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网络支付的优势范文1
关键词：网络；直复营销；广告
中图分类号：F724 文献标识码：A 文章编号：1005-5312（2012）32-0283-01
直复营销是网络广告的核心应用。仅从销售的角度来看，网络营销就是直复营销。直复营销的“直”是指不通过中间分销渠道而直接通过媒体连接企业和消费者，网上销售产品时顾客可通过网络直接向企业下订单付款；直复营销中的“复”是指企业与顾客之间的交互，顾客对这种营销努力有一个明确的回复，企业可以统计到这种明确回复的数据，由此可对以往的营销效果作出评价。
网络是一个全球性社区。在互联网世界中，不光有各类品牌广告位，更有闹市和沙龙，甚至街头小广告满天飞。企业除了可以购买社区的广告位来宣传品牌，更应该了解这个社区的各类闹市、街道和沙龙；在各个互联网社区中找到个别关键人物（内行、联系人、推销员），同时，根据引爆流行附着力观点，在通过在各个网络平台营造一些与主题营销相呼应的附加行为，这些微小的细节将可以影响整体传播的效果。所以，把网络当成社区，在广告宣传的同时，关注互联网社区中的闹市、沙龙等场地，企业将受用无穷。
网络是企业营销的一种新工具。对企业来说，不应该把互联网当成一个新战场，而应该当成企业营销的一个新工具，学会它的功用和方法，直接掌握运用。网络具有以下几个基本点：时间跨越性、空间跨越性、传播形式多样化、一对一的互动营销性、个性定制性、客户反馈机制相对易建性、自由性等。互联网是传播工具、也是与客户沟通的工具，运用这个工具的是否熟练，决定了企业能否在下一轮行业竞争洗牌中上一个层次。
某门户网站总结了几个网络广告相对传统媒体的六个优势：传播范围最广、交互性强、针对性强、受众数量可准确统计、实时、灵活、成本低，强烈的感官性。而对营销的发起者企业来说，除此之外网络更是各个俱乐部、兴趣人群分类扎堆的地方。在互联网上进行宣传传播，网络的优势有三点，一点是可衡量控制，网络广告不同于路牌电视广告，在图片展示部分，从创意到制作成品的过程无需花费过于大的成本。所以，这个部分是前期可以做小量检测和效果衡量的，达到了合理的数据反馈后再大规模投放。有效把握投放成本和效果比。在广告投放后，我们也可每日跟踪检测其效果，作出相应的调整。一点是非常适合精准营销，通过对不同门户不同频道的分析、各个行业站、不同专业站等的人群定位，找到需要影响的人群。然后确定企业要表达什么。三是广而告之以外，网络更具有“教育”的作用。网络广告不同于传统媒体，除了广告展示入口页，更拥有详细的信息阐述页面。这个页再也没有空间、时间的限制，在某种程度上也没有内容篇幅、内容形式、时间长短的局限。企业可以根据营销的整体目的，合适的全面详细的表述需要表达的内容，对感兴趣的人群，还可以提供其他相关内容的连接（深入的推荐相关信息）。总而言之，网络广告最大的优势是：可控、精细、全面、深入。
网络支付的优势范文2
一、网络支付工具支付宝和财付通的发展现状
在全球经济发展步伐逐渐加快的新形势下，网络支付工具也越来越多，对于资金的支付的要求也提出了各种各样的要求，虚拟支付工具的出现成为了解决资金流通，广泛的应用于资金的清偿结算的各个缓解之中，电子化支付平台特征较为明显。
网络支付工具支付宝的发展特点。随着网络购物成为当今时代潮流的社会环境下，阿里巴巴公司推出的网络支付工具支付宝应运而生。支付宝是现代社会中最具领先地位的独立的第三方支付平台，受众广泛。据相关的数据显示，截止到2010年底的时候，支付宝注册用户突破5.5亿，日交易额超过25亿元人民币，日交易笔数达到850万笔。这是一笔惊人的数字，在这样的数字下，又向我们证明了网络支付工具的强有力的发展潜能和广阔的发展前景，是实力的代名词。
支付宝自2004年投入使用开始，不断变革着现有的资金支付方式和途径，是资金支付工具的发展和演变过程中的重要突破和创新，它彻底的颠覆了传统的支付工具，改变了现实社会中面对面的支付方式，改变了支付方式必须通过银行才能够实现的支付手段，成为了我国支付工具的一种重大的突破。支付宝一直秉承着“简单、安全、快速”的支付原则，比如说：快捷支付方式的出现，通过与十余家银行的合作关系，将信用卡网上支付的成功率从以前的百分之六十提升了三十个百分点。支付宝致力于各种在线支付问题的解决，构筑信任的产品品牌特征，在一定程度上保证了支付宝的使用用户在资金支付时的安全性保障问题。同时，支付宝通过这种信任的机制体制构筑理念，成功的建立起支付双方的信用体系，为在全互联网范围内营造和谐、稳定的氛围做出了一定的贡献。
网络支付工具财付通的发展特点。财付通是腾讯公司推出的网络支付工具，自2005年投入运行之后，用以保障个人在拍拍网等二十余万家的网络购物平台中的相关款项的收支过程。财付通致力于腾讯的相关业务较多，比如说：腾讯QQ、拍拍网等出现资金交易的方式，受到了广泛的应用和推广，在市场上的份额仅次于支付宝的使用率。财付通的功能性应用涉及到了一百七十余项生活缴费服务，并广泛的应用于购买车票、彩票等业务中。但是，财付通的最有效益的应用内容并不是常见的生活缴费等内容，而是腾讯公司推出的网络游戏中，完成支付交易双方的支付和收款功能。
财付通为用户提供资金的收付、体现等功能，方便资金的使用，同时，还提供了各种各样的充值服务，比如说：游戏充值、信用卡充值等业务，给人们的生活提供了较大的便利条件。财付通是我国国内第一家经权威机构认证的电子支付平台，它的出现在电子虚拟交易平台上具有重要的作用和意义。财付通的电子支付平台的认证开启了我国电子支付行业标准化、规范化、严格化、程序化征程的新篇章，为我国电子支付平台的持续发展奠定了基础。
二、网络支付工具支付宝和财付通发展面临的挑战
可以说，支付宝和财付通是现阶段最常见的网络支付工具的两种形式，就二者的发展现状来说，仍旧存在着一些问题和弊端，给网络支付工具支付宝和财付通发展带来了巨大的挑战和危及，给人们的资金财产安全造成了一定的威胁，给企业或者是其他经济机构的大量的网络资金支付带来了一定的不安定因素，对于资金流通的效率大打折扣，不利于资本的经济效益的提升和实现。网络支付工具支付宝和财付通发展面临着历史的、严格的、权威的挑战。
信任感缺失，安全隐患严重缺陷。网络支付工具中支付宝和财付通在第三方支付平台的范围中的两个佼佼者，成为了网络支付平台中最重要的组成部分。不管是支付宝还是财付通，都是每一个注册用户用以收支清偿的资金账户，是关乎着每一个网络支付工具使用者的切身利益，账户的安全性、保障性问题成为了每一个注册用户的关注的焦点。2013年11月中旬，上海某男子的支付宝账户上存在的六万余元在较短的时间内被盗刷，支付宝的弊端和问题被直接的摆在了每一个支付宝用户的面前，用户的信息保密性不强，造成了打量的用户信息泄露，账户风险成为了导致每一个注册用户所忧心的问题，支付宝的账户安全问题存在一定的隐患和威胁，比如：使用支付宝的快捷支付时，第一次验证不需要输入银行卡的密码，支付宝作为第三方网络支付平台的操控着和运营者，对于用户的身份的验证缺乏严格的审核和保护措施。另外，支付宝的相关业务仍旧存在一定的弊端，比如：支付宝的快捷支付功能，在用户使用时，资金的流转与融通过程不通过银行等金融机构，支付宝的安全隐患越来越严重
平台扩容受限，用户体验感缺失。在网络支付工具支付宝和财付通的日常运行中，虽然注册使用的人数较多，在数量上存在着一定的优势特征，但是不可否认的是，每一个注册用户对于支付宝或者是财付通的归属认可感尚未完全的形成，这在网络支付工具不断的丰富的社会环境下，网络支付工具与日俱增，这无形中就给支付宝和财付通等网络支付工具的使用提出了更高的标准和要求。用户在网络资金的流转支付过程中，该文原载于中国社会科学院文献信息中心主办的《环球市场信息导报》杂志http：//总第522期2013年第39期-----转载须注名来源对于网络支付工具缺乏有效的依赖性特征，导致了在支付宝和财付通未来的发展空间中，不可避免的会出现注册使用的用户数量基数庞大，但是支付宝和财付通本身的所创造的社会价值却是越来越少。再加上，不同的网络支付工具中用户的转换过程中成本较低的窘境，给支付宝和财付通的未来后续发展造成了一定的桎梏和限制。注册用户在使用过程中，只是过度的强调支付宝和财付通平台的功能的使用率，却忽视了支付宝和财付通平台的体验率，用户的归属感不强。
网络支付工具多样化，第三方支付平台竞争激烈，生存压力较大。继支付宝推出快捷支付之后，中国银联也很快推出“银联在线支付”和“银联互联网手机支付”两项网络支付业务。“银联在线支付”是中国银联立足现代社会网络支付的各方面的需求的基础上，以银行的交易保障为基础，面向全社会推出的网络交易清偿结算的支付平台。“银联在线支付”的最大优势就是成功的将银行金融机构为担保，适用于全部类型的银联卡的综合性关联的虚拟的电子化网络支付平台，较支付宝和财付通等老牌的网络支付工具来说，它的优势不可谓不突出，“银联在线支付”最重要的突破就是实现了银行等金融机构在网络支付平台的干预措施，以银行等金融机构的信誉担保情况下，第三方交易平台更加的深入人心，对于注册用户的信息认证也更加的规范和严格，再加上它提供了多种支付方式，比如：小额支付、储值卡支付、网银支付等方式，成为了被人们所信服的网络支付交易平台的存在。另外，“银联在线支付”还具有国际化特征，它针对于用户境内购物的需求，为用户提供了境外外网上购物、水电气缴费、商旅预订等交易内容方式，对于国内的注册用户来说，极具吸引力。“银联互联网手机支付”业务是利用手机终端的强大功效，以手机功能软件的方式，可以通过相关的网络平台来进行下载到手机的功能，这无形中颠覆了传统的网络支付工具的模式，摆脱了过去那种只能够依靠电脑才能够实现的网络交易方式。“银联互联网手机支付”的出现真正的推进了随时随地都可以进行网络支付交易平台的实现，方便、简单、迅速。但是不可否认的是，正是由于网络支付工具的不断更新和出现，网络支付工具的多样化趋势被突出起来，直接导致了第三方支付平台竞争激烈，这对于最先出现的网络支付工具支付宝和财付通来说，带来了的现实的生存压力较大，如何推进网络支付工具持续长久的发展迫在眉睫。
三、推进网络支付工具支付宝和财付通发展的措施
随着现代化社会的不断进步，科技化水平得到了飞速的发展和提高，许多科技产品等新兴事物应接不暇，尤其是在网络信息化发展水平不断提高的社会大背景下，资金的网络化交易平台的搭建为人们提供了较大的便利，呈现出全民化的发展趋势，同时，由于网络支付工具的出现又给经济社会生活下，给人们带来了一系列的便利，这就让网络支付工具更加具有便民化的特点。在网络化席卷全球的社会形势下，资金的网络流转成为了解决相关经济问题的有力渠道，成为了解决网络商品的流通中资金问题的关键环节。网络支付工具随着网络商品流通的兴盛而逐步的发展起来的，成为了时下保证经济活动实现的一种资金的交易流通方式。推进网络支付工具支付宝和财付通发展的措施成为了解决网络支付工具中所存在的问题的关键性环节和措施。
突出软件服务，提高硬件实力，提高市场占有份额。作为传统第三方支付平台，支付宝和财付通最然占有着一定的数量的优势，但是，在不断发展变化着的网络化社会环境下，面对着其他网络支付方式的异军突起，如何在市场占有量，成为了网络支付工具支付宝和财付通的发展中一个不容忽视且噬待解决的问题所在。这就需要硬件和软件两方面的重视和建设，硬件方面，需要不断的革新网络支付工具支付宝和财付通现有的技术软件系统的先进性程度，以社会大众对于网络支付的需求为依据，以方便人们的生活和生产的方方面面的内容为指导，致力于支付宝和财付通的现实性、使用性、适用性特征建设，提升支付宝和财付通支付工具本身的科技含量和实力。软件方面，就是提升支付宝和财富同的服务能力和水平，来应对支付宝和财付通网络支付工具使用过程中面临的越来越便捷越来越广大的客服认知度，提高支付宝和财付通的市场占有份额。
着重差异，强调优势，拓展发展新思路。网络支付工具的应用范围非常的广泛，尤其是在现阶段以市场为导向的经济社会环境下，被广泛的应用于支付商品的货款、支付工人的工资、结算商品、利息、房租地租等，涉及到社会生活的方方面面。尤其值得一提的是，随着网络支付工具的发展，各项功能处于不断的改革和完善中，就现阶段的网络支付平台的功能来说，它不仅仅融入到了经济机构或者个人日常的资金交易的全过程中，同时，它还支持一些终端费用的支出和支付过程，比如说：支付水电费、支付网费、支付手机费、购买彩票、购买火车票等等方面，与人们的日常生活息息相关。
支付宝和财付通由于各自发展过程中存在着明显的差别，相互之间各具优势。在未来的发展空间中，立足支付宝和财付通的差异，充分的强调和发扬相互之间的优势，以现有的大量的注册用户的优势，依托财付通和支付宝背后集团的科技性、资金性、科研性优势，在网络市场化发展的现代社会中，准确定位支付宝和财付通的发展理念，以现实生活中对于虚拟电子网络支付平台的诸多需求为蓝本，不断改革创新，拓展发展新思路。比如：通过在支付宝和财付通的交易平台中，融入以资金流转的数量为依据的积分法则，来不断的增加网络支付工具对于用户的吸引力等方式。
注重支付工具安全性、科学性建设，提升资金赔付率，推进电子交易平台规范化。支付宝和财付通是最常用的两种网络支付工具，它的账户代表的就是每一个注册用户的资金数目，它的安全性、科学性成为了人们关注的焦点所在。在支付宝和财付通的未来发展中，只有不断的完善和规范支付宝和财付通的安全性保障制度，增强网络用户之间，用户与网络支付工具之间的信任感，最大限度的消除用户对于支付宝和财付通的安全性顾虑，加大账户资金的赔付率，以强有力的赔付措施让每一个使用网络支付平台的用户用的放心成为了解决问题的关键。强调对用户个人生活的服务，牢牢锁定与银行等金融机构的联系，推进电子交易平台规范化建设。
立足用户实际需求，打造网络交易工具品牌化建设。在实际生活中，网络支付工具的广泛性应用，是依据广大的用户和经济机构在日常生活中的实际资金的交易需求。支付宝和财付通只有通过不断的丰富自身所提供的各项功能的实现，来提升网络支付工具自身的综合的能力。在支付宝和财付通已经拥有了如此庞大的基数的注册用户的资源的情况下，只有致力于完善和创新网络支付工具的各项功能，才能够最大限度的吸引注册用户的注意力，实现网络支付工具的快捷、便利、多层次、多方面的生活生产资金的清偿结算功能。以量为基础，以质为保证，打造网络交易工具品牌化建设
注重体验，提升用户归属感，加强平台扩容。网络支付工具在网络社会中扮演着重要的角色，成为了资金支付和结算的一种不可忽视的载体和平台，以合法的个人或者企业的信息为依据，由发起人获得金融机构的信任和认可，以信誉为保障，最终实现资金的网络化流转的全过程，实现网络支付工具的功效，成为了现今社会各项经济活动中一种重要的资金交易工具，发挥着重要的作用，不容忽视。支付宝和财付通在未来的发展中，只有注重用户的实际应用体验感的提升，推进用户归属感的培养和形成，促进第三方交易平台的扩容。
总之，在全球经济发展步伐逐渐加快的新形势下，网络支付工具也越来越多，对于资金的支付的要求也提出了各种各样的要求，虚拟支付工具的出现成为了解决资金流通，广泛的应用于资金的清偿结算的各个缓解之中，电子化支付平台特征较为明显。通过分别的阐述网络支付工具支付宝和财付通两种支付方式的发展现状，深刻的研究和分析了作为最常见的网络支付工具支付宝和财付通二者间的优劣特点，并就网络支付工具支付宝和财付通持续的、良性的、健康的发展提出了一些看法和建议，以期有助于在保证人们经济利益的前提下，不断的推进网络支付工具的发展和创新，促进虚拟支付平台的持续、有效运行，以适应不断变换着的社会科技需求，加快资金的周转速度，提高社会资金的使用效率，不断提高资金的社会市场经济效益。
（作者单位：金华银行杭州分行）
参考文献
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网络支付的优势范文3
如果说网络银行是个比较陌生的概念，那么网络小贷大家就比较熟悉。我国网络小贷的一个典范就是阿里金融的互联网小额贷款（简称阿里小贷）。阿里小贷服务其电商平台上的个人和企业。从开户流程上来看，阿里小贷不需要再单独开户，与其电商平台上的账户紧密绑定；从资金来源看，以浙江为例，小额贷款公司的资金来源是其资本金和不超过资本金100%1的银行借款；从资金放贷流程来看，阿里小贷是将贷款打入合格贷款人对应的第三方支付账户（支付宝）中，贷款人可以通过传统银行将贷款提现使用，或直接利用第三方支付系统转账。我们称之为网络小贷的“脸谱关系”，如果把网络小贷、第三方支付、传统银行、个人与企业分别比喻成左眼、右眼、鼻子和嘴，那么它们及相互之间的开户、资金来源（存）、资金供给（贷）等行为形成的关系，我们称之为“脸谱关系”2。网络银行与网络小贷存在较多的相似性。网络银行是不依托传统银行、基本没有物理网点、业务完全依赖于互联网渠道的特殊银行机构，该类银行通过电子通道主要提供零售以及小额的产品和服务，这些产品和服务包括存贷款、账户管理、金融顾问、电子账务支付以及诸如电子货币等的其他服务。目前中国还没有真正意义上的网络银行，但是如前所述，众多电商已经站在了网络银行的起跑线上跃跃欲试。从“脸谱关系”看，网络银行“脸谱关系”是将“小贷脸谱”中的“网络小贷”替换成“网络银行”，并且其间的流程和关系变得更加复杂。网络银行开户可能需要借助传统银行或第三方支付；资金来源有自有资本、个人或企业存款（假设网络银行利用现有第三方支付作为其主要支付结算网络,其资金流动路径为431），第三方支付的备付金3（资金流动路径为1），从传统银行的同业借款（资金流动路径为2）；贷款与网络小贷相同。从图中可以看出，以阿里巴巴、腾讯、苏宁、京东为典型的各电商若成立网络银行，它们将与各自集团旗下的第三方支付平台（支付宝、财付通、易付宝、网银在线等）、其他传统银行、个人与企业4一起成为互联网金融的重要参与方，这四者相互依存、竞争合作，又存在不可忽视的风险，我们也将从竞争合作与潜在风险两方面入手分析互联网银行的金融生态问题。
二、网络银行“脸谱关系”中的竞合关系分析
（一）开户
开户作为银行开展金融业务的必要操作，是各银行间争夺客户的最直接表现形式，而网络银行因为没有物理网点，其开户必须通过其他方式，其中必然会涉及与传统银行和第三方支付平台的合作与竞争。
1、合作关系。
一是网络银行可能会利用第三方支付平台进行实名认证开户。由于没有物理网点，网络银行开户可以借助第三方支付平台来进行开户操作，因为现有第三方支付平台已有一套较为成熟的实名认证方式，所以网络银行既可以直接将已经实名认证的第三方支付平台账户转为网络银行的私人账户，又可以利用第三方支付平台相对成熟的实名认证模式来进行新开户，这对网络银行意义重大：以第三方支付市场份额最大的支付宝为例，其注册用户数保守估计已超过7亿，占2013年3季度全国累计发卡量（39.66亿张）的17.7%，更是全国信用卡发卡数的近2倍，是一个巨大的客户来源。二是传统银行能够为网络银行提供用户开户、实名认证上的便利。网络银行由于没有物理网点，其开户除了利用上述第三方支付平台之外，利用传统银行进行三方认证开户也将是其主要渠道之一，并且从本质上来看，支付平台的实名认证同样也必须依赖传统银行。从操作层面来看，一种方法是传统银行柜台代办网络银行实名认证，另一种方法是目前大量第三方支付平台采用的，通过确认其注册用户传统银行卡信息的真实性来进行身份认证，而这种方式并非互联网金融机构独有，现在多家基金公司就提供通过向关联银行账户“小额划款验证”的方式进行开户。
2、竞争关系。
开户的竞争在本质上是网络银行和传统银行的客户争夺，如果网络银行通过传统银行柜台进行实名认证开户，那么传统银行未来可以有针对性地争夺此类客户。首先，柜台代办使传统银行可以识别出网络银行的客户，在未来传统银行发展互联网直销银行时可以将此类客户作为重点营销客户。其次，传统银行还能通过分析此类客户在传统银行中的交易历史、资金流向等特质，根据其历史习惯搜集数据进行分析，从而研发针对性的新型业务品种与渠道，吸引此类客户回归，提高自身经营效益。
（二）资金来源
1、合作关系。
一是网络银行可以利用第三方支付平台吸收存款来实现“三赢”。网络银行既可以吸引第三方支付平台客户将资金余额通过“自动转存”等方式将平台备付金转化为存款，又可以直接吸引第三方支付平台将备付金存入成为存款，还可以利用支付平台优势将其他银行存款营销至网络银行的存款，而这种操作能实现网络银行、支付平台、用户的“三赢”：网络银行吸收到了存款、支付平台余额的下降可缓解平台实缴资本的压力、用户也能使网络购物时的沉淀资金得到相对传统银行更为可观的资金收益。二是网络银行可以与第三方支付合作开发更符合需求的理财产品来提高用户“粘性”。从6月份上线到突破千亿，“余额宝”仅用了5个月的时间，这也超过了大部分国内小型银行的存款规模。与此同时，国内小银行普遍面临着由于缺乏主动性存款导致的资金来源慢的发展瓶颈，这“一快一慢”折射出储户在旺盛的理财投资需求的情况下缺乏理财投资渠道的尴尬。网络银行与第三方支付平台之间的合作也能实现双方的共赢，网络银行销售了理财产品的同时，支付平台则能通过流量导入费（手续费）等赚取更高的收益，同时双方用户“粘性”也得到强化，并且在目前的监管环境下，网络银行有可能和第三方支付平台合作进行宣传和返利吸引客户，增加双方的流量和存量。三是传统银行能为网络银行提供一系列的线下服务。同样也是因为没有物理网点的原因，传统银行能通过柜面通、自动存取款机等方式为网络银行客户提供存、取款等一系列线下服务，这既解决了网络银行的实际困难，也能增加传统银行手续费等中间业务收入。
2、竞争关系。
一是网络银行存款和第三方支付平台上已有的理财产品的竞争。上述“余额宝”的例子从合作角度可以折射网络银行与第三方支付平台合作的巨大潜力，但从竞争角度来说，未来网络银行欲吸收存款，势必会面临第三方支付平台已有理财产品的竞争。从“余额宝”现有的提现速度来看，客户购买的此种理财产品几乎相当于银行活期，但其平均收益近5%。很难想象，网络银行在没有特殊存款吸引力的情况下，会使得小额资金客户愿意将资金存进网络银行而不去购买“余额宝”。二是网络银行和传统银行存款竞争。同样因为没有物理网点，网络银行要开展存款业务，无论是通过第三方支付来吸收存款，还是利用其独特优势从传统银行储户中拉取存款，甚至将第三方支付平台的“备付金”转为自己的存款，网络银行的存款的最终来源都是从传统银行处分来的“一杯羹”，这两者的竞争显而易见，更有甚者认为互联网金融的兴起是我国2013年10月银行住户存款减少近9000亿元的“元凶”5。
（三）资金供给
1、合作关系。
一是传统银行与网络银行合作能为客户提供更好的融资服务。两者合作可以开发与客户需求更符合的金融产品。以产业链融资为例，在现在电子商务与传统商务并存的情况下，无论是网络银行还是传统银行开展产业链融资，势必涉及到企业上下游的多个客户，而这些客户的业务很可能同时涉及电子商务与传统商务。传统银行与网络银行的合作能使各自的产业链融资变得更加完整。同样两者的合作还能在交叉性的金融产品、混合化的金融服务等领域深入进行。二是网络银行与第三方支付的合作同样可以增加客户粘性。网络银行的服务对象与第三方支付平台具有高度的重合性，无论网络银行针对第三方支付平台用户开发特定的融资产品，还是第三方支付平台对网络银行贷款客户提供更便捷、个性化的支付服务，都有利于增加双方的客户粘性。
2、竞争关系。
一是短期来看网络银行与传统银行互补大于竞争。这主要体现在贷款对象的差异上，网络银行都是基于电子商务平台的个人与企业来发放贷款，并且都是个体经营户和小微企业，就算存在部分交叉客户，都没有触及传统银行的根本，短期内两者贷款市场体现得更多的是互补而非竞争。二是中长期来看网络银行与传统银行的竞争势必加大。对大中型银行而言，在市场竞争、金融脱媒现象愈发严重的今天，这类机构也发现80%长尾客户是一个蓝海市场，纷纷加快在小微金融市场的布局，2012年全国小微企业贷款余额达11.87万亿元，占企业贷款比重达21.4%，同比增长16.6%，其中工商银行以1.84万亿元高居首位，其小微企业占比在上市银行中亦排名第二，平安银行、招商银行也逐步开始拓展P2P等互联网金融业务。对小型银行而言，两者间的竞争将会来得更快，尤其在利率市场化之后，网络银行凭借其独特的服务模式，发挥其低成本、高效率的优势，将逐步侵蚀小型银行的市场。以台州三家城商行为例，其户均贷款仅50万元，随着电子商务发展，这些客户很可能与未来的网络银行客户出现高度重叠，使得两者之间竞争愈发激烈。
三、网络银行“脸谱关系”存在的潜在风险
在上述对网络银行“脸谱关系”的分析中，更多体现的是各方之间的竞争合作关系，以及相互协作之后对各方产生的正面效应。而作为一种全新的金融创新业态，网络银行无论在具体运营还是金融监管上，不可避免地会产生一系列潜在风险，这也给构建网络银行金融生态环境带来了诸多的不确定性。
风险点一：存在不正当竞争的潜在风险。
在上述关系分析中，从开户到资金来源到资金供给，网络银行与第三方支付作为一个体系，与传统银行之间都存在着竞争关系，尤其在存款利率尚未放开的今天，网络银行可以变相依托电子商务的虚拟平台，通过网络购物折扣、会员等级、返还虚拟货币（支付宝的集分宝、淘宝的淘金币等）、网络广告折扣、推荐买家/卖家等形式给存款者以收益。即使这种返还不与存款数额挂钩，只是作为客户开通某种特殊功能（如资金归集）的一次性奖励，这也存在不正当竞争的嫌疑，而这种返还虚拟收益的做法又很难得到监管，如果未来限定网络银行不能开设基本账户，对吸收零散存款的高度依赖更会令其使出浑身解数甚至不惜踏入灰色地带。
风险点二：虚拟货币扩大化的潜在风险。
近来中国人民银行联合相关部委印发《关于防范比特币风险的通知》，不承认比特币的货币地位。相比比特币没有集中发行方、总量有限、使用不受地域限制和匿名性等特征，目前流通在我国电子商务平台的虚拟货币（淘金币、集分宝、Q币等）则恰好相反，它们拥有发行方、总量可以不限、目前限定在电子商务平台流通、与实名账户挂钩，并且很多虚拟货币发行方所属集团旗下的第三方支付为其流转提供了平台和通道，这类虚拟货币在电子商务领域有充分的潜力具备货币拥有的价值尺度、流通手段、支付手段、世界货币（伴随我国电子商务走向世界）等特性。由于之前这类虚拟货币的流通一直封闭在电子商务内部，并未得到充分监控，若电商企业成立网络银行并将此类虚拟货币功能进行扩充，将使得这种潜在风险迅速扩大。
风险点三：开户三方认证带来的潜在风险。
一是认可度问题。网络银行的开户无论是通过第三方支付平台还是传统银行都需涉及三方认证，而在国内，对三方认证尤其是对银行开户的三方认证还未得到人民银行等官方部门的认可，虽然2007年人民银行联合相关部委的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中对通过第三方识别客户身份有描述，但这主要针对反洗钱，并且有严格的限制条件，现在对通过三方认证进行银行开户还尚未有明确规定。二是三方认证本身可能存在的潜在风险。若网络银行依然通过第三方支付平台实名认证的方式进行开户身份认证，即在客户提交身份证扫描件、进行身份信息联网核查之后再进行他行的交叉验证（往同名传统银行账户中打入不限金额小额资金再予以核对），最后绑定手机短信验证确立身份后开立账户，则这种认证方式的核心仍依赖于传统银行端开户信息准确，而在传统银行端冒用身份证开户的案例并不少见。三是单点突破后能快速传播的潜在风险。从上述脸谱关系示意图可以看出，传统银行作为整个关系体系的核心起到了承上启下的作用，这就需要传统银行在整个关系体系中保持安全、稳定。如果客户在传统银行端出现风险，其风险很可能通过互联网银行端以几何倍数的速度予以蔓延。以冒用他人身份证开具传统银行账户为例，只要违法分子在传统银行成功开具账号，假设网络银行采取目前第三方平台实名认证流程，那么其进一步在互联网上开设账号并进行违法操作将变得极为简单，又由于互联网的关联性和隐蔽性，这种风险将迅速得以扩大且较难发现。
风险点四：消费者权益受侵的潜在风险。
“互联网”基因的网络银行有可能将互联网上普遍存在的“非常规”行为复制到网络银行。参考第三方支付，支付宝在推广快捷支付时，网购消费者在付款时会自动默认开通快捷支付，若不愿意开通则需每次勾选，开通后取消又较为繁琐，这样便使得很多客户在违背自身意愿的情况下开通了这项业务。类似这种“非常规”行为在互联网上数不胜数。若网络银行采用这种老套路，将用户绑定在第三方支付平台上的传统银行卡内余额通过某项特殊业务设置资金归集至网络银行账户，此类做法的风险不容忽视。
风险点五：为了便捷牺牲安全的潜在风险。
银行业本身是高风险行业，传统银行深知其理，均将风险控制放在第一位，而互联网企业则往往把提供更为高效和便捷的服务看得更为重要，这也是其优势之一，而为达到这一目的，其往往会选择面临一定的风险。具体来讲，当开发某项新功能的时候，在用户完成这项操作可以点击3次但是需要点击4次更安全的时候，互联网金融企业往往会选择点击3次，而传统银行会选择点击4次，以支付宝推出的“快捷支付”为例，其发展初期发生了多起用户绑定快捷支付后信用卡被盗刷的事件，近来也发生了多起由第三方支付平台移动客户端漏洞带来的风险。
风险点六：网络银行与所属集团内其他互联网金融企业利益输送的潜在风险。
目前申请发起设立银行的很多企业拥有电子商务平台和第三方支付平台。同时，网络银行若想开拓互联网客户进行贷款发放，必须高度依赖电子商务平台与第三方支付平台的交易信息等“大数据”。随着《征信管理条例》的颁布和人民银行发放了第一家互联网征信牌照，未来此类信息收费是大势所趋。在此类收费合法化之后，由于对“大数据”如何定价并无明确标准，集团内部可以利用此类价格浮动通过关联交易进行利润转移，达到避税或是故意做高利润进行上市等目的。这种做法与大型石化集团将开采、炼油、销售等环节分开，被批评故意将炼油环节做亏有着相似性。
四、对电商系网络银行风险防范的政策建议
(一)宏观上，处理好合作、竞争与创新，形成稳定的“脸谱关系”
从上述对电商系网络银行竞争、合作、潜在风险的分析中可以看出，未来我国发展网络银行既是机遇又是挑战，要实现网络银行的可持续发展，不使其“脸谱关系”变形，进而丰富我国金融形式，提高小微企业金融服务水平，必须处理好合作、竞争与创新之间的关系。可以看出，竞争会引发风险，包括风险点一（存在不正当竞争的潜在风险）、风险点四（消费者权益受侵的潜在风险）；合作可能引发风险，包括风险点三（开户三方认证带来的潜在风险）、风险点六（集团内部利益输送的潜在风险）；创新也会引发风险，包括风险点二（虚拟货币扩大化的潜在风险）、风险点五（为了便捷性牺牲安全性的潜在风险）。由此可见，要构建良好的网络银行金融生态环境、形成稳定的网络银行“脸谱关系”必须达到“合作、竞争、创新”的三角平衡，由此可以引申出管理部门在营造互联网金融发展环境上需遵循的三点原则：一是要避免恶性竞争。引导参与各方合理、合法、合规地利用优势，规范竞争行为，开展良性竞争，尤其各方的竞争不能以损害消费者权益为代价。二是要达到合作共赢。无论是在开户等具体业务方面，还是在防范风险蔓延等宏观调控方面，互联网金融与传统金融要形成优势互补、合作共赢的局面，而不是将两者的合作视作一种“零和博弈”。三是要警惕过度创新。创新与风险是一对孪生兄弟，互联网企业从来不缺乏创新，这是其优势所在，但同时其对风险的理解与传统银行相比必定存在差异，而这种差异则有可能产生巨大的风险，必须引起管理部门的重视。
（二）微观上，落实具体风险防范措施，维持稳定的“脸谱关系”
1、明确界定网络银行竞争行为，建立备案、举报制度进行及时监控。
对网络银行存、贷、汇等与传统银行竞争较大的具体业务领域明确竞争行为，建立备案与举报制度及时监控，尤其在存款方面，对网络银行可能采取或者已经采取的涉嫌不正当竞争的行为要明确其性质。
2、明确虚拟货币的功能，建立虚拟货币监控制度。
虚拟货币在互联网金融领域已经形成了一定规模并发挥着一定的作用，相关部门应对其予以重点关注。应抓紧规范电商平台的虚拟货币管理制度，明确虚拟货币在互联网金融领域的使用范围、具体功能，并建立完整的监控制度，及时掌握发展动态与发展趋势。
3、明确互联网金融三方认证开户的合规性，建立三方认证开户操作制度，并从技术上和制度上建立传统银行与网络银行间的防火墙。
由于缺乏物理网点支撑，我国发展网络银行遇到的第一个问题就是确定三方认证开户的政策合规性问题。一刀切地不允许三方认证开户有可能妨害金融创新。应该建立统一的三方认证开户操作制度，明确哪些情况可以哪些情况不允许，这有利于三方认证开户做到权责分明，也有利于避免身份验证引发的金融风险。在技术上，加快远程身份认证技术的开发进度，减少对传统银行的依赖，加快风险识别、风险隔离技术的研发；同时，建立网络银行、第三方支付平台、传统银行间的风险隔离制度，让风险扩散限定在特定范围内。
4、建立互联网金融消费者权益保护制度。
在完善互联网金融消费者权益保护制度框架、建立消费者保护协调机制的基础上，针对互联网金融特点，对网络银行、第三方支付平台消费者可能面临的“流氓软件、资金盗用、个人信息泄露”等权益被侵害的行为加强管理，同时加大宣传，提高普通消费者风险意识和自我保护能力。
5、建立独立的网络银行技术创新审核制度，加强互联网企业的风险意识。
一是成立独立的网络银行技术审核部门，对其涉及支付、存款等业务的重大创新技术聘请专业人士，进行全面审核；二是建立创新技术的“测试期”制度，在“测试期”内加强监控，并公布风险举报方式，加强风险信息搜集；三是加强互联网金融企业的风险意识，引导规范适度创新。
6、建立金融“混业”集团内部操作监控体系，完善“大数据”定价机制。
网络支付的优势范文4
银行业是受信息化冲击和影响程度最深、效果最显著的传统行业，其沿袭多年的经营、管理体系正因此发生着剧烈的改变。
仅就经营理念而言，现在的银行业正在实现由“产品中心”向“客户中心”的转变。传统商业银行经营理念的核心是“以量胜出”和“产品驱动”。而在信息时代，客户关系管理的重要性凸显，了解、分析、预测、引导甚至创造客户需求，才能“在适当的时候，用适当的方式，以适当的价格，向适当的客户提供适当的产品”，从而获取金融服务附加价值。
变革的根源
银行业变革的根源首先在于其内在的信息产业本质属性。银行业是一种从事契约、信息和商业服务买卖与交换的服务行业，但无论是契约还是商业服务的买卖与交换，都是通过信息的传递、买卖与交换实现的，从这一角度讲，银行业具有信息产业的属性。
银行业变革的根源还在于面临的外部压力。其一，传统银行业的资金媒介作用受到挑战。银行业是传统的间接融资中介机构，在社会经济中担当着资金融通的重要角色。而今天，银行业降低交易成本的金融中介价值受到来自IT产业、传统工商企业、直接融资机构等多方面的严峻挑战。通过互联网这一新渠道，资金的供需双方可以低成本、高效率地完成结合，对传统银行业的依赖性有减小的趋势，银行所扮演的资金中间商的角色有弱化倾向。其二，传统银行业的支付功能优势也受到了影响。信息技术的发展，产生了大量新型电子支付工具，与银行提供的支票、信用卡等传统支付工具相比，新型电子支付工具更方便，成本也更低廉。对银行业来说，新型电子支付工具本身并不是严重的问题，严重的是最先掌握和运用这类工具的并不是银行，而是新兴的信息技术公司，它们利用这些电子支付工具，悄然进入了支付结算领域，严重威胁着商业银行耗巨资建立的票据清算系统及在该领域享有的专有权利。尽管目前这类电子支付工具的后台仍依赖于银行清算系统，但是银行自身的品牌必将受到电子支付工具品牌的强烈冲击。
像恐龙那样消亡？
信息经济对银行业最深远的意义在于，其交易形式与银行业本身的经营模式实现了紧密的结合，给银行业开辟了广阔的业务发展空间。网络银行的应运而生，是网络技术与传统银行业的有机结合点。有关数据显示，在全球网络业进入调整阶段之后，网络银行业却仍然保持着强劲和持续的增长。根据朱比特媒体(Jupiter Media)的统计，美国银行业2001年7月网络银行数据流量比一年前增长了77.6%，而同期整个互联网的数据流量只增长了19.8%。数据监测公司(Data monitor)预测，今后两年欧洲网络银行账户数量将每年增加34%，由2000年的1430万增加到2003年的3420万。在美国和欧洲，网络银行交易量已占到整个零售银行业务量的5%到10%，这个比例还在迅速增加。可以说网络银行是一场革命，如果银行业忽略这一趋势，它就可能全面接管商业银行的资金媒介和支付服务职能，传统的银行就真会如比尔·盖茨所说的“象恐龙一样灭亡”那样。
我们认为，传统银行业必须主动探索网络化发展道路，摒弃资金中介商的简单思路，强调金融服务供应者的身份，提供更多更好的增值服务，同时迅速掌握新型电子支付工具的应用，在网上支付中占据重要地位，发挥资源整合者的积极作用。
要成为资源的整合者
探究互联网发展当前的一些误区可以发现：互联网高速、海量传输信息的作用被无限夸大，而完成商务活动所必须的资金、信用等关键要素却被忽略。在理解“电子商务”这一概念时，“电子”凌驾于“商务”的核心本质之上，在技术与商务、管理的关系上存在错位，缺乏信息流与资金流、信用等关键要素的有机结合。其实，互联网不是万能的，它只是高效率的信息转移渠道，如果缺乏信用、资金、物流、习惯等完成商务活动的必要因素，单靠信息流传输是无法完成完整的交易活动的。此外我们忽略了互联网整合交易流程的突出优势。在认识互联网的优势方面存在局限性和片面性，往往只看到了其信息传输、交流的特点，而没有认识到互联网可以将交易流程串联起来，低成本地实现各种资源的整合，从而将一个个分离的交易行为组合成多主体、多目的、顺畅无阻的交易过程。今天，企业对互联网的应用还停留在业务层面，而忽略了整个企业组织结构、管理体系的调整。管理是信息时代企业的核心竞争力所在，缺乏管理理念的引导和管理体系的保障，业务发展就没有长久的动力，企业的发展也是不平衡的。
互联网经济面临模式转换和质量提升，其前途在于实现互联网信息传递功能和信用认证、资金转移、物资配送等构成电子商务的各种要素的紧密结合。其中必须的三大要素-信息、信用、资金是分散的，只有将各种资源紧密整合起来，将一个个独立的电子商务过程连接成有机整体，才能推动电子商务的进一步发展，这就在客观上需要一个资源整合者，而银行业具备得天独厚的优势，最有条件担当资源整合者的关键角色。
其一，银行业所擅长的资金支付功能在电子商务链中具有承上启下作用。虽然国际上提供网上支付服务的除了银行业，还有一些信息科技企业、工商企业等，但与之相比，银行数百年来承担社会支付中介职能的经验技术的积累和支付网络的建设成就，使其在网上支付方面具有独到的优势。其二，银行业拥有广泛的客户基础。商业银行作为国民经济体系的大动脉和社会经济的资金中介、支付中介，拥有广泛的客户基础，与全社会的各经济单元-政府机关、公共机构、各类企业、家庭和个人有着经常性的资金往来关系。可以说，电子商务的参与者几乎都是银行业的客户，这为银行业在网络经济中发挥整合作用提供了极大的便利。其三，银行业具有信誉优势。电子商务如同其它商务形式，往往需要借助某种信用方式才得以完成。而银行信用无疑高于商业信用，因而通过银行中介开展网上支付，最容易取得交易各方的信任和支持，使交易得以实现。其四，银行具有信息优势。商情沟通是电子商务的第一环节，银行利用自己庞大的机构网络和广泛的客户基础，掌握着商品、资金、资信等方面的丰富信息，极大便利了交易各方的信息沟通。其五，电子商务与网络银行具有同质性，二者有条件实现紧密的结合。信息经济的交易形式-电子商务的实现离不开畅通的信息流、货币流和物流，而信息时代的金融业的血脉内不断流动的，除了传统的货币流以外，也有大量的信息流，所以电子商务和金融业在运作方式上有异曲同工之处，网络经济的交易形式与银行业本身的经营模式实现了紧密的结合。
银行业所拥有的安全感、信誉度以及成熟的支付体系正适应了电子商务安全、高效的资金支付服务的需求，银行业所拥有的优势正是单纯的互联网最缺乏的，却又是完整的电子商务所必须的要素。因此，银行是最适合担当在互联网上组合各种资源的重要职能的主体，银行的经营方式决定着基于互联网的电子商务的方式，银行能否充分利用自身优势、整合各种资源、延伸商务领域，已成为决定互联网发展方向和前景的关键因素。
传统银行业寻找新支点
在战略导向上，银行业必须整合与其它金融、非金融服务机构的关系，争取成为网络经济的服务业门户。
银行业曾经尝试过两种发展模式：一是纯粹的网络银行，例如被加拿大皇家银行收购前的“安全第一”网络银行，由于产品和服务方式的局限性，这种模式已经被实践证明是行不通的。二是“外挂”式网络银行，把银行的各种业务移植到互联网上，走“水泥加鼠标”的多渠道业务发展道路。尽管目前大多数银行在实施网络化战略时都采用了这种方式，但是由于这种模式仍然局限于对银行自身资源的开发利用，而缺乏对其它社会资源整合和与其它服务功能的融合，难以真正满足信息时代客户的需求，也限制着银行业自身的盈利与发展空间。
现在对服务业的要求是整合和协同，各类金融和非金融服务机构应该以建立“服务门户”的形式共享资源、提升效率。银行业不仅应成为电子商务的积极参与者，更有条件成为电子商务的组织者，充分利用自身在信誉、信息方面的优势，充分发挥在社会经济体系中的支付结算功能，搭建电子商务平台，整合各种资源，将分离的各种相关交易过程结合为有机的整体。例如，银行业可以牵头建立网上“金融门户”，在互联网上表现为提供综合金融服务的网站，综合多家金融机构网上服务，与各金融机构的交易系统存在直接连接。它一方面对众多金融服务进行打包加工，另一方面收集客户信息供成员机构共享。其建立和经营是各类金融服务机构从冲突到协同的过程，也是完整的客户服务体系和网上交易体系建立和完善的过程。一些发达国家已经开始了这方面的尝试，迈出了组建网上金融门户的第一步。例如汇丰银行和美林证券就共同组建了一家提供网上银行和财务管理服务的公司-“美林汇丰”，其客户可以通过一个核心储蓄账户进行股票、债券、单位信托基金等投资，享受支票、借记卡、汇款、自动提款机等银行服务，并可以获得大量的市场信息。这一网站结合了两家机构在金融专业、创新服务、研究开发、地理分布以及品牌等方面的优势，已经取得了初步成功。银行业应充分把握网上支付工具这一优势，整合其他金融机构的服务功能，以金融门户为发展方向，争取占据网络经济的核心地位。此外，银行业还应该把触角延伸到非金融服务领域。例如，通过与航空服务机构的合作，银行不仅可以在机票销售中进行支付、结算，还可以整合保险、旅游、住宿等后续服务功能，使之形成一个环环相扣的有机过程。
银行业担当资源整合者的角色，不仅充分满足客户需求，更重要的是为自己开辟了无限的发展空间。为了胜任网络经济资源整合者的角色，银行业应全方位地按照信息经济的要求，积极开展再造工程。
在经营理念上，银行业要树立“大服务”和“客户本位”的思想。所谓“大服务”理念是将一系列完整的服务流程全部集于一身，形成能够调用从上游到下游全线的网络和实施能力-提供大服务的能力。可以预言，网络经济第二次将由“大服务”推动，而未来网络经济的竞争也将在这一领域展开。
在业务体系上，银行业必须积极创新，完善服务方式，丰富服务品种，提升服务质量。创新是银行业的活力源泉，特别在金融服务竞争日趋激烈、业内外竞争对手虎视眈眈、市场份额屡遭侵蚀的网络经济时代，创新成为银行除了安全、信誉之外的另一条生命线。仅把网络作为新的产品营销渠道不是网络银行的全部内涵，必须充分利用技术发展、金融自由化、全球化为银行业带来的新业务机会，不断开发服务品种。要以网络为业务发展平台，以银行服务为核心，构筑辐射金融甚至非金融服务领域的“金融超市”，为“E客户”提供“一站式”的全方位服务。
在营销体系上，银行业应该把传统营销渠道和网络渠道紧密结合起来，走“多渠道并存”的道路。一方面，金融产品日趋多样化和个性化，那些技术含量高、设计复杂的高层次服务产品必须依靠银行销售人员与客户之间面对面式的互动交流，而网络银行则擅长于高效率、大批量地处理标准化业务，二者的有机结合有助于充分利用银行资源，全面满足客户需要。另一方面，传统营销渠道积累了大量线下客户资源，发展“多渠道”营销方式，可以实现客户资源共享，不仅可以利用网络化新服务手段维护客户，还有助于提高网络银行的发展起点。
网络支付的优势范文5
在这个以产品为王的时代，苏宁易购为了提高自身的竞争力，针对消费者需求进行产品和服务创新，从而提高品牌的忠诚度。1、产品创新以消费者需求为中心，卖消费者想要的产品为核心思想。苏宁易购可以利用网络平台，与消费者及时的进行沟通和交流，鼓励消费者积极参与到整个产品的开发和建设中来。通过一起交换思想提供网络个性化定制服务，对产品进行创新，真正适应市场的需求，并接受他们的监督。也可以通过网络收集更多、更详细的顾客需求信息，比如产品样式、颜色、产品新用途等，通过对产品进行重新定位，刺激顾客的消费欲望。通过产品创新，满足消费者个性化的需求，还能开拓市场，提高顾客的品牌忠诚度。2、服务创新苏宁易购可以通过共享现代信息技术，对服务产品和服务流程进行创新，为消费者提供一站式服务和个性化服务。消费者可以足不出户，了解产品的各流通环节的动态。针对大客户或VIP客户提供专业化、个性化的定制服务和管理外包服务；另外，苏宁易购在客服方面可以利用现代网络用语进行创新，进行人性化的设计，语言的使用网络化、口语化，与网民更亲近。顾客只需在家动动鼠标，不出门，就能轻松享受购物的乐趣。
（二）为满足需求消费者所愿付出的成本
在网络营销环境下，消费者可以通过网络了解更多更详细的产品信息，对产品的价格也更加透明。苏宁易购根据自身运营发展的合理盈利需求，以及产品和服务同质化的条件下，制定的低价策略，来提高竞争优势，给消费者提供最高价值的购物体验。苏宁易购时刻关注消费者的心理价位，通过严格控制生产经营成本，让产品的实际价格比消费者的心理预期要低。一方面，苏宁易购利用自身完善的物流服务系统的优势，在库存、人工费用、基础设施投资、促销广告等方面节约成本，帮助顾客省钱；另一方面，通过时尚流行的网络交流平台，实现智能推荐及口碑传播，降低消费者的选择成本。
（三）提供优质服务方便消费者购物
苏宁易购利用网络所具有的优势，以消费者为中心，为网上购物的顾客提品检索、比较等服务帮助其方便的选购商品，让其轻松、安全地完成网上结算，安全便捷的物流配送服务，让顾客真正体验到全程的“方便”购物。1、合理进行产品分类以方便消费者选购苏宁易购作为大型网上零售企业，运用自己庞大的信息管理系统，有效地提高消费者的满意度和忠诚度。苏宁易购拥有十多个大类、一百多个小类，丰富的产品品类，能满足消费者多样化的需求。还有一些特色服务，如促销优惠产品推荐、苏宁易付宝、俱乐部、帮客等，帮助消费者选购。通过合理地对产品进行分类，方便消费的选购。2、提供人性化的网站服务登录苏宁易购网站的顾客，从浏览到最终购买，都能享受周到和人性化的服务。（1）产品搜索对比服务苏宁易购以网络和信息技术为支撑，在低成本的情况下，根据与供应商达成的协议来延长网站上的产品目录。当顾客登录网站进行购物时，苏宁易购可以提品搜索对比服务帮助其选购，比如产品检索工具、产品对比工具、实时推荐工具等，让顾客轻松方便地找到自己所需的商品，且拥有更多的选择空间，久而久之给消费者一种“买电器就去苏宁易购”的心理定位。（2）FAQ服务消费者在网上购物时，难免会遇到一些问题，苏宁易购利用FAQ系统，帮助消费者解决相关问题。在网上与消费者进行适时双向交流，普及产品知识，让消费者感受每个购物服务环节的乐趣。（3）延缓购买式服务当顾客登录网页浏览的产品时，网站系统会自动记录顾客的浏览情况，苏宁易购利用延缓购买式服务，对顾客打开的网页链接进行实时跟踪性，方便顾客决定购买时随时找到。这种人性化的服务，不仅满足了顾客的需求，同时也提高了网站产品的销售机率。3、完善网上支付结算服务苏宁易购网为了方便顾客结算，现有多种支付方式，如网银支付、银联在线支付、苏宁易付宝支付、货到付款等，且网上支付流程简单快捷。苏宁易购还需不断地完善网上支付结算服务，满足消费者不同的支付需求。由于网上支付主要通过银行转账完成资金划拨的，消费者在选择网上购物时，比较关注网上支付的安全性。苏宁易购为了消除消费者的担忧，在计算机中安装相应的安全认证软件，保障个人财产和信息的安全。4、完善物流配送服务网上购物的方便快捷性成为消费者购物的首选途径。良好的网站服务能快速帮助消费者选购商品，多样的支付渠道能方便消费者结算，消费者只需通过点击鼠标就可顺利完成。而物流配送是网上交易的最后一个环节，是实现产品所有权的转移，其服务好坏将直接影响到网上顾客购物体验是否“便捷”。目前，苏宁在多个大中城市建立自动化仓库，可以实现方圆200公里24小时送货。苏宁易购通过不断地完善物流配送服务，形成线上线下协调一致的有效配送体系。
（四）加强与消费者的沟通
苏宁易购清楚的认识到与消费者进行积极有效的沟通和交流，可以增进企业和消费者之间的感情，让消费者在真正感受苏宁易购真诚，进一步激发购买欲望。因此，其以积极的方式去迎合消费者的情感，建立共同利益上的新型关系。1、利用网络媒介加强沟通苏宁易购加强与优秀网站媒介进行有效互动，加大其宣传力度。比如积极参与各项公益及赞助活动进行网站推广；也可以结合自身的优势，各种形式的广告，让顾客最大限度地参与到营销活动中。2、利用搜索引擎进行网站推广搜索引擎能最大程度的提高网站的曝光率，通过排名顺序，提高网站的流量，实现网站品牌推广的目的。苏宁易购可利用搜索引擎技术，对关键词设置、网站结构调整等方面进行优化，对网站品牌进行推广。3、利用聊天通讯工具加强沟通苏宁易购可以利用现代的聊天通讯工具，加强与顾客交流。同时，消费者也可以把自己对产品的要求、偏好、心理价位等信息放在网上和苏宁易购交流，便于苏宁易购可以更准确、迅速掌握客户的需求状况，并制定合适的营销策略。借助现代化的网络平台，苏宁易购可以打破时间和空间的限制，拉近与消费者之间的距离。
（五）线上线下业务整合
网络支付的优势范文6
一、社交金融与社交网络的关系
（一）社交金融的崛起：从微信开始说
2013年的8月，腾讯旗下的社交软件微信推出了新的5.0版本。这个版本一出世就激起了千层浪，因为这一版本的微信加入了支付功能。过去，网络支付功能一直在被阿里巴巴旗下的支付宝所垄断，如今微信也加入了网络支付的战场。
微信作为社交媒体的代表，在社交网络领域有着无可比拟的用户资源，把这样庞大的用户资源导入到金融领域，无疑是十分强大的竞争优势。从微信开始，越来越多的人把注意力集中到了社交网络的金融潜力上。
（二）社交金融对社交网络的依赖
社交网络在踏足金融业时有着巨大的潜力，这样的潜力来源于海量的用户。这些用户保障了社交金融的巨大渠道优势，社交网络用户即为社交金融的潜在融资人。而且，社交网络产品带来的用户粘度和体验优势也使得用户对金融产品的隔阂消失，有利于互联网金融的进一步发展。所以说，社交金融是依赖于社交网络发展起来的，而且是无法脱离于社交网络独自生存发展的。
（三）社交金融对社交网络的推动作用
社交金融给社交网络提供了更多的功能，也让越来越多的用户渐渐地产生依赖。在社交金融上线之后，许多人在超市付款时不携带现金、也不携带银行卡，只凭一个手机即可完成全部的付款。而且支付功还能给其所依赖的社交平台提供更多的商业机会。正是有了支付功能的前提，微信在打车软件大战上才有了与支付宝一战的实力。与微信联通的滴滴打车只能用微信支付来付款，希望以此来打破支付宝在支付领域的垄断。
二、社交金融的特点
（一）竞争残酷
与以往的金融产品不同，由于社交网络在用户数量上的马太效应，由此衍生出的社交金融平台也将产生马太效应。用户对社交网络和社交金融平台的粘性不仅取决于自身的用户体验，同时取决于身边其他人的偏好。在这种博弈中，一旦用户身边的绝大部份人选择某一社交平台，如果该用户本就是这个社交平台的用户，他就没有主动优先放弃这个社交平台的动机，如果该用户不是这个社交平台的用户，他会主动加入该社交平台。一旦某一社交金融平台与其他平台相比具有更大的优势，该社交平台就会开始蚕食其他社交金融平台。在微信与支付宝的大战之中，双方都不惜血本希望打压对方的市场，就是因为一招落后，有可能满盘皆输。在这样激烈的竞争之下，目前的金融市场也呈现出良性循环的态势。
（二）快速达到金融生态的平衡状态
由于社交金融的用户进入壁垒小、交易成本低，资金的流动将更为迅速，社交金融与其他金融平台相比将更早地进入成熟期，该生态系统内的各理财产品最终会保持一个微妙的平衡。在这样的状态下，金融生态中的产品和用户实现相对稳定，资金流输入和输出接近。此时，各种金融资源将会被最合理的使用。微信庞大的用户数几乎已经追上了中国全部网民的数量，因此未来微信用户的增长将会放缓，金融需求相对保持稳定，整个系统呈现出良好的平衡状态。
（三）金融生态的可调节性
社交金融与传统金融相比还有一个非常重要的特性，那就是社交金融往往有比较好的自动调节的功能。如果信息流的一头出现问题，那么另一头自动开始调节。一个金融生态系统，本身越复杂，抗风险能力就越强大。微信坐拥六亿用户，金融关系错综复杂，给了社交金融极大的抗风险能力、战略纵深和回旋余地。反之，系统越简单、用户越少的金融产品抗风险能力越弱，越容易产生问题。
三、社交金融的风险
（一）操作风险
互联网依赖于网络技术，使得互联网金融显示出与传统金融不同的便捷性和开放性，但这也将导致更高的操作风险。
（二）数据安全风险
网络信息安全始终是个热点话题，许多不法分子通过信息安全漏洞，对金融用户实施网络攻击，使得互联网金融带有天然的安全风险。由于互联网是个纯粹的线上行业，金融行为无法得到有效监管，防御黑客的措施也有着自己的局限。甚至有些企业内部出现员工欺诈行为，更难以快速有效察觉。数据安全是互联网金融永远脱不开的梦魇。
（三）终端流动性风险
社交金融比传统金融业有着更大的不稳定性，这是手机移动终端的特性造成的必然结果。人人都可以通过手机端随时随地进行金融活动，导致金融产品提供方无法准确估算金融风险，出现坏账的可能性将会急剧增加，流动性风险在社交金融领域也将会更加突出。
（四）平台的信用风险
与传统的银行金融业不同，现代社交金融平台缺乏相应的信用资本。社交平台资金流动不透明，不具有实体性金融机构的支持，国家法律在社交金融领域也不够完善，极易产生信用风险，造成用户的经济损失。同时，用户一旦因平台的信用风险对某一社交金融平台丧失信任，这种不信任会影响到整个社交金融行业，出现挤兑行为，社交金融平台将迅速丧失公信，金融业务也难以为继。
四、社交金融的监管措施
（一）实名制监管
为了抵抗现实中存在的各种各样的金融风险，尤其是社交金融的风险，实名制是大势所趋。将用户行为与用户身份绑定，约束用户行为。同时通过互联网大数据的优势，了解用户的各种信息，实时监管。一旦用户出现违法行为，将通过其绑定的身份依法追究责任。
（二）金融工具限制
