿进行装订保存。
现我社被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷户，我社对其查询报告进行专夹保管，查询者对其信息绝不对外宣传，保证其查询信息不泄漏，影响个人信誉。
对其查询的个人征信，本着全面、客观、合理的原则对客户进行综合评价，征信信息仅供参考，不应简单以个人征信系统存在负面数据为由，正确使用个人征信系统。
对个人贷款户进行贷款后管理查询，严格按照主管授权制度，对每笔需要贷后检查的个人征信查询，按照先登记授权，后查询的原则办理查询业务。
2017年征信自查报告书三
今年征信管理工作以《中国人民银行**中心支行征信管理工作考核评比办法》为指导，结合我市实际情况开展各项工作，现将有关情况汇报如下：
一、个人征信工作考核标准
1、12月8日七台河市农村(城市)信用社非农户个人信贷数据已成功上报至个人信用信息基础数据库，并且能保证在今年年底继续录入上报存量信贷业务。此项考核应得8分;
2、我行的公积金账户信息已成功上报个人信用信息基础数据库。另外在与政府沟通方面制定了《七台河市征信体系建设
实施方案》，并得到了市委宣传部的认可，积极协调各征信职能部门，有利于推动我市诚信建设体系的早日实现。此项考核应得12分;
3、我行转发了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(人民银行3号令)，要求各金融机构组织有关人员认真学习，贯彻文件精神，建立健全查询内控制度、分级用户受权管理体系，并将有关制度在人行进行备案。此项考核应得2分;
4、在对个人征信系统查询中，我们要求各金融机构要落实好人民银行3号令文件精神，严格执行分级用户授权制度，在贷款合同或信用卡批准等材料中加入相关查询条款。此项考核应得2分;
5、目前辖区内还没有公民向征信管理部门提出过异议申请，在日常工作中，人民银行曾学习对各金融机构进行此类业务培训，要求信贷业务人员熟练掌握异议处理流程。此项考核应得3分;
6、在日常报表方面，我行一直注重上报材料的及时性、准确性、完整性，杜绝迟报、漏报现象发生。此项考核应得5分。
二、银行信贷登记咨询系统考核标准
1、在贷款卡发放操作中，我们严格执行《银行信贷登记咨询管理办法(暂行)》有关要求，及时、准确录入借款人(担保人)基本信息及财务指标，所发放的贷款信息中不存在任何错误。在今年银行信贷登记咨询系统数据集中清理中，我们仅用了省行规定的一半时间就完成了1万余相关信息的补录工作，并参加省行数据清理工作。此项考核应得3分;
2、在接到哈中支《关于转发总行贷款卡发放核准行政许可有关要求的通知》后，我们即严格执行贷款卡发放行政审批制度，借款人先提供有关办卡材料经人行办公室法制办审核后，再转交业务部门受理，贷款卡申办流程已进行公示。此项考核应得3分;
3、我行在今年5月8日-6月末开展了贷款卡集中年审工作，并于7月中旬将有关情况形成报告上报哈中支。此项工作应得2分;
4、为了保证各金融机构所有企业信贷业务准确录入银行信贷登记咨询系统，每月初我们都与金融机构核对信贷数据余额，如发现不一致，查找存在的问题，及时进行更正。此项考核应得3分;
5、为了保证企业信息机密，我行信贷登记咨询系统数据查询中界定查询范围，制定了相关制度并严格执行，所有金融机构系统管理员、操作员信息都要在人行进行备案。此项考核应得3分;
6、科技科每日都对城市行管理系统进行数据备份，并确保服务器与省域系统网络联接通畅，将数据及时上报省域系统中。此项考核应得3分;
7、在今年银行信贷登记咨询系统全面升级中，按照总行银行征信[2005]48号文件精神对城市行管理子系统、贷款卡管理子系统中的信息进行了集中修改补录。此项考核应得6分;
8、利用人行报表子系统中的数据信息制做成饼形图，对相关信息进行分析，加强了贷款结构及信贷风险预警管理。此项考核应得2分;
三、征信宣传教育工作考核标准
1、在接到《关于下发全省征信教育方案的通知》(哈银发152号)文件后，我们即拟定了《七台河市征信管理工作方案》、《2005年征信管理工作考核制度落实情况》、《七台河市2005年征信宣传推广工作要点》等材料，并上报哈中支。此项考核应得2分;
2、为了扩大征信知识宣传，我行于6月18、19日组织金融机构开展了七台河市“金融征信杯”男子蓝球赛、8月17日结合助学贷款进行了中国人民银行七台河市中心支行扶贫助学捐款活动、9月21日在中行、农行、农村信用社开展了消费贷款、助学贷款小额担保贷款等项征信宣传活动。此项考核应得6分;
3、9月12日在市职业技术学校对在校学生开展了征信知识讲座，参加人员超过300人。此项考核应得3分;
4、10月15日我行开展了征信进社区活动，到七台河市桃北花园社区进行了征信知识宣传活动，并于10月25日由张桂云行长带队深入龙湖煤矿进行征信知识宣传，取得了良好的效果的应用。此项考核应得2分;
5、为了配合个人信用信息基础数据库建设，我行于11月4-11日开展了七台河市征信宣传周活动，对社会大众进行征信知识宣传、今年5-7月连续在七台河市公共频道黄金时段播放人总行征信宣传公益广告、6月15-18日在鸡西市麒麟山庄举办全市征信管理工作培训班，提高了参训人员的业务素质、我行撰写的调研文章《银行信贷登记咨询系统建设中存在的问题及对策》在黑龙江金融调研第三期发表、《我国企业与个人征信业发展模式问题研究》在人总行《金融研究报告》第35期发表、《我国目前信用体制存在的问题及对策》在沈阳分行《金融研究报告》第4期发表。此项考核应得20分;
四、征信市场监督管理工作考核标准