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移动支付的起源范文1
今年以来，各地进一步重视和加强企业离退休人员养老金发放工作，强化措施，狠抓落实，取得了很大成绩，基本做到了离退休人员养老金按时足额发放，同时对以前拖欠的养老金进行了补发。但有的市地对养老金按时足额发放的重要意义认识不足，工作力度不够，养老金发放出现了新拖欠，个别地方问题还相当突出。为进一步做好养老金发放工作，根据《国务院办公厅转发劳动保障部等部门关于做好提高三条社会保障线水平等有关工作意见的通知》（〔1999〕69号）精神，现将有关问题通知如下：
一、进一步提高认识，加强领导
确保养老金按时足额发放是一项十分重要的政治任务，对促进改革开放和社会稳定具有重大意义。各级政府要以高度的政治责任感，从改革、发展、稳定的大局出发，进一步加强对这项工作的领导，切实把责任落实到具体部门和工作人员，一级抓一级，层层抓落实，按时足额把养老金拨付到位，确保不发生问题。各地要在国庆节前对离休人员进行一次走访慰问，体察他们的疾苦，对反映的问题，能解决的，要在国庆节前集中解决，不得拖延推诿，敷衍塞责。要认真对本地区养老金发放工作进行自查，对发现的问题，要立即纠正，省有关部门要对养老金发放情况进行检查。对存在的不稳定因素，要及时采取措施，把矛盾化解在基层和萌芽状态。有关部门要加强情况调度，发现问题及时向当地政府和上级部门报告。对因工作不力而引发群体性事件，造成严重后果的，哪一级出了问题，就追究哪一级领导的责任。
二、采取有效措施，尽快将以前的拖欠补发完毕
对今年7月1日以后新拖欠的养老金，各地要立即补发，任何地区、单位不得以任何理由再发生新的拖欠。对今年6月底以前拖欠的企业离退休人员统筹项目内的养老金，要按照谁拖欠谁负责的原则，在今年9月20日前必须一次性全部补发。统筹项目内社会保险经办机构拖欠的，由社会保险经办机构负责补发。企业拖欠的，由企业负责补发。确实没有支付能力的，可变卖有效资产补发，仍有困难的，由同级政府研究解决。统筹项目之外的拖欠，由企业予以补发。
三、加大工作力度，千方百计确保离退休人员养老金按时足额发放
（一）目前仍实行养老保险基金差额缴拨的，要立即改为全额征缴，全额拨付；企业养老金的，社会保险经办机构要加强监督，确保按时足额发到离退休人员手中，不得以实物抵顶养老金。要积极创造条件，全力推进养老金社会化发放步伐，年底前全省社会化发放率力争达到95％。
（二）采取有效措施，确保困难县（市、区）按时足额发放养老金。统筹范围内基金入不敷出的，要动用历年滚存结余；结余用完的，要将债券变现，必要时要变卖由养老保险基金形成的固定资产，或由省、市地适当调剂。通过以上措施仍然不足以确保养老金发放的，由同级政府研究解决。
移动支付的起源范文2
关键词:移动商务;信息化;3G
本文系辽宁省社科规划基金项目部分成果(项目编号:L09DJY100),项目名称:第三代移动服务消费者采纳及偏好行为研究
中图分类号:F49文献标识码:A
走过十几年的创新之路,中国的TD-SCDMA已经进入全面商用时代,3G迎来产业化的春天。互联网的未来趋势将会是移动设备增值业务上,特别是3G时代的到来,移动设备将会取代普通电脑的地位,而成为人们生活中最重要的生活、学习、谋生的工具之一。发展移动设备增值业务前景是非常明朗的,利润也是可观的。3G本质的变化就是无线传输速度比现在的手机网络快。可以预见,原来人们在电脑上发邮件、上网查资料、玩游戏等应用,今后都可以通过手机实现。
一、企业移动商务的发展
1、基本形式。移动商务的最初形式是短信,2000年中国移动推出短信业务后,中国移动增值业务市场正式启动,并迅速成为中国移动运营商最大而且也是发展最快的移动增值业务之一。目前在中国,个人消费者市场短信业务的普及率已经非常高,与此同时新开发的企业用户短信市场的空间在应用技术提供商和通信运营商的开拓下正加快放大。企业短信的应用形式:第一个层次是以纯粹的短信群发为主,为企业提供促销、广告等消息群发的服务;第二个层次是把企业短信应用上升到具体的解决方案,在功能上进行了一定的定位和扩展;第三个层次是把企业短信应用与企业管理相联系,向复杂的应用系统延伸。在对未来企业移动应用的主要系统调查中,以CRM和ERP为代表的复杂纵向应用成为企业移动应用的主要领域。中国企业移动应用开始由简单的横向应用转向复杂的纵向应用。相对来讲,短信应用是目前中国移动商务市场应用最多的一类,比移动支付、移动搜索等发展更快。作为技术比较成熟的一类业务,未来短信将在中国企业级用户市场获得普及化的应用,使企业的IT管理真正实现移动管理、即时管理。
2、近年来的发展。近年来,移动支付业务已开始在手机用户中流行。随着移动用户数的增长,移动支付业务用户数明显增长,年增长率保持在10%左右。目前,国内可用来实现移动支付的支撑技术已经逐渐成熟,如短消息技术、无线应用协议(WAP)已经能为移动支付的安全实现提供保证。尽管技术上可行,但移动支付市场尚处于市场培育和推广阶段,消费者长期形成的消费习惯和固有的支付方式是这种快捷服务成长过程中必须逾越的一道坎。只有提供更多与老百姓日常生活息息相关的支付服务,并逐步渗透到传统支付模式中去,才能使该产业有长足的发展。
电子邮件是互联网应用中普及率和使用频率最高的一个业务,因而也受到了移动运营商的高度重视。手机邮件被移动行业视为继语音通话和文本信息之后的第三大收入来源,而成为众多商家争夺的目标,目前中国联通和中国移动对于该项业务如此积极的主要原因还是着眼未来的3G,特别是为高端数据用户的发展做准备。但是,手机邮件业务在国内市场还处于初期摸索阶段,我国用户对其接受需要一个培养过程。尤其是资费问题以及手机屏幕显示问题等都阻碍了用户的应用。
手机搜索引擎是一种面向无线网络的手机短信搜索引擎系统,为互联网用户和手机用户提供搜索短信业务。手机用户只要通过编辑短信,发出一个关键字到手机搜索引擎服务代码,就可以搜索到需要的信息;同时手机用户也可以在搜索引擎上自己的信息。手机搜索引擎提供了一个企业与手机用户之间的商务信息互动平台,并为一些服务型企业无形中带来很多商机。企业用户通过手机或者网站注册手机实名,有信息需求的手机用户就可以通过手机搜索引擎与其进行交易。目前已有不少淘宝者捷足先登进入这一崭新的领域。目前在中国,互联网搜索备受网络服务商重视,中国移动也同谷歌一起推出手机搜索服务。
二、移动商务发展现状
移动商务作为一种新型的电子商务方式,是对传统电子商务的有益补充和扩展。相对于传统的电子商务而言,移动商务可以真正使任何人在任何时间、任何地点得到整个网络的信息和服务。在成熟的移动商务应用的国家,人们可以通过手机了解交通工具的班次,查阅影院的放映内容和售票情况,并可以根据手机屏幕上显示的影院座位图来选择座位。股民也可以随时随地通过手机了解股市行情,进行股票交易。外出旅游的人可以通过发短信的方式预定手机服务内容,有关信息被自动输入专用监控系统后,用户就能在预定日期内收到指定目的地的天气预报。移动商务的优势首先在于它的无所不在。通过移动通讯设备,企业所提供的内容可在任何时间、任何地点到达顾客手中。移动商务创造更高效、更准确的信息互动;其次是它的便利性。移动通讯设备便于携带,为移动商务开拓了更大自由度的商务环境。可以随时随地从事公司活动,通过移动通讯设备进行交易或取得资讯;第三是移动商务的个性化。移动商务的应用能够达到个性化,呈现所需的资讯或提供所需的服务给特定的使用者。
1、信息化为移动商务提供了基础。我国政府在对信息化的促进政策和自身在采用新技术的带头作用,为移动商务市场提供了保障。我国政府在促进企业移动商务的发展上发挥着重要作用。
2、商务活动的频繁为移动商务提供了需求。目前在我国,客户对移动商务的了解较少,在被调查的所有企业中,有50%没有听说过移动商务的概念,而余下的那些对此有些了解的客户,又难以理解该方案能够给企业带来的好处。因此,有必要对客户进行市场教育以帮助他们采用移动解决方案。在我国的金融业、运输、物流以及零售等增长率高且竞争力强的行业中,很多公司正在采用移动解决方案来提高他们的运营效率和财务业绩。
3、移动运营商为移动商务所做的努力。移动运营商修改他们的战略、商业模式和内部运营,为他们的企业客户提供各种端到端的解决方案。他们也对以往为大众客户而设计的组织、流程和技术进行必要的变革,以适应企业客户的特殊需要。中国移动成立专门的集团客户部,中国联通推出的“新时空”,这些组织和业务都是为企业客户的具体需求而打造的。
三、移动商务发展趋势
1、在设备制造商中国产品牌成为主力。在2G时代,我们还没有看到国产品牌挤进市场前三名,放眼望去,都是洋品牌的天下。虽然国产品牌林立,但上百种品牌市场份额总量相加,都不及诺基亚一家,关键是没有外资品牌的那种影响力和由此带来的高额品牌附加值。
但3G时代的到来正在从质上改变这种状况。虽然现在下结论为时尚早,但从今年国产品牌市场表现来看,在3G市场上,国产品牌确实是大获全胜的。虽然“三星”坐上了3G市场的头把交椅,但国产品牌表现十分抢眼的却不在少数,如“宇龙酷派”、“联想移动”、“华为”、“中兴”、“天宇朗通”等国产品牌在3G上都比较有斩获。而外资品牌只有三星稍微闪亮一些,其他品牌都是业绩乏善可陈。技术型企业的“宇龙酷派”在3G市场份额上,仅次于“三星”,成为亚军,更重要的是,“宇龙酷派”定位高端,品牌附加值高。虽然目前中国联通引进IPHONE成为大众焦点,但“宇龙酷派”的N900以及联想移动推出的基于OMS操作系统平台的OPHONE,分别成为中国电信和中国移动对抗IPHONE的旗舰产品,在3G高端市场,形成对IPHONE的强有力竞争。
当然,3G时代除了比拼产品之外,更重要的是商业模式的一种竞争。将来手机企业赚钱的,并不是卖手机,而是软件应用和内容提供。苹果的IPHONE开辟的这种商业模式正在成为将来通信产业发展的主流模式。这种发展趋势已被国产品牌捕捉到,并被群起效仿。这说明,国产品牌在把握3G的主流发展方向上并不落伍,除了中国移动、中国联通的在线软件商店,天宇朗通、联想移动都在向这个方面努力。将来不是通过卖手机赚钱,而是通过提供服务的内容来实现可持续的赢利增长,谁把握了这个方向,谁就把握了3G的未来。
2、3G技术标准的采用。国际电信联盟(ITU)确定3G通信的三大主流无线接口标准分别是WCDMA(宽频分码多重存取)、CDMA2000(多载波分复用扩频调制)和TD-SCDMA(时分同步码分多址接入)。其中,WCDMA标准主要起源于欧洲和日本的早期第三代无线研究活动,该系统在现有的GSM网络上进行使用,对于系统提供商而言可以较轻易地过渡,该标准的主要支持者有欧洲、日本、韩国。去年底,美国的AT&T移动业务分公司也宣布选取WCDMA为自己的第三代业务平台。
CDMA2000系统主要是由美国高通北美公司为主导提出的,它的建设成本相对比较低廉,主要支持者包括日本、韩国和北美等地区和国家。
TD-SCDMA标准是由我国第一次提出并在此无线传输技术(RTT)的基础上与国际合作完成了TD-SCDMA标准,成为CDMA TDD标准的一员,这是中国移动通信界的一次创举,也是中国对第三代移动通信发展的贡献。在与欧洲、美国各自提出的3G标准的竞争中,中国提出的TD-SCDMA已正式成为全球3G标准之一,这标志着中国在移动通信领域已经进入世界领先之列。
3、3G业务的发展方向。随着3G发牌,国内电信行业正式进入3G时代。由于2005年欧美国家已经进入3G商用时代,因此可以借鉴欧美国家的发展经验。欧美运营商的业务发展方向是主打视频类业务、力推数据卡。3G业务发展初期,美国运营商以“内容为主”指导思想,推动数据业务的发展。2005～2006年美国三家运营商纷纷投建了新的3G网络,覆盖了美国大部分疆土,基本具备商用条件。在初期运营阶段,三家运营商都以内容为主的战略思想来开展数据业务,以视频节目、视频会议、音乐和游戏等业务来推动3G的发展。欧洲运营商在3G业务的发展初期还大力推广数据卡业务。主要原因有:首先,终端不能充分支撑运营商的大规模发展3G业务;其次,与其他终端相比,数据卡终端较为便宜,操作简易,便于客户快速上手操作,体验高速的数据传输能力。3G意味着商务的移动实现成为了现实,视频业务会逐渐发展到个人业务方面。在个人用户市场,不同种类的客户对服务的偏好不同,主要分为商用型与实用型两类。国内各家运营商对于移动支付也非常重视,有可能成为3G主要业务增长方向之一。
(作者单位:东北财经大学管理科学与工程学院)
主要参考文献:
移动支付的起源范文3
【关键词】移动电子商务；电信运营商 ；发展障碍；发展对策
中图分类号：F270文献标识码：A文章编号：1006-0278(2012)01-027-02
一、移动电子商务概述
所谓移动电子商务（M-Commerce），是通过手机、PDA（个人数字助理）等移动通信设备与因特网有机结合所进行的电子商务活动。移动通信技术和其它技术的完美组合创造了移动电子商务，但真正推动市场发展的却是服务。移动电子商务能提供以下服务：PIM（个人信息服务）、银行业务、交易、购物、基于位置的服务、娱乐等。当然，与基于有线Internet的传统电子商务一样，移动电子商务并不是所有业务流程都能实现。例如，在某些情况下供货可能是实物形式的（光驱、计算机硬件和图书等），而在某些情况下则是电子形式的（软件分发、资金划拨等等）。
二、移动电子商务发展现状
（一）移动电子商务的起源与发展
随着移动通信的发展，WAP上网已成为一种被大众接受的互联网接入方式，尤其是3G已经开通，手机上网已成为另一种重要的上网方式。同使用电脑上网相比，手机上网几乎不受时间、空间、设备的限制，上网费用被大众接受后，为移动商务的进一步提供了很好的基础。
我国的移动电话经历了一个由东到西、由城市到农村的发展过程，移动电话使用率与经济发展程度呈正相关关系。由于国家的支持和人们生活水平的提高，我国移动电话发展速度非常快，年均增长率在100％。随着移动电话价格的下降和移动通讯费用制度的调整，这一市场增长将更为迅速。? （二）移动电子商务的发展模式
在2G时代，无论是GSM/TDMA还是CDMA，其业务差异是很小的，在2.5G时代，CDMA 1X和GPRS开始有了一些增值应用上的明显差异。3G业务的差异只有一小部分来自运营商所选择/被动选择的3G技术，更大的一部分，则来自于运营商企业的战略定位。
3G的差异将集中体现在增值业务上。在3G时代，语音和短信无疑仍然是运营商的基础业务；为移动中的计算机提供无线数据接入，也有希望于3G时代成为基础业务。就业务而言，3G运营商所谋求的差异就被锁定在增值业务上，是涉及具体应用和具体内容的差异，是电信运营商作为综合信息服务提供商之间的差异。
从技术上看，3G的亮点在于移动多媒体、移动流媒体和手机应用下载等数增值业务。前二者意味着内容的极大丰富，视听效果日臻完美；后者则意味着形式的极大丰富，如JAVA、BREW对手机终端功能的无限扩展。
从业务应用上看，3G的卖点已经延伸到生活的方方面面。如手机电视、移动办公、手机银行、电子支付、手机经纪业务、移动电子邮件、移动广告、个人信息管理、手机订票业务、娱乐信息服务、移动课堂、移动政务等。
三、移动电子商务发展中的障碍
（一）理论障碍
就当前的情况来看，首先，我国移动电子商务的理论研究比较欠缺，我国移动电子商务的发展还存在着以下的问题：我国对移动电子商务的一些应用领域的研究仍旧是一片空白。比如对移动教育、移动医疗、移动应急行动等移动电子商务的新领域的理论研究。由于这些新的应用领域各有自己的特征，因此，我们需要加强将移动电子商务和这些领域的服务特征相结合的理论模型的研究。
（二）技术障碍
1、第三代通信技术选择产生的问题
2G时代，中国移动建网采用的是GSM标准，中国联通采用的是GSM标准和CDMA标准。中国移动和中国联通所建移动通信基站已超过30万个，一向是各建各的。两公司的铁塔常常都是并肩而立，本可合用的铁塔和机房却只承载本企业的基站天线和设备，浪费了大量钢材和土地。一座铁塔（或机房）需投资约30万元人民币，在现有的基站中，如果1/3共建共用，便可以节省资金300亿元。
在2G技术向3G技术升级的过程中，中国三家营运商采用的标准又不一样，中国移动采用TDSCDMA标准，中国联通是WCDMA标准，中国电信选择是 CDMA2000，而国外的3G标准基本上就是一种，这样便于国家、企业集中力量发展3G，而我国由于采用3种标准，力量难于集中，容易造成3 G关键技术难于得到突破，产业很难做大做强，更难于引领电信技术的发展。同时，标准不同，造成3G手机不能自由转网，对手机产业的发展也会产生一定的影响。
2、3G技术及应用的成熟问题
3G是高速度移动数据网络、智能终端和基于身份识别、位置、电子支付的应用整合而成的一种新的服务模式。3G不是一种技术，它是网络、终端和应用整合的服务模式和用户体验。
在3G背景下，2009年移动商务得到了长足发展。第一，由于3G牌照发放，移动商务产品种类增多、服务更加多样。比如上海世博会手机门票业务、3G手机邮箱、企业级彩信应用等等已经开始商用并发展较快。第二，移动商务市场得到更多厂商的关注，尤其以传统互联网公司和传统电子商务公司为代表，在3G牌照发放的刺激下他们更加关注移动领域并纷纷做出了相应布局。第三，2009年3G下的移动商务应用并未出现杀手级应用，主要原因是受限于3G的终端普及和网络尚未全面展开，之前业界所推崇的手机邮箱应用在这一年也并未爆发。
目前当3G还未达到成熟发展之时，4G也要来了。“看似遥远的未来转瞬就会变成现在”，用这句话形容飞速发展的移动通信技术，再合适不过。4G研究项目已经悄然进入外场试验和预商用计划。3G带宽非常有限，让很多用户在同一时间使用视频很困难，而4G的带宽是3G的10倍，频谱利用率大约也是10倍，这样吞吐量就是3G的100倍，真正实现把宽带送到用户手上。在技术上4G将领先3G一个档次。
（三）运营和市场障碍
3G的发展重点是数据业务，目前移动数据业务基本上都采用按流量计费的方式。依笔者拙见，按流量计费是技术导向或成本导向的，而非客户导向或需求导向的资费方案。一个理想的资费方案是，从用户的角度上看，收费原则非常简单而且确定，从运营商的角度上看，它能够针对不同需求产生出多样性的变化。同时满足这两个条件不太容易。
包月制实际上就是一种资费套餐。行业人士普遍认为，资费套餐是最好的价格竞争方式。理论上，资费套餐的设计是根据运营商自己的用户结构、财务状况、赢利目标等综合因素来考虑设计的，不同运营商的情况千差万别。可怕的是，假如竞争对手没有从相同的角度出发去考虑问题，推出一个无理性的简单降价，就可以把一个经过精心设计的资费套餐冲击得七零八碎。
较之2G，3G业务更加复杂，许多业务都是有使用限制条件和资费限制条件的，或具有特殊的使用流程，这对普通用户的理解能力形成挑战；同时，通信网络和技术的复杂性，会偶尔在用户使用业务过程中产生一些障碍。这些都要求有必要的界面系统向用户进行宣传和解释。
四、我国移动电子商务的对策研究
（一）理论问题的研究
根据以上分析，可以看出我国电子商务存在的问题还很多，这严重制约了我国移动电子商务的发展。因此，必须要结合我国移动电子商务发展的实际情况，借鉴国外移动电子商务发达国家的发展经验，以寻找出解决这些问题的办法。只有采取必要的技术手段和科学的方法，才可以充分提高移动电子商务在我国的发展水平，从而全面推动移动电子商务在我国全面快速地发展。因此，对于上面的问题，必须加强我国移动电子商务的理论研究根据我国移动电子商务发展状况，全面开展对移动电子商务的理论研究。在对理论研究的同时，要注重理论的研究深度和方法。目前，随着中国移动电子商务的不断发展，对移动电子商务理论的研究，主要包括对移动电子商务行为的研究，对移动电子商务经济学、战略和商务模式的研究，对各类移动电子商务安全技术的研究，对应用服务接纳模型的研究和对移动电子商务跨文化研究。同时，对移动电子商务研究的方法应该采取实证方法。
（二）市场障碍的解决方案研究
1、市场规范以及第三方支付平台的研究
在我国，移动电子商务的商业模式属于新生事物，要取得完善的程度还需要一个过程。而对移动电子商务的支付机制的完善是一个关键的环节。整合各移动通信运营商的异构支付平台，为移动终端客户建立一个广阔的移动支付平台和选择空间是必然选择。
为保障移动支付的基本安全,技术方面要做好四方面的工作：信息保密；WAP安全；身份认证；终端装置安全。目前移动支付的技术保障水平较高，但相对有线网络的复杂性决定了其还需不断改进。
中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民表示，央行对新兴移动电子商务产业持积极支持的态度，并正在研究发放第三方支付平台的行政许可并制定相关监管办法。对于目前正在试点运营的相关机构，将采取备案登记制度，并保持对其沉淀资金规模与社会信誉的监控。他强调，这是一项融合了新兴技术的金融业务，有一定的门槛，电信运营商、互联网企业等应与银行展开积极合作，如果自身涉足，也要接受央行监管。据悉，这类门槛主要包括，机构本身必须是一个专业化的支付组织，可开展支付、清算等业务，与其母体公司要在资金、运营等方面完全独立，同时要定期向主管部门就资金规模、运行情况等作报告等，以便监管部门掌握其发展情况。
目前，在有关现场支付的标准规范方面，就有人民银行、工信部以及企业各自发起的几套规范。此外，人民银行方面还有国家金融标准化委员会颁布的中国人民银行PBOC2.0标准规范，企业方面，中国移动、中国银联、一卡通公司等企业纷纷制定自己的标准。
2、降低用户使用成本与开发应用服务
首先,降低终端成本。以手机为代表的终端产品不仅要加强功能设计，更要对客户市场进行细分，针对不同客户类型加强针对性业务功能的设计，而不是每款手机都“大而全”，这样才能降低企业生产成本，制定出客户可以接受的价格。
其次,降低交易服务成本。用户采用移动支付方式银行要收取交易手续费，移动网络运营商还要收取服务费，再加上发送短信的费用，用户使用手机支付要比传统支付方式付出更多，而现在并没有很突出的需求来支持这一市场。高成本又没有突出的应用严重拉开了移动支付与用户的距离，要解决这一问题就要运营商与银行密切合作，降低用户的使用成本，根据用户需求开发高附加值业务，简化用户支付操作程序。短信息的成功应用除了给移动运营商带来巨额收益外，也越来越多地给各行各业带来商业上的应用。它的成功在于成本低且符合消费者需求，这一成功经验提示移动电子商务价值链的上游企业应加强合作找出消费者的潜在需求，开发“物美价廉”的应用服务，将其转化为市场。
移动支付的起源范文4
市劳动和社会保障局《关于实行企业离退休人员基本养老金社会化发放工作的意见》已经市政府原则同意，现转发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。
关于实行企业离退休人员基本养老金社会化发放工作的意见
为确保企业离退休人员按时足额领取基本养老金，依据《国务院办公厅关于继续做好确保国有企业下岗职工基本生活和企业离退休人员养老金发放工作的通知》（〔2000〕9号）精神，结合本市的实际情况，2000年底前，我市将对参加了社会保险的单位中80％的离退休人员基本养老金实行社会化发放。此项工作要坚持“积极稳妥、先行试点、滚动推进”的原则，今年7月份在西城区先行试点，在试点的基础上在全市逐步实施。现就企业离退休人员基本养老金实行社会化发放工作提出以下意见：
一、实施范围和步骤
对按规定参加本市养老保险统筹的单位中按月领取基本养老金的离退休人员逐步实行基本养老金社会化发放。
2000年要在原行业统筹之外所有参统单位中实行。2001年在原行业统筹单位中实行。争取用两年左右时间在全市实行基本养老金社会化发放。
二、社会化发放的内容和形式
基本养老金社会化发放的内容为按养老保险政策规定，在养老保险统筹基金中列支的离退休人员基本养老金。
基本养老金的社会化发放形式主要是由各级社会保险经办机构委托工商银行和邮局代为发放，为方便离退休人员领取、查询，可自主就近选择发放网点。
（一）居住在本市的离退休人员的基本养老金由工商银行和邮局发放；
（二）居住在外地的离退休人员的基本养老金由邮局寄发；
（三）对有特殊困难的离退休人员，社会保险经办机构将根据本人申请和实际情况，委托邮局上门送发。
三、统筹外养老金发放形式
企业支付的统筹外养老金不属于基本养老金范畴，应由原资金渠道解决。其中离休人员按国家和本市有关规定发放的各种补贴应给予保障。单位可以委托工商银行、邮局在发放基本养老金时一起发放。
四、基本养老金发放时间
基本养老金发放时间为每月15日，遇法定节假日提前发放。为保障离退休人员按时足额领取基本养老金，保证离退休人员基本生活，各级财政部门和社会保险经办机构要在规定的时间内拨付基金，确保基本养老金的按时发放。
五、组织实施
（一）实行基本养老金社会化发放是确保离退休人员按时足额领取基本养老金，保证社会稳定的一项重要措施。各级领导要予以高度重视，认真组织、周密安排，确保社会化发放工作的顺利实施。
移动支付的起源范文5
这是一家世界上技术含量最低的科技公司，这也是一个科技含量最高的咖啡品牌。
它在中国消费者的眼中，却是逼格满满……
但毫无疑问，最懂营销，最能掌握消费者心理，最会做互联网生意的咖啡连锁品牌也许非星巴克莫属。
星巴克是全渠道零售业的翘楚，因此，为企业更好地准备和发展移动端业务之前，你很有必要学一学星巴克对于移动端所采取的多种多样的移动营销策略。
那么，我们今天就来探究一下，这家起源于美国西雅图的国际连锁咖啡品牌是如何利用移动互联来做全渠道零售(Omni-Channel)。
交互式移动端零售星巴克创造
据统计，消费者花在上网时间，有60%是在通过移动设备(手机、平板电脑等)，这为每一位在做实体零售的商家展示了移动端巨大潜力——因为它会很便利的展示实体店所在的位置。
星巴克通过研究消费者消费习惯，不断地使用营销策略来满足自己消费者需求，它早已对自己的顾客了如指掌。
早在几年前，公司发现开发一款移动端应用，通过应用直接给用户优惠信息，就能打开与自己顾客互动的最有效渠道。这款移动客户端就应运而生，毫无悬念的就叫Starbucks(星巴克)，有着实体店定位，礼品卡信息和会员奖励机制等功能。
移动端会员积分奖励吸引消费者使用
星巴克很清楚知道，和自己顾客最好的沟通交流就是不断地发放优惠信息、提供免费饮料和一些生日礼物。总的来说，因为消费者们需要不停地使用客户端来查收积分，所以通过手机应用这个渠道能够增加用户黏度和互动性。
星巴克的移动支付技术
在英国、美国和加拿大等国家，星巴克利用手机完善了消费者的支付体验，用户可以在移动端应用上为自己的账户充值，等到去星巴克门店的时候，只要亮出手机上的支付条码，就能在2秒内完成付款，并且得到星享积分。
星巴克创造和完善了交互式移动端零售体验，加快了支付速度，证明了自己深知顾客的需求和体验，换而言之，在尝试发展移动端市场的时候，摆在第一位的就是顾客。
通过个性化优惠，增加星巴克用户忠诚度
星巴克把用户忠诚度管理无缝地植入到了自己的移动应用当中，虽然这不是一个新的概念，但是通过植入移动端的积分奖励措施，还是成功地替代了传统的星享卡(注：中国大陆市场用户仍无法享受此举措)。
在境外的部分国家，星享卡完全免费，而且星巴克还在移动端应用中提供数字星享卡。毫无疑问，星享卡的积分制度成功的提升了消费者的忠诚度和黏度，通过不断地星星奖励和对应阶段的优惠券发放，用户会时常跑到门店享受一杯免费的咖啡。
手机星享卡刺激了消费者不断地使用星巴克移动端应用，因为公司发现自家的消费者很习惯于不断地通过消费来获得免费的奖励。然而，星巴克除了能够不断地保持和用户的黏度，还能从它的用户使用得手机应用来获得更多的数据。
众所周知，星巴克的奖励制度是用户累计消费一定数量，那么同时会获得相应地星星数，也会获得对应数目优惠劵和赠饮。虽然这个奖励制度可能不完全适用于其他的行业的零售服务，但是利用移动端应用来激励顾客，在很大的程度上，消费者会对品牌有着更好的用户黏度和忠诚度。
另外，公司也会鼓励那些活跃于移动端的消费者做一些问卷调查，星巴克的“星星”会作为报酬发放到那些接受问卷调查账户，这自然是一大独门秘籍，不少的用户会乐于参与这些调查，因为他们深知这些“星星”可以带来更多的优惠和免费的饮品。
对于不同行业的零售商来说，盲目地开发一款移动端的应用程序并不是最好的营销方法。但是，我们可以学学星巴克的其他的移动端战略，例如他们是如何占领短信营销市场的。
星巴克用短信来吸引更多地顾客
在短信营销这个大蛋糕面前，星巴克却更着力于消费者本身和自己的品牌推广。每一条短信都会吸引到更多的顾客参与到星享积分的阵营当中去，整个概念和上文说到的用户忠诚度项目如出一辙。
短信推送其实和邮件群发的营销策略一致，但是有数据显示，短信推送的营销战术有着更高的点击量，往往短信被点开的几率高达90%。除了短信极高的点击率优势以外，星巴克采取短信推广的另一个重要原因则是，为那些手机不能使用移动端应用的客户提供服务，以便于他们可以继续参与到忠诚度计划当中，赢得更多的奖励。
短信内容方面，星巴克推送的短信往往关注于最新的产品和优惠，这样一来可以吸引那些顾客不断地访问他们的实体商店。
消费者主动在社交平台推广星巴克
除了移动端的应用程序和短信，社交媒体是星巴克的另一大战场。
在英国伦敦市中心的星巴克，有这么一位个性鲜明的咖啡师，他的名字叫Lafitte。在闲暇之余，他会收集消费者喝完留下的纸杯并带回家中，然后在纸杯上画出精美的涂鸦并且附带上消费者的名字，当消费者有幸再回到店内的时候，Lafitte会亲手将这件艺术品交还给那位消费者。
消费者上传这些图涂鸦杯子，疯狂传播在整个社交网络，使伦敦那家星巴克爆满
欣喜若狂的消费者会直接将这些杯子上传到不同的社交平台，久而久之，光顾这家星巴克门店的消费者越来越多。
用户主动上传这些杯子到社交平台，成功地引起了品牌营销，似乎是星巴克和其他零售商在社交媒体战略上的不同之处。利用用户的主动性来传播品牌，会走得更远更广，因为星巴克懂的是消费者的心态。
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【关键词】互联网金融 风险 防范
当前，互联网金融的迅猛发展对我国金融生态产生了巨大冲击。到底什么是互联网金融？它的本质是什么？其快速兴起会带来了哪些风险？以及如何规范和发展等相关问题成了社会各界关注的焦点。本文在考察我国互联网金融发展轨迹和梳理相关文献的基础之上，对上述问题做初步探讨，旨在为互联网金融规范发展起到抛砖引玉的作用。
一、什么是互联网金融
眼下，互联网金融成为了热门话题，各类企业和投资者纷纷效仿进军互联网金融。究竟什么是互联网金融？不同的参与方和研究机构从各自的角度对互联网金融给予诠释。归纳起来，大致有以下三种观点：第一种观点，从技术的视角认为互联网金融就是科技与数据金融，是以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、社交网络、搜索、引擎和云计算等，将对传统金融模式产生深远影响，可能出现既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，称为互联网金融①。第二种观点，从行为主体参与形式的角度来理解，认为互联网金融就是一种普惠金融，是指互联网企业从事金融业务的行为称为互联网金融②。第三种观点，从功能的视角认为，互联网金融的本质是利用互联网和信息技术，加工传递金融信息，办理金融业务，构建渠道，完成资金的融通③。
上述观点从不同层面对什么是互联网金融进行了诠释，仁者见仁、智者见智。笔者认为，这些观点皆有其局限性，没有充分揭示出互联网金融的本质和内涵。要想正确界定什么是互联网金融，首先需要弄明白的问题是，互联网金融因何而起？它的本质和内涵是什么？
纵观全球互联网金融的演化路径，大致经历两个阶段：一是金融业务互联网化。最早起源于美国19世纪80年代。随着互联网技术和信息通信技术的发展，金融业开始利用互联网技术实现联网实时交易，结算、资金转移互联网化、手机支付等金融核心业务。以后又逐步发展为网上销售金融产品、利用数据库技术进行信用评价、产品定价和风险管理等传统金融业务互联网化;二是互联网业务金融化。尽管互联网金融起源于金融业对互联网工具的应用，但真正令互联网金融迅猛发展的却是互联网企业的业务创新。上世纪末，以网络运营公司、通讯商、电商等为代表的互联网企业利用自身优势涉足金融业务。从第三方支付开始，创新了网络借贷、众筹、社交金融、大数据与智慧银行等多项互联网金融业务，互联网金融逐步向多样化、大众化方向发展。
综上所述，笔者认为，互联网金融是指互联网与金融的结合，是借助于互联网工具实现资金融通、支付和信息中介功能的一种金融创新活动。目前，互联网金融主要有以下几种模式：第三方支付、网络借贷（P2P）、众筹融资、网络保险公司及网络银行。
二、互联网金融面临的主要风险
既然互联网金融是一种金融创新活动。金融创新意味着是一把“双刃剑”，在创造巨大利益的同时，也带来风险隐患。特别是目前互联网金融正处在初步探索与快速发展时期，监管体系和信用体系尚不健全，势必会引发诸多风险，主要表现在以下几个方面：
一是信用风险。信用风险是互联网金融面临的最大风险，其产生的主要原因归纳为以下两个方面：一方面由于互联网金融的虚拟性，加大了交易者之间的信息不对称，从而增大了信用风险。另一方面，由于我国互联网金融准入门槛低、行业标准缺失、法律监管不足等导致了信用风险加剧，各种互联网金融平台违约现象层出不穷，令我们不得不关注其背后面临的风险。
二是安全风险。当前，我国互联网金融业务面临安全形势严峻。互联网金融本身就是以互联网技术为支撑，而目前互联网存在诸多不安全隐患，可能对金融消费者信息安全和财产安全构成严重威胁。特别是对大数据存储的物理安全性要求越来越高，从而对大数据的容灾机制提出更高的挑战。
三是法律风险。现行法律体系对互联网金融企业准入和退出标准、运作方式、交易者身份认证等方面尚无明确的法律规定，缺乏互联网金融消费者权益保护条例，大数据时代客户隐私权没有相应保护条款，互联网金融监管制度建设明显滞后于互联网金融的发展，迫切需要进一步研究探索。
四是道德风险。互联网金融的快速发展，导致了“道德风险”不断加大。目前互联网金融领域的道德风险表现在：一是从业人员故意违规甚至违法操作导致金融消费者遭受损失带来的道德风险。二是采取欺诈方式诱骗投资者购买，实则资金流向平台企业的腰包引发的道德风险。
三、防范互联网金融风险的有效路径
针对当前互联网金融面临的上述风险，笔者认为可以从以下几个方面入手加以规避：
一是完善社会信用体系。加快建立实现跨部门、跨地区、跨行业的全社会共享的信用查询平台，采取严厉的失信惩罚机制，约束企业与个人的失信行为，以此防范互联网金融企业引发的信用风险。
二是加强互联网安全技术研发。加快开发互联网加密技术、密钥管理技术及数字签名技术，提高计算机系统的关键技术水平和关键设备的安全防御能力。
三是完善互联网金融法律法规。加快出台针对互联网金融的专门性立法。着手从信息网络安全维护、社会信用体系构建、金融消费者权益保护等方面搭建互联网金融的法律法规体系，规范互联网金融机构运行规则和经营范围，使互联网金融企业运营有法可依。
四是健全互联网金融监管体系。加强互联网金融企业资金管理，规定资金由银行全程托管，对资金发放、客户使用、还款情况等进行跟踪管理，公开透明披露平台筹集资金的管理信息，方便客户随时查询。同时，加强互联网金融从业人员职业道德教育，提高行业人员道德素质。
参考文献
[1]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012（12）.
[2]马云.金融行业需要搅局者[N].人民日报，2013-06-21.
