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反诈骗治理报告范文1
《小康》记者
从广州出发一路向粤西行驶，历经五个小时车程，《小康》记者到达了多年来处于电信诈骗漩涡中心的茂名市电白区。在过去短短十年时间，扭曲的致富观使得这里的行骗产业链向全国蔓延，电信诈骗的负面影晌成了电白人不愿被提及的家丑。正因如此，全面打击电信诈骗违法犯罪行为，重塑电白信誉形象，成了电白人的期盼。
冒充“领导”诈骗
电白位于广东省西南沿海，地势背山面海，辽阔的海域使得这里一到节假日便成了游人们度假休闲的好去处。然而，就是在这样一个拥有无敌海景的海边小城，却被公安部多次列为电信诈骗重点打击对象。
“小×啊，明天来我办公室一趟。”从2014年起，全国各地警方陆续接到群众举报，有人通过电话冒充各级领导，诈骗大量财物。在受理的电信诈骗案中，警方发现，实施诈骗的团伙和犯罪嫌疑人多数是广东茂名市电白籍。
其中，麻岗和树仔两镇更是“名声在外”。接受《小康》记者采访的茂名市电白区政府工作人员小王说，在大量电信诈骗的骗术中，固定的诈骗套路成了嫌疑人屡屡得逞的法宝。
通常情况下电信诈骗只需要一部手机、几张银行卡便可以在家中行骗。电话一接通，电信诈骗的嫌疑人就会先入为主的告诉对方“最近手机换号码”，让对方“猜你是谁”，一旦受害人随便说出一领导名字，嫌疑人就顺势承认，然后让对方现在或者明天来办公室找自己。“隔不久，嫌疑人就会再打第二个电话，借口自己出事，冒充受害人的亲朋好友向对方借钱。虽然听着骗术不高，但依旧有不少人中招。一般一次性骗到巨款的很少，往往是几百元、几千元，少有上万元，在所有电信诈骗中电白的电话诈骗算是比较低级的诈骗。”
小王说，不出村门就可以实施诈骗犯罪，在很长一段时间内已经扭曲了该地区的致富观。“容易模仿相互简单传授就算入行了，诈骗在这里很容易像瘟疫病毒一样扩散。”
政府多管齐下欲摘帽
麻岗镇和树仔镇缘何走上诈骗道路，最终演变成一个臭名昭著的“诈骗输出地”？《小康》记者走访调查中了解到，电白最早被公安部和广东省公安厅列为“全国打击电话诈骗重点地区”和“广东省社会治安重点整治地区”是在2009年，至此之后，打击电信诈骗每年都被列入电白区的政府工作报告。
虽然每年茂名市和电白区不遗余力的对电信诈骗进行集中打击和综合治理，但“猜猜我是谁”“我是你领导”类电信诈骗犯罪依旧难以遏制，卷入电话诈骗漩涡中心的电白，在2015年10月又被公安部列为全国第一批地域性职业电信诈骗犯罪7个重点整治地区之一。
在电白区一名党政干部看来，一直以来电白地区的麻岗和树仔都是依靠打渔、打临工为生，由于“人均田地少，以前交通不便，两个村镇相对比较穷，这种诈骗传入农村很快在当地形成一种气候，家族式犯罪的特点显得尤为突出。
周明（化名）在树仔镇经营一家饭店，在他的印象里，树仔、麻岗两镇的确没有固定的产业能保证村民们有稳定的经济来源。周明告诉记者，树仔镇初中没读完就早早辍学的情况十分普遍，街上游手好闲的年轻人大多都吊儿郎当没有固定工作。“他们觉得读书没什么用，靠诈骗就可以赚到钱，因此很多小孩思想偏了，一个个都不去读书。”周明表示，按照当地“做生佬（当地称呼“诈骗”的暗语），赚大钱”的思维，电白地区最猖獗的时候，大部分的年轻人都从事电信诈骗。
“我前年来到树仔镇的时候，也有朋友问过我要不要做这种事（电信诈骗），我当然不做，这种钱哪里敢去赚？即使赚了点小钱，把自己弄得身败名裂，那多难听啊！”周明说，在他接触的做“生佬”生意的人中，极少有人觉得干电信诈骗是件很可耻的事。“就像是一趟浑水，你身处其中，多一个少一个对大局没有一点的影响。而如果本来这里是一塘浑水，突然冒出我一道清水，当地的人就会觉得我很不正常。”交谈中，周明说起自己身边家族式诈骗的典型例子，“我自己这家店房东的大哥，家里有三个儿子其中两个都是因为诈骗被抓去坐牢，情节严重的一个被判了8年，据说明年就出来了。我前年来的时候，老二也被抓进去了，现在在拘留所里。”
“就是因为这个地方的诈骗行为太猖獗了，广东省公安厅才派工作组下来抓人。”周明说，严打电信诈骗的高压态势在2015年收紧，现在麻岗、树仔一带的电信诈骗嫌疑犯大多数早已逃离，“生佬”一跑，县城酒吧生意立即下降一半。从去年开始，周明自己的饭店也受到很大的影响。
反诈骗宣传深入人心
事实上，为了进一步遏制电信网络诈骗发案的势头，广东省、市、区三级党委政府在人、财、物等方面确实加强了对电白打击电信诈骗整治工作的保障，其中电白公安分局调配警力成立的粤西地区第一支区县级专业反电信网络诈骗力量，配备了30名专职人员。截至目前，该大队已多次独立侦办或参与由20多个省、市、区部署的专案收网行动。
5月10日，《小康》记者来到麻岗、树仔两镇。越靠近村子，路边电线杆上张贴的反诈骗标语就越密集。在每条村的村委会门口，一边贴着法院对电信诈骗刑事人的判决布告，另一边则是警方对电信诈骗嫌疑人的通缉令。细心观察，这些电信诈骗嫌疑犯中，大多数年龄在24岁以下，初中以下学历。
如今，麻岗、树仔两镇已经恢复到昔日的宁静。从小生活在麻岗村的村民邵先生表示，随着政府的打击力度加大，村里此前靠诈骗为生的年轻人经过打击后，基本都没有了。“我身边的亲戚朋友也有曾经做过诈骗的，现在都走回正途，有的出去打工，或做市场批发生意，甚至当老板都有。”邵先生表示村民们十分支持反电信诈骗的行动，他认为，村里面能恢复原有的安宁，离不开政府对打击电信诈骗工作的重视。
“打击整治电信诈骗犯罪工作是一项系统工程，需要多部门合力预防整治。电白区委、区政府为了铲除电信诈骗根源，通过进村入户，已排查出电信诈骗及银行卡犯罪重点人员1600多人，其中对124名电信诈骗逃犯施行悬赏通缉，并设立举报电话和手机热线。”一位政府工作人员介绍，在电白反电信诈骗严打的同时，政府还建立了“反信息诈骗反伪卡犯罪咨询专线”，为群众提供反诈骗咨询、快速拦截等服务，由此搭建起警企快速沟通、快速反应的配套机制。
电白移动分公司则严格按照落实新用户100%实名登记要求，对合作渠道执行更严格的实名经营管理要求。为了确认实名制办卡是否在电白严格执行，《小康》记者在麻岗、树仔两镇以购买无需身份证办理的手机卡业务为由，走访5、6家手机业务营业厅，均被告知开通新卡必须出示身份证否则无法办理。
联通公司方面则运用大数据分析手段，从2014年至今协助当地公安机关累计提供超过30000个疑似诈骗号码。金融机构方面的反诈行动也十分给力，至今年3月底，电白区银行机构累计协助公安机关查询涉电信网络诈骗案账户1322个，冻结了有关账户52个，相应资金288万元被冻结，期间协助公安机关取证（视频）11134人次，甄别缴获银行卡共计3020张。
综合施策，铲除犯罪土壤
《小康》记者来到麻岗镇麻岗村时，恰巧遇到了第四批工作组的驻村工作人员驻点开展工作。邵先生是国土局的工作人员，自开展驻点任务之后，他的主要工作便是每天上门到逃犯家中进行劝投。邵先生说，到逃犯家中劝投的工作做起来并不容易，每位驻村工作人员需要每周进村入户劝投至少3天。
在麻岗村村委会一楼大厅，《小康》记者见到，上门入户的工作日志已经写了满满十多本，每一页的工作日志都详细记载了当时驻点工作人员的走访情况，甚至对村里哪些未成年人辍学在家、哪些外出打工人员的去向等细节都做了标注。“除此之外我们还要摸查本辖区内闲散人员的生存状况、家庭状况、受教育程度、行为习惯、心理特征等，特别是摸查那些没有正式职业而生活又很奢侈的重点人员，是否存在涉诈等违法犯罪活动，如果有就进行重点观察。”邵先生说，现在茂名市电白区反诈骗台账管理系统，已经完全实现电子化管理的路径，工作效率得到极大的提高。
同时，民间力量也在引领当地年轻人走回正途。麻岗村支书黄世英说，为了打击电信诈骗村里还成立了民间反诈，其目的是希望通过经济帮扶带领当地的群众富裕起来。据悉，的会长名叫杜国威，他是个在农业领域颇有建树的老板，主要做复合肥、有机肥生意，同时有着自己的公司和厂房。成立反诈以来，杜国威主动为村里失业无业青年提供工作机会，解决了不少剩余劳动力。黄世英表示，村里的年轻人在杜国威的公司有了正当工作，收入有了保障。
“所以我们的想法是从源头上解决问题，对那些游手好闲的年轻人都安排就业。有能力的可以去做供销，没有能力的，可以回来种马铃薯。”黄世英认为，村里和杜国威的合作非常成功，不仅增加了农民的收入，还带动了就业，最重要的是有效杜绝了当地诈骗的发生。
反诈骗治理报告范文2
柜员慧眼识诈骗防范风险意识强
9月22日，两位客户来到京郊密云县农行西大桥储蓄所，称他们的孩子正住院，急等手术费，要给银行卡上存现。柜员张微微热情地接待了他们，因无卡存款需要填写凭条，就先让客户填写银行卡存款凭条。在填写凭条时，另一位客户频繁的接到要求他们汇钱的电话。
细心的张微微对此产生了怀疑，一边指导客户填写凭条，一边对客户进行询问。原来客户接到一个电话，对方自称是北京人民医院内科医生，持外地口音，说他家孩子现在因胃穿孔住进医院，急需手术费及住院押金10000元，并发来一个卡号要求汇款。张微微发现卡号不是北京的，进一步询问后，得知孩子现在北京市昌平区上学，离学校最近的医院并不是北京人民医院。凭借工作经验和直觉，张微微判断这是一起手机诈骗案。于是她建议客户先与孩子或者他的老师、同学进行电话联系，以免上当受骗。
后来，客户联系到自己的孩子，证明确是有人通过手机进行诈骗，她对柜员张微微表示深深的谢意。
今年3月10日上午，一男子贾某来到东城支行奥园分理处办理借记卡密码挂失业务，柜员董铮仔细检查其身份证照片和他本人并不相像，让周围的同事一起看，并向分理处主任孙意汇报，大家普遍认为不是本人。结果这个业务就没办成，但是大家都对贾某的名字都有了深刻记忆。次日，北京市公安局朝阳分局的两位刑警，要求分理处协助查询一份银行卡交易明细。分理处主任一看卡主名字正是贾某。警察随即出示市局的介绍信和相关手续，要求查监控录像。警察凭借录像资料和分理处提供的卡资料，基本可以断定前来办理业务的人就是公安机关要找的人。
按照公安民警的要求，当天晚上分理处召开了紧急会议。会上分理处领导对再次发现疑犯时应对措施做了安排。
果然，第三天该男子又出现了，同样还是办理密码挂失业务。四号窗口柜员姜田接待了他。姜田认出坐在对面的客户正是“猎物”，便请其先填单子，随后报告三级主管陈军武。陈军武冷静报警。几分钟后，就在该男子还在柜员的指导下写着特殊业务申请书的时候，两名刑警赶到了，迅速将其擒拿。
警民配合反诈财真诚服务赢人心
近年来，北京分行持续开展案件专项治理活动，认真落实案件防范责任制、广泛开展案件警示教育、完善各种应急预案并组织演练、加强安防基础设施建设，全行上下特别是基层营业机构案件防范责任意识不断增强，案件防范能力不断提高。
今年8月23日，奥运会闭幕的前一天，一位中年女子来到农行东直门支行，大堂经理王丽娜热情迎上前去，问道：您办什么业务？客户回答：取钱，便走向柜台。此时细心的小王发现客户手里拿着一个打开的折叠手机，脸色苍白，便追上去问道：“您哪儿不舒服吗？”。客户神情紧张地把手机放到很远的柜台上，回来用极小的声音对小王说：“有人绑架了我儿子，让我给他们汇款到建行，我爱人出差去了澳门，在返回的飞机上联系不上，我在你们这儿有存款，你们帮我想想办法，实在不行就取钱到建行汇款，绑架人不让挂电话在监控我。”闻此，小王立即向值班的行长李朝艳汇报，李行求了客户意见后，迅速报警，周密布置相关岗位与客户配合拖延时间。大堂经理以取款金额大、未预约，鉴于其急用，网点正为其协调为由与客户保持沟通；柜员赵岩、姜晶在恰当的时间叫号；柜员张维按客户的金卡打印资料，了解其相关信息，随时准备在柜台做最后拖延……10分钟以后，7名公安民警赶到，李行长叮嘱保安人员协助大堂经理提前引导每一位来办业务的客户不要大惊小怪，以免打草惊蛇。
各方密切配合，争取更多的时间搜集线索。半个小时过去了，嫌犯要求客户必须当即汇款。就在此时有好消息传来，客户的儿子现在派出所，并未被绑架，这是一起诈骗。由于大家的共同努力，最终帮助客户减少了几十万元的损失。
今年以来，仅农行东城区支行营业网点已成功堵截各类诈骗客户案件15起，保护了客户的利益，
喜得中奖是假诈财骗钱是真
今年8月28日下午，亚运村支行营业室员工张璐发现一名客户异地无卡存款1500元，马上询问究竟，这名客户茫然答复是短信通知中奖信息，来银行汇缴有关费用。营业室员工当即意识到这是一起低劣的短信诈骗，迅速报告给网点主任和支行监察保卫部。相关责任人赶到现场后对该客户加以劝阻，并将其请到监察保卫部了解情况，详细告诉客户，这是诈骗分子惯用的手段，讲清了利害关系，客户如梦初醒。由于员工高度警惕，发现并及时避免了客户的损失，维护了客户利益。
其他支行也发现过类似事情。9月9日，海淀东区清河支行大堂经理刘禹倩，帮助客户识别出一起中奖诈骗案，避免了1880元的损失。4月22日，东城支行和平里东街分理处大堂经理吴蔚，得知一名客户因收到中奖信息，来银行汇1050元的税款。吴蔚建议客户再等一等，看对方有什么反应。最终客户发现对方是在诈骗。
成功堵截假存单假币难逃柜员关
今年3月17日上午，海淀支行营业部大厅内有两名青年男女，持一张农行中关村支行2005年签发的8万元一年定期假存单，要求取款。营业部柜员隗松发现该存单业务公章规格较大，边缘齐整，无正常印油浸纸痕迹，印泥颜色偏浅，遂立即向营业部副主任吴际民汇报。吴主任鉴别后亦觉可疑，交待柜员不露声色，冷静处理，又立即报个人业务部经理张春艳。张经理马上调出中关村支行的印模进行比对，发现此存单系伪造，即向监保部报告。监保部左宝祥经理，一边组织保安员控制住嫌疑人，一边向北京市公安局海淀分局报案。经警察审问，存单是其伙同朋友伪造的。4月16日中午，海淀北下关支行亦成功堵截假存单一张，金额5万元。5月16日石景山处支行亦成功堵截假存单一张，金额6万元。
反诈骗治理报告范文3
购买行为必然伴随出卖行为。“卡农”便专指上述犯罪链中出卖自己银行卡的特定群体。实践中，“卡农”一般是在“卡贩”的指引下，用本人真实信息亲自去银行办卡，包括银行卡、身份证、手机卡、U盾以及开户申请单四样，俗称“四件套”，随后再以每套几百到上千元的价格卖给“卡贩”，最终为诈骗分子所用。在电信网络诈骗案件中，对于这种单纯出卖自己银行卡的行为，司法实践在罪与非罪、此罪与彼罪的认定上，还存在相当大的分歧。
据笔者实地调研了解，公安机关目前对于此类行为立案侦查的不多，实际定罪的更少，主要原因有二：
一是在认定“卡农”行为性质上，司法实践中倾向优先适用传统罪名，如以诈骗罪共犯论，而成立共犯的条件较为苛刻，通常难以认定。
二是“卡农”群体中相当部分是在校学生或外来务工人员，法律意识淡薄，通常为一些蝇头小利而出卖个人信息，对于其出卖的银行卡是否被用于诈骗活动在所不问，导致认定“明知”较为困难。
基于以上两点，笔者认为，探索《刑法修正案（九）》增设的帮助信息网络犯罪活动罪的正确适用，能够为“卡农”行为提供入罪路径。
一、针对买卖银行卡行为的前置法约束现状
2015年，中国人民银行开始对个人银行账户实施分类管理，2019年，中国人民银行针对买卖银行卡等行为予以进一步规制：“对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户”，5年届满后，若要新办账户，还需经银行严格审核。
作为前置性法律约束，银行现有的惩戒力度已相当之大，但面对业已成熟且呈链条化发展的买卖银行卡活动及其严重的社会危害性，笔者认为震慑作用仍显不足。据央行统计数据，2019年一季度，我国人均持卡5.57张，发卡量十分庞大。正如最高人民检察院、公安部联合互联网公司共同的2019上半年《电信网络诈骗治理研究报告》所指出的，针对电信网络诈骗的具体实施行为，刑法以及相关司法解释已拥有较为完善的法律适用体系，电信网络诈骗之所以屡打不尽，与上游黑灰产打击不力有关，与银行卡非法买卖依旧猖獗有关。
二、帮助信息网络犯罪活动罪的立法初衷
近年来，电信网络诈骗的“主战场”已至境外，打破了传统“接触式”犯罪模式，实际归案的以从犯居多，比如职业取款人、提供网络技术服务的人员等，使得调查、取证、固证、抓捕等各环节难度大幅增大。为了更有力打击新型网络犯罪活动，2015年《刑法修正案（九）》增设了三个网络犯罪相关罪名，其中之一便是第287条之二的帮助信息网络犯罪活动罪。
有关帮助信息网络犯罪活动罪的性质，学界早期一直存在争议，大体上有两种观点。
第一种观点是“量刑规则说”，认为本罪虽然有独立的罪名，但只能看作是帮助犯的特殊量刑规则，本罪的成立要以正犯构成犯罪为前提，只是成立本罪后，不再适用总则关于帮助犯的量刑规则而已。
第二种观点认为，本罪是立法上将帮助行为正犯化的典型体现，在认定时不遵循共犯从属性原则，且本罪罪状设置的包容性更强，可以弥补刑法规制可能有的疏漏。
笔者认同第二种观点。首先，本罪有独立罪名和独立的量刑规则。其次，最重要的，从立法初衷来看，设立本罪旨在严密刑事法网，承载兜底期许。实践中，许多帮助信息网络犯罪活动的对象是否达到犯罪程度较难查证或查证后难以到案，若认为本罪只是量刑规则，则背離了立法者本意。若将本罪看作帮助行为的正犯化则意味着：
其一，本罪的成立，不再以信息网络犯罪活动主体是否构成犯罪为前提，即使被帮助者尚未实施犯罪，“只要帮助者提供了相应的帮助行为，并在客观上产生了可能造成一般人认为的法益侵害的危险，就可能被认定为本罪。
其二，在二者未共谋、信息网络活动犯罪主体构成其他犯罪的情况下，不需要等到被帮助者定罪处罚之后才可追究行为人的刑事责任，从而更有利于实践中打击犯罪的需要，提升打击效能。
三、帮助信息网络犯罪活动罪对“卡农”行为之规制
帮助网络犯罪活动罪增设以来，虽然在学界引发激烈探讨，但在司法适用中，呈现保守态势。有学者通过样本分析指出，在涉及网络犯罪帮助行为的犯罪时，司法机关往往更倾向援引传统罪名，且从生效裁判来看，司法机关对于本罪的具体适用上还存在不少分歧。
笔者通过文献检索及中国裁判文书网梳理部分相关法院判例时也发现，同样系出卖自己银行卡的行为，有的案件一审时被认定为掩饰、隐瞒犯罪所得罪，二审改判无罪，有的案件以掩饰、隐瞒犯罪所得罪定罪处罚，有的案件以诈骗罪共犯论处。
笔者认为，与黑灰产业链中其他成员相同，“卡农”往往不直接参与电信网络诈骗的实行行为本身，彼此之间甚至从未接触过，其单纯出卖自己的银行卡，既未与诈骗分子事前通谋，也未事中参与，仅“因‘明知’自己的银行卡可能会被用于违法犯罪活动而出卖银行卡，为电信诈骗犯罪提供了条件，应以电信诈骗犯罪的共犯论处”，恐怕是不妥当的，宜考虑对其单独进行评价和规制。
笔者同样以中国裁判文书网案例为基础梳理发现，因单纯出卖自己银行卡的行为而被法院认定为本罪的，已有数起相关判例，其中浙江省金华市一起案例值得关注。这起案件中有四名被告人，其中被告人王某宏、叶某某此前多次带人来大陆开办银行卡，带回台湾使用，根据全国反电信诈骗平台查询，王某宏等人以往在大陆所办理的银行卡中，曾涉诈骗案件，且金额高达数千万元。另两名被告人苏某某、王某某则是在王某宏、叶某某带领下，从台湾进入中国大陆到银行办理银行卡的，二人明知其所开的银行卡可能用于犯罪活动，但为了高额回报，仍积极参加，在金华各银行网点开办了银行卡，并开通网银转账功能，当天晚上，四人即被公安机关抓获。本案中，法院认为，四名被告人明知开办的银行卡可能用于实施电信网络诈骗等犯罪行为，仍到大陆开办银行卡，情节严重，其行为均已构成帮助信息网络犯罪活动罪。
上述案例中，虽然苏某某、王某某只实施了开卡行为，未参与诈骗行为，与诈骗行为人也不存在事先通谋的情况，出卖自己的银行卡仅为得到高额回报，更重要的是，本案中，四人刚完成开卡行为即被抓获，银行卡还未被实施诈骗的犯罪分子所用，更未造成实际危害结果，即前文所述之情形：被帮助者尚未实施犯罪，但帮助者的帮助行为在客观上已经造成了法益侵害的危险。笔者以为，本案的认定是符合本罪立法原意的。对于帮助他人利用信息网络实施的犯罪，若事先有通谋，则应视情适用共同犯罪以帮助犯论处，而对于单纯出卖自己银行卡，若主观上滿足罪状中“明知”，客观上未实际参与后续诈骗等行为的，若满足“情节严重”之条件，应以本罪论处。
反诈骗治理报告范文4
论文摘要：在金融并非高度发达的中国，民间资金游离于金融系统之外的“脱媒”现象还很严重，因此，反“洗钱”的思路应在借鉴西方发达国家经验的基础上，结合我国客观经济环境和金融发展现状，进行一些调整。通过整合社会反“洗钱”资源，对涉及反“洗钱”的机构和部门进行明确的专业分工，并发挥整体反“洗钱”的协作效应，把各方面反“洗钱”的资源充分利用和调动起来，营造分工明确、信息共享、机制互补、综合治理的局面。
目前，“洗钱”活动的日益猖獗在很大程度上助长了各类犯罪活动，成为全球经济社会的一大毒瘤。有资料显示，全世界每年涉及的“洗钱”量大概在15000亿美元至28000亿美元之间，最近3年中国资本外逃高达530亿美元。每年通过地下钱庄“洗”出去的黑钱至少高达2000亿元人民币，给我国经济发展造成了严重影响。欧洲和美国都高度重视反“洗钱”的制度建设和立法工作，并积极与各国建立联系，力求在全球形成共同打击“洗钱”活动的国际联盟。综观世界各国的反“洗钱”思路，无一例外地把注意力集中在对该国金融系统支付和结算环节的控制和监督上。这是因为，在这些金融高度发达的国家和地区，经济社会的大部分资金往来都是通过金融机构的结算和支付系统进行。但在我国，金融发达程度不够，民间资金游离于金融系统之外的“脱媒”现象还很严重，因此，对反“洗钱”的重点则应在借鉴西方发达国家的基础上进行一些调整。
一、反“洗钱”思路的偏差——过分强调我国金融系统反“洗钱”的作用和地位
由于金融系统所提供的庞大的结算支付网络是一种效率最高、吸纳量最大的一种“洗钱”途径，因此，“洗钱”者欲将不法之财转变为合法之财，自然将金融系统作为首选渠道，所以，每一个国家的金融系统都成为该国反“洗钱”的主要战线。但是，我国金融系统由于受自身条件和客观经济环境的限制，难以发挥类似西方发达国家金融机构反“洗钱”的巨大作用。
(一)我国货币“脱媒”现象的严重性决定了金融系统在反“洗钱”问题上的先天不足
作为一种将不法收入转化为合法收入的手段，从理论上讲，一切合法的资金往来方式和渠道都可能成为“洗钱”的通道和途径，那些没有纳入到国家监管范围的违法支付和资金往来方式更可能成为“洗钱”的通道。现实生活中的资金往来形式可以划分为两个层次：第一，通过国家金融系统进行的支付和结算系统；第二，游离于金融系统之外的资金往来系统，这包括各种民间借贷、民间现金交易、地下钱庄和黑市交易等。在我国，民众使用现金消费和交易的习惯根深蒂固，再加上民间借贷行为极其盛行，小额现金交易又很普遍，这种状况在理论上被称为“脱媒”现象。这种“脱媒”现象的合法存在使许多民间资金游离于金融系统之外运行，使得单单依靠金融系统打击“洗钱”显得单薄乏力。
(二)金融机构和市场间彼此人为分割、互不联系的无序竞争格局给“洗钱”带来可趁之机
一个人拥有货币的方式有三种，一是以动产的方式持有；二是以不动产的方式持有；三是以娱乐享受方式持有。以前两者而论(后一种持有货币的方式是金融系统力所不及的)，如果洗钱者是通过金融投资的方式进行洗钱活动，那么只有在我国的证券机构、保险机构、信托投资公司、基金公司和商业银行之间保持紧密联系的情况下，人民币大额和可疑支付交易报告管理办法才能发挥效果。金融市场间的分割状况则为洗钱行为提供了可趁之机，这种状况也使存款实名制难以发挥相应作用。因为机构和个人可以在多家银行同时开户，而银行之间彼此信息互不沟通，故存款实名制在核算个人财产方面所起的效果也不令人满意。如果是腐败行为所致的“洗钱”行为，也仅仅是在对某一个官员进行调查取证的时候起到防止隐匿财产的作用，而对于那些并没有成为调查对象，没有进入关注范围的人群，存款实名制就难以发挥作用了。不同金融市场问的分割所造成的金融信息的分割，致使整体金融系统的反“洗钱”功能大大受损。这种金融信息不能共享的状况也给国家整体反“洗钱”工作造成了许多难度，从而大大影响了反“洗钱”的效果。
(三)反“洗钱”与我国金融机构的经营利益严重冲突，金融机构缺乏反“洗钱”的积极性
反“洗钱”与我国金融机构的利益冲突主要表现在四个方面：第一，反“洗钱”的高昂成本与金融机构增加盈利动机的冲突。“洗钱”成功后，银行等金融机构难以获得必要补偿，这个成本对于金融机构来说是得不偿失的。第二，反“洗钱”与金融机构吸收存款的目标相冲突。“洗钱”的资金对于银行来说往往是优质资金，可以作为稳定的资金来源。第三，反“洗钱与资本项目开放的冲突。外汇管制是防止国际问“洗钱”的一个有效机制，加入世界贸易组织后，人民币将要实行资本项下的自由兑换，由于我国金融市场发育程度不高，各项金融管制还很不健全，这样给“洗钱”的可趁之机就会更大。第四，反“洗钱”与保护客户隐私权的冲突。目前反“洗钱”的基本举措集中表现为“大额人民币支付交易的监控制度”的实施。在对客户资金监督的过程中，如果客户的正常交易和资金流动上了监控报告单，客户的信息必然会被泄露出去。虽然人民银行在上述法规中都提出了严格的保密规定，但是由于我国网络技术的不发达和基层人员素质的低下，出现这种情况的可能性极大。而一旦出现了这种情况，客户必然另外选择其他金融机构接受金融服务，客户在新的金融机构开户时就可能把不接受金融机构的资金监督作为一个开户条件，而金融机构为了自身的经营利益就可能屈就。
由此可见，我国金融格局和金融发展现状在反“洗钱”上处于一种先天不足、后天受制的状况。当然我们并没有因此否定金融系统在反“洗钱”上的重要地位和作用，因为金融系统构筑起来的结算和支付网络毕竟是经济生活中最重要的一种资金往来方式，金融系统对于防止该渠道的“洗钱”行为，当然责无旁贷。只是鉴于我国金融“脱媒”现象的严重和我国金融发展的格局，过分强调依靠金融机构来反“洗钱”的思路，应作一些调整。
二、反“洗钱”思路的错误——从研究“洗钱”的表现形式来寻求反“洗钱”的对策
(一)极其复杂多样的“洗钱”手法无法全部把握
“洗钱”活动自产生以来，其手法千变万化。从目前所出现的“洗钱”手法来看，大致有：成立空壳公司“洗钱”、化名存款或者购置金融票证“洗钱”、成立外资公司或利用外汇黑市跨国“洗钱”、违规转账“洗钱”、利用关联单位“洗钱”、利用进出口贸易“洗钱”、骗税“洗钱”、异地大额套取现金、通过地下钱庄“洗钱”、通过保险公司“洗钱”、以民间借贷形式“洗钱”和利用国有企业改制“洗钱”等，几乎涉及现实生活中所有大额交易的场合，其牵涉面之广、手法之多都是难以把握的。更有甚者，佛门境地也沦为“洗钱”的工具。还有利用赌场、酒吧、饭店、宾馆、超级市场、夜总会等服务行业和日常大量使用现金的行业，把非法收入混入到合法收入中来“洗钱”。总之，“洗钱”手法几乎涉及社会生活中使用现金消费和交易的方方面面，因此，要想通过把握“洗钱”的手法达到反“洗钱”的目的是难以做到的。
综上所述，从研究“洗钱”的手法寻求反“洗钱”的对策是得不偿失的。换句话说，就是既难以产生预期效果也缺乏现实操作性，因此我们有必要转换角度来构筑反“洗钱”的思路。
三、反“洗钱”思路的理性回归——整合社会资源，发挥反“洗钱”的专业分工和协同效应
“洗钱”涉及面之广、波及面之大、不受时间和地域限制的特征决定了反“洗钱”工作是一个具有复杂性、长期性的系统工程，必须依靠社会各个相关部门的配合和参与。鉴于此，应从不同角度来整合社会资源，以求建立一个覆盖全社会、封锁所有“洗钱”渠道的反“洗钱”体系。
(一)以“人”为本，分而治之，建立反“洗钱”的社会监控体系
“洗钱”可能涉及社会各阶层的所有民众，上至政府官员，下至无业游民，无所不包。即使无辜老百姓都可能被“洗钱”者利用，成为“洗钱”的工具。以人为根本出发点和落脚点，按照不同人的特性来构建反“洗钱”的社会监控体系是一种反“洗钱”的有益尝试。
从法律角度进行分类，“洗钱”者包括自然人和法人两种。对于已经实行股份制改造的上市公司所参与的“洗钱行为，可以通过国家或者邀请社会独立审计部门和金融系统来监控其资金往来的合法性、利润来源的真实性；对于未经改造的公司、企业，应以国家税务部门、工商管理部门为主体建立反“洗钱”的监控体系，国家税务部门、工商部门应成立相应的金融信息工作处等机构，专门对公司的注册资本来源的正当性、真实性、合法性进行调查，设在税务部门的相应机构则负责对这些公司的资金往来和利润的真实性与合法性进行检查。对于自然人中政府官员的“洗钱”行为，已经有个人财产申报制度和存款实名制来加以约束和监督；对于非政府官员，应通过建立个人财产收入申报制度来予以监督。建立个人财产申报制度也是我国建立个人征信体系的一个必要步骤，它不仅有利于个人消费信贷等金融业务的开展也是健全我国个人所得税制度的需要。如今出现许多高收入者偷税漏税严重的现象，已引起社会广泛关注，因此建立个人财产和收入申报制度是一举多得的举措。在对个人“洗钱行为的监管上，还需要个人所在地居委会、户籍干警的参与如果属于流动人口和打工人员，则需要流动人口的管辖单位和打工所在单位的支持和参与。
(二)从“洗钱”渠道来构建反“洗钱”的监管体系
目前，在现实生活中，资金的往来方式主要有：第一，金融系统的资金往来方式；第二，地下钱庄、黑市交易；第三，民间借贷行为；第四，零散的现金贸易；第五，个人日常现金收支(含消费)。为防止“洗钱”者利用金融通道“洗钱”，可横跨所有金融系统实行实名制和个人资产信息流动监控体制(建立联合各家金融系统的联动监控制度是对实名制的一个有益补充和保障)。这一系列制度的建立和实行，不仅可以规范证券市场的恶意操纵市场行为，还可以防止出现假保单等违法金融欺诈行为的产生。同时，辅之以人民银行所推出的三大反“洗钱”法规，应该可以有效防止这类“洗钱”事件的发生。对于地下钱庄、黑市交易的“洗钱”行为，联合工商、税务、审计、司法等部门成立专门的反“洗钱”机构(在人民银行内部自上而下层层设立)，并在各基层设立专门联络分支机构，严厉打击、专项整治地下钱庄和黑市交易；同时从法律上规范民间的借贷行为，对于凡是经过审核认定正当的民间借贷行为予以保护，而对于资金来源不明，借贷行为要素不合乎规范的借贷行为法律将不予以保护，从而防止利用民间借贷的方式进行“洗钱”的行为。另外，还应从规范税务发票人手，防止利用现金贸易来进行“洗钱”。所有以现金形式进行的贸易，必须有正式有效的发票作为交易正当的凭据，这样可以为对可疑交易进行调查提供方便；对于个人的日常开支和消费无法从渠道的角度进行控制，只能采取个人收入财产申报的制度加以约束和监督。
反诈骗治理报告范文5
一、当前的社会问题与社会管理创新
中国对于社会管理创新的强调源于特殊的背景。当前，我国正处于经济社会发展的重要战略机遇期和社会矛盾凸显期，公民对社会管理与服务的要求越来越高，不同的利益群体之间的矛盾和冲突日益凸显，国家面临着体制和结构的双重转型，因此，社会管理必须创新。党的十报告中指出，加强和创新社会管理，要提高社会管理科学化水平，必须加强社会管理法律、体制机制、能力、人才队伍和信息化建设。这显示出中央政府对社会治理方式的转变。
二、检察机关在参与社会管理创新中的必要性和可行性
检察机关能否参与社会管理创新，是否属于社会管理的主体，是检察机关在参与社会管理创新过程中首先要厘清的认识问题。社会管理主要是政府和社会组织为促进社会系统的协调运转，对社会系统的组成部分、社会生活的不同领域以及社会发展的各个环节进行组织、协调、服务、监督和控制的过程。概括起来说，社会管理在广义上，是由社会成员组成专门机构对社会的经济、政治和文化事务进行统筹管理；在狭义上仅指政府部门依法管理和规范社会组织、社会事务，协调社会矛盾，调节收入分配，保证社会公正，维护社会秩序和社会稳定，社会管理创新是指在现有社会管理的条件下，对现行社会管理理念、方法和机制进行改造、改进、改革，构建新的社会管理机制和制度，健全社会管理体系，以实现社会管理目标及一系列活动的过程。
（一）检察机关参与社会管理创新符合检察权的内在属性
从广义的社会管理职能来讲，检察机关作为国家的法律监督机关，在我国属于司法机关范畴，检察机关是国家政权架构与社会治理格局中存在的一条救济权利、保障安全、稳定秩序的制度通道，人民的法律要求可以进入这条通道获得救济，各种冲突也可以融入其中得到某种程度的解决。检察权同时也是法的实施的重要方式之一，是通过向社会拓展正义促进社会秩序及其变迁的张力结构。作为政治系统中发展着的一个部分，检察权随着社会秩序的生成和变迁，已经不仅仅是通过具体案件的处理，使公民的权利在一定程度上得以还原的内在机制，而且已成为社会政治发展的重要主导性变量和动力资源，影响和决定着社会政治的实际进程和方式。从狭义上的社会管理职能上来讲，检察机关不是社会管理的直接主体，但是，检察机关在我国的定位为法律监督机关，有相对广泛的法律监督权，公诉部门可以对刑事审判活动进行监督，侦查监督部门可以对侦查活动进行监督，监所检察部门可以对刑罚执行活动以及刑事强制措施进行监督，民事行政检察部门可以对民事行政审判活动及其执行活动进行监督，反贪污贿赂部门、反渎职侵权部门和职务犯罪预防部门还可以对行政执法活动进行监督。被监督者中除人民法院属于司法机关外，公安机关、监狱、看守所和行政机关还都具有明确的社会管理职权。检察机关的法律监督相对于被监督对象而言是具有一定法律强力的外部监督，对于被监督机关的内部监督和管理具有促进作用，有利于规范被监督机关的内部管理。所以无论是从广义的还是狭义的社会管理来讲，检察机关都具有社会管理职能。检察机关参与社会管理创新，对于维护宪法和法律的统一正确实施，促进公正司法和依法行政，推动法治化社会管理模式的形成，具有独特的促进作用。
（二）检察机关参与社会管理创新，是构建和谐社会的现实需要
十报告中指出“要围绕构建中国特色社会主义管理体系，加快形成“党委领导、政府负责、社会协同、公众参与、法治保障”的社会管理体制，加快形成政府主导、覆盖城乡、可持续的基本公共服务体系，加快形成政社分开、权责明确、依法自治的现代社会组织体制，加快形成源头治理、动态管理、应急处置相结合的社会管理机制”。检察机关虽然并不直接承担社会管理责任，但检察机关是法律监督者，必然有责任参与和加强社会管理创新，主动应对社会管理面临的新情况、新问题，全面发挥检察职能作用，促进完善与社会主义市场经济体制相适应的社会管理体系，积极回应人民群众的新要求、新期待，不断提升社会管理效率水平，以保障社会安定有序，促进构建“党委领导、政府负责、社会协同、公众参与、法治保障”的社会管理新格局。
（三）检察监督与社会公共管理具有价值上的趋同性
良好的社会管理模式是以法律秩序和规范为支持，以形成良好的法治环境，社会主体的行动井然有序。法律是社会公共管理的载体也是客体，使社会公共管理在法律领域的表现，必须通过立法赋予司法机关的权力对涉及规范法律的公共事务进行有效的管理，以最大限度地实现立法的目的和法律的价值。我国宪法规定，检察机关是国家法律监督机关。作为国家政权的工具和必要保障，检察机关自产生之日起就作为广义的政府范畴参与对公共事务的管理，为整个社会运行提供法制，秩序和公正的保障。应该说作为公共管理的主体之一，检察机关参与社会公共管理的方式，从管理的本质而言，是一种间接的方式。它是通过对公共权力的约束和监督，保证公共权力沿着法治的轨道运行来间接地实现对社会的管理。不断强化对公民权利的保障功能，是法治发展的共同规律，也是检察制度和社会公共管理制度共同的发展趋势，两者的内涵虽然不同，但在价值取向上却有着共同的追求 。
三、检察机关参与社会管理创新的路径
上文中论述了检察机关参与社会管理创新的必要性和可行性，但检察机关如何参与社会管理创新，如何才能形成“党委领导、政府负责、社会协同、公众参与、法治保障”社会管理格局，这是一个完整的、系统的关于社会管理体制机制的表述。党委统领全局、政府负责实施、社会各方协同、公众广泛参与，法治的保障这每一个方面都不是可有可无的。所以，加强和创新社会管理，哪些事情要加强政府监管，哪些事情通过政府购买服务降低管理成本，哪些事务要动员社会力量参与和自治，哪些事情要引入市场机制并强化企业社会责任，诸此等等，都需要在理论上弄清楚、在实践中落实到位。从国家的长治久安来看，最重要的就是，要建立和完善一整套行之有效的适应时代变化的新的社会管理的体制机制，也许就是所谓“顶层设计”。 检察机关参与社会管理创新也要在这个顶层设计的框架内履行职责，发挥职能作用。
（一）立足检察职能，依托依法办案，为参与社会管理创新打好基础
检察机关要进一步强化法律监督，认真履行第一责任，主动服务第一要务，不断提高执法办案的工作质量和水平，充分发挥各项检察职能，积极参与社会管理创新，通过执法办案来化解社会矛盾，维护司法公正，理顺群众情绪，维护和促进社会和谐稳定。执法办案是履行一切检察职能的本源和归宿，也是检察机关积极参与社会管理创新的基础性工作。所以，检察机关只有在立足检察职能的基础上，依托依法办案，不断创新服务人民群众的体制机制，才能使其参与社会管理创新成为有源之水，有本之木。
一是侦查批捕、审查、民行检察等检察职能领域，通过建立健全执法办案风险评估预警机制、风险化解机制和宽严相济刑事政策的长效机制来助推社会管理创新。切实加大对重大复杂疑难案件的风险预警评估，通过评估，对可能引发社会矛盾的案件要提前提出风险化解的预案，明确风险化解主体的职责，风险化解的流程和风险化解的后续保障。对可能引发社会矛盾的案件，要完善与人民调解、行政调解、司法调解的相互衔接、协作配合的检调对接工作机制；对在执法办案中发现的青少年犯罪、老年人犯罪等其他轻度危害社会的人和行为要在不立案、不批捕、不、刑事和解、青少年前科消灭方面做出优先考虑。
二是在刑罚执行检察职能领域，通过不断创新服务在押人员和社区服刑人员的体制机制来助推社会管理。加大对减刑、假释等刑罚变更执行的监督检察，通过检察建议书、纠正违法通知书等形式督促监管民警依法规范执法，促进监管场所秩序稳定；积极探索参与社区矫正监督的新模式。尤其要注意未成年人矫正对象的监督教育和管理，要积极与社区组织、家庭成员、学校、司法、公安、工青妇等群众团体加强协调配合，引导更多的人参与到社区矫正对象的教育管理中来。
三是在职务犯罪侦查与预防的检察职能领域，通过不断完善创新严厉打击腐败犯罪、渎职犯罪、有效预防职务犯罪的机制助推社会管理创新。要大力推进“侦查一体化”建设，使检察机关各职能部门在执法办案中都能把挖掘职务犯罪案件线索作为自己应有的职责。通过整合侦查力量，加大职务犯罪侦查力度，为督促社会管理创新的主体即行政机关依法行政、廉洁从政进而服务社会管理创新做出贡献。在预防职能领域，通过职务犯罪检察宣传教育广大领导干部廉洁从政、依法行政有效纠正社会管理部门履职中的突出问题，提出堵塞漏洞、健全管理制度的建议，推动依法行政和公正司法，进而促进社会管理的加强和创新。
（二）延伸检察职能，服务地区发展，找准社会管理创新的切入点
一是将检察职能延伸到社区参与社区管理创新。其一是参与社区矫正对象服务管理。检察官要积极配合社区矫正办加强对矫正对象的服务管理，帮助他们解决就业、生活上的困难，通过温和说理感化的方式加强管理；其二是参与社区弱势群体服务管理；其三是推进社区法律服务与咨询活动。通过对房屋拆迁、旧房改造、拖欠工资等危害民生的法律诉求提供法律咨询与服务。
二是将检察职能延伸到企业，创新促进企业管理手段。其一是加强法制宣传教育，促进企业生产经营管理。要坚持走访辖区内的重点企业，提供法律咨询，讲授法律知识，对合同诈骗、侵害商业秘密等典型案例进行剖析，以案释法，引导企业及其管理人员运用法律武器维护合法权益，维护和促进企业依法生产、依法经营、依法管理、合法竞争。其二是提高办案质量和效果，促进企业规范生产经营管理。检察机关要通过充分发挥审查逮捕、审查等职能作用，优化案件审理资源，设立审理涉企案件专案组，加大打击经济犯罪力度，重拳打击侵财性犯罪，为企业建设提供健康环境。其三是履行好法律监督职责，为地方企业发展营造健康、清廉的政务环境。要进一步加大查办和预防职务犯罪案件工作力度，在履行好检察职能的同时要主动深入企业，有针对性地提出检察建议，帮助发案企业完善管理制度，规范管理活动，有效地减少和防止企业内部经济犯罪案件的产生。
三是积极参与对网络虚拟社会的管理创新。互联网不仅仅是新技术、新产业、新媒体，也是新的意识形态阵地。在建设与管理并重的思路指导下，检察机关要坚决依法打击利用网络实施的诈骗、盗窃和“黄赌毒”等犯罪活动，维护网上秩序，净化网络环境。高度重视涉检网络舆情，建立健全应对、引导等机制。既要把网络舆情作为听民声、察民情的重要渠道，又要高度重视涉检负面报道，认真评估舆情影响，主动回应社会关切，正确引导网上舆论，营造有利于社会稳定的舆论环境。
（三）拓展新型监督职能，为推动检察监督从诉讼监督向社会监督转变
一是要积极服务于社会管理制度的完善以及多元化纠纷解决机制的构建和运行。检察院应通过诉讼监督，提出有针对性的检察建议，致力于推动各行各业的社会管理制度以及行政管理制度的更新和完善。目前正在构建的以多元化纠纷解决机制为基本内容的大调解体系中，检察机关不仅要通过检察和解、服判息诉等监督行为作出应有的贡献，成为其有机组成部分，而且还应积极延伸职能，多种形式地发挥制度构建作用，推动大调解体系的建设步伐。
二是积极开展社会调查工作，推动社会管理创新。检察机关应开展社会调查工作，注重突出民生重点，密切关注环境污染、食品安全、国有资产流失等热点难点问题，加大调查力度，提出解决方案，并持续跟踪调查报告的落实情况，使相关问题得到妥善解决，推动社会管理模式创新。当然，在开展社会调查中，为避免检察权代替行政权，或对当事方的权利过分干涉，检察机关应注意开展社会调查工作的方式方法，属于检察职能范畴的，以督促、支持民事或行政诉讼来保护公共利益，充分发挥法律监督职能。属于检察职能之外的，则通过与相关权力部门或职能部门的交接或转换，间接发挥社会调查的作用。
反诈骗治理报告范文6
信用社人员自查报告
为贯彻落实市联社案件专项治理工作，本人认真学习和领会了《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》(银监通[20__]6号)、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(银监发[20__]17号)和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案(银监办发[20__]77号)精神以及省协会《关于防范操作风险做好案件专项治理工作的实施意见》等文件。通过学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：
一、牢固思想防线。本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神，加强政治理论学习，牢固思想防线。
一是提高政治意识。能够深入学习“三个代表”重要思想，树立正确的政治方向和坚定的政治立场，时刻保持清醒的头脑，在大是大非面前站稳脚跟，经受得起大风大浪的考验。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动，站在单位的角度去想问题、做工作，坚决不说不利于全局的话，不做不利于全局的事，坚决完成社里安排的工作任务。三是不计较个人得失，当个人利益和集体利益发生矛盾时，以集体为重，个人利益要无条件地服从。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信合人。
二、恪守规章制度。一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，正确办理残破币的兑换，严格库存限额，及时调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作，准确及时编制各种现金报表、调拨计划。三是能够坚持轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符；严格按规定处理长、短款，发现差错能及时汇报。四是能够加强库房管理，坚持钥匙分管，明确分工，同进同出，做到“六无”标准；遵守钱帐分管和“四双”制度，按要求做好库房的管理工作。五是能够严格按照福建省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡和密码，做到保管严密，操作合规。六是能够不断增强防范意识，落实“三防一保”；认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。
三、严谨工作、生活作风。
在工作作风上，主要做到了以下四点：一是突出一个“实”字。工作不搞形式主义，不作表面文章；上报数字以实为本，不搞凭空捏造，无中生有；汇报工作敢说真话实话，不夸夸其谈，弄虚作假，做到说话让人相信，办事让人放心。二是牢记一个“细”字。细心做好大小票币、损伤币的兑换整理工作，做到点准、墩齐、挑净、捆紧，及时上解；严格按照金库保管制度，细心做好库房的保管工作，确保工作无疏漏。三是做到一个“快”。完成任务不拖泥带水，办理业务快而不急，在保证质量的前提下，提高工作效率。四是做到一个“严”。严格执行各项规章制度，对违反纪律的事情敢于纠正，自觉维护单位利益。
生活作风上，能够牢记 “自重、自省、自警、自励”的教导，用工作纪律严格约束自己，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线。反对拜金主义、享乐主义和极端个人主义，牢固树立“平凡”意识，忠于“平凡”岗位，保持“平静”心态，甘于“平淡”生活，勤勤恳恳办事，堂堂正正做人。
四、存在问题。一是学习不够深入，如政治理论学习只侧重单位里组织的学习，对许多政策、法律、法规只知其表，不知内含；业务上只注重钻研出纳工作，对其它的经济知识学习不够主动，不愿意去学。二是工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。除出纳工作较为重视，对其它工作不愿主动插手。三是工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭经验，凭主观。四是内控制度的落实存在薄弱环节，同事间相互信任，“四双”制度落实不够全面等。
五、今后的努力方向。一是始终坚持抓学习，不断为自己“充电”，重点加强政治理论学习，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线，警惕各种腐败思想的侵蚀。二是要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例深入分析，汲取经验教训，时刻为自己敲响警钟，进一步提高安全防范意识和自我防范能力。三是要进一步深化对福建省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则的学习，真正把内控制度落到实处。
20__-9-19 23:43 丹江
案件专项治理自查报告
自参加农村信用社工作20多年以来，我一直以一名合格的员工严格要求自己，树立“社兴我荣、爱社如家”的主人翁精神，认真学习农村信用社的有关法规和各项金融方针政策。通过本次学习联社印发《__农村信用社案件专项治理实施方案》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(银监发[20__]17号)和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案(银监办发[20__]77号)精神等文件，使我充分了解和明确执行规章制度、内控制度的重要性、必要性。现按照要求对自身在案件专项治理方面存在问题进行自查并报告如下： 首先在思想上严格要求自己，不做违法乱纪之事；不参加任何组织，不参加赌博、__等非法行为。认真执行好农村信用社各项规章制度，坚持各种安全防范措施，按时上下班，保持社容社貌的整洁、工作态度端正，以饱满的工作热情投入新一天的工作。 其次是在日常的工作中，和同事和睦相处，互相信任，互相督促 ，但不以感情代替制度。作为__分社一名记帐员、电脑操作员，在工作中能认真履行岗位职责，管理好电脑，保管好柜员卡及密码，上班时坚持“四双”制度，坚持当时记帐、帐折见面、按日轧帐、总分核对，做到“五无”、“六相符”。办理存取款、转帐业务时，能按规定进行查询操作；对领取大额现金时，要求出示证件，并及时登记,大额的按权限审批；在办理开、销户、挂失定期存款未到期支取等业务能按有关规定，认真执行；实行双人复核、双人轧帐、双人临柜等制度，坚守岗位，不脱岗；实行印、证分管，管理好重要空白凭证，及时清点，认真核销；临时离岗时，印、证入箱，营业终了，认真核对帐务，重要空白凭证入库保管；按照手工帐簿，认真进行登记；管理好会计凭、会计帐簿、报表，做好会计凭证、报表等装订保管工作，确保会计凭证的真实、完整、有效。 但是，通过本次案件专项治理自查，我也从中发现了自己存在不少问题：1、有时怕麻烦，临时离柜时电脑没有退至初始状态。2、有时个人印章没有及时保管好。3、办理业务时，有时较为粗心，较忙时常忘记让客户签名或签名同音不同字，致使凭证要素存在不齐全或不规范等情况。但通过这次自查，我已改正这些问题。在今后的工作中，我将继续发扬优点，努力改正缺点，严格执行内控制度，坚决不让感情代替制度，杜绝各类事件发生，以小心谨慎的态度做好每天的工作，有效防范各类事故案件的发生。
自查人：____
20__-9-19 23:45 丹江
出纳自查报告
为贯彻落实好联社案件专项治理工作，本人认真学习和领会了《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案等文件。通过学习讨论，特别是联社主任的动员大会的讲话,使我充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，以提高案防范意识,并结合自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：
一、加强政治理论业务学习。坚持四项基本原则，拥护国家和农村信用社的改革开放政策，深入学习“三个代表”重要思想。认真学习金融法规和各项规章制度，认真执行信用社的规章制度。加强自己的思想政治教育，为自己树立正确的职业道德观、人生观和价值观。
二、严格履行岗位职责。认真执行出纳制度，认真准确、及时、真实、完整的办理每一笔现金收付业务，合理安排库存留量，做好现金的上缴下拨工作，提高现金的使用率。掌握残缺币的兑换方法，正确办理残缺币的兑换，提高流动中人民币的清洁度。将完整、清洁和残币分别按要求墩齐、捆紧、及时上缴。在存取款注意鉴别票币的真假，发现假币坚决给予没收，并登记在册。同时传授客户如何判别真假币。能够坚持轧帐制度，做到帐、簿、款相符。严格执行长、短款，发现差错及时汇报、处理。按要求做好库房管理工作，保证库房内无潮湿、无虫咬。对于点钞机器设备，不定期的进行清理、保养、维护，确保设备正常使用。认真学习“五防一保”有关文件，安全保卫应急预案等,日常工作上能够做各方面防范措施。对于钥匙按规定严密保管以保护农村信用社财产和自身安全。
三、存在问题：学习不够深入，如政治思想上侧重学习本单位的有关文件，对许多法律法规政策的学习不够深入。总认为自己是一名出纳员,业务上注重学习出纳业务，对其他工作业务学习不够。工作上还不够积极主动，有时候只求过得去，不愿主动去学去想。内控制度的落实也存在薄弱环节，有些制度落实不够全面等。
随着案件专项治理的深入开展,今后，本人将坚持政治业务学习，特别是政治理论学习，让自己时刻保持清醒的头脑，对有关诈骗、抢劫、盗窃等案件的文件深入分析，汲取经验教训，进一步提高安全防范意识。认真学习农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，真正把内控制度落到实处。
20__-9-19 23:46 丹江
信用社主办会计自查报告
为了深入贯彻落实银监会、省银监局、市银监分局关于加强防范操作风险，落实案件专项治理的有关文件精神，根据东信联发[20__]192号文件的要求，结合我社的实际情况，我社制定了具体案件专项治理工作自查方案，并组织全体职工对此项工作进行了全面的学习。通过学习，我对这项工作有了较为深刻的认识。这次工作旨在以案件专项治理工作为契机，加强制度建设，强化监督检查，增强法纪观念和遵守规章制度的自觉性，有效遏制案件高发的势头，确保我县农村信用社安全、合规、稳健经营。同时使广大员工明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识到违反规章制度操作规程的危害性。
根据实施的方案，在社领导的组织下，我利用工余时间，再次认真地学习了我社制定的《＊＊市＊＊农村信用社会计、出纳员与复核员岗位职责暂行办法》、《＊＊市＊＊信用社会计出纳人员违规处罚实施细则》、《＊＊市＊＊农村信用合作社安全保卫工作管理实施细则》、《＊＊市＊＊农村信用社经营管理指标百分制考核办法》、《＊＊市＊＊农村信用社会计出纳人员操作规程》、《＊＊市＊＊农村信用社20__年度财务费用管理实施办法》、《＊＊市＊＊农村信用社干部职工劳动管理与违规处罚实施细则》等规章制度和操作规程。通过学习，加深了对各项规章制度和操作规程的印象，我对照相关的条例，对自己一年以来的工作、学习和生活一一进行了回顾，目的在于查找操作中的漏洞和薄弱环节，以便于及时补缺补漏，及时整改，逐步完善。下面，我对自己的工作学习和生活进行一次全方位的自查。
一、业务方面
1、一年多来，本人担任＊＊农村信用社主办会计一职，在社主任的领导下，负责本单位的会计、出纳工作，协调、理顺内部各岗位之间的关系。但是在应经常向主任汇报会计、出纳工作情况及内勤人员的思想、行为情况方面做得不够好，不够主动及时向主任提供这方面的信息。为使辖内的会计、出纳工作日趋规范，能够随着业务的发展，按照新的业务操作流程和规范，结合本社的实际情况，及时制定适宜的、统一的操作规范，以加强内部管理。但是由于我社人员配置较紧，无法经常组织会计、出纳人员集中对业务进行培训。有些规定只能以书面的形式下发到各个网点，交由各人各自学习，这就容易造成内勤人员关于业务操作方面理解不一致，会出现个别岗位能力较为薄弱的现象。
2、作为信用社的主办会计，既是会计辅导员，又是二级 稽查员，我在抓好各项内控制度的落实的同时，能及时发现、解答和解决业务中碰到的疑难问题，做好事前辅导。能坚持每月不少于一次的会计辅导与检查，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，及时提出整改意见，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，并及时向主任汇报发现的问题，取得领导的支持，以使各项制度的执行更加到位。但是有时因为事务繁忙，时间安排不够合理，由于时间有限，对网点的会计辅导与检查的力度与深度不够。根据联社的相关制度，结合我社的实际情况，编制检查评分表，明确奖罚，年终依据评分情况进行奖优罚劣，以此激励会计出纳做好本职工作。
3、作为主办会计，我能认真核算各项财务收入，严格成本管理，认真组织会计核算，正确反映和评价经营成果，为主任的经营决策提供数据。
4、认真做好全辖重要空白凭证的管理。能严格按照重要空白凭证的领用手续，做好网点重要空白凭证的领用登记、出库。合理安排各网点和存量。每月坚持不少于一次的帐实检查，确保凭证的使用、销号有序、正规，避免出现遗失。
5、能按照制度规定做好以下日常工作：一是正确提取各项费用；二是做好各网点的传票、会计档案的收集、登记、保管工作；三是结息日做好各网点结息的辅导和事后监督工作；四是及时核对内部帐，督促会计做好内外帐户、总分帐、往来帐、帐户余额的核对工作；五是能及时、准确地完成各种会计报表的编制。六是每季度对财务收支情况进行详细的分析，便于主任的经营决策。
6、能够严格执行会计、出纳、结算、财务制度和会计、出纳操作规程，坚持会计工作的“十六项基本规定”，保证会计核算达到“五无”、“六相符”。
7、能加强内部资金和固定资产、零星小额资产的管理。根据实际情况，合理制定各网点的库存限额，在保证资金安全的同时，最大限度地压缩现金资产的占用。按照有关规定，能加强固定资产购建项目的管理，做到有计划、有审议、有报批。定期对固定资产盘查，严格控制固定资产的规模。但是对闲置的固定资产不能及时做到盘活或处理，比如位于＊＊新圩的商住土地，已闲置多年未加以妥善的处理。对于微机、终端设备、各类机具以及其他零星的低值易耗品，能够参照固定资产的管理，建立帐、簿、卡，但是这些物品因实际需要在网点之间或领用人之间进行调剂后，不能做到及时登记，有些物品损坏后，也未能及时进行处理。
8、能够严格遵守财经纪律及财务制度，一切开支按照标准实行，需要上报审批的财务费用均待联社批复后才出帐列支；报销费用严格执行经办、证明、主任“双签”制度，确保每一笔开支真实、合规。帐务处理严格按会计制度进行，保证会计处理正确、清楚，对违反财务制度的人和事，能坚持原则，敢于抵制，并及时反映和汇报，自觉维护财经纪律。
9、随着信用社业务不断的发展，各种业务水平不断提高。我深知要做好主办会计，一定要有熟悉的业务知识，才能做好会计辅导工作。因此我在熟练基本功的同时，注重对新业务知识的学习，不断提高自己的业务水平；熟悉各项会计、出纳等制度；适时学习相关的电脑知识，掌握电脑操作、运用和管理的技能。
10、对于信用社的文件收发登记能够认真负责，及时登记并草拟执行意见，按时按量按领导的批示进行相关的处理。定期做好装订、入档，便于日后的查阅。
11、做为信贷审批小组的成员，能积极参与信贷审批会议，认真听取责任信贷员的相关介绍，及时提出自己的意见。但是由于没有参与贷前的调查工作，因此意见也只能局限于书面的材料上，不能真正做到对每笔贷款合规性的正确判断。
二、“三防一保”方面
做为一名金融工作者，深知安全保卫工作的重要性。除了能经常阅读有关“三防一保”的文件外，还时常关注社会上的一些金融案件，吸取经验教训，安全防范意识也逐年增强。不论是营业时间还是非营业时间都能提高警惕。日益严峻的治安形势，使我更加自觉地将安全工作落实到每一个细节，消除残留的麻痹思想。
营业前，能协助临柜上班人员做好营业前的各项准备工作，例如安全器械的到位情况、柜台内外的整洁与否、监控系统的运行情况等。营业期间，能用心留意柜台外的一切可疑人员，协助一线人员做好柜台服务。营业终了，通常能在看到网点的库款安全入箱上介后，锁定门窗，并且确认无异常情况后方才离开。
在人员安排出现空缺的情况下，我能积极地参与头寸的调拨与库款箱的押运工作。并能按照要求做好记录，手持安全防卫器械，全程提高警惕，停车时留意观察外面的情况，确认安全后方才开门下车，杜绝存在麻痹大意的思想。
通过认真回顾与总结，经过一段时间的自我反省，自我检查，才发现自己还存在着许多的不足之处，许多地方还存在有潜在的安全隐患。我将会在最短的时间内，针对自查中发现的问题一一对照相关的制度和操作规范，一一进行整改，确保将每一条款，每一细则，真真正正地落在实处。同时请身边的同志们帮助我找出未在自查中发现的问题，给我提出宝贵的意见，我将会虚心接受，及时改正。希望领导和同志们能够加强对我的监督，帮助我进步，使我在工作学习中不断提高各方面的素质；不断增强抵御各种腐败思想的能力，不断完善自我。为此，我郑重承诺，我将严格遵守单位制定的各项规章制度，严守岗位，尽职尽责 ，不干不参与任何违法犯罪行为，否则，甘受单位按章处罚
20__-9-19 23:48 丹江
信贷员自查报告
根据联社深化三项治理工作的文件精神,以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题，放下包袱、轻装上阵为思路，对照联社下发的告全体员工书所列排查内容，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识和领悟三项治理工作的重要意义，以促使个人通过这项活动的开展，通过这次对存在问题的排查整改，能够在以后的工作中不断的进步，作出如下总结。
一、学习上。作为一名信贷人员，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。
二、思想上。三项治理工作在我县信合系统已开展了将近两年的时间，各级领导非常重视此项工作的成效，我作为一名党员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。
三、信贷管理上。自调入__社以来，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。
四、内控制度的执行上。多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，如在安全制度的执行上，信贷室的后门总是关不住，外人很容易进入院内，容易造成隐患；在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为；无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。
五、工作作风上。我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出 就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。
此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次三项治理工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工
20__-9-19 23:51 丹江
__信用社案件专项治理工作自查情况汇报
县联社:
根据省联社《关于进一步做好农村信用社案件专项治理工作的通知》精神,以县联社《关于开展案件专项治理工作的实施方案》为内容,结合我社实际,从4月初至五月上旬,我社积极开展了案件专项治理活动.成立了以主任__*同志为组长,副主任__*、委派会计__*、分社负责人__*为成员的案件专项治理领导小组,对我社的内控制度、信贷管理、三防一保等工作进行了全面的自查,重点检查了印鉴密押,重要空白凭证,现金管理,信贷业务,对自查发现的问题进行了现场整改.
1、全面动员,组织职工认真学习案件专项治理工作的重要性,要求各岗位职工端正思想,摆正位置,先从自身岗位自查,对照有关制度的要求,自查自纠,对发现的问题要求及时反映,不得隐瞒,知情不报,对其他岗位其他员工的业务行为和管理行为提出意见.
由委派会计__*同志负责实施对__分社、社部各岗位执行规章制度的情况进行检查.基本操作规定执行情况较好,“一分四双”和交叉复核制度、“十六项”基本规定、业务操作流程符合制度要求,重要空白凭证帐实相符,销号登记簿与领用、使用情况相一致,__分社在领入重要空白凭证时未按要求入库,而是直接留在柜面使用,已责令立即纠正.检查了会计凭证、帐簿、各类登记簿,会计凭证要素齐全,帐簿设置合理,错帐冲正规范,计息正确.有少数收贷凭证及借款凭证未签经办人名章,帐簿有硬性涂改现象.
2、对微机储蓄业务进行了检查,能按操作程序进行操作,特殊会计业务无缺漏登记的情况,操作员临时离岗能退出操作系统.由于__分社掌握微机操作技能的仅操作员和出纳员,存在操作员离岗时由出纳员代岗,而由信贷员代出纳岗的串岗现象.
3、对内部往来资金帐户进行了核对,查实了未达帐项.支票帐户存款能按月发出对帐单,但收回率较低,一是我社对睡眠户存款无法及时联系处理,二是许多农村公司企业会计核算不健全,不重视对帐工作,造成一部分对帐单滞留信用社,一部分对帐单发出后迟迟不能收回.我社已加强了对帐工作的管理,进两个月发出和收回率明显提高.通过业务过程随机核对了储蓄存款余额,__分社和社部分别核对了20户,除未登折款项外,帐折均相符.对帐据、帐实、帐卡、帐帐、帐表进行了通打核对,检查日均做到了相符.
4、对印、押、证的管理进行了重点检查.岗位设置合理,能起到相互制约的作用.各类印章的启用、使用和保管符合规定要求,检查中发现有个人名章长时间闲置桌面的情况,已当场要求改正,要求所有员工重视印章的管理和使用,杜绝印章、凭证管理上的漏洞.
信贷业务方面.我社已建立了贷款授权,贷款责任追究和贷款的审批制度.在联社对信用社授权的基础上,由信用社对信贷员进行了授权,对大额贷款由审批小组进行集体研究审批,落实第一责任人.农户小额信用贷款发放管理与农户档案的限额一致,大额贷款建立了信贷档案.信贷管理工作一直是困扰信用社经营的重点和难点.去年以来,尽管我社在信贷管理上加强了风险控制,规范了贷款操作程序,也取得了明显的成效,但存在的问题仍比较多,尤其对存量贷款的清收化解措施乏力、手段单一,对__茶厂和__茶厂各__*万元的贷款只能在提供抵押物的基础上办理续贷手续.农业的弱质性,信用社贷款的期限管理与农业生产周期的不一致,致使农户个人贷款违约率较高,信贷人员往往处于被动的局面,对刚刚产生的逾期贷款进行催收,而对刚性更强的不良贷款的化解显得力不从心.
5、农村信用社个人贷款种类多,客户数量大,获取信息的渠道狭窄,严重的信息不对称使信贷人员处于茫然无着的状态.“三查”制度的流于形式,从事信贷人员的观望等待心理,往往使一笔有问题贷款得到关注时,通常已经比较严重了.农村信用社的考核机制和工资制度,迫使信用社从高管到一般员工,为了求短期的发展,为了取得最多的经济效益,往往把预期收益想象的较高,往往千方百计甚至不考虑实际可能去扩大业务,其结果必然使风险产生且加剧.
6、“三防一保”方面.信用社已与员工签定了安全责任书,落实了安全责任.安全防卫设施,消防设施处于正常运转的状态.信用社制订了防暴预案,要求职工熟悉安全保卫工作的要求,在遭遇突发事件时保持头脑冷静,采取积极有效的应对措施.
通过自查,我社进一步提高了案件的防范意识,对一些过时的规章制度进行废止和重订.力图通过对重点部位和岗位的有效监督,提高经营管理水平,促进我社健康稳定发展.
通过自查,我们也剖析了内控制度长期流于形式的原因.
7、内控制度从无到有,从初步建立到形成一项系统的制约控制机制,凝聚了信合人强化制度的决心和心血.但这几年的发展似乎误入歧途,大量的类同的规章、制度、办法、责任制,挂在墙上、夹在文件夹里、存在电脑中,登记簿、工作日志一字排开,越设越多,一笔挂失业务要登记挂失登记簿、登记会计特殊事项登记簿、登记计算机工作日记志,一笔借款要登记受理登记簿、借款合同登记簿、内勤工作日志.上级检查乐于看登记簿看工作日志,却往往忽视实地的实质性的检查和盘点.很多信用社也热衷于以规章制度的装订精巧,以登记簿的名目繁多展示内控制度建设的完善.查库制度、“三防一保”检查纸上谈兵,事后监督制度勾勾画画,大事小事都要报告,鸡零狗碎也要形成书面材料,相同格式、相同内容的报告一年送上四次.执行上的流于形式根源于内控制度本身的形式主义泛滥,源于形式山上的河水只能归于形式的窠臼.委派会计实行以来,在抓内控、抓防范、抓监督的过程中起到了关键的作用,但多数委派会计的大部分时间大部分精力都置身于必须的不容滞后的繁琐的具体的会计业务中.委派会计本身也还是一个风险源,却赋予其监督与 管理的重任,只能是以剩下的一点点时间一点点精力在形式的河流上随波逐流,而内心却流淌着真实的无奈.
其实,内控制度建设只需紧紧围绕着“一分四双”, “六相符”, “十六项基本规定”的贯彻落实来进行,在各岗位之间形成有效的制约机制.以基本制度为经,以各项业务和重点部位为纬,织就一张缜密的内控之网,无重复、无遗漏,不断地加以完善,随时能发现触网之鱼.而委派会计不能是联社放养的一尾鱼,鲨鱼也不行,他应该是一位吃苦耐劳技艺高超的渔夫,鱼鹰也可以.内控制度建设山重路遥,案件专项治理工作常抓不怠,而什么时候内控制度真正落实了,案件专项治理工作也就不需要了.
20__年5月8日
20__-9-19 23:53 丹江
案件专项治理自查报告
自参加农村信用社工作20多年以来，我一直以一名合格的员工严格要求自己，树立“社兴我荣、爱社如家”的主人翁精神，认真学习农村信用社的有关法规和各项金融方针政策。通过本次学习联社印发《__农村信用社案件专项治理实施方案》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(银监发[20__]17号)和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案(银监办发[20__]77号)精神等文件，使我充分了解和明确执行规章制度、内控制度的重要性、必要性。现按照要求对自身在案件专项治理方面存在问题进行自查并报告如下：
首先在思想上严格要求自己，不做违法乱纪之事；不参加任何组织，不参加赌博、__等非法行为。认真执行好农村信用社各项规章制度，坚持各种安全防范措施，按时上下班，保持社容社貌的整洁、工作态度端正，以饱满的工作热情投入新一天的工作。
其次是在日常的工作中，和同事和睦相处，互相信任，互相督促，但不以感情代替制度。作为__分社一名记帐员、电脑操作员，在工作中能认真履行岗位职责，管理好电脑，保管好柜员卡及密码，上班时坚持“四双”制度，坚持当时记帐、帐折见面、按日轧帐、总分核对，做到“五无”、“六相符”。办理存取款、转帐业务时，能按规定进行查询操作；对领取大额现金时，要求出示证件，并及时登记,大额的按权限审批；在办理开、销户、挂失定期存款未到期支取等业务能按有关规定，认真执行；实行双人复核、双人轧帐、双人临柜等制度，坚守岗位，不脱岗；实行印、证分管，管理好重要空白凭证，及时清点，认真核销；临时离岗时，印、证入箱，营业终了，认真核对帐务，重要空白凭证入库保管；按照手工帐簿，认真进行登记；管理好会计凭、会计帐簿、报表，做好会计凭证、报表等装订保管工作，确保会计凭证的真实、完整、有效。
但是，通过本次案件专项治理自查，我也从中发现了自己存在不少问题：1、有时怕麻烦，临时离柜时电脑没有退至初始状态。2、有时个人印章没有及时保管好。3、办理业务时，有时较为粗心，较忙时常忘记让客户签名或签名同音不同字，致使凭证要素存在不齐全或不规范等情况。但通过这次自查，我已改正这些问题。在今后的工作中，我将继续发扬优点，努力改正缺点，严格执行内控制度，坚决不让感情代替制度，杜绝各类事件发生，以小心谨慎的态度做好每天的工作，有效防范各类事故案件的发生。
自查人：____
20__-9-19 23:58 丹江
__信用社案件专项治理工作总结
为了深入贯彻落实省银监局办关于加强防范操作风险、做好案件专项治理工作会议及有关文件精神，努力建设案件防范的长效机制，坚决遏制各类案件的发生，保证改革和发展的顺利进行。5月12日我社召开案件专项治理工作分社负责人以上会议，会议正式拉开了在开展以加强制度建设为主要内容的查防案件专项治理工作的序幕。其后，按照联社关于加强案件专项治理的工作安排、步署，分步实施，逐步推进。
一、明确指导思想
本次专项治理工作，我社要求全体职工深刻领会各级银监部门部署的要求，增强案件查防工作的紧迫感和责任感，把防范操作风险、强化案件专项治理同加强制度建设和深化农村信用社改革有机结合起来，把防范操作风险、强化案件专项治理和完成业务经营目标结合起来，把防范操作风险、强化案件专项治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来，坚持从严治社，切实加强管理，有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内控和风险管理水平，为农村信用社改革和发展创造良好环境。
二、目标和内容
专项治理工作的目标是：标本兼治，加强内控制度建设，坚决遏制违法违规行为，防止各类案件的发生。
具体内容如下：
自查的主要内容是：业务规章制度的落实和执行情况，包括岗位组织控制、授权授信、信贷资产管理、财务会计管理、计算机系统管理。重点检查各项规章制度是否能够覆盖到所有业务领域、岗位和操作环节，各项业务是否制定了详细的操作规程和细则；各项规章制度是否得到有效贯彻，差错和事故是否能够得到及时纠正；岗位责任制是否明确并真正执行；库存现金、出入管理、库房管理、综合业务管理系统等方面的内控制度执行是否到位。同时对容易引发案件发生的关键岗位、重要岗位的人员及业务等进行重点检查，内容包括：信用社与客户、行社往来以及信用社内部业务台账与会计台账之间是否按要求及时对账；对未达账和差错处理是否有流程控制；是否严格执行印章、凭证、密押的分管与重要空白凭证领用、使用、作废制度，记帐、出纳、会计业务是否事前审查、事中复核、事后监督，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为；是否对可能发生的账外经营行为进行监控；业务岗和事后监督岗是否实施独立、交叉检查，是否对疑点和薄弱环节进行持续跟踪检查，是否对业务岗位进行有效监控。贷款是否按照规范化要求操作，大额贷款发放是否符合审批程序，是否垒大户和超权限、或违规放款，抵押担保贷款的抵押是否足额及有变现能力并具有法律效力；担保人是否有经济实力，信贷档案是否符合规范。
二、存在问题
这次通过学习《澄海农村信用合作社联合社案件专项治理工作方案》的会议精神和通知要求，结合本单位的实际工作和岗位职责，对本社过去的工作进行一次全面的自查，通过对照信用社的岗位职责和安全保卫及各项内控制度，还存在以下不足和有待改进的地方：
1、思想觉悟不够高。一是本社连年来安全无事故，产生了麻痹大意的思想，对平常工作细节不够重视，有时对工作和上级交给的任务存在简单了事的想法。二是学习不够深入，如政治思想上侧重学习本单位的有关文件，对许多法律法规政策的学习不够深入。在业务上侧重于完成上级交给的任务指标，对政治学习不够深入。
2、业务素质还有待进一步提高，体现在工作效率和操作规范的提高。对柜台服务认识还不够到位，与客户沟通的耐心和技巧还有待进一步提高。
3、内控制度的落实也存在薄弱环节，有些制度落实不够全面。
4、由于经警持枪证尚未到位，日常解款时无法持枪解款，存在安全隐患等。
三、采取的措施
根据以上查找出来中存在的缺点和不足。在今后的工作中，本社将严格执行信用社的各项规章制度，吸取教训，有针对性地改进存在的缺点和不足，做到有则改之，无则加勉，不断完善，踏踏实实工作，热忱服务，努力做好本社的各项工作。
1、为了加强自控体系建设，我社着重从思想上防范。案件防范以人为本，领导班子树立内控制度建设重要性的正确认识，坚持以思想教育为主，从抓员工思想政治教育、法纪、法规教育、案件案例分析教育入手，结合实际有目的、有针对性地提高认识，牢固构筑一道坚固的思想防范长堤。一是要强化员工政治思想教育，不断提高员工思想政治素质，以当前银行出现的一些反面典型案件并结合身边发生案例教育员工，树立正确世界观、人生观、价值观，培养优良的道德品质和思想作风，过好权力关 、金钱关、人情关，做到正确使用权力，不，金钱面前不动心、人情面前讲原则。二是强化员工法规制度教育，经常开展法纪教育学习，使他们知法、懂法、守法、遵规章、讲制度，提高法规意识，增强他们的防腐防变和自我控制能力，时刻保持清醒的头脑，使每个员工都知道在处理业务时的重要操作环节所应承担的责任。三是强化体制建设，必须建立起有力的内控监督体系，加强内控队伍建设，确保内控制度的执行，树立起强烈的案件防范意识。
2、我社从制度上防范，加强互控体系建设。制度是规范人的行为的保证，是相互控制的基础，员工之间、岗位之间、上下级之间要相互控制监督，建立一种制度防范的长效机制。一是建立领导负责制，大社主任为案件防范主要责任人，各分社负责人为本分社案件防范具体责任人，从而做到一级抓一级，一级对一级负责。二是建立岗位责任制，要求在各岗位、上下级之间建立起相应的岗位责任，按照“谁主办、谁负责、谁主管、谁连带，谁直接违规，谁就是直接责任人”的原则，逐级追究责任，信贷方面，严格执行审贷分离制度。
3、我社从强稽核检查，加强监控体系建设。一是积极配合联社稽核队伍对各个网点业务经营活动在进行常规稽核的同时，还要开展多种形式的专项稽核、重点稽核，密切关注资金流向，预防内部人员利用职务与工作之便作案。二是加强对个别人员的重点监控，利用一些蛛丝马迹观察了解员工思想行为变化情况，对思想不纯，有不正常苗头的人要重点管理，特别是对其八小时以外的行为进行明查暗访，做到问题发现早、案件预防早的效果。三是加大内控制度检查，做到不留死角。对分社建立的内控制度要加大检查力度，采取定期不定期抽查，临时突击检查等多种方式，督促员工坚持制度，合规操作。这样不仅在思想上提高认识，高度重视，而且在实际工作中能遵守规章制度不违规。
20__-9-20 00:52 小豆子
营业部案件专项治理工作总结
为了深入贯彻落实中国银行业监督管理委员会广西监管局信用办关于加强防范操作风险、做好案件专项治理工作会议及有关文件精神，努力建设案件防范的长效机制，坚决遏制各类案件的发生，保证改革和发展的顺利进行。4月25日我部召开案件专项治理工作全体职工会议，会议正式拉开了在开展以加强制度建设为主要内容的查防案件专项治理工作的序幕。
一、明确指导思想
本次专项治理工作，我部要求全体职工深刻领会各级银监部门部署的要求，增强案件查防工作的紧迫感和责任感，把防范操作风险、强化案件专项治理同加强制度建设和深化农村信用社改革有机结合起来，把防范操作风险、强化案件专项治理和完成业务经营目标结合起来，把防范操作风险、强化案件专项治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来，坚持从严治社，切实加强管理，有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内控和风险管理水平，为农村信用社改革和发展创造良好环境。
二、加强组织领导
为切实加强对防范操作风险和案件专项治理工作的领导，我部成立了防范操作风险和案件专项治理工作领导小组，组长：王__________，副组长：____*，成员：______________*，具体事务由____*负责，并及时向领导小组汇报案件治理工作的进展情况。我部高度重视案件专项治理工作，从本着暴露问题、暴露风险点为切入点，认真做好案件专项治理工作。
三、目标和内容
专项治理工作的目标是：标本兼治，加强内控制度建设，坚决遏制违法违规行为，防止各类案件的发生。
具体内容如下：
自查的主要内容是：业务规章制度的落实和执行情况，包括岗位组织控制、授权授信、信贷资产管理、财务会计管理、计算机系统管理。重点检查各项规章制度是否能够覆盖到所有业务领域、岗位和操作环节，各项业务是否制定了详细的操作规程和细则；各项规章制度是否得到有效贯彻，差错和事故是否能够得到及时纠正；岗位责任制是否明确并真正执行；库存现金、出入管理、库房管理、综合业务管理系统等方面的内控制度执行是否到位。同时对容易引发案件发生的关键岗位、重要岗位的人员及业务等进行重点检查，内容包括：信用社与客户、行社往来以及信用社内部业务台账与会计台账之间是否按要求及时对账；对未达账和差错处理是否有流程控制；是否严格执行印章、凭证、密押的分管与重要空白凭证领用、使用、作废制度，记帐、出纳、会计业务是否事前审查、事中复核、事后监督，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为；是否对可能发生的账外经营行为进行监控；业务岗和事后监督岗是否实施独立、交叉检查，是否对疑点和薄弱环节进行持续跟踪检查，是否对业务岗位进行有效监控。贷款是否按照规范化要求操作，大额贷款发放是否符合审批程序，是否垒大户和超权限、跨区域或违规放款，抵押担保贷款的抵押是否足额及有变现能力并具有法律效力；担保人是否有经济实力或重复担保、信贷档案是否符合规范。
四、采取的措施
1、为了加强自控体系建设，我部着重从思想上防范。案件防范以人为本，领导班子树立内控制度建设重要性的正确认识，坚持以思想教育为主，从抓员工思想政治教育、法纪、法规教育、案件案例分析教育入手，结合实际有目的、有针对性地提高认识，牢固构筑一道坚固的思想防范长堤。一是要强化员工政治思想教育，不断提高员工思想政治素质，以当前银行出现的一些反面典型案件并结合身边发生案例教育员工，树立正确世界观、人生观、价值观，培养优良的道德品质和思想作风，过好权力关、金钱关、人情关，做到正确使用权力，不，金钱面前不动心、人情面前讲原则。二是强化员工法规制度教育，经常开展法纪教育学习，使他们知法、懂法、守法、遵规章、讲制度，提高法规意识，增强他们的防腐防变和自我控制能力，时刻保持清醒的头脑，使每个员工都知道在处理业务时的重要操作环节所应承担的责任。三是强化体制建设，必须建立起有力的内控监督体系，加强内控队伍建设，确保内控制度的执行，树立起强烈的案件防范意识。