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金融数据报告范文1
一、可疑交易报告存在重复和虚报
2008年，该市银行类金融机构共报告人民币可疑交易43.6万笔，涉及金额27571.4亿元，同比分别增长了10倍和55倍；外币可疑交易2.1万笔，合计金额402.7亿美元，同比分别增长了4倍和289倍。经过核实，其中“水分”较多，问题主要集中于以下几方面：
（一）数据重复报送
据调查，2008年11月该市有5家金融机构报告人民币可疑交易17743笔，合计1081.6亿元，外币可疑交易767笔，合计金额折合14.7亿美元。分析表明，属于同一业务标识号、特征代码的数据达到15275笔，其中重复报送的数据为10814笔，重复次数最少为1次，最多为9次。剔除重复报送因素后， 2008年11月实际发生人民币可疑交易7392笔，合计金额254.7亿元，外币可疑交易304笔，合计金额折合5.5亿美元，为可疑交易报告总笔数的41.5%，总金额的24.8%。也就是说，这一因素导致5家机构报送的可疑交易数据比实际可疑交易规模放大了约三倍。
而造成这一问题的原因在于，各银行的反洗钱系统在程序设计上设定为每天连续按照“短期”和“频繁”的交易特征提取可疑交易，导致符合“短期”和“频繁”特征的交易重复提取报告。以“短期”为例：自1日至10日是一个监测周期，2日至11日又是一个监测周期，每个周期之间都存在交叉，为此一笔业务可属于不同的监测周期，所以出现了同一笔业务多次报送的现象。
（二）可疑交易虚报
一是收付款人为同一人的资金划转作为特征码为“1102”的可疑交易上报。据统计，5家金融机构报告的人民币可疑交易中有651笔、18亿元为同一收付款人不同账户间资金划转，占人民币可疑交易总笔数的8.8%，总金额的7.1%；外币可疑交易中有44笔、0.6亿美元为同一收付款人间资金划转，占其交易总笔数的14.5%，总金额的10.9%。而按照有关规定，“1102”类可疑交易并不包括收付款人为同一人的情况。同名交易虚报导致可疑交易规模放大1.1倍。
二是不符合“1101”特征的交易作为“1101”可疑交易上报。据统计，5家金融机构报告的特征码为“1101”的人民币可疑交易中有3526笔、105.6亿元，外币可疑交易中有61笔、0.8亿美元，并不符合“短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”的特征，各银行均作为“1101”可疑交易上报。从而导致可疑交易规模再次扩大近2倍，总计放大5-6倍。
导致虚报的原因主要有两方面：一是各银行开发的反洗钱系统在设计时只注重了业务发生的频率，而忽视了“1101”必须由金额大致相等的集中交易与分散交易对应、“1102”不包括收付款人为同一人的情形，不能识别交易与客户身份、财务状况和经营业务的关系。二是基层人员在人工审核数据时，严重依赖系统，没有严格按照可疑交易报告的要求进行审核。
二、可疑交易数据质量偏低对反洗钱工作的负面影响
（一）可疑情报失真，利用价值大打折扣
大量虚报、重复报送的可疑交易，既占用系统空间，增加数据管理成本，又大大降低了可疑交易报告的情报价值，妨碍了甄别洗钱及相关犯罪能力的有效发挥。
（二）监测分析工作量及难度大大增加
在人员数量相对有限的情况下，通过分析海量的垃圾数据来发现有限的可疑交易，犹如大海捞针，即使其中有重要的线索，也可能无法得到及时处理，严重影响监测分析的效率和质量。
（三）金融机构易患“系统依赖症”
可疑交易属于主观判断行为，不仅需对交易本身的金额、频率、流向、性质等情形是否异常做出主观判断，而且需结合客户身份、交易背景、业务经营范围做出整体判断，如果长期依赖计算机系统提取、报送可疑交易，工作人员疏于主动了解客户、分析和识别交易，必然导致金融机构工作人员反洗钱意识与分析识别水平下降，对真正的可疑交易的敏感性和警惕性缺失。
三、建议
（一）明确可疑交易分析识别的具体要求
尽快完善金融机构分析识别可疑交易的相关办法，对金融机构开发反洗钱分析识别系统提出指导性意见，明确其设置的系统参数等内容必须符合反洗钱法律规章的要求，以确保金融机构正确履行反洗钱义务。
（二）加大对可疑数据报送质量的监督检查力度
修改反洗钱相关规章，进一步明确虚报、重报、错报问题的处罚依据和标准。在此基础上，适时开展对金融机构可疑交易数据报送情况的专项检查，对虚报、重报等问题进行相应处罚，提高可疑交易数据报送质量。
（三）严格规范金融机构可疑交易分析报告程序
利用非现场监管、质询和约见谈话等方式，指导金融机构认真执行反洗钱法律法规，按照要求规范可疑交易分析报告程序，既要充分利用基层营业网点深入了解客户的便利性，又要发挥总部数据集中、信息资源丰富的优势，整合各业务条线资源，深入识别、比对和判断可疑交易，真正提高报告质量和水平。
金融数据报告范文2
友盟+CEO朋新宇、DrawBridge首席科学家李想、合一集团（优酷土豆）副总裁杜长嵘、Gausscode总裁程杰、中国传媒大学教授沈浩等业内知名数据专家，以及阿里巴巴、谷歌、Uber、DT财经、新浪微博、网易、Dunnhumby等众多知名企业代表出席会议并分别发表主题演讲。首届UBDC全域大数据峰会由“无数据不智能”主论坛和数据化运营、大数据营销、IOT和O2O数据应用及阿里数据经济研究中心（ADEC）协办的数据开放与发展纵横谈4个平行分论坛构成，吸引了海内外2000多名数据行业人员参会。本届峰会输出、分享的案例，覆盖了金融、交通、媒体、广告、电商、VR等诸多时下热门行业，多场景的数据挖掘与应用情况比比皆是。
本届峰会亮点之一为友盟+CEO朋新宇在大会现场了该公司继今年1月份成立以来的首个数据产品系列――U-plus系列产品。
此前AlphaGo在围棋人机大赛中的胜出，究其根本是机器吸纳了大量人类智慧经验的大数据。朋新宇表示，尽管还不能以此定论大数据可以主宰一切，但是可以确信的是：一个大规模生产、分享和应用数据的时代已经开启，数据正在改变着世界。
朋新宇介绍说，借由U-plus系列成品的问世，友盟+将真正开启数据的Plus时代。在这一时代里，全域数据将会成为主流。据了解，U-plus系列产品为一个数据服务组件，包括了游戏分析U-Gplus服务、智能分析U-Dplus服务、线下分析U-Oplus服务、广效监测U-ADplus等不同纬度的数据服务产品。U-plus系列产品是以500万家网站、100万款APP应用、11亿移动智能设备数据作为数据蓝本，从多个维度对互联网用户的全域数据进行对比分析，可以满足垂直行业个性化需求。
同时，峰会现场了国内首份《2015全域大数据报告》，引起了极大的关注。该报告由友盟+历时数月完成，是迄今为止国内首个聚焦互联网全域领域内的大数据报告，从线上数据综述、移动数据发展以及O2O数据等多个纬度对2015年全域领域内大数据行业的发展进行了深度的解读。
友盟+自2016年1月由三家数据公司――友盟、cnzz、缔元信，整合升级而成，并以打造全球最大的第三方全域大数据服务提供商作为其公司使命。
金融数据报告范文3
关键词：公允价值；会计准则；投资性房产；经融工具；运用探讨
公允价值也称为公允市价，将公允价值引入至会计计量机制，能够为计量工作提供支持。因此，本文对公允价值进行分析，并结合新会计准则的要求，将公允价值的优点、公允价值的缺点、公允价值的运用分析以及公允价值的运用注意事项作为切入点，探讨公允价值的实际运用效果。
一、公允价值概述
公允价值的实质是指在双方自愿的条件下，双方将自身的资产进行交易，并形成购买金额、销售金额、出租金额以及清偿金额。其中，资产可以是固定资产，也可以是流动资产。在依照公允价值对企业资产进行计量时，能够真实地体现出企业的发展水平以及资产价值。
二、公允价值的优点与缺点
（一）公允价值的主要优点
公允价值的优点主要体现在三方面：第一，能够直观地反映企业发展情况。在依照公允价值对企业资产进行计量时，能够实时追踪市场的动态，并准确得出企业的现金流量，其中有当前的资金流量以及未来的资金流量，从而直观的反映出企业的综合能力，包括企业的偿债能力、抗风险能力以及经营能力等。第二，能够真实地反映企业的资产价值。在依照公允价值对企业资产进行计量时，计量人员要依据市场的发展需求，将当期市场价值作为资产价值，这就保证了资产价值的真实度。第三，能够将会计信息作为企业的决策依据。由于公允价值能够直观地体现企业的发展状况以及资产价值，企业决策者可以将计量报告作为决策的重要依据，为决策工作提供数据参考。
（二）公允价值的主要缺点
公允价值的缺点主要体现在三方面：第一，在依照公允价值对企业资产进行计量时，难以确保信息数据的真实性。由于市场信息较为多样，部分信息缺乏明确的来源，计量人员容易受到市场的干扰，并影响到计量的准确性。此外，由于我国市场制度不够健全，无法为公允价值创造公平的交易环境，这也影响到计量的准确性。第二，在依照公允价值对企业资产进行计量时，需要增加大量的计量成本。企业为了获取较为详细的市场信息，往往需要增加信息评估人员以及信息搜集人员的数量，这就要耗费一定的资金，并增加企业的计量成本。第三，在依照公允价值对企业资产进行计量时，容易被不法人员恶意利用。公允价值通常是会计人员通过估算而得出的金额，这就要求会计人员进行准确地估算。但由于公允价值的计量具有较强的动态性，公允价值波动会列入到当期企业资产的损益中。部分员工为了掩盖企业的账面亏损，利用盈余手段去制造企业的账面利润。此外，部分股东为了出售个人的股票，利用盈余手段去制造企业的账面利润。
三、公允价值在新企业会计准则下的运用分析
（一）投资性房地产
投资性房产不同于一般性质的房产，企业或个人通常将投资性房产用于单独计量以及出售等商业行为，从而获取相应的价值。例如，企业将投资性房产进行出租，并赚取相应的租金；企业将投资性房产的使用权进行转让，并赚取相应的转让费。
（二）金融工具的确认、计量、披露过程中的应用
金融工具通常指在金融市场中能够进行交易的金融资产，不仅包括股票、基金以及债券等流动资产，还包括期货合同以及远期合同等固定资产。对此，计量人员在依照公允价值对金融资产进行计量时，得出的报告价值就是金融资产的市场价值，同时将金融资产的市场价值波动直接列入到当期的金融资产损益中。通常来讲，如果企业的战略决策不符合金融市场的发展需求，企业的当期利润就会明显下滑。对此，会计人员在依照公允价值对金融资产进行计量时，需要实时关注金融市场的走势，并结合金融市场的发展需求进行战略决策。
（三）企业合并
在企业的合并过程中，依照公允价值对企业资产进行计量通常具有两点优势：第一，增强会计信息的时效性。第二，满足会计的配比要求。通常来讲，企业的合并方式有两种，分别为购买法以及权益结合法。其中，购买法是指主并企业直接购买被并企业的股权以及净资产。依照公允价值对企业资产以及负债进行计量，能够反映出企业合并后的发展情况；权益结合法是指双方企业是以权益结合的形式进行企业合并，并形成单一的主体。在这种并购方式下，企业股东往往利用权益结合法将企业利润夸大，并可能在下一年度内，将并入的企业以高价进行转让，这就给被并企业造成极为严重的影响。
四、公允价值的运用注意事项
（一）获取和使用
公允价值通常有三种获取方式：第一，公开报价。公开报价通常有较多的参与者，参与者在报价过程中，结合市场机制并依照有效市场假说等理论，能够获知企业资产的公允价值。第二，通过评估模型从而获知公允价值。构建评估模型的目的是为了获知计量日的交易价格，且价格通常为正常的交易价格。此外，在构建评估模型时，需要加入定价的影响因素，并对同一商品进行定期观察，获知该商品的市场信息以及市场价格，通过测试来评价价值评估法的有效性。第三，通过交易对手的数据报告从而获知公允价值。对衍生商品以及证券来讲，这类资产通常不会进行集中交易，计量人员主要将交易对手整理的数据报告作为这类资产的公允价值依据。当计量人员获取数据报告后，企业高层仍需要对资产的公允价值进行计量，并设置相关程序来验证数据报告的公允性。
（二）会计人员的素质水平
拥有高素质计量人员是发挥公允价值作用的必要条件。对此，企业要加强对计量人员的素质培训，并提高计量人员的业务能力，鼓励计量人员汲取新的计量理论，增强计量人员的公允价值理念，使计量人员能够运用自身的计量知识，合理依照公允价值对企业资产进行计量。
（三）公允价值计量和历史成本计量
在会计制度的管理下，通常有两种计量形式：第一，依照公允价值对投资性房产进行计量。在这类计量形式中，投资性房产的诸多数据都表现在公允价值的波动中，包括房产的折旧、房产的减值以及房产的使用权价值等数据。此外，在这类计量形式中，投资性房产的拥有者需要证明房产的公允价值，只有当房产的公允价值处于稳定可靠的阶段中，才能依照公允价值对投资性房产进行计量。第二，依照成本模式对投资性房产进行计量。在这类计量形式中，如果需要对房产进行折旧计量以及摊销计量，只需依照固定资产的计量准则以及无形资产的计量准则，在期末对房产进行减值测验，即可准确地计量出房产的价值。
五、结语
综上所述，公允价值对企业的计量工作具有重要意义，依照公允价值对企业资产进行计量，能够直观地反映出企业发展情况以及企业资产价值。但由于国内计量制度不完善，使公允价值难以发挥最大的计量效果。因此，提高计量人员素质、健全计量机制刻不容缓。只有给计量工作创造良好的计量环境，才能发挥公允价值的最大效果。
参考文献：
[1]夏吉姣.新企业会计准则下公允价值对企业经营成果的影响[J].山西经济管理干部学院学报，2013（01）：64-66.
[2]毛冬姣.浅谈公允价值在企业会计准则中的应用[J].财经界（学术版），2015（14）：269.
金融数据报告范文4
1.1对于建立的表格进行编辑、访问、检索等操作非常方便，因为它是以表格的方式处理数据的，还可以像数据库一样对所记录的信息进行修改、添加、删除、排序、查询等处理。
1.2Excel软件提供了很多的财务函数功能，财务函数可以进行平常的财务计算，如，确定贷款的支付额，投资的未来值或净现值，以及债券或息票的价值。这些财务函数可以分为：投资计算函数、折旧计算函数、偿还率计算函数、债券及其他金融函数。可以用在数据统计、数据分析等方面，这些财务函数为财务数据分析提供了很大的便利条件。
1.3生成图表样式多，并且直观、立体，使财务数据一目了然；并能自动生成二维或三维统计图表类型，这些统计图表能随着数据源的变动而变动，适用于财务分析工作。
1.4完全支持ODBC标准，可以使用户方便的与其他数据库系统（dBASE，Foxpro，Lotusl-2-3，Access等）交换数据信息。1.5可以与其他会计电算化应用程序组成一个有机的整体，并且支持OLE技术，OLE即——ObjectLinkingandEmbed-ding（对象链接与嵌入）；OLE对象实际上就是把其他的程序原封不动的拿来使用；使用OLE的技术，可以使一个应用程序与其他应用程序合作，以产生包含有不同种类对象的复杂文档，文档中所包含的对象容易被用户所操作使用。
2、下面就EXCEL在财务工作中的应用从两个方面做一下介绍
2.1从实践应用层面谈EXCEL在财务工作中的应用领域.
个人觉得：从实践应用层面看，财务人员运用EXCEL的领域大致可分为三个：
2.1.1EXCEL在财务会计中的运用。
在这个层面上，是对Excel电子表格软件基本功能的使用，如数据输入，公式填充，条件格式，查找和替换，有效数据，数据的自动筛选，分类汇总，合并计算和简单的数据透视表和图表功能的应用。涉及的函数，一般仅限于常用的10个左右的数量，而很少涉及数组公式。例如：根据我国会计准则要求，企业应当对所有的固定资产计提折旧费用。一般来说，企业在用的固定资产（包括经营用的固定资产、非经营用的固定资产和租出去的固定资产等）均应计提折旧。具体范围包括：房屋和建筑物；在用的机器设备、运输车辆、电器设备、季节性停用和大修理停用的设备；以及以经营租赁方式租出的固定资产和融资租入方式租入的固定资产等。固定资产计算折旧，需要每个月进行一次，但由于工作量大，在手工处理方面繁琐。为了简化计算过程，可以将固定资产进行类别的划分，首先计算出每一类固定资产的月折旧额，然后再加以计算出所有固定资产的每月折旧额。但这种计算方法大大减少了折旧费用的准确性，如果采用计算机就可以很容易地解决这个问题了。Excel函数中主要有四个函数可以用来计算固定资产折旧。可用于计算的固定资产折旧。（1）直线法SLN；（2）双倍余额递减法DDB；（3）固定余额递减法DB；（4）年数总和法SYD。通常，使用Excel在财务会计中的应用实际上是将Excel用于日常的会计核算，主要的目的是帮助会计人员提高工作效率。每个人都有体会，很多会计基础工作，有的财务人员需要花一个星期才能做好，但是有的财务人员只需三小时，这中间就是效率的差异问题。
2.1.2EXCEL在管理会计中的运用。
在这个层面上，我认为不能没有Excel电子表格软件在中、高端功能中的应用，如数据透视表及图表的高级应用，高级筛选，单变量求解，模拟运算表等，有时可能会涉及到需要写一个简单的宏代码或自定义函数和数组公式的应用。用户可能经常会制作一个全面的解决方案，整合Excel电子表格软件的各个功能。而将Excel电子表格软件应用到管理会计中，实际上就是运用EXCEL让数字自己开口说话，为用户提供了强大的数据决策支持，能够解决工作效率问题。
2.1.3EXCEL作为企业信息系统的重要组成部分。
大家众所周知，构成大型企业信息系统的核心是ERP系统，但是ERP系统不是万能的，企业信息系统好比是我们国家的交通网络，ERP系统好比是这个网络中的干线（如高铁和高速公路等）。但我们的出行很多时候不能寄希望于我们的目的地位于高铁车站附近。所以在主干线之外，还需要修建很多国道，省道，乡道，这样才能做到对老百姓出行的全方位支持。企业信息系统亦是如此，单靠ERP系统里提取出来的数据就能够直接为管理决策服务，本人认为是非常不现实的，所以EXCEL第三层次的应用就是作为企业信息系统的重要组成部分，与ERP各个模块相辅相成，点对点地为管理者提供信息决策支持。
2.2从技术层面谈财务工作运用EXCEL的层次。
从技术层面上讲，要达到一定的水平，除了需要使用到前面提到的功能之外，还要使用Excel电子表格软件的数据查询功能，可以从其他应用程序（如SQL数据库和Oracle数据库中直接访问），而且还要编写SQL查询语言，等等。对Excel电子表格软件用户应用水平的划分观点我完全同意：初级，中级，高级。初级层次做基层工作（操作层面的工作或数据处理）；中级的操作包括：简单的数据采集，简单的数据汇总及报表提取工作（数据和简单的数据分析处理）；高级水平是为领导决策提供数据（数据分析）。下面就每个层次的内容进行一下简要的介绍：初级层次的主要角色是一般员工，他们的主要工作是根据给定的格式输入数据，收集，整理，排版，计算。场景如下：秘书按照上级领导给定的表格样式，将数据录入或向其他人员汇总数据后将数据录入，整理，然后对数据表格添加一些美化格式后（添加标题，设置字体，边框，设置页眉和页脚等）提交给领导；人事部门定期按固定格式计算人员薪酬后提交给财务部门，然后由财务部门核发工资；财务，规划，营销专家定期向有关领导报告生成固定格式的报告。这一级别的Excel用户，他们需要了解Excel电子表格软件基本数据输入，处理，生成图表等功能。中级水平的主要角色是基层管理者。他们的主要工作是处理数据，读懂下级提交上来的数据报告，同时，对数据报告进行分析。通过分析的结果来管理下属；并定期提交相关数据报告给上级，报告工作状态。场景如下：项目经理收集各种项目状态数据报告，判断分管项目的实施情况，并对存在的问题提出解决方案，风险分析，以及应对方案给项目管理办公室和领导。通过对不同层次的划分可以看出，作为管理者来说，Excel电子表格软件是一款必要的工具，并且使用它能够进行主要的数据分析工作。使用Excel电子表格软件数据分析功能有两个前提：一是理解业务和过程分析的方法及存在的问题；二是如何利用Excel电子表格软件来设计原始表格让下属去收集相关数据资料。高级层面的主要角色是中，高层管理者，他们的主要工作就是开发各种原始Excel电子表格软件表格格式，定期报告的格式，并制定原始数据处理，生成，上报的工作流程；分析下属提交上来的数据报表，并进行归纳分析，发现其中各项工作的状态及隐藏的管理问题，然后就发现的问题制定相应的解决方案，并实施解决，对员工存在的问题协助其解决；向公司决策层提供各类决策经营数据。
3、结语
金融数据报告范文5
今年初，央行官网上公布了2014年1月金融统计数据报告。报告显示，在1月社会融资规模创下新高的同时，1月人民币存款减少了9402亿元，如此大规模的存款流失引发了业界的关注。南方基金首席策略分析师杨德龙表示，我国储蓄存款的减少和余额宝等互联网金融产品有着密不可分的关系。对于9402亿元存款的去向，不少观点认为，“余额宝”等各类现金类产品流行，还有华夏活期通、广发钱袋子、汇添富现金宝等各类“宝贝”系列产品膨胀，众多互联网金融产品施展的“吸金大法”，加剧了银行存款的搬家。一时间，互联网金融将对传统银行业造成巨大冲击的猜测和担忧尘嚣甚上。然而通过对当前“余额宝”们及互联网小贷产品的规模、市场细分、运作方式和风险防控功能，以及近年来传统银行业在互联网金融领域的逐步渗透等方面的分析，作者认为传统银行业仍然在相当长的时期内居于金融市场的主导地位，而互联网金融将与传统银行业分别主导不同的细分市场，并且互为补充，互相促进。
1 传统银行与互联网金融的关系
首先，资金规模上，互联网金融产品尚不足以与传统银行相抗衡。根据央行日前的《2014年1月金融统计数据报告》显示，1月末M2余额112.35万亿元，狭义货币（M1）余额31.49万亿元，而以“余额宝”们5000亿左右的规模，占银行存款余额的比例还未超过1%。因此，在规模上，互联网金融产品尚不足以对传统银行形成实质性威胁，只是在一个大市场中，对传统银行现有产品空白的一个有效补充。
其次，在市场细分上，互联网金融产品是传统银行业的有效补充。党的十三中全会提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”，为我国金融业的发展指出了一个新的方向和业务蓝海。而此类“余额宝”、“阿里小贷”等产品和服务，主要是通过针对m小额、短期资金的汇聚功能，利用收益水平、便捷性等方面具有明显优势进行运作，市场定位于传统银行的经营空白，从而使社会所有阶层和群体，无论身份、产业和地域，都有权利获得相对平等的金融服务和金融产品。以余额宝为例，余额宝户均余额不足3000元，而传统银行针对这个细分层面的资金，往往是放任自流，享受不到应有的服务，没有相应档次的产品。而以阿里小贷为代表的P2P融资模式，以其快速、便捷的放贷模式，填补了小微企业的融资需求空白，使得众多登不上银行门槛的小额资金需求，有了求助之门。目前，互联网金融产品的运作方式完全是虚拟的，因此无论是从信誉角度还是风险防控角度看，都只适合承担较小风险的小额资金汇聚运作。互联网金融不能完全满足企业和金融机构面对面交流的需要，未来互联网金融不会取代现在传统银行金融服务，任何一个互联网金融企业都不可能只根据一些网上交易流水，就向一个企业投放成百上千万的资金，注定了单一的互联网金融只能是以超零售的模式经营产品，是在经营目前银行占有的主要市场以外的市场。
第三，互联网金融产品的经营运作离不开传统银行业。目前互联网金融产品汇聚的资金主要投向是通过基金管理公司以协定存款存入传统银行，议定高于市场的利率赚取收益。一旦传统银行业或金融监管部门对这一领域的规则进行改变或限制，将直接导致互联网金融产品收益的下降，从而降低互联网金融产品的吸引力；并且互联网金融吸纳的资金一定时期内仍将在传统银行体系内循环，因此，在相当长的时间里互联网金融产品对传统银行业具有一定的依赖性。
第四，互联网金融产品在风险防控的功能上与具有多年风险防控经验的传统银行业不可同日而语。传统银行业基于多年的实体经营经验及日趋完备风险防控体系，对于客户信息、账户及资金的安全防护具有独到的、多层面、多角度的功能和措施。而互联网金融产品无论是签约、支付以及信息安全防护都还处于初级阶段，信息泄露、支付安全频出问题，是不争的事实。互联网金融企业注重的是市场份额和竞争优势，而往往忽视产品和服务的可靠性和安全性。尽管大多也都承诺出现问题给予补偿或赔偿，但真正的补偿措施其实是很难落实的。目前，互联网金融企业及普通民众对互联网金融其中的部分风险认识不充分，防范手段也不足，为了防止金融领域系统风险，维护金融秩序，保护公众利益，央行已经着手对互联网金融加强监管，例如暂停二维码支付、虚拟信用卡，拟推行的限制账户额度等措施，来对其进行限制和规范。因此，就其安全性能而言，尚不具有吸引大额、长期资金的能力。大额资金仍偏向将资金存放至拥有政府隐性担保，且信用信誉较高的银行等物理中介。
第五，传统银行业在互联网金融领域的逐步渗透，使得传统银行业依靠自身的规模及客户占有量的优势，在未来互联网金融体系中仍能夺得主动权，占据主导地位。近年来，传统银行业也在积极拓展互联网交易模式，逐步向互联网金融模式渗透，目前的互联网金融的发展，更能促使传统银行业尽快进行金融创新，特别是银行经营模式和经营渠道的创新与基于市场和客户需求的金融产品的创新两个方面，改变依托于传统银行的产品和服务过于单一的局面，通过确立专属于银行业的优势业务，逐渐形成具有依托于实体银行特色的互联网金融品牌。
金融数据报告范文6
按照市人民银行的要求，结合我们**信用社反洗钱工作的实际情况，经联社研究决定，今天我们在这里隆重举办**农村信用社系统反洗钱知识培训班。首先，我代表**信用社全体员工，向莅临培训班指导和授课的市人行反洗钱专家***科长、***老师和市农信办***，表示衷心的感谢和热烈的欢迎！下面，我讲几点意见。
一、充分认识反洗钱工作的重要性和紧迫性
众所周知，洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，严重威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，对于一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重危害。因此，反洗钱对维护金融体系的稳健运行、维护社会公正和市场竞争，打击走私、贪污、腐败、偷税漏税等经济犯罪具有十分重要的意义。
二、充分认识当前**农村信用社反洗钱工作的现状
随着改革开放和经济的迅猛发展，党和政府十分重视反洗钱工作，金融单位更是义不容辞、责无旁贷。自人民银行总行20*年1月《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》以后，人民银行和我们金融单位在开展反洗钱方面做了大量工作。但是，根据市人民银行9月份帐户管理反洗钱工作现场检查和我们平时自查掌握的情况，我们仍然存在一些亟待解决的问题，具体表现为“三个不到位，一个不畅通”。一是思想认识不到位。没有对反洗钱工作引起足够的重视，没有根据本单位实际制定切实可行的制度措施，使反洗钱内控制度形同虚设；二是宣传培训不到位。对反洗钱的宣传培训工作还远远没有达到要求，没有系统性进行培训；三是检查监督不到位。联社虽然多次组织内部稽核检查，但对于常规性的规章制度检查多，对反洗钱工作还没有真正纳入检查范围之内，导致不能及时发现问题。一个不畅通，即：人民币大额和可疑支付交易报告的数据报送系统不畅通。为此，我们今天在这里举办反洗钱知识培训班，十分及时，十分必要，我们要认真聆听市人民银行李理老师的讲课，全面掌握反洗钱知识和操作规程，达到培训效果，全面提升管理人员和业务人员的反洗钱工作水平。
三、对培训工作的几点要求
（一）要严格遵守会场纪律，认真听讲，做好记录，真正掌握反洗钱知识和技能；
（二）大家要认真对待培训测试和问卷调查，认真答题，对不理解的问题，积极向专家求教；
（三）各信用社回去后，要以各种形式深入开展反洗钱宣传工作，要在社会上形成一种强大的宣传攻势，让反洗钱观念深入人心，铲除洗钱犯罪活动赖以生存的土壤；
四、各信用社要以此培训为契机，在实际工作中加强领导，落实制度，规范操作，按规定报送数据，认真做好反洗钱的各项工作，使**信用社的反洗钱工作提升到一个新的水平。
