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金融廉洁风险防控措施范文1
关键词：商业银行；道德风险；防控
中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）10-0-01
党的十明确指出，全面提高公民道德素质，这是社会主义道德建设的基本任务，要坚持依法治国和以德治国相结合，加强社会公德、职业道德、家庭美德、个人品德教育，弘扬中华传统美德，弘扬时代新风。银行是经营风险的特殊企业，风险无时无处不在，必须时刻绷紧风险防范这根弦。在现代商业银行管理中，员工管理尤其是对员工行为的管理占有重要的地位，银行各项工作的完成、目标的实现、银行的生存与发展无不与员工的行为相关。作为金融风险重要组成部分的道德风险，在商业银行经营过程中不可避免地产生和客观存在着，正确防范和处理来自内部和外部的道德风险，是当前商业银行面临的重要课题。
近年来，随着我国金融体系的不断完善，对金融违法行为一直保持着高压态势，经济处罚和行政处理力度不断加大，一些案件得到有效遏制，但个别金融机构依然发生了严重的违法案件，给银行业造成了恶劣影响。对照问题，深究根源，既有思想认识、制度执行上的原因，也有综合素质、履职能力上的原因，突出表现在一些金融机构违规行为屡禁不止、风险控制措施不力、合规管理基础不牢、合规文化扎根不深、廉洁从业意识不强，尤其是重发展轻管理。
遵纪守法、自律合规是一项系统工程，既关系着个人命运、家庭幸福，又关系着事业发展，既需要思想教育，净化品德灵魂，又需要制度约束，防范不良行为。面对当前经济金融形势的急剧变化和艰巨繁重的发展任务，商业银行要贴近实际、贴近工作、贴近员工，不断提高员工的道德修养，强化制度约束，构建合规文化，加强思想道德建设和反腐倡廉建设。一要加强思想道德修养。理想信念是思想和行动的“总开关”。市场经济条件下，只有坚定理想信念、加强自身修养、提高自制能力，才能过好拒腐防变关。要教育干部职工自觉加强职业道德、职业操守、行为准则、法律法规的学习，树立正确的人生观、价值观、世界观，凝聚正能量，做到持正念、扬正气、走正道、干正事，不断提高服务客户的思想素质，不忘事业至上、工作第一，平和对待名利，辩证对待得失，坦然对待进退，正确对待组织、群众和自己，正确对待权力、地位和利益。二是加强制度纪律约束。积极实施“党风廉政建设责任制管理办法”，抓好“党风廉政建设责任书”的签订、检查和考核，履行“一岗双责”，开展廉政谈话、警示教育、述职述德、走访座谈、党务行务公开、治理商业贿赂、重大事项报告等工作，进一步形成反腐倡廉、案件防范的高压态势。三要坚持发展与防控“两手抓两手硬”。切实坚守风险底线，扎实筑牢“执行讲规范、过程有监控、违规必追究”的治理防线，前移防范关口，优化操作流程，明确各项业务的风险控制点，强化对操作规范和流程的全面监督，营造有效的内控环境，确保内控制度、防范措施落实到位，保护员工健康成长，维护事业长治久安。
严格员工行为排查，严密监测异常行为，对道德风险保持“零容忍”。坚持“谁主管谁负责”的原则，强化案防工作的领导与管理，把案件风险防范作为重中之重来抓，做好员工的日常行为排查和监督，密切关注员工八小时内外的不良行为，发现异常，积极采取措施予以稳定和化解，避免造成负面影响。要建立形成案防工作联动机制，定期召开案防工作会议，把握形势，通报信息，研讨措施，指导案防工作，营造全员参与案件防控的良好氛围，使不法人员在正能量的威慑下，不敢违规、不能违规、不想违规。要全力控制案件风险，进一步完善落实案件防控责任制，严格执行各项禁止性规定，开展经济责任审计，加强岗位轮换交流，筑牢案防堤坝，消除案件风险，重点防范内部员工伺机作案，一经发现坚决从严从重处理。要强化责任风险意识，加大责任管理与考核，明晰全部关键环节、要害岗位、重要部门的人员责任界限，严格责任目标考核，保持案防高压态势。要提高监督检查的密度广度深度，特别是对有令不行、有禁不止、有章不遵、有纪不守、屡查屡犯、屡教不改，以及影响运营质量和安全的违法违纪违规行为，发现一起查处一起，决不手软，从严从重上追两级责任，达到“惩处一点警示一片”的目的。
参考文献：
金融廉洁风险防控措施范文2
一、 廉政风险的主要表现形式
廉政风险主要表现形式有思想道德风险、制度机制风险、岗位职责风险、人员素质风险四种类型。
（一）思想道德风险
指银行业从业人员个人因主观原因和外部环境的不良诱惑而可能产生思想道德问题的风险。主要表现在：放松世界观改造，理想信念动摇，背离社会主义荣辱观，等。
（二）制度机制风险
指金融机构因制度机制不健全、制度执行不够可能导致的廉政风险。主要表现在：未能根据改革发展和党风廉政建设的形势需要，及时完善和认真执行各项制度，造成部分制度可操作性不强，工作流程出现漏洞，贯彻落实不到位；部分机制缺乏相互支撑、相互制约，约束力和监督力作用不明显，不能形成有效的常规化工作措施。对人、财、物管理等重要事项未能严格按照制度办事，致使权力没有按要求规范公开运行。
（三）岗位职责风险
指银行业从业人员个人因不能正确履行岗位职责、不能正确行使权力可能导致的廉政风险。主要表现在：对职责不履行或履行不到位，致使银行所属人员或本人发生违纪违法问题；违反民主集中制原则，独断专行或软弱放任；利用职务上的便利谋取私利；，失职渎职，不履行或不正确履行职责等。
（四）人员素质风险
指银行业从业人员个人因身体素质、文化素质、家庭因素影响不正确行使权力可能导致的廉政风险。主要表现在：因文化素质差异，处理问题的能力、观念、质量和效率不同。
二、廉政风险的主要聚集区
（一）领导干部岗位
主要存在着权力是否过于集中，行使权力是否超越权限；党内议事规则和决策制度是否落实，民主集中制、“三重一大”、领导干部报告个人有关事项等各项党内监督制度是否落实；党风廉政责任制和案件防控责任制是否落实到位；制度机制是否存在漏洞；对分管工作是否履职尽责，以及是否存在其他可能造成权力滥用的风险。
（二）信贷岗位
主要存在着客户营销准入、信用等级评定、授信审查、审议审批、贷款发放、贷款资金支付、贷款核销等各个环节制度是否执行到位；贷前调查是否真实、贷后监管是否走过场；前、后台相互制约机制是否落实；职能部门和人员履行职责是否到位；票据承兑和贴现业务是否按流程办理；是否存在履行职责不到位或应行使监督权力而不作为可能导致职权失控的风险。
（三）财会岗位
主要存在着会计流程是否执行到位，是否做到不兼容岗位相分离；坐班主任履行职责是否到位；以及会计记账、复核、授权相互制衡的内控制度是否执行到位；是否落实同业存放、网银合作业务监督制度；结算业务是否按要求规范操作；财务报账制度执行是否严格；重要资源分配、大额财务费用支出是否履行审议、审批程序；固定资产购置、管理、使用、处置等制度是否落实到位；印章、重要空白凭证管理制度是否落实到位；是否存在履行职责不到位，以及其他可能导致职权失控的风险。
（四）人力资源岗位
组织管理上是否存在违反民主集中制原则，个人或少数人说了算；干部管理上是否存在利用职务上便利违反规定为本人或者他人谋求利益；机构人员管理上是否存在违反操作程序及组织人事纪律造成不良影响等情况；薪酬管理、保险统筹、教育培训、档案管理上是否存在未严格执行国家和总行政策法规制度规定；是否存在履行职责不到位，以及其他可能导致职权失控的风险。
三、廉政风险预警机制的构建途径
（一）做好廉政风险信息的采集工作
1. 通过受理、举报、投诉，开展专项检查、廉政监察、政风行风评议、报告个人有关事项、反映、案件查处、责任审计、巡视巡查、干部考核、参加领导班子民主生活会、领导干部述职述廉等活动，采取明察暗访、问卷调查、客户回访、员工座谈、与当地检察院、法院、公安、纪委建立工作联络机制等方式，多渠道收集廉政风险信息。
2. 坚持把容易滋生腐败的领导管理层、客户信贷、财务管理、人力资源、“三重一大”等重点部位和环节作为廉政风险信息收集的重点，充分运用电子监察系统等现代科技手段，及时发现苗头性、倾向性问题。
3. 科学确定风险等级。对查找出的各类廉政风险点，依据廉政风险点的发生频率、权力行使的重要性和危害程度进行廉政风险评估，按照风险大小，由高到低划分为A、B、C三个等级。对潜在廉政风险大，发生问题危害重的，划为A级风险点；对潜在廉政风险较大，发生问题危害较重的，划为B级风险点；对潜在廉政风险较小，发生问题危害较轻的，划为C级风险点。逐一登记，归类汇总，形成《权力廉政风险等级目录》，并根据形势变化和权力项目的增减，对廉政风险进行动态管理，及时调险等级。
（二）建立廉政风险信息档案库
各级行纪检监察部门在建立和完善从业人员廉政档案和岗位廉政风险等级目录的基础上，建立廉政风险信息档案库。对收集的信息进行定期整理、归类分析，特别要重视对举报问题的收集和分析，通过剖析案件，全面了解掌握廉政风险信息。建立台账，加强信息的整合和分类管理，逐步建立系统内的廉政风险信息系统。加强对信息的动态监控和分析研判，全面查找风险点，通过揭示高风险的领域、岗位和环节，进一步明确风险防控重点。
（三）建立日常风险预警处置机制
1. 前期预防。前期预防是针对风险点提前采取预防性措施。通过绘制风险防范流程图，制作岗位风险警示牌，制定岗位风险防范措施，立足于预防风险和保护干部，注重事前防范。根据权力等级分别制定相应的预防措施，对C级廉政风险，采取保廉承诺、警示教育、人文关怀、风险提示、廉政谈话、函证质询等多种形式，提高单位和个人的自律和防范意识。对B、A等级廉政风险，除采取以上措施外，建立和实行重要部门重点岗位干部选用交流、公开承诺、岗位责任、首问首办负责、限时办结、考核评议、廉政档案等制度。通过采取前期预防措施，增强党员干部廉洁自律的主动性和监督制约机制的有效性，达到关口前移和预防腐败行为发生的目的。
2. 中期监控。在前期预防的基础上，通过信息监测（包括述职述廉、民主测评）、举报、网络举报、行政投诉、电子监察、民主评议政风行风、政风行风热线、定期自查和专项检查、抽查等手段，构建风险监控网络，避免问题的扩大化、严重化。同时，纪检监察部门对前期预警整改措施落实情况进行跟踪监督，对整改措施落实不到位的部门和个人及时督察，并将督察情况及时向同级党委、纪委通报。
3. 后期处置。针对中期监控发现的问题，视情节轻重，按照干部管理权限，分别实施召开专题民主生活会、警示提醒、诫勉纠错和责令整改等措施，及时纠正失误和偏差，堵塞漏洞，避免廉政风险演化为违纪违法行为。有关单位、部门和个人接到预警后，应在规定时限内对廉政风险成因进行分析，制定整改措施，书面告知实施预警的纪检监察部门。纪检监察部门对中期预警整改措施落实情况进行跟踪监督，对整改措施落实不到位的及时督察，并将督察情况及时向同级党委、纪委和上一级纪检监察部门通报。对违纪违法行为，根据实际情况，予以党纪、政纪追究，需要法律追究的及时移送司法部门。
金融廉洁风险防控措施范文3
随着经济增速放缓，担保行业代偿率目前已高于银行业不良贷款率，两者间的差距或将进一步拉大，资本实力弱、风险管理不到位的担保企业将受到进一步冲击，担保行业分化将进一步加剧。所以经济新常态下如何做好企业风险防控及业务开发，是当前融资担保企业普遍思考的问题。
一、经济新常态下融资担保企业业务开发
就担保企业来讲，GDP增长速度放缓，部分行业扩大投资规模的意向减弱，对资金的需求可能会出现萎缩，因此会影响担保行业发展。但任何时候基于国家政策的行业投资取 向总是动态的，担保业要善于研究国家政策，及时准确把握行业动向，适时推出带有方向性和前瞻性的担保产品。微观方面，经济新常态下融资担保企业应加强与银行的合作，积极开展银、担、企对接活动，配合银行优化担保业务，如对纳税诚信企业，以其实际纳税额为基础，给予一定的信用担保的“税融通”业务等。宏观方面，瞄准国家产业导向中的潜在产业市场，创新产品，创新服务，精准定位，锁定特定目标客户，实行一对一专属服务，以小促大，聚小成大，小始大终。
二、担保公司要创新与金融机构合作方式
金融机构应与担保机构密切协作，及时通报受保企业的有关信息，加强对受保企业的监督，共同维护双方的利益；对信用等级较高的担保公司，为有市场、有信用、有效益的小微企业提供的担保项目，应减少贷款利率上浮幅度或给予利率下浮优惠。运作规范、资本实力和风险控制能力强、信用等级高的融资性担保机构，也可以通过市场化的手段，比选合作银行的条件，为其承保的优质项目提供服务质量优、贷款期限适宜、利率更加优惠担保服务。
三、经济新常态下融资担保企业风险防控
从经济新常态下融资担保企业所呈现出的风险来看，融资担保企业可从以下几方面着手进行风险防控。
第一，融资担保企业应建立健全融资担保风险管理制度。主要包括“审、保、偿”分离制度、廉洁运作制度、项目经理AB角制度、保后跟踪制度、风险项目管理规定、项目稽核制度、风险月报制度等。融资担保机构可对中小企业的申请资格及相关的情况严格审批，评估其信用等级及项目风险，在此基础上确定担保费率，做好事前控制。不定期地跟踪调查在保企业生产消耗、工资发放、资金流水、负债规模等，随时对项目可能发生风险的苗头及时监测并提出风险处理措施，做好事中控制。
第二，建立银行与融资担保机构风险共担机制。以“利益共享、风险共担”为原则，强化融资性担保机构与金融机构的合作关系。银行业金融机构与融资性担保机构根据风险控制能力，合理确定担保放大倍数和风险分担比例，建立“银担”风险分担机制。政策性融资担保机构，可以建立地方政府、合作银行、担保机构三方共同分担风险的“政银担”风险分担机制。通过建立“政银担”风险分担机制，一方面担保机构可以与银行共同加强对被担保企业的风险识别与防控；另一方面，政策性担保机构、地方政府、银行三者的风险责任分担，实现地方政府对政策担保机构的风险补偿，可以增强政策性担保机构持续发展能力。
第三，融资担保企业应做好对被担保企业的风险管理。担保企业应根据自身实际，建立与业务开发、风险防控相联系的绩效考核办法。在风险管控方面，要坚定不移的贯彻“保前调查、保中审查、保后管理” 这三项基本规则。具体到担保公司的业务操作层面，要进一步将这三个环节细化，将担保过程中可能存在的风险点列出清单，形成一套规范的、可行的操作规程，业务人员严格按照操作规程开展保前调查、保中审查、保后管理。
金融廉洁风险防控措施范文4
按照总行党委召开集中以案促改专题组织生活会的要求，我认真学习了有关以案促改方面的文件和材料，认真对照自己在平时工作中的实际情况，查摆了自己工作以来在政治思想、组织纪律、工作作风等方面存在的问题，并对此进行认真剖析。通过学习和剖析，我进一步增强了防范意识、自省意识，切实强化“红线”意识，做到敬畏规矩，守住底线。现将个人对照检查情况汇报如下：
一、存在的主要问题
1.作风方面：
一是存在重业务、轻学习的思想。平时只顾忙于业务，片面致力于工作任务的完成，冲淡了对自我党性意识的提升，对各项规章制度和各类风险案件的学习不够入脑入心。
二是对于较为复杂的金融案件不能很快的发现其根源在那里，不能更好的防微杜渐，预防风险案件的发生。
2.管理方面 ：
平时我能够端正经营指导思想，坚持业务发展与风险防范。但在稳健经营和案件防范上还存在一些不足之处，认真分析原因主要有以下两点：一是风险防控意识不强，心理上认为，只要任务完成得当，指标太平，就不会产生风险，其实不然。二是认为我们农商行的工作条件好，员工待遇好素质高，没那么多思想问题，沾染腐败的几率小。
3.制度方面：
平常制度定的严，执行时宽，只满足于开会和学习文件，作风建设不够深入。平时忙业务多，抓制度少，只是认为只要为群众提供好的金融服务，而轻慢了一些必要的操作规范。
4.监督方面
由于信贷资产历史包袱的存在，在一些问题的暴露和整改上欠缺，觉得内部检查流于平常，对信贷质量不会有太大的撼动而重视不够。
二、主要原因分析
（一）从政治思想上。政治理论学习做的还不够，在思想上有所放松，在行动上没有真正形成加强政治理论的高度自觉，有时候把政治理论学习当成“软任务”。同时学习效果不佳，只在党组中心组集中学习时学习，对于学习内容没有在学习后深入去研读、去思考。
（二）从品质素养上。没有始终如一的用党员的高标准、用组织干部的高标准严格要求自己，在处理一些事情上把自己作为普通群众，降低了对自己的要求。
三、努力方向和改进措施
（一）严格贯彻落实审贷分离、分级审批制度，积极配合信贷管理部、审计稽核等监督部门检查，认真整改到位，积极结合问题深化以案促改，全面查摆，力求防患于未然。
（二）牢固树立强烈的实干意识，在工作的具体实践中不断锻炼自我、完善自我、提高自我。立足岗位，加强对工作的思考与研究，了解工作的标准、要求、特点、性质和规律，找到工作的着力点和落脚点，提升工作效果的针对性和实效性。
金融廉洁风险防控措施范文5
众所周知，风险是金融发展过程中的重要特点之一，并且诱发金融风险的影响因素非常多，而人力因素就是其中的一个重要因素，且严重制约了金融行业的健康稳定发展。一直以来，人在金融风险管理中，不仅是实现金融风险管理的中介，更是推动金融风险管理发展的无穷动力。近年来，在国家和相关政策的帮助下，我国在金融风险的预防控制方面取得了显著地成果。但是，在人力资源管理方面由于缺乏完善的管理机制和科学的管理技术，依然存在许多严重的问题，所以，还需要建立完善的风险防范管理体系和健全的防范措施，才能最大限度的降低金融风险。
一、诱发金融风险的人力因素分析
管理者缺乏应有的素质和能力所诱发的管理风险。风险管理者是化解风险的核心力量，一旦管理着自身缺乏基本的职业素养和专业能力，就会降低金融企业的抗风险能力。并且，随着社会的快速发展，金融市场的发展规律和服务理念也发生了重大变化，而且人们对金融机构提出的要求也越来越高[1]。所以，管理者必须要担起重要的管理职责，才能进一步将风险预防措施落实到实际应用中。但是，实际情况中大多数金融企业的管理着依然固步自封的沿用传统的管理理念，从而无法适应快速的时展要求。此外，部分金融企业在做重大决策时缺乏对市场供求、金融环境、竞争态势等方面的分析和认识，导致金融企业在发展战略和决策等方面存在一定的风险隐患。
操作人员风险防范意识薄弱、法制观念低下所诱发的管理风险。风险防范意识是每个金融操作人员必须具备的基本专业素养，但是目前大多数金融企业的操作人员普遍存在风险防范意识薄弱等问题。虽然，近年来《票据法》等相应的法律法规相继出台，但是在实际应用过程中并没有按照法律法规和相应的规章制度要求进行操作，从而加大了管理风险。此外，由于部分金融企业的领导阶层和决策机构对法制观念的认识严重不足，从而降低了操作标准甚至打乱了操作秩序。且一旦缺乏完善的法制观念，就会产生非法交易和违法违纪操作行为，例如：知法犯法、合伙诈骗、内外勾结等现象，都是由于缺乏法制观念的后果。
二、金融人力资源管理与防范化解金融风险的现实摩擦
被动反应型的管理模式削弱了防范化解金融风险的能力。目前，我国大都数金融企业和金融机构，都是采用被动反应型管理模式进行内部管理，主要表现形式为按照上级决策执行操作任务。但是金融危机往往是突发且不可预测的，所以，在进行上级汇报、讨论、决策过程中会扩大风险级别。因此，这种被动式的管理模式，不仅拖延时间还会使操作管理人员缺乏主见，且完全依赖上级进而产生惰性，使员工的素质和能力得不到提高。
孤立静态的管理方法阻碍了防范化解金融风险的进程。当下，许多金融企业在人力资源管理过程中刻意将录用、培训、考核、调动、退休等环节区分开来，进行单一独立管理。表面上是细化了管理任务，但是以上各个环节之间是存在相互联系的，例如：培训水平和考核质量直接挂钩，所以，如果将各个管理环节独立开来，不仅不能形成比较管理，还会降低管理的连贯性[2]。甚至有的企业将工作人员按照一定比例分配到各个部门，将“人”视为各个部门的财产，导致一个人在一个部门一干就是一辈子，严重违背了人力资源管理原则。
金融人才短缺制约着防范化解金融风险的效果。一般情况下，金融人才大多数是高智商、高学历人才。所以，不可否认的是，我国金融人才的整体水平和国外相比依然存在一定差距。目前，在我国金融行业里操作人员主要以初级和中级专业技术人员为主，而具有长远战略眼光的高级技术人员少之又少，从而降低了金融行业的整体实力水平。据统计，在学历结构中具有研究生学历的人员、农行为0.2%；中行为0.4%；建行为0.6%，可见各大金融机构严重稀缺高、精、尖型人才。所以，从长远考虑，非常不利于金融机构的可持续发展。
三、防范和化解金融风险的对策措施
实施战略型的人力资源管理模式。简答的说，战略型人才主要是指以人为中心的管理模式，在经济时代，科学技术就是生产力，因此，想要实施战略型人才管理模式，首先充实管理人员的知识储备，才能最大限度的提高抗风险能力。此外，金融机构必须要将工作重心进行转移，只有逐步从以事为中心转移到以人为中心才能实现现代化管理，从而有效地在传统管理模式的基础上进行创新和完善。总的来说，只有将人力资源管理将金融机构其它各部门之间的管理进行相互结合，并共同承担风险和责任，才能激发其它部门加入防范和化解金融风险的队伍中来，从而壮大管理团队并提高管理水平。
培训高素质工作团队。高素质主要包括专业技能和职业素养两方面，因此，一个优秀的工作人员必须要德才兼备，才能胜任金融风险的防范和化解工作。所以，首先要制定完善的培训管理机制和健全的培训措施，并定期组织工作人员进行专业培训和思想道德教育，才能有效地端正工作人员的工作态度。且由于金融风险所涉及的内容比较复杂，所以，对工作人员的知识储备要求非常高。因此，爱岗敬业、公正廉洁的工作作风和工作态度，对提高风险的预防能力起到了重要的推动作用，同时，还能有效地减少歪门邪道和不良作风等违法违纪行为[3]。所以，金融机构必须要适时的进行国内外的并重培训，才能在不断地吸取成功经验。
建立有效的激励机制。激励机制主要目的是为了提高工作人员的工作积极性，进而提高工作效率。并且，激励是人力资源管理的重要组成部分，也是防范化解金融风险的主要手段。所以，科学合理的激励机制，可以帮助工作人员工作人员提高自我认识。一般情况下，金融机构采取的可行性激励机制主要包括考核机制、报酬机制等。其中，考核机制，主要是通过定期对工作人员进行工作评估，便于及时发现工作过程中存在的问题，从而第一时间进行完善。因此，考核机制可以帮助工作人员发现问题，解决问题，从而不断地提高自我能力。而报酬机制，主要是通过制定不同等级的工资促进工作人员的工作热情。等级工资根据每个员工的工龄、学历、岗位分档确定，而工作则是根据工作人员的工作态度和工作能力进行评定，便于促进工作人员全身心的投入到工作中。
金融廉洁风险防控措施范文6
一、指导思想
牢固树立正确的政绩观、发展观，坚持稳中求进工作总基调，以全面深化改革总揽全局，切实贯彻执行“促改革、防风险、强服务、提效能”方针，深入推进改革开放和创新发展，守住不发生系统性区域性风险底线，扎实提升银行业服务实体经济的能力，促进经济社会持续健康稳定发展。
二、工作目标
（一）改进监管手段，探索风险预警、识别、防控、化解的新方法、新机制，有效提升监管效能。
（二）新组建1家村镇银行，在县域及乡镇增设至少6家银行网点。
（三）推动钢贸、造船、不锈钢等重点行业授信风险逐步化解，力争不良贷款率不高于年初水平。
（四）加快推进银行案防长效机制建设，促进银行从业人员合规履职，力争不发生案件和重大违规事件。
（五）推动绿色信贷，加大对新兴产业的金融支持，确保新兴产业贷款在全部贷款中的占比逐步提升。
（六）持续改善薄弱环节金融服务，小微企业贷款、涉农贷款实现“两个不低于”。
（七）巩固文明创建成果，继续保持“全国文明单位”荣誉。
三、主要措施
（一）全面深化改革，推动银行业转型发展
1.强化法人银行公司治理。一是落实《商业银行公司治理指引》，组织开展公司治理培训，完善法人银行“三会一层”治理结构，督促指导董事会、监事会有效履职，提高各专门委员会履职能力。二是强化董事、监事、高管人员的履职评价和问责。出台《农村中小金融机构董监事履职评价示范文本》，督促法人机构制定董监事履职评价办法实施细则，并报分局备案。三是稳步推进新资本协议实施工作。做好实施培训和监测分析，夯实资本管理基础；强化法人银行股权监测，规范股权变更、质押、交易等行为；按照银监会法规逐步扩大民营资本进入银行体系，构建更加具有活力的银行体系。
2.推进银行内控管理机制建设。一是加强绩效考核导向监管。督促银行树立正确的政绩观和发展观，进一步完善内部绩效考核体系，科学设定经营指标，避免单纯追求规模增长和同业排名的激励导向，推动落实高管人员及重要岗位人员薪酬延期支付制度。二是强化内控体系建设。指导银行构建有效风险治理架构，强化部门、岗位之间的有效制衡，落实强制轮岗交流制度。三是完善监审联动。加强对银行内审等部门的业务指导，进一步增强风险的识别、预测和计量能力，出台《农村中小金融机构内部审计监管评价办法》，开展重要风险监管审计合作。
3.加快银行产品服务创新。一是督促银行以特色化为方向，立足本地市场需求实际开展业务创新，探索差异化的金融服务。二是推动实施品牌化战略，指导银行根据自身实际开展产品服务营销，打造在全省乃至全国有影响的特色服务品牌。推动符合条件的农商行实施走出去战略，选择合适地区设立异地支行。
（二）严守风险底线，维护银行业安全稳健运行
1.逐步缓释地方政府融资平台风险。一是坚持稳步控降目标。坚持“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”总原则，继续认真落实《银监局关于进一步做好地方政府融资平台授信风险管理的意见》，择优支持保障房等重点项目建设，新增贷款必须符合监管政策要求，力争平台贷款余额不超过年初水平。二是完善全口径监测统计。通过加强统计监测，真正做到动态统计、有进有出，进一步提高平台名单的全面性。进一步加强融资全口径管理，与地方财政、审计部门建立完善日常联系和季度信息交流制度，督促银行加强监测，全面了解平台企业的其他融资情况，严控平台借道融资，提高平台融资全口径统计监测的准确性，深入分析平台银行体外融资对银行信贷安全性的影响。三是落实到期还款来源。目前纳入监测的73户融资平台今明两年到期贷款都将在46亿元左右，督促银行及早与平台企业及地方政府部门沟通落实还款计划及资金来源，严防违约风险。四是强化风险缓释措施。对于还款资金来源得不到落实的平台，要求银行及早制定风险处置预案；密切关注地方政府直接融资政策变化情况，逐步推动用直接融资置换相应的平台贷款。
2.从严控制房地产领域信贷风险。一是完善名单制管理。督促银行针对二三线城市房地产市场风险集聚的特点，审慎开展房地产信贷业务，强化房地产开发企业准入管理，完善准入企业名单，加强开发企业资金实力、开发业绩、管理水平、信用状况等准入条件审核；结合季度非现场监管走访，收集审查辖内银行开展合作的开发企业名单及项目情况。二是加强开发企业资金来源监测。督促银行开展房地产开发企业资金风险排查，严控银信合作业务，严防开发企业通过假按揭、民间借贷等方式进行融资，严防房地产企业利用贷款囤地炒地。三是组织开展房地产贷款压力测试。组织开展一次大型银行房地产贷款压力测试，准确评估房地产价格下跌情况下的贷款损失及流动性情况。四是落实住房按揭贷款差别化政策。督促银行严格执行住房按揭贷款政策，优先保障首套自住房贷款，审慎开展商用房抵押贷款。上半年组织开展一次房地产贷款检查，全面了解政策执行情况及风险状况。
3.密切关注大额授信风险。一是妥善化解区域性系统性风险。以戴南不锈钢行业为重点，加强与兴化市、戴南镇政府及有关部门的沟通协作，深入实施授信总额联合管理，充分发挥牵头行作用，逐户落实一户一策分类处置方案，确保支持类企业有劲、维持类企业有底、退出类企业有序。首期授信总额联合管理期限到期后，及时召开有关戴南地区银政企三方座谈会，研究部署后续工作。二是密切关注重点客户风险。充分利用客户风险信息系统，在全辖排查涉及5家银行以上、银行授信总额2亿元以上的大额多头融资及5000万元以上存在担保圈的客户，建立台账持续监测，绘制大额客户融资担保链接图，准确掌握主要担保圈状况，推广运用授信总额联合管理机制，逐步推动担保解链工作，有效防控风险蔓延。三是严防政策“一刀切”加大行业风险。加强与政府部门的信息沟通，督促银行积极上争资源，用好用活政策，避免信贷“急刹车”、“急转弯”加剧风险集聚。关注光伏产业发展状况，根据银监局有关文件要求，结合辖区实际制定出台有关光伏产业金融服务的指导意见，推动“有保有压”政策有效落实，指导银行继续按照风险可控、商业可持续的原则有选择、有差别地开展光伏产业授信业务。四是加强农村中小金融机构大额授信和授信集中度监管。督促机构严格控制大额贷款，落实新增3000万元以上大额贷款报备制度；禁止发放异地贷款；加强银团贷款风险管控，严格控制银团贷款投向。
4.大力加强不良贷款管理。一是做实贷款分类。加强贷款质量监测，组织开展重点机构贷款风险分类检查，摸清摸准风险底数，夯实资产质量，提足风险拨备。二是加大新增不良贷款问责力度。出台不良贷款责任认定追究监督办法，督促银行按照履职责任要求，对2013年以来新发生的不良贷款查清原因，落实责任，凡属违章违规形成的不良贷款，必须要追究经办人和相关责任人员的责任。对于新增小微企业不良贷款，按照提高不良容忍度有关要求，适度减免相关人员责任，保护银行改善小微企业金融服务的积极性。认真分析新发生问题贷款的成因，从经营理念、管控架构、管控方式、管控流程等方面全面改进授信管理体系，严格新发放贷款的准入管理。三是加快不良贷款清收处置。推动银行积极运用诉讼、批量转让、核销等方式处置不良贷款，充分利用财政部最新下发的金融企业呆账核销管理办法所带来的便利，加大存量不良贷款核销力度，损失类贷款不得长期挂账。
5.有效促进影子银行业务规范发展。一是建立风险“防火墙”，阻断影子银行风险向银行体系传导渠道。督促银行规范发放小贷公司贷款，密切关注该类机构将银行贷款资金流向国家调控领域及限制性行业。规范开展银担合作，对融资性担保公司严格执行担保倍数限制，防止违规放大杠杆倍数。二是建立完善银行销售理财产品备案登记制度，及时掌握理财业务情况。指导法人银行规范开展理财业务，建立单独的机构组织体系和业务管理体系，与银行资金严格分开，不购买本行贷款，不开展资金池业务，强化资金运用监管。规范分支机构理财产品销售行为，严防不当宣传及误导销售。
6.高度重视流动性风险防控。一是把流动性管理放在更为优先的位置，督促银行特别是法人银行及时调整流动性风险偏好，各法人银行要成立以行长为组长的流动性监测与管理小组，制定切实可行的流动性应急预案，开展农村中小金融机构压力测试，督促建立流动性风险管理长效机制。二是加强同业、理财和投资业务管理，合理控制资产负债期限错配程度，防止业务增长过于冒进，推动中小银行切实按计划压降“两项占比”，提高业务稳健性。三是加强流动性风险监测，有效控制存款冲时点现象，提高资金来源稳定性，组织银行进行压力测试，适时开展流动性管理专项检查。
7.突出操作风险和案件风险管控。继续保持案防高压态势，制定相关实施细则，推动银监会“案防新规”有效落实，严格实施信贷违规问责和案件问责。督促银行加强基层网点和重点人员管控，继续开展员工参与民间借贷等违规行为排查，加大问责力度。加强与邮政部门的沟通协调，推动邮储银行二级支行强化操作风险管控。加强案防技防建设，建立农商行信息科技系统开发、运用联合机制，推动开发运用员工账户异常信号监测系统、重要岗位轮岗提醒系统和“飞行”检查合规知识测试系统，进一步提升案防工作水平。出台《农村中小金融机构“飞行”检查长效机制的指导意见》，成立“飞行”检查大队，对机构“飞行”检查进行再监督。
8.密切关注新型风险。一是强化信息科技风险。开展信息科技风险巡查，摸清信息科技风险现状；下发信息科技风险监管工作意见，确保银行严格按照“系统可以外包，责任不能外包”的原则，完善信息系统安全体系，保障业务连续性。二是强化市场风险监管。督促银行加强资金业务管理，提高风险管控能力，关注交易对手风险，严防违约风险。三是注重声誉风险管理。继续与媒体合作开展对外宣传，提高宣传时效性和针对性，把握舆论引导主动权；督促银行健全声誉风险管理机制，加强网络舆情监测。
（三）优化金融服务，推动经济社会转型升级
1.运用信贷杠杆推动产业转型。一是强化引领，深入推进银行业转型升级。加强监管引领和考核督促，切实推动《市银行业转型升级指导意见》的贯彻落实，确保银行业在全市转型升级中发挥更加有力的推动作用。上半年组织开展“银行业转型升级行长沙龙”，组织银行集中探讨转型升级经验，深入挖掘银行业转型升级典型，发挥示范引领作用，带动银行业全面服务转型、发展升级。二是盘活存量，稳步退出过剩及落后产能。加强产能过剩重点行业的监测分析，建立淘汰落后产能企业名单和信贷台账，推动银行与政府部门加强产业转型升级合作，通过产能整合重组、技术改造，促进生产资源有效利用，盘活沉淀在过剩产能上的信贷资产。三是用好增量，将信贷优先用于符合国家产业政策和结构调整升级的行业和项目，重点支持战略性新兴产业、先进制造业、现代信息技术产业和清洁能源等。完善新兴产业和绿色信贷监测统计，推动银行创新金融产品、优化业务流程、落实扶持政策，积极推广专利权质押等适合高新技术企业发展需求的信贷模式。加大对医药城的信贷支持力度，推动银行进驻医药高新区，为医药产业发展提供优质金融服务。
2.强化金融消费者权益保护工作。一是持续深入开展金融知识宣传普及活动。组织青年员工开展送金融知识下乡活动，走进工厂、学校开展金融知识宣传服务，督促银行网点播放金融知识宣传专题片，充分运用主流媒体宣传普及金融知识。二是完善银行服务投诉处理机制。建立银行投诉处理机制评估督导机制，对银行投诉处理情况实施监督考核，督促指导银行建立健全快捷、规范、合理的投诉处理流程，充分发挥银行维护消费者权益、处理消费者投诉第一责任主体的作用；加强对客户投诉情况的分析研究，及时总结经验教训，采取有效措施减少同类问题反复投诉。三是切实改善柜面服务。优化服务流程，减少客户排队，提升柜面服务满意度，为消费者提供更好的服务体验。规范开展符合消费者需求的投资理财等产品，督促银行坚持“卖者有责”，为消费者把好产品准入关口，规范开展业务宣传，避免误导消费者。
3.进一步改善“三农”金融服务。一是加快农村普惠金融体系建设，在优化建设传统银行网点的基础上，开展社区银行、小微支行试点，积极推广“快付通”等依托现代信息技术的服务模式，提高偏远乡村的服务可得性。加强农村中小金融机构的市场定位监管，充分发挥支农主力军作用，严防“脱农进城”趋势，引导邮储银行大力拓展农村金融业务。二是积极适应农村经济社会发展新变化，开发推广适用于私人农场、专业合作社的信贷新模式，探索发展农业产业链融资，开展金融支持农业规模化生产和集约化经营试点。强化对粮食生产发展的信贷投入，支持城乡一体化、新型城镇化和农田水利建设，支持新型农业生产经营主体发展。三是提升阳光信贷覆盖面，加大富民阳光信贷推广力度，建立富民阳光信贷统计制度和通报制度，开展专项现场检查。
4.推动小微企业金融服务增量扩面。一是强化业务引领。坚持小微企业贷款“两个不低于”目标不动摇，认真开展统计监测和考核督促；完善“市中小企业金融服务网”，开发推广“网上金融超市”，进一步拓宽银企沟通的渠道。二是开展活动带领。继续开展小微企业金融服务月活动，2014年计划在市新能源产业园区和高港区举办两场大型“进基层、入园区”银企对接活动，在姜堰区和泰兴市举办两场银企面对面恳谈活动，扩大活动影响力，提升活动效果。三是实施创新驱动。通过监管创新，探索化解小微企业贷款难、贷款贵问题的措施和方法，进一步推广小微企业免担保贷款；督促法人银行针对小微企业特点创新金融产品、创新信贷流程、创新还款方式、创新担保方式；推动政府加大政策扶持力度，完善小微企业信贷风险分担补偿机制。四是强化制度保障。推动银行小微企业专营机构有效发挥作用，开展专营机构督查评估，对“六项机制”贯彻落实情况进行跟踪，对减轻小微企业融资负担政策执行情况进行督查，不断提升小微企业贷款的可得性和服务覆盖面。
（四）强化内部管理，提升监管效能
1.扎实开展党的群众路线教育实践活动。认真组织开展第二批群众路线教育活动，深入学习贯彻重要讲话和指示精神，对作风之弊、行为之垢来一次动真碰硬的大排查、触及灵魂的大检修、洗心革面的大扫除。系统理解、准确把握“照镜子、正衣冠、洗洗澡、治治病”的总要求，用精神开展活动，认真开展批评和自我批评，严防搞形式、走过场。突出作风建设，坚决反对“”，紧密结合监管中心工作，努力实现作风的根本性改进。分局党委班子成员和各职能科室分别挂钩基层联系点及重点关注行业和风险领域，深入实际开展调查研究，紧密联系基层解决实际问题。
2.切实推进职工队伍建设。一是强化知识型队伍建设。结合工作实际开展业务学习培训，全年集中培训不少于6次，切实提升员工业务能力。采取论坛、交流、点评等多种形式，组织开展业务学习研讨和交流，树立主要业务的标杆性质量标准，供相关科室员工学习对照。二是强化实干型队伍建设。围绕“增强干部队伍素质，提高尽责履职能力”强化基础管理工作，开展“深化作风建设，塑我监管形象”活动，切实提升制度执行力。改进督查督办，确保各项工作任务有效贯彻落实，开展履职评价，提高工作效率和规范化程度。开展中层干部缺岗竞聘和员工轮岗，激发员工活力，努力做到人力资源效用最大化。三是强化廉洁型队伍建设。推进廉政文化建设，组织开展警示教育，上好预防职务犯罪警示教育课，落实“一岗双责”，强化监督约束，确保不发生工作人员违法及重大违规行为。
