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数字化商业运营范文1
商场如战场，市场竞争说到底比拼的是企业运营系统的优劣。企业运营系统的载体就是供应链。供应链的背后就是价值链，在价值链的每一个环节上都沉淀了企业运营系统的运营效能和客户体验。
运营效能和客户体验决定了市场竞争胜负的天平。
企业供应链的两大痛点
企业运营系统的两大管理目标是运营效能和客户体验。
运营效能反映的是价值创造与成本耗费的关系，包括通常意义上的单位成本所形成的价值，以及通过技术进步和模式创新产生的边际成本所带来的价值。运营效能是企业核心竞争力的内在表达。
客户体验是客户通过产品和服务触点产生的直接感受和评价，以提升客户整体体验为出发点，注重与客户的每一次接触，积极创造良性互动，目的是追加销售机会和净推荐指数。客户体验决定了客户满意度和忠诚度。客户体验是企业核心竞争力的外部映射。
运营效能和客户体验是企业运营系统普遍存在的两大痛点，在传统供应链所具备的环境和条件下基本无解。
保险行业的车险续保作业模式就是一个典型案例：续保业务是车险业务的主要来源，因为争抢续保客户，险企往往提前三个月就开始不断推送续保短信和拨打电话；打来续保电话的时候客户不一定方便接听，客户方便的时候电话打回去又多半占线，因为坐席生正忙着拨打续保电话；客户放下各种事情被动接听了续保电话，约好上门签单续保付款的时间，还要在电话里面核对一大堆信息，背书一样足足数分钟，法定义务走过场；隔天快递上门签单收费，又要放下各种事情去见快递，签若干名，领一大堆保险凭证和票据，糊里糊涂现场刷卡付款。如果还是上年投保的那家公司、还是投保的那辆车、还是投保那些险种、保费也一模一样，车险续保可以简单点儿吗？
车险续保与快速消费品不同，是一种大额、低频和信用型的消费。由电话交易、快递配送、客户被动响应构成的车险续保场景和供应链，运营效能和客户体验均不佳。
医疗保险的理赔供应链也很典型。健康医疗保险的产品线包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险四大类2900余种具体产品。其中医疗保险类产品理赔的标的，是对实际发生的医疗费用的补偿，风控的关键点是医疗费用票据的逐单人工审验，因此必须完成医疗费用票据的实物流转，尤其是团体业务定期报销的脉冲式作业流量分布，决定了劳动密集的作业模式。
实物单证交换、键盘信息录入、海量数据处理是医疗保险理赔供应链的三大耗时费力的人工低效痛点。
我们再来看看与这两个案例相关的几组数据：
2015年全行业车险保费收入为6199亿元，承保车辆数约为1.85亿辆，同比增长12.4%。除了少量当年新购车辆，绝大部分都是续保车辆。
2015年全行业健康医疗保险在售产品四大类2900余个，承保人数超过10亿人次，健康医疗保险保费收入约为2400亿元。按照80%的赔付率匡算，健康医疗保险理赔款近2000亿元。都是一个案子一个案子赔出来的。
保险企业的运营成本，以上市保险企业年报披露数据简均计算，年化保费费用率25.8%，其中年化佣金及手续费率13.45%；年化业务及管理费12.375%。前者为销售成本，后者为狭义运营成本。
根据保监会公布的数据，2015年行业投诉总量1.5万件，同比增长1.8%；亿元保费投诉量为0.97件，同比下降18.5%；万张保单投诉量为0.21件，同比下降14.7%。按照客户关系管理理论，一个投诉的背后是25个不满的客户。
传统供应链捆绑下的保险企业和客户应该都不满意。
数字化再造
从数字化的角度看供应链的定义，就是解决连接、检索和交互的问题。所谓连接，通过系统和流程把各种企业资源，包括人、财、物、信息有效连接起来，把企业与供应商、渠道、客户等上下游有效连接起来；所谓检索，企业各种资源分布在不同的空间和节点，要解决资源的有效配置，前提条件是能够在对的时间以对的方式把对的东西找出来；所谓交互，泛指内外部客户的广义交易活动，包括触点、场景、媒介、工具和标的物交付。
传统供应链的数字化再造试图通过数字化的逻辑，找到解决企业运营系统两大痛点的有效途径。
所谓供应链的数字化再造，就是以数字化技术优化升级传统供应链的各个环节，通过企业级的移动应用布局，实现“前中后台融合，端到端交互”，以两进位制的“0”和“1”组成的数字化语言，精确解决“连接、检索和交互”的问题，以客户体验作为出发点和落脚点，推动运营效能和客户体验指数级提升。
数字化供应链的最佳实践是Uber。
Uber模式有七大要素：随叫随到，价格公道随行就市；共享经济，有效配置社会资源；平台经济，以乘客端APP和司机端APP双头构建平台运营模式，有效连接需求和供给；充分发挥即时通讯、LBS定位和大数据分析技术，支持智能调度和市场化差异定价；无固定资产及轻运营；辅之以高额补贴策略拓展市场；制定游戏规则双向评分弘扬契约精神和诚信教育。
Uber市值已达625亿美元，高居全球创业公司之首。
出租车行业司机扫街觅客抢单或预约的传统供应链，决定了车难叫脸难看、价格贵服务差、份儿钱怨声载道、乘客的哥资方关系全面紧张的无解难题。
即时用车软件公司如Uber们的用户体验和口碑，压倒性完胜传统出租车行业；偌大的上海其大规模运营，整个管理团队居然只有10个脱产管理人员，运营效能之高可见一斑。
从Uber这个案例我们可以明显看出供应链数字化再造的价值：用物化劳动解放了活劳动；改变了做事情的约束条件；扩展视野和路径可以创造全新的商业模式。
引进OCR图像识别技术是保险企业供应链数字化再造的实战案例。
所谓OCR图像识别技术，就是利用计算机可以将图片、照片上的内容自动转换为结构化文本。保险企业可以借助该技术对传统理赔作业模式进行改造，客户将就医发票通过手机拍照上传，后台可自动识别发票照片，生成结构化文本并进行后续理算核赔处理。OCR技术的五个关键环节是：实物文本、成像和上传质量；图像修复、甄别技术；数据库比对识别算法；结构化文本及应用系统接口；数据库自学习能力。
OCR技术可解决实物单证交换、键盘信息录入、海量数据处理的三大人工低效痛点，保守估计该技术可使传统理赔作业成本降低50%以上，大幅缩短理赔流程，有效改善运营效能和客户体验。
路径和方法论
启动和完成供应链的数字化再造，是数字化时代打造企业核心竞争力的战略级选项。
供应链数字化再造工程的路径和方法论有三种选择：
一是全面变革。自上而下进行彻底的组织架构、模式、流程上的重新构建。其优势是采取全方位、系统化的变革举措，有协同效应，适于推动全面实现整体的战略转型，变革相对比较彻底。其面临的挑战也很明显，因为涉及整个运营系统的改造，包括管理理念、架构和能力建设，投入资源大，变革周期长，对变革的决心、组织能力和资源的要求都很高，实施难度大，成功率低，高风险，成功实施的案例似乎不多。
二是精益化。在现有运营系统框架内，利用精益化工具进行局部优化和持续改进，基于现有模式和流程渐进式优化，对组织和业务冲击较小，风险较低；有成熟的经验，易于实施，标准化程度高，易于复制和推广。对精细化的挑战是，仅有边际性优化效果，无法实现量级提升；难以捕捉和把握新技术带来的颠覆性改变机会。
三是寻找破局点，在战略方向上，抓住机会点，聚集资源和能力实现单点突破，打开局面。其明显优势是：便于集中资源和能力，成功率高；通过破局点，迅速实现客户体验和运营效能的量级提升；可以纵深突破，充分运用数字化新技术带动全局的模式创新和流程再造；挑战是对选点和爆发力的要求高；试错成本和机会成本高。
全面变革、精益化和破局点三种选择没有好坏对错之分，应该因环境、条件、机会和能力制宜。
无论选择全面变革、精细化还是破局点，供应链的数字化再造要充分发挥大数据、商业智能和移动终端“三大技术引擎”的驱动作用，以及移动应用软件APP的“枢纽”作用。
大数据不仅仅是“1024TB”和“4个V”的简单概念，而是在大规模数据处理和应用的基础上改变了我们做事情的约束条件。大数据赋予我们一种前所未有的洞见方式，通过对海量数据进行挖掘，带来了获取更丰富、更深入和更准确地洞察市场行为的全新机会和价值。保险业本来就是一种典型的以大数法则为基础的商业模式，传统的精算理论就是通过掌握与某项风险相关的暴露数据，通过建模分析寻找其中规律，在一定的假设前提下对未来风险进行判断，进而设计相应产品和定价。保险行业积累了大量的数据资产，具有大数据的天然基因。
大数据应用的核心是建模，包括概念建模、逻辑建模和物理建模，概念建模必须基于应用场景，逻辑建模必须穷尽事理，物理建模必须把概念和逻辑实体化。如何真正从大数据中发掘出“真金白银”是一个现实的挑战，大数据是供应链数字化再造的前驱引擎。
商业智能就是将人工智能技术的一系列概念和方法应用于商业领域，辅助商业决策和运作。典型的结构化商业智能包括：基于后台数据库的用户界面以支持个性化的交互；强化记忆功能自学习能力；程序化的交易、自动化校验和对账；容错及防止“乌龙指”机制等等。
商业智能的应用场景之一是：柜面、电话、上门服务等各种客户触点，以及销售人员见客户的时候，系统界面自动提示告诉你这个客户是谁，年龄多少，家里几口人，地址电话，买过什么产品，既往及最近一次与公司的交互内容？这个客户的特点偏好、下一单最佳购物建议等等，第一时间就能够集成想要的信息，提供基于客户关系管理的销售支持。
应用场景之二是：为管理者提供被管理对象一对一的动态集成资讯。你去分支机构在机场等飞机的时候，或者与下属通电话的时候，拿出平板就可以调出这家分支机构最新更新的基本概况、业绩简报、市场地位、财务状况，以及管理团队和人力资源的情况。决策支持应用软件尽管与服务和销售支持软件的智能维度有所不同，基于场景、数据和算法的商业智能闭环是一致的。商业智能化程度和用户体验高度相关，用户界面极简，意味着后台逻辑架构、数据挖掘和调用极繁。商业智能是供应链数字化再造含金量最高的部分。
移动终端正在成为生活场景和企业运营的遥控器。截至2015年底，我国在网活跃的智能移动终端设备数量已达到8.99亿，移动终端已经成为互联网的第一大入口。移动终端具备即时、便捷、互动性强三大特点，突破了时间和地域的限制，可以充分支持交易行为无纸化和智能化，通过连接前中后台、连接B端与C端，使供应链上的资源和信息传递实现高频次和强交互，而且靶向性和可控性更高；移动终端还可以实现对个体行为、情景、交互的全记录，充分支持大数据和商业智能技术应用。移动终端正在改变人们的生活方式。奢谈大数据和商业智能而没有从应用场景出发连接产品和服务，是没有意义的。移动终端通过在用户端解决连接、检索和交互问题，最终完成了供应链数字化再造的闭环。
APP是企业供应链数字化再造的枢纽。
APP是通过互联网连接中后台数据库资源的智能化应用程序软件包。数字化供应链中的APP是基本的应用场景，承载大数据、商业智能和移动终端三大技术引擎的运转，输送、交换和集散信息和能量。
从企业端来看，APP具备分发便捷、渗透性好、用户增长快的优势，可整合LBS定位、即时通讯、OCR、数据库挖掘等技术，借助数据分析精准到达目标用户，进而绑定用户，并对其实施可持续的深度开发；从客户端来看，APP可基于手机实现随时、随地、随身的“7×24”小时便捷服务，相比传统的信函、电话、柜面服务和基于PC端的网上服务，客户体验更佳。
乔布斯说：“站在科技与人性的交会处。”企业供应链的数字化再造，要解决运营效能和客户体验问题，关键在于“三大技术引擎”、应用软件“枢纽”和人性关怀，人性关怀的背后，是从客户出发的理念和情怀。
再造瓶颈
传统的流程再造是指从根本上彻底颠覆企业的运营流程，重新设计和安排企业的整个生产、服务和经营过程，是对植根于企业内部的、影响企业各种经营活动的、固有的成熟模式发起挑战，目的是在成本效能质量速度上得到量级提升。
企业供应链的数字化再造是一种基因级的改造工程，比传统的流程再造更加彻底。
企业供应链的数字化再造有三大瓶颈：一是理念和思维方式；二是科层制路径依赖；三是能力重建。
企业供应链的数字化再造，首先是自上而下，要从管理型总部向研发型总部进化，我们的管理思想、经营策略和资源配置，更多的不是靠会议和文件，而是要改写成数字化逻辑和语言、靠应用系统和移动终端去执行，用编程语句去精确表达、传导和落实。要从PPT高手进化到APP高手。
企业供应链的数字化再造，肯定要打破传统科层制管理模式的事权、岗位、流程、架构甚至体制的束缚，包含了两个基本思想：一是去中心、去层级、去中介、去行政化；二是条件反射首选能不能换一种玩儿法。任何事情都有生命周期，与其被别人颠覆，不如自己颠覆自己。
企业供应链的数字化再造，要推动基于数字化基因的能力重建，形成全新的能力素质模型：专注、从场景出发、用户体验导向、下笨功夫穷尽事理到二进位制、真正解决用户的问题。
我们最不缺少的就是策论，缺少的是解决方案。
何谓策论？一是以见解、主张、议论为主；二是从应该怎样出发，政治正确；三是坐而论道纸上谈兵而已。好的策论主要看选题、材料占有和表达。策论的关键词是对策。
何谓解决方案？一是路线图；二是任务清单；三是配套资源；四是方法论和工具；五是责任体系；六是预警响应和复盘机制。解决方案就是要解决问题并且承担后果。解决方案的关键词是执行。
数字化商业运营范文2
大数据推进数字化转型的特性
大数据是指数据容量大到超出传统数据工具获取、存储、管理和分析的能力，同时，大数据由量变引起质变，需要创新思维模式和处理方式，能带来更强的决策能力、洞察能力、流程优化能力。大数据的内涵决定其具有推进商业银行数字化转型的特性。
加速金融脱媒。以商业银行为代表的金融机构在传统金融体系内扮演者信息中介的角色，在充斥信息不对称的金融市场中，规范着一种金融秩序。随着大数据时代的来临，传统金融机构作为中介媒介正成为低效率和高成本的制造者，传统金融体系的脱媒化趋势愈演愈烈。大数据与传统数据相比具有“4V”的特点：一是数据存储容量巨大（vo l ume），大数据以ZB为统计单位；二是数据类型众多（variety），包括结构型数据也包括音频、视频、图片等非结构性数据；三是数据价值密度低（value），单位数据价值度比较低；四是处理数据的速度要求非常快（velocity），时效性强，智能分析能力强。以第三方支付、余额宝、P2P和众筹等为代表的互联网金融利用大数据优势，使得金融市场几乎达到没有金融中介的状态，成本更加低廉、效率更高，严重削弱商业银行在传统体系内的金融中介作用。商业银行数字化转型以大数据应用为前提，转变以往依赖网点规模和人员数量扩张的中介运营模式，深刻领会大数据的理论和精髓，创新“去中介化”的价值创造方式。
改变信息创造方式。信息处理方式是商业银行运营的核心技术，商业银行数字化转型首先体现在信息创造方式的改变。大数据被广泛应用于信息处理中，主要体现在各种算法，执行自动、高速、网络化运算，提高风险定价和风险管理效率，能有效降低现实中的信息不对称性。大数据分析方法是统计方法而非计量方法，侧重于全样数据而非样本数据，分析中寻找相关性而非因果关系，分析结果为概率而非精确度。例如利用大数据技术的网贷业务，发放信贷最重要是信息处理，网贷平台通过搜索引擎对互联网用户在进行网上支付或购物时留下大量信息进行搜集和筛选，然后在信息处理的过程中，利用云计算、云存储技术和信用模型进行信用评级。阿里小贷是这方面的开拓者，基于其自有电商平台，用户数据和信息很容易获得，利用云计算和信用模型评估信用状况，贷后风险管理通过阿里小贷的后台管理完成，分析贷款跟进速度、滞留状况和违约情况。商业银行数字化转型的关键是信息创造方式的改变，在大数据时代，商业银行需构造高效、高价值、低成本、低信息不对称的信息创造方式。
拓展客户界定范围。大数据技术极大地拓展了客户的服务范围，能兼顾大客户和“长尾市场”的金融服务需求。商业银行一般遵循“二八定律”进行客户服务，即主要关注20%的重要客户，往往忽略80%的普通客户。互联网时代，客户需求更具有个性化、碎片化、大数量、分散化的特点，“长尾理论”被认为是对传统的“二八定律”的彻底颠覆，只要产品存储和流通的渠道足够广，需求不旺或销量不佳的产品所共同占据的市场份额可以足够大，足以与那些少数热销产品相匹敌甚至更大。但是，商业银行运营模式决定其具有高服务成本，信息处理处于劣势，技术水平不符合大数据时代要求，使其难以服务“长尾市场”。商业银行数字化转型体现在运用大数据的价值和创造力服务于更智慧、更高需求的客户，能迎合互联网时代金融需求的新变化。通过对客户的浏览行为及地理位置轨迹、POS等终端、各种APP软件等大数据的清洗、整合和分析，找到这些现象背后的相关因素，快速形成对当前市场环境的洞察力，拓清并预测未来发展脉络，进行分析客户、定位市场、创新产品设计。
提高灵活性且简化运营流程。通过大数据应用，商业银行能构建适应性强的核心银行业系统来创建灵活敏捷的银行业环境。通过对业务、运营和技术做出调整，银行将能够使用行为模式识别技术，来满足规章制度与风险控制需求，同时提高服务水平及客户满意度。这种敏捷的运营模式将允许银行快速实施产品与服务创新、提高服务质量、改善客户关系、提高灵活性。使用大数据技术，商业银行能够推出模块化的商业服务来规范业务流程，组成这些商业服务的通用数据、业务规则及流程均可快速配置，创新简化的运营流程提高客户赢取率，增加每一位客户收入，降低运营成本，消除阻碍商业洞察力的因素，从而利用信息来提高竞争力。例如一家顶级的欧洲跨国银行实施大数据核心系统转型计划，分析从制造到产品和服务分配的整条价值链，将调查结果与业务模式进行比较，针对选定的重点领域提高经营利润，在6年时间内，这家银行已将成本收入比从50%降低至30%。
优化风险管理。商业银行通过大数据优势，可以识别并且全面管理企业中的各类风险，如信用风险、运营风险、名誉风险和IT风险等。基于大数据应用的风险管理，能形成新型风险洞察力，通过构建风险视图，实施风险调整值管理，借此提高经营效力与财务业绩，并从客户赢取率、产品定价到执行标准以及商业战略的执行中受益。为此，商业银行通过部署大数据平台，给整个财务、风险及合规部门提供系统的、可靠的、实时的信息，从而使得这些部门可以利用高级分析与情境分析工具砟D馔蹲史缦铡⒀沽Σ馐浴⒎缦栈乇ā⒆时痉峙浼氨ǜ嬷谱鳎最后将风险分析结果完全集成到管理信息系统中，以便及时做出明智决策。借由基于大数据的风险管理，商业银行可以把整个解决方案实施到监管、业务流程和系统中，以实现在风险与预期收益间取得均衡。
思路
商业银行数字化转型应以大数据为核心的信息驱动战略为指引，以“智慧银行”建设为目标，遵循“数据――信息――商业智能――价值”的转型路径，以“实验―改进”为方法论，辅以风险控制体系（如图2），创建有机处理繁杂数据，高效配置金融资源，敏锐洞察并引领客户需求高度智能化的新型金融业态，使得产品更具个性化，营销更具精准化，管理更加数据化，服务更加人性化、风控更加高效化。商业银行为迎接大数据时代的到来，在组织结及流程、人员、技术和数据等方面具有坚实的基础，在实践中也积累了相关经验，但是，面对数字化的战略转型，还需要系统性的思维，从体系建设上进行谋划和部署。
策略
创建大数据应用战略为数字化转型提供驱动力。商业银行创建大数据应用战略主要包括：获取、分析、应用和评估四个步骤。第一，商业银行大数据获取首先要解决数据类型问题，除了用户交易信息、统计数据、财务报告、信用分析等结构化数据外，大数据时代，更应强化基于网页浏览、网络社交、网络交易等行为数据，基于心理活动、情感表达等的动机数据，基于设备传感、手机位置等的机器数据。其次，要拓展数据获取来源，一方面，要积极与移动网络、电子商务、社交网络等数据平台融合；另一方面，要与专业数据公司及移动终端设备、传感器网络合作，形成一体化的数据供应链体系。第二，商业银行大数据分析上，要建设“数据仓库”概念，提升大数据挖掘和分析水平。对经过梳理整合后的关键海量数据进行持续实时处理，建设数据仓库项目，建立数据管控体系，搭建基础数据平台。第三，把商业银行大数据应用在全方位的经营管理中，通过对大数据进行清洗、整合、分析，跟踪和聚类等深度挖掘和分析，构建全面的大数据应用视图，将结果应用到信息战略制定、管理模式调整、营销模式创新、产品结构优化等方面。第四，把商业银行大数据评估作为价值判断，对数据数据质量、分析方法、应用效果以及收益与风险进行全方位考察，把评估结果作为完善和提升大数据应用战略的依据。
数字化商业运营范文3
全球支付市场结构悄然转变
以移动支付为首的支付创新是否彻底改变了全球支付市场的结构？可以大致观察到2015年全球支付市场内部结构。从市场参与者来看，新的移动支付供应商不断进入该市场，原有的由几家主要机构（如Paypal、MasterPass、支付宝等）分割市场的局面已经被打破，新的赢家也不断出现，市场结构不断转换。仅中国市场，就出现了多家机构共同主导移动支付市场的局面，包括支付宝、银行卡、银联在线、微信支付、京东支付、百度支付、苹果支付等等。从支付工具结构来看，据《全球支付报告（2015）》大致统计，2015年年初全球支付市场的主要工具支付额及其市场份额大致如表1。从区域支付市场来看，全球主要地区的支付市场内部结构大致如表2所示。
总体而言，信用卡支付方式在全球支付总额中仍然位居首位，其次是新兴的电子钱包，市场份额排名第三的是借记卡。具体而言，北美和拉美地区的信用卡支付量（分别为40%、42%）在其市场总额中最大，在全球也是排名第一。欧洲、中东和非洲地区最主要的支付方式是借记卡（29%），也是全球使用借记卡最多的地方。亚太地区则是全球新兴移动支付的领头羊，电子钱包34%的使用量位居全球首位。从银行卡支付量来看，北美地区在全球最高，信用卡和借记卡总支付量约占市场总额的65%，接下来是拉美地区的49%，第三是欧洲、中东和非洲地区的42%，最后是亚太地区的39%。
金融市场最为发达的北美地区，其银行卡支付量却在全球排名第一；而商业银行在金融体系中占重要地位的亚太地区，其银行卡支付量却在全球位居末位。可以看出，支付市场的发展结构与一国金融结构不一致，银行卡支付量没有突出商业银行在一国金融体系中的地位。银行卡使用量不能完全代表该地区商业银行的发展实况，原因很明显，支付竞争背后是各类金融机构市场竞争，支付涉及的金融机构远远不止是商业银行，如各类信用卡发行机构、收单机构等。因此，才会出现上述情况。
在支付方式发展方面，区域差异也比较明显，比如，直接借记和电子发票的支付方式，只在欧洲、中东和非洲地区存在，北美、拉美和亚太地区没有此两类支付方式。根据《全球支付报告（2015）》的数据推测，各地区未来支付市场发展有一些共同的趋势：银行卡支付量减少，银行转账支付量略增。其他支付方式发展则存在地区差异，如电子钱包在拉美之外的地区均可能出现支付量上升，而现金、预付方式在各地区的发展趋势则可能完全不同。
总体而言，随着全球电子商务的稳步发展，电子钱包的支付量会不断增加，或位居全球支付量首位，但速度可能没有预期中那么快。随着支付体系内部竞争和结构变化，传统银行卡支付（借记卡和信用卡）或会借助近场支付等新型技术，稳定其市场份额，从而在未来5～10年占据全球支付市场的重要地位。
支付技术开发和应用继续升级
移动支付技术和各种分析算法的发展，彻底打破了全球支付行业固有的结构。在哪里购物和消费、如何支付，成为行业竞争的焦点，且开始被深度挖掘。全球多国在支付等金融技术上面的投资不断增加，数字化货币技术更加成熟。据不完全统计，自2008年以来，全球金融技术投资总额呈现每年三倍的增速，2013年约为29.7亿美元，2014年，全球金融技术投资总额已高达120亿美元。到2020年，其投资总额大约能增加至200亿美元以上。其中，亚洲国家（如中国、日本等）因为消费者对互联网+服务的接受程度比较高，其金融技术投资也随着回报率提高而不断增加。支付技术的发展速度是否可以被准确预测（比如当初计算机技术的发展速度就曾遵循所谓的摩尔定律）？从硬件来看，智能手机俨然已经成为主要的移动支付载体，集线上线下移动支付于一身，其他移动支付工具（智能手环等）也不短出现，但尚未打破其主导地位。从软件技术来看，未来移动支付发展的主要趋势包括：
近场支付（简称NF C），已成为重要的移动支付技术。NFC由1983年发明的沃顿发明的非接触式射频识别技术演变而来，其可以为多个设备如数码相机、PDA、计算机和手机之间进行交换资料。NFC移动支付随着2012年NFC智能手机投入市场后开始发展，已经成为手机运营商和移动支付平台比较成功的商业模式创新。目前全球知名手机品牌商、Visa等卡组织是NFC移动支付的最新引领者和竞争者。
生物特征识别（Biometrics Authentication）或成为重要的移动支付安全技术。随着移动支付越来越便捷、高效，与之相关的个人隐私、个人财务数据安全隐患不断产生，由此，准确识别个人身份信息成为保障移动支付安全的重要前提。自1891年产生的指纹识别技术已来，生物特征识别技术不断升级发展，目前最新的生物特征识别技术包括DNA、指纹、声音、面部特征、静脉识别等。其中，指纹机和手形机的商业应用最为成熟。越来越高效的点对点支付模式，需要高度识别个人身份信息的技术，曾经用于高度机密场合的生物识别特征目前是最佳选择之一。虽然目前还没有大规模市场化，但其发展势头比较明显，各大手机运营商、支付机构等都在投入研发此项安全技术。
移动云计算，已经开始提供重要的技术支撑。自2007年以来，云计算概念开始出现并流行。NFC等创新支付技术直接挑战计算能力有限的移动工具，也因此给移动工具之外的移动云计算新的发展机会。做为独立的计算平台，移动云计算能为移动工具中的各种应用如支付，提供更好、更便捷的数据储存、处理、交换等服务。随着移动支付等应用技术的不断发展，移动云计算将凸显其强大的功能，不断为智能工具计算减负。当然，其对互联网的传输速度和质量要求也越来越高，而这也是目前的网络发展趋势。
复杂支付体系悄然形成
支付，已经不仅仅是公共的金融基础设施，近年来，其已经逐步成为商业模式的一部分、市场营销的新手段。市场竞争远没有结束。新的玩家（如第三方支付和各类手机支付、网络电子钱包如Android Pay等）不断进入支付市场，原有的玩家（如商业银行和信用卡）并没有被击退，而是通过技术合作、商业合作等方式，以新的形式（如银行网络电子钱包）重新回到市场，支付市场竞争异常激烈。目前，移动支付技术、信用卡体系、商业银行等金融机构、电子商务、传统商家之间深化合作形成了复杂支付体系，为消费者带来全新体验。
当各类支付机构共同掌握了前沿支付技术时，都具备提供高效支付的能力时，支付场景（远程支付和现场支付）的争夺战就不可避免。而消费者对某一类支付场景的偏好、适应性和黏着度越高，提供该类支付场景的机构也将成为未来支付体系的主导者。互联网电商及第三方支付机构最早打破传统的线下现场支付场景，并围绕第三方支付做加法，涉足金融理财等服务，强化了自身的服务能力。在越来越多的线下商业机构接受第三方支付机构的邀约提供现场第三方支付服务时，传统信用卡市场及其营造的传统现场支付场景真正开始受到猛烈冲击。在此之前，商业银行也依托其银行卡支付服务，设立了电商等商业服务机构，试图营造新的远程支付场景。但这一举措并没有提高其客户黏着度，因此，在一波又一波的支付场景竞争中，几乎被完全淹没。
而今，在第三方支付机构沉淀了大量资金、有了扩张商业信用的必要资本之际，同时依托移动支付新技术，各类传统信用卡的替代工具的出现几乎是必然结果，例如美国Paypal旗下的Affirm公司、Applepay等，国内的“蚂蚁花呗”，“京东白条”等等，都可以在消费者进行消费交易时直接提供支付便利的信用贷款。既可以直接提高商家的销售额和利润，又为消费者节省延迟消费带来的成本。当然，消费者必须为此高效率的服务支付对应的利息。这种创新带来的直接影响是客户逐渐降低对银行信用账户的依赖，第三方支付机构的金融属性增强；其长期影响是侵蚀经济体系原有的商业模式，改变金融结构和商业社会规则，增强数字化货币实现的可能性。信用卡替代工具及其便利的支付服务对传统信用卡是致命的冲击。于是，可以看到，信用卡供应商也开始奋力反击。2015年，借助新的近场支付技术，全球信用卡供应商试图重新提升客户对信用卡的使用量和黏着度。美国支付市场的行业调查问卷也印证了这一趋势。在《2015高级支付报告（The AdvancedPayment Report 2015）》问卷中，问题 “认为哪些机构拉动了移动支付增长”？得到的答案显示，拉动移动支付增长的机构排名大致如下：卡网络如美国运通等（82%）、手机等通信供应商（78%）、Paypal（76%）、第三方支付机构（73%）、新型互联网公司（72%）、银行和金融机构（72%）、谷歌（68%）、商家（63%）、Start-ups（62%）、移动网络运营商（53%）。简而言之，从2015年的情况来看，美国移动支付新的增长引擎是信用卡机构，其次是手机制造商，再次是第三方支付机构，最后是移动网络运营商。这也大致反映了目前全球支付市场竞争结构。当然，各国具体情形有所细微差异。
数字化货币的长期生存基础不断夯实
无论支付市场的内部结构如何改变，至今可以肯定的一点是，移动支付技术等创新带来了更高的支付服务效率，夯实了数字化货币的长期生存基础。
数字化货币最初出现的基本目的是脱媒，即减少消费者和商家之间的多重货币交换环节（如现金与非现金账户转换、货币之间的兑换等），以节省货币交易成本，提高交换效率。无论哪种数字化货币，若要长期存在并被消费者接受，都需要对消费群体培养一些最基本的消费习惯，如非现金化支付消费，从而提高消费者对数字化货币交易的依赖程度。比特币在很多国家的交易并不成功，源于其投机易量远远高于基本的消费易量，本末倒置，没有培养出对其高度依赖的消费者群体，没有形成坚实的生存基础。
在全球，移动支付带动的数字化货币运营机构（商业银行、信用卡网络、第三方支付机构、手机制造商等）都正在经历深刻的创新过程。而在其对立面的消费者，也对数字化货币有了切实体验。数字化货币不再是一种理论上的新奇事物，也不再是仅仅停留在理论讨论和大宗金融交易，而是开始深入消费者的工作和生活，并呈现蔓延之势。虽然经济水平发展程度高低是一国数字化货币发展的重要基础，但并不是唯一因素。而今，这种数字化货币创新都已经触及到各国的终端消费者。全球数字化货币发展也迎来了“春天”，很多国家已经尝试实现了无现金社会，更多的国家跃跃欲试。大部分国家在鼓励移动支付创新的同时，在稳步发展各项金融基础设施，总体提升一国金融体系的服务水平。总体来看，全球移动支付创新大大夯实了数字化货币发展的基础，推动更多的国家未来进入无现金社会。表3是花旗银行编制的全球数字化货币指数排名，其中前十位的国家和地区如3所示。花旗银行将各国所处的数字化货币阶段，按照分数排名分别列为 “实质性准备期”（ 第1～23名）、“过渡期”（第24～45名）、“形成期”（第46～68名）、“初始期”（第69～90名）。
各国在数字化货币进程中的得分指数高低与其国内相关政策和金融基础设施紧密相关。以进入实质性准备期的各国为例，在发展数字化货币方面，名列前茅的各国各有优势：如排名第一的芬兰，国内消费者和商业机构对于支付技术等金融创新的适应性非常强；第二名新加坡则对于商业机构、政府资金流的数字化等拥有良好的监管规划，以及高度发展的信息交互技术（简称ICT）基础设施；第三名美国拥有富有活力的创新环境、最新技术在消费者和商业机构中的高扩散率，快速发展的B2C电子商务，美国消费者基础多样化导致其数字化货币适应性较差；瑞典具有广阔的ICT基础设施，消费者和商业机构对创新的适应性非常强；中国香港拥有良好的ICT基础设施，金融服务监管自由化，电信部门和零售部门对数字化货币的适应性强，准备程度高；挪威排名第六，零售业对数字化货币高偏好，消费者对新技术的高偏好；英国的零售商业机构和消费者偏好数字化货币，政府出台数字化货币过渡政策，但其目前的ICT对创新的承受能力较差；荷兰政府财政资金数字化程度高，消费者和商业机构对创新适应力强，但与英国相同，ICT承受能力弱；日本具有竞争性的私人企业和电信部门，但文化偏见导致其现金使用率依然很高；瑞士拥有良好的ICT基础设施，商业机构对创新接纳程度高，但其他市场ICT承受能力不强；丹麦排名第11，零售部门对数字化货币高接纳度，并通过提高金融服务承受能力提高其数字化货币声誉；德国本地市场竞争适度，商业机构对各类创新适应能力强，但其现金使用率依然很高；奥地利本土市场竞争适度，电信部门对数字化货币准备程度高，通过本土创新和企业关系提高其名望。加拿大对数字化货币监管自由度高，金融服务可得度高、承受能力强，但同类市场的ICT基础设施承受能力弱。
中国排名第39，处于数字化货币过渡期阶段。报告显示，中国发展数字化货币的优势在于有适合创新的环境，政府资金流数字化程度高，劣势则在于电信部门对于数字化货币准备程度不高。
数字化商业运营范文4
1、技术赋能。即利用信息技术，实现企业技术和业务能力的从无到有、从弱到强。这一过程中的关键技术包括物联网、云计算、大数据/人工智能以及安全。
2、生态赋能。运营经验等生态资源为企业赋能。生态赋能的关键在于生态的构建。
3、市场赋能。即帮助企业发现新的市场空间和商业机会，并加快其产品商业化进程。
数字化商业运营范文5
现在报人所想到的转型路径主要包括以下几条：一是跨媒体，不再局限于报业主业，建网站，搞出版，做影视，实施多媒体发展战略；二是跨行业，不局限于报业及其相关行业，向房地产业、旅游业等行业延伸，实施多元化发展战略。宁波日报报业集团的产业涉及范围（按照国家统计局的行业分类法）大概有16个行业；三是跨区域，不局限于本地区，开拓外省市市场，拓展新的生存空间，实施走出去发展战略；四是数字化，不局限于传统媒体，培育电子报、电子阅读器、手机报、多媒体数字报刊等数字报业，实施新媒体发展战略。
特别是数字化，更是被报人公认为是传统报业的“”。鼠标一点，万事大吉，看上去的确很美。但是，数字化是一项巨大的系统工程，不可能以点带面、单点突破，体制机制、市场体系、上下游产业链、治理结构、经营管理、投入产出等元素和环节都直接或间接地制约着数字化的开展。由新闻出版总署报刊司发起的中国数字报业实验室于2007年1月底在广州召开了“数字报业的商业模式专题研讨会”，基本判断和结论就是―― 数字报业开辟了新的增长点。该实验室于当年5月底在北京联合主办了“数字报业新技术现状与应用前景研讨会”。会议讨论确定了“十一”时期推动我国报业发展的九大方向，也就是报业数字信息资源平台、电子网站、电子商务平台、电子阅读器、移动采编系统、户外互动媒体、手机报、手机二维码、多媒体数字报刊等九类。
但有些事情并不是那么简单。
如电子阅读器（又称移动数字报纸），通过专业的手持电子阅读器实现报纸内容的再传播，是报纸客户群的延伸和补充，也是传统平面媒体的发展和延伸。现在的商业模式被人称为“广州模式”，也就是由报社提供报纸的内容资源并授权，对阅读器的订户进行内容派送，同时提供媒体的宣传资源，支持移动数字报纸；由运营商投入运营成本，包括相应的数据转换技术、阅读器设备的开发成本，共同拓展移动数字报纸的客户群，经营阅读器产品，双方按照约定的比例分成。
目前的问题在于，一是电子阅读器价格偏高。目前市场上电子阅读器的价格大多在一两千元左右，高的超过3000元；二是电子阅读器没有明确的市场定位，现在一些电子词典、PDA甚至智能手机已经具备了电子阅读器的功能，其产品的可替代性强也增加了产品的市场推广难度；三是内容资源有限，电子阅读器的内容不该是传统媒体的翻版，特色内容是电子阅读器的生命和灵魂，是阅读器的价值所在，人们拥有一个阅读器最重要的是可以看什么。目前的电子阅读器没有自己的原创内容，信息资源同质化，缺乏健全的采编体系和运作管理模式，其媒体业务、新闻来源等完全依附于传统媒体，缺乏自身的竞争力。现阶段的移动电视也遇到了类似的问题。
再如多媒体数字报刊。辽宁日报传媒集团将数字化报刊作为未来工作的重点，发展集声音、图像、动画、视频于一体的数字化报刊，并探索数字营销，在全新的系统构架中，数字资产管理、电子报生成、光盘出版、全文数据库形成和网络融为一体。有业内人士认为多媒体数字报刊是简单的多媒体叠加，认为其协同效率和整合效率非常有限，数字技术难以作为真正的商业纽带。从国内的情况看，真正以多媒体叠加并形成气候的并不多。这并不是反对报业的多媒体战略，而是反对多媒体叠加。
新闻出版总署原副署长、中国数字报业实验室理事长石峰曾讲到，数字报业必须有一套科学的、符合实际的商业运行模式，这是数字报业存在和发展的条件和基础。无论是西方发达国家的报业，还是我国的报业，之所以能在媒体市场竞争中长期保持有利的竞争局面，是与其拥有成熟的商业模式分不开的。随着数字技术、网络技术的发展，传播形式多元化，平面媒体、广电媒体、互联网媒体互相渗透，带来了产业结构的变化。因此，充分利用新介质的特点，实现平面广告、网络广告、无线广告有机结合，寻求新的赢利模式，是可以探索的，但对此要做充分的研究和准备功课，并非一“数字化”就灵。
数字化商业运营范文6
从多年前的坚守通信市场，围绕管道与流量做文章，到2015年明确“聚焦主航道”，再到2016年华为全球分析师大会上，华为对传统网络架构、业务模型即将到来的巨变作出判断与选择，正式“全面云化”战略。华为的战略转变不断让业界耳目一新。
战略的背后不仅是华为在深思熟虑之后对自身进行的颠覆性的突破，不断打破自己的“舒适区”，更日益形成华为洞察趋势、判断产业、继而为运营商以及更多合作伙伴主动提供解题思路的新模式。
在日前举行的2017华为全球分析师大会上，华为再次发声：未来社会将是一个“智能社会”，这一点我们深信不疑。华为轮值CEO徐直军阐述华为新战略：“华为将坚持做多联接、撑大管道、使能行业数字化的战略，聚焦ICT基础设施和智能终端，做智能社会的使能者和推动者。”
迎来新增长的拐点
“人类走向智能社会的征程事实上早已开始。”徐直军表示，“而且过去多年以来的探索过程和技术创新为产业的发展提供了强劲动力，孕育了巨大的商机。”
正如他带我们回忆的：西门子早在1995年就实现了第一个M2M的联接，至今22年，IoT连接已经超过了80亿；1999年，英国的Video Networks推出第一个IPTV的服务，到现在18年时间，全球IPTV用户数已经超过1.5亿家庭；DoCoMo在2001年推出了第一个手机视频服务，到现在经过16年时间用户数已经超过20亿；2006年亚马逊首次正式面向企业提供云服务，到现在11年的时间，如今以各种方式使用云服务的企业超过4000万家。
“不可否认，这些机会还面临这样那样的问题和挑战，但发展趋势已经不可阻挡，这些机会已经成为下一波增长的主动力。已经取得的巨大进步和积累的丰富经验让我们有理由相信，我们正在迎来新增长的拐点。”徐直军表示。
数字化转型成必选
在走向以“万物感知、万物联接和万物智能”为基本特征的智能社会的过程中，关键就在于企业如何抓住人类走向智能社会进程中显现出来的以及将会出现的各种各样的产业机会。徐直军表示：“如何在智能化的路上不掉队？这是我们一直在思考的问题，也是华为希望发挥作用的地方。”华为将自己定位为“智能社会的使能者和推动者”，就是希望通过努力跟产业界一起推动人类社会走向智能社会，不断实现价值的新增长。
近年来，华为不断具象“全联接社会”，提出“ROADS”（Real-time实时、On-demand按需、All online全在线、DIY和Social）标准，革新传统通信业务的体验认知，为包括运营商在内的所有传统行业竖起转型的一盏明灯。此次，华为提出，任何组织，包括企业、政府、非营利组织、学校都要成为一个数字化的组织。“只有我们成为一个数字化的组织，才有可能在走向智能化社会的进程中不掉队。”徐直军表示。
数字化转型已经时不我待。华为认为，一个“数字化的组织”，不仅面向员工、面向伙伴、面向客户，要能提供ROADS化的体验，同时要能充分激发和使能员工，更要不断适应快速多变的客户需求和技术趋势，具备敏捷创新的能力，以及构筑健康的生态体系。
这是华为近年来从自身的数字化转型过程中不断获得的启发和经验。只有进一步把数字化转型的目标定义清楚，走向目标的过程中才会有清晰的方向。
华为的路径
在明确定位目标的基础上，如何帮助运营商以及更多企业的数字化转型？人类社会走向智能社会的过程中，华为作为使能者和推动者，要聚焦什么？放弃什么？经过多年的探讨，华为的战略已经非常清晰。徐直军具体阐释了三个聚焦点以及具体举措。
第一，继续华为过去30年和面向未来一直努力实现的事情――做多连接。把所有的人与人、人与物、物和物之间全面联接、无缝联接，并持续提升体验。
第二，撑大管道，让视频发挥更大的作用。华为不仅要使能运营商在视频领域取得商业成功，把视频作为推动管道流量增长和变现的关键，更要面向所有的企业、行业打造基于视频的生产系统，提升生产和决策的效率和质量。
第三，使能行业数字化。打造全云化的基础设施，促进所有组织数字化；帮助运营商用云服务的方式面向他们的客户；帮助运营商的运营系统实现云化、互联网化、智能化，在此基础上实现ROADS体验；率先实现自身的数字化，在应对问题与挑战的过程中积累经验和教训，更好地助力其他行业和企业实现数字化。
云将成关键引擎
在华为战略之下，云是迈向数字化转型的重要一步，成为关键节点。
在HAS 2017上，华为了2017年全球联接指数（GCI），在继承此前多维度量化评估全球联接水平的基础上，更为寻求数字经济转型的国家实施ICT规划探寻实现更快增长的可能与关键。
2017 GCI指数研究发现，全球的数字经济进程正在加速，整体GCI分值相比2015年上升了4个百分点。每增加1美元ICT投资，将额外获得3美元的GDP回报，ICT成为经济增长的重要驱动力。而通过更多GCI指标之间的相关性分析发现，云已经成为关键引擎之一。分析显示，当固定宽带渗透率分别达到10%和35%时，云化率将分别出现两个明显的上升拐点；而一旦云化率达到3%时，大数据分析和IoT投资会有大幅度提升。
这是在国家层面，特别是对于数字经济发展处于起步阶段和加速阶段的国家，华为建议，在进行宽带建设的同时，必须加强云计算的投资。
而对于企业来说，数字化转型时代，云同样将成为企业业务新增长的引擎。“企业的关注点从技术、成本、效率转移到业务和商业问题的解决，云服务将成为基本商业模式。”华为Cloud BU总裁郑叶来在大会演讲中强调。
因此，云同样将成为华为的基本商业模式之一。徐直军表示：“不管是面向运营商的ICT基础设施，还是面向企业提供ICT基础设施、面向未来推动人类走向智能社会，云都是我们不可或缺的核心之核心。华为要强力投资打造开放、可信的公有云平台，并且构建Huawei Cloud Family。”
一方面运营自己的公有云，另一方面与运营商合作运营公有云，同时与运营商一起聚焦重点行业，基于华为公有云的Cloud Native应用开发，帮助各行各业的客户实现上云，并充分整合华为全球客户资源、服务团队优势。线上与线下，公有云与私有云，基础设施、设备、运营、运维和服务都将成为囊括在华为所能提供的云能力之中。
加码“使能力”
物网、人工智能，这些新技术自然也在华为的战略布局之中，这些能力与华为更好地发挥使能与推动作用息息相关。
例如对于人工智能，徐直军表示，华为将人工智能更多定位为新业务，定位为一种使能技术，而不是另外再开创一个产业。他解释道：“通过把人工智能技术应用于现在所有的产品和解决方案中，使得我们能够更好地为客户创造价值，提升产品和解决方案的竞争力，也改善我们面向客户的服务，提升我们内部的效率，并且使得我们智能手机走向智慧化。”
而在物联网领域，华为将自己定位为一个产品和部件的提供商。包括传统网络在内，加上企业物联网网关、家庭物联网路由器等能够实现企业和家庭更多联接的产品，都是华为“做多联接”的战略之下所必须具备的。同时，构建基于云的IoT联接管理平台，开发了IoT的芯片，打造物联网生态，这些都是为了能够让物联网发挥更大的价值，为更多行业的数字化提供更加丰富的路径。
