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金融学和金融工程的区别范文1
关键词：金融学教育；投资学；公司财务学；CFO；课程设置
中图分类号：G640
文献标识码：A
文章编号：1006-3544(2009)02-0078-03
一、我国金融学专业课程与西方大学的区别
(一)我国金融学专业课程的特点
目前我国金融学科内涵的理解存在着相当大的分歧。
1 传统金融学科的内容。从我国目前的教学与研究实践(包括综合性大学和财经类大学，不包括理工类大学)来看，传统金融学专业的主要对象是货币经济学(包含货币起源、职能，货币供求理论，货币政策理论与操作)、金融机构及其管理(其中最主要的是银行的运作和管理，包括银行的计划、财务、人事等方面)以及金融市场的运作(多强调金融市场的功能性因素，忽视其对微观主体如公司和个人投资者的作用)，基本可以划分为两大部分：金融理论的宏观分析层面和金融理论的微观分析层面。
2 “海归”人士对于金融学内容的概括。“海归”人士对于金融学科内容的概括实际上代表欧美大学商学院(其中以美国大学商学院为主)的看法。他们把传统金融学的宏观层面内容归纳为Money Econourics，认为它属于宏观经济学的一部分，应该把它抽离出来，放在经济学院讲授。真正的金融学应是Finance或Financial Economics，这一部分内容应该放到商学院、工商管理学院或管理学院。目前我国理工类大学的金融学科课程体系就是这样设置的。
(二)西方国家金融学专业的内涵
1 西方国家金融学专业的内涵。1997年诺贝尔经济学奖获得者罗伯特・c・默顿教授在其《金融学》一书中指出，金融学是研究人们在不确定的环境中如何进行资源跨期配置的学科。因此，国外金融学的研究主要包括四个层面：一是公司财务和公司治理，二是投资者行为；三是金融资产的价格行为和金融市场的微观结构设计；四是商业银行、投资银行及投资基金等金融中介机构的运作。可见，国际通行的金融学继承了新古典经济学的精神，其核心是从微观角度研究不确定条件下。能够实现资本最优配置的金融资产均衡价格。事实上，Finance在美国已演变为一门以微观经济主体金融决策为核心的学问。就其主要内容来看，翻译成中文，多以“金融市场学”、“资本市场学”、“投资学”、“证券学”等名目成书。至于分别就其中的某一方面，如风险管理、资产评估、衍生工具定价等单独讨论的著述和译著，种类繁多，很难一一列举。特别地，自从1958年莫迪利亚尼与默顿・米勒通过《资本成本、公司财务与投资理论》一文提出了著名的MM定理后，原本不相关的投资学与公司财务学就成为密不可分的一个金融学整体――Finance。从美国历届金融学诺贝尔奖得主以及罗斯、伯瑞汉姆和费玛等著名金融学家对于金融学的研究方法和成就看，都是把资本市场理论(如资本资产定价模型、效率市场理论等)和公司财务理论作为一个整体来研究的，因而他们也被称为财务学家。
2 西方大学金融学课程的组成。1997年，美国学者RonaldW.Melicher等在他们的著作《Finance》(金融学)第九版中将金融学分为如下三个部分：金融系统(The Financial System)、投资学(Investments)与公司理财(Business Finance)。哈佛大学经济学博士，著名金融学家钱颖一教授则认为，美国的Fi-nance包括以下两部分内容。第一部分是Corporate Finance，即公司金融，包括两方面：一是公司融资，包括股权，债权结构、收购合并等；二是公司治理问题，如组织结构和激励机制等问题。第二部分是资产定价(Asset Pricing)，它是对证券市场不同金融工具和其衍生物价格的研究。这两部分合起来就是国外所指的Finance，即金融。香港科技大学教授、著名金融学家郎成平更进一步认为：“金融学领域基本上包括了两大主流：第一是投资(Investment)；第二是公司财务(corporateFinance)。投资学主要是探讨金融市场和金融资产(包括股票，债券，期权和期货)定价模式。关于课程方面，投资学领域可以开设如下课程――投资学(探讨金融市场的组织和特性，股票，债券和期权与期货的基本特性和基本定价)，固定收益债券(专门探讨政府债券和公司债的特性和定价)，国际金融市场(介绍国际金融市场的组织、运作和金融工具的运用，利率，汇率的定价和特性等等)，期权与期货(专门探讨期权与期货的特性和定价)。公司财务主要是探讨公司实物投资与财务运作的决策过程。公司财务学领域可以开设如下课程――公司财务，公司兼并与收购，公司治理。公司财务课程讨论如何评估(实物)投资项目的收益与风险，投资项目的融资，股利政策和破产与重组等等课题。公司兼并与收购课程探讨如何利用公司财务课程所学到的评估与融资手段进行企业或项目的收购。公司治理探讨公司财务政策对股价的影响，也就是如何透过公司财务的运作以追求公司价值极大化。”
可见，中西方大学在金融学课程设置方面存在着巨大的差异。
二、我国企业界迫切需要精通金融学与财务学的CFO人才
(一)现代公司制度中CFO的作用与职能
CFO(Chief Finance Officer)意指公司首席财务官或财务总监，是现代公司中最重要、最有价值的顶尖管理职位之一。20世纪80年代初，只有美国的少数跨国公司设立CFO的职位。到了20世纪末，随着公司经营环境的变化和信息技术的进步，在资本市场充分发达的国家，CFO已经成为一个炙手可热的职位。在一个大型公司运作中，CFO是一个活跃在金融市场操作和公司内部财务管理之间、不可缺少的角色。其第一个任务是进行投资决策，第二个任务是融资。当公司的发展需要融资时，CFO就要到金融市场上去，分析哪些融资手段所获得的资金成本最低，最适合公司的资金操作模式并在时间上也匹配，并进行相应的融资安排。此外，CFO作为CEO的真正伙伴还参与公司决策，对公司的发展起到举足轻重的作用。虽然在现代商业社会中CFO是职业经理人最向往的职业之一，但做一名成功的cFO并不容易。CFO必须具备丰富的金融市场和公司财务的理论知识和实务经验。
在美国，CFO要负责财务、会计、投资、融资、投资关系和
法律等诸多事务。公司的财务部门、会计部门、信息服务部门都归CFO管理。除了负责公司与投资人的公共关系，CFO还要保证公司在发展过程中拥有足够的现金，要保证有足够的办公和生产经营空间。此外，公司自身的投资事务和复杂的法律事务，也都由CFO来统筹管理。
需要特别指出的是，与国内对这一职位的字面理解不同，在美国担当CFO的人才并非财务人员，而通常是具有丰富金融市场运作经验的人。在公司并购活动频繁发生的今天，资本运营已成为公司财务管理中的一个重要课题。一个合格的CFO必须不断地盯着金融市场，寻找那些适宜的并购目标，或是发现哪些公司正在试图并购自己的公司，并进行相应防范。事实上，美国优秀的CFO通常在华尔街做过成功的基金经理人。
(二)目前我国企业CFO的知识结构有待于进一步完善和提高
随着越来越多的跨国公司进入中国，国内企业面临着空前激烈的市场竞争。残酷的市场现实对国内企业在规模扩张、资本规划、融资筹资、资金管理等方面提出了更高的要求，中国企业要想在竞争中立于不败之地，就必须在资本管理水平上跨上一个新的台阶。据调查，目前我国只有极少数外向型的大企业设置有CFO职位，远远不能满足经济发展的需要。目前我国企业的CFO主要有两类不同的工作经历背景：一类来自于传统的财会管理人员，另一类具有投资分析的工作履历。因而我国CFO的工作重点都有些偏颇：前者只注重于成本节约控制和风险管理，后者则只注重在投资领域利用财务杠杆和创新机制创造更多的财富。通过对比我们看到，现代经济社会对cFO的职能要求不仅包括以会计、审计、财务管理等知识为重的会计核算、融资与资金调度、成本与风险管理等传统职能，还更多地体现在以投资学知识为主的企业并购和价值管理等战略职能要求上。显然，目前我国CFO这种单一的知识背景远不能适应经济全球化时代企业转型对其角色的要求。因此，国内企业建立符合国际惯例的CFO财务体系已迫在眉睫。
三、CFO的职能为我国金融学的发展指明了方向
(一)CFO的职能为我国金融学的发展指明了方向
CFO的职能实际上是与美国Finance学科的发展息息相关的。1985年、1990年莫迪利亚尼和默顿・米勒分别获诺贝尔奖，他们的成名作，即把投资学与公司财务学结合在一起的MM定理也作为Finance的奠基理论而成为显学。马科维茨、威廉・夏普、罗伯特・默顿、迈伦・斯科尔斯等著名Finance学者在1990年和1997年纷纷获得诺贝尔奖终于使金融学，财务学在美国取得了不可动摇的地位，而这一时期正是CFO在美国公司治理结构中脱颖而出和大放异彩的时代。
与之相对应，我国CFO的知识结构缺陷可以追溯到我国金融学的方向设置。
在我国，由于历史的原因，金融学专业侧重于投资学方向，并不重视财务管理方面，也极少安排公司财务学方面的课程。正是这种课程设置安排的缺陷，导致我国无法培养出合格的CFO人才。CFO人才的缺乏又进一步影响我国企业应对国际金融危机、参与国际竞争的能力。不过，正如恩格斯所说。社会的需要比一百所大学更能促进科学的发展。企业界对于精通投资学与财务学的CFO人才的迫切需要，对我国金融学教育提出了新的要求和挑战。
(二)借鉴西方大学经验，金融学专业应该担负起培养CFO人才的重任
目前西方优秀商学院金融学专业，是以公司财务和资本市场(在课程上称为投资学)为基本组成部分，以货币理论与金融经济学(专门探讨金融市场特殊的均衡定价机制和公司财务的经济学机理)为理论基础，以金融工程作为技术手段和金融机构管理作为管理技能训练，以金融市场作为金融的入门基础，金融学与财务学合二为一(而不像国内有的地方将财务学与会计学混为一谈)的完整独立学科体系。这样的学科体系，是与现代金融实践的发展相适应的，在实践中也被证明是成功的。为区别于我国目前的金融学体系，可以将这样的学科体系归纳为财务金融学。
金融学和金融工程的区别范文2
一、独立学院金融学专业课程的定位
独立学院金融学专业课程定位关系到金融专业教育教学改革与发展的基本方向，对于金融学专业课程教学内容改革、教学方法与手段改革、教学改革目标的确定等具有指导性作用。金融学专业课程的定位问题，国内外学术界和教育界的争论很多，发展模式也不同。国外著名大学的金融学专业课程大致上存在两种不同的发展模式：一是特别关注理论问题或宏观问题，其中货币金融理论正在成为经济学理论中越来越重要的部分，因此金融学在国外著名大学经济学院中的地位迅速上升，货币经济学、金融经济学、国际金融经济学等作为新的重要课程来开设，金融学正在与经济学融为一体，这便是“经济学院模式”；二是关注金融领域的实践问题或微观问题，尤其是关注金融市场上的各类金融活动。因此，在这一发展模式中，金融学正在成为管理学中的重要组成部分，尤其是与公司管理相结合，资本市场、投资学、公司财务、金融工程、期权期货等课程成为管理学中的重要课程，这主要体现在国外著名大学的商学院中，被称为“商学院模式”。虽然在国外金融学的学科建设实践中，两种模式发展都很快，但就规模、影响和发展趋势而言，后者更具优势。其理由有三点:第一，随着金融市场的进一步发展，我国金融业发展也开始走向混业经营的格局。过去以商业银行为金融活动中心的格局发生了变化，金融活动正在以资本市场中的资产定价和金融中介为重要内容。相应地，以公司财务和金融市场的实际操作为主要内容的金融活动成为金融业发展主流，市场更需要熟悉微观金融理论和金融市场理论的人才，因此，对更关注微观金融理论和市场实践问题的“商学院模式”培养出的金融人才需求量会很大。第二，独立学院自身的定位是应用型大学，其发展不同于研究型大学。应用型大学以“应用型”和“实践性”为培养目标，而研究型大学以“学术性”和“研究性”为培养目标。恰好在“商学院模式”下更能够体现出应用型大学的培养目标，更能培养出适合现代金融发展的应用型人才。第三，国外多年的金融学发展实践证明“商学院模式”的金融学教育顺应微观化和技术化的金融业发展趋势。从全世界范围来看，金融学专业最强的美国金融学排名靠前的10所大学，至少有7所是完全的“商学院模式”。由于“商学院模式”的成功，金融学教育呈现出“商学院模式”较“经济学模式”规模和影响更大的趋势。
二、独立学院金融学课程创新
从人才培养目标出发，按照传授知识、培养能力和提高素质为一体的指导思想,做到“三个结合”。即理论与实践结合,强调知识的应用;传承与创新结合,强调知识的创新;共性培养与个性发展结合,强调个性的发展。
（一）基础知识通识化
通专结合的课程设置,既是金融学专业发展的需要,又是国内外人才培养的主要趋势。大学一、二年级主要以公共课为主,其中包括微观经济学、宏观经济学、计量经济学、产业经济学、国际经济学、会计学、统计学、财政学、民法、经济法、商事法、管理数学、管理学、企业管理、营销管理、资料库管理、计算机概论等主要公共课程。通过这些课程的学习,学生大体掌握了思考问题的方法和分析问题的工具,很好地训练了学生的经济学直觉和管理思维,使学生从中学会融汇贯通新的知识和技能,从而为将来在金融、经济和工商管理等岗位上从事工作打下良好的知识基础。
（二）专业知识模块化
根据专业特点、学生个性特征及其个体强势能力,在专业群的框架平台上构建模块式的课程体系,即“平台-模块”课程设置模式。目前,独立院校的金融学专业课程大多也按照其母体学校一样分为“银行”、“证券”、“保险”和“国际金融”四个模块,以此设置相应的专业课程。显然,这四个模块是以不同类型的金融机构作为分类标准的,这种分别针对不同金融部门、机构进行区别培养的专业课程设置体系是较为狭窄的。从金融微观层面上看,微观金融分析除了金融机构的经营管理外,还更多的包含金融市场分析和金融中介分析。因此,在专业课程设置上，应努力适应现代金融的变化需求，跳出现有的设置模块的框框,更多地关注资本市场这一模块的相关课程的建设。结合各自的实际情况，适当开设一些如期货与选择权、抵押放款证券、资产证券化、证券投资分析、固定收益证券、公司融资管理、投资银行管理、不动产投资、不动产估价等课程。
（三）师资队伍多样化
在师资队伍建设方面，独立学院的公共课、基础课主要借助于母体学校和社会上师资力量，根据培养目标要求，师资队伍建设的重点在专业教师队伍上。专业课一部分理论性较强，另一部分实践性较强或是操作型的课程。根据这一特点，在组建教师队伍时，改变了单纯从应届毕业生中招聘教师的做法，而把重点放到吸纳有丰富实际工作经验的专业人才作为专任教师上。保证每个专业有一名有丰富业界经历，又有深厚理论功底的具有硕士以上学历的教师为专业负责人。同时，通过不断联系，组建兼职教师队伍，这些兼职教师都是行业精英，他们中有经纪人、协会负责人、信用评估公司负责人和分析师、证券公司的分析师、期货公司的分析师、专业房地产经纪公司的负责人和分析师、保险公司的负责人和分析师等。力求组建“ 一、二、三结构模式”的多样化专业教师队伍。即一个专业有1-2名从业界吸纳过来的既有理论，又有实践经验的人才为专任教师；2-3名来自高校的博、硕士学历的教授、副教授教师；3-4名业内人士为兼职教师。通过建设这样一支多元化的教师队伍，对他们实行不同分工，校内教师主要负责专业理论的讲授，校外兼职教师由金融单位的专业人士组成，为学生开展实务教学和案例教学，参与中高级技术课程的建设，或者举办各种专业讲座，使学生把握最新的金融发展动态与趋势。专业人士作为教师队伍中的有效补充力量，对拓展学生知识面、增强实践能力、帮助他们及早树立就业观都起到很大作用。
（四）课堂教学实践化
建设“课堂教学+校外实践”的教学环境， 培养应用型人才需要为学生创造学校教学和实习实训基地相结合的教学环境，实现产、学、研合作教育。独立学院应多方寻求合作单位，通过签订产、学、研合作教育协议，建立教学实习基地，校企联合，使实习基地成为学生实习实训的战场，以及学校科研和实践技术成果转化的平台，以实现教育教学和经济发展双赢的效果。这样，致力培养的应用型人才从平时的实习实训学习中对专业知识有了更深层次的理解，能够更快地进入工作角色。
参考文献：
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金融学和金融工程的区别范文3
【论文摘要】作为培养经济金融的应用型人才、为区域经济服务的地方高等财经院校，如何担负起新的历史使命，满足社会需求，提高人才培养质量，已成为地方高校自身和社会关注的焦点。文章通过对地方高校金融专业人才的社会需求和培养质量状况调查，在人才培养的定位、课程体系设置、教学体制以及教学手段等多方面提出教育教学改革的相关措施。
一、引言
当前，随着广西的社会经济发展水平与全面建设和谐社会的中远景规划的实施，特别是中国一东盟自由贸易区建设和北部湾经济区域的发展进程，金融活动的领域不断扩大，金融活动的内涵日益丰富，资本市场日益发展，企业个人的投资和融资活动不断丰富，对整个金融学人才的需求发生了深刻的变化。根据《广西北部湾经济区二Oo八一二O一五年人才发展规划》的预测，到2010年，经济区金融业人才总量约为27000人，金融业人才达到29800—31300人。作为培养经济金融的应用型人才、为区域经济服务的地方高等财经院校，如何担负起新的历史使命，提高地方高校金融专业人才社会需求和培养质量，已成为地方高校自身和社会关注的焦点。为此，我们课题组为了解地方高校金融专业人才社会需求和培养质量状况，调查用人单位对金融专业(包括金融学方向、金融工程方向、保险方向、投资方向等)人才的需求状况和质量评价，深化金融专业人才培养模式改革，不断提高人才培养质量，满足社会用人单位的实际需要，我们作了关于《地方高校金融专业人才社会需求和培养质量调查》，发放调查问卷3200份，收回有效问卷2100份。样本涵盖面广，样本容量、样本代表性都能满足统计分析要求，所反映的信息和得到的结论具有较好的统计意义，现将调查报告如下。
二、基本统计信息及其分析
(一)用人单位对地方高校金融专业毕业生招聘意愿的情况
1．用人单位近三年招聘的地方高校金融专业毕业生占招聘的全部毕业生比例。
该项调查显示，调查单位最近三年招聘地方高校金融专业的毕业生占招聘的全部毕业生比例最高的是为28．16％；最低比率为4．55%。
2．今后几年用人单位继续招聘地方高校的金融专业毕业生的意愿
经调查，近8O％的企事业单位今后愿意招地方高校的金融专业毕业生。
3．今后几年用人单位招聘地方高校金融专业毕业生的学历层次
调查显示，本科毕业生的需求率是最高的，比率是69．15%；其次是研究生，为25．47%；最低的是专科生，为5．38%。当被提及用人单位在选择毕业生的学校时，有45．76%的被调查单位仍然以倾向于重点高校毕业生为主。
4．用人单位对地方高校的金融专业毕业生的需求方向
经调查显示，投资专业方向需求最多，比率为47．00%；其次是金融学方向，为45．76%；而金融工程方向与保险方向相当，均为3O．O2%。
(二)用人单位在招聘地方高校的金融专业毕业生时最重视的能力选择
用人单位在招聘时最注重的是金融毕业生的综合素质，其次是毕业生的实际能力，再次是专业知识，然后依次是毕业生的社交能力、知识面、外语水平等。(见图2)
(三)用人单位在地方高校的金融专业毕业生综合评价
工作态度方面：经调查显示，45．76%的用人单位对地方高校金融专业毕业生工作态度评价为一般，认为较好的占41．61%；用人单位评价较差的占4．97%；评价为很好与很坏的比例分别为4．14%、0．62%。
专业知识方面：通过调查发现，用人单位对专业知识评价一般的占45．76%；41．61%的认为地方高校金融专业毕业生的专业知识水平较好；认为很好的比率为4．14%；很差与较差的比率分别为0．62%与4．97%。
综合素质方面：调查显示，约50%的用人单位对毕业生的综合素质评价为一般，其次是较好，占36．65%；认为很好的占3．52%，6．42%与0．41%的单位评价分别为较差与很差。
合作精神：通过调查发现，46．79%的企业认为毕业生的合作精神较好；认为其合作精神一般的比率为38．10%；认为较差的比率为7．45％；7．45%认为毕业生合作精神很差。
社交能力：经调查显示，46．38%的用人单位对地方高校金融专业毕业生社交能力评价为一般，认为较好的占38．72%；用人单位评价较差的占6．00%；评价为很好与很坏的比例分别为4．97％、0．41%。
开拓创新：调查显示，55．49%的企业认为本科毕业生开拓创新能力一般，认为较好的占24．64%，较差的比例为13．66%；认为很好与很差的比例分别为最低比率是2．07％、1．45％。
实际工作能力：在实际工作能力评价上，企业认为一般的是最高比率的，为45．55%；第二是较好，比率为42．44%，其次是较差，占4．55%，再次为很好3．93%，认为很差的占0．21%。
外语水平：在外语水平评价上，59．21%的企业认为一般；认为很好与较好的分别占17．39%、16．15%；认为很差占2．69%。
计算机水平：通过分析发现，在计算机水平方面，企业认为毕业生水平一般占48．45%，认为较好的占36．65%，认为较差与很差的比例分别为6．21%、0．83%。
调查显示，从总体上对地方高校金融专业毕业生进行评价，企业的评价基本上都是一般和较好。
(四)用人单位在地方高校的金融专业人才培养方面的评价
1．重点高校与地方金融专业毕业生在质量方面是否存在区别
通过分析发现，在重点高校与地方金融专业毕业生在质量方面，企业认为区别不明显的占51．55%；而认为明显的占了41．41%；认为没有区别的只占5．59%。
2．用人单位认为在地方高校的金融专业教育中存在的主要问题
通过调查发现，企业认为地方高校的金融专业教育的主要问题是与实际部门缺乏联系和交流，其次是对市场前沿问题关注较少，同时认为学校的培养模式单一、教学内容狭窄、空洞、案例教学欠缺，教学设施落后与教材过时等问题也是影响高等学校教育的因素。
2．对于地方高校的金融专业的本科层次学生，用人单位认为最应加强的能力
对于地方高校的金融专业的本科层次学生，企业认为最应加强的是分析与解决问题能力，比率为54．O4％；其次是机算机应用能力，比率为43．89%；第三是市场调查研究能力，为38．72％；随后是创新能力，比率37．89%；再次是组织协调能力，为35．61%。
3．对于地方高校的金融专业的本科层次学生，用人单位认为应重点掌握的课程
对于地方高校的金融专业的本科层次学生，企业认为应重点掌握的几门课程是金融学、金融市场学、会计学、金融英语、金融营销学，次重要的是商业银行经营管理、证券投资学、投资心理学、财务会计。其中企业认为较为不重要的几门课程是计量经济学、信托与租赁、是期货与期权。
三、结论与启示
本科教育的人才培养目标定位在其实践的过程中，呈现出动态性特征，即随着本科教育环境和条件的变化而不断地进行修订和调整。尤其在今天，为满足广西的社会经济发展对财经类毕业生的实际需求尤其是适应中国一东盟自由贸易区建设和北部湾经济发展的对应用型人才的需求，突出地方高等财经院校的办学特色，地方高等院校层面的本科教育人才培养定位，必须狠抓整个社会经济宏观发展需要、区域经济发展需要、高等学校自身发展需要和学生实际需要适时修订、调整，贯彻教育部提出的培养学生的“实践能力、创造能力、就业能力和创业能力”。我们课题组在了解调查用人单位对地方高校金融专业人才社会需求和培养质量状况后认为：
1．在人才培养的定位上，应改革传统人才培养模式的不足，专业人才培养模式应定位于培养适应区域经济一体化形势和社会实际需求的人才，建立“三位一体”的国际化金融人才培养模式。应遵循着现代教育理念，以课堂理论教学为基础，以强化“国际化视野”和“应用型”及“创新型”的培养为重点，以立体化、多样化的教学手段为保障，以现代化的软硬件平台为依托。对于“国际化视野”的培养，遵循着“课程内容国际化+强化英语语言能力+加强与东盟交流”的思想，对于“应用型”及“创新型”能力的培养，则重点构建“校内实验+行业实践+专业认证培训”的“多渠道”应用型人才培养方式。
2．在课程体系设置上，金融学专业课程体系一是应考虑突出市场性和前瞻性相结合。即要继续保持微观类课程比重，以满足地方经济对应用型人才的要求，重视实践能力、操作能力、应用能力的培养；也要不可忽视地重视应用型人才的可持续发展能力的培养，加强运用金融数学实证分析的能力，为后续学习发展打好坚实的基础。二是应注重培养学生国际化意识和法律性意识相结合，即要突出满足广西融入区域经济一体化的大进程对应用型人才的国际化意识要求，重视国际合作意识能力和金融网络应用能力；也要加强应用型人才所应具备良好的金融法规意识的培养，为后续工作中养成良好的遵循国际惯例和制度法律的综合素质根植思想烙印。在教学内容上适当增加涉及双语课程选修学分的要求，引导学生选修熟悉东南亚金融市场和法规的课程。专为开设紧贴工作需求的商务英语课程，鼓励学生考取中级商务英语证书，提高学生进行英语交际的能力。同时，在培养学生掌握中英文的基础上，重点培养分别掌握越语、泰语、马来西亚语、印度尼西亚语等东盟国家语言并掌握金融知识的特色人才。
3．在教学体制上，采取走出去、引进来的办法，强化国际交流体制。可以考虑与越南、新加坡、马来西亚等东盟国家建立稳定的教师培训和学生培养的国际交流体制。每年安排一次与东盟经济金融较发达的国家进行(不)定期互派教师的培训与交流，包括对新加坡、马来西亚等国家和地区相关金融行业的考察和高校交流。同时在东盟国家招收一定数量的留学生。在东盟国家建成一个金融实践基地，每年派有条件的学生进行国际实践教学。可以考虑增加专业的实践课时数，实践实习的时间为6个月到一年，提高综合性、创新性实践所占比重。
金融学和金融工程的区别范文4
摘要：结合金融学课程兼具专业性和现实性的特点，文章提出了金融学课程应用案例教学法的必要性，介绍了案例教学法在金融学课程中运用的现状，并从案例筛选、组织讨论和总结点评等方面具体阐述了金融学案例教学的优化路径。
关键词：金融学；案例教学法；教学方法
中图分类号：G642.0 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2016）50-0187-02
作为一门基础教育类课程，金融学的知识性和基础性较为凸显。由于金融学理论和方法往往是建立在一系列抽象的假设之上，所以增加金融学的案例教学很重要。金融学案例教学就是以实际金融问题为题材，引导学生运用金融学的基本原理分析实际问题的成因或机制，进而掌握相关的金融知识。尽管案例教学法已广泛应用于某些管理类课程，但金融学案例的筛选和分析需要符合金融学的课程性质和特点[1]。因此，结合教学实践，分析案例教学法在金融学教学中的运用和优化具有现实意义。
一、金融学应用案例教学法的必要性
案例教学法是美国哈佛大学工商管理研究生院于1918年首创，并在高等教育领域广泛传播。它与传统教学相比具有实践性、启发性和互动性的特点。将理论知识点的教学环节增加充分的案例，实现知识传授―案例分析―知识内化的目的，让学生能够深刻理解所学的知识点[2]。金融学课程兼具专业性和现实性的特点，主要讲授金融学的基本概念、理论和分析方法，是学生学习专业主干课程的基础。随着经济环境的变化和实践的进展，从金融要素、金融机构、货币政策到金融监管、金融创新和金融发展等，金融学领域不断从宏观金融向微观金融拓展。此时，要掌握理论知识并运用于实践分析，仅仅依靠传统的讲授法较难实现。有学者指出金融学教学应多采用实例阐述，定期邀请在实际金融部门工作的人员举办讲座，甚至在条件允许的情况下，教师可以带领学生到相关部门实地观摩学习[3]。金融学案例贴近现实生活，能够促使学生进一步思考现实金融问题。例如讲述货币职能时，教师可介绍抢购黄金潮事件，让学生充分认识黄金的贮藏职能；讲述商业银行时，教师可结合消费者的存款意愿，引导学生认识商业银行的业务；讲述中央银行时，教师可询问学生对物价的直观感受，讲解央行通货膨胀制的货币政策目标。通过案例教学，使学生置身于相应的金融环境下，广泛查阅资料，尝试独立思考。案例教学法对教师的知识储备、教学态度及研究能力的要求很高：教师既要具有深厚的理论功底，又要具有贯通理论和实践的能力；既要对经济环境保持适度敏感性，又要善于挖掘金融事件。学生在案例讨论中提出的新问题，也会给教师提供研究的新思路。进一步地，教师可以将研究成果及时运用到教学中去。这种良性循环会激励教师主动学习新知识、新现象，形成教学与科研的有效互动。
二、金融学课程案例教学法的运用和评价
1.案例教学法的运用。（1）案例专栏。国内金融学教材大多采用专栏的形式补充案例，以思考题、金融热点或课外阅读等方式呈现，从不同的角度引导学生展开研究性学习，增加了教材的趣味性和可读性。经典案例如“劣币驱逐良币”、“塞尔维亚的通货膨胀”、“英国巴林银行破产事件”等在多部金融学教材中反复使用。（2）课堂解读。教师通常将近期重大的金融事件写入教案，例如当前的互联网金融、存款利率市场化、全球负利率现象等，作为传统讲授法的一种补充。有的学者还提出于不同环境和条件下分类运用讲解式、讨论式和辩解式案例教学法，循序渐进地引入课堂教学，实现师生良性互动[4]。（3）考核试题。金融学考题一般会考察案例分析类题型。案例分析题是集重要知识点于某个或几个情景之中，要求学生综合分析的题型。相比其他题型，案例分析题更易引导学生深入思考，综合考查学生理解能力和分析能力。例如在我国货币政策操作框架转型的背景下，可以结合货币供给理论、央行资产负债业务的知识点，考察货币政策工具的传导机制。
2.案例教学法的评价。案例教学法加强了师生双向信息交流，比传统教学方法更有成效，但在实际教学中也存在一些不足。案例内容的设定问题。从时效性看，经典案例虽然具有一定的启示作用，但不易引起学生对近期经济现象的关注。从难易程度看，课堂上简单的案例不易激发学生的学习动机和热情。从学时看，在54个学时内完整讲授《金融学》知识的同时加入各种案例分析，课时异常紧张，于是案例教学常常沦为传统讲授的调节工具。激励形式的固化现象。为了鼓励学生参与案例教学环节，大部分教师将学生参与案例讨论的情况作为平时成绩的依据，以学生答题的准确性为评价标准。学生害怕答错而不参与案例讨论，这反而违背了启发式教学的初衷。教学模式的互动不足。首先表现为教学和科研的互动，研究性教学模式强调教学和科研的综合性评价，但实际成果的转化率低。其次体现在教师和学生的互动，大班开课的情况下学生难以广泛参与，从而影响现场交流。这对教的指导艺术和现场掌控技巧提出了更高的要求。
三、金融学案例教学的优化路径
1.筛选案例，合理配置教案。金融学理论和方法是前人对各种金融现象研究和总结而揭示和抽象出来的金融运行规律及解决实际问题的手段。现象是一种表面的变化，而内在规律是稳定的，因此案例教学不能弱化理论讲授。教师可反复修改和使用经典案例，如津巴布韦20世纪80年代的恶性通货膨胀、美国20世纪70年代的“滞涨”等。平时通过各种途径搜集资料，补充案例。随着金融产品和服务不断创新，例如混业经营、影子银行等新案例应有所体现。筛选新案例时，内容方面注重紧跟实际变化，符合教学大纲，若缺乏代表性则不适合教学。可以就社会舆论为出发点，指导学生进行经济学分析，为学生改善学习提供激励和参考；难易程度方面要适中，与考题形式要严格区别，不同专业的学生对同一个案例反应是有差异的，案例教学不仅要注重思考性，还要结合趣味性；数量方面不必运用于各章节，应根据课时要求和教学目标有所侧重。某些基础性的知识，如货币、信用等并不适宜采用案例教学。某些难理解较抽象的知识，如货币创造等可采用案例教学法加以阐述。对于学生普遍关注的问题，教师可以因势利导。
2.组织讨论，激发学习热情。从时空配置的角度，案例教学应贯穿课堂内外，延伸到社会实践环节。课时有限，教师不宜采用过多的案例挤占理论讲授的时间，继而影响学生掌握基本理论和方法。从教学方法的角度，可依据知识点的难易程度和教学目标，采用最适宜的方法，具体如发现诱导法、暗示启发法、情境想象法、点拨提示法、小组讨论法等。例如在讲解银行流动性时，可采用小组讨论法就钱荒题展开争论。依照国际学术会议规范设置报告和点评环节，由一名学生作“钱荒事件”的报告，其他学生点评。小组讨论有利于学生理解和掌握课堂知识，又培养了学生之间的团队协作和创新精神。从有效激励的角度，教师应将学生在参与讨论的表现与课程考核挂钩，对直接参加报告和评论的学生给予较高的平时成绩。若以学生回答是否正确为评价标准则过于单一，而应转化为“多指标”的成绩评定标准，包括学生事前准备、讨论时的积极性和课后的总结报告等，以激励学生在准备阶段积极合作，充分体现学生在学习中的主体地位。
3.总结点评，完善教学环节。抓住案例中的主要矛盾和问题，在学生讨论的基础上，以探索的方式总结出大家认可的一个最佳答案。对有争议的问题不必纠结标准答案，集思广益，重点考查学生的逻辑思维和判断能力。案例本身应与金融学基本原理有关，帮助学生巩固理论知识。引导学生获得更多的启示：身边是否有类似的金融现象？该原理适用于解决哪一类问题？教师应鼓励学生继续深入研究，并能在未来的工作中学以致用。若出现冷场、离题或无意义的争论，教师要及时把握课堂节奏，根据问题的轻重缓急来分配和调整时间，提高教学效率。在充分讨论后，要求学生撰写分析报告，记录小组讨论的情况，有利于提高学生的中文表达能力。因思维方式和知识的局限性，学生的案例分析可能不够深入，此时教师应能对报告给出中肯评价，并及时反馈给学生。
总之，案例教学在培养学生分析和解决问题能力方面的优势显著。但是如何结合金融现象指导教学内容，并考虑不同层次学生认知能力的差异，更有效地凝练和提升教学内容，培养学生金融学思维和分析方法，仍需进一步思考和探索。
参考文献：
[1]石巧荣.案例教学在金融学教学中的应用研究[J].金融教学与研究，2011，（4）：75-77.
[2]陈庭强.金融工程专业教学模式改革探讨[J].教育教学论坛，2015，（49）：114-115.
金融学和金融工程的区别范文5
摘要：农业政策性金融边界的确定成为农业政策性金融机构改革的关键和逻辑起点。本文从三个方面进行论述；首先，从农业政策性金融的金融性．政策性和优惠性出发确定其理论边界；其次，从农业经济发展的内在要求出发，从生产、流通两个环节对农业政策性金融的边界进行界定；最后，从交易成本的角度出发，区分农业政策性金融的核心和外延边界。以此为基石，得出农业政策性金融边界的模糊性、多层次性和动态性。
关键词：农业政策性金融；边界；模糊性；多层次性；动态性
中田分类号：F830．6 文献标识码：A 文章编号：1008―2972(2006)03-0054-03
一、引言
要促进农业增产、农民增收和农村发展，需要强化农村金融服务，增加农村信贷供给，但农业的弱质性导致商业性金融不愿介入，需要农业政策性金融功能的发挥。但是，当前农业政策性金融体系的供给却存在严重偏颇，其主体金融机构农发行更存在业务萎缩，支农功能弱化的现象。由此，重塑农业政策性金融成为一种必然。但在以往的研究中，却忽视了一个最基本的问题：什么是农业政策性金融?农业政策性金融的边界在什么地方？首先，农业政策性金融在国外就没有一个明确的定义，而对农业政策性金融的业务边界也仅仅是一个模糊界定。其次，农业政策性金融边界的模糊性更是严重地阻碍了其功能的发挥：一是农发行粮棉油流转贷款性质的模糊性导致道德风险的出现；二是商业性金融机构(农发行和农信社)的政策性业务的性质难以明确，进而导致贷款的风险归因不明确；三是商业性金融机构兼营政策性业务和政策性金融机构兼营商业性业务导致的目标冲突和道德风险。最后，农业政策性金融的边界更是我们进行以农发行为代表的农业政策性金融机构改革的逻辑起点：由此，本文依次从农业政策性金融的理论基石、农业经济金融发展的内在要求和农业政策性金融机构的供给特征出发来多维度分析农业政策性金融的边界。
二、农业政策性金融的理论边界
政策性金融的含义，目前还没有一致的、被普遍接受的定义。国外的学者一般从政策金融的目标或运作方式来对政策金融进行界定。日本的小滨裕久、奥田英信等人在比较一般的意义上是将政策性金融定义为“为了实现产业政策等特定的政策目标而采取的金融手段，也即为了培养特定的战略性的产业，在利率、贷款期限、担保条件等方面予以优惠，并有选择地提供资金。”国内学者白钦先(1993)指出，政策金融是以国家信用为基础、国家作为融资主体运用各种特殊的融资手段和融资渠道、为配合国家特定经济与社会发展战略而进行的特殊的资金融资行为，政策性金融虽然同其它资金融通形式一样具有融资性和有偿性，但其更重要特征却是政策性和优惠性。[1]瞿强(2000)将政策性金融定义为后发展国家为了实现一定的政策目标而采取的手段，它主要是通过建立政策性银行或对银行体系的直接干预，以比市场或商业金融更为优惠的条件，为特定最终需求者提供中长期信用。[2]
从国内外学者对政策性金融内涵的界定，我们可以发现政策性金融包含三个方面的本质性特征。(1)政策性，即服务于政府的某种特殊的产业或社会政策目标；(2)金融性，即在一定期限内有条件让渡资金使用权的资金融通活动；(3)优惠性，即以比商业金融优惠的利率、期限、担保等条件提供贷款或保证提供贷款(即可得性)。这三方面的本质特征也从理论上明确了其与商业性金融及财政的边界，政策性与优惠性的特征决定了其与商业性金融的区别；而金融性又决定了其与财政的区别。
由此可见，政策性金融的作用边界在于解决“市场失灵”，具体的作用领域：一是这些需求产生于非盈利性或盈利性非常低的公共部门领域；二是这些需求属于非市场性的有效需求，无法通过商业金融行为来满足。由此也决定了政策金融机构存在的前提有二：一是提供基本的公共金融产品二是保护弱势群体的需要。在管理应用中，对于政策性的理解突出表现为：(1)政策性银行与政府的关系，是“政府的银行”。(2)政策性银行与其他金融机构的关系，是互不竞争的关系。(3)政策性银行的政策性具体体现在其业务范围或者职能定位上，其逻辑便是把政策性和竞争性的理解最终归结为业务范围来界定。但是，这样一来，政策性问题就简单化甚至于异化，而业务范围反而又复杂化。其原因在于，仅仅用政策性的概念是无法解决政策性问题的，必须从农村经济和金融发展的内在要求出发赋予政策性明确内容。
三、从农业经济发展的内在要求看农业政策性金融的边界
我们从农业经济发展的内在规律出发来探讨政策性金融的边界。
(一)农业生产领域对农业政策性金融边界的要求
农业生产领域贷款需求的核心在于增加农业的可持续增长，但是从表1我们可以发现，农业基本建设总体水平较低，波动较大，平均占比在6％左右，其构成比例以水利基建为主，占比60％左右。而新增固定资产的年增长率较低，从1999开始，仅为8％左右。
从上述分析，我们可以发现，我国农业基本建设投资和固定资产投资严重不足，但这些项目普遍具有周期长、外部收益高的特征，普通商业性金融机构不愿介入，因此政策性金融的主要目的是稳定或提高农业生产能力，增加农民收入。其具体政策性金融需求如下：(1)农业基础设施贷款。我国农业抵御自然灾害的能力下降，农业基础设施非常短缺。具体而言，业务重点应为继续增加农村节水灌溉、人畜饮水、乡村道路、农村沼气、农村水电、草场围栏等“六小工程”的投资规模，扩大建设范围，提高工程质量。(2)实用农业科技的投入使用。我国是一个资源稀缺的国家，人均可利用耕地面积小，增加农业产量和促进农民收入的唯一办法就是增加农业科技投入。业务重点应为种子工程、良种工程及各种机械设备的购买。(3)农业生态环境改善。我国耕地资源逐年减少，水资源短缺，森林覆盖率低，污染严重，水土流失，土地荒漠化。业务重点应为中低产田的改造、土地肥力的增加、退耕还林和生态资源的保护。(4)农业产业结构的调整。我国农产品在总量过剩的同时，结构性矛盾十分突出，表现是农业生产结构与市场需求结构不相适应。业务重点应为调优无公害农业、特色农业等具有比较优势的产业结构。
(二)农业流通领域对政策性金融边界的要求
农业流通领域政策性金融的主要目的是稳定农业产品市场，确保粮食安全。这也是过去我们农发行的唯一业务，但随着粮棉油流通体制改革和农业产业化及市场化，确保粮食安全的关键在于进行流通组织的创新。一是建立充分竞争的市场机制，二是规模经济
效益。但是，在产销一体化发展的农业产业化农业中，生产与销售、与流通的边界已经并不十分确定，问题的关键变为如何建立健全农产品的物流体系。在物流体系中，金融运动是起决定性作用的因素。由于农业流通的正外部性，使政策性金融的一个重要职能被定位于农业流通领域。其具体运作模式为：(1)培育各类市场流通主体，一般通过订单农业的方式保证粮食价格的稳定和运转。(2)提高优势农产品的加工水平和农产品的竞争能力。通过加工企业竞争力的提高来实现粮食的有效运转。(3)政策性金融的价格支持。(4)扩大优势农产品出口。农产品的出口关键在于质量的提高和中介组织的创新，政策性金融的重点在于对农产品结构的调整和支持农民专业合作组织建设标准化生产基地、兴办仓储设施和加工企业、购置农产品运销设备，扩大优势农产品出口和价格支持，及出口信用保险支持。
具体而言，不同的项目可以划分为公益项目、基础性项目、竞争性项目三大类。本文的政策性金融项目不包括纯粹应由财政资金投入的公益型项目如公益林业、公益水利设施、农业气象等，政策性金融的重点在于基础性项目的实施。
四、从农业政策性金融体系的供给特征看农业政策性金融的边界
从农业经济和金融发展的内在要求出发，政策性金融的边界局限于两个方面：在生产领域，主要是维持和增进农业生产力的提高，集中于基础性和开发性的农业项目方面；在流通领域，主要是促进流通中介组织的竞争力，以此来进行农业产业结构的调整和增加农民收入。比较而言，生产领域的金融需求政策性更强一些，而流通领域的金融需求更具有竞争性，因此我们可以从两个层次来理解农业政策性金融的边界。
(一)农业政策性金融的核心边界：提供基础性和开发性的农业贷款
首先，改善农业生产条件和提高农业生产率的基础性投入严重不足。“三农”问题，可以集中用农村来概括，农民是农村的主体，农业是农村的主业。中国前进中还存在诸多问题，但最主要的制约因素是农村发展严重滞后，占中国人口多数的人还在从事传统农业。这除了要继续加快城市化进程转移大批农民外，农村的工业化、信息化、现代化是必需的。而实现这一点，对目前处于一家一户分散经营，以手工劳动为主体的大多数农村而言，大规模的基础设施建设，如农村道路、农村电网、农村通讯、基本农田水利设施、节水灌溉、农村医疗、小城镇建设等是必需的；大量大中型农机具使用也是必须的；大量农产品加工设施的建设也是必需的；大量为转移农业人口而在农村兴办第二、第三产业也是必需的；同时，科技投入、生态环境的改善和产业结构的调整也是必需的。其次，农村基础建设的长期性和风险性决定了政策性金融支持的必要性。农业由于其特有的基础地位和农业弱质属性，是一个需要国家长期扶持的产业。其实，除了公共服务设施以外，农村绝大多数项目都是能够盈利增值的，只是与城市项目相比，它的盈利水平普遍较低，投资回收期一般较长，风险也相对偏大。这些特征特别适合政策性金融介入，由于它能盈利，有还本付息基础，银行能够介入；由于它盈利水平偏低，贷款回收期长，不适合以盈利为主要目的的商业银行介入，商业银行也不愿介入，而需要有兼有财政和银行属性的政策性金融介入。最后，相比流通流域而言，生产领域的贷款更具有政策性。在现代市场经济体制中，农业流通领域的发展是以培育市场主体为发展目标，项目也更具备竞争性，可以通过政策性金融机构的适当扶持来实现其完美运行。
(二)农业政策性金融的外延：为弱势群体提供贷款和为各类流通中介组织提供贷款
1．为弱势群体提供综合扶贫贷款。贫困农户收入的增加成为政府的必然职责，但是扶贫是一个综合的工程，需要多种措施的配套使用。因此，这只能作为农业政策性金融的外延，最好由政府作为主体来牵头，具体由各类合作金融组织来实施，政策性金融机构为其提供贴息、担保或最后信贷支持。
2．为各类流通中介组织提供贷款。粮棉油流通体制改革以后，各类流通中介组织成为保证粮食安全的关键，但是农业产业化本身已经具备了商业性的特征，只是其承担了一定政策，需要政策性金融机构的支持。因此，各类中介组织的贷款，农业政策性金融机构的职能应局限为市场环境的建设和基础仓储建设。
五、结论：农业政策性金融边界的模糊性、多层次性和动态性
农业政策性金融的核心在于政策性、金融性和优惠性，由此决定的边界也是非常模糊的。由此，我们只能给农业政策性金融在内核上界定清楚，即为农业提供基础性和开发性的贷款，而外延则十分模糊，其不断地与商业性金融、合作性金融及政府职能不断重合。同时，随着农业经济和金融的发展，其外延也会不断地变化。由此，我们在现阶段对农业政策性金融机构进行改革的时候，也不宜对其业务界定过于清楚，仅需要对其核心层进行明确的界定。
参考文献：
[1]白钦先，曲昭光．各国政策性金融机构比较[M]中国金融出版社，1993
金融学和金融工程的区别范文6
（一）金融产品管理的比较分析
1.产品管理理念
具有竞争力的商业银行的产品管理是采用完全市场推动模式。许多外资银行都采用了客户驱动工程，因此每类客户都可以非常方便地找到自己需要的金融产品组合。
目前中资商业银行的产品管理还处于供给推动阶段，对产品市场群体特征的研究得不够，导致新产品的开发滞后于市场需求，产品营销过程缺乏主动性，无法真正实施“量身定制”的营销战略。
2.产品管理组织
金融产品是商业银行的生命线，而相应的组织构架关系到商业银行未来的生死存亡。产品管理比较完善的商业银行有一个基于产品经理制下的产品团队管理构架，分工协作展开产品的管理工作。
目前中资商业银行的产品管理构架还不完善，难以形成对市场具有冲击力的拳头型产品和影响产品的整体营销效果。产品营销战略还处于一个较低的层次。
3.市场定位
(1)西方银行在市场定位的具体实践中形成了较为成熟的理念和模式。概括起来有三种类型：第一类是国际化全能银行，第二类是超级地域性银行，第三类是专业银行。
(2)我国商业银行市场定位的选择。
国有商业银行网点遍布全国各地及国外分行，客户来源主要为国有企业、本国大部分居民。
股份制银行机构网点分布于国内经济发达地区，客户来源为大中型企业集团、民营企业。
其他商业银行机构网点分布在国内中心城市、中小城市，客户来源主要为地方性企业、部分城市居民。
4.产品营销
（1）外资银行的整合营销体现在两方面：一方面，各种营销职能——营销人员、广告、产品管理、营销调研都彼此协调；另一方面，营销部门与公司其他部门很好地协调。
（2）目前国内商业银行缺乏整合营销的概念，产品营销比较分散，缺乏产品的品牌决策。
（3）外资银行营销和宣传时，都维护统一品牌形象，同时留足灵活性，以适应当地的需求。而国内的许多商业银行对品牌的建设还不够重视，不具备独特而又魅力的品牌形象。
（二）金融产品创新的比较分析
1.西方金融产品创新经历了避管性创新、转嫁风险、防范风险的产品创新三个阶段的演变，演变过程有着比较清晰的创新脉络：
（1）金融产品创新，总与特定的经济发展阶段和金融环境密切相适应的。
（2）与经济金融环境的变化趋势相一致，金融交易的工程化、资产证券化、银证保产品组合化三种趋势明显。
2.中资商业银行金融产品创新的情况：
（1）借助信息技术不断推出新产品，但真正意义上的产品创新却非常少。
（2）中资商业银行金融产品的发展取得了显著成果。
3.透过西方银行业金融产品创新历程看国内金融产品创新方向
对国内金融创新的时间层次分析，表明衍生金融产品和资产证券化无疑将成为中国银行业下一阶段金融产品的重点方向。对中国银行业的层次分析也表明，中国银行业的金融创新奖告别简单意义上的浅层次的基础金融产品创新。银行将和证券、保险进一步融合，业务产品进一步相互渗透和组合，并最终走向混合经营。
二、如何加强我国商业银行金融产品管理和创新
（一）建立发展优质客户的理念
建立以经济利益为纽带的银企关系，除了要发展客户同时也要考虑留住老客户。
（二）准确把握银行的市场定位
国有商业银行要利用其现有产品线广度和深度及产品创新能力较强的优势，进一步建立“金融百货公司”的形象和地位，并应利用当前人民币国际地位不断增强的优势，积极开始准备人民币离岸金融业务和其他各类海外业务。
股份制银行需把盈利用其某些传统的产品优势，进一步增强核心业务的市场竞争力，以此为基础，逐步形成专业化水平很高、核心产品具有垄断优势的地域性大型银行。
城市商业银行应将如何为关系企业量身定做金融产品则应成为其金融产品市场定位的核心。
（三）打造自己的金融品牌
金融品牌是金融服务个性化的体现，是区别于其他金融企业的重要标志，也是一种以知识和力量为依托的竞争优势。
（四）逐步完善产品开发机制
金融产品的生命力在于不断地进行创新和开发，这就需要有一个好的产品开发机制。重点应解决好产品开发流程再造、产品开发人才的重塑、产品开发财力投入问题。
（五）抓紧实施产品更新换代的具体策略
商业银行要根据产品生命周期的特点，尽快制定金融产品的市场进退计划，结合国内银行的实际，采用多角化产品市场进退模式，扩大业务经营范围，发展新产品增加产品种类，提高银行在该市场的经营能力，争取更大的份额。
（六）加大金融产品创新力度
大多数银行采用组合创新和模仿创新的方式开发新产品。对中资商业银行来说模仿创新是一种捷径，可以避免创新性产品开发周期较长、风险相对较大的问题，缩短产品创新期限，从而及时适应市场需求。
参考文献：
[1]李志成.《商业银行中间业务》.中国金融出版社，2008.9
[2]邹玲.《商业银行中间业务创新研究》.经济管理出版社，2007.5
作者简介：
